家庭资产配置ppt课件
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财富管理家庭资产配置PPT参考幻灯片
40投资工具及特点类型投资工具特点现金及其等价物短期存款国库券货币市场基金cd存单短期融资券央行票据银行票据商业票据等风险低流动性强通常用于满足紧急需要日常开支周转和一定当期收益需要固定收益证券中长期存款政府债券和机构债券金融债券公司债券可转换债券可赎回债风险适中流动性较强通常用于满足当期收入和资金积累需要股权类证券普通股a股b股风险高流动性较强用于资金积累资本增值需要基金类投资工具单位投资信托开放式基金封闭式基金指数基金etf和lof专家理财集合投资分散风险流动性较强风险适中适用于获取平均收益的投资者衍生金融工具期权期货远期互换等风险高个人参与度相对较低实物及其它投资工具房地产和房地产投资信托reit黄金资产证券化产品黄金艺术品古董等具有行业和专业特征实业投资生产型企业矿山等产生社会财富40国库券收益风险各种投资工具的风险与收益4142投资过程与资产配置投资人风险承担能力投资期限税赋状况效用函数相关税法风险和收益
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
25%
25%
50%
70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
9
0
14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
25%
25%
50%
70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
9
0
14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
财富管理家庭资产配置课件
储蓄和预算
新婚夫妇应建立良好的储蓄和预算习惯，合理安 排每月的收支，控制不必要的消费，为未来的购 房、育儿等大额支出做好储备。
保险规划
新婚夫妇应注重保险规划，为双方配置适合的保 险产品，如医疗保险、寿险等，以规避潜在的财 务风险。
01
常见问题解答
如何制定适合自己的财富管理计划？
明确目标
首先需要明确财富管理的目标，例如 购房、养老、子女教育等。
财富管理家庭资产配 置课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 财富管理概述 • 家庭资产配置原则 • 家庭资产配置方案 • 财富管理工具与平台 • 家庭财务规划案例 • 常见问题解答
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进行科学合理规划，以实现财富的保值、增值和 传承。
01
家庭资产配置原则
风险与回报的平衡
01
02
03
风险
投资总是伴随着风险，投 资者应根据自身的风险承 受能力来选择投资产品。
回报
投资者应追求合理的回报 ，不应盲目追求高收益而 忽视风险。
平衡
在家庭资产配置中，应平 衡风险和回报，选择适合 的投资产品，以达到长期 稳定的财富增长。
多元化投资
分散风险
财富管理涵盖了投资、保险、税务、法律等多个领域，需要综合考虑多种因素，制 定个性化的方案。
财富管理的主要目标是提高生活品质、保障家庭财务安全、实现长期财务自由。
财富管理的重要性
随着社会经济的发展和人们收入水平的 提高，财富管理成为家庭财务管理的重 要组成部分，对个人和家庭的生活质量 和未来发展具有重要意义。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
《家庭资产配置》课件
定期评估投资组合的表现，及 时调整投资策略。
保持灵活性和适应性，以应对 市场变化和风险挑战。
注意风险管理
了解自身的风险承受能力，选择适合 自己的投资产品。
关注投资产品的风险评级和历史表现 ，谨慎选择。
不要追求高风险高收益的投资，以免 造成不必要的损失。
关注市场动态和政策变化
密切关注市场动态和政策变化， 及时调整投资策略。
规划家庭财务目标
通过家庭资产配置，可以更好地规划 家庭财务目标，如购房、子女教育基 金、养老基金等，确保家庭财务安全 和稳定。
家庭资产配置的原则
风险与收益平衡原则
多元化投资原则
长期投资原则
动态调整原则
在配置资产时，要根据家庭的 风险承受能力和投资目标，合 理分配资产，以达到风险和收 益的平衡。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮 子里，要将资产分散投资到不 同的市场、行业和资产类别中 ，以降低单一资产的风险。
风险提示
低风险承受能力家庭在配置低风险投资品种时，应充分了 解投资品种的风险特性，避免盲目追求高收益而忽略风险 。
退休家庭的资产配置案例
01
案例概述
退休家庭通常已经积累了一定的财富，对投资收益的要求相对较低，更
注重资金的安全性和稳定性。
02 03
资产配置建议
建议退休家庭将更多的资产配置于债券、货币基金、保险等低风险、低 收益的投资品种。同时，可以适当配置一些稳定型的股票和混合型基金 ，以保障退休后的生活品质。
