中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引
中国人民银行公告〔2018〕第2号——对2017年12月31日前发布的规范性文件进行清理的公告
中国人民银行公告〔2018〕第2号——对2017年12月31日前发布的规范性文件进行清理的公告文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2018.02.22•【文号】中国人民银行公告〔2018〕第2号•【施行日期】2018.02.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文中国人民银行公告〔2018〕第2号根据《国务院办公厅关于进一步做好“放管服”改革涉及的规章、规范性文件清理工作的通知》（国办发〔2017〕40号）要求，中国人民银行对2017年12月31日前发布的规范性文件进行了清理。
现决定：一、废止《关于对进口黄金及其制品加强管理的通知》（银发〔1988〕363号）等35件规范性文件（目录见附件1）。
二、中国人民银行现行有效的主要规范性文件共386件（目录见附件2）。
中国人民银行2018年2月22日附件1废止的规范性文件目录序号规范性文件名称文号1关于对进口黄金及其制品加强管理的通知银发〔1988〕363号2关于重申对进口金银及其制品加强管理的有关规定的通知银发〔1989〕244号3关于加强商业汇票管理促进商业汇票发展的通知银发〔1998〕229号4关于改进和完善再贴现业务管理的通知银发〔1999〕320号5中国人民银行关于规范电子汇划收费标准的通知银发〔2001〕385号6中国人民银行公告〔2002〕第5号(关于全国银行间债券市场准入事宜）中国人民银行公告〔2002〕第5号7中国人民银行办公厅关于印发《大额支付系统业务处理办法》（试行）、《大额支付系统业务处理手续》（试行）及《大额支付系统运行管理办法》（试行）的通知银办发〔2002〕217号8中国人民银行关于城市信用合作社和农村信用合作社开办银行承兑汇票业务有关事项的通知银发〔2004〕40号9中国人民银行公告〔2005〕第3号（银行业金融机构进入全国银行间同业拆借市场审核规则）中国人民银行公告〔2005〕第3号10中国人民银行关于印发《商业银行、信用社代理乡镇国库业务审批工作规程（暂行）》的通知银发〔2005〕89号11中国人民银行办公厅关于印发《小额支付系统业务处理办法（试行）》、《小额支付系统业务处理手续（试行）》及《中国现代化支付系统运行管理办法（试行）》的通知银办发〔2005〕287号12中国人民银行关于落实《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有关问题的通知银发〔2005〕393号13中国人民银行公告〔2006〕第11号（关于商业银行发行混合资本债券）中国人民银行公告〔2006〕第11号14中国人民银行国家环境保护总局关于银发〔2006〕450号共享企业环保信息有关问题的通知15中国人民银行办公厅关于中国人民银行征信中心向商业银行提供企业集团信贷信息查询服务的通知银办发〔2006〕34号16中国人民银行劳动和社会保障部关于企业年金基金进入全国银行间债券市场有关事项的通知银发〔2007〕56号17中国人民银行关于印发小额支付系统通存通兑业务制度办法和工程实施计划的通知银发〔2007〕203号18中国人民银行关于修订《支付清算系统危机处置预案》的通知银发〔2007〕278号19中国人民银行关于在银行间外汇市场开办人民币外汇货币掉期业务有关问题的通知银发〔2007〕287号20中国人民银行办公厅关于下发《企业征信系统数据接口规范（修改版）》的通知银办发〔2007〕72号21中国人民银行公告〔2008〕第22号（据《中华人民共和国信托法》及中国人民银行公告《全国银行间债券市场债券交易管理办法》公告有关信托公司在全国银行间债券市场开立信托专用债券账户事宜）〔2008〕第22号22中国人民银行关于保险机构以产品名义开立债券托管账户有关事项的通知银发〔2008〕122号23中国人民银行办公厅关于印发《企业征信系统与银行信贷系统数据核对方案》的通知银办发〔2008〕95号24中国人民银行办公厅关于改善企业征信系统集团客户关联企业信息查询服务方式的通知银办发〔2008〕154号25中国人民银行公告〔2009〕第5号（基金管理公司为开展特定客户资产管理业务在全国银行间债券市场开立债券账户的有关事项）中国人民银行公告〔2009〕第5号26中国人民银行公告〔2009〕第7号（对非金融机构进行登记事宜）中国人民银行公告〔2009〕第7号27中国人民银行公告〔2009〕第11号(证券公司为开展证券资产管理业务在中国人民银行公告〔2009〕第11号全国银行间债券市场开立债券账户)28中国人民银行关于冻结有关恐怖活动人员资产的通知银发〔2012〕100号29中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知银发〔2012〕263号30中国人民银行办公厅关于应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的通知银办发〔2012〕66号31中国人民银行办公厅关于金融机构报送境外机构反洗钱工作报告（表）的通知银办发〔2012〕175号32中国人民银行关于合格境外机构投资者投资银行间债券市场有关事项的通知银发〔2013〕69号33中国人民银行办公厅关于境外机构在境内发行人民币债务融资工具跨境人民币结算有关事宜的通知银办发〔2014〕221号34中国人民银行关于印发《征信机构监管指引》的通知银发〔2015〕336号35中国人民银行办公厅关于做好银行业金融机构由间连方式改为直连方式接入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统相关工作的通知银办发〔2015〕110号附件2中国人民银行主要规范性文件目录序号规范性文件名称文号1关于各商业银行停止在证券交易所证券回购及现券交易的通知银发〔1997〕240号2关于贯彻落实《国务院办公厅关于禁止非法买卖人民币的通知》的通知银发〔1997〕399号3关于加强支付结算管理保障银行和客户资金安全的通知银发〔1999〕108号4关于金融资产管理公司外汇业务经营范围的通知银发〔2000〕160号5关于开办债券结算代理业务有关问题的通知银发〔2000〕325号6中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知银发〔2001〕236号7中国人民银行关于进一步加强银行计算机网络安全管理的通知银发〔2001〕246号8中国人民银行关于开办粤港港币支票双向结算业务的通知银发〔2002〕26号9中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知银发〔2002〕63号10中国人民银行关于商业银行办理信用证和保函业务有关问题的通知银发〔2002〕124号11中国人民银行关于印发《银行计算机安全事件报告管理制度》的通知银发〔2002〕280号12中国人民银行公告〔2003〕第16号（关于为香港银行开办人民币业务提供清算安排的公告）中国人民银行公告〔2003〕第16号13中国人民银行关于印发收缴、鉴定假币专用凭证印章样式及使用说明的通知银发〔2003〕104号14中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知银发〔2003〕121号15中国人民银行关于统一同业拆借市场中证券公司信息披露规范的通知银发〔2003〕157号16中国人民银行关于颁发支付系统银行行别、行号业务标准的通知银发〔2003〕189号17中国人民银行关于加强大额支付系统清算管理的通知银发〔2003〕193号18中国人民银行关于印发《不宜流通人民币挑剔标准》的通知银发〔2003〕226号19中国人民银行关于信托投资公司人民币银行结算账户开立和使用有关事项的通知银发〔2003〕232号20证券公司短期融资券管理办法中国人民银行公告〔2004〕第12号公布21个人财产对外转移售付汇管理暂行办法中国人民银行公告〔2004〕第16号公布22中国人民银行公告〔2004〕第18号（关于调整国家货币出入境限额）中国人民银行公告〔2004〕第18号23中国人民银行公告〔2004〕第22号（关于在证券公司短期融资券信用评级有关事项的通知）中国人民银行公告〔2004〕第22号24中国人民银行海关总署关于印发《香港清算银行调运人民币现钞进出境通关业务管理办法》的通知银发〔2004〕10号25中国人民银行关于银行业金融机构报送会计财务资料有关事宜的通知银发〔2004〕72号26中国人民银行关于全国银行间债券市场债券到期收益率计算标准有关事项的通知银发〔2004〕116号27中国人民银行关于边境地区受理和使用人民币银行卡有关问题的通知银发〔2004〕219号28中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知银发〔2004〕235号29中国人民银行海关总署关于印发《澳门清算银行调运人民币现钞进出境通银发〔2004〕247号关业务管理办法》的通知30中国人民银行关于内地银行与香港和澳门银行办理个人人民币业务有关问题的通知银发〔2004〕254号31中