融资租赁业务面签培训
合同面签管理办法
合同面签管理办法（试行）第一章总则第一条目的为了规范业务合同面签管理工作，确保签约真实、合同有效，加强面签的严肃性、纪律性和执行力度，特制订本办法。
第二条适用范围本办法适用于公司签订业务合同的管理。
本办法所称面签，是指公司在合同签订过程中，指派面签人员对签约人身份真实、签字盖章真实、完整等进行提前准备、资料核对、签字盖章、检查补救、跟踪落实的活动过程。
本办法所称面签人员，是指通过资格认定，有权参与面签且在签约现场完成现场面签的工作人员。
面签人员对签约人身份真实、签字盖章真实完整负责。
本办法所称签约人，指与我公司签订合同、提供业务资料的另一方当事人。
第三条职责划分（一）公司指定的业务面签人员，审查业务合同面签的执行情况，对面签人员、材料、签字盖章等是否正确、完整、真实予以核实。
（二）公司指定的风控面签人员，负责检查业务合同面签制度的执行情况，对面签人员、材料、签字盖章等是否正确、完整、真实予以复核。
第二章面签人员资格认定第四条符合面签资格认定条件的公司工作人员经过岗前培训、模拟训练或现场学习，最终由公司总经理认定为面签人员。
公司的业务部门应展开常态化的面签培训。
公司员工应通过自学、参与公司培训等方式学习公司的面签制度和具体工作要求。
面签培训内容应包括：《业务合同面签管理办法（试行）》（本办法），签约时填写核对，面签身份材料的识别、核对及确认，印章识别与核对、合同使用填写说明、面签技巧等。
第五条资格认定条件面签资格认定条件，包括责任心、职业道德、能力、资历四方面：（一）责任心具备面签资格认定条件的人员应具备强烈的责任心，做事认真负责，态度积极主动，工作努力、专注、敬业，敢于承担责任。
（二）职业道德具备面签资格认定条件的人员应具备良好职业道德，无不良职业记录。
（三）能力具备面签资格认定条件的人员应具备较强的工作能力，能够理解面签目的，了解面签的各项要求，掌握面签工作的技能。
（四）资历经过公司考察、实战检验，业务、风控部门推荐，并经总经理认可的工作人员。
担保公司的培训计划
担保公司的培训计划一、培训概述担保公司是一家以提供风险担保服务为主营业务的金融机构，其主要任务是为客户提供融资担保和风险管理服务。
作为担保公司的员工，必须具备丰富的金融知识、专业的风险管理能力和卓越的客户服务意识。
因此，担保公司的培训计划就显得尤为重要，只有不断提升员工的综合素质和专业能力，才能更好地服务客户、管理风险、促进公司的可持续发展。
二、培训目标1. 提升员工的金融知识水平，使其具备扎实的基础理论知识和丰富的实际操作经验；2. 培养员工的风险管理能力，提高其应对不同风险情况的能力；3. 增强员工的客户服务意识，提升其对客户需求的敏感度和理解能力；4. 加强员工的团队意识和合作精神，提高团队协作效率和工作效能；5. 培育并留住优秀人才，为公司的长远发展做好人才储备。
三、培训内容1. 金融知识培训：包括金融市场概况、金融产品与服务、风险管理、财务分析等内容；2. 风险管理能力培训：包括风险识别、风险评估、风险控制、风险预警等内容；3. 客户服务意识培训：包括客户需求分析、客户关系管理、高效沟通技巧等内容；4. 团队合作培训：包括团队建设、团队沟通、团队协作等内容；5. 专业素质培训：包括职业道德、职业规范、个人素质提升等内容。
四、培训方法1. 线上培训：通过网络教学平台进行在线课程学习，充分利用多媒体技术讲解和示范；2. 线下培训：通过讲座、研讨会、专题讲座等方式进行面对面的培训；3. 在岗培训：通过工作岗位上的实际操作和经验积累，提升员工的实际工作能力；4. 外出培训：组织员工参加金融、风险管理等相关领域的培训课程和学术交流活动，增进员工的专业知识和见识。
五、培训评估1. 定期开展培训效果评估，对员工的学习成果和综合能力进行测试和评估；2. 不定期组织员工参加岗位能力竞赛和模拟业务操作，考核员工的工作实战能力；3. 通过问卷调查和反馈意见，收集员工对培训内容、方式和效果的意见和建议，及时调整和改进培训计划。
25题金融租赁业务员岗位常见面试问题含HR问题考察点及参考回答
金融租赁业务员岗位面试真题及解析含专业类面试问题和高频面试问题，共计25道一、什么是金融租赁？你能详细解释一下金融租赁的特点和优势吗？考察点及参考回答：金融租赁业务员岗位面试问题一、考察点：1. 金融租赁的基本概念理解：应聘者是否了解金融租赁的基本定义和运作模式。
2. 金融租赁的特点和优势分析：应聘者是否能够准确描述金融租赁的特点和优势，并能区分其与普通借贷的差异。
3. 金融租赁的业务知识：应聘者是否了解金融租赁的业务流程、风险控制等知识，以及如何根据客户需求提供专业的租赁方案。
