什么情况下借款人须购买保险

为使居民合法拥有的住房(含以抵押贷款方式购买的商品房)在遭受自然灾害或意外事故的损失后能够得到经济补偿，当借款人以抵押方式或抵押加阶段性保证贷款方式，申请个人住房商业贷款时必须购买财产险。可由贷款银行代办保险手续。

根据有关规定，保险财产限于被保险人合法拥有产权的住房(含以抵押贷款方式购买的商品房)，包括被保险人购买的商品房中计入房屋销售价格、在销售合同中列明的房屋附属设施和其他室内财产，但该房屋附属设施和其他室内财产不属于本保险财产范围。

由于下列原因造成保险财产损失和费用支出，保险人负赔偿责任：①火灾、爆炸、水管爆炸;②雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥流石、崖崩、突发性滑坡、地面突然下降;③空中运行物体的坠落，以及外界建筑物和其他固定物体的倒塌;④在发生上述灾害或事故中，为防止其蔓延，采取合理的、必要的施救措施而造成保险财产的损失;⑤以及为减少损失对保险财产采取施救、保护、整理措施而发生的合理费用。

由于下列原因造成的保险财产的损失，保险人不负赔偿责任：①战争、军事行动或暴力行为;②核子辐射或各种污染;③地震及其次生灾害;④被保险人或其家庭成员的故意行为;⑤保险财产因设计错误、原材料缺陷，工艺不善等内在的原因以及自然磨损，正常维修造成的损失所引起的费用。

保证期限：自投保次日(一般从入住之日)12时起到保单约定的终止之日12时止。

财产保险费计算：

保险费=保险金额(即所购房款)×0.56%×保险期限