万能保险之智盈人生产品卖点剖析PPT(30张)
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智盈画图说明
智盈产品画示说明
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（1）概述保障计划
陈先生， 陈先生，您购买的这份计划是智 盈人生终身寿险， 盈人生终身寿险，附加了智盈人 生提前给付重大疾病保险。 生提前给付重大疾病保险。这个 计划将为您带来身故保险利益、 计划将为您带来身故保险利益、 部分领取现金价值、 部分领取现金价值、持续交费奖 励和重大疾病保险利益等保障。 励和重大疾病保险利益等保障。
（4） 初始费用 当然， 当然，根据保监会 《万能保险精算规 定》，平安将针对客 户交纳的保险费按一 定标准收取很少的初 始费用， 始费用，以支付该产 品的运营成本。 品的运营成本。
（5） 持续交费奖励
如果你前三年连续交 费，第四年开始平安 将奖励你当年期交保 费的2％， 费的 ％，6000元就是 ％， 元就是 120元，放进保单帐户 元 价值中复利累积。 价值中复利累积。
这份计划还有一个特别的好处是保单帐户价 值每月按复利结算，不断累积。比如当你60 值每月按复利结算，不断累积。比如当你60 保单满30 30年 岁，保单满30年，你需要一笔钱来补充养老 就可以拿出这笔钱，我们不是给你12 12万 金，就可以拿出这笔钱，我们不是给你12万， 而是（指向现金价值栏）36万多 万多（ 而是（指向现金价值栏）36万多（按中档利 率预估），65岁就更多 达到45万多（ ），65岁就更多， 45万多 率预估），65岁就更多，达到45万多（中 ）。这样你退休生活就可以享用了 这样你退休生活就可以享用了。 档）。这样你退休生活就可以享用了。为什 么会有这么多？ 么会有这么多？因为我们有非常有实力的投 资团队帮你运作，比如投资股票、债券等， 资团队帮你运作，比如投资股票、债券等， 要比一般保守投资会好很多的项目。 要比一般保守投资会好很多的项目。当然这 个收益是不保证的，不过你可以放心， 个收益是不保证的，不过你可以放心，我们 结算利率下有保底1.75％让你不吃亏，上不 结算利率下有保底1.75％让你不吃亏， 1.75 封顶才更值得期待。 2004年平安万能刚上 封顶才更值得期待。 2004年平安万能刚上 市第一个月收益率2.85％，以后最高都运作 2.85％， 市第一个月收益率2.85％，以后最高都运作 5.75％ 即使在2008年年底时， 2008年年底时 到5.75％了。即使在2008年年底时，受金融 危机的影响，我们的利率仍然还在5% 5%上下波 危机的影响，我们的利率仍然还在5%上下波 收益非常好。 动，收益非常好。
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（1）概述保障计划
陈先生， 陈先生，您购买的这份计划是智 盈人生终身寿险， 盈人生终身寿险，附加了智盈人 生提前给付重大疾病保险。 生提前给付重大疾病保险。这个 计划将为您带来身故保险利益、 计划将为您带来身故保险利益、 部分领取现金价值、 部分领取现金价值、持续交费奖 励和重大疾病保险利益等保障。 励和重大疾病保险利益等保障。
（4） 初始费用 当然， 当然，根据保监会 《万能保险精算规 定》，平安将针对客 户交纳的保险费按一 定标准收取很少的初 始费用， 始费用，以支付该产 品的运营成本。 品的运营成本。
（5） 持续交费奖励
如果你前三年连续交 费，第四年开始平安 将奖励你当年期交保 费的2％， 费的 ％，6000元就是 ％， 元就是 120元，放进保单帐户 元 价值中复利累积。 价值中复利累积。
这份计划还有一个特别的好处是保单帐户价 值每月按复利结算，不断累积。比如当你60 值每月按复利结算，不断累积。比如当你60 保单满30 30年 岁，保单满30年，你需要一笔钱来补充养老 就可以拿出这笔钱，我们不是给你12 12万 金，就可以拿出这笔钱，我们不是给你12万， 而是（指向现金价值栏）36万多 万多（ 而是（指向现金价值栏）36万多（按中档利 率预估），65岁就更多 达到45万多（ ），65岁就更多， 45万多 率预估），65岁就更多，达到45万多（中 ）。这样你退休生活就可以享用了 这样你退休生活就可以享用了。 档）。这样你退休生活就可以享用了。为什 么会有这么多？ 么会有这么多？因为我们有非常有实力的投 资团队帮你运作，比如投资股票、债券等， 资团队帮你运作，比如投资股票、债券等， 要比一般保守投资会好很多的项目。 要比一般保守投资会好很多的项目。当然这 个收益是不保证的，不过你可以放心， 个收益是不保证的，不过你可以放心，我们 结算利率下有保底1.75％让你不吃亏，上不 结算利率下有保底1.75％让你不吃亏， 1.75 封顶才更值得期待。 2004年平安万能刚上 封顶才更值得期待。 2004年平安万能刚上 市第一个月收益率2.85％，以后最高都运作 2.85％， 市第一个月收益率2.85％，以后最高都运作 5.75％ 即使在2008年年底时， 2008年年底时 到5.75％了。即使在2008年年底时，受金融 危机的影响，我们的利率仍然还在5% 5%上下波 危机的影响，我们的利率仍然还在5%上下波 收益非常好。 动，收益非常好。
中国平安人寿保险公司万能保险产品智盈人生理财产品说明会PPT模板课件演示文档幻灯片资料
h
哇，每年都 有钱赚！
31 31
中国平安万能型产品每月结算利率
5.75%
4.14%
每月公布的收益都能自动结算至客户帐户，非常透明，
客户无须转存，自动受益 h
32 32
二重惊喜 高额保障 低廉保费
同等交费，保障更高
h
33
33
大病保障全面
覆盖男性28种大病，女性30种大病
