保险的基础知识讲义课件
合集下载
保险基础知识(PPT45页)
发生的可能性、或损失程度的原因或条件。
引 发 或
风险
增
风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事
加
构成要素
件，是导致损失的直接的或外在的原因。
导
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值
致
的减少。
风险的分类
按风险的产 生环境分类
静态风险 动态风险
按风险的 纯粹风险 性质分类 投机风险
按风险的 对象分类
保险的特征
一种民事 法律关系
一种有计 划的财务
安排
保险
一种有效 的风险管 理手段
互助性
法律性
科学性
经济性
商品性
保险的分类
按保险标的 按实施方式 按承保方式
财产保险
强制保险
原保险
人身保险
自愿保险
再保险
共同保险
重复保险
财产保险-以财产及其有关利益为保险标的的保险
财产损失保险-以各类有形财产为保险标的
保险人
指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有 收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿 或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。
当事人
投保人
是与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务 的保险合同的另一方当事人。
保险合同要素
主体
客体
关系人 保险利益
指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金 被保险人 请求权的人。
保险概述
保险的概念
商业保险
• 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
引 发 或
风险
增
风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事
加
构成要素
件，是导致损失的直接的或外在的原因。
导
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值
致
的减少。
风险的分类
按风险的产 生环境分类
静态风险 动态风险
按风险的 纯粹风险 性质分类 投机风险
按风险的 对象分类
保险的特征
一种民事 法律关系
一种有计 划的财务
安排
保险
一种有效 的风险管 理手段
互助性
法律性
科学性
经济性
商品性
保险的分类
按保险标的 按实施方式 按承保方式
财产保险
强制保险
原保险
人身保险
自愿保险
再保险
共同保险
重复保险
财产保险-以财产及其有关利益为保险标的的保险
财产损失保险-以各类有形财产为保险标的
保险人
指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有 收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿 或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。
当事人
投保人
是与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务 的保险合同的另一方当事人。
保险合同要素
主体
客体
关系人 保险利益
指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金 被保险人 请求权的人。
保险概述
保险的概念
商业保险
• 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
《保险的基本知识》课件
社会保险
商业保险
由政府或相关机构举办，通过强制性缴费 方式筹集资金，为参保人员提供养老、医 疗、失业、工伤等保障。
由保险公司或保险代理人提供的自愿性保 险产品，根据合同约定提供保障。包括个 人保险和团体保险等。
2023
PART 02
保险合同要素
REPORTING
保险标的
01
保险标的是指保险所要保障的对 象，如财产保险中的房屋、汽车 、货物等，以及人身保险中的人 的生命或健康。
保险违法行为及法律责任
违法行为
保险违法行为包括未按规定报批和备 案保险条款和费率、虚假宣传、销售 误导等，这些行为会扰乱保险市场秩 序，损害消费者利益。
法律责任
对于违法行为，监管机构将依法进行 处罚，包括罚款、撤销任职资格、禁 止进入保险业等措施，严重者将承担 刑事责任。
2023
REPORTING
保险的投诉与纠纷处理
投诉渠道
法律途径
了解保险公司的投诉渠道，如客服电 话、在线投诉等，及时反映问题。
如无法协商解决，可寻求法律途径解 决纠纷，如起诉或仲裁。
纠纷协商
与保险公司协商解决纠纷，寻求双方 都能接受的解决方案。
Байду номын сангаас
2023
PART 04
保险与社会保障
REPORTING
保险与社会保障的关系
保险是社会保障体系的重要组成 部分，通过提供风险保障和资金 支持，有助于维护社会稳定和促
THANKS
感谢观看
解除则是指提前终止保险合同效力的 情况，通常需要满足一定的条件并按 照合同约定进行操作。
2023
PART 03
保险的购买与理赔
REPORTING
保险基础知识PPT
本章小结
风险管理目标是科学地处置风险、控制损失，以最小的成本付出，获得最大限度的安全保障。
第一节 保险的要素与特征
第二节 保险的分类
第四节 保险的产生与发展
第三节 保险的职能
第二章 保险概述
第一节 保险的要素与特征