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知银发〔2004〕302号32中国人民银行办公厅关于调整支付清算系统收费标准的通知银办发〔2004〕5号33中国人民银行办公厅关于印发《城市商业银行银行汇票业务依托大额支付系统处理办法（试行）》和《城市商业银行银行汇票处理系统接入支付系统流程和应急方案》的通知银办发〔2004〕206号34中国人民银行办公厅关于印发《银联卡跨行业务资金清算通过大额支付系统处理办法（试行）》和《中国银联信息处理系统接入支付系统流程和应急方案》的通知银办发〔2004〕213号35信贷资产证券化试点管理办法中国人民银行中国银行业监督管理委员会公告〔2005〕第7号公布36全国银行间债券市场债券远期交易管理规定中国人民银行公告〔2005〕第9号公布37中国人民银行公告〔2005〕第13号（债券结算代理业务）中国人民银行公告〔2005〕第13号38资产支持证券信息披露规则中国人民银行公告〔2005〕第14号公布39中国人民银行关于完善人民币汇率形成机制改革的公告中国人民银行公告〔2005〕第16号40电子支付指引（第一号）中国人民银行公告〔2005〕第23号公布41中国人民银行自动质押融资业务管理暂行办法中国人民银行公告〔2005〕第25号公布42中国人民银行关于印发《商业银行、信用社代理支库业务审批工作规程银发〔2005〕89号（暂行）》的通知43中国人民银行关于印发《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的通知银发〔2005〕16号44中国人民银行关于印发《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》和《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》的通知银发〔2005〕62号45中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知银发〔2005〕114号46中国人民银行关于境外投资者因经营受让不良债权开立人民币银行结算账户有关问题的通知银发〔2005〕116号47中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知银发〔2005〕129号48中国人民银行关于加快发展外汇市场有关问题的通知银发〔2005〕202号49中国人民银行关于全国银行间债券市场债券远期交易保证金存款利率问题银发〔2005〕225号的通知50中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知银发〔2005〕235号51中国人民银行关于内地银行与香港银行办理人民币业务有关问题的补充通知银发〔2005〕359号52中国人民银行财政部国家税务总局关于印发《待缴库税款收缴管理办法》的通知银发〔2005〕387号53中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知银办发〔2005〕216号54中国人民银行办公厅关于规范商业银行取得个人信用报告查询授权有关问题的通知银办发〔2005〕293号55中国人民银行公告〔2006〕第1号（关于进一步完善银行间即期外汇市场的公告）中国人民银行公告〔2006〕第1号56中国人民银行公告〔2006〕第3号中国人民银行公告（上海总部承办金融机构进入全国银行间债券市场准入等管理工作）〔2006〕第3号57全国银行间债券市场债券借贷业务管理暂行规定中国人民银行公告〔2006〕第15号公布58中国人民银行关于印发《国库信息处理系统税收缴库业务处理暂行办法》的通知银发〔2006〕26号59中国人民银行关于印发《香港人民币支票业务管理办法》的通知银发〔2006〕44号60中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知银发〔2006〕71号61中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知银发〔2006〕84号62中国人民银行信用评级管理指导意见银发〔2006〕95号63中国人民银行信息产业部关于商业银行与电信企业共享企业和个人信用信息有关问题的指导意见银发〔2006〕112号64中国人民银行中国银行业监督管理委员会国家外汇管理局关于发布《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的通知银发〔2006〕121号65中国人民银行关于进一步加强人民币收付业务管理的通知银发〔2006〕154号66中国人民银行关于增强爱护人民币意识维护人民币流通秩序的通知银发〔2006〕217号67中国人民银行关于货币经纪公司进入银行间市场有关事项的通知银发〔2006〕231号68中国人民银行关于做好农村地区支付结算工作的指导意见银发〔2006〕272号69中国人民银行财政部关于印发《储蓄国债（电子式）质押管理暂行办法》的通知银发〔2006〕291号70中国人民银行关于印发《中国人民银行人民币样币管理办法》的通知银发〔2006〕354号71中国人民银行关于加强小额支付系统业务推广工作有关事宜的通知银发〔2006〕384号72中国人民银行关于促进商业承兑汇票业务发展的指导意见银发〔2006〕385号73中国人民银行办公厅关于印发《小额支付系统质押业务管理暂行办法》和《小额支付系统质押业务主协议》的通知银办发〔2006〕24号74中国人民银行办公厅关于规范银行汇票专用章事项的通知银办发〔2006〕54号75中国人民银行办公厅关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知银办发〔2006〕230号76中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的通知银办发〔2006〕255号77中国人民银行办公厅关于农信银资金清算中心开办全国农村信用社银行汇票资金清算业务的通知银办发〔2006〕279号78中国人民银行公告〔2007〕第1号（全国银行间债券市场做市商管理规定）中国人民银行公告〔2007〕第1号79中国人民银行公告〔2007〕第9号（中国人民银行关于扩大银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度的公告）中国人民银行公告〔2007〕第9号80境内金融机构赴香港特别行政区发行人民币债券管理暂行办法中国人民银行国家发展和改革委员会公告〔2007〕第12号公布81中国人民银行公告〔2007〕第16号（加强信贷资产证券化基础资产池信息披露）中国人民银行公告〔2007〕第16号82中国人民银行公告〔2007〕第19号（公告公司债券在银行间债券市场发行、交易和登记有关事宜）中国人民银行公告〔2007〕第19号83中国人民银行公告〔2007〕第20号（远期利率协议业务管理规定）中国人民银行公告〔2007〕第20号84中国人民银行公告〔2007〕第21号（关于资产支持证券在全国银行间债券市场进行质押式回购交易的有关事宜）中国人民银行公告〔2007〕第21号85中国人民银行关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知银发〔2007〕27号86中国人民银行关于政策性银行为合格境外机构办理人民币贷款业务和货币互换业务有关问题的通知银发〔2007〕81号87中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知银发〔2007〕154号88中国人民银行关于印发《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的通知银发〔2007〕158号89中国人民银行关于完善全国银行间债券市场债券到期收益率计算标准有关事项的通知银发〔2007〕200号90中国人民银行关于税务代保管资金账户销户问题的通知银发〔2007〕252号91中国人民银行关于加强银行卡境外受理业务管理有关问题的通知银发〔2007〕273号92中国人民银行关于做好特殊残缺污损银发〔2007〕280号人民币兑换工作有关事项的通知93中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知银发〔2007〕345号94中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知银发〔2007〕359号95中国人民银行关于印发《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）》的通知银发〔2007〕384号96中国人民银行关于印发《联网核查公民身份信息系统突发事件应急预案(试行)》的通知银发〔2007〕385号97中国人民银行关于转发FATF有关伊朗问题声明的通知银发〔2007〕436号98中国人民银行关于印发依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知银发〔2007〕441号99中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理银发〔2007〕452号的补充通知100中