从美国国库变迁看中央银行和财政的关系
[整理]中央银行的职能的变化
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中央银行的职能的变化一、20世纪30年代经济大危机以前的中央银行职能[2]到20世纪30年代经济大危机前，中央银行制度在全世界已普遍建立，各国中央银行逐渐拥有“发行的银行、银行的银行、政府的银行”这三大基本职能。
其特点是中央银行服从于政府的需要，为政府和金融机构服务。
主要任务包括发行银行券、保持币值稳定；建立对银行的监管制度；组织票据的交换与清算；充当最后贷款人；实行存款准备金制度等。
这一阶段中央银行能够有效地发挥服务职能和管理职能，但还不具备运用货币政策对宏观经济进行调控的能力。
二、20世纪30—80年代中央银行的职能20世纪30年代经济大危机的爆发给中央银行制度建设提出了新课题：如何适应政府干预调节经济的需要，如何避免金融机构破产、维持金融秩序的稳定。
对这些问题的解决使中央银行在有效执行货币政策、调节宏观经济、进行金融监管、维护金融体系稳定等方面的职能突出出来。
这一时期中央银行的职能得到了全面的发展,尤为重要的是一些国家开始注意中央银行的调控职能。
第二次世界大战后，随着各国对中央银行实行国有化改革，作为政府的银行，宏观调控职能和金融监管职能成为中央银行的两大重要职能。
政府对金融的监督管理一般是由中央银行或中央银行和其他金融机构进行的。
经济大危机后中央银行管理职能在不断强化，内容逐渐扩大。
中央银行不仅依据有关法律法规对金融机构的日常活动进行有效管理，而且随着第二次世界大战后金融市场的兴起与发展，中央银行又将对金融市场的管理纳入自己的监管范围中，以便为经济发展提供稳定的筹融资场所。
此外，中央银行的监管方式和力度都在加强，除了预防性的事前管理外，更加注重对金融机构的风险管理，而且形成了一套有效的金融风险管理措施，如建立存款保险制度，评定金融机构信用等级，进行资本充足性管理和清偿能力管理等。
随着金融国际化的发展，国际金融市场剧烈动荡而产生的风险加大等因素也促使了各国中央银行进一步加强银行业的国际监管。
美国的中央银行制度
美国的中央银行制度美国的中央银行制度是美国金融体系的核心组成部分，扮演着监管货币供应、稳定金融体系和实现经济增长的重要角色。
该制度由美国联邦储备系统（Federal Reserve System）负责管理和运作，下面将对该制度的背景、功能和组成进行详细介绍。
背景美国的中央银行制度起源于20世纪初的金融危机。
在19世纪末和20世纪初期，美国经历了一系列金融崩溃和经济衰退，这些事件揭示了美国金融体系中监管和稳定机制的缺失。
为了应对这些问题，美国国会于1913年通过《联邦储备法》（Federal Reserve Act），正式建立了联邦储备系统，从而确立了美国的中央银行制度。
功能美国的中央银行制度承担多项重要功能，包括货币发行、货币政策制定和金融稳定监管。
货币发行：中央银行是唯一合法的货币发行机构。
美国联邦储备系统通过设立联邦储备银行（Federal Reserve Bank）来管理货币供应。
联邦储备银行负责印制和发放纸币、发放存款准备金以及开展清算和结算操作。
货币政策制定：中央银行负责制定和执行货币政策，以实现国家经济政策的目标。
美国联邦储备系统通过调整利率、购买和销售债券等方式来影响货币供应和信贷市场，以控制通货膨胀、促进经济增长和稳定金融市场。
金融稳定监管：中央银行负责监管和维护金融稳定。
美国联邦储备系统主导着金融机构的监管，包括商业银行、储蓄银行、信用合作社和其他金融机构。
中央银行通过监督和检查，确保金融机构遵守法律法规，防范金融风险，并处理金融机构的破产和危机。
组成美国联邦储备系统由联邦储备委员会（Federal Reserve Board）、12家联邦储备银行和一些私人商业银行组成。
联邦储备委员会是联邦储备系统的最高决策机构，由七名委员组成，其中包括主席、副主席和其他成员。
委员会负责制定和执行货币政策，并监管金融机构。
委员会成员由美国总统任命，在国会的批准下上任。
联邦储备银行是地区性的中央银行，总部分布在美国的12个地区。
中央银行学
《中央银行学》重点注：以下答案仅供参考，如有异议请以课本和老师所讲为准！一、填空题（5个*2分=10分）1.人民银行的组织结构、权力分配（权力行使人）中央银行的组织结构包括权力分配机构、内部职能机构和分支机构设置等方面。
中央银行的最高权力，大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面◆决策权是权力的核心，是中央银行权威的象征；◆执行权是权力的集中体现，在执行中又包含着许多次级决策权；◆监督权是对决策和执行权力的约束，是对中央银行有效行使职能的保证。
中国人民银行的行长行使最高决策权，中国人民银行实行行长负责制2.中央银行负债业务货币发行种类中央银行货币发行的种类是经济发行和财政发行。
3.货币发行准备金及其构成货币发行准备的构成：现金准备和证券准备4.央行资产业务（央行票据的定义）中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。
中央银行的资产业务主要包括再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其它一些资产业务。
央行票据：央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。
