国际保理业务基本概念
保理业务中的常见基本概念
保理业务中的常见基本概念
1.常见付款方式，其中适合保理业务的有D/A,O/A, Duration Balance.
2.保理定义：卖方以非现金，非信用状方式出售货物或提供劳务与买方，所产生的应
收账款，转让予保理商，并且保理商至少提供应收账款融资，应收账款账务管理，收取应收账款，承担买方的信用风险这四种服务中的两种。
3.保理分类：根据买方，卖方所在地区，可以分为国内保理，国外保理；根据保理商
的个数，可以分为单保理，双保理。
4.开办保理业务原因：信用状结单率下降，外汇业绩抢占性，降低风险系数，降低预
期放宽比例，提升资产授信质量，避免假交易真融资，避免重复融资，增加火气存款比例，金融产品多样化，开拓客源。
5.保理功能：承担买方信用风险，提供资金的融通，以现金方式购买应收账款，对应
收账款的账务分类管理，趋避兑汇风险，提供市场咨询服务。
6.保理风险控制：一共有七条风险控制，涉及买卖双方，保理商和合作保理商四个方
面，分别是，保理商对卖方的预支价金额度控制，买卖双方的关联额度控制，保理商对买方的承保额度控制保理商对买方的非承保额度控制，保理商对合作保理商的承保额度控制，合作保理商对买方的承保额度控制，合作保理商对买方的非承保额度控制。
国际保理的名词解释
国际保理名词解释国际保理是国际贸易中常用的一种融资方式，本文将对其进行名词解释，包括其定义、特点、分类等方面进行详细介绍。
下面是本店铺为大家精心编写的4篇《国际保理名词解释》，供大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
《国际保理名词解释》篇1一、定义国际保理（International Factoring）是指一种贸易融资方式，即出口商将其出口货物的应收账款转让给保理商，由保理商为出口商提供资金融通、账款管理、坏账担保等一系列服务。
国际保理通常涉及三个当事人：出口商、进口商和保理商。
二、特点1. 融资功能：国际保理可以为出口商提供资金融通，解决其资金周转问题。
2. 账款管理：保理商负责对进口商的账款进行管理，包括催收、核算、风险管理等。
3. 坏账担保：保理商为出口商提供坏账担保，一旦进口商出现违约情况，保理商将承担一定的风险。
4. 费用较低：相比其他贸易融资方式，国际保理的费用较低。
三、分类国际保理可以根据不同的标准进行分类，如下：1. 根据保理商承担的风险，分为有追索权保理和无追索权保理。
2. 根据是否融资，分为融资保理和非融资保理。
3. 根据保理商是否承担账款管理责任，分为账款管理保理和非账款管理保理。
4. 根据保理商与出口商的关系，分为直接保理和反向保理。
四、应用范围国际保理广泛应用于国际贸易中，尤其在中小企业中更为普遍。
它可以有效地解决中小企业的融资难题，提高企业的资金利用率，促进国际贸易的发展。
国际保理是一种贸易融资方式，通过将出口商的应收账款转让给保理商，实现融资、账款管理、坏账担保等功能。
其优点在于融资功能强、费用较低、账款管理方便等。
《国际保理名词解释》篇2国际保理（International Factoring）是指在国际贸易中，出口商将出口货物的应收账款转让给保理商，由保理商为出口商提供资金融通、账款管理和风险承担等服务的一种贸易融资方式。
国际保理可以帮助出口商解决融资难题，降低信用风险，加速资金回笼，提高出口业务的竞争力。
银行工作中的国际贸易融资和保理业务
银行工作中的国际贸易融资和保理业务银行在国际贸易中扮演着重要的角色，提供贸易融资和保理业务是其中一项重要的服务。
本文将介绍国际贸易融资和保理业务的基本概念、流程和作用，同时探讨其在银行工作中的应用。
一、国际贸易融资国际贸易融资是指银行为进出口企业提供资金支持，以解决贸易活动中的资金周转问题。
通过国际贸易融资，银行能够帮助企业降低贸易风险，推动贸易发展。
1. 出口融资出口融资是指银行为出口商提供的融资服务。
出口商在完成贸易交货后，可以通过向银行出具相关单据，如信用证或汇票，来获得资金的提前支持，以满足生产和经营的需要。
这样的融资方式有助于提高出口商的资金周转效率，降低其经营风险。
2. 进口融资进口融资则是指银行为进口商提供的资金支持。
进口商在购买商品前，可以向银行申请融资，以便及时支付贸易交付的款项。
通过这种方式，进口商能够取得所需商品，并享受更加灵活的支付条件，同时减少货币汇率波动对交易的影响。
