国际银行清算

SWIFT报文中的一些表示方法
在一份SWIFT报文中，有些规定项目是必
不可少的，称为必选项目（Mandatory
Field，M），有些规定项目可以由操作员
根据业务需要确定是否选用，称为可选项
目（Optional Field，O）
SWIFT报文中的一些表示方法
项目代号由2位数字或2位数字加一个小写 字母后缀组成，该小写字母后缀在某一份 报文中必须由某一个规定的大写字母替换， 如项目“52a”，该项目在某一份报文中可 能成为“52A”，在另一份报文中就可能成 为“52B”。带上不同的大写字母后缀，其 含义和用法也就不同。
联行：是指银行根据业务发展的需要，在
国内、国外设置的分支机构。总行与分、 支行之间，分行与支行之间及其相互间都 是联行关系。经营国际结算的商业银行一 般在国外都设有分支机构。
代表处（representative office）
代表处：是商业银行设立的非营业性机构， 是分支机构中的最低级和最简单形式。
SWIFT银行认别代码（BIC—BANK IDENTIFER CODE）
银行代码 国家代码 方位代码 分行代码 （BANK CODE） （COUNTRY CODE） （LOCATION CODE） （BRANCH CODE）
由四位宜于识 别的银行行名 字头缩写字母 构成
根据国际标 准化组织的 规定由两位 字母构成
属银行股权的全部或大部分为总行所控制，
附属银行对自身的债务仅以其注册资本负
有限责任。
联营银行（affiliate）
联营银行：是由两个或两个以上国家的投 资者合资所建，或者是外国投资者通过购 买当地银行部分股权所形成的银行。在股 权结构上，任何一家外国投资者所拥有的 股权都在50％以下，即拥有少数股权，其 余可以为东道国所有，也可以为几家外国 投资者所共有。联营银行也具有独立的法 人地位。
第三章 国际银行清算
国际银行清算和清算系统 SWIFT的基本内容
世界主要货币的清算系统
国际银行清算和清算系统
清算与清算中心
清算系统 国际结算的银行网络
清算与清算中心
清算（Clearing）：指不同银行之间因资金的 代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所 或清算网络进行清偿的活动。 票据清算所（Clearing House）：指由许多 银行参加的、彼此进行资金清算的场所。 一级账户：指属于联邦储备系统成员的美 籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。凡 清算系统（ Clearing System）：指由结算和 是票据交换和跨州调拨，均须通过一级账户 清算过程中所有要素组成的有机整体。 结算。 二级账户：指外国银行在美籍银行开立的 国际清算的规则：一切货币的收付最终必须在 美元账户。 该货币的清算中心进行结算。 三级账户：指外国银行在美国的外籍银行 美元账户 开立的美元账户。
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在
代理行之间交换的，仅供双方在收发 SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。 往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对 这家开立帐户银行而言称之为往帐。在资产负债 表上属资产科目。 来帐：境外银行在境内银行开立的帐户，对这家 境内银行来说，称之为来帐。在资产负债表上属 负债科目。
代表处不经营真正的银行业务，其主要职 能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机 会，开辟当地信息来源，不具有法人资格。
代理处（agency office）
代理处：是商业银行设立的能够提供贸易 融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖 和票据交换、发放工商贷款等转移资金和 放贷业务，但不能在东道国当地吸收存款 的金融机构。有时也称为办事处、经理处， 不具备法人资格，是母行的一个组成部分。
分 行（branch）
分行：是商业银行设立的营业性机构，其
业务范围及经营政策与总行完全一致，不 是独立的法人实体，没有独立的法人地位，
总行对分行的活动负有完全的责任
附属银行（subsidiary）
附属银行：是商业银行设立的间接营业机
构，是在东道国登记注册而成立的公司性
质的银行机构，具有独立的法人地位。附
清算机构 汇款行代理行 通讯网络 汇款银行 收款行代理行 通讯网络
收款银行
汇款人
收款人
通过内部转账（Book Transfer）清算
共同美元账户行 通讯网络 汇款行 通讯网络 收款行
汇款人
收款人
国际结算wk.baidu.com银行网络
总行
代理行
联行
帐户行
非帐户行
代表处
代理处
分行
附属银行 联营银行 银团银行
联行（sister bank）
密押和费率表称之为控制文件。
密押（test key）
密押：是两家银行事先约定的专用押码， 是由发电行在发送电报或电传时加注在电 文的前面，经收电行核对相符，即可确认 电报或电传的真实性。
密押实际上是一项数字，是将密押表内代 表月份、日期、金额、货币、次数等各种 数字加总，再加上定数而组成。
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理
关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基
础上与对方银行建立相互直接委托的业务
建立帐户的方式
一方在对方开立对方货币帐户
一方在对方开立第三国货币帐户 双方互开对方货币帐户
环球银行间金融电讯协会（SWIFT）
SWIFT简介 SWIFT组织成员资格 SWIFT银行认别代码（BIC—BANK IDENTIFER CODE） SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE） SWIFT报文中的一些表示方法 SWIFT电文结构
SWIFT电文格式分类 （MESSAGE TYPE）
MT1XX：客户汇款与支票 MT2XX：银行头寸调拨 MT3XX：外汇买卖与存放款 MT4XX：托收 MT5XX：证券 MT6XX：贵金属与辛迪加 MT7XX：跟单信用证与保函 MT8XX：旅行支票 MT9XX：银行帐务 MT0XX：SWIFT系统报文
