第十二章 中央银行与金融监管中央银行学王广谦
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第十二章 中央银行与金融监管
第一节
金融监管的必要性
一、金融监管的内涵及其发展
二、金融监管的一般理论
三、金融监管的必要性
一、金融监管的内涵及ຫໍສະໝຸດ Baidu发展
★金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。
★金融监管有狭义和广义之分。 ★金融监管是伴随着近代银行的产生而开始的。
★早期的金融监管与现代的金融监管有很大不同。
1.一些国家改变了传统的分业监管体制，逐渐向统 一监管体制过渡。 2.中央银行货币政策与金融监管的双重职能出现分 离，金融监管的职能逐渐由专门独立的金融监管 机构来承担。
3.金融监管正在从机构监管为主转向功能监管为主。
第三节
金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标
二、金融监管的基本原则
一、金融监管的目标
1.监管主体的独立性原则；
2.依法监管原则；
3.“内控”与“外控”相结合的原则；
4.稳健运营与风险预防原则；
5.母国与东道国共同监管原则。
第四节
金融监管的主要内容
一、预防性管理
二、存款保险制度
三、紧急救援
四、国际金融监管的变革与发展
★在市场经济和金融体制发展的不同历史阶段，一 国的中央银行或货币管理当局执行金融监督管理 的目的、内容、基本原则、方式等都不尽相同。 ★中央银行或货币管理当局对金融业的监督归纳起 来，包括三方面的内容： 一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管；
（3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率； （4）金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。
第二节 金融监管体制
一、集中监管体制
二、分业监管体制
三、金融监管体制的发展趋势
★金融监管体制是指金融监管职责和权力分配
方式的制度安排。
按监管机构 的设立划分
单一监管体制 多元监管体制
类 型
按监管机构的 监管范围划分
5.贷款风险的控制； 6.准备金管理； 7.管理评价。
二、存款保险制度
★存款保险制度是西方国家在20世纪30年代之后普遍
推行和采用的防范金融风险的有效办法，从中央银 行金融监管角度来看，它能起着以下三方面的效果：
1. 存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安 全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。 2.存款保险制度对稳定市场,避免金融风潮起着积 极作用。
★金融监管目标是指监管当局对金融机构和金融活
动所追寻的理想状态。具体目标一般是指监管当 局对金融机构和金融活动所规定的一系列数量标 准。 1.维护金融体系的安全与稳定；
2.保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；
3.促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体 系的效率。
二、金融监管的基本原则
★金融监管的原则各国大致相同。
集中监管体制
分业监管体制
一、集中监管体制
★集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系 的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机 构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银 行来承担。又称为“一元化”监管体制。 ★目前，实行集中监管体制的国家有德国、瑞士、 澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国等国家。 ★从20世纪80年代至今，部分发达国家发生了中 央银行的货币政策和金融监管职能相分离的制 度变迁。
法并不是相同的。
四、国际金融监管的变革与发展
★国际金融监管的调整主要表现在以下几个方
面：
1.改变传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经 营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定； 2.加强对大型金融集团的监管；
3.要求银行审慎对待与高杠杆机构的关系； 4.国际金融监管机构的合作更加密切。
可以预见：
二、分业监管体制
★分业监管体制是根据金融业内不同的机构主
体及其业务范围的划分而分别进行监管的体 制。 ★由分立的监管主体分别对其银行业、证券业、 保险业监管的体制中仍然是多样化的模式。
★目前，实行分类监管体制的国家，还有法国、 西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。
三、金融监管体制的发展趋势
★金融监管出现了三个明显趋势：
地的社会，商品经济不发达，金融业比 较落后，缺乏建立现代金融监管制度的 基本条件。
★尽管如此,在中国金融业的发展过程中，
逐步形成了以内部稽核为基本形式的金 融监管制度，并成为中国近代金融监管 的原始形式。