之所以叫“中央银行票据”，是为了突出其短期性特点，中央银行发行的央行票据是中央银行调节基础货币的一项货币政策工具，目的是减少商业银行可贷资金量。
商业银行在支付认购央行票据的款项后，其直接结果就是可贷资金量的减少。
5.货币政策内生、外生（关键词）所谓“货币供给是内生变量”是指货币供给主要是由经济体系中的收入、储蓄投资、消费等实际经济变量和微观经济主体的行为决定的，而不是由中央银行的货币政策决定的。
所谓“货币供给是外生变量”，则是指货币供给主要不是由经济体系中的实际变量和微观经济主体的行为决定的，而是由中央银行的货币政策决定的。
{[解释]通常认为：中央银行可通过各种货币政策措施的使用来调控货币供给量，即认为货币供给是外生决定的。
与之相反的观点则认为，货币供给是内生的，因而是中央银行不可控的的。
中国央行和美国央行的比较
中国央行与美国央行之比较一、中美央行本质区别——公有中央银行与私有中央银行中国人民银行是中央政府直属银行，是国务院下属的一个政府机构有，在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，保持币值稳定。
中国人民银行依法实施货币政策，对人民币总量和结构进行管理和调控。
美联储是私营机构，按公司化运作，美联储主席是由股东推荐，总统提名，国会通过。
美国政府根本没有货币发行权。
二、中美央行与财政部的关系我国央行与我国财政部同属于国务院领导下的直属部级机关，二者不存在你属关系，两者以平等的身份协调合作，但实际上我国财政部变相向人民银行借款和透支的问题没有得到有效解决，是的人民银行与财政部们关系复杂。
美国央行独立于财政部门，不受到财政资金的制约，也没有向财政部门提供资金的义务，关系清楚，这使得美国央行的货币政策独立性高，有利于对于资本市场的调控。
三、央行分支机构的比较：我国央行是按行政区域来设置分支机构的，即在各省自治区直辖市设立一级分行，在地级市县设立二级分行。
对于这种设置的弊端是，地方政府往往出于地方经济利益，对央行分支机构进行施压和影响，导致央行的货币政策和金融监管难以有效实施。
对于这个问题，目前我国央行分支机构设置了九大分行和两个营业部，改革后的央行分支独立性增强，逐步与国际接轨。
美国央行采用按经济区域来设置央行分支机构，作为二元式中央银行体制的典型代表，美国12家联邦储备银行是私有的公司实体，接受美联储委员会的广泛监督，日常中央银行活动基本独立，不受干预。
在货币决策中各个分支机构能发挥重要作用，普遍重视研究活动，在透明度方面也强于中国中央银行体系。
四、中美央行关于监管职能的比较：我国中央银行主要负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定，过去直接监管的职能转换为履行对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的职能。
美国不仅仍将银行监管职能保留在联邦储备委员会，而且通过的《金融现代化法》还赋予了美联储对金融控股公司的监管权力。
《中央银行学》课程知识大全
更多资料请访问.(.....)1、是金融专业的专业基础理论课。
2、是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的范畴。
（二）、《中央银行学》课程的研究对象1、研究不同的社会制度下，中央银行的起源，发展，性质，职能。
2、研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济的一般原理和规律。
3、研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥宏观调控和稳定金融、服务金融业的职能，尽快建设成为我国“真正的中央银行”（三）、学习《中央银行学》的目的与任务1、系统的掌握现代中央银行的基本理论，业务管理以及调节宏观经济的基本方法。
2、培养从事中央银行工作的实际业务能力。
3、培养分析和解决我国中央宏观调控和稳定金融、服务金融业中的理论和实际问题的能力。
（四）、学习《中央银行学》的方法1、以马克思列宁主义为指导，运用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点，方法回顾历史，分析现实，预测未来。
2、理论联系实际的方法。
既从我国的国情出发，吸收现代《中央银行学》研究的最新成果，分析研究我国中央银行宏观调控和稳定金融、服务金融业的职能中所面临的理论和实际问题。
3、对比研究的方法。
“洋为中用”，借鉴外国中央银行的操作经验，吸收外国中央银行有益的地方，探讨我国中央银行的制度建设，运行机制，调控和管理方法。
（五）、《中央银行学》的内容简介《中央银行学》共有三个单元，12章。
1、一单元有四章，主要讲述中央银行的产生与发展，性质与职能，类型与结构，相对独立性。
2、二单元有四章，主要讲述中央银行的宏观调控，包括货币政策概述，货币政策目标，货币政策工具，货币政策中间目标。
3、三单元有四章，主要讲述中央银行的服务职能，包括中央银行的负债业务，资产业务，会计与统计业务，对外金融关系协调与服务，人民银行的新职能。
（六）、《中央银行学》的学习要求与学习对象1、在学习《中央银行学》之前应先学过《货币银行学》，《西方经济学》，《国际金融学》等基本课程。