二、保理业务保理业务是银行为企业提供的一种综合性融资服务，旨在解决企业的应收账款问题。
通过保理业务，银行可以收购企业的应收账款，并提供相应的融资支持，使企业能够更好地应对资金周转压力。
保理业务通常包括以下几个环节：1. 应收账款转让企业将尚未到期的应收账款转让给银行，由银行负责催收和管理。
这样，企业可以获得即时的资金回笼，从而解决日常经营资金的问题。
2. 融资支持银行基于已转让的应收账款提供融资支持，帮助企业满足短期资金需求。
融资金额通常与应收账款的价值成正比，可以提高企业的资金利用效率。
3. 催收服务银行对已转让的应收账款进行跟踪催收，并向企业提供相关的信息反馈。
这样，企业可以专注于核心业务，不用花费过多精力和时间处理催款问题。
三、国际贸易融资与保理业务的应用在银行工作中，国际贸易融资和保理业务广泛应用于各类企业的贸易活动中，为客户提供差异化的金融服务。
1. 风险管理通过国际贸易融资和保理业务，银行可以帮助企业降低贸易风险。
国际保理的功能范文
国际保理的功能范文国际保理是一种商业金融服务，通过合同方式将国际贸易中的应收账款转让给保理公司，融资企业可以及时收回货款，提高经营资金周转率，降低贸易风险，促进国际贸易的发展。
以下是国际保理的主要功能：一、融资功能国际保理可以为融资企业提供及时的资金支持。
融资企业将应收账款转让给保理公司后，可以立即收取到所需的款项，不再需要等待账款到期日或顾客支付的延迟。
这样可以缩短资金周转周期，提高企业的流动性，满足企业的发展和经营需求。
同时，由于国际保理是以应收账款作为抵押物进行融资，相对于传统信贷，融资门槛更低，适用范围更广。
二、风险管理功能三、贸易促进功能国际保理可以促进国际贸易的发展。
通过提供及时的融资支持和风险管理服务，保理公司可以帮助企业扩大贸易规模，开辟新的市场和客户。
保理公司通常具有丰富的国际贸易经验，可以辅助企业进行全球供应链管理，提高贸易效率和灵活性。
国际保理还可以为企业提供国际贸易相关的付款结算服务，降低跨境支付的成本和风险，简化贸易流程。
四、信息服务功能国际保理可以为企业提供及时可靠的商业信息。
保理公司通过对顾客的信用评级和交易背景进行调查和研究，可以帮助企业了解市场需求、竞争状况和行业趋势，提供决策参考。
此外，保理公司还可以为企业提供交易各方之间的沟通与协调服务，促进贸易合作的顺利进行。
五、结算服务功能国际保理可以为企业提供灵活的结算方式。
保理公司可以根据企业的需求和客户的要求，提供不同的结算方式，如信用证结算、托收结算等。
这样可以提高企业的结算效率，降低结算的成本和风险。
六、税收优惠功能国际保理可以为企业提供税收优惠。
根据不同国家和地区的税法规定，进行国际保理业务可以享受相关税收减免政策，减少企业的纳税负担。
这样可以提高企业的竞争力和盈利能力。
综上所述，国际保理的主要功能包括融资、风险管理、贸易促进、信息服务、结算服务和税收优惠。
通过这些功能，国际保理为企业提供了一种高效、安全、便捷的商业金融服务，促进国际贸易的发展，帮助企业实现经济增长和风险管理的双赢。
保理业务方案
保理业务方案保理业务是指通过保理公司作为中介，将企业的应收账款转让给金融机构，并获得资金融通的一种融资方式。
在当前经济发展的大背景下，保理业务逐渐受到企业的关注和青睐。
本文将探讨保理业务的基本概念、实施步骤以及运作机制，以期为企业提供一种可行的融资解决方案。
一、保理业务的基本概念保理业务是一种基于应收账款的融资形式，旨在帮助企业解决应收账款回笼速度慢的问题。
在传统的贸易模式中，企业与客户签订合同后，需要等待一段时间才能收到货款，这样会造成企业资金周转不灵，影响企业的正常运营。
而保理业务通过将应收账款转让给保理公司，可以快速获取资金流动性，提高资金利用效率。
二、保理业务的实施步骤1. 选择保理公司：企业在进行保理业务前，需要选择合适的保理公司作为合作伙伴。
应当综合考虑保理公司的资信评级、服务质量、费用等因素，确保选择到可靠的保理公司。
2. 签订合同：企业与保理公司签订保理合同，明确各方的权责义务以及业务合作的流程和细则。
保理合同是双方合作的基础，需要注重合同的条款和保障的完备性。
3. 应收账款转让：企业将待收账款的权利转让给保理公司，同时提供相关的应收账款的证明文件，如发票、合同等。
保理公司会对这些应收账款进行审查和尽职调查，确保其真实性和有效性。
