我国商业银行体系概况共32页
商业银行产品的体系及产品组合分析
农业银行产品体系及产品组合分析一、农业银行产品服务介绍银行产品是指由银行向市场提供并可供顾客获取、利用或者消费的一切服务，它既包括各种有形的产品，也包括各种无形的服务，如存款、贷款、结算、信托、租赁等。
（一）个人产品服务农业银行的个人产品服务主要包括投资投资理财、信用卡、个人电子银行以及生活e站。
其中投资理财产品包括银行理财与基金两大板块。
农业银行当前在售的银行个人理财产品共有52只。
按投资期限来分：60天以下理财产品12只，61天到120天理财产品21只，121到180天理财产品5只，181到365天理财产品10只，365天以上长期理财产品13只。
按收益类型来分：保本收益的产品5只，保本浮动收益4只，非保本浮动收益43只。
此外还有各种贵金属与外汇产品。
农业银行发行的个人信用卡一共有11个系列：标准系列，白金系列，公务系列，商务系列，航空旅游系列，特色主题系列，百货餐饮系列，教育系列，联名系列，准贷系列，爱车一族系列。
个人电子银行服务包括了网上电子银行与掌上银行服务。
生活e站提供了生活缴费，机票旅游，网上购物，电影票订购四大功能。
（二）企业产品服务农业银行的企业产品服务主要包括基本服务，企业电子银行，托管服务以及金融市场。
基本服务包括存款业务，支付结算，交易业务以及银行卡业务。
企业电子银行服务包括账户查询、集团业务、贷款业务、付款业务、收款业务、票据业务、银企对账业务、代发工资、现金管理、外币业务、银企直联业务、投资理财业务。
企业的托管业务是指商业银行为投资者提供的新兴资本市场服务,包括资产保管、核算估值、资金清算、跨境清算、公司行动、现金管理等核心服务以及绩效评估、投资监督等增值服务。
农业银行的主要托管产品有“增持类”定向资产管理计划托管业务、证券投资基金托管、基金管理公司特定客户资产托管、保险资金托管、券商定向资产管理托管、券商集合资产管理计划托管、券商专项资产管理计划托管、商业银行理财产品托管、信托计划保管、信贷资产证券化信托资金保管产业投资基金托管、股权投资基金托管、交易及专项资金托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、合格境内机构投资者(QDII)证券投资托管、人民币合格境外机构投资者(RQFII)证券投资托管、企业年金托管。
我国商业银行体系概况课件
CBRC制定了一系列监管政策，包括资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率等指标，以控制商业银行的风险水平。
内部控制
商业银行内部建立风险管理制度和流程，明确风险管理目标、策略、政策和程序等，确保业务运行的稳 健性。
06
我国商业银行的未来发展 展望
商业银行面临的挑战与机遇
挑战
全球经济形势的不确定性、金融科技的快速发展、监管政策的不断调整等，都给 商业银行带来了巨大的挑战。
现资金融通。
充当支付中介
商业银行通过办理票据承兑、代 理收付等业务，充当企业之间的 支付中介，从而便利了商品交换
和资金融通。
提供金融服务
商业银行利用其机构网点和干部 职工为客户提供各种金融服务， 如保险、信托、租赁、信息咨询
等。
商业银行的分类
国有商业银行
指由国家直接投资或控股的商业银行，如中国工商银行、中国农 业银行、中国银行和中国建设银行等。
股份制商业银行
指由企业集团、地方政府、社会组织等投资入股组成的商业银行， 如中信银行、招商银行、浦发银行等。
城市商业银行
指由城市企业集团、社会团体等投资入股组成的商业银行，主要服 务于当地经济。
02
我国商业银行的发展历程
商业银行的起源与发展
商业银行的起源
商业银行起源于15世纪的意大利， 当时出现了专门从事存款、贷款和支 付业务的机构，标志着现代商业银行 的诞生。
财富管理
商业银行为个人和机构提供财 富管理服务，包括投资咨询、
资产管理等。
金融市场业务
商业银行参与金融市场交易， 包括外汇、债券、股票等。
资产托管
商业银行为机构和个人提供资 产托管服务，保障资产安全。
金融租赁
商业银行统计分析(ppt114页)
款平均余额。 (6)存款稳定率
=报告期最低存款余额/报告期存款平均余额。 (7)存款增长率。
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负债统计分析
(1)各项负债余额统计分析 分析报告期上各项负债项目的数额，用以反映 商业银行资金来源状况和可用资金额度。 负债余额分析要结合近期余额的变化进行分析。
对资产进行利率敏感性分析的主要目的 是分析资产隐含的利率风险。
21
【例】
对于两家面临相同的经营环境和竞争环境的A、B银行， 假定其利率敏感性资产的收益率等于市场利率，它们资 产结构不同：A银行资产的50%为利率敏感性资产，而B 银行中利率敏感性资产占70%。假定初期市场利率为 10%，同时假定两家银行利率非敏感性资产的收益率是 8%。现在市场利率发生变化，从10%降为5%，分析两 家银行的收益变动情况。
利率非敏感性资产则指对利率变化不敏感，或者 说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。
（固定利率贷款）
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利率敏感性与否是根据该资产在考察期内是否可能重 新定价来划分的，所以讨论利率敏感性一定要给出考 察期限才有意义。若在考察期T内，资产可能重新定 价，则属于利率敏感性资产；相反，则属于非利率敏 感性资产。对于同一资产，考察期限不同，会得出不 同的结论。
析 析 析计 析 析
预
分
测
析
11
数据的主要来源
业务经营数据 信贷数据 金融市场和同业数据 宏观经济数据 专门调查所得数据
第二节 商业银行主要业务统计分析
资产业务统计分析 负债业务统计分析 银行的账面价值与市场价值的