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》的通知银办发〔2007〕74号101中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户管理系统银行机构代码信息管理规定》的通知银办发〔2007〕75号102中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户批量迁移管理规定》的通知银办发〔2007〕76号103中国人民银行办公厅关于印发《空白开户许可证管理规定》的通知银办发〔2007〕77号104中国人民银行办公厅关于印发《支付管理信息系统管理办法》（试行）的通知银办发〔2007〕100号105中国人民银行办公厅关于印发《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)》和《联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)》的通知银办发〔2007〕126号106中国人民银行海关总署公告〔2008〕第3号（据《中华人民共和国金银管理条例》公告黄金及其制品进出口准许事宜）中国人民银行海关总署公告〔2008〕第3号107中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于印发《经济适用住房开发贷款管理办法》的通知银发〔2008〕13号108中国人民银行关于开展人民币利率互换业务有关事宜的通知银发〔2008〕18号109中国人民银行关于授权核定地方性法人金融机构存款准备金和财政存款交存范围的通知银发〔2008〕47号110中国人民银行关于促进支票影像业务健康发展的通知银发〔2008〕72号111中国人民银行关于加强银行间债券市场信用评级作业管理的通知银发〔2008〕75号112中国人民银行关于印发《境内外币支付系统管理办法（试行）》的通知银发〔2008〕125号113中国人民银行中国银行业监督管理委银发〔2008〕137号员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知114中国人民银行关于印发华东三省一市银行汇票业务有关规定的通知银发〔2008〕146号115中国人民银行关于印发《境内外币支付系统运行管理规定（试行）》的通知银发〔2008〕147号116中国人民银行关于票据凭证印制有关事宜的通知银发〔2008〕150号117中国人民银行关于各国驻华使馆、领事馆和各国际组织驻华代表机构开立人民币银行结算账户有关问题的通知银发〔2008〕162号118中国人民银行关于印发《境内外币支付系统业务处理规定（试行）》的通知银发〔2008〕167号119中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知银发〔2008〕191号120中国人民银行关于印发《境内外币支付系统危机处置预案（试行）》的通银发〔2008〕291号知121中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于印发《廉租住房建设贷款管理办法》的通知银发〔2008〕355号122中国人民银行关于境内外币支付系统业务处理有关事项的通知银发〔2008〕387号123中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知银发〔2008〕391号124中国人民银行办公厅关于做好境内外币支付系统数字证书申请工作的通知银办发〔2008〕101号125中国人民银行办公厅关于印发《境内外币支付系统代理结算银行管理规定（试行）》的通知银办发〔2008〕102号126中国人民银行公告〔2009〕第4号（同意银行间市场交易商协会发布《中国银行间市场金融衍生产品交易主协议》）中国人民银行公告〔2009〕第4号127全国银行间债券市场金融债券发行管理操作规程中国人民银行公告〔2009〕第6号公布128跨境贸易人民币结算试点管理办法中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号公布129中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于进一步加强人民币收付业务管理的通知银发〔2009〕18号130中国人民银行关于进一步做好假人民币收缴工作的通知银发〔2009〕98号131中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知银发〔2009〕142号132中国人民银行办公厅关于贯彻落实《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》的意见银办发〔2009〕149号133中国人民银行办公厅关于加强银行卡银办发〔2009〕151业务反洗钱监管工作的通知号134中国人民银行关于印发《中央银行会计核算电子对账系统管理办法》的通知银发〔2009〕167号135中国人民银行办公厅关于A 股上市公司外资股东减持股份及分红所涉账户开立与外汇管理有关问题的通知银办发〔2009〕178号136中国人民银行关于印发《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》的通知银发〔2009〕212号137中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见银发〔2009〕224号138中国人民银行关于发布电子商业汇票系统相关制度的通知银发〔2009〕328号139中国人民银行关于明确地方国库集中收付代理银行资格认定有关事项的通知银发〔2009〕385号140中国人民银行办公厅关于做好商业银行人民币现钞处理设备管理工作的通银办发〔2009〕125号知141非金融机构支付服务管理办法实施细则中国人民银行公告〔2010〕第17号公布142中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于做好城市和国有工矿棚户区改造金融服务工作的通知银发〔2010〕37号143中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知银发〔2010〕48号144中国人民银行印发《关于对违法签发支票行为行政处罚若干问题的实施意见（试行）》的通知银发〔2010〕88号145中国人民银行关于建立征信系统应用成效上报制度的通知银发〔2010〕181号146中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局银监会关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知银发〔2010〕186号147中国人民银行发展改革委工业和信银发〔2010〕211号。
中国银联消费分期业务改造指南(2022年版)
中国银联消费分期业务改造指南（2022年版）1 业务背景说明银联卡无卡自助分期消费业务是为满足持卡人在线上商户或场景通过银联卡无卡自助渠道发起分期付款交易购买商品或服务，而设计的分期付款业务，持卡人利用电脑、手持通讯设备或智能电视等，未采用读卡方式，通过安全支付界面输入交易要素，确认发起并完成分期消费。
为了更好地支持成员机构开展相关系统改造工作，特制定本业务改造指南。
2 改造要点清单及实施计划2.1 改造要点清单本指南的阅读对象为作为银联成员机构的发卡机构，不涉及收单机构。
本指南基于《银联业务运作规章》、《银联卡无卡自助消费业务规则》，针对发卡机构进行无卡自助消费分期业务升级所需要进行的改造进行说明，旨在完善无卡自助消费分期业务规则落地过程中的细节，实现发卡机构与银联的系统对接。
发卡机构可根据本改造指南，结合相应技术规范开展系统改造工作。
本次改造范围为境内无卡业务（内卡内用），不涉及跨境业务（F33取值为00010344）。
涉及交易类型包含）、分期交易、退货交易、入账状态查询交易。
具体交易识别方式如下：本次改造涉及的功能点和改造要求如下：2.2 实施计划银联计划于2022年6月起提供测试服务，发卡机构改造完成后即可申请接入测试、进行生产验证。
3 改造要点说明3.1 功能点1：支持信用卡CVN2、有效期可选验证涉及交易类型包含分期消费交易，其中无卡自助消费业务涉及自主识别模式和辅助识别模式。
银联系统已支持CVN2和有效期可选验证要求，未实现该功能点的银行需进行系统改造。
银联通过F14对无卡交易有效期进行传递，具体用法如下：银联通过F61.4对无卡交易CVN2进行传递，具体用法如下：对于境内发行的信用卡交易，发卡机构识别交易及其持卡人身份时，CVN2和有效期为可选验证要素,即收单机构若上送CVN2和有效期，则发卡机构对其进行验证，否则依据必选验证要素进行验证并给予交易应答。
发卡机构不得以不支持验证CVN2和有效期为由拒绝交易。
网上支付跨行清算系统-接入方式
一、简介（功能强大）目前，网上银行已成为各家商业银行提供金融服务的重要平台，客户可以方便地进行转账汇款、网络购物、网上缴费、投资理财等多种支付活动。
但是，现有的网上跨行支付属于银行间（或银行与非银行清算组织间）的协议行为，当收付款人不在同一家银行开户时，支付指令的跨行清算通过多个系统间传输或转换，有些处理环节还需商业银行业务人员手工干预，业务处理时间较长，客户也不能及时了解支付业务的处理结果。