4. 融资款项发放：在确认应收账款的真实性后，保理公司会将相应的融资款项发放给企业，以解决企业的资金需求。
融资款项通常为应收账款金额的一定比例，具体比例会根据合同约定而定。
5. 应收账款的回款：当应收账款的期限到达时，保理公司会代为催收，以确保企业能够按时回款，从而还清融资款项。
保理公司的专业能力和广泛资源可以提高回款效率，降低企业的催收风险。
三、保理业务的运作机制保理业务的运作机制主要包括两个环节：保理商业环节和融资环节。
在保理商业环节中，企业将应收账款转让给保理公司，保理公司收取一定的费用并对应收账款进行管理和催收。
通过保理公司的专业能力和资源优势，可以提高应收账款的回款效率，减少企业的催收成本和风险。
国内保理业务培训
国内保理业务培训一、保理业务的概念和分类保理业务是一种以应收账款作为基本交易对象的金融服务，主要分为两类：国内保理和国际保理。
国内保理是指在国内范围内，银行或者专业保理公司向企业提供的保理融资服务；国际保理是指在国际范围内，银行或者专业保理公司向企业提供的保理融资服务。
二、保理业务的流程和要求1. 保理业务的流程包括应收账款的推荐、审核、采购、融资和回收等环节。
2. 保理业务的要求包括企业的信用状况、应收账款的质量和效率等方面。
三、保理业务的风险控制措施1. 保理业务的风险主要包括信用风险、操作风险和市场风险等。
2. 保理业务的风险控制措施包括加强市场调研、完善内部控制机制、严格审查应收账款的质量和审慎管理等。
四、保理业务的发展前景和机遇1. 保理业务在国内的发展前景广阔，可以为企业提供灵活的融资方式，推动企业的发展。
2. 保理业务的机遇主要来自于市场需求的增加以及金融创新的推动等。
以上是对国内保理业务的一些基本介绍，对于保理从业人员来说，需要掌握相关的理论知识和实践经验，以提高保理业务的效率和质量。
在培训过程中，保理从业人员需要学习国内保理业务的基本概念和分类，掌握保理业务的流程和要求，了解保理业务的风险控制措施，以及了解保理业务的发展前景和机遇等。
此外，还需要掌握一些具体的技能和工具，如电子数据交换、信用评估和应收账款管理等。
培训的形式可以包括理论课程和实践案例分析，可以邀请专业的保理从业人员来进行授课，也可以组织保理从业人员参观企业或者银行的保理业务部门，以便他们能够更好地了解保理业务的具体运作。
在培训中，保理从业人员需要注重实践能力的培养，需要通过实际操作来巩固学习的知识。
同时，还需要强化团队合作意识，提高沟通协作能力，以便能够更好地与企业和银行等相关方进行交流和合作。
总之，保理业务是一项重要的金融服务业务，在国内的发展前景广阔。
通过培训，保理从业人员能够更好地掌握保理业务的知识和技能，提高保理业务的效率和质量，从而为企业的发展提供支持。
保理业务管理办法
保理业务管理办法保理业务是一种常见的企业融资方式，旨在帮助企业解决资金周转问题。
为了规范保理业务的管理和运作，相关部门制定了一系列的保理业务管理办法。
本文将介绍保理业务的基本概念，分析保理业务管理的重要性，并探讨保理业务管理办法的主要内容和对企业的影响。
一、保理业务的基本概念保理业务是指一家金融机构（保理商）通过与企业（保理客户）签订合同，对其应收账款进行融资和管理的业务。
保理商可以提供资金和风险管理服务，使企业能够更好地利用应收账款来解决现金流问题。
保理业务分为国内保理和国际保理两种形式，根据业务范围的不同，在管理办法中也存在一些差异。
二、保理业务管理的重要性保理业务管理对于企业的发展至关重要。
首先，保理业务能够帮助企业获得资金支持，缓解短期资金压力，促进企业的健康发展。
其次，保理业务管理有助于保障企业的权益，防止应收账款的风险和争议。
第三，保理业务管理能够改善企业的运营效率，提高应收账款的回收率，并为企业提供催收、核销等增值服务。
因此，加强保理业务管理是保障企业合法权益和推动经济发展的必然要求。
三、保理业务管理办法的主要内容为了规范保理业务的管理，相关部门制定了一系列的保理业务管理办法，包括以下几个方面的内容：1. 保理业务准入条件：规定了企业和保理商参与保理业务的资质要求，包括注册资本、经营范围、纳税情况等。
2. 合同签订及公证要求：要求保理业务双方在签订合同时，应明确各自的权利义务、费用分担等内容，并在必要时进行公证或备案。
3. 资金监管和风险控制：明确保理资金的来源、划付方式、监管机构等，同时要求保理商具备风险评估和控制能力，制定合理的融资方案。