保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
3
2
4
1
保险合同订立的程序
保险人通过核保同意承保的意思表示为承诺（承保），保险合同成立。
一般情况下：
投保人填写投保单提出要约（要保）。
第三节 保险合同的订立、效力与履行 2、特殊情况下：
投保人签名同意为承诺，保险合同成立。
保险人提出要约。
第三节 保险合同的订立、效力与履行
保险合同的效力
保险合同的生效 保险合同的生效的一般规定 财产保险合同的生效 人身保险合同的生效
本章小结
风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。风险由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。风险具有客观性、普遍性、偶然性、损失性、可测性、可变性。
本章小结
风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、采用合理的经济和技术手段，对风险实施有效的控制，以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
01
02
第四节 保险的产生与发展
海上保险的发展
01
火灾保险的发展
02
人身保险的发展
03
世界保险业的发展
第四节 保险的产生与发展
保险基础知识培训PPT讲座资料课件
春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
01
在此单击输入您的文字
ENTER
春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
01
02
春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
03
04
05
春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
保险基础知识PPT课件-风险与保险
经济成本
• 直接损失成本：风险事故发生造成的财产损 失和人员伤亡所必须支付的费用
• 间接损失成本：在为预防风险发生和降低风 险发生所致直接损失以外的经济利益的减少。
社会成本
• 资源配置成本：由于风险的存在及其发生可 能导致的经济后果影响社会资源的优化配置， 或者配置效率降低引起的社会经济效益损失。
损失 vs 不损失； • 投机风险(Speculative risk)如市场波动；赌
博 • --- 特点：结果有三个可能
损失 vs 不损失 vs 盈利
风险按照环境分类
•
• 静态风险(Static risk)是由于自然力变动或人 的行为失常所引起的风险。
• 动态风险(Dynamic risk)是由于人类社会活 动而产生的各种风险。
按照产生的原因
•
• 自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风 险。
• 社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团 体行为所致损失的风险。
• 经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动 或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失 的风险。
• 政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引 起的风险。
• 风险转移分为直接转移和间接转移。 • 直接转移是风险管理人将与风险有关的财产或业务
直接转移给他人； • 间接转移是指风险管理人在不转移财产或业务本身
的条件下将与财产或业务的风险转移给他人。
三、风险处理方式（一）
• 风险处理方式及其比较（主要是对纯粹风险的处理) • （一）避免： • 这是一种消极的处理方法，通常在两种情况下才使
二、风险管理的程序
• 风险管理的基本程序分为以下几个步骤： • （一）风险识别 • （二）风险的估测 • （三）风险评价 • （四）选择风险管理技术 • （五）风险管理效果评价
保险基础知识通用版课件
保险基础知识通用版
第二节 风险管理
损 失
1、减轻损失的危害程度
后
目 标
2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序， 实现良性循环
保险基础知识通用版
第二节 风险管理
三、风险管理的方法
即风险管理的技术，可分为控制型和财务型
（一）控制型风险管理技术
采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在 于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
1、保险合同有效：指保险合同具有法律效力并受国家法律保护。 注：有效的条件（具有主体资格、主体合意、 客体合法、合同内容
合法） 2、保险合同无效
保险基础知识通用版
第四节 保险合同的履行
一、投保人义务的履行
➢如实告知的义务 ➢交纳保险费的义务（最基本） ➢防灾防损的义务 ➢危险增加的通知义务 ➢保险事故发生后及时通知的义务 ➢损失施救的义务 ➢提供单证义务 ➢协助追偿义务
（四）保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系: 足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同
（五）按保险标的分类： 财产保险合同与人身保险合同
（六）按保险承保方式分类： 原保险合同与再保险合同