恶性肿瘤、开胸心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重运动神经元病、深 度昏迷、急性/亚急性重症肝炎、重要器官/造血干细胞移植术、语言 能力丧失、双目失明、双耳失聪、急性心肌梗塞、脑炎/脑膜炎后遗症、 多个肢体缺失、冠状动脉搭桥手术、严重III度烧伤、脑中风后遗症、 慢性肝功能衰竭失代偿期、瘫痪、严重帕金森病、严重脑损伤、慢性 肾功能衰竭尿毒症期、重型再生障碍性贫血、严重原发性肺动脉高压、 良性脑肿瘤、1型糖尿病、恶性葡萄胎、系统性红斑狼疮、多发性硬化、 原发性心肌病、严重阿尔茨海默病
代化建设服务。
——关于《领导干部保险知识读本》的批语
h
十六界三中全会《决议》中18 次提到“保险”一词,中国保险业的发 展水平与经济、社会发展需求仍不相适应，保险还没有渗透到各行各业、 社会各个领域和生活的各个方面，我国目前的保险深度和保险密度都还很
h
40
40
12万元保障即刻拥有 60岁保障27.6万 70岁保障46万
重疾保障水涨船高
年交6000元，15年.具有缓交 功能,暂时出现经济状况，可 延缓交费，保障不变，非常
灵活。 h
41 41
自由使用的资金帐户 如果不发生重疾，这笔钱可以用
来安心养老或对应其他疾病 60岁时26.3万，70岁时43.8万
频频转存并不划算 360天×存期×(新定期年息-老定期 年息)÷(新定期年息-活期年息)=合
哇，每年都 有钱赚！
31 31
中国平安万能型产品每月结算利率
5.75%
4.14%
每月公布的收益都能自动结算至客户帐户，非常透明，
客户无须转存，自动受益 h
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二重惊喜 高额保障 低廉保费
同等交费，保障更高
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大病保障全面
覆盖男性28种大病，女性30种大病
恶性肿瘤、开胸心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重运动神经元病、深 度昏迷、急性/亚急性重症肝炎、重要器官/造血干细胞移植术、语言 能力丧失、双目失明、双耳失聪、急性心肌梗塞、脑炎/脑膜炎后遗症、 多个肢体缺失、冠状动脉搭桥手术、严重III度烧伤、脑中风后遗症、 慢性肝功能衰竭失代偿期、瘫痪、严重帕金森病、严重脑损伤、慢性 肾功能衰竭尿毒症期、重型再生障碍性贫血、严重原发性肺动脉高压、 良性脑肿瘤、1型糖尿病、恶性葡萄胎、系统性红斑狼疮、多发性硬化、 原发性心肌病、严重阿尔茨海默病
代化建设服务。
——关于《领导干部保险知识读本》的批语
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十六界三中全会《决议》中18 次提到“保险”一词,中国保险业的发 展水平与经济、社会发展需求仍不相适应，保险还没有渗透到各行各业、 社会各个领域和生活的各个方面，我国目前的保险深度和保险密度都还很
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40
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12万元保障即刻拥有 60岁保障27.6万 70岁保障46万
重疾保障水涨船高
年交6000元，15年.具有缓交 功能,暂时出现经济状况，可 延缓交费，保障不变，非常
灵活。 h
41 41
自由使用的资金帐户 如果不发生重疾，这笔钱可以用
来安心养老或对应其他疾病 60岁时26.3万，70岁时43.8万
频频转存并不划算 360天×存期×(新定期年息-老定期 年息)÷(新定期年息-活期年息)=合
6-1智盈人生万能产品介绍
每千元危险保额 年保障成本（查表） 扣除天数
365天
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
Байду номын сангаас
客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费 1万元，基本保额30万元，保单价值6800元。2007年 11月1日结算时，将要扣除多少保障成本？
危险保额：30万－0.68万＝29.32万 每千元危险保额保障成本：0.96（查表） 扣除天数：53天（10月23天+11月30天） 保障成本：293200/1000×0.96/365×53＝40.88元
条件
• 已经交纳前3年每一期及当期应交期交保险费， 并均在其约定的交费日期或其后的60日内交纳
金额
注意事项
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
• 自第4保单年度起，发放等于当期应交期交保 险费的2%的持续交费特别奖励，并计入保单 价值
• 追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不 享有持续交费特别奖励
客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。 若陈先生前10个保单年度按期支付保险费，则其自第几 年起能获得持续交费特别奖励？每年能获得多少？
注意事项
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
• 如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金 额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必 须同时申请增加基本保险金额至最低限额
• 增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励
1、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件 2、新增保费属于第4保单年度或之后
2、追加保险费
最低保险金额：120000元；最高保险金额：10000×83＝830000元