4. 应收账款管理：规定了应收账款的转让方式、留置期限、追索权、核销等问题，并要求保理商加强与企业间的沟通、核对账款信息。
5. 保险和担保要求：对保理业务涉及的保险和担保进行规范，以降低风险和保护双方权益。
四、保理业务管理办法对企业的影响保理业务管理办法对企业有着积极的影响。
国际保理培训课程资料
国际保理培训课程资料一、课程简介国际保理是一种国际贸易融资业务，是指一方（委托人）将其应收账款（即出口货物的货款）的权利向另一方（保理商）转让，由保理商向委托人提供融资，并承担应收账款的追索和信用风险。
国际保理在国际贸易中扮演着重要的角色，为企业提供了灵活的融资方式，降低了贸易风险，促进了国际贸易的发展。
本培训课程将全面介绍国际保理的基本概念、操作流程、风险管理及国际保理业务的发展趋势，旨在帮助学员全面了解国际保理业务，提升其在国际贸易融资领域的专业知识和技能，提高工作业绩和竞争力。
二、课程大纲1. 国际保理基本概念- 保理业务定义及特点- 国际保理与国内保理的区别- 保理参与主体及其职责2. 国际保理操作流程- 出口保理流程- 进口保理流程- 双向保理流程3. 国际保理产品及结构- 单保理与双保理- 明保理与暗保理- 有追索保理与不可追索保理4. 国际保理业务风险管理- 资金风险- 信用风险- 汇率风险- 法律风险5. 国际保理合同与条款解析- 国际保理合同的内容和规范- 国际保理合同中的关键条款解析 - 保理合同中的争议解决6. 国际保理业务案例分析- 实际保理业务案例分析- 借鉴经验与案例分析7. 国际保理业务发展趋势- 国际保理业务发展现状- 国际保理业务对企业的影响和作用三、培训方式1. 理论讲授通过专业讲师的深入讲解，学员将全面了解国际保理业务的基本概念、操作流程、风险管理等知识。
2. 案例分析通过实际案例分析，学员将深入了解国际保理业务的操作实践，提高应对实际业务问题的能力。
3. 互动讨论通过学员之间的互动讨论，促进学员之间的交流与学习，增强学习效果。
四、培训对象1. 国际贸易企业的经理、主管及相关人员2. 国际贸易融资机构的工作人员3. 国际保理公司的从业人员4. 具有一定国际贸易和金融基础知识的学生及研究生五、培训师资本培训课程的师资队伍由国际贸易和金融领域的专业人士组成，具有丰富的国际保理实践经验和教学经验，能够为学员提供专业、全面的培训服务。
国际保理
国际保理国际保理是一种用于国际贸易的金融工具。
它为企业提供了快速、可靠的信用担保和资金流动，帮助企业解决了跨境交易中的融资难题。
本文将对国际保理进行详细介绍，并探讨其在国际贸易中的作用和影响。
首先，我们来了解一下国际保理的基本概念。
国际保理是指国内与国际间的贸易保理，涉及两个或以上国家之间的交易。
保理是一种以商业应收账款或其他债权为基础的融资方式，通过将企业的应收账款转让给保理公司或者银行，从而获得资金的支持。
国际保理的特点是涉及多国法律，涉及外币交易和汇兑风险，具有较高的风险和复杂性。
国际保理在国际贸易中发挥着重要的作用。
首先，国际保理提供了一种企业融资的渠道。
通过将应收账款抵押给保理公司或银行，企业可以获得及时的资金支持，解决了跨境贸易中的融资问题，促进了贸易的顺利进行。
与传统的银行贷款相比，国际保理更加灵活便捷，能够快速响应企业的资金需求。
其次，国际保理减少了交易风险。
在国际贸易中，存在着汇率波动、信用风险、商品质量问题等各种风险。
通过采用国际保理的方式，企业可以将部分风险转移给保理公司或银行，降低了企业的经营风险。
保理公司通常会对买方进行信用评估，并提供催收服务，保障了应收账款的及时回款。
第三，国际保理促进了国际间的贸易合作和交流。
在跨境交易中，买卖双方往往面临着语言、文化、法律等各种障碍。
保理公司作为中介方，能够提供跨国贸易的专业服务，架起了买卖双方之间的桥梁，促进了双方的合作和交流。
同时，国际保理还可以提供国际间的支付结算服务，简化了付款程序，提高了交易的效率和安全性。
最后，国际保理需要注意的是合规和风险管理。
国际保理涉及多国法律，企业在选择保理公司时需要了解不同国家的法律法规，并遵守相关的合规要求。
此外，企业还需要加强对交易风险的管理，包括汇率风险、信用风险、政治风险等，制定合理的风险管理策略，提高企业的抗风险能力。
总而言之，国际保理在国际贸易中具有重要的作用和影响。
它为企业提供了融资支持，降低了交易风险，促进了国际间的贸易合作和交流。
供应链金融“保理业务”模式及基本类型!