保障对象是原保险合同被保险人 保障对象是原保险合同保险人
保险基础知识通用版
第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体
保险基础知识通用版
第一节 保险的要素与特征
一、《中华人民共和国保险法》定义：
本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生 所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为。
新版保险基础知识培训PPT课件
保险代理人和经纪人的比较和选择
定义和职责：保险代理人和经纪人分别代表保险公司和投保人，具有不同的职责和 角色。
资格和注册要求：保险代理人需要获得保险公司的授权并注册，而经纪人则需要获 得证券监管机构的注册。
服务和产品范围：保险代理人通常只销售特定保险公司的产品，而经纪人则可以提 供更广泛的产品选择。
保险产品的购买和理赔
保险产品的购买渠道和流程
线上购买：方便快捷，随时随地 线下购买：专业指导，详细了解产品 理赔流程：及时响应，提供有效保障 注意事项：仔细阅读条款，明确责任范围
保险产品的理赔流程和注意事项
报案与申请理赔
理赔所需材料
理赔金额与到账时间
理赔案例与注意事项
保险产品的风险和防范措施
保险产品本身的风险
• （1）当事人特定：投保人和保险人是特定的主体； • （2）目的特定：为了保障被保险人的利益； • （3）内容特定：包括保险标的、保险金额、保险期限、保险责任等； • （4）法律关系复杂：涉及投保人、保险人、被保险人、受益人等多个主体，以及合同法律关系、侵
权法律关系等多个法律关系。
保险合同的要素
服务
目的：帮助被 保险人应对因 健康问题导致 的经济风险， 保障其健康和
生计
再保险产品概述
再保险定义：原保险人通过再保险合同将风险转移给再保险公司承担 再保险类型：比例再保险和非比例再保险 再保险市场：国际再保险市场和国内再保险市场 再保险作用：分散风险、提高保险人的风险承受能力和降低保险成本
01
类型：包括定期寿险、终 身寿险、两全保险和年金 保险等。
特点：具有保障性、长期 性、储蓄性和投资性等特 点。
目的：为客户提供生命保 障，减轻家庭和个人的经 济负担，同时实现财富传 承和规划。
保险的基本知识课件
现代保险业的影响
01
02
03
04
保险业对社会经济稳定发展起 到重要的支撑作用，为个人和
企业提供风险保障。
保险业的发展促进了金融市场 的繁荣，为投资者提供了多元
化的投资选择。
随着科技的应用，保险业不断 创新服务模式，提高服务效率 ，为客户带来更好的体验。
保险业在社会保障体系中扮演 着重要角色，为政府减轻了财
保险的基本知识课件
目录
CONTENTS
• 保险的定义与类型 • 保险的起源与发展 • 保险合同详解 • 保险的运作机制 • 保险在社会中的作用 • 如何选择适合自己的保险产品
01 保险的定义与类型
CHAPTER
定义
01
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失的方式，为被保 险人提供经济保障，以应对各种 风险和损失。
合法性
保险合同必须符合法律法 规的规定，不能违反法律 强制性规定。
公平性
保险合同应当公平合理地 分配风险和责任，保护各 方当事人的合法权益。
自愿性
保险合同的签订和履行应 当基于当事人的自愿，不 受任何人的强迫或不当干 预。
如何理解保险合同中的条款
除外条款
保险公司不承担保 障的范围和免责事 项。
保费和支付方式
保险的要素与特性
要素
可保风险、众多被保险人、保险 费、保险合同、保障与补偿。
特2 保险的起源与发展
CHAPTER
起源
保险起源于古代的互助共济制 度，最初的形式是共同分摊风 险损失。
随着贸易和海上运输的发展， 商人开始为货物购买“共同海 损保证”，以分摊意外损失。
02
保险的本质是互助共济，即由多 数人分摊少数人的损失，以减少 个体风险。
保险基础知识-PPT
保险基础知识
新人岗前培训教材 2001年7月
主要内容
¶ 保险的定义及释义 ¶保险的基本原则 ¶ 保险的分类 ¶ 人身保险的概念及分类 ¶ 保险中常用的名词释义 ¶ 人身保险中的一般条款
保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险 费，保险人对于合同约定的可能发生的保险事故因 其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或 者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
•保险与储蓄都是人们应付未来不确定性风险的一种管理手段，目的都 在于保障未来正常的生产、生活。 保险是靠集体的财力对付风险；而储蓄是靠个人积累来对付未来风险。
•救济也可救人于危难之中，但是一种单方面的行为。 保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从 而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。
无风险就无保险，保险是风险转移的一项有利手段，但并不是所有的风险都可以承保。
构成可保风险必须具备一定的条件：
•损失程度较高； •损失发生的概率较小； •损失具有确定的概率分布； •存在大量具有同质风险的保险标的； •损失的发生必须是意外的； •损失是可以确定和测量的； •损失不能同时发生。
保险与储蓄、救济的不同
人身保险的意义与功能
•人身保险是支付生命的一点代价。 •人身保险是补偿损失的一项措施。 •人身保险是获得安全的一种媒介。 •人身保险是最有价值的一笔财富。 •人身保险是完善理财的一个计划。 •人身保险是积蓄钱财的一位助手。