2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故 (1)若身故时的保单价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？ (2)若身故时的保单价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？
365天
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
Байду номын сангаас
客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费 1万元，基本保额30万元，保单价值6800元。2007年 11月1日结算时，将要扣除多少保障成本？
危险保额：30万－0.68万＝29.32万 每千元危险保额保障成本：0.96（查表） 扣除天数：53天（10月23天+11月30天） 保障成本：293200/1000×0.96/365×53＝40.88元
条件
• 已经交纳前3年每一期及当期应交期交保险费， 并均在其约定的交费日期或其后的60日内交纳
金额
注意事项
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
• 自第4保单年度起，发放等于当期应交期交保 险费的2%的持续交费特别奖励，并计入保单 价值
• 追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不 享有持续交费特别奖励
客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。 若陈先生前10个保单年度按期支付保险费，则其自第几 年起能获得持续交费特别奖励？每年能获得多少？
注意事项
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
• 如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金 额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必 须同时申请增加基本保险金额至最低限额
• 增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励
1、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件 2、新增保费属于第4保单年度或之后
2、追加保险费
最低保险金额：120000元；最高保险金额：10000×83＝830000元
2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故 (1)若身故时的保单价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？ (2)若身故时的保单价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？
中国平安人寿保险公司客户答谢会暨万能保险产品智盈人生理财产品说明会PPT模板课件演示文档幻灯片资料
梅艳芳，著名演员 ， 2019年因癌症去世，年 仅42岁。
罗京,国家著名播音员, 2009年因淋巴癌去世，年 仅48岁。
“流行音乐之王”迈克尔-杰 克逊在洛杉矶因心脏病去世， 年仅50岁。
小汤山纳帕溪谷别墅
傅彪儿子傅聪，英国 留学英国。
欠帐200万：保险 公司赔100万，
朋友礼金（出掉丧帐 费用开支）还有20万， 还是欠银行80万。
残疾人人口占世界60亿总人口的比例高达10％， 我国的残疾人口大约在7000万以上，这相当于我国两 个人口中等省份的人口数，位居世界首位。
部 2020/3/8
————世界银行集团人类发展
2020/3/8
生病是人类最感头痛的一个 问题，据统计：人一生患重疾 的机率高达72%。进入 32岁后 发病的机率会不断加大，进入 50 岁后发病机率会提高 5倍。 病魔防不胜防，不分男女老幼、 贫富贵贱。
保障账户
首期保费的20倍 （含重大疾病）
2020/3/8
理财账户
月复利滚存 （随时支取）
30类重疾：从头保到脚
头部： 脑中风后遗症 、深度昏迷 、良性脑肿瘤 、严重阿尔茨海默病 、
严重脑损伤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
面部： 双目失明 、语言能力丧失 、双耳失聪 心脏： 急性心肌梗塞、严重原发性肺动脉高压 、冠状动脉搭桥术、
2020/3/8
2020/3/8
2020/3/8
我们一直珍爱着的亲人…… 顷刻间……走了！ 2020/3/8
我们一直认为……非常稳固的家……
2020/3/8
顷刻间没了！
死亡和失踪人数接近10万人 经济损失超过1万亿 每个亡者抚恤金5000元
2020/3/8
意外让你防不胜防
中国平安产品介绍PPT课件(14张)
请思考： 1、投保5年后，小杨发生了重大疾病，假设此时主险保单价值 为6万，其附加险重疾保险金如何给付？主险基本保额、保单价 值将如何变化？
2、如果附加智盈重疾保额为12万，其它条件同问题1，其附加 险重疾保险金如何给付？主险基本保额、保单价值将如何变化？
参考答案：
1、投保5年后，小杨发生重疾 ——附加险重疾保险金=6万 VS 6万*105% （两者取大） =6.3万 ——主险基本保额=12万*（1-6.3万/12万）=5.7万 ——主险保单价值=6万*（1-6.3万/12万）=2.85万
•
8.当土建结构施工完成后转入装饰或 安装施 工时， 必须对 临边、 洞口、 管弄井 和电梯 井等安 全防护 设施重 新进行 验收， 确认合 格后， 方能投 入使用 。如装 饰或安 装作业 交付其 它施工 单位时 ，双方 应履行 交接手 续，做 到职责 明确。
谢谢观看
投保规则
投保年龄：
18～55周岁
交费规定：
投保主险时选择附加，无需另行 交费