为提高网上支付的跨行清算效率，提升商业银行网银服务水平，更好地履行中央银行的支付清算职责，人民银行决定建设网上支付跨行清算系统。
网上支付跨行清算系统是人民银行继大、小额支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统。
系统将主要处理客户通过在线方式提交的零售业务，包括支付业务和跨行账户信息查询业务等。
系统实行7×24小时连续运行，业务处理采用实时传输及回应机制，客户在线发起业务后可以及时了解业务的最终处理结果。
通过建设网上支付跨行清算系统，将有效支持商业银行提升网上银行服务水平，并促进电子商务的快速发展。
网上支付跨行清算系统具有以下业务功能：处理网银贷记业务，网银借记业务，第三方贷记业务，跨行账户信息查询业务。
其业务运行模式与小额支付系统相似：运行时序为7×24小时连续运行，采取定场次清算的模式，设置贷记业务金额上限，与大额支付系统共享同一个清算账户等等。
从业务管理方面来讲，网上支付跨行清算系统是小额支付系统在网上支付方面的延伸，从系统管理方面来讲，网上支付跨行清算系统是与大、小额支付系统并行的人民币跨行清算系统。
网上支付跨行清算系统投入使用后，将实现网银跨行支付的直通式处理，满足网银用户全天候的支付需求，有效支持电子商务的发展。
支持符合条件的非银行支付服务组织接入，为其业务发展和创新提供公共清算平台。
二、发展背景（大势所趋）近年来，网上银行已成为商业银行经营转型和拓展市场的重要渠道，在其业务发展战略中占有举足轻重的位置。
收银审核员考试：收银员学习资料(题库版)
收银审核员考试：收银员学习资料（题库版）1、单选持卡人通过ATM，完成对不同发卡行、不同账户间的银行卡资金划转的业务是（）。
A、自动转账B、ATM跨行转账业务C、预授权D、预授权撤销正确答案：B2、单选以下（江南博哥）特点中，不属于银联IC卡的是（）。
A、体积小B、安全性高C、存储容量小D、可脱机交易正确答案：C3、单选用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，又可分为（）。
A、信用卡和借记卡B、公司卡和个人卡C、国际卡和地区卡D、金卡和普通卡正确答案：D4、单选收银员填写的“缴款单”格式一般是（）。
A.一式二联B.一式三联C.一式四联D.一式一联正确答案：A5、单选收取现金的首要环节是（）。
A、识别真假B、快速收取C、主动招呼D、核对小票正确答案：A6、多选POS在没有与银行主机或者网络中心连接的情况下，具有哪些主要功能（）.A、POS交易流水和小计查询功能B、POS当批已结算的交易查询功能C、增加或者删除POS操作员的功能D、修改柜员和主管密码功能正确答案：A, C, D7、单选关于签到，以下哪一种说法是错误的（）。
A、每天可以做任意次签到B、进行交易之前一定要签到C、签到分操作员签到和POS签到D、签到后一定要结算才能做第二次签到正确答案：D8、单选POS机交易清算时，中国银联的外卡收单商户如果超过规定清算时限提交清算数据将造成哪种后果（）。
A、有款顶无法收回B、被视作瑕疵单据，只能进行托收C、以按正常方式收回D、可以收回，但时间相应延长正确答案：B9、填空题中国银联商户服务平台上关于“事件申报”中的三项申请，即“商户入网信息变更申请”、“商户终端注销申请”、“商户账务差错处理申请”提交后，商户一般自提交日起（）个工作日内可查询到审批结果。
正确答案：三到五10、名词解释单位卡正确答案：指发卡机构向法人或者其他组织等单位（公司）发行的由该单位指定的人员使用的银行卡。
11、多选下列银行卡中，（）是不具有消费信贷功能的。
中国支付清算协会预付卡工作委员会关于印发《支付机构预付卡业务风险防范指引》的通知
中国支付清算协会预付卡工作委员会关于印发《支付机构预付卡业务风险防范指引》的通知文章属性•【制定机关】中国支付清算协会•【公布日期】2013.01.23•【文号】中支协预付卡发[2013]4号•【施行日期】2013.01.23•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国支付清算协会预付卡工作委员会关于印发《支付机构预付卡业务风险防范指引》的通知（中支协预付卡发〔2013〕4号) 各成员单位：为进一步加强行业自律，引导成员单位建立健全风险管理制度，完善风险管理措施，提高风险管理水平，预付卡工作委员会起草了《支付机构预付卡业务风险防范指引》（以下简称《指引》），并广泛征求了成员单位意见。
《指引》已于2013年1月22日经预付卡工作委员会第一届常务委员会第二次会议审议通过，现予以发布，即日起实施。
特此通知。
附件：支付机构预付卡业务风险防范指引中国支付清算协会预付卡工作委员会二〇一三年一月二十三日附件支付机构预付卡业务风险防范指引第一章总则第一条为促进支付机构预付卡业务健康发展，提高支付机构预付卡业务风险防范能力和风险防范水平，根据国家有关法律法规及相关规定，在中国支付清算协会预付卡工作委员会全体成员单位共同协商下，制定本指引。
第二条本指引适用于中国支付清算协会预付卡工作委员会全体成员单位。
第三条本指引所称支付机构，是指取得《支付业务许可证》，获准办理“预付卡发行与受理”业务的发卡机构和获准办理“预付卡受理”业务的受理机构。
第四条本指引所称预付卡，是指发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。
第五条本指引所称预付卡业务风险是指支付机构在开展预付卡业务活动中，即在发行、受理、资金结算、系统运维等方面，遭受负面影响和损害的可能性。
第六条本指引所称预付卡业务风险防范是指支付机构在开展预付卡业务时，进行风险监控、风险识别、风险评估、风险应对等一系列活动的总称。
2023年支付结算知识竞赛试题及答案
支付结算知识竞赛试题一、制度类（一）判断（共20题，每题0.8分）1、银行违反规定为存款人支付钞票或办理钞票存入，应给予警告，并处以5000元以上30000元以下的罚款。
( √)2、存款人因注册验资开立临时存款账户后，未获得工商行政管理部门核准登记的，可在临时存款账户有效期届满期前退还资金。
（√）3、银行对一年未发生收付活动的单位银行结算账户应告知单位自发出告知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。
（√）4、大额支付系统逐笔实时解决支付业务，差额清算资金，小额支付系统批量解决支付业务，全额清算资金。
（Ⅹ）5、目前，以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统等为重要组成部分的支付清算网络体系已基本形成。
（√）6、持票人行使追索权时可以越过其直接前手，直接向其他票据债务人进行追索。
（√）7、公务卡结算方式是指在财政授权支付额度内，预算单位及其工作人员在公务活动中使用公务卡刷卡消费，在规定的期限内按照现行财务制度审核后报销还款的结算方式。
（√）8、商业承兑汇票的提醒付款期限自汇票到期日起10日内。
（√）9、对于不合法使用银行账户和存在不良信用记录的存款人，银行有权实行更严格的身份认证措施。
（√）10、居住在中国境内15岁以上的中国公民申请开立个人银行账户，应向银行出具居民身份证或临时身份证。
（X）11、出票人在票据上的签章不符合《票据法》规定的，票据无效；背书人在票据上的签章不符合《票据法》规定的，其签章无效，但不影响票据上其他签章的效力。
（√）12、银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行，卡面带有“银联”标记的银行卡。
（X）13、影像互换系统前置机客户端应设立的岗位有系统管理岗、业务主管岗、业务操作岗和数字证书管理岗。
（Ⅹ）14、电子支付指令与纸质支付凭证可以互相转换，两者具有同等效力。
（√）15、存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。
银联跨行交易机构表
富滇银行 阜新银行 常州市商业银行 淮安市商业银行 嘉兴市商业银行 芜湖市商业银行 廊坊银行 浙江泰隆商业银行 内蒙古银行 湖州银行 沧州银行 马鞍山市商业银行 广西北部湾银行 包商银行 连云港市商业银行 威海市商业银行 淮北市商业银行 攀枝花市商业银行 安庆市商业银行 绵阳市商业银行 泸州市商业银行 大同市商业银行 三门峡市城市信用社 湛江市商业银行 张家口市商业银行 桂林银行 龙江银行 江苏长江商业银行 徐州市商业银行 柳州市商业银行 南充市商业银行 莱商银行 德阳市商业银行 唐山市商业银行 六盘水市商业银行 莱商银行 曲靖市商业银行 晋城银行 西宁市商业银行 东莞银行 温州银行 汉口银行 江苏银行 洛阳市商业银行 平安银行 浙江泰隆商业银行 长治市商业银行 承德银行 包商银行 德州银行 遵义市商业银行
0569 0570 0572 0573 0574 0575 0576 0577 0578 0579 0610 1401 1402 1403 1404 1405 1406 1407 1408 1409 1410 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1419 1420 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1429 1430 1431 1433 1434 1436 1437 1438 1439 1440 1441 1442