2、要学好《中央银行学》，必须理论联系我国金融实际，紧密结合我国金融改革与发展来思考和理解相关内容。
中央银行学,课后习题答案。
第一章中央银行制度的形成与发展五、简答题1. 作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。
而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。
这一职能具体表现在三个方面：（ 1）集中存款准备金。
（ 2）充当最后贷款人。
（ 3）组织、参与和管理全国的清算。
2. 为什么说中央银行是“政府的银行”？中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。
这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。
3. 如何认识中央银行的性质？中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。
中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。
4．什么是复合式中央银行制度？其代表有哪些？复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应，前苏联和 1990 年前的多数东欧国家即实行这种制度。
中国在 1983 年前也实行这种制度。
六、论述题试论述中央银行产生的客观经济原因。
（1）关于信用货币的发行问题。
与金属货币相比较，银行券已是一种信用货币，它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力，即取决于发行银行的信誉。
案例 十二中央银行的独立性与宏观经济
案例12 中央银行的独立性与宏观经济
各国中央银行的组织形式差异很大，美国的中央银行是最为独特的，它是由12家地区联邦储备银行组成的联邦储备体系。
其他国家的中央银行大多由于原来的一家商业银行演变而来。
因为组织形式的差异和各国政治制度的差异，各国中央银行相对于政府的独立性也存在着很大的差异。
虽然大多数国家的中央银行行长或总裁是由政府任命的（加拿大是个例外，它的中央银行行长由该行的管理委员会任命），但在美国，美联储总裁任期长达14年。
在有的国家，行长或总裁由政府任命后往往不对政府负责，而是对国会或独立承担政策负责，保持着类似美国那样的独立性。
在部分国家，中央银行似乎完全被政府控制，独立性较差。
在一些国家，如日本、法国，以政府角色出现的财政部拥有向中央银行的建议权。
除此之外，许多国家中央银行有向政府提供透支、方便政府借款的义务。
表1 代表性国家中央银行独立性与通货膨胀比较
注：表中，中央银行的独立性从1（最不独立）到4（最独立）排列
在发达国家，以德国、瑞士、加拿大、荷兰和美国的中央银行独立性最强；独立性最差的卢森堡、希腊和西班牙。
新成立的欧洲中央银行也被设计得高度独立。
中央银行的独立与一国宏观经济间的关系值得研究。
中央银行的鼓吹者认为，提高中央银行的独立性可以改善宏观经济的运行。
因为这样，中央银行可以独立地制定货币政策，把货币稳定作为政策的唯一目标。
独立性差的中央银行可能为顾及其他目标而牺牲货币稳定目标。
表1的内容较为有力地支持了这一观点。
1、你认为中国中央银行的独立性如何？
2、你认为中国有没有成立银监会的必要？。
中央银行业务活动的法规原则与资产负债表
（三） 中国人民银行的独立性 三、中央银行与政府部门之间的关系 中央银行与财政部门的关系主要反映在下述几个方面：（1）中央银行资本金的所有权大都由财政部门代表国家或政府持有：（2）绝大多数国家中央银行的利润除规定的提存外全部交国家财政，如有亏损，则由国家财政弥补；（三）财政部门掌管国家财政收支，而中央银行代理国库；（四）中央银行代理财政债券发行，需要时按法律规定向政府财政融资；（5）许多国家财政部门的负责人参与中央银行的决策机构，有的有决策权，有的则是列席权；（6）有些国家的中央银行直接隶属于财政部；（7）在货币政策和财政政策的制定和执行方面，中央银行与财政部门需要协调配合。 四、中央银行与国家其他金融管理部门之间的关系 五、中央银行与商业银行等金融机构之间的关系
享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。 中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面直接组建中央银行 三、中央银行制度的普及与发展 1920年在比利时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议上提出了在世界各国普遍建立中央银行制度的必要性。1922年在瑞士日内瓦召开的国际经济会议上，又重申和强调了布鲁塞尔会议形成的决议，并且再次建议尚未建立中央银行的国家尽快建立中央银行，以共同维持国际货币体系和经济的稳定。由此推动了中央银行产生与发展的又一次高潮。
中央银行独立性
论中央银行的独立性一、中央银行独立性的内涵中央银行独立性，实际上是指中央银行与政府之间的关系的具体形态，而独立的中央银行一般来说在制定和执行货币政策时,既不能完全独立于政府的控制之外,不受政府的约束,同时也不能凌驾于政府机构之上,而应接受政府的一定监督和指导,并在国家总体经济政策的指导下,独立的制定和执行货币政策,并且与其他政府机构相互协作和配合。