1905年8月成立的户部银行就在内部设有“稽核”、 “监事”的职位。 1924年8月孙中山先生成立了国民党革命政府的中央 银行，从一开始就注重金融监管工作。 1928年11月南京国民政府成立的中央银行，在总行也 设置了稽核处。 1932年2月在革命根据地瑞金成立的中华苏维埃共和 国国家银行，规定其账务要接受财政人民委员会的审 查。 1950年11月经政务院批准的《中央人民政府中国人民 银行试行组织条例》中，就规定了在总行设立检查处。
3.存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补 充。
三、紧急救援
★紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力
困难的银行提供紧急援助的行为。 ★紧急救援的方法主要有：
1.中央银行提供低利贷款； 2.存款保险机构的紧急援助； 3.中央银行组织下的联合救助； 4.由政府出面援助。 ★以上谈及的紧急救助方法，在各国的具体做
★未来的保证全球金融体系稳健运行的监管
体制框架将是一个更加灵活的，能充分、准 确地反映各类风险及风险管理方法的动态发 展变化的体系。 向协作型的转变。
★监管者与被监管者的关系会发生由对抗型
★内部管理将成为国际银行监管的重要内容。
第五节
中国金融监管体系的 形成与发展
★中国历史上由于长期处于半封建半殖民
（二）金融风险论
这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊 的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要 对该行业进行监管。
（三）保护债权论
这种理论认为，为了有效保护债权人的利益， 需要进行金融监管。
三、金融监管的必要性
金融监管的必要性主要体现在以下几个方面：
（1）金融是现代经济的核心；
（2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整 个经济与社会会有很大的影响；
二是为保护存款者的利益而提供的存款保险； 三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非 常状态下所提供的紧急救助。
★这三方面在西方国家统称为金融监管的“三道防 线”。
一、预防性管理
★对金融风险的预防性管理旨在防止或缩 小由银行内控不严而引起的各种风险， 这些措施主要有：
1.市场准入； 3.流动性管制； 2.资本充足性； 4.业务范围的限制；
二、金融监管的一般理论
★金融监管的理论基础是金融市场的不完全 性，金融市场的失灵导致政府有必要对金 融机构和金融市场进行外部监管。
★但是，对金融市场失灵是采取政府干预还 是自由放任，历来是经济学家争论的焦点。 下面主要介绍几种有影响的金融监管理论。
（一）社会利益论
这种理论认为，金融监管的基本出发点就是 要维护社会公众的利益。
第一节
金融监管的必要性
一、金融监管的内涵及其发展
二、金融监管的一般理论
三、金融监管的必要性
一、金融监管的内涵及ຫໍສະໝຸດ Baidu发展
★金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。
★金融监管有狭义和广义之分。 ★金融监管是伴随着近代银行的产生而开始的。
★早期的金融监管与现代的金融监管有很大不同。
1.一些国家改变了传统的分业监管体制，逐渐向统 一监管体制过渡。 2.中央银行货币政策与金融监管的双重职能出现分 离，金融监管的职能逐渐由专门独立的金融监管 机构来承担。
3.金融监管正在从机构监管为主转向功能监管为主。
第三节
金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标
二、金融监管的基本原则
一、金融监管的目标
1.监管主体的独立性原则；
2.依法监管原则；
3.“内控”与“外控”相结合的原则；
4.稳健运营与风险预防原则；
5.母国与东道国共同监管原则。
第四节
金融监管的主要内容
一、预防性管理
二、存款保险制度
三、紧急救援
四、国际金融监管的变革与发展
★在市场经济和金融体制发展的不同历史阶段，一 国的中央银行或货币管理当局执行金融监督管理 的目的、内容、基本原则、方式等都不尽相同。 ★中央银行或货币管理当局对金融业的监督归纳起 来，包括三方面的内容： 一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管；
（3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率； （4）金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。
第二节 金融监管体制
一、集中监管体制
二、分业监管体制
三、金融监管体制的发展趋势
★金融监管体制是指金融监管职责和权力分配
方式的制度安排。
按监管机构 的设立划分
单一监管体制 多元监管体制
类 型
按监管机构的 监管范围划分
5.贷款风险的控制； 6.准备金管理； 7.管理评价。
二、存款保险制度
★存款保险制度是西方国家在20世纪30年代之后普遍
推行和采用的防范金融风险的有效办法，从中央银 行金融监管角度来看，它能起着以下三方面的效果：
1. 存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安 全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。 2.存款保险制度对稳定市场,避免金融风潮起着积 极作用。