第一年主险扣除初始费用后的保 费（包括期交、追加保费）大于 按照投保时危险保额和年龄计算 的主附险的年保障成本的1.5倍
（通过金领系统进行测试）
投保限制：
仅可以附加于平安智盈人生终身寿险 （810） 禁止与下列险重同时附加： 附加豁免保险费重大疾病保险（2007） （916）
•
3.参与对分包方评价，制订与分包的 安全、 治安、 消防和 环境卫 生等协 议书， 并对分 包合同 、协议 的履行 实施全 过程控 制，并 做好记 录；
•
4.对安全部门或上级提出的事故隐患 整改要 求，按 照纠正 和预防 措施要 求，落 实人员 实施整 改；
•
5.负责对重点、危险部位和过程的监 控，落 实监控 人员， 组织对 监控人 员素质 和技能 的培训 及上岗 前的交 底；
2、如果附加智盈重疾保额为12万，其它条件同问题1，其附加 险重疾保险金如何给付？主险基本保额、保单价值将如何变化？
参考答案：
1、投保5年后，小杨发生重疾 ——附加险重疾保险金=6万 VS 6万*105% （两者取大） =6.3万 ——主险基本保额=12万*（1-6.3万/12万）=5.7万 ——主险保单价值=6万*（1-6.3万/12万）=2.85万
•
8.当土建结构施工完成后转入装饰或 安装施 工时， 必须对 临边、 洞口、 管弄井 和电梯 井等安 全防护 设施重 新进行 验收， 确认合 格后， 方能投 入使用 。如装 饰或安 装作业 交付其 它施工 单位时 ，双方 应履行 交接手 续，做 到职责 明确。
谢谢观看
投保规则
投保年龄：
18～55周岁
交费规定：
投保主险时选择附加，无需另行 交费
第一年主险扣除初始费用后的保 费（包括期交、追加保费）大于 按照投保时危险保额和年龄计算 的主附险的年保障成本的1.5倍
（通过金领系统进行测试）
投保限制：
仅可以附加于平安智盈人生终身寿险 （810） 禁止与下列险重同时附加： 附加豁免保险费重大疾病保险（2007） （916）
•
3.参与对分包方评价，制订与分包的 安全、 治安、 消防和 环境卫 生等协 议书， 并对分 包合同 、协议 的履行 实施全 过程控 制，并 做好记 录；
•
4.对安全部门或上级提出的事故隐患 整改要 求，按 照纠正 和预防 措施要 求，落 实人员 实施整 改；
•
5.负责对重点、危险部位和过程的监 控，落 实监控 人员， 组织对 监控人 员素质 和技能 的培训 及上岗 前的交 底；
平安智盈人生终身寿险(万能型)_图文_图文
每千元危险保额 年保障成本（查表） 扣除天数
365天
注：指结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值
客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费1 万元，基本保额30万元，保单价值6800元。2007年11月 1日结算时，将要扣除多少保障成本？
危险保额：30万－0.68万＝29.32万 每千元危险保额保障成本：0.96（查表） 扣除天数：23天 保障成本：293200/1000×0.96/365×23＝17.74元
2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故 (1)若身故时的保单价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？ (2)若身故时的保单价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？
(1)180000×105%＝189000元＜200000元，故给付20万元 (2)330000×105%＝346500元＞200000元，故给付346500元
注意事项
• 如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金 额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必 须同时申请增加基本保险金额至最低限额
• 增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励
1、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件 2、新增保费属于第4保单年度或之后
2、追加保险费
• 期交保费不低于6000元 • 支付各期和当期的应交期交保险费 • 不得低于1000元，且为100元的整数倍 • 期交保险费6000元－2万元的，每个保单年度内累
以邮件或亲送方式 寄送给投保人或保 单持有人
自第二个保单年 度起，在每个保 单年度首个结算 日后15个工作日 内
万能险 交费提 示通知
通知投保人或保单持有人，说明在此 情况下保障将提前结束，并告知维持 保单继续有效的条件。
365天
注：指结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值
客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费1 万元，基本保额30万元，保单价值6800元。2007年11月 1日结算时，将要扣除多少保障成本？
危险保额：30万－0.68万＝29.32万 每千元危险保额保障成本：0.96（查表） 扣除天数：23天 保障成本：293200/1000×0.96/365×23＝17.74元
2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故 (1)若身故时的保单价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？ (2)若身故时的保单价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？
(1)180000×105%＝189000元＜200000元，故给付20万元 (2)330000×105%＝346500元＞200000元，故给付346500元