胡适博士说，保险的意义何在呢？年轻时作年老时的准备，这是 真稳健；父母为儿女作准备，这是真慈爱；生时作死时的准备， 这是真旷达。作不到这三步，就算不上一个现代人。
•保险合同的内容主要包括保险标的、保险责任、责任免除、保险期 间和保险责任开始时间、保险金额、保险费及其支付方法、保险价值 保险金赔偿及给付方法、保险主体的名称和住所、违约责任和争议处 理。
新人岗前培训教材 2001年7月
主要内容
¶ 保险的定义及释义 ¶保险的基本原则 ¶ 保险的分类 ¶ 人身保险的概念及分类 ¶ 保险中常用的名词释义 ¶ 人身保险中的一般条款
保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险 费，保险人对于合同约定的可能发生的保险事故因 其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或 者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
•保险与储蓄都是人们应付未来不确定性风险的一种管理手段，目的都 在于保障未来正常的生产、生活。 保险是靠集体的财力对付风险；而储蓄是靠个人积累来对付未来风险。
•救济也可救人于危难之中，但是一种单方面的行为。 保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从 而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。
无风险就无保险，保险是风险转移的一项有利手段，但并不是所有的风险都可以承保。
构成可保风险必须具备一定的条件：
•损失程度较高； •损失发生的概率较小； •损失具有确定的概率分布； •存在大量具有同质风险的保险标的； •损失的发生必须是意外的； •损失是可以确定和测量的； •损失不能同时发生。
保险与储蓄、救济的不同
人身保险的意义与功能
•人身保险是支付生命的一点代价。 •人身保险是补偿损失的一项措施。 •人身保险是获得安全的一种媒介。 •人身保险是最有价值的一笔财富。 •人身保险是完善理财的一个计划。 •人身保险是积蓄钱财的一位助手。
胡适博士说，保险的意义何在呢？年轻时作年老时的准备，这是 真稳健；父母为儿女作准备，这是真慈爱；生时作死时的准备， 这是真旷达。作不到这三步，就算不上一个现代人。
•保险合同的内容主要包括保险标的、保险责任、责任免除、保险期 间和保险责任开始时间、保险金额、保险费及其支付方法、保险价值 保险金赔偿及给付方法、保险主体的名称和住所、违约责任和争议处 理。
保险基础知识课件(更新版)(
古罗马在历史上曾出现过丧葬互助会， 这是罗马士兵中形成的一种互助组织，他们 收取一定的会费作为战死士兵的丧葬费和家 属的抚恤金。
二、我国古代的保险思想
中国古代社会的自然环境、经济条件和集权政治 特征，决定了中国古代保险思想萌芽的与众不同。受 东方国家中央集权的封建制度、重农抑商的传统观念 以及地理环境的影响，一方面，维护封建统治稳定的 带有社会保险性质的赈济制度出现得很早并得到发展； 另一方面，商业保险的萌芽出现得很晚，民间和商业 性质的保险发展滞后。
⑷广惠仓。广惠仓也是一种古代实物形式的后备仓储制， 主要集中于宋朝。广惠仓与义仓不同在于它是由官府赋税 出资的，主要用于平时扶助老、幼、贫、病，这是与常平 仓的不同之处。
中国古代商业保险的萌芽
中国古代民间保险的萌芽主要集中于货物运输方面，如盐 运、艚船、镖局、麻乡约。
⑴盐运与艚船的补偿方式出现于清代。当时四川生产井盐， 将井盐由水路运出川，路途风险很大。为补偿这一，政府从官 盐税收中提取钱款，发生损失后，进行经济补偿，以保障盐运 的正常进行。在19世纪末20世纪初，生活在辽河和鸭绿江流域 的船户为了减少遭遇水上危险或盗匪抢劫带来的经济损失，自 发组织起名为“艚船会”的互助组织，向会员收取会费，当船 舶遇险时给与补偿和救济。
D、不注意
风险因素、风险事故和损失的关系
风险因素 引 起 或 增 加
风险事故
导 致
损失
有形风险因素 无形风险因素 财产风险 责任风险 人身风险 直接损失
间接损失
道德风险因素 心理风险因素
财产的毁损与灭失 人身伤害
额外费用损失 收益损失 责任损失
风险的分类
➢ 1按风险产生的原因分类 ➢ 2按风险标的分类 ➢ 3按风险性质分类 ➢ 4按风险影响的结果分类
二、我国古代的保险思想
中国古代社会的自然环境、经济条件和集权政治 特征，决定了中国古代保险思想萌芽的与众不同。受 东方国家中央集权的封建制度、重农抑商的传统观念 以及地理环境的影响，一方面，维护封建统治稳定的 带有社会保险性质的赈济制度出现得很早并得到发展； 另一方面，商业保险的萌芽出现得很晚，民间和商业 性质的保险发展滞后。
⑷广惠仓。广惠仓也是一种古代实物形式的后备仓储制， 主要集中于宋朝。广惠仓与义仓不同在于它是由官府赋税 出资的，主要用于平时扶助老、幼、贫、病，这是与常平 仓的不同之处。
中国古代商业保险的萌芽
中国古代民间保险的萌芽主要集中于货物运输方面，如盐 运、艚船、镖局、麻乡约。
⑴盐运与艚船的补偿方式出现于清代。当时四川生产井盐， 将井盐由水路运出川，路途风险很大。为补偿这一，政府从官 盐税收中提取钱款，发生损失后，进行经济补偿，以保障盐运 的正常进行。在19世纪末20世纪初，生活在辽河和鸭绿江流域 的船户为了减少遭遇水上危险或盗匪抢劫带来的经济损失，自 发组织起名为“艚船会”的互助组织，向会员收取会费，当船 舶遇险时给与补偿和救济。
D、不注意
风险因素、风险事故和损失的关系
风险因素 引 起 或 增 加
风险事故
导 致