★金融监管目标是指监管当局对金融机构和金融活
动所追寻的理想状态。具体目标一般是指监管当 局对金融机构和金融活动所规定的一系列数量标 准。 1.维护金融体系的安全与稳定；
2.保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；
3.促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体 系的效率。
二、金融监管的基本原则
★金融监管的原则各国大致相同。
集中监管体制
分业监管体制
一、集中监管体制
★集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系 的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机 构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银 行来承担。又称为“一元化”监管体制。 ★目前，实行集中监管体制的国家有德国、瑞士、 澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国等国家。 ★从20世纪80年代至今，部分发达国家发生了中 央银行的货币政策和金融监管职能相分离的制 度变迁。
法并不是相同的。
四、国际金融监管的变革与发展
★国际金融监管的调整主要表现在以下几个方
面：
1.改变传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经 营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定； 2.加强对大型金融集团的监管；
3.要求银行审慎对待与高杠杆机构的关系； 4.国际金融监管机构的合作更加密切。
可以预见：
二、分业监管体制
★分业监管体制是根据金融业内不同的机构主
体及其业务范围的划分而分别进行监管的体 制。 ★由分立的监管主体分别对其银行业、证券业、 保险业监管的体制中仍然是多样化的模式。
★目前，实行分类监管体制的国家，还有法国、 西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。
三、金融监管体制的发展趋势
★金融监管出现了三个明显趋势：
地的社会，商品经济不发达，金融业比 较落后，缺乏建立现代金融监管制度的 基本条件。
★尽管如此,在中国金融业的发展过程中，
逐步形成了以内部稽核为基本形式的金 融监管制度，并成为中国近代金融监管 的原始形式。
1905年8月成立的户部银行就在内部设有“稽核”、 “监事”的职位。 1924年8月孙中山先生成立了国民党革命政府的中央 银行，从一开始就注重金融监管工作。 1928年11月南京国民政府成立的中央银行，在总行也 设置了稽核处。 1932年2月在革命根据地瑞金成立的中华苏维埃共和 国国家银行，规定其账务要接受财政人民委员会的审 查。 1950年11月经政务院批准的《中央人民政府中国人民 银行试行组织条例》中，就规定了在总行设立检查处。
3.存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补 充。
三、紧急救援
★紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力
困难的银行提供紧急援助的行为。 ★紧急救援的方法主要有：
1.中央银行提供低利贷款； 2.存款保险机构的紧急援助； 3.中央银行组织下的联合救助； 4.由政府出面援助。 ★以上谈及的紧急救助方法，在各国的具体做
★未来的保证全球金融体系稳健运行的监管
体制框架将是一个更加灵活的，能充分、准 确地反映各类风险及风险管理方法的动态发 展变化的体系。 向协作型的转变。
★监管者与被监管者的关系会发生由对抗型
★内部管理将成为国际银行监管的重要内容。
第五节
中国金融监管体系的 形成与发展
★中国历史上由于长期处于半封建半殖民
（二）金融风险论
这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊 的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要 对该行业进行监管。
（三）保护债权论
这种理论认为，为了有效保护债权人的利益， 需要进行金融监管。
三、金融监管的必要性
金融监管的必要性主要体现在以下几个方面：
（1）金融是现代经济的核心；
（2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整 个经济与社会会有很大的影响；
二是为保护存款者的利益而提供的存款保险； 三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非 常状态下所提供的紧急救助。
★这三方面在西方国家统称为金融监管的“三道防 线”。
一、预防性管理
★对金融风险的预防性管理旨在防止或缩 小由银行内控不严而引起的各种风险， 这些措施主要有：
1.市场准入； 3.流动性管制； 2.资本充足性； 4.业务范围的限制；
二、金融监管的一般理论
★金融监管的理论基础是金融市场的不完全 性，金融市场的失灵导致政府有必要对金 融机构和金融市场进行外部监管。
★但是，对金融市场失灵是采取政府干预还 是自由放任，历来是经济学家争论的焦点。 下面主要介绍几种有影响的金融监管理论。
（一）社会利益论
这种理论认为，金融监管的基本出发点就是 要维护社会公众的利益。