参考回答：金融租赁是一种以实物为标的的融资途径，出租人将自己所拥有的实物资产出租给承租人，承租人有权按合同约定支付租金。
金融租赁的特点包括：以融为主，租后融效用强，出租人承担风险，租期结束后资产所有权转移给承租人。
相比传统借贷，金融租赁的优势在于：提供灵活的融资途径，帮助承租人规避一次性支付的压力和风险；出租人通过租金获取收益，同时承担租赁物的风险，有利于提高资产质量；同时，金融租赁有助于盘活资产，提高资产利用率。
因此，金融租赁在解决企业设备更新、扩大生产等方面具有重要意义。
二、你有过哪些金融租赁业务的经验和案例？考察点及参考回答：一、业务经验和案例的考察点：1. 专业知识与技能：面试者对金融租赁业务的了解程度，是否能熟练运用专业知识处理实际问题。
2. 业务能力：面试者是否能通过过去的案例，展示出其在金融租赁业务中的谈判、沟通、风险评估等实际操作能力。
3. 案例分析能力：面试者是否能对过去的案例进行深入分析，提出解决方案，体现其问题解决能力。
二、参考回答：对于这个问题，我了解到面试者需要具备以下方面的经验和案例：首先，他们需要有丰富的金融租赁业务经验，包括但不限于项目谈判、合同签订、风险评估等环节。
通过这些经验，他们可以更好地理解金融租赁业务的运作模式，掌握相关知识和技能。
其次，他们需要提供一些成功的案例。
这些案例应该包括在实践中遇到的问题，如何解决的，以及最后的结果如何。
融资租赁培训计划
融资租赁培训计划一、培训背景随着经济的快速发展和市场的不断扩大，融资租赁行业也日益受到重视。
融资租赁是一种相对新型的融资方式，它具有灵活、高效、低成本等特点，受到越来越多企业的青睐。
然而，在融资租赁领域，许多员工的专业知识相对较低，因此需要进行相关的培训来提高员工的专业素养和服务质量。
二、培训目标1.了解融资租赁的基本概念和原理；2.掌握融资租赁的相关法律法规；3.熟悉融资租赁的产品和服务；4.提高融资租赁的市场营销能力。
三、培训内容1.融资租赁基本概念和原理（1）融资租赁的定义和特点；（2）融资租赁与传统融资的区别；（3）融资租赁的适用范围和优势。
2.融资租赁的相关法律法规（1）融资租赁相关法律法规的基本内容；（2）融资租赁合同的法律要求；（3）融资租赁的风险及其规避措施。
3.融资租赁的产品和服务（1）融资租赁的产品种类和特点；（2）融资租赁的服务流程和标准；（3）融资租赁的客户群体和需求分析。
4.市场营销能力提升（1）融资租赁的市场调研和定位；（2）融资租赁的客户开发和维护；（3）融资租赁的销售技巧和策略。
四、培训方法1.专业讲座：邀请融资租赁行业的专家学者，给员工进行专业讲解，解疑释惑；2.案例分析：通过案例分析，让员工更直观地了解融资租赁的实际操作，增强他们的应用能力；3.角色扮演：组织员工进行角色扮演，让他们模拟融资租赁的实际工作流程，锻炼他们的服务意识和应变能力；4.实地考察：安排员工到融资租赁公司进行实地考察，让他们亲身体验融资租赁的实际工作环境，增加他们的实践能力。
五、培训评估1.培训前的调研：在进行培训前，进行员工的专业知识水平调研，明确培训的重点和难点；2.培训过程的监督：在培训过程中，安排专门的人员对培训内容和方式进行监督，确保培训效果；3.培训后的考核：在培训后，对员工进行培训成果的考核，评估培训效果，并根据评估结果进行后续的深化培训。
六、培训措施1.成立培训小组：成立融资租赁培训小组，负责培训计划的制定和实施；2.建立培训课程：编写和完善融资租赁的培训课程，包括培训大纲、教材、案例等；3.培训讲师选拔：选派有丰富实践经验和教学经验的讲师进行培训；4.制定培训计划：制定详细的培训计划，包括培训时间、地点、方式、人员安排等；5.制定培训预算：根据培训计划和实际需要，制定培训的预算并组织实施。
融资租赁公司资产管理经理操作流程
融资租赁公司资产管理经理操作流程第一节操作原则第一条资产管理是指，风险管理部资产管理经理对业务部递交的项目中的租赁物（标的物）的权属、合同的拟定、项目放款（条件）审核及放款后租赁物管理、租金管理等方面进行管理，以达到项目租赁物安全、租金正常收取，为业务的安全、顺利开展提供保障的目的。
第二条资产管理应遵循以下原则：一、安全性原则。
资产管理经理在实施资产管理过程中，应确保租赁物权属无瑕疵，租赁物安全及租金收取及时。
二、审慎性原则。
资产管理经理应坚持公司利益至上，严格按照规定流程和内容进行资产管理，确保租赁物安全及租金收取。
三、时效性原则。
资产管理经理应在规定时间内完成查询、合同拟定和租金收取等工作。
第二节材料审核阶段第三条租赁物权属资产管理经理负责通过查询的方式对租赁物（标的物）权属进行确认，查询方式主要有：一、中国人民银行征信中心关于动产融资统一登记系统；二、承租人所在地工商登记系统；三、租赁物发票等。