损失
有形风险因素 无形风险因素 财产风险 责任风险 人身风险 直接损失
间接损失
道德风险因素 心理风险因素
财产的毁损与灭失 人身伤害
额外费用损失 收益损失 责任损失
风险的分类
➢ 1按风险产生的原因分类 ➢ 2按风险标的分类 ➢ 3按风险性质分类 ➢ 4按风险影响的结果分类
保险基础知识 保险概述PPT学习教案
➢ 互助性 －一人为众，众为一人
第4页/共18页
保险的基本特征
➢ 契约性 ➢ 经济性 ➢ 科学性－概率论、大数法则
第5页/共18页
保险的比较特征
➢ 保险与社会保险
经营主体不同、行为依据不同 、实施方式不同 、适用原则不同、保障功 能不同 、保费负担不同
➢ 保险与救济
提供保障的主体不同、提供保障的资金来源不同 、提供保障的可靠性不 同 、提供的保障水平不同
➢ 保险与储蓄
消费者不同、技术要求不同 、受益期限不同、行为性质不同 、消费目的 不同
第6页/共18页
保险的要素
➢ 可保风险的存在 ➢ 大量同质风险的集合与
分散 ➢ 保险费率的厘定（公平、
合理、适度、稳定） ➢ 保险准备金的建立 ➢ 保险合同的订立
第7页/共18页
第二节 保险的分类
第8页/共18页
主要内容
➢ 保险的一般分类 ➢ 保险的业务种类
第9页/共18页
原保险 再保险 共同保险 重复保险
保险的一般分类
财产保险
人身保险
保 险 标 的
分类 标准
强制保险 自愿保险
团体保险 个人保险
非商业保险
商业保险
第10页/共18页
保险的业务种类
财产保险
人身保险 责任保险 信用保险
火灾及其他灾害事故保险 货物运输保险 运输工具保险 工程保险 农业保险
产品责任保险 雇主责任保险 公众责任保险 职业责任保险
第11页/共18页
人寿保险 健康保险
人身意外保险
国内商业信用保险 出口信用保险
投资保险 产品保8页
主要内容
经济补偿功能
资金融通功 能
社会管理功 能
第4页/共18页
保险的基本特征
➢ 契约性 ➢ 经济性 ➢ 科学性－概率论、大数法则
第5页/共18页
保险的比较特征
➢ 保险与社会保险
经营主体不同、行为依据不同 、实施方式不同 、适用原则不同、保障功 能不同 、保费负担不同
➢ 保险与救济
提供保障的主体不同、提供保障的资金来源不同 、提供保障的可靠性不 同 、提供的保障水平不同
➢ 保险与储蓄
消费者不同、技术要求不同 、受益期限不同、行为性质不同 、消费目的 不同
第6页/共18页
保险的要素
➢ 可保风险的存在 ➢ 大量同质风险的集合与
分散 ➢ 保险费率的厘定（公平、
合理、适度、稳定） ➢ 保险准备金的建立 ➢ 保险合同的订立
第7页/共18页
第二节 保险的分类
第8页/共18页
主要内容
➢ 保险的一般分类 ➢ 保险的业务种类
第9页/共18页
原保险 再保险 共同保险 重复保险
保险的一般分类
财产保险
人身保险
保 险 标 的
分类 标准
强制保险 自愿保险
团体保险 个人保险
非商业保险
商业保险
第10页/共18页
保险的业务种类
财产保险
人身保险 责任保险 信用保险
火灾及其他灾害事故保险 货物运输保险 运输工具保险 工程保险 农业保险
产品责任保险 雇主责任保险 公众责任保险 职业责任保险
第11页/共18页
人寿保险 健康保险
人身意外保险
国内商业信用保险 出口信用保险
投资保险 产品保8页
主要内容
经济补偿功能
资金融通功 能
社会管理功 能
保险基础知识培训课件
保险基础知识
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特
定的期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系：风险因素引发风 险事故， 而风险事故导致损失，如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （ 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特
定的期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系：风险因素引发风 险事故， 而风险事故导致损失，如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （ 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
保险基础知识培训课件
风险管理的含义与演变
1
风险管理的程序
2
风险管理的目标
3
风险管理的方法
4
第二节 风险管理
一、风险管理的含义与演变
风险管理的含义 一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
风险管理的主体可以是任何组织、个人：包括个人、家庭、组织
风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等
财产风险
人身风险
责任风险
信用风险
依据风险标的分类
三、风险的种类
只有损失机会 投机风险 有损失机会又有获利可能
纯粹风险
依据风险性质分类
四、风险的特征
风险的不确性 风险是否发生的不确定性 风险发生时间的不确定性 风险产生结果的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 -----风险无处不在，无时不有。 风险的可测性 风险的发展性
告知：合同订立前，当事人实事求是的向对方所作的口头或书面陈述。
1
对于投保人我国采取询问回答的形式
2
保证：的形式：
3
明示保证：通常用文字表示，又分为
4
确认保证：对过去某事存在或不存在的保证
5
承诺保证：对将来某事的作为或不作为的保证，不包括过去.