供应链金融“保理业务”模式及基本类型！“保理”一词来源于英文Factoring，它同人类早期的商业活动有着紧密相连的渊源关系，现代国际保理的出现可追朔到19世纪末叶。
它最初由美国近代商务代理活动发展演变而形成，20世纪60年代传入欧洲大陆，并与欧洲国家传统的银行贸易融资活动相结合得以迅猛发展。
一. 保理业务的定义保理是一项综合性金融服务。
在保理服务中，卖方企业将其现在或将来的基于与买方的商品销售（或）服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为卖方提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收、信用风险控制与坏账担保四项服务。
二.保理业务的基本类型1、按照应收账款的转让是否通知买方分为明保理和暗保理明保理：也称为公开型保理，即保理商将应收账款转让的事实通知买方，并指示其在应收账款到期日付款至指定账户。
暗保理：也称为隐蔽型保理，即不将应收账款转让的事实通知买方。
2、按照是否承担坏账风险分为有追索权保理和无追索权保理有追索权保理业务：也称回购型保理，是指保理商受让应收账款后，买方到期不付款时，卖方承担回购应收账款并归还保理商融资的责任。
无追索权保理：也称买断型保理，是指买方如因信用问题而到期不付款时，保理商免除向卖方追索的权利。
但买卖双方交易纠纷引起的账务风险保理商不予承担。
这里的“交易纠纷”指卖方因未恰当履行或未完全履行商务合同义务而引起的纠纷。
只要买方以此为由拒绝付款，保理商即认为交易纠纷已经发生。
3、按买卖双方是否处于一个国家或地区来划分，可分为国内保理和国际保理国内保理：买卖双方均在国内的保理业务；国际保理：买卖双方有一个在国外的保理业务。
4、按参与保理的保理商数量来划分，可将保理分为单保理和双保理单保理：即只有一个保理商参与的保理业务，一般出现在国内保理业务中。
该保理商通常独立为卖方提供应收账款融资、应收账款管理及催收等服务；双保理：有两个保理商参加的保理业务。
双保理在国际保理中较为常见，分为出口保理商和进口保理商。
国际保理业务介绍
保理历史背景
起源及发展现状
（HISTORICAL BACKGROUND）
19世纪 欧洲殖民地 出口纺织品到美国 Factor 的主要任务：
寄售（GOODS ON CONSIGNMENT） 储存（STORING THEM） 寻找买方（ FINDING BUYERS） 托收货款（COLLECTION PAYMENT FM THE BUYS）
保理现状与趋势
（STATUS QUO & TENDENCY）
起源及发展现状
根据FCI公布的数据 *03年全球国际保理业务量达到7600亿欧元 *英国和意大利各领风骚，分别达到1600亿欧 元及1325亿欧元, *亚洲地区的605亿欧元， *台湾地区160亿欧元， *我国大陆地区仅为26.40亿欧元（其中中行一
我行《出口保理协议》文本
出口保理操作流程
正式额度申请与回复
1 议价（与 SELLER IF） 2 通知IF签订《出口保理协议》 MSG01 CADE2 3 正式额度申请 MSG05 REQUEST FOR CREDIT COVER 4正式额度回复 MSG06 REPLY FOR CREDIT COVER
发票 货运单据 合同-----是否禁止转让、有反诉及抵消条款、 存在寄售退货等条款
……
3、对债权转让单据的审核 4、单据的寄送与发报（EDIMSG09） （发票到期后的转让不担保）
出口保理操作流程
融资
（FINANCING ）
1、融资项目一律上报总行? 2 、融资比率（不得超过已核准发票金额的 80% ） 3、融资利率
风险（INDIRECT PAYMENT） BUYER——SELLER
出口保理操作流程
催收、收汇及佣金划付3
保理业务 分录
保理业务分录保理业务分录，是保理业务中一项非常重要的工作环节。
它主要是指保理公司在进行融资和垫付款项时，对交易过程进行账务处理和记账。
下面将从几个方面来介绍保理业务分录的相关内容。
一、保理业务的基本概念保理业务是指公司为企业提供融资、风险管理、账务处理等一系列综合性服务的金融业务。
保理业务分为国内保理和国际保理两种，其中国内保理主要针对国内企业，国际保理则面向国际市场。
二、保理业务分录的作用保理业务分录是保理公司在进行融资和垫付款项时进行记账的一项工作，它可以清晰地记录下每一笔交易的账务信息，使得保理公司可以更好地进行资金的管理和风险的控制。
同时，保理业务分录还可以为企业提供更好的财务信息，为企业的经营管理提供数据支持。
三、保理业务分录的步骤1. 录入应收账款信息。
在保理业务分录中，首先需要录入的是应收账款信息，包括应收账款金额、融资金额和服务费等相关信息。
2. 录入实际付款信息。
接着，需要录入实际付款信息，包括保理公司垫付的款项、付款账户和交易日期等相关信息。
3. 生成会计凭证。
在信息录入完成后，保理公司需要生成会计凭证，以便在后续进行账务核对和审计时使用。
4. 生成报表。
最后，保理公司还需要生成报表，包括资金流量表、收入报表和资产负债表等，以便进行更全面的财务分析和决策。
四、保理业务分录的注意事项在进行保理业务分录时，需要注意以下几个方面：1. 确认交易的真实性和合法性。
保理公司需要确认业务交易是真实的、合法的，并且相关的文件和凭证是真实可靠的。
2. 注意账务处理的准确性和规范性。
保理公司需要严格按照会计准则进行账务处理，确保处理的准确性和规范性。
3. 考虑风险控制的问题。