注意事项
• 如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金 额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必 须同时申请增加基本保险金额至最低限额
• 增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励
1、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件 2、新增保费属于第4保单年度或之后
2、追加保险费
• 期交保费不低于6000元 • 支付各期和当期的应交期交保险费 • 不得低于1000元，且为100元的整数倍 • 期交保险费6000元－2万元的，每个保单年度内累
以邮件或亲送方式 寄送给投保人或保 单持有人
自第二个保单年 度起，在每个保 单年度首个结算 日后15个工作日 内
万能险 交费提 示通知
通知投保人或保单持有人，说明在此 情况下保障将提前结束，并告知维持 保单继续有效的条件。
中国平安保险公司万能保险产品智盈人生万能+重疾组合销售卖点分析早会分享激励专题培训PPT模板课件演示文档
交费灵活，结算利率投资收益 保额可调，随时领取，缩短交费
如退保，现金价值不会超 过交费： 40岁现金价值： 5.07万
（缴费7.3万） 45岁现金价值： 8.61万
（缴费10.95万）
备注：广东市场国寿没有销售万能险
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合VS友邦守护人生
友邦守护人生简介（传统险，无分红，老万能停售后，无
如退保，现金价值+分红： 40岁：2.47万+1.53万=4万 50岁：6.74万+4.58万=11.32万 60岁： 9万+9.28万=18.28万 (中档测算）
保障终身
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
6.00% 5.00%
5.75%
4.00%
3.00%
2.00%
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合 包含了万能寿险所有优势
•稳健投资，弹性保障 •灵活交费，灵活领取 •专家理财，专人打理 •保障可调，灵活多变 •持续交费，奖励多多 •缓期缴费，保障不变 •……
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
突出重大疾病卖点后
以上重疾保险金身故保险金满期金相等，因此，理赔任意1金， 则合同终止。
保单保障期间：被保险人81岁
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合VS友邦守护人生
30岁男性
智盈+重疾组合
保费
6500元，20年交费，累计13万
保额
20万
守护人生
6650元，20年交费，累计13.3 万 10万---20万
如退保，现金价值不会超 过交费： 40岁现金价值： 5.07万
（缴费7.3万） 45岁现金价值： 8.61万
（缴费10.95万）
备注：广东市场国寿没有销售万能险
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合VS友邦守护人生
友邦守护人生简介（传统险，无分红，老万能停售后，无
如退保，现金价值+分红： 40岁：2.47万+1.53万=4万 50岁：6.74万+4.58万=11.32万 60岁： 9万+9.28万=18.28万 (中档测算）
保障终身
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
6.00% 5.00%
5.75%
4.00%
3.00%
2.00%
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合 包含了万能寿险所有优势
•稳健投资，弹性保障 •灵活交费，灵活领取 •专家理财，专人打理 •保障可调，灵活多变 •持续交费，奖励多多 •缓期缴费，保障不变 •……
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
突出重大疾病卖点后
以上重疾保险金身故保险金满期金相等，因此，理赔任意1金， 则合同终止。
保单保障期间：被保险人81岁
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合VS友邦守护人生
30岁男性
智盈+重疾组合
保费
6500元，20年交费，累计13万
保额
20万
守护人生
6650元，20年交费，累计13.3 万 10万---20万
智盈人生及万能组合销售方法(ppt43张)
——帮助客户了解平安实力，加强客户信心
讲师示范—— 智盈人生养老金累积计划
建立轻松良好关系 建议书总体介绍 重疾保障 保费流程图 概述保单利益，尝试成交 再次激发客户需求
养老计划
身故保障
建 议 书 说 明
学员演练——
智盈人生养老金累积计划
常见客户异议及处理
初始费用太高了
×先生，您这份工作一定需要经常出差吧？假如我们要出差去上海，
建议书特色：
——养老金帐户稳定增值，维持退休后的生活品质
年交6000元，累计交费12万元
在按时交费的前提下，按照中档保单帐户价值假定测算，如果陈女士
选择55岁退休，每年可部分领取1万元作为退休金，领取20年。如果陈
女士于75岁时身故，公司还将给付12万元身故金 在按时交费且未发生部分领取的前提下，按照中档重疾保险金假定测 算，陈女士40岁之前拥有的大病保障为12万，50岁时为18万，60岁时 为28万……
获得身故与重疾双重保障
• 身故保障与重疾保障均持续终身 • 重疾保额可灵活调整 • 中断缴费后，重疾保障依旧有效 • 随着客户万能帐户保单价值的增长，重疾保额
自动增长
一份投资，稳健增值
智盈人生的保证年利率为1.75％,但通过平安专业 理财团队的运作，客户有可能获得更高收益。
