商业银行学重点整理
商业银行学 重点整理
商业银行学复习资料题型：单选1’*10 多选2’*10 判断1’*10 名词解释2’*5 计算2道共10分问答10’*4名词解释：1、（商业银行）公司治理：是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
2、激励机制：是指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。
激励包括正向激励（如正面引导和驱动）和负向激励（如约束和惩罚）。
3、大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某以固定利率和期限存入银行，并可在市场上转让买卖的存单形式。
其基本特点是：不记名，可以自由转让；存单面额大，金融固定。
4、现金资产：是商业银行所有资产中最具流动性的资产，由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金构成。
其主要作用为保持清偿力和保持流动性。
5、标准差法：是将证券已得到收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度的证券投资风险测量方法。
6、“6C”原则：商业银行在放款审查和对借款人进行信用分析时的六大要素。
分别为：品德、能力、资本、担保品、经营状况和发展前景。
7、消费信贷：是指那些发放给消费者个人或家庭，用来购买耐用品消费品或支付其他个人或家庭消费的贷款。
8、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
9、备用信用证：是指开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
10、福费廷：又称为“包买票据”或“票据买断”，是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。
它是指银行作为包买商从出口商哪里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。
11、银团贷款：又称辛迪加贷款，是由一家或几家商业银行牵头，多加商业银行作为参与行，共同向某一借款人提供的金融比较大的中长期贷款。
商业银行 期末考试 重点整理
商业银行经营管理第一章商业银行概述（本章整理全为重点）※一、商业银行的内涵商业银行是指主要发放周转性工商业贷款，享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最大化为经营目标，提供日趋多样化综合性金融业务的金融企业。
※二、中央银行与商业银行的异同相同点1、都是一国经济、金融的主体；2、都在一国经济、金融发展中起着重要的作用；3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
商业银行与中央银行的不同点：※三、商业银行是企业，又不是一般的企业商业银行是企业，具有企业的一般特征：（1）、自主经营、自负盈亏、独立核算，拥有一定的资本金；（2）、从事货币信用经营；（3）、有收入，也有支出，照章纳税；（4）、以赢利最大化为目的。
商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业：（1）、商业银行经营对象特殊；（2）、商业银行是高负债的企业；（3）、商业银行关系面广，渗透力强；（4）、商业银行更容易冒风险；（5）、商业银行的社会信誉与社会形象更加重要，是其生存与发展的根基；（6）、商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
※四、商业银行的职能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济※五、商业银行的经营管理原则1、安全性原则2、流动性原则3、盈利性原则三性原则的关系及协调——安全性、流动性和盈利性权衡的原则商业银行经营管理是一个权衡利害、趋利避害的过程，在决策时应该坚持盈利性和安全性权衡的原则。
首先，安全性是商业银行经营的客观要求。
其次，安全性与盈利性是一对矛盾。
商业银行经营管理的原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈利性的有效统一。
它是银行管理者决策的依据。
我国商业银行组织结构：组织结构：总分制所有权：股份制业务结构：银行分业制※六、商业银行经营制度1. 分离银行制度2. 全能银行制度第二章商业银行经营管理理论（了解）一、商业银行经营管理环境概述（内部条件、外部条件）※二、商业银行经营管理环境分析与预测(一)原则1.系统性原则2. 连续性原则3. 定性分析与定量分析相结合的原则（二）技术与方法1.定性分析预测法个人经验、德尔菲法、主观概率法2. 定量分析预测法发展趋势法、直线趋势法、线性回归法※三、商业银行经营管理环境优化优化原则1. 竞争与效率相一致原则2. 安全与稳健相一致原则3.金融与经济相统一原则4. 规模与效益相适应原则第三章商业银行资本的规定※一、商业银行资本的功能一般来讲，商业银行的资本具有三大功能:１．保护存款人利益。