在进行保理业务分录时，保理公司需要考虑相关的风险措施，以最大程度地保障自身的利益和资金的安全。
总之，保理业务分录是保理业务中不可或缺的一项工作。
在进行该项工作时，保理公司需要注意以下几个方面：确认交易真实合法，注意账务处理准确规范，同时考虑风险控制等因素，以使得保理业务分录更加科学、严谨和高效。
工行国际保理和信保融资产品介绍讲课文档
➢ 基本概念 ➢ 进口保理
在赊销和承兑交单贸易结算方式下，我行根据出口保理商的申请，受让出口保 理商从出口商处受让的应收账款，在进口商因财务或资信原因(具体原因规定以 与国外保理商签订的双保理协议为准)拒付的情况下，我行在核定的进口商保理 额度内向出口保理商承担担保付款责任，并为出口保理商提供进口商资信调查、 应收账款催收或代收等综合性金融服务。
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
13
第十三页，共79页。
1.3 国际保理业务发展状况及基本情况
业务发展状况
➢ 业务基本情况
➢ 根据FCI统计，2008年全年我行国际出口保理业务累计发生额为 23644.40万欧元，境内同业占比8.84％，位列第三；同比增幅为 98.56％，位居境内同业第六；在FCI全球231个成员中位列第13位。
17
第十七页，共79页。
1.4 信保融资业务发展状况及基本情况
基本介绍
➢ 基本概念 ➢ 信保融资：
我行针对已投保出口信用险的企业，凭借获得出口信用险保险单赔款权 利，对企业有追索权的融资行为。
18
第十八页，共79页。
1.4 信保融资业务发展状况及基本情况
基本介绍
➢ 产品功能： 买方资信调查； 信用风险担保； 出口贸易融资；
40%
33.96%
35%
8000 6000
6433
30%
25%
20.37%
20%
4000
1929
2000
1044 760
0
94 60 15 13
福建 广东 浙江 深圳 江苏 湖南 上海 宁波 湖北
15%
11.03%
国际保理业务的概念
国际保理业务的概念
国际保理业务(InternationalFactoring)，又称保付代理业务，是指出口商以挂账、承兑交单等方式销售货物时，保理商买进出口商的应收账款，并向其资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。
具体来讲，其运作程序是，出口商先以赊销方式出售商品，再与本国出口方保理机构签订协议，由后者要求进口方保理机构对进口商的资信进行调查，确认其信用可靠，然后进口方保理机构就对出口商确定一个信贷额度，额度内的坏账由进口方保理机构负责，超额部分由出口商自己负责。
待出口商将货物装运后，凭相关单据直接向出口方保理机构收取80%至90%的货款，进口方保理机构则负责向进口商催收货款以向出口方保理机构划付。
本质上讲，保理业务是一种进口保理商担保下的由出口保理商的应收账款贴现。
根据保理业务中涉及保理商的多少及保理商之间的关系，保理业务可分为双保理模式和单保理模式，前者多用于国内保理业务中，而后者多用于国际保理业务中。
银行保理业务流程
银行保理业务流程银行保理业务是一种贸易融资方式，通过银行作为中介方，为出口商和进口商提供融资、结算和风险管理等综合金融服务。
在国际贸易中，银行保理业务已经成为一种常见的贸易融资方式，对于促进贸易往来、降低交易风险、提高资金利用效率等方面发挥了重要作用。
下面将从保理业务的基本概念、流程及特点等方面进行介绍。
保理业务的基本概念。
保理业务是指出口商将其对外销售的商品或提供的服务的应收账款，通过保理公司或银行转让给保理公司或银行，由其提供融资、催收、信用担保和风险管理等服务的一种贸易融资方式。
保理业务通常分为两种类型，分别是应收账款保理和应付账款保理。
应收账款保理是指出口商将其应收账款转让给保理公司或银行，获得资金融资；应付账款保理是指进口商将其应付账款转让给保理公司或银行，获得延期付款。
保理业务的流程。
保理业务的流程一般包括如下几个环节，首先，出口商与进口商达成贸易合同，出口商将货物或提供服务并出具发票，然后出口商与银行或保理公司签订保理合同，将应收账款转让给保理公司或银行，获得资金融资；接着，保理公司或银行对应收账款进行融资，并对应收账款进行催收及信用管理；最后，进口商按照合同支付货款给银行或保理公司。
保理业务的特点。
保理业务具有以下几个特点，首先，保理业务可以提供灵活的融资方式，满足出口商的资金需求；其次，保理业务可以降低出口商的信用风险，提高出口商的资金利用效率；最后，保理业务可以简化贸易结算流程，提高贸易效率，促进贸易往来。
总结。
银行保理业务作为一种重要的贸易融资方式，在国际贸易中发挥着重要作用。
通过对保理业务的基本概念、流程及特点等方面进行介绍，可以更好地理解保理业务的运作机制，为企业在国际贸易中选择合适的融资方式提供参考和指导。
希望本文对读者对银行保理业务有所帮助。
福费廷业务、国际保理业务、出口信用保险项下的融资业务介绍。
福费廷业务、国际保理业务、出口信用保险项下的融资业务介绍。
福费廷业务一、福费廷的含义包买票据，其英文为forfaiting，故又称“福费廷”，是指包买商向出口人无追索权地购买已经由债务人所在地银行承兑或担保的远期汇票或本票的业务。
福费廷业务中，有关的票据应该产生于销售货物或提供技术服务的贸易；包买商买入出口人的票据后，出口人必须放弃对所出售债权凭证的一切权益，而包买商也必须放弃对出口人的追索权。
出口人在把将代表债权凭证的票据转让给包买商时，通常在票据上注明“无追索权”(wilhout recourse)的字样，从而把收取债款的所有风险和责任转嫁给包买商。