统计分析
13
我国商业银行的构成体系
我国商业银行的构成体系下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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我国四大国有商业银行现状及其发展趋势分析
作者： 刘波;郭丹
作者机构： 中南财经政法大学新华金融保险学院,湖北武汉430060
出版物刊名： 湖北经济学院学报：人文社会科学版
页码： 32-34页
主题词： 国有商业银行;发展趋势分析;股份制商业银行;经营绩效;盈利性指标;不良贷款率;股份制改革;纵向比较;利息收入;盈利能力;总收入
摘要：本文对我国四大国有商业银行的盈利性指标、不良贷款率指标及利息收入占总收入的比重指标等进行纵向比较,发现四大国有商业银行经营绩效的进步和发展,并分析其得以发展的原因.同时通过与股份制商业银行盈利能力的比较,得出其经营绩效低下的结论,并认为国有商业银行的股份制改革必将进行到底.。
我国国有四大商业银行分析 PPT资料共31页
总结
中国四大国有商业银行经历了从“企业化改革” 到“商业化改革”，从“商业化改革”再到“股份 制改造”的历史过程。国有商业银行产权制度基本 到位，市场化运作初见成效。但却没有真正实现产 权多元化和明确战略及盈利性目标。在国有商业银 行在中国金融市场对外资完全开放后，应加强自身 竞争能力，能真正脱离政府，才能用自身的力量参 与国际化竞争，成为更有生命力的企业。
国有四大商业银行
第一小组：黄舒敏 张 敏 邱哲仕 蔡进添
国有四大商业银行
1.四大银行简介 2.发展历史及改革进程 3.改革三阶段业务定位 4.市场实力分析
中国工商银行
1984年 成立，成立董事会 1986年 国务院取消其董事会 2019年 启动以现代产权制度和公司治理制
度建设为核心的股份制改革 2019年 上海和香港两地同步上市
中国工商银行核心业务分析
核心业务
人民币业务电子银行
能力
核心产品 融资
存款 人 民 币 结 算人民币 电子银行
和代理
清算
最终 公 流动资金贷款、人民币 代客支付、 即时通 企业网
产品 司 技改贷款、 存款 结算、
上银行、
国内银团、
委托
B to B、
股权融资、
B to C
票据
同 人民币资金 同业 代理政策 实 时 汇
企业网上银行、
款
重要客户服务
系统
中国银行核心业务分析
核心业
外汇
务能力
核心 融资
存款
国际结算 国际收付清外汇资金 银行卡
产品
算
外 汇 贷 款 、外 国 外 币 定 期 存 信 用 证 、 环 球 汇 兑 一 代 客 外 汇 买 公 司 卡
中国银行体系概况
第一章中国银行体系概况中国银行体系图图1-1中央银行：中国人民银行The People’s Bank of China, PBC1984年前同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能1984年1月1日中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使2003年12月27日《中国人民银行法》修订职能中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。
【补充资料】《中国人民银行法》第四章的有关规定:第二十三条中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（二）确定中央银行基准利率；（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（四）向商业银行提供贷款；（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（六）国务院确定的其他货币政策工具。
中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。
第二十四条中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理国库。
导与练高三政治一轮复习课件必修一经济生活第二单元生产劳动与经营第六课投资理财的选择
第十四页，共36页。
特别
(tèbié)
存款准备金率
存提款示准备金率就是中央银行(中国人民银行)
根据法律的规定,要求各商业银行按一定的
比例将吸收的存款存入在中国人民银行开设
的准备金账户(zhànɡ hù),这部分存款叫作
资金,支持现代化建设;有利于调节货币流 通,稳定币值,维护宏观经济稳定;有利于 居民培养科学合理的生活方式。因而,适 量的储蓄存款利国利民。 ②储蓄存款并非越多越好。过量的储蓄存 款,不仅不利于居民消费的扩大,也会加大 银行的运行风险。 ③正确看待储蓄存款的作用,还要结合国 家的实际(shíjì)经济运行形势进行具体 的分析。在经济过热时,扩大储蓄存款,有 利于抑制社会总需求,促进社会总供给和 总需求的平衡,保持宏观经济稳定。在经 济下滑时,减少储蓄第存十三页，共款36页。 ,有利于扩大社会
不能退股,只能 出卖股票
具有明确的付息期 限,必须偿还本金
当保险事故发生后,投 保人可获得赔偿或保 险金
投资收益
利率较低, 风险小
收益高, 风险大
利率高于相同期限 的银行储蓄存款, 风险比储蓄大
赔付金额与缴纳的保 险费成正比
相同点
都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利,都能给投资者带来一定的 利益
典例导引 (2014年天津文综,2,4分)某商业银行发售的一款理财产品期限为133 天,认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年 收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品,其预期收益的计算方法为( ) A.70 000×6.20% B.70 000×6.20%÷365