商业银行 期末复习重点提纲
第1章1、单一银行制、分行制、银行控股公司制的概念2、我国银行主要从事的经营范围3、商业银行的经济职能4、分业经营制下的银行第2章1、信用风险、利率风险、流动性风险的概念2、影响银行资本需要量的因素3、《巴塞尔协议》中，资本充足率和核心资本比率的要求4、《新巴塞尔协议》的三大支柱 P455、银行资本对银行经营的意义 P23 5个第3章1、银行交易性账户和非交易性账户的种类 P652、核心存款、易变性存款与银行市场风险的关系 P67 1.3、商业银行非存款性资金来源的种类、非存款性资金规模的确定 P71第4章1、基础头寸、可用头寸、可贷头寸的概念 P95_P962、影响银行存款准备金比例的因素 P913、增加银行流动性供给、需求的因素 P97表格4、库存现金、P87 法定准备金P89、超额准备金的作用 P895、银行流动性管理效果的评价 P105第7章1、“5C”判断法的概念 P1682、风险乘数加点法、风险加点法对银行贷款的定价（公式P1743、Z值评分模型的缺点 p1684、贴现法、补偿存款余额法、78s条款提前还款利息回扣的计算（公式）p1785、商业银行对个人贷款进行评估时所分析的个人财务因素和非财务因素p163 7.22第9章1、引起银行系统性风险、非系统性风险的因素 p228 p2292、银行的内部经营风险有哪些？p2293、银行证券投资策略中灵活调整法p238-p239、杠铃投资战略p237-p238的具体操作4、标准差法和β系数法对风险的衡量p232 p234第10章1、利率变化对不同资金缺口和利率敏感比率的银行净利息收入的影响p256 表2、银行持续期缺口的计算（公式），利率的变动对不同缺口的银行净值的影响p262 p263表第11章1、中间业务的概念 p2752、银行中间业务中含有期权期货性质的业务p290、不含有期权期货性质p282的业务、无风险/低风险性质的业务 p2773、信用证p286、汇票p283、本票p284的基本特点第12章1、商业银行海外业务机构形式的特点p3072、银行本票的概念p3143、银行租赁类业务的特点 ppt4、商业银行的汇款方式和国际结算的工具 p314-315第15章1、银行管理者实施并购的动因p3092、理解市盈率法计算银行并购的价值p403。
商业银行学重点整理
商业银行学重点整理名词解释:1. 商业银行商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
2. 信用中介商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3. 支付中介商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
4. 分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或者外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
5. 银行持股公司制：又称“集团银行制”，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。
6.流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：资产的变现成本与资产变现的速度。
7. 外源资本指商业银行从银行外部募集到的资本，包括发行普通股、优先股、资本票据和债券募集的资本，以及通过国家的各种增资方式所获得的资本等。
8. 内源资本指商业银行从银行内部募集到的资本，如通过留存收益的方式所获得的资本。
9. 债务资本指商业银行从外部借入的、在某个确定的到期日需要归还的资本。
10. 注册资本：是指银行在向工商行政管理部门登记注册时，在银行章程上注明的资本金。
它是说明银行将以多大的资本金来进行经营。
11. 实收资本：这是银行投资人（股东）实际投入到银行的资本。
12. 股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。
这是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。
它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等等项目。
13. 银行股本包含普通股和优先股，是银行股东持有的主权证书。
14. 银行盈余包括资本盈余和留存盈余。
15. 储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。
商业银行经营学 重点