保 单 价 值 存在较高收益可能性
6000元（第6～10个保单年度，每个保单年度初
注：必要时可再附加守护一生，以获取终身医疗保障
建议书特色：
——子女高中、大学教育金有备无患，体现母爱的伟大
年交6000元，累计交费12万元；第6～10个保单年度每年追加2000元， 累计追加保费1万元。以上合计交纳保费13万元
在按时交费的前提下，按照中档保单帐户价值假定测算，刘女士可在 儿子高中三年（约16-18岁），每年部分领取6000元作为高中教育基 金；大学四年（约19-23岁），每年部分领取8000元作为大学教育基 金；毕业之后三年内（约24-26岁），每年部分领取20000元作为创业 基金
智盈人生及万能组合销售方法
第一步：建立轻松良好关系 第二步：激发客户需求，引起客户兴趣 第三步：保单整体利益概述 第四步：建议书说明 第五步：概述保单利益，尝试促成
激发客户需求，引起客户兴趣
• 这是一份符合您不同人生阶段需求的保险 • 这是一份强制储蓄，并且可以分享平安经营成
果的保险常见客户异议及处理 • 这是一份想交多少就交多少，想什么时候交就
注：中高档保单价值/重疾保险金仅供演示，不代表对未来的预期
➢主要目标客户4：关注退休养老的客户
某外企课长陈玫，女，30岁，年收入10万左右。虽有社保，但 仍关心退休金缺口问题，希望未来能保持良好的生活品质。同 时希望有足够的大病费用储备……
险种 保额/份数 保险期间 交费年期 年交保费
智盈人生终身寿险（万能型）
✓ 及时的大病保障——在按时交费且无提前领取的前提下， 按照中档重疾保险金假定测算，若李先生36岁时遭遇大病 ，即可获得22万重疾保险金（自该保单年度始，重疾金为 主险保单价值*105），50岁时可获31万，60岁时可获47万 ……
注：中高档身故/重疾保险金/保单价值仅供演示，不代表对未来的预期
成交面谈的步骤
注：中高档保单价值/重疾保险金仅供演示，不代表对未来的预期
➢主要目标客户3：望子成龙的父母
某政府公务员刘芳，女，30岁，年收入8万左右。有社保， 儿子刚出生，希望储蓄一笔资金作为儿子未来的成长、教育 基金，同时希望有足够的大病费用储备……
险种 保额/份数 保险期间 交费年期
智盈人生终身寿险（万能型） 投保时选择12万 计划至终身 计划交20年
计划至终身
计划至终身
计划交20年
计划交20年
20000元
注：必要时可再附加守护一生，以获取终身医疗保障
激发客户需求，引起客户兴趣
• 这是一份符合您不同人生阶段需求的保险 • 这是一份强制储蓄，并且可以分享平安经营成
果的保险常见客户异议及处理 • 这是一份想交多少就交多少，想什么时候交就
注：中高档保单价值/重疾保险金仅供演示，不代表对未来的预期
➢主要目标客户4：关注退休养老的客户
某外企课长陈玫，女，30岁，年收入10万左右。虽有社保，但 仍关心退休金缺口问题，希望未来能保持良好的生活品质。同 时希望有足够的大病费用储备……
险种 保额/份数 保险期间 交费年期 年交保费
智盈人生终身寿险（万能型）
✓ 及时的大病保障——在按时交费且无提前领取的前提下， 按照中档重疾保险金假定测算，若李先生36岁时遭遇大病 ，即可获得22万重疾保险金（自该保单年度始，重疾金为 主险保单价值*105），50岁时可获31万，60岁时可获47万 ……
注：中高档身故/重疾保险金/保单价值仅供演示，不代表对未来的预期
成交面谈的步骤
注：中高档保单价值/重疾保险金仅供演示，不代表对未来的预期
➢主要目标客户3：望子成龙的父母
某政府公务员刘芳，女，30岁，年收入8万左右。有社保， 儿子刚出生，希望储蓄一笔资金作为儿子未来的成长、教育 基金，同时希望有足够的大病费用储备……
险种 保额/份数 保险期间 交费年期
智盈人生终身寿险（万能型） 投保时选择12万 计划至终身 计划交20年
计划至终身
计划至终身
计划交20年
计划交20年
20000元
注：必要时可再附加守护一生，以获取终身医疗保障
智盈人生万能养老理财计划PPT
钱
银行
保险公司
利息
收益
？
用您的智慧赢得完美人生的四个金娃娃！
生
重
活
疾
保
呵
障
护
金
金
资
养
产
老
保
补
全
贴
金
金
投保举例
投保举例：王女士，34岁，女性 年交保费：10877.4元，20年交费 保险计划：
险种
智盈人生
附加重疾
附加重疾豁 附加意外伤 附加意外伤
免
害
害医疗
保额
25万
10万
10000
10万
2万
保险期间
——摘自2004年11月18日《中国保险报》
人寿保险不受债权债务影响
美国安然公司： 2002年破产，2000年 2月购买了370万美元 的人寿保险。 破产清算了公司的所 有资产，但这些保险 受法律保护，债权人 却无法以此为由起诉 肯尼思·莱
•活的太久
我们拿什么来保证我们幸福的晚年生活
？
60岁退休，养老到80岁，仅吃饭一项的花费 10元*3顿/天*365天*20年=219000元
这就是我们公司推出的最受欢迎的万能重疾综合保障计划，通过这个计划我们可以安享平安 专家给我们提供资产保值增值服务，根据每月月报显示，目前回报已远远高于保底1.75%的保证利 率，为了鼓励客户连续交费，前三年每年交费，从第四年可以获得期交保费2%的额外奖励；您也许 会担心在未来某一天资金周转不开而影响交费，而这个计划的缓交保费的特点恰恰可以避免中断交 费所带来的损失，当然如果您有闲散资金可以通过追加保费的方式获得更高的收益。
3.更为重要的是，一旦发生重大疾病，我们将豁免您以后各期保险费，而且养老利益一点 不变，在您经济最为困难的时候，无偿的向您提供其它保障。
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陈先生，这个计划可以解决您担忧的重大疾病、子女教 育、个人养老三大问题，您只要在十年中交纳11万的保 费，平均每个月不到1000元，您就可获得12万的身故保 障，12万的重大疾病保障。您还可以从保单价值中领取 子女大学教育金，子女婚嫁金，在您60岁的时候还可以 领取36万余元的退休金。