二、中央银行独立的重要性最早提出要保持中央银行与政府的相对独立性,是在1920年比利时首都布鲁塞尔召开的国际金融会议上提出的,这次会议是在第一次世界大战后大多数交战国因增发钞票而引发了严重的通货膨胀的经济背景下召开的。
目前许多学者研究认为一个相对独立性较强的中央银行,有利于保持货币币值的稳定,从而为经济的持续快速发展提供稳定的宏观经济环境。
并且这种观点已经成为国内外学术界的共识。
1.宏观经济政策的目标来看，中央银行从根本上说是一种为实现货币稳定和政策调节目标、改进经济运行和资源配置效率、从而提高社会经济福利的制度安排，是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，并对金融业和金融市场进行监督管理，防范和化解金融风险、维护金融稳定的特殊的金融机构。
政府则被认为是有特定利益和目标的集团来看待，中央银行与政府考虑的侧重点不同，政府更加关注就业、社会稳定，在某些情况下，政府偏重于采取扩张性的财政政策来刺激需求、拉动经济增长、增加就业，而中央银行更加关注币值稳定、货币政策的稳定性和连续性，维持正常的金融状况和秩序，抑制过高的通货膨胀。
而宏观经济政策的四大目标，稳定货币与经济增长、充分就业、国际收支平衡之间拥有内在矛盾，所以政府一般会选择一两个目标作为主要目标。
并且政府宏观经济政策的主要目标是经常变化的，政府要根据经济发展状况和政治需要在不同时期使某一目标占据政策的主导地位。
当政府选择的主要目标与稳定货币不一致时，如果中央银行不具有独立性，必须服从政府的指令，那么稳定货币的目标便会落空，在政府目标与货币稳定目标相矛盾的情况下常常会引起对货币稳定的反向作用。
我国中央银行与国外央行比较
我国央行与国外央行比较一、独立性比较1.中国人民银行是在国务院领导下的一个直属部级机构，组织上享有与国务院其他直属政府部门平行的地位。
中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，不受地方政府，社会团体和个人干涉。
但是由于隶属上贵国务院领导，我国央行与政府的关系就显得较为密切，虽然法律规定中国人民银行可以独立执行货币政策，但是前提必须在国务院的批准下才能执行！2.欧美的央行独立性是比较高的，依法有完全独立自主的去执行货币政策，例如美联储受《联邦储备银行法》的制约，由国会授权进行独立活动，直接像国会回报工作，对国会负责，不受政府管辖，相对我国央行来说，享有较大的自主性。
二、中央银行与财政部的关系1.我国央行与我国财政部同属于国务院领导下的直属部级单位，二者不纯在隶属关系，两者以平等身份协调配合工作，但实际上我国财政变相向人民银行借款和透支的问题没有得到有效解决，使得人民银行相对与财政部的独立性大打折扣。
2.欧美国家的央行与财政部关系主要有以下几种，如意大利的央行隶属财政部，英国银行名义上隶属财政部，美国银行和德国银行独立于财政部。
其中美国央行不受美国财政资金的制约，也没有向财政部提高资金的义务，享有较大的独立性。
三、央行的最高决策机构比较1.中国人民银行实行行长负责制，最高决策人是行长，最高决策机构是行长办公会议，由行长和若干副行长组成，对对货币政策的重大事项做出决定，后经国务院批准后才能执行。
2.欧美国家大都实行由货币政策委员会管理与决定央行的重大事项，货币管理委员会是银行的最高决策机构！例如美联储是由七人组成的美国联邦储备委员会，其在货币金融政策上有权独立做出决定，直接向国会负责，无需总统批准。
四、央行分支机构的设置比较1.我国央行是按行政区域来设置分支机构，即在31个省，自治区，直辖市设立一级分行，在地级市，县设立二级分行。
对于这种设置的弊端是，地方政府往往出于地方经济利益，对央行的分支机构进行施压和影响，导致央行的货币政策和金融监管的智能难以有效实施。
解析美国联邦储备系统运作模式
解析美国联邦储备系统运作模式席卷全球的金融危机起源于美国次贷危机。
作为美国最主要的金融监管机构之一，美国联邦储备系统（以下简称美联储）在应对金融危机过程中发挥了巨大作用。
了解它的职责和运作模式有助于我们更好地认识美国如何应对金融危机，并可加深对美国货币政策和制度的了解。
一. 美联储的组织职责及结构美联储作为美国的中央银行，负责货币政策的制定与实施。
在全球所有中央银行里，美联储的组织结构是最特殊的。
1.组织职责。
美联储是根据《联邦储备法》于1913年成立的。
主要职责包括：制定并负责实施相关货币政策；对银行机构实行监管；维持金融系统稳定等。
2.组织结构。
美联储由联邦储备银行、联邦储备委员会、联邦公开市场委员会、联邦咨询委员会及大约4800家成员商业银行组成。
（1）联邦储备银行。
美国按照1913年《联邦储备法》，将全国划分为12个储备区，每区设立一个联邦储备银行。
主要职责包括：支票清算；货币发行；管理和发放本区商业银行贴现贷款；组织关于货币政策操作的课题研究等。
按资产衡量，三家最大的联邦储备银行分别是纽约、芝加哥和旧金山联邦储备银行，它们共同控制联邦储备体系50%以上的资产。
其中，纽约联邦储备银行拥有整个体系25%的资产，是最重要的联邦储备银行。
（2）联邦储备委员会。
联邦储备系统的核心机构是联邦储备委员会。
该委员会由七名委员组成，主席和副主席各一名，委员五名，由总统任命，并经参议院批准。
委员的任期长达14年，不得连任。
为防止某一地区利益被过度强调，委员（通常是职业经济学家）要求来自不同联邦储备区。