负债：种类：存款、短期负债（货币市场借款、中央银行借款）、其他负债（结算性负债、长期负债业务、发行次级长期债券）作用：1、银行负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件2、银行负债是保持银行流动性的手段3、银行负债是社会经济发展的强大推动力4、银行负债构成社会流通中的货币量5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道现金资产的构成1、库存现金，指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。
2、在中央银行存款，指存款准备金3、存放同业存款，指商业银行存放在代理行和相关银行的存款4、在途资金，也称托收未达款，指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据款项。
流动性总需求=0.8x（敏感负债-法定储蓄）+0.3x（脆弱资金-法定储备）+0.15x（核心存款-法定储备）+1.0x新增货币不良贷款分类1次级贷款：还款能力出现明现问题，依靠其正常收入无法保证还本付息。
2可疑贷款：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保或抵押，也肯定要发生一定的损失。
3损失贷款：采取所有可能的措施和一切必要的程序后，贷款仍然无法收回。
不良贷款的管理：1.债权管理2.贷款重组3.贷款清收4.盘活管理5.以资抵债管理6.贷款核销租赁是所有权与使用权之间的一种信贷关系，它是由出租人按契约规定将财产租让给承租人使用，承租人根据契约按期缴纳一定租金给出租人，出租人对财产始终保有所有权，承租人只享有使用权的经济行为。
现代租赁，也称金融租赁或融资租赁，它是以融资为目的而进行的一种租赁活动。
信托：信托是一种以信托为基础，以财产为中心，以委托为方式的财产管理制度。
意义：不仅开辟了新的利润来源渠道，有利于增加银行收益，而且扩大了银行的业务范围，丰富了银行的业务种类，从而分散了银行的经营风险，提高了银行资产的安全度。
表外业务发展的原因1、规避资本管制，增加盈利来源2、适应金融环境的变化3、转移和分散风险4、适应客户对银行服务多样化的需要5、银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务6、科技进步推动了银行表外业务资产管理理论沿革1、商业性贷款理论18世纪商业银行在分配资金时应着重考虑保持高度的流动性。
商业银行学重点归纳
商业银行学重点归纳商业银行是指根据法律规定，以开展以货币为主要业务的经济组织为目标，接收各类存款、提供贷款及其他金融服务，并从中获取收益的金融机构。
商业银行是现代经济中不可或缺的一部分，承担着资金融通、信用创造等重要职能。
本文将从商业银行的组成、业务运作和监管体系等方面对商业银行学进行重点归纳。
一、商业银行的组成商业银行主要由股东、董事会、行长和经营部门等组成。
股东是商业银行的出资人，董事会是商业银行的最高决策机构，行长是商业银行的执行长，负责具体的日常经营管理。
经营部门包括各级分支机构，分为营业部、支行和总行等。
二、商业银行的主要业务1. 存款业务商业银行主要通过接收各类存款来筹集资金。
存款业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
商业银行通过支付利息的方式吸引个人和企业将闲置资金投入银行，从而形成资金的储备。
2. 贷款业务商业银行通过各种贷款方式将筹集到的资金投放给个人和企业，帮助他们满足消费和生产经营的需求。
贷款业务包括个人消费贷款、企业投资贷款、房地产贷款等。
3. 外汇业务商业银行作为外汇交易的中介机构，在国际间的支付和货币兑换中发挥着关键作用。
外汇业务包括外汇兑换、外汇存款和外汇贷款等。
4. 结算业务商业银行作为经济交易的结算机构，负责处理各类支付和结算业务。
结算业务包括票据承兑、票据贴现、跨行转账等。
三、商业银行的监管体系商业银行作为金融机构，受到国家金融监管机构的监管。
监管体系主要包括央行、银行业监管机构和存款保险机构。
央行对商业银行的监管主要包括货币政策制定和监控系统运行等。
银行业监管机构负责对商业银行的风险管理、合规运营等进行监督。
存款保险机构负责对商业银行的存款进行保险，保障存款人的权益。
四、商业银行学的发展趋势随着金融科技的快速发展，商业银行面临着许多新的挑战与机遇。
互联网金融、大数据应用、人工智能等技术的广泛应用，将对商业银行的经营模式、服务方式和风险管理提出新要求。
商业银行需要加强与科技公司的合作，提升数字化能力，推动创新服务模式的发展。
商业银行学重点
商业银行学重点商业银行是指经营各类银行业务，以盈利为目的的金融机构。
商业银行作为金融系统的核心组成部分，对于国民经济的发展和金融市场的稳定起着重要作用。
本文将重点介绍商业银行学的几个重要内容，包括商业银行的定义、组织结构、经营业务以及风险管理等。
一、商业银行的定义商业银行是指依法成立的、经营存款、贷款以及与金融业务相关的各项业务的银行。