二、福费廷业务中包买商的风险在绝大多数叙做福费廷业务的信用证交易中．出口人的收款是远期的，一般都在180天以上，有的甚至长达五年、十年。
这期间，可能会出现各种情况，譬如：汇率和利率的变动会使出口人的资金受损；更为严重的是。
若发生进口国的国家信用风险、进口商的商业信用风险以及资金转移的风险，出口人的收款就难以保障。
1．汇价风险现今世界各国普遍采用的是浮动汇率制。
在这种情况下，除非出口人使用本国货币．否则均在不同程度上面临着汇价风险。
况且，由于进口人所要求的融资期限有越来越长的趋势，汇价风险也就变得更加难以控制。
一旦汇价发生不利变化。
轻则影响其潜在利润，重则会造成严重的资金损失。
2. 利率风险影响利率变化的因素众多，有经济因素、政治因素．有内部因素、外部因素，其中的许多因素是无法预料的，故而也导致了利率变化的难以预测．对中长期利率变化的预测则更加困难。
出口人若对进口人提供中长期融资，从订立合同到最后收到款项的几个月甚至几年的时间里，其利率只能按照金融市场情况及对远期市场行情的估计来决定。
如果在合同执行过程中，利率变化基本符合原来的估计，则出口人没有利率风险；如利率提高，上调幅度超过了原先的估计，出口人就不得不承担由此引起的利率损失。
当然如果利率下调低于原来的估计，出口人也会得到意想不到的利润。
国际保理的分类
国际保理的分类一、什么是国际保理？国际保理呢，大家可以把它理解成一个“信用调解员”或者“资金帮手”。
它就像一个朋友，帮你把应收账款收回来，同时解决企业之间因为跨国交易产生的资金周转问题。
简单来说，企业在做国际贸易时，往往会有一些账款需要一段时间才能收回。
可你急着用钱怎么办呢？这时候，国际保理就能派上用场了。
它不仅帮你提前收回账款，还能帮你转嫁一部分风险。
听起来是不是有点像金融界的“神仙助力”？国际保理并不是一个统一的模式，它根据服务内容的不同可以分成好几种类型。
所以啊，今天我们就来聊聊国际保理到底有哪些分类，看看它怎么在不同时候为企业出谋划策。
二、国际保理的主要分类1.无追索权保理无追索权保理简单来说，就是“你死我活”的那种。
一旦你把应收账款转给了保理商，如果客户最终不付款，保理公司就承担了全部的责任。
换句话说，保理商承担了所有风险，企业轻松拿到现金，这个选择特别适合那些急需资金、又不想承担风险的公司。
对于企业来说，相当于“把责任丢给别人”，像是“甩锅大法”一般的轻松。
不过呢，保理商为了承担这些风险，通常会收取较高的费用。
所以啊，企业在选择这种保理方式时，得好好算算账，是不是值当。
2.有追索权保理如果你选择有追索权保理，那就得小心了。
这种方式里，企业依然需要承担一定的风险。
如果客户不付款，保理商有权利要求企业自己承担偿还责任。
简单点说，就是“你掉进坑里了，还是得自己爬出来”。
这种方式的好处是成本相对较低，因为保理商承担的风险少了。
适合那些有一定资金储备，或者对客户有较高把控的公司。
如果你觉得客户还算靠谱，那选择有追索权的保理就会省钱不少。
不过呢，风险也是有的，别忘了，万一客户赖账，你可能还得自己“背锅”哦。
3.国内保理与国际保理国内保理和国际保理最大的区别，当然就是交易的区域范围啦。
国内保理就是公司和公司之间的交易发生在同一个国家，大家使用的是相同的货币、相同的法律环境。
而国际保理就不一样了，涉及到跨国交易，牵涉的国家、货币、法规都不一样，问题相对复杂，风险也更大。
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常用报文
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国际保理在我国的发展概况
• 起步 • 上世纪80年代末，保理被引入中国，中国
银行开始与一些国外保理商配合，试办国 际保理业务 • 1992年，中国银行正式开办国际保理业务 ，并于1993年加入全球最大的保理商组织 －国际保理商联合会（)。1994年，交通银 行开始办理国际保理业务，同年加入 • 一直到1999年，中国的国际保理业务处于 一个缓慢发展的阶段 •
Company Name Bank of China, H.O. Bank of Communications China Everbright Bank China CITIC Bank China Construction Bank Shanghai Pudong Development Bank Agricultural Bank of China Limited Industrial and Commercial Bank of China HSBC Bank (China) Company Limited China Merchants Bank Co., Limited China Minsheng Banking Corporation Limited Bank of Shanghai Co., Ltd. Shenzhen Development Bank Co., Ltd. The Export-Import Bank of China Hua Xia Bank Co., Limited Standard Chartered Bank (China) Limited Industrial Bank Co., Ltd. Bank of Jiangsu Co., Ltd. Guang Dong Development Bank Co., Ltd.