签字样本 （booklet of authorizedsignatures）
签字样本是银行列示有权签字人员的签字 式样和其权力等级。 银行之间的信函凭证，对外开立的票据， 对外签订的协议，都必须经有权签字人员 签字以后方可生效；收件银行或委托付款 银行必须将信函、凭证、票据上的签字与 签字样本核符后才可确认信函、凭证、票 据的真实性。
SWIFT报文中的一些表示方法
关于项目的表示方法 ：SWIFT报文
（TEXT）由一些项目（FIELD）组成，每
一种报文格式（MESSAGE TYPE, 简称
MT）规定了由哪些项目组成，每一个项目
又严格规定由多少字母、多少数字或多少
字符组成。
SWIFT报文中的一些表示方法
每一项目规定的表示方法及含义 n：只表示数字 a：只表示字母 θ：表示数字或字母 x：表示SWIFT电讯中允许出现任何一个 字符（包括 10 个数字、 26 个字母、有关标 点符号、空键、回车键、和跳行键） *：行数
MT10X MT11X
支票通知
MT100 MT110
1、每一类（CATEGORY）包含若干组 （GROUP），每一组又包含若干格式 （TYPE） 2、每个电报格式代号由三位数字构成 3、还设有公共组（COMMON GROUP）， 公共组可以与任何一类电报格式套用， 公共组的电报格式与加押电报格式套 用为加押电报，否则便为非加押电报。 例： n92 要求注销， MT192 要求取消一 笔客户汇款
由两位数字或 字母构成，标 明城市
由三位数字 或字母构成， 标明城市
SWIFT电文格式分类 （MESSAGE TYPE）
客户汇款与支票类
MT1XX MT2XX MT3XX MT4XX MT5XX MT6XX MT7XX MT8XX MT9XX MT0XX
SWIFT电文格式分类： 客户汇款与支票类支票组
SWIFT组织成员资格
会员银行（MEMBER BANK）：在每个SWIFT会员国， 获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成为 SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一定份 额后，有董事被选举权。 附属会员银行（SUB-MEMBER BANK）：会员银行在境 外的全资附属银行或持股份额达90%以上的银行，可以申 请成为SWIFT组织的附属子会员银行。 参与者（PARTICIPANT）：世界主要的证券公司、旅行 支票公司、电脑公司和国际清算中心等一些非银行金融机 构，根据其业务需要，可以申请成为SWIFT组织的参与者， 但只容许其使用一部分SWIFT电讯格式。
银团银行（consortium bank）
银团银行：是由两个以上不同国籍的跨国 银行共同投资注册的公司性质的合营银行。 在股权方面，任何一个投资者所持有的股 份都不超过50％。银团银行具有独立的法 律地位，是一个独立的法人实体，其业务 是对超过母银行能力或意愿发放的大额、 长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公 司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国 际间的企业合并和兼并，提供项目融资和 公司财务咨询等。
关系以保证国际银行业务的顺利开展，在
建立代理行关系时应服从国家的外交政策。
建立代理行关系的依据
首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往 来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不 能建立代理行关系 其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否 属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管 理的稳健性 第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方 面进行分析 第四，考虑国家风险 第五，考虑代理行地区分布情况
清算系统
金融体系支付系统（Payment System）， 也称清算系统或支付清算系统，是一个国 家或地区对伴随着经济活动而产生的交易 者之间、金融机构之间的债权债务关系进 行清偿的一系列组织和安排。
提供支付服务的中介机构 管理货币转移的规则 实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段
通过清算机构清算
建立代理行关系的步骤
调查研究
函电洽商
签订代理行协议，交换控制文件
业务往来
控制文件（control document）
建立代理行关系，必须要交换有权签字样
本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来
函电中证实对方银行身份；而代理行提供
服务必须收取费用，每家银行都订有本行
的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT
10,500.00
5¼
10500,00
5,25
SWIFT报文中的一些表示方法
关于关系人的表示方法
Applicant bank 51a开证人 的银行 Ordering institution Intermediary 56a中间行
客户项目
Account with institution 57a帐户行 59收款人 Beneficiary customer 58a收款行 Beneficiary institution
SWIFT报文中的一些表示方法
关于货币的表示方法
SWIFT电讯中的货币符合一律采用国际标
准符号
关于日期的表示方法
SWIFT报文中的日期由6位数字表示，规则
为：YYMMDD，即年、月、日。
SWIFT报文中的一些表示方法
关于数字的表示方法
常规写法 0 .67 100,000 SWIFT表示法 0， ,67 100000，
SWIFT简介
SWIFT:是一个国际银行同业间非盈利性的国际合 作组织,总部设在比利时的布鲁塞尔。 成立时间：1973年5月由北美和西欧15个国家的 239家银行发起。 构成：董事会为最高权力机构。目前全球207个 国家和地区的8100多家金融机构使用该网络。其 网络还支持80多个国家和地区的实时支付清算系 统。它的环球计算机数据通信网在荷兰和美国设 有运行中心，在各会员国（地区）设有地区处理 站。