商业银行的主要职能是吸收存款、发放贷款、支付结算和提供金融服务等，同时也承担着风险管理和监管合规的责任。
二、商业银行的组织结构商业银行的组织结构包括董事会、监事会、总行和分支机构等。
董事会是商业银行的最高权力机构，负责决策和监督银行的运营。
监事会则负责监督银行的经营合规情况。
总行是商业银行的核心机构，负责制定总体经营策略和决策，并管理各个分支机构的工作。
三、商业银行的经营业务商业银行的经营业务主要包括存款业务、贷款业务、支付结算业务以及其他金融服务业务。
存款业务是商业银行的核心业务，包括吸收活期存款、定期存款和储蓄存款等。
贷款业务是商业银行创造利润的重要途径，包括个人贷款和企业贷款等。
支付结算业务是商业银行提供的支付和结算服务，既包括传统的现金支付，也包括电子支付和移动支付等新兴支付方式。
商业银行还可以提供其他金融服务，如信用卡、理财和外汇等服务。
四、商业银行的风险管理商业银行面临着各种风险，在运营过程中需要进行科学有效的风险管理。
常见的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括制定风险管理政策和规程，建立内部控制体系，进行风险评估和监测，并参与金融市场的风险管理活动。
综上所述，商业银行学是研究商业银行运营和管理的学科，包括商业银行的定义、组织结构、经营业务以及风险管理等内容。
商业银行作为金融系统的核心机构，对于国民经济的发展和金融市场的稳定起着重要作用。
在金融监管趋严的背景下，商业银行需要不断提升自身能力，适应市场变化，加强风险管理，为实体经济的发展提供稳定可靠的金融支持。
商业银行学重点整理
商业银行学重点整理商业银行学是研究商业银行的理论和实践的学科。
它涉及到商业银行运作的各个方面，包括银行管理、金融市场、金融产品和服务等等。
下面是商业银行学的一些重点内容，帮助读者更好地理解和应用商业银行学的知识。
1. 商业银行概述商业银行是一家以盈利为目的、经营各类商业银行业务的金融机构。
它承担着存款、放贷、支付结算、风险管理等功能。
商业银行的组织结构、法律地位和经营范围在不同国家和地区可能存在差异。
2. 银行存款业务商业银行通过吸收存款来筹集资金，为客户提供储蓄和结算服务。
银行存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款等不同形式。
商业银行还可以通过提供利率、提供特殊优惠等方式来吸引客户存款。
3. 银行贷款业务商业银行通过向个人和企业提供贷款来获取利润。
贷款可以分为消费贷款、企业贷款和房地产贷款等不同种类。
商业银行在进行贷款业务时需要进行风险评估，并采取相应的担保措施来确保贷款的安全性。
4. 银行支付结算业务商业银行提供支付结算服务，包括现金支付和电子支付。
现金支付是指通过银行存款账户提取现金来进行支付。
电子支付则是通过银行卡、手机支付、网上银行等电子方式进行转账和购物付款。
5. 银行资金管理商业银行需要进行有效的资金管理，确保资金的流动性和安全性。
资金管理包括资金的筹集、运用和监控等环节。
商业银行通常通过利率调控、准备金政策和短期借贷市场等手段来管理资金。
6. 银行风险管理商业银行面临各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行需要制定风险管理策略，采取适当的风险防范措施，确保银行运作的安全性和稳健性。
7. 银行金融市场业务商业银行在金融市场上参与各类交易和投资活动，包括外汇交易、债券交易、股票交易和衍生品交易等。
银行金融市场业务可以为银行带来更高的收益，同时也存在着市场风险。
总结：商业银行学是一个涵盖广泛且与日常生活和经济发展密切相关的学科。
了解商业银行学的基本知识和重点内容，可以帮助我们更好地理解商业银行的运作机制和服务，提高我们的金融素质和风险意识。
商业银行经营管理复习要点重中之重(整理版)
第一章商业银行概述1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标,以货币资金为经营对象,为客户提供多功能服务的金融企业. 2．商业银行的发展趋势(一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求,商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。
(三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。
二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡,促进了电子货币的普及。
三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率.（四)国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展,使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。