金融机构体系之商业银行概述.pptx
（一）商业银行的产生
2．1580年近代第一家以银行命名的金融机 构——威尼斯银行的产生
特征：高利贷银行，主要贷款对象为政 府，利率较高；
17世纪，银行由意大利传到欧洲，荷兰、 德国等相继出现了近代银行。
西方商业银行的原始状态
古巴比伦的“里吉比”银行 古巴比伦寺庙进行对外放款 希腊的寺院、公共团体进行货币兑换 罗马出现货币兑换、信贷和信托业务
商业银行经营内容
一、资本管理 二、业务管理 三、风险管理 四、内部管理
商业银行的资本管理
资本充足率的管理 资本管理
资本结构的管理 普通股 （增加资本途径的选择） 优先股
资本债券 留存盈余
商业银行主要业务管理内容
负债业务管理
业 资产业务管理 务 管 理 中间业务管理
表外业务管理
国际业务管理
存款业务 非存款借入资金业务管理 现金资产业务管理 信贷资产业务管理 证券投资业务管理
金融机构的基本功能长期 不变，但其功能发挥作用 的方式、效果以及自身的 性质和组织结构都是随条
件和环境的变化而变化
提供支 付结算 便利
降低 交易 成本
金融 机构的
功能
货币政 策传导
信用 中介
分散 投资 风险
金融机构 组织体系
监督管理 金融机构
政策性金 融机构
商业性金 融机构
国际金融 机构
中央银行
银行类 机构
非银行 类机构
中央 银行
存款 货币 银行
专业 银行
证券 公司
投资 基金
信托 投资 公司
保险 公司
租赁 公司
财务 信用 公司 合作社 ······
我国金融机构体系
金融机构
货币金融学——金融机构体系概述PPT课件
加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
32
第32页/共39页
3. 金融咨询类业务及时开放。 自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷 款、金融租赁、所有支付及汇划、担保及承兑、公司并 购、证券投资的 咨询、中介和其它附属服务。
31 507
100.0
24 617
78.1
1 884
6.0
2 996
9.5
2 010
6.4
10
第10页/共39页
二、非银行金融机构（教材P120）
（一）保险公司：是通过向众多投保人收取保险费，
对发生事故的投保人赔偿损失。
（二）投资银行：是专门从事证券承销、 交易等业务的金融中介机 构。
（三）财务公司：为本企业集团内部各企业融资等金融机构。
1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志， 美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。
70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”
经营到“混业”经营的转变。
15
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简介： 本 次 金 融 危 机 ， 次投贷 是行最 明经显 最营直 接模的 诱式因 ，的但 其变根 源化为 ：与 金 融 危
2. 将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上：
① 业务范围上将区别法人与非法人的主体地位，实行差别政策。
② 对法人银行的注册资本及营运资金要求，与中资银行保持一致。
35
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（二）法人银行导向的目的 1. 为本土银行改革赢得时间； 2. 在开放中保护民族金融业（抑制分行优势的发挥） ； 3. 避免跨国监管风险 ； 4. 解决“存款保险”问题，保护存款人利益 。
我国与西方国家的金融中介体系(ppt 32页)
12
5.政策性银行： 资金来源：财政拨款、发行政策性金融债券等
开发银行：专为经济开发提供长期投资性贷 款的金融机构。
农业开发银行：资助农业发展的金融机构。 进出口银行：促进进出口和对外投资方面的
金融机构。
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6.保险公司：其资金来源是保费收入。
行。 资金来源：发行不动产抵押证券、短期票据贴
现和发行债券等。 资金运用：以土地为抵押物的贷款、以城市不
动产为抵押物的贷款、以有价证券为抵押物的 贷款。
11
4.信用协会（credit unions) 一种由某些具有共同利益的人们组织起来的，具
有互助性质的会员组织。 资金来源：传统信用协会的资金来源主要是会员
第三节 我国金融中介体系
17
一、我国金融中介体系的构成
金融监管机构 政策性银行 国有独资商业银行 其他商业银行 农村和城市信用合作社 保险公司 证券机构 其他非银行金融机构 外资金融机构 民间金融机构
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二、金融监管机构
中央金融工委：党管金融、垂直领导、人事权 中国人民银行及其外汇管理局 中国银监会 中国保监会： 中国证监会：证券发行，机构、人员及行为监管 财政部国债司：国债发行 国家发改委财政金融司：审批企业债券、会商货币政
证券交易的处理和结算服务；金融资产管理、信托； 与金融市场有关的营运服务和管理服务； 保险和养老基金辅助服务。
3
2.国民收入核算体系（SNA）按机构的分类：
国民收入核算体系,又称国民经济账户体系(The system of national accounts,即SNA体系),它将国民生产 总值作为核算国民经济活动的核心指标,认为创造的物质 产品和提供服务的劳务活动都是创造价值活动的.