6
默示保证：惯例及行业习惯
7
第一节、最大诚信原则的内容
1
从法律角度看，保险是一种合同行为；
2
从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制；
3
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排；
（一）保险的定义
可保风险的存在
01
大量同质风险的集合与分散
保险学基础知识课件ppt
能力目标 能运用保险的基本原则分析相关案例
保险原理
保险原理
第一节 风险与风险管理
第一节 风险与风险管理
一、风险的概念与特征 二、风险的分类 三、风险管理的概念、程序、方法 四、风险与保险的关系
保险原理
风险事件例图
保险原理
日本大地震 北京时间202X年3月11日13点46 分，日本本州岛附近海域发生里 氏9.0级地震，地震引发巨大海 啸。地震造成日本福岛第一核电 站1-4号机组发生核泄漏事故。 截至202X年12月12日，此次灾 害共造成15841人死亡，3490人 失踪，5890人受伤。经济损失达 2100亿美元，保险损失约300亿 美元。
态，如家庭财产风险、人身风险。 ➢ 3、企业风险——企业在其生产经营活动中可能遭
受损失的不确定性状态，如企业财产风险、责任风 险、信用风险等。
保险原理
二、风险的分类
➢ 按风险涉及的范围分类： ➢ 1、基本风险——由非个人的，或至少是个人不能
阻止的原因所引起的、影响范围较大而造成许多人 的财产和生命损失的不确定性状态。如失业、战事、 通货膨胀、地震、洪水、海啸、暴风等。 政府介入
❖ 风险识别的方法主要有： ❖ （1）现场调查法 ❖ （2）风险列举法 ❖ （3）生产流程图法 ❖ （4）财务报表分析
风险估测
保险原理
风险的估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集 的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计 ，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且 使风险分析定量化，损失分布的建立、损失概率和损失期 望值的预测则为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理 技术提供了可靠的科学依据。
断的。 2、损失性：保险学讨论的风险总是与未来的损失相联系。 3、不确定性：风险是否发生不确定，发生的时间、地点、
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
其次，保险对象不同
社会保险的保险对象是法令规定的社会劳动者或全体公民，商业保 险的保险对象是一切自愿投保的国民，均可参加。
第三，实施方式不同
社会保险主要采取强制方式，属于强制保险。而商业保险一般采取 自愿原则，主要属于自愿保险，投保人投保什么险种及多少自行决定。
11
不同点
第五、保障水平的依据不同
社会保险的保障水平是基本生活需要，其保障水平一般在贫困线以上， 而在一般水平以下；商业保险的保障水平保障水平多样。
后者则是投机风险
8
第三节 保险的分类
1、按保险性质分类
商业保险
保险
社会保险
政策性保险
9
商业保险与社会保险的相同点
首先，两者的最基本目标一致。
两者都是社会保障体系的有机组成部分，但它们在宏观上都具有社 会“稳定器”和“减震器”的作用。
其次，两者的都是利用保险方式进行运作的
社会保险和商业保险之所以都称之为保险，是在于两者的都是利用 保险方式进行运作的，
火灾保险——企业财产保险、 家庭财产保险
运输工具保险——机动车辆保险海上保险、货物运输保险
工程保险——建筑工程保险、安装工程保险、
科技工程保险等
农业保险——种植业保险、养殖业保险等
18
2、无形财产保险
（1）责任保险 （2）信用与保证保险
3、人身保险
我国： 人寿保险（保生死（生命），长期）、 意外伤害保险（保身体，短期）外部原因 健康保险（保身体，短期）内部原因
种“零和博弈”，
•
合法性：保险是受法律保护，符合社会道德规范，，而赌博不符
4
合社会道德规范，通常非法。，
人身保险与传销的相似与区别
（1）相似点
首先，两者在组织结构上有相似之处 其次，两者佣金体系上有一些相似之处 第三，两者的培训体系也有一些相似之处 第四，两者销售的“产品”都具有一定的无形性
能和性质。
2
2、保险与救济
相同之处： 是二者都是补偿灾害事故损失的一种社会经济制度。 都是为社会做善事的行方式！ • 权利义务：保险是双方合同行为，救济是单方面施舍行 为。 • 标准：保险赔付额有科学的计算依据，救济则比较随意。 • 来源：保险赔付基金来源于保险基金，救济来源广泛。 • 对象：保险具有固定的赔付对象，救济则不确定。
第二节、保险与类似制度的比较的比较
1、保险与储蓄
相同之处：