记得在白纸上边写边说哦！
讲解顺序
（1）概述保障计划 （2）两大保障——身故、重疾 （3）保单价值累积 （4）初始费用 （5）持续交费奖励 （6）重述保单利益及要求签名
记得带2张白纸方便讲解哦！
（1）概述保障计划
陈先生，您购买的这份 计划是智盈人生终身寿 险，附加了智盈人生提 前给付重大疾病保险。 这个计划将为您带来身 故保险利益、部分领取 现金价值、持续交费奖 励和重大疾病保险利益 等保障。
（2） 两大保障——身故、重疾
陈先生，您在10年当中只 需要交纳11万的保费，您 就能拥有至少12万保额的 重大疾病保障和12万保额 的人身保障。
（3） 保单价值累积
这份计划还有一个特别的好处是保单价值每 月按复利结算，不断累积。比如当你60岁， 保单满30年，你需要一笔钱来补充养老金， 就可以拿出这笔钱，我们不是给你12万，而 是（指向现金价值栏）36万多（按中档利率 预估），65岁就更多，达到45万多（中档） 。这样你退休生活就可以享用了。为什么会 有这么多？因为我们有非常有实力的投资团 队帮你运作，比如投资股票、债券等，要比 一般保守投资会好很多的项目。当然这个收 益是不保证的，不过你可以放心，我们结算 利率下有保底1.75％让你不吃亏，上不封顶 才更值得期待。 2004年平安万能刚上市第 一个月收益率2.85％，以后最高都运作到 5.75％了。即使在2008年年底时，受金融危 机的影响，我们的利率仍然还在5%上下波动 ，收益非常好。
（4） 初始费用
当然，根据保监会 《万能保险精算规 定》，平安将针对客 户交纳的保险费按一 定标准收取很少的初 始费用，以支付该产 品的运营成本。
（5） 持续交费奖励
如果你前三年连续交 费，第四年开始平安 将奖励你当年期交保 费的2％，6000元就是 120元，放进保单价值 中复利累积。
（6） 重述保单利益及要求签名
卖点一：投资保底，稳健收益
• 智盈人生年保证利率为1.75％，上不封顶，能协助客户有 效抵御通货膨胀
• 智盈人生的历史结算利率表明，客户长期持有，将获得资 产的持续稳定增值
6.00% 5.00%
2007-2009年万能结算利率走势 （换算成年利率）
年结算利率
4.00%
3.75%
3.00%
200704
收取方式：
在每月结算日零时，按照该月实际天 数收取，直接从保单价值中扣除
计算方式：
危险保额 1000
每千元危险保额 年保障成本（查表） 扣除天数
365天
智盈人生卖点剖析
分享
• 截至今天，我一共成交了多少单智盈 人生？
• 为什么客户会愿意购买智盈人生？ • 你认为智盈人生对于客户最大的卖点
是什么？
• 交费时间宜长不宜短，一般在15年以上会比较好，这 样能够有利于保单价值的累积
• 根据客户年龄的不同，设计与之需求相吻合的计划 • 根据客户的需要附加智盈重疾等附加险，能够为客户
提供较为全面的保障 • 不要急于帮客户做部分领取，否则会影响保单价值的
累积 • 根据客户的经济实力，尽量帮客户设计追加保费
再谈万能
·2009年9月 第一版 ·
课程大纲
• 智盈人生产品知识回顾 • 智盈人生卖点剖析 • 智盈人生建议书设计技巧
及讲解顺序 • 常见异议及处理话术分享
智盈人生产品知识回顾
——基本概念
保险责任
保险对象
交费年期智盈 人生保险金额来自期交保费保险期间
智盈人生产品知识回顾
——保费流程图
期交保费
保证利息 保单利息 持交奖励
4.50%
200906
卖点二：保额可调，弹性保障
• 客户在投保后，可以随时调整基本保险金额，满足不同 人生阶段的需要（需符合条款规定的保额调整前提条件）
• 附加智盈重疾提前给付等附加险，更可获得全面保障
12万
其他卖点 交费灵活
领取自由
额外奖励
透明公开
设计技巧
建议书设计技巧及讲解顺序
案例解析
请根据以下信息，为陈先生讲解这份万能建议书
客户资料： 陈先生，30岁，外资企业员工，月收入7000元。刚刚喜得贵子。对未 来孩子教育、自己及妻子的养老、疾病方面比较担忧。 建议书设计： 智盈人生终身寿险，同时附加智盈提前给付重疾，期交保费6000元， 交费期限10年。第2年追加5万，第18个保单年度提前领取4万作为孩子 的教育金，第25个保单年度提前领取6万作为孩子的婚嫁金。
异议处理二：初始费用太高了
1.75% 2%
保单 价值
初始费用 保障成本 部分领取
初始费用
追加保费
• 初始费用
根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险 费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣 除初始费用后，计入保单价值（现金价值）。
智盈人生 每期期交
保险费
归属保单 年度对应
的类别
保单首 年度
第2保 第3保 第4至5保 第6至以后 单年度 单年度 单年度 各保单年度
陈先生，如果您认为额度不 够，我们还能追加，您认为 需要吗？如果没问题请您在 此处签字确认。
常见异议及处理话术
• 为什么要扣初始费用 • 初始费用扣的太多了 • 万一中途没法交费怎么办 • 平安都亏损了，钱给你们不放心
……
异议处理一：为什么要扣初始费用
初始费用在这里就相当于我们做生意前期的成本投资， 比如投资一个店面的租金，掌握一种技能的学费等等。 但是您放心，这个“成本费用”会随着您对公司的支持 不断的赚回来，您看到了ＸＸ年你的帐户里有了ＸＸ万， 可见万能是小投入大回报，且没有投资风险。
6000元以 初始费用 50%
25%
15%
10%
5%
内的部分
（年交） 保单价值 50%
75%
85%
90%
95%
超出6000 初始费用
5%
元的部分
（年交） 保单价值
95%
• 保障成本
平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。 每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被 保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。