长期储蓄和养老保障 子女教育基金和婚嫁金
评估风险承受能力
01
02
03
高风险投资者
愿意接受高风险以追求高 收益
中风险投资者
寻求平衡的投资回报，愿 意承担一定风险
标准普尔家庭资产配置图课件
标准普尔家庭资产配置图课件
目录
• 标准普尔家庭资产配置图介绍 • 标准普尔家庭资产配置图详解 • 标准普尔家庭资产配置图的实践应用 • 标准普尔家庭资产配置图与其他投资策略
的比较 • 标准普尔家庭资产配置图的案例分析 • 标准普尔家庭资产配置图的总结与展望
01
标准普尔家庭资产配置图介绍
什么是标准普尔家庭资产配置图
配置图适用的场景和局限
适用场景
标准普尔家庭资产配置图适用于一般的家庭资产配置 情况，可以帮助投资者在风险和收益之间找到平衡点 。同时，该配置图也适用于不同的投资目标和风险偏 好。
局限
然而，标准普尔家庭资产配置图也存在一些局限。首 先，它是一个静态的模型，不能根据市场变化进行实 时调整。其次，个人的投资目标和风险偏好可能随着 时间和环境的变化而变化，因此需要定期重新评估和 调整配置图。此外，标准普尔家庭资产配置图没有考 虑到具体的投资工具的选择和投资时机的问题，因此 需要投资者具备一定的投资知识和经验。
案例二：中年人的资产配置
总结词
稳健、多元化、保值增值
VS
详细描述
中年人通常已经积累了一定的财富，同时 也面临着更多的生活压力和不确定性，因 此需要更加注重资产的安全性和多元化。 在资产配置方面，可以考虑将40%的资金 投入低风险的固定收益类产品，如债券和 货币基金，同时将30%的资金投入中高风 险的股票和混合型基金等投资产品。
案例四：高净值家庭的资产配置
总结词
个性化、多元化、全球配置
详细描述
高净值家庭通常具有较高的财富积累和更广泛的投资需 求，因此需要更加个性化的资产配置方案。在资产配置 方面，可以考虑将30%的资金投入低风险的固定收益 类产品，如债券和货币基金，同时将40%的资金投入 中高风险的股票和混合型基金等投资产品。此外，还可 以考虑配置一些另类投资产品，如私募基金、房地产基 金等，以实现资产的多元化配置。
目录
• 标准普尔家庭资产配置图介绍 • 标准普尔家庭资产配置图详解 • 标准普尔家庭资产配置图的实践应用 • 标准普尔家庭资产配置图与其他投资策略
的比较 • 标准普尔家庭资产配置图的案例分析 • 标准普尔家庭资产配置图的总结与展望
01
标准普尔家庭资产配置图介绍
什么是标准普尔家庭资产配置图
配置图适用的场景和局限
适用场景
标准普尔家庭资产配置图适用于一般的家庭资产配置 情况，可以帮助投资者在风险和收益之间找到平衡点 。同时，该配置图也适用于不同的投资目标和风险偏 好。
局限
然而，标准普尔家庭资产配置图也存在一些局限。首 先，它是一个静态的模型，不能根据市场变化进行实 时调整。其次，个人的投资目标和风险偏好可能随着 时间和环境的变化而变化，因此需要定期重新评估和 调整配置图。此外，标准普尔家庭资产配置图没有考 虑到具体的投资工具的选择和投资时机的问题，因此 需要投资者具备一定的投资知识和经验。
案例二：中年人的资产配置
总结词
稳健、多元化、保值增值
VS
详细描述
中年人通常已经积累了一定的财富，同时 也面临着更多的生活压力和不确定性，因 此需要更加注重资产的安全性和多元化。 在资产配置方面，可以考虑将40%的资金 投入低风险的固定收益类产品，如债券和 货币基金，同时将30%的资金投入中高风 险的股票和混合型基金等投资产品。
案例四：高净值家庭的资产配置
总结词
个性化、多元化、全球配置
详细描述
高净值家庭通常具有较高的财富积累和更广泛的投资需 求，因此需要更加个性化的资产配置方案。在资产配置 方面，可以考虑将30%的资金投入低风险的固定收益 类产品，如债券和货币基金，同时将40%的资金投入 中高风险的股票和混合型基金等投资产品。此外，还可 以考虑配置一些另类投资产品，如私募基金、房地产基 金等，以实现资产的多元化配置。
家庭资产配置ppt课件
19
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
20
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
10,000
1）投资回报
-5%
？
2）投资回报
0%
？
3）投资回报
5%
48
423142
5000
315012
49
465456
5000
352014
50
512002
5000
392715
51
563202
5000
437487
52
619522
5000
486735
53
681475
5000
540909
54
749622
5000
600500
55
824584
5000
666050
56
907043
狠的一段。後 23
是買點，是好
頭還會跌得更 你看吧 朋友我才告訴
兇呢！
你的
24
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
25
一生不容易完成的任务
项目 房子
赡养老人 抚养子女 全家日常开销
车子 退休养老
合计
说明
以广州普通住宅为例，每平米5万元， 100平加装修
5000
3%
7%