委员会主席从7名委员中选出，任期4年，可以连任。
主要职责包括：制定货币政策；对公开市场操作享有投票权；制定法定准备金率；制定联邦基金贷款贴现率。
（3）联邦公开市场委员会。
联邦公开市场委员会是联邦储备系统中另一个重要机构。
它由十二名成员组成，包括:联邦储备委员会全部七名成员，纽约联邦储备银行行长，其它四个名额由另外11个联邦储备银行行长轮流担任。
中国央行和美国央行的比较
中国央行与美国央行之比较一、中美央行本质区别——公有中央银行与私有中央银行中国人民银行是中央政府直属银行，是国务院下属的一个政府机构有，在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，保持币值稳定。
中国人民银行依法实施货币政策，对人民币总量和结构进行管理和调控。
美联储是私营机构，按公司化运作，美联储主席是由股东推荐，总统提名，国会通过。
美国政府根本没有货币发行权。
二、中美央行与财政部的关系我国央行与我国财政部同属于国务院领导下的直属部级机关，二者不存在你属关系，两者以平等的身份协调合作，但实际上我国财政部变相向人民银行借款和透支的问题没有得到有效解决，是的人民银行与财政部们关系复杂。
美国央行独立于财政部门，不受到财政资金的制约，也没有向财政部门提供资金的义务，关系清楚，这使得美国央行的货币政策独立性高，有利于对于资本市场的调控。
三、央行分支机构的比较：我国央行是按行政区域来设置分支机构的，即在各省自治区直辖市设立一级分行，在地级市县设立二级分行。
对于这种设置的弊端是，地方政府往往出于地方经济利益，对央行分支机构进行施压和影响，导致央行的货币政策和金融监管难以有效实施。
对于这个问题，目前我国央行分支机构设置了九大分行和两个营业部，改革后的央行分支独立性增强，逐步与国际接轨。
美国央行采用按经济区域来设置央行分支机构，作为二元式中央银行体制的典型代表，美国12家联邦储备银行是私有的公司实体，接受美联储委员会的广泛监督，日常中央银行活动基本独立，不受干预。
在货币决策中各个分支机构能发挥重要作用，普遍重视研究活动，在透明度方面也强于中国中央银行体系。
四、中美央行关于监管职能的比较：我国中央银行主要负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定，过去直接监管的职能转换为履行对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的职能。
美国不仅仍将银行监管职能保留在联邦储备委员会，而且通过的《金融现代化法》还赋予了美联储对金融控股公司的监管权力。
第5章 中央银行《现代货币银行学教程》(最新版)课后习题详解
第5章中央银行本章思考题1．如何理解中央银行制度是商品经济发展到一定阶段的产物，是经济发展的客观要求和必然结果？答：中央银行制度是商品经济发展到一定阶段的产物。
中央银行是存商业银行的基础上发展演变而来的。
从商业银行发展为中央银行，经历了一个较长的历史演变过程，是经济发展的客观要求和必然结果。
在银行业发展初期，没有专门发行银行券的银行，许多商业银行除了经营一般的存放款业务以外，都从事银行券的发行。
随着资本主义经济的发展，这种情况已不能适应经济发展的需要，因为许多小的商业银行都能发行银行券的做法有很大缺点：小的商业银行信用能力不强，他们分散地发行银行券，如果爆发经济危机或银行经营不善，从而引起银行券不能兑现，无法保证银行券的信誉及其流通的稳定，就会引致信用危机；同时，许多小的商业银行信用活动的领域受到限制，他们发行的银行券只能在国内有限的地区流通，这就给生产和流通造成了很多困难，与商品经济的发展和统一市场的形成产生了尖锐的矛盾。
因此，在客观上要求有一个财力雄厚并在全国范围内具有权威的集中货币发行的银行。
随着信用经济的发展，银行业务不断扩大，银行每天收受票据的数量日益增多，各银行之间的债权债务关系复杂化了，由各个银行自行轧差进行当日结清已发生困难。
这样，不仅异地结算矛盾很大，即使是同城结算也有问题。
因此，在客观上要求建立一个全社会统一而有权威、公正的清算中心，这只能由中央银行来办理。
随着资本主义生产的发展和流通的扩大，对贷款的要求不仅数量增多，而且期限延长了。
商业银行如果仅用自己吸收的存款来提供放款，就远远不能满足社会经济发展的需要，如果将吸收的存款过多地提供贷款，又会削弱银行的清偿能力，有使银行发生挤兑和破产的可能。
于是就有必要适当集中各家商业银行的一部分现金准备，在有的商业银行发生支付困难时，给予必要的支持。
这在客观上要求有一个银行的“后台”，能够在商业银行资金发生困难时，给予贷款支持，这个“后台”非中央银行莫属。
《中央银行学》复习思考题
《中央银行学》复习思考题中央银行学复习思考题第一章中央银行制度的形成与发展（P29）重点+非重点1、试述央行产生的客观经济原因。
简答5个方面（1）关于信用货币的发行问题。
（2）关于票据交换和清算问题。
（3）关于银行的支付保证能力问题。
（4）关于金融业的稳健运行问题。
（5）关于政府融资问题。
2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？简答初建时期，各国的中央银行主要是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步成为中央银行的。