记得在白纸上边写边说哦！
讲解顺序
（1）概述保障计划 （2）两大保障——身故、重疾 （3）保单价值累积 （4）初始费用 （5）持续交费奖励 （6）重述保单利益及要求签名
记得带2张白纸方便讲解哦！
（1）概述保障计划
陈先生，您购买的这份 计划是智盈人生终身寿 险，附加了智盈人生提 前给付重大疾病保险。 这个计划将为您带来身 故保险利益、部分领取 现金价值、持续交费奖 励和重大疾病保险利益 等保障。
（2） 两大保障——身故、重疾
陈先生，您在10年当中只 需要交纳11万的保费，您 就能拥有至少12万保额的 重大疾病保障和12万保额 的人身保障。
（3） 保单价值累积
这份计划还有一个特别的好处是保单价值每 月按复利结算，不断累积。比如当你60岁， 保单满30年，你需要一笔钱来补充养老金， 就可以拿出这笔钱，我们不是给你12万，而 是（指向现金价值栏）36万多（按中档利率 预估），65岁就更多，达到45万多（中档） 。这样你退休生活就可以享用了。为什么会 有这么多？因为我们有非常有实力的投资团 队帮你运作，比如投资股票、债券等，要比 一般保守投资会好很多的项目。当然这个收 益是不保证的，不过你可以放心，我们结算 利率下有保底1.75％让你不吃亏，上不封顶 才更值得期待。 2004年平安万能刚上市第 一个月收益率2.85％，以后最高都运作到 5.75％了。即使在2008年年底时，受金融危 机的影响，我们的利率仍然还在5%上下波动 ，收益非常好。
（4） 初始费用
当然，根据保监会 《万能保险精算规 定》，平安将针对客 户交纳的保险费按一 定标准收取很少的初 始费用，以支付该产 品的运营成本。
（5） 持续交费奖励
如果你前三年连续交 费，第四年开始平安 将奖励你当年期交保 费的2％，6000元就是 120元，放进保单价值 中复利累积。
（6） 重述保单利益及要求签名
卖点一：投资保底，稳健收益
• 智盈人生年保证利率为1.75％，上不封顶，能协助客户有 效抵御通货膨胀
• 智盈人生的历史结算利率表明，客户长期持有，将获得资 产的持续稳定增值
6.00% 5.00%
2007-2009年万能结算利率走势 （换算成年利率）
年结算利率
4.00%
3.75%
3.00%
200704
收取方式：
在每月结算日零时，按照该月实际天 数收取，直接从保单价值中扣除
计算方式：
危险保额 1000
每千元危险保额 年保障成本（查表） 扣除天数
365天
智盈人生卖点剖析
分享
• 截至今天，我一共成交了多少单智盈 人生？
• 为什么客户会愿意购买智盈人生？ • 你认为智盈人生对于客户最大的卖点
是什么？
• 交费时间宜长不宜短，一般在15年以上会比较好，这 样能够有利于保单价值的累积
• 根据客户年龄的不同，设计与之需求相吻合的计划 • 根据客户的需要附加智盈重疾等附加险，能够为客户
提供较为全面的保障 • 不要急于帮客户做部分领取，否则会影响保单价值的
累积 • 根据客户的经济实力，尽量帮客户设计追加保费
再谈万能
·2009年9月 第一版 ·
课程大纲
• 智盈人生产品知识回顾 • 智盈人生卖点剖析 • 智盈人生建议书设计技巧
及讲解顺序 • 常见异议及处理话术分享
智盈人生产品知识回顾
——基本概念
保险责任
保险对象
交费年期智盈 人生保险金额来自期交保费保险期间
智盈人生产品知识回顾
——保费流程图
期交保费
保证利息 保单利息 持交奖励
4.50%
200906
卖点二：保额可调，弹性保障
• 客户在投保后，可以随时调整基本保险金额，满足不同 人生阶段的需要（需符合条款规定的保额调整前提条件）
• 附加智盈重疾提前给付等附加险，更可获得全面保障
12万
其他卖点 交费灵活
领取自由
额外奖励
透明公开
设计技巧
建议书设计技巧及讲解顺序
案例解析
请根据以下信息，为陈先生讲解这份万能建议书
客户资料： 陈先生，30岁，外资企业员工，月收入7000元。刚刚喜得贵子。对未 来孩子教育、自己及妻子的养老、疾病方面比较担忧。 建议书设计： 智盈人生终身寿险，同时附加智盈提前给付重疾，期交保费6000元， 交费期限10年。第2年追加5万，第18个保单年度提前领取4万作为孩子 的教育金，第25个保单年度提前领取6万作为孩子的婚嫁金。
异议处理二：初始费用太高了
1.75% 2%
保单 价值
初始费用 保障成本 部分领取
初始费用
追加保费
• 初始费用
根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险 费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣 除初始费用后，计入保单价值（现金价值）。
智盈人生 每期期交
保险费
归属保单 年度对应
的类别
保单首 年度
第2保 第3保 第4至5保 第6至以后 单年度 单年度 单年度 各保单年度
陈先生，如果您认为额度不 够，我们还能追加，您认为 需要吗？如果没问题请您在 此处签字确认。
常见异议及处理话术
• 为什么要扣初始费用 • 初始费用扣的太多了 • 万一中途没法交费怎么办 • 平安都亏损了，钱给你们不放心
……
异议处理一：为什么要扣初始费用
初始费用在这里就相当于我们做生意前期的成本投资， 比如投资一个店面的租金，掌握一种技能的学费等等。 但是您放心，这个“成本费用”会随着您对公司的支持 不断的赚回来，您看到了ＸＸ年你的帐户里有了ＸＸ万， 可见万能是小投入大回报，且没有投资风险。
6000元以 初始费用 50%
25%
15%
10%
5%
内的部分
（年交） 保单价值 50%
75%
85%
90%
95%
超出6000 初始费用
5%
元的部分
（年交） 保单价值
95%
• 保障成本
平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。 每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被 保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。