10%
15%
标准普尔家庭资产配置图ppt课件
一般放在活期储 蓄的银行卡中。 保障家庭短期 开销，日常生 活，买衣服、 美容、旅游等
但是我们最容易 出现的问题是占 比过高，很多时 候也正是因为这 个账户花销过多， 而没有钱准备其 他账户。
6
第一个账户要点
要点 短期消费，3—6个 月的生活费。
一般放在银行 活期存款，货 币基金中。
7
标准普尔家庭资产配置图解析——第二账户
这个账户关键在于 合理的占比，也 就是要赚得起也 要亏得起，无论 盈亏对家庭不能 有致命性的打击。12源自第三个账户要点要点
重在收益
投资≠理财
13
标准普尔家庭资产配置图解析——第四账户
14
第四个账户
长期收益账户
也就是保本升值的 钱。一般占家庭资 产的40%，为保障 家庭成员的养老金、 子女教育金、留给 子女的钱等。
3
标准普尔家庭资产配置图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账
户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各 不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的 比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的 增长。
4
标准普尔家庭资产配置图解析——第一账户
5
第一个账户
日常开销账户
也就是要花的钱， 一般占家庭资产 的10%,为家庭 3-6个月的生活 费。
8
第二个账户
杠杆账户
也就是保命钱， 一般占家庭资产 的20%，为的是 以小博大。专门 解决突发的大额 开支。
保障突发的大额 开销，在家庭成 员出现意外事故、 重大疾病时，有 足够的钱来保命。 主要是意外伤害 和重疾保险。
平时看不到什么 作用，但到了关 键时刻，只有它 才能保障不会为 了急用钱卖车卖 房，到处借钱。 如果没有这个账 户，家庭资产将 面临风险。
《家庭资产配置》课件
不同类型的家庭资产
流动性资产
包括现金、储蓄账户和流动性投 资，用于应急和日常开支。
投资资产
包括股票、债券、基金和房地产 等，旨在增长财富。
固定资产
包括房屋、车辆和其他有形资产， 具有长期价值和回报。
常见的资产配置策略
1 风险和回报的平衡
2 多元化投资
3 长期投资规划
根据投资目标和风险承受能 力进行资产分配，以平衡风 险和回报。
将资产分散投资于不同的资 产类别和地理区域，以降低 风险。
定期投资，并根据财务目标 和时间周期进行调整，以实 现长期收益。
实施家庭资产配置的步骤
1
选择合适的投资工具
2
根据您的目标选择合适的投资工具，如股票、
基金、债券等。
3
定期进行评估和调整
4
定期审查和评估投资组合的表现，并根据市 场情况和目标调整资产配置。
《家庭资产配置》PPT课 件
本课程将帮助您了解家庭资产配置的重要性以及如何制定有效的资产配置策 略。通过合理规划和管理您的家庭资产，您可以实现财务目标并保护您的财 富。
什么是家庭资产配置？
定义
家庭资产配置是一种管理和分配家庭理配置资产，家庭可以分散风险、提高回报，并应对不同的经济环境。
设定目标和风险承受能力
了解您的财务目标和承受风险的能力，以确 定合适的投资策略。
建立投资组合
根据资产配置策略，将资金分配到不同的投 资工具中，以实现风险分散和回报最大化。
家庭资产配置成功的案例分析
案例一: 家庭资产增值计划
通过合理的资产配置和精心选择的投资工具，家庭成 功实现了资产增值，并实现了财务自由。
案例二: 不同年龄段的家庭
不同年龄段的家庭根据自身的财务目标和需求，制定 了适合自己的资产配置策略，并获得了良好的投资回 报。
家庭资产配置ppt课件
项目
说明
总花费
房子
以广州普通住宅为例，每平米5万元，100平加装修
520万元
赡养老人
夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算
36万
抚养子女
出生到大学毕业，生活费、学费
80万
全家日常开销
每月开销3000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算
184万
车子
15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆）
217139
5000
134875
42
238853
5000
153862
43
262738
5000
174749
44
289012
5000
197724
45
317913
5000
222996
46
349704
5000
250795
47
384675
5000
281375
48
423142
家庭资产
合理配置
1
前言
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？
2
家庭理财的目的
理财的基本常识
确定理财的目标
家庭财务现状检视
家庭资产配置方案
33578
34
111427
5000
42436
35
122569
5000
52179
36
134826
5000
说明
总花费
房子