国际保理在我国的发展概况（累
计）
TOP TEN EXPORT FACTOR (Year to Date),Amount: in EUR Date: OCT 8, 2010
RANK EF CODE
EF NAME
Gross Turnover Inv No Amount of CrN CrN No Net Turnover 占比
国际保理业务
中国银行总行 2010年11月4日
内容
一、国际保理业务基本概念 二、国际保理业务产品营销 三、国际保理业务风险管理 四、中国银行业协会保理专业委员会() 、国
际保理商联合会（）简介
国际保理业务基本概念
一、国际保理的定义 二、国际保理的基本流程 三、国际保理在我国的发展概况
国际保理的Leabharlann 义Factor Code CN00100 CN00300 CN00500 CN00600 CN00700 CN00800 CN00900 CN01000 CN01100 CN01200 CN01300 CN01400 CN01500 CN01600 CN01700 CN01800 CN01900 CN02000 CN02100
国际保理的基本流程
1.商务洽谈
出口商
6.签署协议
8.发票转让
2.申请
12.结算 9.融资
出口保理商（卖方保理商）
进口商
7.出运货物 4.信用评估 3.额度申请
5.核准额度
10.付款
8.发票转让
进口保理商（买方保理商）
11. 款项划拨
国际保理的基本流程
• 一个重要问题：争议（)，因进口商对出口商的履约行为 有异议而影响其对应收帐款的付款
3 CN01300 China Minsheng Banking Corporation 582,340,948.64 5,173 10,086.23 2 582,330,862.41 12%
4 TW00800 HSBC Bank (Taiwan)
431,360,326.24 14,520 174.57 1 431,360,151.67 9%
5 TW01600 Taipei Fubon Commercial Bank
424,378,233.15 7,757
1 CN00100 Bank of China
1,377,818,230.57 2,678 13,471.75 7 1,377,804,758.82 27%
2 CN01200 China Merchants Bank
639,138,122.98 3,905 324,947.62 52 638,813,175.36 13%
•
Country 1 China 2 China 3 China 4 China 5 China 6 China 7 China 8 China 9 China 10 China 11 China 12 China 13 China 14 China 15 China 16 China 17 China 18 China 19 China
• 保付代理的简称，英文是 • 出口商将现在或将来的基于其与进口商订
立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款 转让给保理商，由保理商为出口商提供： • 贸易融资 • 信用风险控制与坏帐担保 • 销售分户帐管理 • 帐款催收
国际保理的基本流程
• 四个当事方：出口商、进口商、出口保理 商、进口保理商
• 三个环节： • 额度申请与核准 • 出单与融资 • 催收与结算 •
• 保理商对争议的处理：由于保理商承担的是进口商的信用 风险，而非出口商的履约风险，故产生争议，保理商可向 出口商行使追索权，追回先前的融资；只要争议在约定的 时间内得到有利于出口商的解决，则保理商仍继续承担进 口商的信用风险
• 出口商应在销售合同中列入质量认证条款以及争议解决机 制条款
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常用报文
国际保理在我国的发展概况
• 高速发展：从2000年开始，中国的国际保 理业务进入高速发展时期
• 大量银行开办国际保理业务：到目前为止 ，至少有20家银行正式开办了国际保理业 务。的中国会员达到了19家
• 保理业务量呈几何级增长 • 国际保理业务品种逐渐丰富：从原来的出
口保理一种发展到进口保理、出口商业发 票贴现等