邯郸市商业银行 运城市农村信用合作社联合社 安顺市商业银行 六盘水市商业银行 江苏银行 平凉市商业银行 玉溪市商业银行 浙江民泰商业银行 上饶银行 东营市商业银行 泰安市商业银行 襄樊市商业银行 浙江稠州商业银行 乌海银行 自贡市商业银行 七台河城信 鄂尔多斯银行 鹤壁银行 许昌市商业银行 济宁银行 牡丹江市商业银行 铁岭市商业银行 乐山市商业银行 长安银行 重庆三峡银行 石嘴山银行 盘锦市商业银行 平安银行 平安银行 昆仑银行 平顶山银行 朝阳银行 象山县绿叶城市信用社 遂宁市商业银行 保定市商业银行 黄石银行 邢台银行 凉山州商业银行 漯河市商业银行 达州市商业银行 新乡银行 晋中市商业银行 驻马店市商业银行 衡水市商业银行 周口市商业银行 阳泉市商业银行 宜宾市商业银行 库尔勒市商业银行 雅安市商业银行 商丘市商业银行 安阳市商业银行
中国人民银行办公厅关于票据交换所及银行业金融机构接入全国支票影像交换系统的指导意见
中国人民银行办公厅关于票据交换所及银行业金融机构接入全国支票影像交换系统的指导意见文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2006.09.27•【文号】银办发[2006]234号•【施行日期】2006.09.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】证券,票据正文中国人民银行办公厅关于票据交换所及银行业金融机构接入全国支票影像交换系统的指导意见（银办发[2006]234号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统)是人民银行运用影像技术建设的支票清算系统。
影像交换系统运用影像技术将实物支票截留转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，支持支票全国通用。
为便于各地票据交换所及银行业金融机构选择合理的方式接入影像交换系统办理业务，现提出如下指导意见：一、票据交换所接入影像交换系统的方式票据交换所是影像交换系统的重要参与者，可以采取单一前置机方式或共享前置机方式接入影像交换系统。
(一)单一前置机方式。
该方式指，在票据交换所部署影像交换系统基于B/S结构的前置机，供该票据交换所及其票据交换覆盖范围内的银行业金融机构使用。
票据交换所可通过前置机浏览器代理当地银行业金融机构发起和接收支票影像业务。
此方式需票据交换所配置前置机服务器及终端设备(详见附件1)，适用于日均通过支票影像系统办理业务超过200笔的票据交换所。
(二)共享前置机方式。
该方式指，在影像交换系统分中心或地市级以上城市票据交换所部署影像交换系统基于B/S结构的前置机，供多家业务量较小的票据交换所共享。
在此方式下，多家票据交换所可只配置一台前置机，在各票据交换所部署前置机浏览器，票据交换所通过浏览器代理当地银行业金融机构发起和接收支票影像业务(详见附件2)。
银联商户支付接入用户手册
NetPayClient用户手册（V ersion: 2.5.3）上海银联电子支付服务有限公司地址：延安西路2299号上海世贸商城大厦19楼1901-1905室(200336) Tel: (86-021)52504528 Fax: (86-021)62361165 Website: ©Copyright 2004.08 ChinaPay e-Payment Service Co.,Ltd. All rights reserved目录1.ChinaPay简介 (3)2.前言 (3)2.1.目的 (3)3.总述 (3)3.1.使用对象 (3)3.2.运行及开发环境 (4)3.3.术语 (4)3.4.基本概念 (5)3.4.1.公钥密码体系(Public-key Cryptography) (5)3.4.2.隐秘钥密码体系(Secret-key Cryptography) (6)3.4.3.摘要算法 (6)3.4.4.数字签名 (7)3.4.5.数字信封 (8)3.5.客户端NetPayClient在各系统下的安装及调用 (9)3.5.1.说明 (9)PayClient for Java 使用说明 (9)PayClient for Win32使用说明 (12)PayClient for C使用说明 (17)4.支付 (25)4.1.目标 (25)4.2.交易流程 (25)4.3.接入方法 (25)4.3.1.接入地址 (25)4.3.2.接入版本 (25)5.退款 (29)5.1.目标 (29)5.2.处理流程 (29)5.3.接入方法 (30)5.3.1.接入地址 (30)5.3.2.接入版本 (30)6.查询 (32)6.1.目标 (32)6.2.处理流程 (32)6.3.接入方法 (33)6.3.1.接入地址 (33)6.3.2.接入版本 (33)附录A常见接入问题及解答 (35)附录B 应答码说明 (35)ChinaPay交易状态码 (35)NetPayClient API函数错误代码 (35)查询，单笔退款错误代码 (36)1.ChinaPay简介CHINAPAY致力于发展中国金融电子支付服务。
6.银联卡二维码消费跨行绑卡业务指南
2.2 业务退出 ............................................................. 4 2.2.1 强制退出 ........................................................... 4 2.2.2 自愿退出 ........................................................... 5
1
6 风险责任处置 ............................................................. 13 6.1 处置原则 ............................................................ 13 6.2 处置流程 ............................................................ 13 6.2.1 发卡机构申请所需文档......................................................................................13 6.2.2 发卡机构申请......................................................................................................14 6.2.3 应用服务方应答..................................................................................................14 6.2.4 责任裁定..............................................................................................................15 6.2.5 资金划拨..............................................................................................................15
中国银联直联终端应用规范第1部分直联POS终端应用接口规范1
目次前言IV1 范围22 规范性引用文件 23 术语和定义 33.1 银行卡 bank card 33.2 磁条卡 magnetic stripe card 33.3 销售点终端 point of sale；POS 33.4 POS中心 POS center 33.5 特约商户 merchant 33.6 持卡人 card holder 33.7 发卡行 issuer 33.8 收单行 acquirer 33.9 参考号 reference number 33.10 交易批次号 batch number 43.11 主账号 primary account number 43.12 交易处理码 processing code 43.13 POS流水号 trace number 43.14 服务点输入方式码 point of service entry mode 43.15 授权码 authorization number 43.16 响应码 response number 43.17 个人标识码 personal identification number； PIN 43.18 报文鉴别码 messang authentication code；MAC 43.19 安全控制信息 security control related information 43.20 密钥加密密钥 key encryption key； KEK 43.21 工作密钥 working key；WK 53.22 