以广州普通住宅为例，每平米5万元，100平加装修
520万元
赡养老人
夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算
36万
抚养子女
出生到大学毕业，生活费、学费
80万
全家日常开销
每月开销3000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算
184万
车子
15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆）
217139
5000
134875
42
238853
5000
153862
43
262738
5000
174749
44
289012
5000
197724
45
317913
5000
222996
46
349704
5000
250795
47
384675
5000
281375
48
423142
家庭资产
合理配置
1
前言
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？
2
家庭理财的目的
理财的基本常识
确定理财的目标
家庭财务现状检视
家庭资产配置方案
33578
34
111427
5000
42436
35
122569
5000
52179
36
134826
5000
资产配置方案PPT课件
影响情 绪小
收益性
影响情 绪大
流动性
难以成 眠3
安全性
无
期货
股票
外汇 不动产
客户得分 20 8 6 6 8 2
第五步 确定客户投资类型--风险测算表 客户属于稳健型的风险属性
Hale Waihona Puke 项目 承受能力 承受态度 最高报酬率 最低报酬率
分数 74 50 20% -7%
投资工具 货币 债券 股票
投资组合
资产配置 5.00% 65.00% 30.00% 100.00%
资产配置方案
资产配置
1
公司产品简介
2
资产配置流程
3
案例分析
4
总结-目标达成
第一部分 公司产品简介
第一部分 产品介绍
基础产品
股票 债券 基金 权证
公司平台
优秀的专业分析师 逻辑清晰的研究理论 结构 良好的市场认同度
提供的服务 宏观研究 策略研究 行业研究 债券研究 基金研究
第一部分 产品介绍
开源： 投资收益
基于风险偏好 的投资组合
基于家庭状况 的理财策略
节流： 风险控制
忍受亏 损
首要考 虑
认赔动 作
赔钱心 理
最重要 特性
避险工 具
10分
8分
6分
4分
2分
10% （不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可 容忍>25％得50分）
赚短现 长期利 年现金 抗通膨 保本保
差价
得
收益
保值
息
默认停 事后停 部分认 持有待 加码摊
损点
损
赔
回升 平
学习经 验
获利性
【PPT】你不可不知的家庭资产配置“金字塔”
【PPT】你不可不知的家庭资产配置“⾦字塔”你不可不知的家庭资产配置“⾦字塔”新时代过去的⼆⼗年，以中国经济的⾼速成长为背景，资本市场、实体经济、房地产均为投资⼈提供了极好的投资机会，如把握得好则回报率是⾮常⾼，且基本零风险的。
如今，盛宴已⽆法持续，市场开始还原它最真实的机遇、收益和风险。
对于已经被“宠坏”了的中国投资者来说，⼀时之间确实难以接受这样的变化。
但换个⾓度思考，如果你能尽早明确⾃我理财属性的认知，并建⽴新的投资逻辑，依然能继续稳健前⾏的。
理财⾦字塔我们都知道三⾓形是最稳定的结构，理财也⼀样，⽽理财最牢固的三⾓形是理财⾦字塔。
从理财⾦字塔可以看出，收益越⾼风险越⾼。
明智的投资者为了防范财富可能随风险⽽倒塌，都是从最底层起建造稳固的⾦字塔。
理财⾦字塔分为三层：基⽯层、保值层、增值层。
基⽯层——主要是⽤于家庭的基本⽣活保障和风险防范。
在理财规划中应占家庭总收⼊的10%—30%。
主要包括储蓄、保险、国债等较为宽松、稳健的理财产品，它是建⽴理财规划的基⽯，其特征表现为风险低、流动性强、收益也低。
⽐如银⾏存款，灵活性强，以备不时之需；⼀般的商业保险，是对社会保险的补充，能够对风险有更为全⾯的覆盖。
保值层——主要是预防家庭财富贬值和对抗财富缩⽔。
合理配置应占家庭总收⼊的20%—90%。
主要包括企业债券、⾦融债券、优先股、各类基⾦等年期、风险、回报都偏中等的投资产品，其特征表现为流动性低。
⽐如企业债券，收益较⾼，但前提是要了解发⾏主体和企业的信⽤评级，找到匹配的风险和收益。
增值层——主要是帮助家庭获得更多财富和更品质的⽣活。
建议合理配置⽐例为占家庭总收⼊的0%—50%。
主要包括股票、期货、房产等具有进取性的投资产品，其特征表现为收益⾼、风险⼤，⽤以在不影响基本⽣活品质的前提下，博取⾼收益。
⽐如期货，⼈称天使与魔⿁的综合体，深度考验投资者对市场的了解和认知。
常见的资产分配⽐例如⾜球阵型般有以下三种理财⾜球阵型⼀「532型」这是⽐较常见的⼀种资产分配⽅式。
家庭资产配置培训课件
家庭资产配置培训课件1. 简介家庭资产配置指的是根据个人家庭的财务目标和风险承受能力，将资金分配到不同的资产类别中，以实现最佳的风险收益平衡。
本课程旨在帮助家庭理解和应用资产配置策略，提高财务决策的科学性和稳定性。