通过查询，了解租赁物是否被抵押、是否已作为租赁物等。
第四条租赁物净现值（售后回租项目）一、资产管理经理通过对租赁物的原始价值（发票或购买合同）、使用年限及折旧率等分析，结合租赁物市价和二手市场价格，测算租赁物的净现值。
二、折现率。
分析项目融资额与租赁物净现值的比率，原则上售后回租项目该比率不能高于90%。
第三节合同拟定阶段第五条合同拟定准备工作资产管理经理根据公司风险评审委员会主任或公司风险评审小组组长签批的《项目评审批复》及《尽职调查报告》、《风险评估报告》，结合业务部门提供的项目商务条款，准备拟定合同。
第六条合同拟定资产管理经理拟定合同并对合同合规性负责。
资产管理经理将准确无误的合同发给风险管理部法务经理，同时抄送给风险管理部负责人。
第四节合同签订阶段第七条合同打印资产管理经理收到风险管理部负责人发送的定稿的合同后，进行打印装订，准备签订合同。
第八条合同面签公司要求资产管理经理（法务经理）将装订好的合同与合同相关方进行面签。
融资融券业务培训教材(PPT)
账户开立与资金划转
介绍客户在证券公司开立信用 账户、资金划转的流程。
偿还融资与融券
阐述客户偿还融资款项、归还 融券证券的流程及规定。
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常见问题解答
融资融券业务风险揭示
解答客户关于融资融券业务风险的疑 问，如市场风险、信用风险等。
交易规则疑问解答
针对客户在交易规则方面的疑问进行 解答，如保证金比例调整、交易限制 等。
证券。
2024/1/25
均值回归策略
利用证券价格偏离均值 的程度，进行反向操作
。
配对交易策略
选取相关性较高的证券 进行配对，利用价差变
化进行交易。
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统计分析策略
运用统计方法分析历史 数据，寻找价格波动的 规律并制定相应的投资
策略。
操作技巧分享
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资金管理
合理分配资金，控制风险敞口 ，避免过度交易。
监管政策出台背景及目的
监管政策体系架构
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关键条款解读与影响分析
标的证券选择与标 准
信息披露与报告制 度
2024/1/25
投资者适当性管理 要求
保证金比例、折算 率等核心参数设定
风险控制措施及违 规处罚规定
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未来政策走向预测
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逐步完善融资融券业务 监管政策体系
加强投资者教育与风险 提示工作
止损止盈
设定合理的止损止盈点，及时 止损控制风险，保护盈利。
仓位控制
根据市场情况和自身风险承受 能力，调整仓位大小。
关注市场动态
密切关注政策变化、市场新闻 等动态信息，及时调整投资策
融资租赁业务管理办法
****融资租赁XX业务管理方法第一章总那么第一条为规开展融资租赁业务，特制定本业务管理方法，以此作为公司业务操作的指引，并实现公司业务续作的制度化、规化、流程化。
第二章立项管理第二条业务部应根据公司年度经营方案有针对性的开展业务营销和客户拓展工作。
第三条客户经理在前期营销以及与客户接洽的过程中，应重点明确以下容：一、业务来源，融资额度，业务种类，租赁标的物，资金用途，还款来源；二、客户根本情况，包含但不限于历史沿革、经营现状、市场规模、行业开展、资信状况、风险承受能力等。
第四条客户经理应在了解到客户的根本情况及需求后的一个工作日在部门业务台账上作登记。
第五条业务部定期召开业务分析会，对部门台账上登记的新业务进展可行性分析讨论，并确定是否予以立项。
第六条经业务分析会通过立项的工程，由业务部负责人指定工程经理，并由工程经理向客户发送融资租赁业务资料清单，进入尽职调查程序；对于未能立项的工程，业务部应详细记录原因，并转入储藏业务台账登记。
第三章尽职调查第七条工程经理应根据前期了解的客户根本情况以及工程特点制定尽职调查方案，包括但不限于走访时间、走访地点、访谈对象、问询提纲、需现场核查的物件、核心财务数据、租赁标的物、担保措施等。
第八条工程经理拟定调查方案后，应提前将拟走访的时间、地点、需参加人员、调查流程等告知客户，确保调查工作效率。
第九条尽职调查的常规流程包括：生产经营场所实地走访，实际控制人及主要高管面谈，资料与原件核实，租赁物核查，担保措施〔保证人、抵质押物〕核查等。
