信用、利息与利率
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
将所有人作为一个整体，几乎在任何国家中，大多数年份是盈 余，从而是金融市场上货币资金的主要供给者。
企业：既是巨大货币资金需求者，又是巨大的资金供给者。 金融机构：作为媒介的金融机构，一方面，自身的经营收入
与支出，可能是盈余也可能是赤字。另一方面，作为媒介要聚 集资金，从而形成债务，同时又把聚集的资金通过贷款等方式 分配出去，形成债权。
部门
资金差额 收入 消费 投资 进出口 盈余（+）赤字（-）
政府部门
Y1 -C1 -I1
=F1
个人部门
Y2 -C2 -I2
=F2
工商企业部门 Y3
-I3
=F3
金融部门
Y4
-I4
=F4
国外部门
-X+M
=F5
合计
Y -C -I -X+M
=0
模型中F指资金盈余或赤字，各部门的F相加应该等于0， 但实际统计中，由于误差和遗漏，则很难等于零。
政府：一般是货币资金的需求者。
国外部门：一国来自外国的所有货币收入少于对外国的所有
货币支出，有赤字；反之，有盈余。
4、资金流量分析
含义：把国民经济划分为几个部门，从货币收支 的盈余或赤字的角度建立数量模型，并据以进行 统计分析，称为资金流量分析。
分析模型： Y=C+I+X-M 或 Y-C-I-X+M=0
二、信用制度与信用形式
（一）信用制度 信用制度是指保护和约束信用主体行为有 序运行的法律规范及其产权结构的合约性 安排。
非正式制度安排——自我道德约束 正式制度安排——法律条文约束
（二）现代信用关系
1、信用关系的主体 个人、企业、金融机构、政府、国外部门
2、信用关系的内容 盈余（债权）与赤字（债务）
1、道德范畴中的信用 2、经济范畴中的信用
3、两个范畴信用之间的关系
道德范畴的信用——基本道德范围 经济意义的信用——“信”、“用” “债”
本质理解： 信用是以偿还本金和支付利息为条件的 信用关系是债权债务关系 信用是价值运动的特殊形式
Fra Baidu bibliotek二）信用的产生与发展
1、信用的产生 根源：社会分工、商品交换、私有制 商品货币经济有了一定程度的发展 货币发挥支付手段职能 信用与商品交换的区别：
3、银行信用
含义： 银行信用是指银行和非银行金融机构以货币形 态向企业、社会和个人所提供的信用。
特点：
以金融机构作为媒介 以货币形态提供 具有广泛的接受性 具有创造信用的功能
银行信用和商业信用的关系
▲商业信用是现代信用制度的基础 ▲银行信用弥补了商业信用的缺陷 ▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系
比如厂商、 金融机构， 政府机构和居民
金融中介机构
赤字部门 支出大于收入，
比如厂商、 金融机构、 政府机构和居民
直接融资与间接融资 分配功能、调节功能、监督功能
从而实现：有效配置资源、提高社会总效用水平或社会福利、 创造交易媒介、节约交易成本
（三）信用形式
1、高利贷
含义与特征 含义：高利贷信用，是一种通过发放实物或货币而收取高
商品货币关系的发展 消极作用——破坏和阻碍了生产力的发展
2、商业信用
含义：商业信用是企业之间在销售商品时以延期 付款或预先支付货款的方式所提供的信用，是现 代信用制度的基础。 特点：
主体：企业 客体：商品资本 与产业资本动态一致 作用：润滑整个生产流通过程，促进经济发展 局限性：规模、期限、方向等受限。
4、国家信用
国家信用的含义 是指国家及其机构作为债务人或债权人，依据信用 原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债 的一种信用活动。
国家信用的基本形式 （1）国内信用——内债（公债、国库券、专项债券） （2）国际信用——外债（政府间信用、国际商业信
用、国际银行信用）
国家信用的产生： 弥补财政赤字
额利息为特征的借贷活动。是生息资本的古老形式。 特征：
极高的利率 利息主要来源于剩余劳动
非生产性
高利贷的产生、债权债务关系和作用
产生于：原始社会末期 根源：私有制和商品交换 关系：
债权人——商人、宗教机构、统治阶级 债务人——小生产者、破落的奴隶主、地主和贵族 作用： 积极作用——推动了自然经济的解体和