2. 为什么需要资产配置2.1 风险分散通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低投资组合的整体风险。
当某一资产表现不佳时，其他资产可能会有较好的表现，从而平衡整体回报。
2.2 优化投资回报不同资产类别的风险和回报特征各不相同。
通过资产配置，可以根据个人家庭的财务目标和风险承受能力，将资金投资于能够实现最佳风险回报平衡的资产类别。
2.3 实现财务目标合理的资产配置可以帮助家庭实现长期财务目标，如购房、教育基金、养老金等。
通过将资金分配到不同的资产类别中，可以满足不同目标的需求。
3. 资产配置的原则3.1 分散投资将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产、现金等，以降低整体风险。
3.2 风险与回报的平衡根据个人风险承受能力，将资金投资于能够获得适当回报的资产类别，避免过分追求高回报而忽视风险。
3.3 动态调整随着个人家庭的财务状况和市场环境的变化，需要定期调整资产配置，以保持最佳风险回报平衡。
4. 常见的资产类别4.1 股票股票是一种代表投资者对某家公司所有权的金融工具，投资股票可以获得公司盈利的一部分，并有机会享受股价上涨带来的资本收益。
4.2 债券债券是借款人发行的一种债务工具，投资债券可以获得借款人支付的利息，并在到期时收回本金。
4.3 房地产房地产是一种实物资产，投资房地产可以获得租金收入，并有可能在未来通过房价上涨实现资本增值。
4.4 现金现金是指流动性强的资产，如银行存款、货币市场基金等。
持有现金可以提供紧急资金需求的保障。
5. 资产配置的步骤5.1 理清财务目标明确个人家庭的财务目标，如购房、教育基金、养老金等，以确定资产配置的方向。
5.2 评估风险承受能力通过综合考虑个人家庭的收入状况、负债情况、家庭成员等因素，评估风险承受能力，确定适合的资产配置比例。
标准普尔家庭资产象限图ppt课件
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有 它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借 钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫 保命的钱。您有这个账户吗？
特点：专款专用、以小博大、规避人身和医疗风险
工具：保障性保险
）40%
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔 (standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评 级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投 资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔 曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭 理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，
这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有
这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产
长期、持续、稳健的增长。 可编辑课件PPT
1
现金账户（要花的钱）10%
第一个账户现金账户，也就是要花的钱，约占家庭资产的10%， 为家庭3-6个月的生活费，一般放在活期储蓄的银行卡中。这个 账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等 都从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易 出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过 多，而没有钱准备其他账户。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个 账户关键在于合理的占比，因为投资不等于理财，看得见收益 就看得见风险，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样我 们才能从容的抉择。 特点：高收益、高风险
工具：股票、基金、期货、黄金、房产
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个都有倒下的危 险，所以一定要按照顺序及时准备。这个家庭资产象限图的关键 点是平衡，当我们发现没有准备保命的钱或者养老的钱，这就说 明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候我们就要 好好想一想：是不是自己“要花的钱”花的太多了，消耗钱的速 度大于赚钱的速度呢？或者是将我们的资产过多地投入了股市或 者房产呢?