第十条尽职调查的根本要素包括但不限于客户根本信息、股权架构、部治理、产品研发、行业地位、资信状况、盈利水平、还款来源、抗风险能力、担保措施等。
第十一条针对实地走访了解到的情况，应结合收集的资料以及通过客户同行、上下游、网络、主管部门、金融机构等多渠道进展印证、核实；对于经调查符合我公司要求的，由工程经理进展租赁案设计，租赁案包含以下要素：融资额度、租赁式、租期、综合费用构成、支付期、收益率、资金来源等。
2024版《融资融券培训教程》ppt幻灯片
融资融券交易为投资者提供了更多的 投资策略选择，如套利交易、对冲交 易等。
融资融券交易还可以满足投资者的多 样化需求，如资产配置、风险管理等。
投资者可以根据自己的风险承受能力 和投资目标，选择合适的投资策略。
推动资本市场创新发展，提升国际竞争力
融资融券交易是资本市场创新发展的重要内容之一，可以推动资本市场的创新发展。
加强投诉处理的监督和考核
对投诉处理工作进行定期监督和考核，确保投诉处理工作的高效和 公正。
05 融资融券在资本 市场中作用与影 响分析
增强市场流动性，促进价格发现机制完善
融资融券交易可以增加市场的 交易量，提高市场的流动性。
通过融资融券交易，可以更好 地反映市场对股票的真实供求 关系，有利于价格发现机制的 完善。
法律风险：合规性问题及纠纷解决途径
合规性审查
对融资融券业务进行合规性审查，确保其符合法律法规要求。
合同条款明确
在合同中明确双方权利义务，规范业务操作。
纠纷解决途径
发生纠纷时，可通过协商、调解、仲裁或诉讼等途径解决。
04 投资者适当性管 理与教育培训工 作部署
投资者适当性管理原则和要求
了解你的客户（KYC）原则
列举可作为担保物的证券种类 及相应要求，如股票、债券等。
担保物管理原则
阐述担保物的管理原则，包括 担保比例、追加担保等风险控
制措施。
融资买入与融券卖出操作指南
融资买入操作
指导投资者进行融资买入 操作，包括选择融资标的、 下单方式、成交确认等环 节。
融券卖出操作
介绍融券卖出的操作流程， 包括融券标的的选择、融 券卖出下单、成交确认等 步骤。
THANKS
感谢观看
通过融资融券交易，可以引入更多的市场参与者，增加市场的活跃度。
汽车租赁公司员工培训计划
汽车租赁公司员工培训计划第一部分：培训目标和背景1.1 培训目标本次培训计划的主要目标是为汽车租赁公司员工提供必要的知识和技能，以提高他们的工作表现和满足客户需求。
具体来说，我们希望通过这次培训，员工能够：- 熟悉汽车租赁公司的业务流程和工作规范- 掌握客户服务、销售技巧和沟通能力，提高服务水平和客户满意度- 理解汽车租赁行业的市场动态和竞争格局，提高市场竞争力- 增强团队合作意识和协作能力，提高整体绩效1.2 培训背景随着汽车租赁业的迅猛发展，公司的员工需求也日益增长。
现有员工需要不断提升自身的专业知识和技能，以适应行业的快速变化和客户的多样化需求。
因此，公司决定开展这次培训计划，以提高员工的综合素质和工作能力，为公司的进一步发展打下良好的基础。
第二部分：培训内容和方法2.1 培训内容本次培训计划主要包括以下内容：- 公司基本情况介绍：包括公司的历史、业务范围、组织架构等- 服务规范和流程：详细介绍汽车租赁公司的服务规范和客户流程- 客户服务和销售技巧：包括沟通技巧、客户需求分析、投诉处理等- 汽车租赁市场分析：了解行业发展趋势、竞争对手情况，促进市场拓展- 团队合作和协作能力：通过团队建设活动，提高员工的合作意识和协作能力2.2 培训方法为了提高培训的效果和员工的参与度，我们打算采用多种培训方法，包括：- 专业讲座：邀请行业专家和公司内部高管进行专业知识的传授- 案例分析：通过真实案例解析，让员工亲身体验并学习解决问题的方法- 角色扮演：通过角色扮演活动，模拟客户服务和销售场景，提高员工的应变能力- 实地考察：安排员工到汽车租赁门店进行实地考察，了解实际运营情况第三部分：培训计划和安排3.1 培训计划本次培训计划预计为期一个月，具体安排如下：- 第一周：公司基本情况介绍和服务规范培训- 第二周：客户服务和销售技巧培训- 第三周：汽车租赁市场分析和竞争对手情况介绍- 第四周：团队合作和协作能力培训3.2 培训安排培训将由公司内部培训师和外部专业讲师共同承担，通过集中培训和分散培训相结合的方式进行。
融资租赁公司风控人员操作手册
融资租赁公司风控人员操作手册第一章总则第一条为进一步规范※※※※融资租赁有限公司（下称“公司”）风险审查流程，明确风险审查内容，根据“严控风险，提质增效”的理念，结合公司相关评审制度及风险管理制度，特制定本手册。
第二条本手册中的“风控人员”是指风险管理部在“事前、事中及事后”全过程风险管理中各个阶段的执行者，具体指风险管理部负责人、信审经理、资产管理经理及法务经理。