EMV Europay MasterCard VISA 53.23 集成电路卡 integrated circuit card 53.24 支付系统环境 payment system environment；PSE 53.25 应用标识 application identifier；AID 53.26 应用标签 application label 53.27 应用首选名称 application preferred name 53.28 应用选择指示符 application selection indicator；ASI 53.29 脚本 script 53.30 应用认证密文 application authentication cryptogram；AAC 5 3.31 授权响应密文 authorization response cryptogram；ARPC 53.32 授权请求密文 authorization request cryptogram；ARQC 53.33 数据对象列表 data object list；DOL 63.34 fallback 63.35 终端行为代码 terminal action code；TAC 63.36 交易证书 transaction certificate；TC 63.37 终端校验结果 terminal verification results；TVR 63.38 交易验证码 transaction authorization crypogram；TAC 63.39 EP electronic purse 63.40 PSAM卡 63.41 TMS 63.42 刷卡金额63.43 持卡人折扣 63.44 扣持卡人金额73.45 分期付款特约商户73.46 分期付款首期金额73.47 分期付款持卡人手续费7 3.48 分期付款期数73.49 分期付款项目编码73.50 持卡人主账户73.51 电子现金帐户73.52 电子现金73.53 快速借/贷记应用73.54 积分兑换特约商户73.55 商品代码73.56 积分消费交易73.57 积分消费撤销交易83.58 自付金83.59 手机芯片83.60 非接触式支付方式83.61 部分扣款83.62 返回余额84 POS终端管理功能84.1 系统管理84.2 操作人员管理 134.3 应用管理135 POS终端交易功能165.1 联机交易功能 165.2 离线交易功能 196 POS终端界面196.1 界面基本要求 206.2 交易界面207 POS终端交易处理流程537.1 读卡处理547.2 余额查询577.3 明细查询607.4 消费627.5 消费撤销717.6 退货767.7 预授权787.8 追加预授权（不支持）81 7.9 预授权撤销817.10 预授权完成（通知） 847.11 预授权完成（请求） 867.12 授权完成撤销877.13 IC卡圈存交易处理流程887.14 离线结算957.15 结算调整967.16 批结算978 消息域说明988.1 说明998.2 数据类型1008.3 数据元名称及其定义1009 POS终端消息交换说明1359.1 消息格式说明 1359.2 交易类1379.3 离线类1839.4 管理类18910 POS终端凭证要素及格式要求19710.1 交易凭证要素19810.2 签购单支持卡号屏蔽 19810.3 签购单要求及参考样式19810.4 交易凭证尺寸要求（套打）20510.5 签购单印刷要求（套打）205附录 A （规范性附录）个人标识码（PIN）的加密和解密方法 207A.1 用于PIN加、解密的主账号PAN取法207手输卡号 207刷卡方式 207A.2 PIN的长度207A.3 PIN的字符集207A.4 PIN格式207附录 B （规范性附录） POS终端MAC的算法209 附录 C （规范性附录）对应答码的处理211附录 D 发卡银行中文名称和简称214前言本标准在编写过程中主要依据《银行磁条卡销售点终端规范》（JR/T0001－2001）、《中国集成电路（IC）卡规范》，在编写中也广泛征求了POS终端生产厂商、系统集成商和部分商业银行的意见。
中国银联全渠道系统商户接入测试指引代付产品
中国银联全渠道系统商户接入测试指引代付产品 The document was prepared on January 2, 2021e中国银联全渠道系统商户接入测试指引-代付产品中国银联股份有限公司规范性文档Q/CUPQ/CUP —20142014-11-04发布 2014-11-19实施版本修订信息目录1文档说明1.1导读代付是指商户从自身单位结算账户向持卡人指定银行卡账户进行款项划付的业务，如保险理赔、基金分红、代付货款等。
商户通过银联在线支付平台开展代付业务应与其收单机构签订相关代付协议，并向收单机构提供一定的备付金，然后通过银联在线支付商户服务网站或后台“批量类交易”报文发起付款。
应用场景一（直联商户）：商户按照“批量代付文件格式定义”生成代付文件，由其操作员登陆银联在线支付商户服务网站上传代付文件，并由另外的商户操作员完成复核；或由其系统发起“批量类交易”报文上传批付文件。
收单机构操作员登陆银联在线支付收单机构服务网站，对所属商户的代付交易进行审核，审核通过后，银联在线支付平台进行付款处理。
商户操作员可通过商户服务网站，或由其系统发起“批量交易状态查询类交易”查询下载代付结果文件。
应用场景二（间联商户/机构）：商户按照“批量代付文件格式定义”生成代付文件，提交至收单机构平台。
收单机构在自身平台中完成交易审核，审核通过后，收单机构系统通过“批量类交易”报文上传代付文件至银联在线支付平台进行付款处理；收单机构系统发起“批量交易状态查询类交易”查询下载代付结果文件。
商户从收单机构进行结果查询和文件下载。
首次接入测试先了解前台交易与后台交易的区别，可参考业务术语描述，随后可从开发步骤向导开始阅读，了解开发过程中的具体操作步骤，此章节中提到的签名机制请参照。
开发过程中需要用到的测试与生产交易地址请参考配置文件。
交易测试卡号请参考。
如开发与测试过程中遇到了解决不了的问题可在FAQ中查找解决方案，也可通过中的方法来获取测试支持。
银行商户收单业务与分期付款业务介绍.ppt
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商户类别码的设置
• 第二步：确定商户主营业务所提供的商品或服务 的性质和类 – 根据商户的实际主营业务，参考商户营业执照 所列经营范围，为商户选择适合的商户类别码。 不得任意选取商户营业执照所列商户经营范围， 尤其是其中扣率最低的业务类型，来确定商户 类别码。
• 批发商户及批发业务的认定
➢批发商可以对所批发的货物拥有所有权，也可 以是代理销售商。也包括批发市场中固定摊位。
➢不得使用批发类MCC的商户 综合零售企业的销售活动，宾馆饭店、剧场、
单位的小卖部等
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批发商户的分类和说明
• 正确设置批零兼营商户的MCC • 商户营业执照列举商户经营范围，有“XX行业批
零兼营”字样 • 具备批发类商户基本条件，具有开展批发业务必
须的场地、商品陈列、仓储等设施。 • 批发业务交易量占商户全部交易金额的80%以上
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批发商户的认定标准
• 拟申请成为批发类商户的，除提供“三证 一表”外，各收单机构还应根据商户的业 务性质要求其提供相应证明文件。
• 以下三类商户可认定为批发类商户： • （一）批发市场场内商户，应提交批发市
POS机介绍
POS是英文Point of Sales 的缩写，意为销售点终端。 POS是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服 务的专用银行电子设备。POS通过通讯线路和收单银行或银 联中心与发卡机构的主机相连，可自动鉴别银行卡的真实性、 合法性、有效性，具有自动授权和自动转帐的功能，是实现 消费不用现金、将纸币交易转化为电子流的一种银行专用电 子设备。
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中国银联全渠道商户服务操作手册
中国银联在线支付商户网站用户操作手册中国银联技术开发中心二○一四年八月版本控制信息版本日期拟稿和修改说明0.1 2011-7-19初稿初稿0.2 2011-8-2 修改根据8月1日上线内容进行了修改0.3 2011-8-12 修改修改了交易查询部分的描述，增加了批量退货的部分内容0.4 2011-9-22 修改根据9月19日上线换版内容更新0.5 2012-5-9 修改根据5月7号上线换版内容更新0.6 2012-7-4 修改根据上线换版内容更新0.7.1 2014-08-06 修改根据渠道整合需求内容更新0.8 2014-08-27 修改全渠道相关文档评审意见汇总意见更新本文档中的所有内容为中国银联股份有限公司的机密和专属所有。