特点：专款专用、以小博大、规避人身和医疗风险
工具：保障性保险
）40%
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔 (standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评 级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投 资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔 曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭 理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，
这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有
这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产
长期、持续、稳健的增长。 可编辑课件PPT
1
现金账户（要花的钱）10%
第一个账户现金账户，也就是要花的钱，约占家庭资产的10%， 为家庭3-6个月的生活费，一般放在活期储蓄的银行卡中。这个 账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等 都从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易 出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过 多，而没有钱准备其他账户。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个 账户关键在于合理的占比，因为投资不等于理财，看得见收益 就看得见风险，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样我 们才能从容的抉择。 特点：高收益、高风险
工具：股票、基金、期货、黄金、房产
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个都有倒下的危 险，所以一定要按照顺序及时准备。这个家庭资产象限图的关键 点是平衡，当我们发现没有准备保命的钱或者养老的钱，这就说 明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候我们就要 好好想一想：是不是自己“要花的钱”花的太多了，消耗钱的速 度大于赚钱的速度呢？或者是将我们的资产过多地投入了股市或 者房产呢?
家庭资产配置课件
案例四：高净值家庭资产配置
1 2
• 多元化投资组合
高净值家庭可以通过多元化投资组合来分散风险 ，包括股票、债券、房地产、私募基金等。
• 海外资产配置
适当配置海外资产，以分散地域风险，关注海外 市场的发展机会。
3
• 家族信托和财富传承规划
设立家族信托和制定财富传承规划，确保家族财 富的长期保值增值。
• 货币市场基金
投资货币市场基金等低风险产品，保持资金的流动性，随时应对可 能的支出需求。
• 保守型基金和理财产品
适当配置一些保守型基金和银行理财产品，以获取相对稳定的收益 。
案例四：高净值家庭资产配置
个性化定制
高净值家庭通常拥有较高的财富积累，风险承受能力较高， 投资需求多样化。因此，建议采取个性化定制的资产配置策 略，根据家庭具体情况和投资目标，量身定制资产配置方案 。
家庭资产配置课件
xx年xx月xx日
• 家庭资产配置概述 • 家庭资产配置的基础知识 • 家庭资产配置的策略与实践 • 家庭资产配置的风险管理 • 家庭资产配置的案例分析
目录
01
家庭资产配置概述
定义与重要性
定义
家庭资产配置是指根据家庭财务 状况、风险偏好和投资目标，将 家庭资产分配到不同的投资品种 中，以达到风险和收益的平衡。
06
5. 实施与调整
按照制定的资产配置方案进行投资，并根据市 场变化和家庭实际情况进行适时调整。
02
家庭资产配置的基础知识
家庭财务状况分析
收入状况
储蓄能力
分析家庭收入来源、稳定性及增长潜 力。
评估家庭每年可用于投资的资金规模 。
支出状况
评估家庭日常开支、大额支出及负债 情况。
家庭理财卡通风家庭资产合理配置讲解ppt课件
如 何 对 家 庭 资 产 进 行 合 理 同样是一份六十页，四十张左右图片的文件，一个是4M左右，一个却近50M，这是怎么回事呢？经仔细检查，原来是因为一个用BMP图片，一个用JPG格式的图片。在该文件中，由于原图片较大（A3纸大小），存成BMP格式的作者，看一个文件就4M左右，就将其在图片编辑器中缩了15倍（长宽各为原来的25%），结果BMP文件仅为200K左右。而用JPG格式的作者，看每个图片文件只不过120K左右，就直接在文件中插入，结果一个PowerPoint文件中存一个BMP图片，其大小就变成了4.7M。所以用大小适中的BMP图片，可以使你做的文件不至于太大LHJ+FHX。
中国工薪收入95%投资收入：5%、 拼命工作赚钱、勤俭节约存钱,绝大 部分人储蓄存款占到个人资产的 80%，少量的资金投入其它，发达 国家工薪收入50%，利用他人获利 创造机会赚钱，储蓄存款只占到个 人资产的17%，其它资金投入基金、 证券、保险和其它