第二章信审经理操作流程第一节操作原则第三条风险审查是指，风险管理部信审经理对业务部递交的客户申请材料，合同及相关文件，起租前后条件的落实等方面进行风险审查并提出意见，以达到为评审委员会评议提供风险建议，为业务的安全开展提供保障的目的。
第四条风险审查应遵循以下原则：一、独立性原则。
信审经理在实施风险审查过程中，应独立判断，不受任何人的不当影响。
二、客观性原则。
信审经理严格按照公司相关制度、指引进行审查，尽量减少不必要的主观判断。
三、审慎性原则。
信审经理应坚持公司利益至上，严格按照规定流程和内容进行审查，确保审查质量。
四、时效性原则。
信审经理应在规定时间内完成审查工作。
第二节材料审核阶段第五条客户准入管理：一、项目前期的立项、尽职调查等工作由业务部门独立完成。
在必要的情形下，信审经理可以协助业务人员，参与项目前期的尽职调查。
二、信审经理应根据风险审查要点，对业务部提交的材料进行审查。
材料明细见附件一。
三、审查的重点是材料的完整性、有效性。
具体审查要点见附件二。
第六条项目审核：一、对业务部提交的项目报告，信审经理应进行审核，主要审核内容为：财务数据中大额及异常项目，影响财务数据的非财务信息。
对项目报告中存在的问题，应向客户寻求合理解释。
解释不合理或无法解释的，应作为风险点记录。
二、根据记录的风险点，信审经理对项目风险进行独立判断，并出具项目《风险评估报告》，对项目操作中可能存在的风险做出必要的提示。
项目《风险评估报告》完成后，提交风险管理部负责人审核。
租赁培训(PPT91页)
公司租赁业务现状
老员工偏少.租赁人员缺乏传帮带. 中高端租赁客户群欠缺,关注度不够. 经纪人对周边环境不熟悉. 新人接待能力存在问题.
租赁的收获可能
1,单量举例(最多有超过三十单的) 2,业绩举例:店面和个人业绩举例 3,单个单子的高业绩 4,客户信任----精神业绩的收获 5,可看房源更新快,数量多.为自己在积累经验,
店长梁忠为了挽留客户，就代江婷为客户继续服务， 并且告诉客户江婷刚来，不懂事，说了杜萍的一些 不是，客户心里舒服了，于是后面的单子就很容易 地签完了。（其实那时候客户心里也已经有些不好 意思了）
12,顺手牵羊
1,带普租客户的时候,在客户不能当场交定金的 情况下,如果客户不能跟着我们一起回公司店 面,可以让客户先走,然后坐下来跟业主聊一聊 关于我们公司的钥匙托管服务,甚至还可以谈 一下卖房业务.这样一方面就可以拖延时间减 少客户回头跟业主联系的可能,另外也就可以 为自己创造可能存在的额外业绩.
巧编房屋钓客户，趁火打劫定房屋
周涛（化名）有个客户要一个月以后到期。但 是客户称什么时候遇到满意的房子都能够定房。 周涛告诉他正好有套适合这个客户的房子二十 天以后到期。客户看完房子后觉得满意，但是 就是不交定金，并且说还想看看。于是周涛说 还有套更好的房子也是差不多时间到期，但是 不能提前看房。于是客户就想等着看那套房子！ 可是到期后那套房子却没有看到就“出租”了！
婴幼儿体格生长
租赁培训（PPT91页)
中介是一个职业----有责任（承担责任） 中介是一种手段----有风险（规避风险）
什么是中介------徒步路上在泸沽 中介是一条途径----有坎坷（越过坎坷）
婚姻介绍,职业介绍,咨询公司,旅行社……
湖遇到的介绍马夫的经历所产
融资租赁业务介绍PPT课件PPT22页.pptx
第15页14，共22页。
租赁产品特点八：资产管理
对飞机、轮船等设备，客户可在租期结束后选择返还给出租人， 实现灵活的资产管理，保持设备先进性
将多余现金和设备用于委托租赁，获取投资收益
对应产品——经营租赁、委托租赁
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租赁产品特点九：促进销售
为下游客户购买设备提供融资来源，扩大或稳定市场份额
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第10页，共22页。
租赁产品特点三：交易结构灵活
根据客户需求，采取多种方式灵活安排交易结构 如：共同承租人、设备预付款融资、委托购买
对应产品——所有租赁产品
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租赁产品特点四：全额融资
可实现设备120%融资，其中20%为建安费用
对应产品——直接租赁
- 电力等优质、稳定客户可延长到20年
融资比例
- 最高融资比例为设备价值的120%（含20%设备建安费用）
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第212页200，共22页。