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目录1引言 (1)1.1编写目的 (1)1.2功能列表 (1)1.2.1功能分类 (1)1.2.2系统功能清单 (1)1.3用户信息 (2)1.3.1目标用户 (2)1.3.2操作风格及要求 (2)1.4定义 (2)2用户登录与退出 (3)2.1用户登录 (3)2.1.1功能简述 (3)2.1.2操作流程说明 (3)2.1.3操作界面 (3)2.2用户退出 (5)2.2.1功能简述 (5)2.2.2操作流程说明 (5)2.2.3操作界面 (5)3短信验证功能说明 (7)3.1短信验证 (7)3.1.1功能简述 (7)3.1.2操作流程说明 (7)3.1.3操作界面 (7)4首页 (8)4.1用户管理 (8)4.1.1用户信息管理 (8)4.2密钥信息 (17)4.2.1密钥信息管理 (17)4.3密码修改 (18)4.3.1修改密码 (18)4.4审计日志查询 (19)4.4.1查询审计日志 (19)5.1交易查询 (21)4.4.2当日交易查询 (21)4.4.3历史交易查询 (22)4.4.4交易明细下载 (23)5.2清算对账管理 (25)5.2.1Upop对账文件下载 (25)5.2.2对账文件下载 (27)5.2.3EBPP 对账文件下载 (28)5.2.4 月账单文件下载 (29)5批量代收 (30)5.1.1 功能简述 (30)5.1.2操作流程 (30)5.1.3 操作页面 (31)5.2代收文件复核 (31)5.2.1 功能简述 (31)5.2.2 操作流程 (31)5.2.3 操作页面 (31)5.3代收文件管理 (31)5.3.1 功能简述 (31)5.3.2操作流程 (32)5.3.2操作页面 (32)6网站管理 (32)6.1用户信息管理 (32)6.1.1 功能简述 (32)6.1.2 操作流程 (33)6.1.3 操作页面 (33)6.2关联商户申请 (34)6.2.1 功能简述 (34)6.2.2操作流程 (34)6.2.3操作页面 (34)7安全管理 (35)7.1安全证书上传及下载 (35)7.2安全证书管理 (35)7.3交易密钥管理 (36)7.4共享关系管理 (36)9 B2B 业务 (37)9.1B2B交易查询 (37)9.2B2B交易流水下载 (37)9.3B2B 对账文件下载 (38)9.4B2B交易退货 (39)9.5B2B交易退货复核 (39)10退货业务 (40)10.1消费撤销&单笔退货 (40)10.1.1 功能简述 (40)10.1.2操作流程说明 (40)10.1.3操作页面 (40)10.2单笔退货消费撤销复核 (43)10.2.1功能简述 (43)10.2.2操作流程说明 (43)10.2.3操作界面 (44)10.3批量退货文件上传 (45)10.3.1功能简述 (45)10.3.2操作流程说明 (46)10.3.3功能简述 (48)10.3.4操作流程说明 (48)10.3.5操作界面 (48)10.4.1 批量退货管理 (49)10.5批量退货复核 (53)10.5.1功能简述 (53)10.5.2操作流程说明 (53)10.5.3操作界面 (53)11批量代付 (56)12当保支付业务 (56)A)担保支付 (56)13国际化 (59)13.1登陆前国际化 (59)13.2.1功能简述 (59)13.2.2操作流程说明 (60)13.2.3操作界面 (60)13.2附录一对账单文件格式 (61)13.2.1文件名定义规则 (61)13.2.2文件明细规则 (61)13.3附录二批量退货文件格式（文本） (62)13.3.1批量退货文件上传格式说明 (62)13.3.2批量退货结果文件回盘格式说明 (63)5.1.1文件示例 (64)13.4批量退货文件格式（EXCEL） (64)13.4.1批量退货文件上传格式说明 (64)13.4.2批量退货结果文件回盘格式说明 (65)13.4.3文件示例 (66)1引言银联通过建设可满足丰富市场需求且支持业务扩展要求的互联网支付服务平台，面向商户和收单机构提供互联网支付渠道及公共支付领域的交易处理和相关增值服务，力争成为客户首选的互联网支付服务平台。
关于中国银联入网申请表单、案例及工具等迁移到机构入网服务平台的通知
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迁移到机构入网服务平台的通知
为便于成员机构及公司内部相关人员按业务维度获取配套文档及测试工具，银联开发了机构入网服务平台。
从即日起，中国银联官网“成员机构服务>资料下载”中的入网申请表单、案例及工具等均可从机构入网服务平台获取。
12月15日起，中国银联官网不再发布此类文档及工具。
机构入网服务平台文档及工具获取方法如下：
1、登录机构入网服务平台(https:///ijweb)，或通过中国银联机构业务门户（https://）访问“机构入网服务”模块；
2、输入用户名、密码、机构代码及校验码；
已入网成员机构可使用银联机构业务门户、银联差错平台、商户服务平台等生产平台的个人账号登录；在入网过程中的成员机构，可使用入网服务扎口团队服务代表代为申请的个人账户登录。
如尚未入网或无个人账号，可联系入网服务扎口团队，一般2个工作日内可完成用户分配。
银联总分公司相关人员使用个人账号登录。
3、点击右上角“业务介绍”，选择特定业务，查阅“业务介绍”、“测试费用”、“开通流程”、“文档下载”等内容。
其中“文档下载”包含此业务的“规则规范”、“申请表单”、“指南文档”、“案例工具”，用户可按需选择并下载；
4、用户也可点击右上角“帮助中心”，选择页面上方“资料下载”，并从左侧菜单栏中选择“规则规范”、“申请表单”、“指南文档”或“案
例工具”中的相关文档及工具。
关于机构入网服务平台的相关问题，可随时联系入网服务扎口团队，联系方式如下：
对外服务电话：4008395516转9
对外服务邮箱：banktest@
中国银联入网服务扎口团队
二〇一五年十一月二十三日。
中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引
中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引目录1概述 (1)1.1编写目的 (1)1.2定义 (1)1.3适用范围 (1)2业务处理流程及要求 (1)2.1交易流程 (1)2.2业务要求 (2)2.2.1业务开通 (2)2.2.2分期信息提供 (2)2.2.3业务定价 (3)2.2.4资金清算 (3)2.2.5差错处理与退货 (4)2.2.6失败交易应答码的填写要求 (5)3技术方案 (6)3.1联机报文 (6)3.2清算文件 (6)3.3发卡机构系统改造 (10)4发卡机构接入流程 (10)4.1角色和职责 (10)4.2流程图 (11)4.3流程步骤描述 (11)4.3.1协议签订阶段 (11)4.3.2改造与测试阶段 (12)4.3.3投产与上线阶段 (12)4.4附件清单 (13)5处理时限 (13)6附录 (14)6.1附录A 《中国银联跨行分期付款业务合作协议》 (14)6.2附录B 《分期付款业务联网联合规范V2.0&V2.1系统改造指南》 (14)6.3附录C 《银联清算报表RD1002表样》 (14)1 概述1.1 编写目的为适应银联卡跨行分期产品（以下简称“分期产品”）的发展需要，提高银联卡服务品质，明确发卡机构接入该产品的相关要求，特制定本指引。
1.2 定义银联卡跨行分期产品是指持卡人通过POS、互联网、移动支付等受理渠道向发卡机构系统联机获取分期消费交易授权，清算时由发卡机构向商户全额垫付交易资金，持卡人分期向发卡机构偿还消费款项的创新银联卡业务。
1.3 适用范围本指引适用于已签署协议，拟接入开展分期业务的中国境内成员机构应履行的事宜。
2 业务处理流程及要求2.1 交易流程图1. 分期交易流程分期交易流程如上图所示，具体如下：①持卡人申请分期交易。
②通过POS、MIS或电商平台发起分期交易，上送分期交易请求报文至前置系统。
③ CUPA（处理直联POS分期交易）、UPOP（处理直联无卡分期交易）或间联收单平台（处理间联分期交易）等前置系统作商户编码检查后，转发请求报文至CUPS。
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中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引目录1概述 (1)1.1编写目的 (1)1.2定义 (1)1.3适用范围 (1)2业务处理流程及要求 (1)2.1交易流程 (1)2.2业务要求 (2)2.2.1业务开通 (2)2.2.2分期信息提供 (2)2.2.3业务定价 (3)2.2.4资金清算 (3)2.2.5差错处理与退货 (4)2.2.6失败交易应答码的填写要求 (5)3技术方案 (6)3.1联机报文 (6)3.2清算文件 (6)3.3发卡机构系统改造 (10)4发卡机构接入流程 (10)4.1角色和职责 (10)4.2流程图 (11)4.3流程步骤描述 (11)4.3.1协议签订阶段 (11)4.3.2改造与测试阶段 (12)4.3.3投产与上线阶段 (12)4.4附件清单 (13)5处理时限 (13)6附录 (14)6.1附录A 《中国银联跨行分期付款业务合作协议》 (14)6.2附录B 《分期付款业务联网联合规范V2.0&V2.1系统改造指南》 (14)6.3附录C 《银联清算报表RD1002表样》 (14)1 概述1.1 编写目的为适应银联卡跨行分期产品（以下简称“分期产品”）的发展需要，提高银联卡服务品质，明确发卡机构接入该产品的相关要求，特制定本指引。