3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四)金融服务（五)调节经济4．政府对银行业实施监管的内容骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。
资本(充足率）资产(质量、集中度)管理（能力素质)收益(盈利能力)清偿能力（流动性监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度5．商业银行经营原则的内容与要求◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施,使经营风险降到最低限度。
要求保持一定比例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要,满足客户合理的贷款需求。
商业银行学重点归纳
一、名词解释银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
骆驼策略原则：主要是通过对金融机构“资本充足程度、资产管理、管理水平、盈利水平和流动性”等五项考评指标，采用五级分制来评价商业银行的经营及管理水平。
回购协议：回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
在途资金：又称托收未达款，指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。
贷款承诺原则：是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。
补偿余额：又称“补偿性存款”,指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款。
负债管理思想：商业银行资产按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行的三性原则的最佳组合。
利率敏感性资产：利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。
相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。
表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
二、填空商业银行的性质：1.具有一般企业的特征 2.是特殊的企业 3.不同于其他金融机构。
商业银行的形成：1.从旧式高利贷银行转变过来的 2.根据资本主义经济发展的需求，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成。
商业银行的发展：1.英国式融通短期资金模式 2.德国式综合银行模式。
商业银行学重点
一、商业银行的性质：1、商业银行是企业2、商业银行是金融企业3、商业银行是特殊的金融企业二、商业银行的功能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务三、商业银行的发展历史：1、欧洲大陆银行的前身：货币兑换商2、英国银行的前身：金匠3、在与高利贷的斗争中发展起来的现代商业银行四、商业银行体系的六大类型：1、国有商业银行：工农中建交改革的四大步骤：（分离政策性业务、国债注资、剥离不良资产、股改上市）2、股份制商业银行3、城市商业银行（7.1%）4、农村银行业金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资助互助社（8%）5、中国邮政储蓄银行：07年成立，中国邮政集团公司全资方式出资组建6、外资银行：06年12月11日，中国银行业正式全面向对外开放。
汇丰银行。
五、商业银行的经营目标：约束条件下的股东价值最大化六、商业银行的经营原则：1、安全性原则2、流动性原则3、效益性原则（股东要求、抵御风险、增强实力、激励员工）4、盈利性与流动性、安全性对立，流动性、安全性一致七、杜邦分析法：起点：约束条件下的股东价值最大化；落脚点：收入、成本、支出、股权乘数。
八、提高商业经营绩效的方法：增加收入、减少支出、提高股权乘数九、骆驼评级法（CAMELS）：资本充足性、资产质量、管理水平、盈利性、流动性、市场风险状况十、银行负债：1、计息负债：存款负债、借款负债2、非计息负债：结算性负债、应付款项十一、存款特殊性：1、存款人方面：①保本付息：风险低②随时支取：流动性差③支付基础：银行卡、支票④期限预定：活期定期⑤对象不定：社会公众⑥特许经营：须监管特许2、银行方面：①存款是银行的象征之一②存款是银行重要性的主要原因③存款是银行脆弱性的重要来源④存款是银行正常经营的重要基础十二、美国商业银行的存款种类：1、交易账户：活期存款账户、可转让支付命令账户、超级可转让支付命令账户2、储蓄存款：活期储蓄存款、定期储蓄存款3、定期存款：定期存单、大额可转让定期存单十三、我国商业银行的存款种类单位存款包括结算存款、定期存款、协定存款、通知存款、大额可转让定期存单；个人存款包括结算存款、储蓄存款、通知存款、大额可转让定期存单1、单位结算存款：基本、一般、临时、专用存款账户2、单位定期存款：“单位定期存款开户证实书”3、单位协定存款：超过存款额度的部分以优惠利率计息4、个人结算存款5、个人储蓄存款6、个人教育储蓄存款：为了鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金的储蓄存款种类。