要花的钱占比10%，占比20%保命 的钱短期消费意外重疾保障要点， 3-6个月的生活费专款专用以小博大 解决家庭突发的大开支标准，家庭 资产生钱的钱象限图保本升值的钱 重在收益保本升值要点:要点:股票、 基金、房产等养老金、子女教育金 等债券、信托、分红险投资*理财看 得见收益本金安全
01 家庭理财的目的 02 理财的基本常识 03 确定理财的目标
04 家庭财务现状检视 05 家庭资产配置方案
同样是一份六十页，四十张左右图片 的文件 ，一个 是4M左 右，一 个却近 50M， 这是怎 么回事 呢？经 仔细检 查，原 来是因 为一个 用BMP图片， 一个用 JPG格 式的图 片。在 该文件 中，由 于原图 片较大 （A3纸 大小） ，存成 BMP格 式的作 者，看 一个文 件就4M左右 ，就将 其在图 片编辑 器中缩 了15倍 （长宽 各为原 来的25%）， 结果BM P文件 仅为200K左右 。而用 JPG格 式的作 者，看 每个图 片文件 只不过120K左 右，就 直接在 文件中 插入， 结果一 个PowerPoint 文件中 存一个 BMP图 片，其 大小就 变成了 4.7M。 所以用 大小适 中的BMP图片 ，可以 使你做 的文件 不至于 太大LHJ+FH X。
标准普尔家庭资产配置图课件
VS
中年家庭通常已经具备一定的财富基 础，因此在配置家庭资产时，需要在 保障本金安全的前提下，寻求更高的 收益。在标准普尔家庭资产配置图中， 中年家庭应将资产均衡地分配到低、 中、高风险的投资工具中，以实现风 险与收益的平衡。
案例二：中年家庭的标准普尔家庭资产配置图
保障退休生活
中年家庭在制定家庭资产配置图时，应充分考虑未来的退 休生活。通过合理规划，中年家庭可以确保退休后的生活 质量，并为子女的教育和婚嫁做好准备。
高风险资产
如房地产、私募基金和 商品期货，适合有较高 风险承受能力的投资者。
定期调整和优化资产配置
定期评估
每年至少进行一次家庭财务状 况的评估，了解资产增长情况
和负债变化。
调整策略
根据评估结果和市场环境，适 时调整资产配置比例，以实现 投资目标。
优化配置
在调整资产配置时，应考虑各 类资产的收益和风险特性，进 行优化配置。
案例三
财富传承
高净值家庭通常关注财富的传承和保值增值。在标准普 尔家庭资产配置图中，高净值家庭应注重长期投资和财 富传承规划，将更多的资产分配给优质的不动产、私募 股权和艺术品等投资领域。通过合理的财富传承规划， 高净值家庭可以确保家族财富的长期稳定增长和延续。
案例三
税务筹划
高净值家庭在配置家庭资产时，应关注税务筹划。通过合理的税务筹划，高净值家庭可以降低税务负担，提高家族财富的积 累速度。同时，了解不同国家和地区的税务政策，也有助于高净值家庭在全球范围内进行合理的资产配置。
总结词
用于长期增值和财务目标的资金。
详细描述
长期投资资金主要用于实现长期的财务目标，如购房、养老、子女教育等。这些投资通常需要长期持 有，以获得较高的收益。常见的长期投资资产包括股票、房地产和黄金等。
标准普尔家庭资产分配图(第四版)课件
长期投资资金
长期投资资金
用于实现家庭长期目标，如退休规划、财富增值等，通常建议将家庭5-10年的 生活支出作为长期投资资金的额度。
管理策略
将长期投资资金存放在中高风险的投资产品中，如股票、基金等，以追求更高 的收益。
保险保障资金
保险保障资金
用于购买保险产品，为家庭提供风险保障，如寿险、医疗险等。
标准普尔家庭资产分配图的作用包括： 指导家庭合理配置资产、降低投资风 险、实现长期财务目标、提高家庭财 务安全性和收益性等。
2023
PART 02
标准普尔家庭资产分配图 的构成
REPORTING
短期消费资金
短期消费资金
用于家庭日常开销，如食品、住 房、交通等，通常建议将家庭3-6 个月的生活支出作为短期消费资 金的额度。
分散投资，家庭可以降低市场波动对资产价值的影响，提高资产保值增值的能力。
长期投资原则
总结词
长期投资可以降低市场波动的负面影响，提高投资收益的稳定性。
详细描述
长期投资原则是标准普尔家庭资产分配图的另一个重要原则。它主张家庭应将投资眼光放长远，以长期持有为主， 避免频繁买卖。长期投资可以降低市场波动的负面影响，提高投资收益的稳定性。通过长期持有，家庭可以获得 更多的机会来积累财富，实现财务目标。
与其他理财工具的优缺点比较
标准普尔家庭资产分配图 优点：强调资产分散投资，根据家庭 生命周期和风险承受能力提供个性化
配置建议，长期投资导向。
缺点：对短期市场波动较为敏感，可 能因市场变化需要调整资产配置。
其他理财工具
优点：可能具有更高的短期收益，灵 活性高，可快速调整。
缺点：可能存在过度投机风险，缺乏 长期投资规划，资产配置不够分散。
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20
138382
219326
315012
589051
资金增长
0.38倍
1.2倍
2.15倍
4.89倍
12
2-通货膨胀—财富的小偷
10000
9000
8000
以每年4%的通胀率计算，
7000
10000元人民币相当0
4000
3000
2000