银行附属租赁公司 租赁业务操作流程
租赁公司或者分 行获取客户需求
信息
分行对客户进行评级、授信、收 集相关材料
租赁公司审查客户
租赁公司进行 项目预筛选
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第8页，共22页。
租赁产品特点一：融资租赁期限长
期限一般为3-5年，可长达15-2ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ年 对应产品——所有租赁产品
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第9页8，共22页。
租赁产品特点二：资金可灵活使用
将已有固定资产出售给租赁公司，获得所需资金，同时租回使用
资金可灵活使用
融资租赁基础知识(内部培训PPT)
对于医疗机构而言，融资租赁是一种低成本的设备采购方式。通过将设 备费用纳入经营成本，医疗机构可以减轻资金压力，提高资金使用效率。
融资租赁还为医疗机构提供了设备更新和维护的支持。租赁公司通常会 提供全面的售后服务，确保设备正常运行，降低维修和保养成本。
06
融资租赁的发展趋势与前景
国际融资租赁市场的发展趋势
租期结束后的处理
租赁物回收
租期结束后，承租方将租赁物归还给 出租方。
处理方式选择
根据租赁物状况和合同约定，可以选 择续租、留购或退回给出租方。
03
融资租赁的风险管理
信用风险
信用风险的定义
指因借款人或租赁合同一方违约而导致的风险。
信用风险的来源
包括承租人的还款能力、经营状况、财务状况等。
信用风险的应对措施
进行严格的承租人信用评估，包括财务状况、经营 状况、历史表现等，以及定期进行信用评估和风险 预警。
市场风险
80%
市场风险的定义
指因市场价格波动、利率变化等 因素导致的风险。
100%
市场风险的来源
包括利率风险、汇率风险、商品 价格风险等。
80%
市场风险的应对措施
进行市场风险评估，制定风险管 理策略，如利率对冲、汇率对冲 等。
融资租赁可以帮助承租 方优化财务报表，因为 租金可以作为长期负债 进行处理。
融资租赁可以帮助承租 方避免设备残值处理的 问题，因为租赁期满后 ，承租方通常可以将租 赁物退回给出租方。
融资租赁的种类
01
02
03
04
直接租赁
出租方直接向承租方提供租赁 物，承租方向出租方支付租金 。
售后回租
承租方先将其拥有的资产出售 给出租方，然后再从出租方处 租回该资产。
《融资租赁培训》PPT课件
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自我介绍
屈延凯，高级经济师, 1984年介入融资租赁业。1989年开始兼职从事 租赁行业协会工作。
现任中国外商投资企业协会常务理事， 租赁业委员会专职常务副会长、人大财 经委“融资租赁法”起草组顾问、外经 贸大学租赁研究中心副主任、国家开发 银行专家委员会租赁专家等职。直接推 动和参与了与租赁业相关的合同法、租 赁会计准则、监管法规、税收政策的制 定。呼吁和组织协调了合资租赁公司的 欠租问题的解决。在推动中国融资租赁 业的对内开放、理论研究、国际交流、 业务推广宣传、租赁市场拓展、专业人 员培训、行业组织建设等方面做了大量 卓有成效的工作。对租赁的功能机制有 着深刻的研究和独到的见解。对租赁的 运用和创新有着丰富的实践经验
2 经营租赁： “非融资租赁，即经营租赁”
一 融资租赁的法律法规定义
（三）会计准则的定义：
3 租赁资产记账及租金的会计处理：
1）融资租赁： 承租人应当将租赁开始日租赁资产公允价值与最低
租赁付款额现值两者中较低者作为租入资产的入账 价值，将最低租赁付款额作为长期应付款的入账价 值，其差额作为未确认融资费用。 出租人记应收租赁债权 2） 经营租赁： 出租人将租赁资产记固定资产，提取折旧 承租人在资产负债表外披露长期应付租金，租金可 以税前列支
二 厘清一些错误和模糊的概念
1 为什么融资难、销售难、放款难？ 2 银行能解决这些难题吗？ 3 基础设施投融资难在哪里？ 4 本质是投资难 5 为什么设备要自己投？ 6 为什么总要引资让股？财务结构为什么只
是股权和债权？为什么销售总打价格战？
三 必须破除传统的投融资理念
贷款面审技巧
若客户通过可能性 较大，给予期望但 不是肯定的答复； 若面审过程中认为 客户完全不符合机 构贷款条件，不要 给予期望，直接放 弃。
客户在某环节表现出 不理解，向客户解释 为什么要这样，若是 您来做这份工作也会 这样操作，相信我们 是专业的，按照信贷 工作通行做法来操作 的，没有故意为难您。
面签内容及技巧 面审核实技巧