首先，保险与储蓄都具有以现在投入一部分资金 （本金或保费），解决未来需要这一共同特点。
其次，部分人寿保险产品具有与储蓄类似的资金
积累特征，
1
❖ 保险是互助行为，储蓄是自助行为 ❖ 保险是在约定事件发生时给予补经济偿，储蓄是自
由存取。 ❖ 保险赔款或给付不确定，而储蓄的支取都是确定的 ❖ 保险是转移风险的方式，储蓄不具有转移风险的功
第三，两者都需要参加者交纳保费
社会保险和商业保险，它们与社会救助的一个重要区别就是在于前两 者都需要以缴纳保费为条件，而后者无须付出任何费用。 第四，多数险种名称相同或相似，责任相似
10
不同点
首先，保险职能与目标不同。
社会保险是国家的一项社会公共政策，属于政府行为；而商业保险 的职能则定位于服务所有自愿参加的投保者其行为是等价交换的买卖行 为
其次，从宏观上看，在世界各国，保险资金
已经成为资本市场上重要的资金来源，保险投资
收益已经成为保险公司重要的利润来源，这也是
保险业作为整个金融体系重要组成部分的特征之
一。
7
保险与投资的区别 首先，性质不同，保险属于保障行为，而投资属
于资金增值行为； 第二，回报情况不同 第三，它们风险性质不同，前者来源于纯粹风险，
第六，保险给付的公平性定位不同
社会保险的给付标准不一定与所交保险费具有等价关系，缴费多和少 的人获得的保障没有差别或差别不大。商业保险给付水平高低与所交保 费之间具有正相关以至于正比例关系，缴纳越多，保险金就越高。
12
不同点
第七，保费的承担者不同
社会保险的保费通常由劳动者个人、企业和国家三方共同分担。其基本 原则主要是保障基本生活需要，而不特别强调权利与义务的对等。商业 保险的保险费则完全由投保人负担。
5
（2）不同点
首先，目的不同。 其次，性质和法律地位不同。 第三，销售的产品性质不同。 第四，从业人员收入来源方式不同 第五，培训内容与实质的差别 第六，从业人员自由度上
6
保险与投资的共同点
首先，部分新型人寿保险产品，比如投资连
结保险具有很强投资功能，保险公司代为投资，
客户自担风险。
美国： 人寿保险（保死，长期）、 年金保险（保生，长期）、 意外与健康保险（保身体，短期）
19
4、中国与国际对保险的分类
中国： 人身保险 ，财产保险
国际： 寿险（长期、人身险中的长期险，包括狭义人寿险、年 金险） 非寿险（短期、财产保险、人身险中的意外与健康保险）
我国财产保险公司不能经营人身险的全部或部分业务 （）？
20
4、按危险转移层次分类
原保险
保险
再保险
重复保险 共同保险
15
选择题
下列
属于社会保险， 属于强制保险，
属于自愿保险， 属于政策性保险
A 失业保险 B 机动车辆交通事故强制保险 C 政府补贴、农户投保保险公司经营的农业保险 D 出口信用保险 E 工伤保险
16
3、按保险标的分类
分为：财产保险和人身保险
保险
有形财产保险 责任保险
信用保证保险
人身保险 17
一般财产损失保险的分类
3
3、保险与赌博
相同之处： 二者均取决于某种不确定事件发生与否，都是一种侥 幸行为；二者的收支都不相等。
不同之处：
• 目的：保险对付风险，而赌博滋生风险
• 后果：保险不允许额外获利，赌博正好相反
• 性质：保险是社会的稳定器，赌博则破坏社会稳定
• 机制： 运行机制不同，保险是一种双赢的制度，，而赌博则是一
第八，经营主体不同
社九保险的经营主体是政府；商业保险的经营主体是保险公司 。第十，商业保险保障财产和人身，社会保险主要保人身
13
2、按实施方式分类
掌握其区别
保险
强制（法定）保险
自愿保险
14
2、按实施方式分类
比较两者的区别！
（1）本处的两类保险都是商业性保险，虽然社会保险更加 体现政府政策，但它属于社会保险，不属于一般的强制保 险。 （2）政策性保险可能是政府主办的保险，也可能是政府指 定的商业保险（通常补贴或给政策）。
社会保险的保险对象是法令规定的社会劳动者或全体公民，商业保 险的保险对象是一切自愿投保的国民，均可参加。
第三，实施方式不同
社会保险主要采取强制方式，属于强制保险。而商业保险一般采取 自愿原则，主要属于自愿保险，投保人投保什么险种及多少自行决定。
11
不同点
第五、保障水平的依据不同
社会保险的保障水平是基本生活需要，其保障水平一般在贫困线以上， 而在一般水平以下；商业保险的保障水平保障水平多样。
后者则是投机风险
8
第三节 保险的分类
1、按保险性质分类
商业保险
保险
社会保险
政策性保险
9
商业保险与社会保险的相同点
首先，两者的最基本目标一致。
两者都是社会保障体系的有机组成部分，但它们在宏观上都具有社 会“稳定器”和“减震器”的作用。
其次，两者的都是利用保险方式进行运作的
社会保险和商业保险之所以都称之为保险，是在于两者的都是利用 保险方式进行运作的，
火灾保险——企业财产保险、 家庭财产保险
运输工具保险——机动车辆保险海上保险、货物运输保险
工程保险——建筑工程保险、安装工程保险、
科技工程保险等