1000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
•三年期整存整取的银行利率为2.75%
•过去10年中国平均年通胀率为4%
•扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长
13
3-金钱的时间价值
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65
5000
3%
7%
10%
15%
年期
利率年回报金额
1
5150
5350
5500
5750
2
10455
11075
11550
12363
3
15918
17200
18205
19967
4
21546
23754
25526
28712
5
27342
30766
33578
38769
6
33312
38270
42436
50334
7
39462
前言
为了能更好的抵御通货膨胀，普通 银行储蓄已不能有效的保证资金的保值 和增值，然而投资产品都具有一定的风 险，很多的家庭一般都通过分散投资的 方式来进行有效的风险规避，但是该如 何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？
2
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
家庭资产 合理配置
1
PPT模板：/moban/ PPT背景：/beijing/ PPT下载：/xiazai/ 资料下载：/ziliao/ 试卷下载：/shiti/ PPT论坛： 语文课件：/kejian/yuw en/ 英语课件：/kejian/ying yu/ 科学课件：/kejian/kexu e/ 化学课件：/kejian/huaxue/ 地理课件：/kejian/dili/
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标 准 普 尔 家 庭 资 产 象 限 图
7
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成 四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资 渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照 固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、 持续、稳健的增长。
8
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：
3
1
家庭理财的目的
4
什么是理财？
理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身 财务资源的一个过程，贯穿人们的一生。讲得通俗点，理 财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三 个环节，管好你现在和未来的现金流，让你的资产在保值 的基础上实现稳步、持续的增值，让你的兜里什么时候都 有钱花，最终的目的是实现财务自由，让你的生活幸福和 美好。
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
……
1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养
……
9
所谓理财，就是追 求长期而稳定的收 益。它不同于投资， 更和投机无关。
——李嘉诚
10
2
理财的基本常识
11
1-回报对投资的影响
投资回报率比较表
每年投资 利率
14
87995
120645
153862
232902
15
95784
134440
174749
273587
16
103808
149201
197724
320375
17
112072
164995
222996
374182
18
120584
181895
250795
436059
19
129352
199977
281375
507218
5
中国
发达国家
工薪收入95%
工薪收入50%
投资收入：5%
投资收入：50%
1、拼命工作赚钱
2、勤俭节约存钱
人赚钱
+
1、利用他人获利 2、创造机会赚钱
钱赚钱
绝大部分人储蓄存款占 到个人资产的80%，少 量的资金投入其它
储蓄存款只占到个人资 产的17%，其它资金投 入基金、证券、保险和 其它
你不理财，财不理你！ 6
甲投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
乙投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
46299
52179
63634
8
45796
54890
62897
78929
9
52319
64082
74687
96519
10
59039
73918
87656
116746
11
65960
84442
101921
140008
12
73089
95703
117614
166760
13
80432
107752
134875
197524