互联网金融行业现状

行业现状

互联网金融特点

现金贷的风控

贷前几个步骤较详细

贷中

贷后

获客

获客渠道

1、应用市场推广广告投放？

2、现金贷导流平台合作贷款超市

3、现金贷平台合作同业互导

4、综合流量平台合作

SEM，即搜索竞价。

搜索竞价排名，主要是说P2P公司通过买下某个搜索引擎下的关键词，当有用户在搜索这些关键字或词的时候，其平台的官网链接或平台相关的活动页面就会出现在搜索结果中较为靠前的醒目的位置，大大提高被用户首选的几率。这也成为网站较为重要的流量入口，目前绝大多数的P2P网贷平台都会做搜索竞价，尤其是在百度和360这两个搜索引擎上做，当然，说白了，这种搜索竞价的方式就是在“烧钱”，P2P公司花在这方面的推广费用绝对是一笔不小的数目。

那么，不“烧钱”的方式有吗？这就是网站一般都不可缺少的搜索引擎优化，也就是我们常说的SEO，利用搜索引擎的一些搜索的规则来达到自己网站在某个搜索引擎（例如百度）中的自然排名方式，不过相对来说，搜索竞价的效果会来得更快更明显些。

5、用户邀请

1.包括传统的媒体，如楼宇广告、电视广告、报刊、节目冠名等品牌广告

等。

2.包括从线上获客户，转向线下，如扫街，和线下商户合作。

3.包括更加创意的玩法，如视频植入，如病毒营销等。

4.甚至包括出海，为海外，特别是东南亚市场提供现金贷服务，因为那里

获得成本相当于2年前的现金贷获客成本。

获客渠道变化中

精准营销是未来趋势

从行业发展初期到现在，网贷行业获客渠道大致经历了从线下到线上再到品牌的发展路径。目前来看，线上的流量争夺仍然很重要，主要推广渠道包括应用市场、信息流、SEM、DSP 等。

2016 年4 月份，工商总局部署了对互联网金融广告问题的专项整治。同年8 月份，《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》出台，对网贷机构的推广宣传活动做了限定，线下推广宣传、推介融资项目的做法被禁止。

在此背景下，整个网贷行业都对品牌推广方式进行了调整，以适应监管和法规要求。一方面，流量从PC 端向移动端的转移，将获客竞争从早前百度、新浪、搜狐等主要的PC 端流量，转向了分散、多元的移动端流量，比如微博、微信，或者是流量相对较高的其他行业的App 等；另一方面，随着监管的逐步落地，收窄了行业的获客渠道。同时，网贷监管暂行办法等的落地，加剧了行业对小而分散的资产的争夺，从而也提升了相应获客渠道的竞争压力。

“网贷平台未来的决胜点在于积极响应监管引导、合规发展，同时充分运用大数据技术，有效分析投资人行为，通过精细化运营管理来降低获客成本”，九斗鱼CEO 郭鹏对《证券日报》记者表示。

唐学庆也坦言，“目前紫马财行已经放弃了原来的线下地推，转向线上数字化营销，以信息流广告等方式进行营销获客。”不少业内人士表示，大数据和金融科技能做一些精准的营销有助于网贷平台降低获客成本，或将成为未来趋势。黄诗樵认为“不仅仅是获客成本，大数据和金融科技的出现，更会大幅降低平台整体的运营成本。数据化，科技化是未来每一家互联网公司的标配，也是行业的发展趋势。”“利用大数据可以避免羊毛党、提升平台风险防御能力，以及对用户进行信用分析，相信在大数据的帮助下，互联网金融将会向着更好的方向发展。”马宁表示。

在许建文看来，“以大数据和金融科技为基础构成的精准营销一定是未来网贷行业发展的趋势，它可以在一定程度上降低获客成本。进行精准营销的前提，是平台需要找到自己的差异化特征，了解自己的客群是谁，匹配相应的营销渠道。获客成本

网贷业获客成本主要包括搜索引擎对关键字的竞价排名、推广广告的投放、促销活动、新用红包等。随着互联网金融红利的消失、P2P 行业的负面影响，以及监管趋严加剧了渠道和广告的竞争等原因，平台获客成本不断攀升。

“相比前几年，当前有效获客渠道收窄，优质用户稀缺。整体表现来看，当前网贷平台的获客成本相比几年前的一两百元大概增加了5 倍—6 倍。”黄诗樵对《证券日报》记者说道，与以前相比，要获得同样的投资用户，现在需要在渠道方面投入更多的资金和人力，这也间接提高了获客成本。

从宜人贷披露的2016 年第四季度财报中，也能发现获客成本的上升。据财报显示，其第四季度净利润3.8 亿元，同比增长356%。看起来增长很迅猛，但营销费用是宜人贷的重要成本支出，这项费用居高不下，占据运营成本的近80%。与此同时，宜人贷第四季度的销售费用达到了5.38亿元，占同期促成借款总额的8.1%，较上季度的7.5%和2015 年同期的7.4%有明显上升。

“随着合规监管的深入，竞争变得更加激烈，很多网贷平台花费重金和精力在有限的市场空间内争夺存量用户市场，如采用疯狂烧钱模式等粗暴营销方式拉拢客户等。因此在总体趋势上，网贷平台的获客成本与前几年相比显着提升。”人人聚财CEO 许建文对《证券日报》记者称。

马宁表示，“对于P2P 行业整体而言，无论是何规模、何背景、什么时候成立的网贷平台，100 元都是普遍的获取单位注册用户的所需广告成本，平均投资人转化率不足10%。”

不过，本报记者发现，平台与平台之间的获客成本有着极大的差异，往往品牌越优的平台，获客成本越低。“品牌知名度高、影响力大、口碑良好的平台，资金投资回报率可以做到小平台的几倍甚至十几倍。”许建文认为。

“获客成本偏高已是业内公开的秘密。但成本高低并不是问题所在，关键要看付出的这部分成本，能否带来用户的转化。还要看到，平台要承担的成本是多方面的，包括运营成本、人才成本、合规成本等，都是不小的开支。”唐学庆称。获客付费方式、结算方式

产品策略-------运营策略

一、活期类产品：零钱计划

定位面向的更多的是散户和一些试探性投资者，他们的核心诉求保本、试探性投资，对收益率敏感，对于流动性要求高的人

二、定期类产品：懒人计划

针对的是有一定闲散资金，短期或中长期对于资金流动性没有要求，同时又有资金增值诉求的用户。

三、债权转让：

债权转让产品的几大特点：让定期变活期，让流动性充分释放，让利率市场化，让市场交易更活跃

运营策略上，通过转让成功排行榜，转让运营数据的披露等方式，非常直观的告诉你用户大概什么样的利率是转让成功率更高;不断手段刺激用户发起转让交易，让用户充分认识到转让产品的价值和好处，进一步刺激一级市场和二级市场的活跃，从而提高整体交易量;

通过一些手段刺激用户体验转让产品，切实感受转让带来的资金变现效率，具体的手段可参考我之前写的引导用户使用某产品达到5次，那用户将成为一个忠诚的用户，针对于某个具体的产品也适用。《重新定义新用户2，如何破解新用户增长难题

四、浮动收益类(对赌)产品：斗牛计划

五、五、享乐计划