商业银行经营学知识点总结
商业银行经营学知识点总结商业银行经营学知识点总结：商业银行是经济体中重要的金融机构之一。
它们在保障资金流动和促进经济发展方面扮演着关键的角色。
商业银行经营学涵盖了多个关键知识点，包括：1. 存款和贷款：商业银行通过接受存款来积累资金，并通过贷款将这些资金重新投放到经济中。
存款和贷款是商业银行最重要的业务，也是它们获取利润的主要来源。
2. 利率和风险管理：商业银行从贷款活动中获取利息收入。
利率的确定涉及各种因素，包括市场需求、风险水平和货币政策。
商业银行需要有效管理风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等，以保持稳健的经营。
3. 资本充足：商业银行需要维持足够的资本水平来应对风险和市场波动。
资本充足要求银行根据国际或国内规定的标准，持有足够的资本来抵御任何损失。
4. 政策和监管环境：商业银行经营受到国家和地区的监管和政策制约。
管理层需要了解并遵守这些规章制度，以确保银行的合规性和可持续发展。
5. 技术创新和数字化转型：随着科技的发展，商业银行日益依赖于技术创新和数字化转型来提供更高效的服务。
银行需要跟上科技的最新进展，并通过电子银行、移动银行和人工智能等技术手段提升客户体验。
6. 市场竞争和战略规划：商业银行经营在竞争激烈的环境中进行。
银行需要拟定战略计划来保持竞争优势，包括市场定位、产品创新和客户关系管理等方面。
商业银行经营学的知识点非常广泛，以上只是其中的一些重要方面。
它们相互关联并共同影响着商业银行的经营和管理。
了解这些知识点对于从事或研究商业银行业务的人士来说至关重要。
商业银行学重点整理
商业银行学重点整理商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展、服务于客户需求的角色。
通过对商业银行的学习，可以深入了解其运营模式、风险管理、服务创新等方面的知识。
本文将对商业银行学的重点内容进行整理，帮助读者更好地理解商业银行的运作机制。
1. 商业银行的定义与分类商业银行是指以经营存款、贷款等资金业务为主要目标的金融机构。
按照所有制形式可分为国有银行、股份制银行、城商行等；按照业务范围可分为全国性银行、地方性银行等。
理解商业银行的定义与分类是深入学习商业银行学的基础。
2. 商业银行的组织结构与治理商业银行的组织结构主要包括总行、分行、支行等层级，每一级别都有不同的职能和运作模式。
同时，商业银行的治理结构也是学习的重点，包括董事会、监事会等机构，以及相应的决策程序和监督机制。
3. 商业银行的资金来源与运用商业银行的资金来源主要包括存款、借款、债券发行等途径。
了解商业银行的资金来源对于理解其经营风险和业绩表现具有重要意义。
同时，商业银行的资金运用也是学习的重点，包括贷款、投资、理财等多种方式。
4. 商业银行的风险管理商业银行作为金融机构，面临着信用风险、市场风险、流动性风险等多种风险。
了解商业银行的风险管理体系，包括风险测度、控制和监测等方面的内容，有助于理解商业银行面临的挑战和应对策略。
5. 商业银行的创新服务与数字化转型随着科技的发展和客户需求的变化，商业银行正面临着创新服务和数字化转型的挑战。
了解商业银行的创新服务模式、数字化技术应用和智能金融等内容，对于把握未来商业银行的发展趋势具有重要意义。
6. 商业银行的监管与合规商业银行作为金融机构，受到央行、银保监会等监管机构的监管与合规要求。
了解商业银行的监管框架、监管指标和合规要求，对于理解商业银行运营的环境和限制具有重要作用。
7. 商业银行的国际化发展与全球竞争力随着全球化的趋势，商业银行的国际化发展和全球竞争力愈发重要。
了解商业银行的跨境业务、海外分支机构和风险管理等内容，有助于理解商业银行在国际金融市场中的角色和地位。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结一、商业银行的定义商业银行是指主要经营吸收公众存款、发放贷款、提供支付结算、外汇兑换、金融咨询等服务的金融机构。
商业银行是金融机构中最具规模和实力的一种，通常由多家股东出资组成，由董事会负责管理。
商业银行通过向个人和企业提供贷款和其他金融产品，赚取利息收入和手续费，实现利润最大化。
二、商业银行的功能1. 吸收存款：商业银行通过各种存款业务，吸收个人和企业的闲散资金，为客户提供安全、稳健的存款服务。
存款业务主要包括活期存款、定期存款、通知存款等。