我国的商业银行体系课件
商业银行在金融市场上处于重要的地位，它不仅作为信用中介，调节经济运行 ，而且还通过在货币流通和资本市场中发挥作用，调节货币的供给和需求，进 而影响整个经济运行。
地位
商业银行是现代金融企业的主要类型之一，在金融市场上的作用举足轻重，是 金融市场的重要组成部分。
02
我国商业银行的发展历程与现状
我国商业银行的起源与发展
01
02
现状：目前，我国的商 业银行体系已经非常完 善，包括国有大型商业 银行、股份制商业银行 、城市商业银行和农村 商业银行等多种类型。
特点
03
04
05
1. 以服务中小企业和消 费者为主，同时也有一 定的国际业务。
2. 受到严格的监管和管 理，确保银行经营的稳 健和风险控制。
3. 在金融市场和金融创 新方面取得了一定的进 展，但与国际先进水平 仍有差距。
商业银行的风险种类与特点
市场风险
由于市场价格波动、利率变化等因素 导致的金融资产价值变化风险。
信用风险
由于借款人或交易对手违约而导致的 损失风险。
操作风险
由于内部流程、人为错误或系统故障 导致的风险。
流动性风险
由于资金流入不足或流出过多导致的 风险。
商业银行的风险管理与控制体系
01
风险评估与衡量
起源
01
我国的商业银行起源于古代的银号、钱庄和票号。最
早的银行业务是由这些民间金融机构发展而来的。
发展
02 随着清朝末期的外国银行进入中国，以及民国时期国
内银行业的兴起，我国的商业银行体系逐渐形成。
现代发展
03
新中国成立后，商业银行逐渐成为金融体系的核心，
为国家的经济建设和发展做出了重要贡献。
我国银行体系的构成
我国银行体系的构成如下：
•中央银行。
中国人民银行是我国的中央银行，在国务院的领导下，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金
融稳定。
•监管机构。
中国银行保险监督管理委员会，简称中国银保监会或银保监会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监
管。
•自律组织。
中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。
•银行业金融机构。
包括政策性银行（国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行），大型商业银行（中国工商银行，中国银行，中国农业银行，中国建设银行，交通银行），中小商
业银行，农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。
中国典型银行介绍只包含五大银行中的中行建行工商PPT学习教案
个人金融
存款服务 理财需求
活期存款 ……
整存整取 贵金属 ……
理财规划
第26页/共34页
企业贷款 贵金属业务
企业金融
企业金融
企业财富增 值
结算业务
法人理财产 品
柜台记账式 债券交易
贵金属业务
单位结算账 户
……
现金管理
第27页/共34页
电子银行
在美国《环球金融》杂志网上银行评选中，工商 银行个人网上银行从2003至2010年连续八年被评为
第6页/共34页
民国政府时期 ：
社会主义时期 ：
改革开放时期:
一直担负中央银行 职责
加强外汇管理发展 与国际金融界的交 往。
各项业务得到了长足 发展，并且跨入了世 界大型银行的前列。
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中行卡介绍
信用卡：
长城环球通信用卡:
借记卡：
新版长城人民币借记卡：
长城公务卡:
长城镜面情侣借记卡(广西)：
“中国最佳个人网上银行”
“亚洲最佳投资 管理个人网上银
行” “亚洲最佳综合 个人银行网站”
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e 时代服务新模式
手机银行
7×24小时全天候服务 网络支持任何地点
网上银行
电话银行
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银行卡业务
工商银行是国内最大 信用卡发卡行及信用卡品 牌最齐全的发卡行之一。
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第14页/共34页
总的来说，中国历史最悠久的银行， 前身是大清银行，而且是从人民银行里 分离出来的，有遍步全球的网络，在境 外有许多机构，外币这块是有优势的。
返 回
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建设银行
China Construction Bank