效排除可疑客户，提升借款质量。
面审准备与步骤
01
查看系统审批结果
侧面评估客户批核稳 定性，了解审批情况； 看是否有特殊备注
02
反查申请资料
反查客户申请表的填写 内容、征信信息与客户 资料的匹配程度，如单 位信息，还款能力，负 债情况等的真实性
03
反查电话清单
将电话清单进行排序及 分类筛选，查找联系紧 密的联系方式，若申请 表无体现，则面审环节 重点核实该联系方式与 客户的关系
面审技巧培训及注意事项
面审培训内容
01、认识面签 02、面签核心点 03、面签内容及技巧 04、信用教育宣导
认识面签
行业解释：是指申请人携带申请资料到申请借款单位进行面谈及签字的手续，也指当面签约。
特征：目的性、计划性、控制性、双向性、即时性。
具体到工作中就是客服与客户面对面的交流，通过客户的一些行为表现，同时重点围绕五个风 险把控点（客户资料真伪、客户信用评估、客户贷款用途、客户还款意愿、客户还款能力）有
信用教育
按合同约定还款有多重要？ 非常重要 影响客户与公司的关系 1、按时还款：增加贷款额度、提供更多价格优惠的服 务 2、违约还款：收取罚息、提前收回贷款 影响客户与其他放款机构的关系 通过信用报告以及行业内大数据，了解客户在其他机 构借债还钱的情况，决定是否给您提供新的贷款以及 贷款金额的大小。
融资租赁业务培训
融资租赁业务培训融资租赁业务是指一方将其拥有的资产通过租赁的方式提供给他方使用，同时将租赁期内产生的租金收益转化为现金流，以实现资产的有效利用和财务状况的改善。
在融资租赁业务中，有三个主要的参与方：租赁人、承租人和供应商。
租赁人是指提供资产租赁的机构或个人，承租人是指需要使用资产的机构或个人，供应商是指提供资产的机构或个人。
融资租赁业务的核心是通过租金流实现资金链的有效衔接，为承租人提供灵活的融资解决方案。
通过租赁方式，承租人可以灵活选择资产的使用期限，并在租赁期满后选择是否购买资产。
租赁人可以通过租赁机制获取租金收益，同时也可以通过销售租赁合同转让的方式变现。
融资租赁业务的培训主要包括以下几个方面：一、融资租赁基本概念和原理融资租赁是一种特殊的融资方式，具有一定的原理和特点。
培训中需要介绍融资租赁的基本概念，包括租赁人、承租人和供应商的角色和权利义务，租赁资产的选择和评估标准，租金的计算和支付方式等。
同时需要介绍融资租赁的原理，包括资产转移和租金收益的原理，以及融资租赁的核心目标和意义。
二、融资租赁合同的制定和执行融资租赁合同是融资租赁业务的重要组成部分，培训中需介绍融资租赁合同的基本要素和内容，包括租赁资产的描述和规范，租赁期限和租金的确定，租赁条件和违约责任等。
此外，还需介绍融资租赁合同的签订和履行的流程和注意事项，以及租赁人、承租人和供应商之间的合作关系和权益保障。
三、融资租赁业务的风险管理融资租赁业务涉及的风险较多，培训中需介绍融资租赁业务的风险类型和风险控制措施。
包括信用风险、市场风险、操作风险等，以及租赁人、承租人和供应商应当采取的风险防范和管理方法。
此外，还需介绍融资租赁业务的监管机制和法律法规，以及租赁人、承租人和供应商之间的纠纷解决方式和相关法律程序。
四、融资租赁业务的市场发展和前景融资租赁业务是国内外金融市场的热点领域之一，培训中需介绍融资租赁业务的市场发展和前景。
包括国内融资租赁业务的发展历程和现状，国际融资租赁市场的特点和趋势，以及融资租赁业务的发展方向和机遇。
安吉融资租赁业务简介(力帆汽车)
七：经销商合作
合作经销商准备：
各家4S店面需要准备： •一名融资保险专员： •稳定、细心、有责任心 •业务初期，可以兼职 •设备： •电脑，ACD see 软件 •扫描仪 •彩色打印机 •稳定的宽带网络 安吉准备： •为展厅预留印鉴卡（公章、财务章或业 务章、融资保险经理签字） •为展厅设立预留的雅虎邮箱并告知展厅 融资保险专员和安吉风控 •为展厅进行业务培训
月 供
每月 利息 贷款期数
月供
二 产品介绍 二：产品介绍
A产品实例
万元试算 项目金额：10,000 保证金： 2,000 期数： 36 月还款： 322.6 实际期数： 30
力帆720 2013款 1.8 豪华型 指导价：7.98万元 全款购车 7.98+0.7+0.3=9万元
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
销售成功率？ 降低客户购车门槛 快速成交/即时成交 客户返店率？ 固化售后服务利润 1-3年保险收益
安 吉 租 赁
主 机 厂 经 销 商
（6）客户经理通知经销商审批通过，双方签定合 作协议 （7）安吉开通经销商的零售系统账号 （8）客户经理将系统账号告知经销商， 并组织业务培训，开展业务