普及发展时期，欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强；而新成立的国家，解放的殖民地国家等主要是由政府直接组建中央银行，并借鉴欧美中央银行的经验。
基本设立时期的特点：1．由普通银行自然演进。
早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。
一般称之为自然演进型中央银行。
2．逐步集中货币发行。
商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。
3．对一般银行提供服务。
早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。
扩展时期的特点：1．为适应客观需要而设立。
这个时期，大多数国家中央银行是为缓解通货膨胀压力，稳定币值，重建或整顿币制而专门创设的。
一般称之为人工创设型中央银行。
2．活动重心在于稳定货币。
这一时期中央银行业务活动的中心任务是解决第一次世界大战期间和战后的通货膨胀问题。
3．集中储备成为稳定金融的重要手段。
20世纪30年代大危机后，各国将准备金制度作为中央银行管理金融的重要手段。
3、如何认识中央银行的性质？中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
具有双重属性：银行性与机关性。
4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。
分析中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。
美国中央银行诞生的艰难历程
美国中央银行诞生的艰难历程美国中央银行诞生的艰难历程XXX 金融系 1211731摘要：从建国初的第一合众国银行，到1812年战争后的第二合众国银行，再到20世纪初的第三合众国银行，美国的中央银行的诞生可谓是一波三折。
本文回顾了美国央行体系诞生的艰难历程，并列出具体原因。
最后与同为资本主义国家的英国进行比较，以突出美国的自身特点并试从体制、精神传统上探究美央行发展艰难的原因。
关键词：中央银行美国合众国银行美联储一、第一合众国银行1790年的美国是一个新生的国家，它刚刚结束了与英国殖民者的独立战争，获得了国家的独立。
但沉浸在国家独立的喜悦中的美国经济状况不容乐观：首先，中央政府财政状况恶化, 国库空空如也，战债积累不堪重负，信用濒临崩溃，政府没有征税权力收入极少，不得不向外国银行家借钱以维持生存，由此可见这个新生国家的政权的经济基础极其不稳。
其次，正如汉密尔顿指出的，美国需要成立一家中央银行来管理其金融体系、支持公共信贷、利用银行信用来扩张货币供给和商业“给所有的资金运用增加新的动力”（汉密尔顿，《关于制造业的报告》），而美国建国后成立的北美银行等几家私立银行并不能满足美国的金融需求。
最后，战后的美国百废待兴，各种大型项目如铁路、运河亟待建设，此时也需要一家中央银行来存放联邦基金，为兴建跨州的道路和运河等全国性项目提供必要的资金。
因此，为了确立和巩固《美国宪法》中规定的联邦政府的权力，争得资产阶级对联邦政府的支持，巩固政权赖以存在的经济基础，并促进美国经济的建设发展，刚上任不久的美国财政部长亚历山大·汉密尔顿建议效仿英格兰银行，建立美国的中央银行——合众国银行，史称第一合众国银行。
汉密尔顿参考英国银行的经验起草了《关于中央银行的报告》，于1790年12月14日呈交国会。
这份银行报告在国会中引起激烈争论。
一般来说，商业发达的北方议员支持建立中央银行。
而南部地区的议员反对银行法案，因为他们认为银行仅为北方的商人、金融投机者提供了新的发财致富的机会，而南方人不能从银行的发展中得到什么利益。
中央银行理论与实务(考试内部资料
中央银行理论与实务(考试内部资料已排版) 单项选择题１．中央银行证券买卖业务的主要对象是（A国库券和国债）2、从货币发行的渠道和程序看，（ B.业务部）是货币发行和回笼的中间环节。
P108 3、在中央银行与政府的各种关系中，与（ A.财政部）的关系最为重要。
4、中央银行贷款一般以（ C.短期贷款）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的5、中央银行金融监管的基本原则是（ABC ）P228 A.依法监管原则B适度竞争原则C不干涉金融业内部管理原则6、（ D.清算业务）是中央银行作为银行的银行职能作用的体现，是中央银行对商业银行的主要服务性业务. 7、在下列货币政策工具中（C道义劝说）不属于一般性货币政策工作8、在下列货币政策工具中，既属于一般性货币政策工具，又能对货币供应量进行微调的政策工具是（C公开市场业务）A存款准备金制度B再贴现政策C公开市场业务D道义劝说9、全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上机构共同负责的监管模式称之为（A单元多头金融监管体制）10、典型调查适合于对事物的（D定性分析）11、下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是（A证券市场信用控制）12、.我国正在加紧对一种一般性货币政策工具的探索。
这种货币政策工具是（ D 公开市场业务）13、在中央银行与政府关系的不同模式中，独立性较大的模式是（A美国模式14、在货币发行制度中，规定在某一限度内，钞票发行不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担保，超过限额发行钞票，则必须以100%的黄金作保证。