农业保险——种植业保险、养殖业保险等
18
2、无形财产保险
（1）责任保险 （2）信用与保证保险
3、人身保险
我国： 人寿保险（保生死（生命），长期）、 意外伤害保险（保身体，短期）外部原因 健康保险（保身体，短期）内部原因
种“零和博弈”，
•
合法性：保险是受法律保护，符合社会道德规范，，而赌博不符
4
合社会道德规范，通常非法。，
人身保险与传销的相似与区别
（1）相似点
首先，两者在组织结构上有相似之处 其次，两者佣金体系上有一些相似之处 第三，两者的培训体系也有一些相似之处 第四，两者销售的“产品”都具有一定的无形性
能和性质。
2
2、保险与救济
相同之处： 是二者都是补偿灾害事故损失的一种社会经济制度。 都是为社会做善事的行方式！ • 权利义务：保险是双方合同行为，救济是单方面施舍行 为。 • 标准：保险赔付额有科学的计算依据，救济则比较随意。 • 来源：保险赔付基金来源于保险基金，救济来源广泛。 • 对象：保险具有固定的赔付对象，救济则不确定。
第二节、保险与类似制度的比较的比较
1、保险与储蓄
相同之处：
首先，保险与储蓄都具有以现在投入一部分资金 （本金或保费），解决未来需要这一共同特点。
其次，部分人寿保险产品具有与储蓄类似的资金
积累特征，
1
❖ 保险是互助行为，储蓄是自助行为 ❖ 保险是在约定事件发生时给予补经济偿，储蓄是自
由存取。 ❖ 保险赔款或给付不确定，而储蓄的支取都是确定的 ❖ 保险是转移风险的方式，储蓄不具有转移风险的功
第三，两者都需要参加者交纳保费
社会保险和商业保险，它们与社会救助的一个重要区别就是在于前两 者都需要以缴纳保费为条件，而后者无须付出任何费用。 第四，多数险种名称相同或相似，责任相似
10
不同点
首先，保险职能与目标不同。
社会保险是国家的一项社会公共政策，属于政府行为；而商业保险 的职能则定位于服务所有自愿参加的投保者其行为是等价交换的买卖行 为
其次，从宏观上看，在世界各国，保险资金
已经成为资本市场上重要的资金来源，保险投资
收益已经成为保险公司重要的利润来源，这也是
保险业作为整个金融体系重要组成部分的特征之
一。
7
保险与投资的区别 首先，性质不同，保险属于保障行为，而投资属
于资金增值行为； 第二，回报情况不同 第三，它们风险性质不同，前者来源于纯粹风险，
第六，保险给付的公平性定位不同
社会保险的给付标准不一定与所交保险费具有等价关系，缴费多和少 的人获得的保障没有差别或差别不大。商业保险给付水平高低与所交保 费之间具有正相关以至于正比例关系，缴纳越多，保险金就越高。
12
不同点
第七，保费的承担者不同
社会保险的保费通常由劳动者个人、企业和国家三方共同分担。其基本 原则主要是保障基本生活需要，而不特别强调权利与义务的对等。商业 保险的保险费则完全由投保人负担。
5
（2）不同点
首先，目的不同。 其次，性质和法律地位不同。 第三，销售的产品性质不同。 第四，从业人员收入来源方式不同 第五，培训内容与实质的差别 第六，从业人员自由度上
6
保险与投资的共同点
首先，部分新型人寿保险产品，比如投资连
结保险具有很强投资功能，保险公司代为投资，
客户自担风险。
美国： 人寿保险（保死，长期）、 年金保险（保生，长期）、 意外与健康保险（保身体，短期）
19
4、中国与国际对保险的分类
中国： 人身保险 ，财产保险
国际： 寿险（长期、人身险中的长期险，包括狭义人寿险、年 金险） 非寿险（短期、财产保险、人身险中的意外与健康保险）
我国财产保险公司不能经营人身险的全部或部分业务 （）？
20
4、按危险转移层次分类
原保险
保险
再保险
重复保险 共同保险
15
选择题
下列
属于社会保险， 属于强制保险，
属于自愿保险， 属于政策性保险
A 失业保险 B 机动车辆交通事故强制保险 C 政府补贴、农户投保保险公司经营的农业保险 D 出口信用保险 E 工伤保险
16
3、按保险标的分类
分为：财产保险和人身保险
保险
有形财产保险 责任保险
信用保证保险
人身保险 17
一般财产损失保险的分类
3
3、保险与赌博
相同之处： 二者均取决于某种不确定事件发生与否，都是一种侥 幸行为；二者的收支都不相等。
不同之处：
• 目的：保险对付风险，而赌博滋生风险
• 后果：保险不允许额外获利，赌博正好相反
• 性质：保险是社会的稳定器，赌博则破坏社会稳定
• 机制： 运行机制不同，保险是一种双赢的制度，，而赌博则是一
第八，经营主体不同
社九保险的经营主体是政府；商业保险的经营主体是保险公司 。第十，商业保险保障财产和人身，社会保险主要保人身
13
2、按实施方式分类
掌握其区别
保险
强制（法定）保险
自愿保险
14
2、按实施方式分类
比较两者的区别！
（1）本处的两类保险都是商业性保险，虽然社会保险更加 体现政府政策，但它属于社会保险，不属于一般的强制保 险。 （2）政策性保险可能是政府主办的保险，也可能是政府指 定的商业保险（通常补贴或给政策）。