（2）经销商向主机厂表示合作意向，并由主机厂向安吉提供明确意向的经销商信息； 或经销商直接联络安吉对应区域客户经理，安吉将信息向主机厂报备
七：经销商合作
合作经销商资质要求：
• • • 力帆授权的一级4S经销商 历史及目前经营状况良好 在当地市场有突出影响力和良好的声誉口碑
在同一城市同品牌多经销商间，优先选择独家开发
七：经销商合作
合作经销商上线流程：
（1）主机厂向安吉提供经销商名单， 同时向各经销商发布与安吉的合作信息 （3）客户经理与经销商联系洽谈 （4）经销商向安吉提交上线材料 （5） 客户 经理 将上 线材 料提 交内 部审 批
担保业务拓展培训方案
担保业务拓展培训方案一、培训目标本次培训旨在帮助担保业务拓展人员更好地掌握担保业务拓展技巧和策略，提高业务拓展效果和客户满意度。
二、培训内容1.担保业务概述：介绍担保业务的定义、分类以及市场需求情况，让学员对担保业务有一个全面的了解。
2.担保业务拓展流程：详细介绍担保业务拓展的流程和各个环节的注意事项，包括业务调研、客户需求分析、方案制定、实施推进、售后服务等。
3.担保业务拓展技巧：教授学员拓展担保业务的关键技巧，包括市场定位、客户挖掘、市场推广、竞争分析等，帮助学员在实际操作中更加灵活和高效。
4.担保业务拓展策略：分享一些成功的担保业务拓展案例，分析其成功之处，从中总结出可借鉴的拓展策略，提高学员的拓展思路和策略制定能力。
5.客户关系管理：介绍有效的客户关系管理方法，帮助学员与客户建立良好的合作关系，增强客户的忠诚度和二次合作意愿。
6.销售技巧培训：系统讲解销售技巧，帮助学员提高谈判能力、沟通技巧和销售技巧，以应对各种销售场景。
7.担保业务法律规定：培训学员担保业务的法律原则和相关法规，使其能够在担保业务拓展过程中合规操作。
8.培训案例分析：通过实际案例分析，让学员将所学知识与实际操作相结合，提高培训效果。
三、培训方法1.理论授课：通过讲解担保业务相关的理论知识，帮助学员建立起系统的业务认知。
讲课内容生动具体，结合实际案例进行讲解，增加学员的学习兴趣。
2.互动讨论：组织学员进行小组讨论和案例分析，鼓励学员积极参与讨论，促进彼此之间的知识交流和思维碰撞。
3.角色扮演：模拟真实的担保业务场景，让学员扮演不同角色进行角色扮演演练，提高其在实际操作中的应对能力和沟通技巧。
4.案例讲解：通过讲解成功的担保业务案例，引导学员分析案例中的成功因素和经验教训，提高学员的业务思维和分析能力。
5.实操演练：组织学员进行实际的担保业务拓展演练，让学员将所学知识应用到实际操作中，增加学员的实践能力。
四、培训评估培训结束后进行培训效果评估，包括学员的反馈意见、培训前后的知识掌握程度、培训目标是否达成等。
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五、业务面签重要事项再提醒
01 面签双客户经理执行 02 面签的真实性原则 03 面签资料齐全无遗漏 04 面签使用黑色水笔或签字笔
08 各方加盖骑缝章、骑缝名（加盖指模） 07 自然人签字需加盖指模 06 印鉴、签字相互之间不得压盖 05 面签信息清晰完整，不得涂改刮擦
附件：
提前准备 分工合作
原则三
身份核对 签约真实
原则四
检查补救 跟踪落实
四、业务面签的流程
1.面签准备
（1）确定两名面签人员 （2）填写空白法律文本 （3）制作面签资料清单 （4）预约面签时间地点 （5）提前到达面签现场
2.面签执行
3.面签检查
（1）拍摄面签相应照片 （2）检查核对相关证件 （3）引导客户签字盖章
金融业务的面签：
指在业务资料收集、业务合同签订过程中，指派两名面签人员对签约 人身份真实、签字盖章真实完整等进行提前准备、资料核对、签字盖 章、检查补救、跟踪落实的活动过程。
二、为什么要业务面签
业务面签
是风控体系中重要的规则
签约真实 合同有效 担保落实
三、业务面签的原则
原则一
资格认定 双人面签
原二
注意事项：
面签人员协作分工 签约过程依次进行 面签人员始终在场 签约人员字迹可认 公章印鉴清晰可辨 本人签约严谨代替 面签人员注重礼节 出现意外及时上报
（1）立即核对，确保无误 （2）携带文本，及时返回 （3）确认核保，整理归档 （4）如需补签，及时安排
检查核对：
签字盖章是否完整 签章位置是否正确 印章签字是否清晰 合同份数是否正确
融资租赁业务 面签培训
2019.12
CONTENTS
目 录
一 、什么是业务面签 二 、为什么要业务面签 三 、业务面签的原则 四 、业务面签的流程 五 、业务面签重要事项再提醒
一、什么是业务面签
面签： 指借款人(连同共同还款人或担保人)携带合法有效证件到贷款 银行等融资机构交纳贷款所需费用并进行面谈及签字的手续。