第二讲
信用、利息与利率
本讲重点了解和掌握如下内容—— ①理解信用的含义和本质； ②把握主要的信用形式及其信用工具； ③理解利率理论的主要内容； ④了解在我国利率体制的改革状况。
一、信用概述
（一）信用的含义（Credit）
信用是一种有条件的、体现特定经济关系的借贷行 为，是以偿还为条件的价值单方面的转移，是价值运 动的特殊形式。 基本特征：偿还性 先决条件：还本金和付利息
★经济生活中广泛存在着盈余单位和赤字单位， 必须通过信用进行调剂。
★盈余单位往往不仅拥有债权，也同时负有债务， 盈余是债权债务抵消后的净债权；同样，赤字 单位往往在负有债务的同时也拥有债权，只不 过债权小于债务。
3、信用关系主体的盈余与赤字分析
个人：一般说来，个人的货币支出以其货币收入为度。但若
（1）商品交换：等价交换，所有权变更 货币执行流通手段职能
（2）信用活动：等价交换的是使用权，所有权未变更 货币执行支付手段职能
2、信用的历史发展阶段
实物货币阶段的信用 金属货币阶段的信用 信用货币阶段的信用
（三）信用关系建立的要素
1、债权债务构成信用的第一个要素 2、时间间隔构成信用的第二个要素 3、信用工具构成信用的第三个要素
资金流量分析的意义：
对过去年份的统计与分析，可从中找出信用运 动的规律，并进而对整个经济进程中存在的问题 加以剖析，总结经验教训。 对未来年份的规划和预测可以看出经济发展规 划能否有足够的资力保证，并进而重新考虑整体 规模的合理性，以便作适当的调整。
5、信用运行及经济功能
盈余部门 收入大于支出，
国家信用的作用： 调节财政收支的短期不平衡、 弥补财政赤字、 调节货币供应量
国家信用的特点： 信用主体是国家 国家债券风险少、流动性高、收益稳定。
5、消费信用
含义： 消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的 信用，用于生活消费的目的。
形式：赊销、消费信贷、信用卡
消费信用的作用： ①在一定条件下可以刺激消费、搞活商品的生产与流通、促进经济
的增长。 ②促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代。 ③在一定情况下也会对经济发展产生消极作用。
企业：既是巨大货币资金需求者，又是巨大的资金供给者。 金融机构：作为媒介的金融机构，一方面，自身的经营收入
与支出，可能是盈余也可能是赤字。另一方面，作为媒介要聚 集资金，从而形成债务，同时又把聚集的资金通过贷款等方式 分配出去，形成债权。
部门
资金差额 收入 消费 投资 进出口 盈余（+）赤字（-）
政府部门
Y1 -C1 -I1
=F1
个人部门
Y2 -C2 -I2
=F2
工商企业部门 Y3
-I3
=F3
金融部门
Y4
-I4
=F4
国外部门
-X+M
=F5
合计
Y -C -I -X+M
=0
模型中F指资金盈余或赤字，各部门的F相加应该等于0， 但实际统计中，由于误差和遗漏，则很难等于零。
政府：一般是货币资金的需求者。
国外部门：一国来自外国的所有货币收入少于对外国的所有
货币支出，有赤字；反之，有盈余。
4、资金流量分析
含义：把国民经济划分为几个部门，从货币收支 的盈余或赤字的角度建立数量模型，并据以进行 统计分析，称为资金流量分析。
分析模型： Y=C+I+X-M 或 Y-C-I-X+M=0
二、信用制度与信用形式
（一）信用制度 信用制度是指保护和约束信用主体行为有 序运行的法律规范及其产权结构的合约性 安排。
非正式制度安排——自我道德约束 正式制度安排——法律条文约束
（二）现代信用关系
1、信用关系的主体 个人、企业、金融机构、政府、国外部门
2、信用关系的内容 盈余（债权）与赤字（债务）
1、道德范畴中的信用 2、经济范畴中的信用
3、两个范畴信用之间的关系
道德范畴的信用——基本道德范围 经济意义的信用——“信”、“用” “债”
本质理解： 信用是以偿还本金和支付利息为条件的 信用关系是债权债务关系 信用是价值运动的特殊形式
Fra Baidu bibliotek二）信用的产生与发展
1、信用的产生 根源：社会分工、商品交换、私有制 商品货币经济有了一定程度的发展 货币发挥支付手段职能 信用与商品交换的区别：
3、银行信用