1.2 定义银联卡跨行分期产品是指持卡人通过POS、互联网、移动支付等受理渠道向发卡机构系统联机获取分期消费交易授权，清算时由发卡机构向商户全额垫付交易资金，持卡人分期向发卡机构偿还消费款项的创新银联卡业务。
1.3 适用范围本指引适用于已签署协议，拟接入开展分期业务的中国境内成员机构应履行的事宜。
2 业务处理流程及要求2.1 交易流程图1. 分期交易流程分期交易流程如上图所示，具体如下：①持卡人申请分期交易。
②通过POS、MIS或电商平台发起分期交易，上送分期交易请求报文至前置系统。
③ CUPA（处理直联POS分期交易）、UPOP（处理直联无卡分期交易）或间联收单平台（处理间联分期交易）等前置系统作商户编码检查后，转发请求报文至CUPS。
商户系统或前置系统在分期交易请求报文中添加分期期数、分期付款手续费率和商户贴息手续费率等信息。
●分期期数为必选上送要素。
●分期付款手续费率仅在商户与发卡机构存在个性化分期全手续费协定的情况下进行填写，对于适用发卡机构提供的标准分期全手续费率的交易，该域为空。
商户补贴手续费率在商户确有补贴时，由受理侧据实填写，如为持卡人全额支付手续费模式，则为零。
④ CUPS作发卡机构信息合法性检查后，转发请求报文至发卡机构。
⑤对于商户补贴手续费率，发卡机构应以分期交易请求报文中“商户补贴手续费率”字段（F48 IP用法位置4.4）填写内容为准。
对于适用发卡机构提供的标准分期全手续费的交易，发卡机构应以行内规定的全手续费率减去商户补贴手续费率，从而得到需向持卡人收取的手续费信息，并添加在分期交易应答报文中。
对于适用个性化分期全手续费的交易，发卡机构应以自己确认的全手续费率减去商户补贴手续费率，从而得到需向持卡人收取的手续费信息，并添加在分期交易应答报文中。
对于请求报文中上送的“分期付款手续费率”与行内确认的全手续费率不一致的情况，发卡机构应拒绝交易，具体原因码参加第2.2.5.1章节。
⑥ CUPS转发应答报文至前置系统。
⑦-⑧对于POS分期交易，POS打印交易单据，单据中包含期数、持卡人向发卡机构支付手续费以及首期支付金额等内容，并交持卡人签字后完成交易。
对于无卡分期交易，电商平台提示持卡人交易成功并显示电子交易凭条（电子单据显示要素同纸质单据），交易完成。
2.2 业务要求2.2.1 业务开通1. 发卡机构与中国银联签订分期付款业务合作协议（附录A）。
2. 按照《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1》和《分期付款业务联网联合规范V2.0&V2.1系统改造指南》（附录B）的相关要求完成发卡系统改造工作。
3. 中国银联协助发卡机构完成联调测试及上线工作。
2.2.2 分期信息提供发卡机构应在业务接入前，以及信息变更的两周前提供银联分期信息，具体包括：开通的期数、各期（商户不补贴手续费时）收取持卡人的手续费率、单笔分期交易的上下限金额等。
银联后续会将该信息提供受理商户。
2.2.3 业务定价试点期间，分期交易的交易手续费和品牌服务费依据现有同渠道跨行消费交易的标准收取并分配。
持卡人向发卡机构支付的手续费、以及该费用在分期付款消费撤销交易和分期付款退货交易中是否返还，由发卡机构与持卡人自行约定，不参与跨行交易清算。
发卡机构应提供银联开通各渠道（POS、互联网等）、各期数的标准（即不存在商户与发卡机构单独议价情况）分期付款手续费率，对于信息变更的情况，应至少提前2周告知银联。
商户将告知银联个性化（即存在商户与发卡机构单独议价情况）的分期付款手续费率，银联将及时告知发卡机构，以便发卡机构确认。
商户补贴手续费率以分期交易请求报文中的“商户补贴手续费率”字段信息为准，发卡机构应按照“分期付款手续费率－商户补贴手续费率＝向持卡人收取手续费率”的方式计算并最终获得持卡人应付分期手续费信息。
该费用由银联T+1日清算。
2.2.4 资金清算2.2.3.1 清算分期交易数据以交易为单位，以机构为对象逐笔清算，内容包括：1. 每一笔成功的分期交易2. 成功提交银联信息交换中心的分期付款差错交易3. 成功的退货交易4. 参加清算的分期交易的交易本金、交易手续费（包括差错处理费、直联涉及的商户结算手续费等）、商户补贴手续费和品牌服务费2.2.3.2 费用与分配试点期间，分期交易中，交易手续费和品牌服务费的费用计算和分配与等金额、相同渠道的消费交易一致。
商户补贴手续费由CUPS T+1日从商户（直联）或收单行（间联）清算至发卡机构，银联暂不参与商户补贴手续费的分配。
2.2.3.3 资金划拨CUPS将分期交易清算资金与消费交易清算资金合并后一并进行资金划拨。
2.2.3.4 对账每日日切后，清算系统不针对分期业务单独提供流水和报表，对接入机构提供的汇总和明细交易信息，归入现有的流水和报表体系，与现有对账模式一致。
商户结算手续费信息在发卡侧流水和报表中的具体体现说明如下：分期消费交易的发卡方流水：ICOM和ICOMN流水统计交易类型的口径中增补分期付款联机退货交易，ICOM流水的第33字段记录商户补贴手续费，不记录分期期数信息，ICOMN流水的第33字段记录商户补贴手续费，第36个字段记录分期期数信息。
分期消费交易的发卡方报表：SUMN报表中的商户补贴手续费金额不单列，与交易结算手续费金额等合并在“手续费”字段列示。
RD1002、RD1009和RD1010报表统计交易类型的口径中增补分期付款联机退货交易，其中，RD1002报表新增“分期付款联机退货发卡方”和“分期付款联机退货受理方”汇总信息，并分别列示了转接费和商户补贴手续费，报表中均列示汇总金额。
分期付款手工退货交易的发卡方流水：即ERR/ERRN流水中，第20和22字段分别记录转接费和商户补贴手续费。
分期付款手工退货交易的发卡方报表：即RD1012报表中，仅列示转接费，暂不体现商户补贴手续费。
2.2.5 差错处理与退货2.2.4.1 分期业务差错处理分期付款交易的本质是在消费交易的基础上叠加分期付款的信息，并不影响原交易的发起方式和持卡人身份识别方式，因此，办理了分期业务的消费类交易（包括但不限于消费、有卡自助消费、无卡自助消费、订购等）差错处理流程，应与未办理分期业务时所属业务类型的差错处理流程相同，均按照《银联卡业务运作规章》第四卷《差错争议业务规则》执行，并通过中国银联提供的公共服务平台进行处理。
商户补贴手续费在差错处理中的处理原则与交易手续费相同。
发卡机构或收单机构对于补贴手续费存在异议的，不在银联差错争议的处理范围之内，发卡机构和收单机构可在协商一致后，通过公共服务平台的收付费功能实现资金的划付。
2.2.4.2 分期付款业务退货分期交易支持联机退货和手工退货，不支持手工单退货。
联机退货的时效要求为30天，即分期交易发生的30天内可发起联机退货，对于全额联机退货，商户补贴手续费全部退回，对于部分金额联机退货，按退货金额等比退回商户补贴手续费。
手工退货的时效要求为180天，其中，对于30天内的手工退货，商户补贴手续费的退还与联机退货处理方式一致，对于30天以上的手工退货，不退还商户补贴手续费。
分期交易180天以上的情况，不能发起联机以及手工退货。
对于30以内退货，发卡机构应匹配原交易，并退还商户补贴手续费。
对于当日当批交易的全额退货，可采用分期付款消费撤销进行退货。
线上无卡分期业务仅可由商户发起，不允许持卡人自主发起撤销。
2.2.6 失败交易应答码的填写要求2.2.5.1 分期业务特有场景1. 卡BIN没有开通跨行分期-银联返回402. 发卡行没有开通跨行分期-银联返回403. 输入密码错误-发卡行返回554. 卡片余额不足-发卡行返回515. 分期期数发卡行不支持-发卡行返回576. 不足单笔分期金额下限-发卡行返回617. 超过单笔分期金额上限-发卡行返回618. 由于持卡人资质，申请分期被拒绝-发卡行返回579. 商户未加入发卡行的白名单-发卡行返回0310. 上送分期付款手续费率信息与发卡行确认的不匹配－发卡行返回232.2.5.2 消费业务普适性场景1. 发卡方原因拒绝交易，持卡人联系发卡行-发卡行返回012. 吞卡/没收卡，发卡方发出吞卡或没收卡的指令-发卡行返回043. 卡号无效，即发卡方没有该卡号，或账户已被注销等-发卡行返回144. 无此发卡方，即根据卡号找不到发卡机构-银联返回155. 卡未初始化，即未开卡、初始密码未修改、长期不使用的睡眠卡等-发卡行返回216. 有作弊嫌疑，卡片被仿冒-发卡行返回347. 密码输错次数超限，且卡被发卡行锁定-发卡行返回388. 卡被挂失-发卡行返回419. 卡被标记为失窃卡-发卡行返回4310. 卡过期-发卡行返回5411. 有作弊嫌疑，CVN校验错-发卡行返回5912. 受限制的卡，受理地区受限-发卡行返回6213. 密码输错次数超限-发卡行返回7514. 发卡行不可达，状态异常-银联返回9115. 发卡行线路异常-银联返回9116. CUPS异常-银联返回963 技术方案3.1 联机报文分期业务相关交易报文格式同传统的消费类交易报文格式（8583标准报文），只是报文关健域中25域取值64用以区别普通的消费类交易。
因此在联网联合规范中使用分期付款消费交易、分期付款消费撤销交易、分期付款消费冲正、分期付款消费撤销冲正、分期付款退货（联机）来描述分期付款业务。
无卡分期付款交易同POS分期付款交易，通过60.2.5域终端类型进行区分。