这种制度称为（C定额信用发行制）15、依法监管是中央银行金融监管的（B原则）16、下列中央银行制度中，属于复合中央银行制度的是（D一体式中央银行制）17、“经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表示中央银行在行使（B服务）职能P48 18、（ D 1844年《皮尔条例》）出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。
10本书了解美国
10本书了解美国美国专题书单01《美国文明三部曲》作者：钱满素出版社：东方出版社出版日期：2016-12书籍分类：政治/法律;哲学/心理学/宗教; 历史/人物-推荐语-钱满素谈美国文明三部曲，分别是《自由的阶梯》、《自由的基因》、《自由的刻度》，从清教徒精神谈到到公民社会，钱老师指出，清教徒移民美国目的是建立山巅之城，“约”分为三个部分：“恩典之约”，即信仰之约，二是“教会之约”，即信徒自愿建立教会，三是“政府之约”，就是将约做法延伸到人间。
很多文章是过去写的，但并不落伍，难得是平实，实践了李普曼清晰胜过华丽的原则。
经济人读书会的孟凡礼老师在经济人书单推荐钱老师，我才找这套书来看，这些年越来越相信同好书友推荐，因为品位趣味接近。
他去年推的那本《美国自由主义的历史变迁》（再版也叫《自由的基因》）也在这个系列里面。
02《飞跃5000年：美国28条立国原则》作者：W.克里昂·斯考森译者：毛喻原出版社：群言出版社出版日期：2015-10书籍分类：历史/人物; 政治/法律-推荐语-美国之所以能在短短二百年间完成了伟大的跨越，其原因恐怕远比我们想象中更为复杂精妙。
但是斯考森博士在抽丝剥茧之后，总结了28条伟大的观念原则，道出美国强大的真正秘密，并赞颂了美国国父们对国家和后代的良苦用心和长远责任感。
对那些先天下之忧而忧的读者来说，或许掩卷深思之余，你会和美国作家格伦贝克发出同样的恳请：“答应我，在你读完这本书的时候，把它交到别人手中。
嘱咐他们30天内读完。
”03《美国行为的根源》作者：张宇燕、高程出版社：中国社会科学出版社出版日期：2015-12书籍分类：经济/金融/投资-推荐语-现今这个日益全球化的世界，美国绝对是不可被他国忽略的一个国家，而中国与美国的在国际上的互动将长期进行下去。
本书通过对美国这个国家的剖丝析缕来找寻其文化和价值理念(价值诉求和现实利益)。
正如书名所说的，这是美国行为的根源。
无论如何，对这些根源的掌握对我们国家与美国的协作和博弈都是意义重大的。
论述中央银行的独立性
一、概述现代中央银行制度产生于工业革命时期的英国，那时的英国是世界上经济发展最快的地方。
在此之前，世界经济的问题主要集中在战争、饥荒和疾病等方面。
但是当工业革命首次在英国蓬勃发展时，它也为英国带来了前所未有的困难。
由于新兴工厂需要大量资金，银行将个人的储蓄贷给工厂，使得银行没有准备金来支付日常的取款，银行不得不提高利息吸引存款，以至于存贷款息差缩小；另外由于工厂经营的好坏会给银行的资金链带来很大影响，当还款困难时，银行缺少现金，导致了倒闭的后果。
在这种情况下，中央银行应运而生。
当银行出现危机时，英格兰银行就会贷款给处在危机中的银行。
由于大家相信英格兰银行不会倒闭，因此，它的贷款会帮助商业银行渡过难关。
这种贷款制度带来的结果是：低利率、高资产价格以及银行倒闭数量迅速减少。
货币本位制的确定和二战后各国经济的发展，使得货币政策日益显示其重要性，中央银行的独立性问题相应的引起了广泛的争论，世界各国经济发展的实践表明，中央银行能否有效地制定和执行货币政策，保持货币稳定，在很大程度上取决于中央银行的独立性。
“中央银行独立性”是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。
中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：其一是中央银行应对政府保持一定的独立性。
其二是中央银行对政府的独立性是相对的。
二、独立性的介绍权力方面中央银行本身的最高权力机构是理事会。
理事会的主要成员一般由政府任命，有王室任命的仅有英国和瑞典。
一般来说，独立性较大的总银行理事会，政府不另派政府代表参加，如英国、美国、德国、格兰和瑞典等，在这里中央银行作为政府的代理人，直接对国会负责。
独立性不大的总银行理事会，如法国、日本、意大利和加拿大等国，政府还要派代表参加。
这些国家的中央银行多半是听命财政部，尤其是意大利，近似于隶属财政部。
理事会的任期不等，美国最长，为14年，瑞典最短，为3年，一般为5至6年。
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交 现形 式 ，实现 了由传统 同库向现代 国库 的成功转变 ，
而 且 其 在 变 迁 历 程 中体 现 ｆ ｆ １ 来 的 巾 央 银 行 和 财 政 部 的
债 等 业 务 。汉 密 尔 顿 的提 案在 困 会经 过 激 烈 争 辩 后 获 得 通过 ， 白１ ７ ９ １ 年开 始 ， 第 一 同 家银 行 （ １ ７ ９ １ —１ ８ ｌ １ ） 、 第 二
零 Ｍ Ｈ ｏ Ａ ｎ ｔ Ｉ ｈ Ｎ ｌ ｙ Ａ Ｎ Ｆ Ｉ Ｎ Ａ Ｎ Ｃ Ｅ