含义： 银行信用是指银行和非银行金融机构以货币形 态向企业、社会和个人所提供的信用。
特点：
以金融机构作为媒介 以货币形态提供 具有广泛的接受性 具有创造信用的功能
银行信用和商业信用的关系
▲商业信用是现代信用制度的基础 ▲银行信用弥补了商业信用的缺陷 ▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系
比如厂商、 金融机构， 政府机构和居民
金融中介机构
赤字部门 支出大于收入，
比如厂商、 金融机构、 政府机构和居民
直接融资与间接融资 分配功能、调节功能、监督功能
从而实现：有效配置资源、提高社会总效用水平或社会福利、 创造交易媒介、节约交易成本
（三）信用形式
1、高利贷
含义与特征 含义：高利贷信用，是一种通过发放实物或货币而收取高
商品货币关系的发展 消极作用——破坏和阻碍了生产力的发展
2、商业信用
含义：商业信用是企业之间在销售商品时以延期 付款或预先支付货款的方式所提供的信用，是现 代信用制度的基础。 特点：
主体：企业 客体：商品资本 与产业资本动态一致 作用：润滑整个生产流通过程，促进经济发展 局限性：规模、期限、方向等受限。
4、国家信用
国家信用的含义 是指国家及其机构作为债务人或债权人，依据信用 原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债 的一种信用活动。
国家信用的基本形式 （1）国内信用——内债（公债、国库券、专项债券） （2）国际信用——外债（政府间信用、国际商业信
用、国际银行信用）
国家信用的产生： 弥补财政赤字
额利息为特征的借贷活动。是生息资本的古老形式。 特征：
极高的利率 利息主要来源于剩余劳动
非生产性
高利贷的产生、债权债务关系和作用
产生于：原始社会末期 根源：私有制和商品交换 关系：
债权人——商人、宗教机构、统治阶级 债务人——小生产者、破落的奴隶主、地主和贵族 作用： 积极作用——推动了自然经济的解体和
第二讲
信用、利息与利率
本讲重点了解和掌握如下内容—— ①理解信用的含义和本质； ②把握主要的信用形式及其信用工具； ③理解利率理论的主要内容； ④了解在我国利率体制的改革状况。
一、信用概述
（一）信用的含义（Credit）
信用是一种有条件的、体现特定经济关系的借贷行 为，是以偿还为条件的价值单方面的转移，是价值运 动的特殊形式。 基本特征：偿还性 先决条件：还本金和付利息
★经济生活中广泛存在着盈余单位和赤字单位， 必须通过信用进行调剂。
★盈余单位往往不仅拥有债权，也同时负有债务， 盈余是债权债务抵消后的净债权；同样，赤字 单位往往在负有债务的同时也拥有债权，只不 过债权小于债务。
3、信用关系主体的盈余与赤字分析
个人：一般说来，个人的货币支出以其货币收入为度。但若
（1）商品交换：等价交换，所有权变更 货币执行流通手段职能
（2）信用活动：等价交换的是使用权，所有权未变更 货币执行支付手段职能
2、信用的历史发展阶段
实物货币阶段的信用 金属货币阶段的信用 信用货币阶段的信用
（三）信用关系建立的要素
1、债权债务构成信用的第一个要素 2、时间间隔构成信用的第二个要素 3、信用工具构成信用的第三个要素
资金流量分析的意义：
对过去年份的统计与分析，可从中找出信用运 动的规律，并进而对整个经济进程中存在的问题 加以剖析，总结经验教训。 对未来年份的规划和预测可以看出经济发展规 划能否有足够的资力保证，并进而重新考虑整体 规模的合理性，以便作适当的调整。
5、信用运行及经济功能
盈余部门 收入大于支出，
国家信用的作用： 调节财政收支的短期不平衡、 弥补财政赤字、 调节货币供应量
国家信用的特点： 信用主体是国家 国家债券风险少、流动性高、收益稳定。
5、消费信用
含义： 消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的 信用，用于生活消费的目的。
形式：赊销、消费信贷、信用卡
消费信用的作用： ①在一定条件下可以刺激消费、搞活商品的生产与流通、促进经济
的增长。 ②促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代。 ③在一定情况下也会对经济发展产生消极作用。