从美国国库变迁看中央银行和财政 的关系
张华 强 ， 陈梦 华 ， 陈 颖
（ 中国人 民银 行 海 口中心 支 行 ， 海南 海 口５ ７ ０ １ ０ ５ ）
摘 要： 本 文研 究 了美 国 国库 体 制 和 国库 现 金 管 理 变 迁的 经验 和 教 训 ， 并在此基础上 ， 总 结 出其 中蕴 涵 的 中 央银
行 和 财 政 关 系的 规律 。 同时 ， 对 我 国的 国库 体 制 选择 和 国 库现 金 管理 路 径 提 出相 关 政 策 建议 。
关键词 ： 国库变迁： 中央 银 行 ： 财 政
中图 分 类 号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ３ １ 文献标识码 ： Ａ 文章编号： １ ０ ０ ３ — ９ ０ ３ １ （ ２ ０ １ ３ ） １ ２ — ０ ０ ５ ６ — ０ ５ ＤＯ Ｉ ： １ ０ ． ３ ％９ ／ ｊ ． ｉ ｓ ｓ ｎ ． １ ０ ０ ３ － ９ ０ ３ １ ． ２ ０ １ ３ ． １ ２ ． １ ２
开 支等 ．为 联 邦 政 府 早 期 财 务状 况 的改 善 起 到 了积 极 作
当美 国政 治 不 统 一 一， 受 到 民 主 党杰 弗逊 、 杰 克 逊 主 义 者代表的“ 硬 币派 ” （ 农场 手、 种植 同 主 ） 和“ 软 币派 ” （ 新 兴 的小 ＿ 厂 商企业 家 、 小银行家 ） 的共同反对 ， 硬 币 派 主 张 金
一
、
引言
其 中涉 及 的 中 央 银行 和财 政 关 系 的规 律 ，结 合 我 国
库 改 革 中的 难 点 和 ｝ ｆ ４ 惑， 提出ｌ ｒ改 革 路
当前 ， 我 国 国库 正 面 临 重 大 转 型 ： 一是 国库体 制“ 经 理” 和“ 代 理” 之争 ， 二是同库功能从 “ 传统 收支” 向“ 现 金
演 变使联邦储备银 行有效履行 了“ 政府 的银行” 职能， 也 用 。
促成 ｒ 联 储 和财 政 体 系 的 合 作 。 当前 ，我 同 正 在 热 烈地 讨论 国库 改 革 问 题 。本 史存
研究分析美 同同库变迁的基本经 验和教训基础上 ， 总 结
收稿 日期 ： ２ ０ ｌ ３ —１ ０ — ０ ８
政府现金余额得到安全和妥善管理是迫切需要研究 的。
美 国 国库 是 一 面 “ 镜 子” ， 不 仅 因为 其 国 库 变 迁 的 脉 络 清晰 、 囊 括 了世 界 范 同 内 可 能 出现 的所 有 同 库 制 度 及
长 汉 密 尔 顿 向 国会 提 ｆ ｌ ５ 了 《 关 于建 立 周家 银 行 的 报 告 》 ， 认 为 设 立 国家 银 行 可 以 ： （ １ ） 提供迫切需要的纸币 ； （ ２ ） 提 供 一 个 保 存 公 款 的 安 全地 方 ； （ ３ ）提 供 银 行 业 务 的便 利 ，
有其 中一 小 部 分 股 份 ， 其 余 大 部 分 为 私人 所 有 ， 主要 履 行
代理 政 府 发 行 债 券 、 收缴税款 、 存储 财政 收入 和履 行 财 政
制” 同库 后 ， 国 库 现 金 管 理 又 成 为 财 政 和货 币 政 策 实 现
有 机 协 涮 的 重 要 Ｔ 具 之 一 。近 百 年 来 ． 美 国 国库 管 理 的
作者 简 介 ： 张华强（ １ ９ ６ ０ 一） ， 男， 海 南 东方人 ； 陈梦华（ １ ９ ６ｌ 一） ， 男， 广 东 雷 Ｊ ’ １ ＇ 人； 陈 颖 （ １ ９ ７ ８ 一） ， 女， 湖 北 黄梅 人 以上 作 者 均 供 职 于
中 国人 民银 行 海 口中心 支行 ． ．
管理” 转 变 。 由 于 国库 处 于 中 央银 行 和 财 政 的 联 接 点 ， 因
（ 一） 美 国 同库 体 制 演 变 １ ． 委托银行制 （ １ ７ ９ １ —１ ８ ４ ０年 ） 。１ ７ ８ ９ 年， 美 周联 邦 政府成立 ， 新 政府债 务总额超过 ７ ７ ０ ０万 美 元 ， 为解 决 财
政 紧 张 问题 ， １ ７ ９ ０年 ｌ ２月 ， 以英 国 经 验 为 基 础 ， 财 政 部
此 同库 的 转 型 与 央 行 和财 政 两 个 决 策 部 门 密切 相 关 ， 如 何 最 优 地 设 计 深 化 改 革 同 库体 制 ， 准 确 界 定 财政 部 和 央 行 的适 当 角 色 和 协 两 者 的 相 互 关 系 ， 确 保 日益 庞 大 的
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２ ０ １ ３年 第 １ ２期
总第 ３ ０ １期
Ｍｏ ｎ ｔ ｈ ｌ ｙ
ＨＡＩ ＮＡＮ ＦＩ ＮＡＮＣＥ
银 为 惟 一 的通 货 ， 反 对 联 邦 政 府 建 立 由私 人 资 本 支 撑 和 经 营 的 美 国第 一 和 第 二 银 行 和 发 行 银 行 纸 币 ； 软 币 派 急 于投 资新项 目， 资金短 缺 ， 要求扩 张纸币供 给 ， 认 为联 邦
同家银行 （ １ ８ １ ７ 一ｌ ８ ３ ３ ） 先后代理 同库 ， 资 本 中 财政 部 持
博 弈 以 及 不 断 加 强 的协 作 关 系 ， 为 我 们 提 供 了 可 贵 的 经 验 教训 。２ ０世 纪 初 联 邦 储 备 体 系 与 国库 体 制 的结 合 ， 实
现＿ ｒ中 央银 行 与 财 政 部 的 “ 双赢” ； 在 成功 转 向“ 现 金 管 理