2. 发放贷款：商业银行通过各种信贷业务，向个人和企业提供流动资金、投资资金等各类贷款。
贷款业务主要包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3. 提供支付结算服务：商业银行通过开立银行账户、发行银行卡、提供电子支付等方式，为客户提供支付和结算服务。
支付结算业务主要包括个人结算、企业结算、跨境结算等。
4. 外汇兑换：商业银行通过外汇业务，为客户提供外汇买卖、外汇结算等服务，满足客户的国际贸易、投资和外汇需求。
5. 金融咨询：商业银行通过金融咨询业务，为客户提供财务规划、投资建议、风险管理等方面的咨询服务，帮助客户做出正确的金融决策。
三、商业银行的组织结构商业银行的组织结构主要包括股东大会、董事会、监事会、总行和分支机构。
股东大会是商业银行的最高权力机构，负责审议并决定公司的重大事项。
董事会是商业银行的决策机构，负责制定公司的经营计划、财务预算和管理政策。
监事会是商业银行的监督机构，负责监督公司的经营活动和风险管理。
总行是商业银行的管理和执行机构，负责公司的日常运营管理和业务发展。
分支机构是商业银行的服务网点，负责为客户提供各种金融业务。
四、商业银行的风险管理商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括风险管理框架、风险管理政策、风险管理流程和风险管理工具等。
商业银行经营学重点复习资料
商业银行经营学重点复习资料1．商业银行“三性”原则之关系。
商业银行的“三性原则”：安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则，安全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。
1、统一面：流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。
安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。
盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是保持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。
2、抵触面：（1）商业银行的安全性与流动性之间浮现正相干。
流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。
（2）商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。
盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。
2.商业银行的主要组织形式及其特点。
单一银行制单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。
优点首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；此外，由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来也较容易。
缺点首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。
随着电子计算机推广应用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。
分支银行制分支银行制又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。
商业银行经营学重点
商业银行经营学重点第一章一、商业银行的概念（名词解释）商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。
二、商业银行发展的三个阶段：原始状态的商业银行、早期商业银行、现代商业银行三、最早的股份制：英格兰银行四、现代银行产生的两种途径：一是从旧的高利贷银行转变过来的；二是根据资本主义经济发展，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成。
五、商业银行两种传统模式英国式融通短期资金传统（分业经营）（英、美）德国式综合银行传统（混业经营）（德、瑞士、奥地利等）六、商业银行的性质首先，商业银行是一种企业，具有现代企业的基本特征。
自有资本；独立核算；自负盈亏；追求利润最大化其次，它不是一般的企业，是特殊的企业，是经营货币资金的金融企业一般企业创造的是使用价值，银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。
第三，商业银行不同于其他金融机构不同于专业银行、不同于央行、不同于非银行金融机构七、商业银行的功能：信用中介支付中介金融服务④信用创造⑤经济调节八、信用中介职能是商业银行最基本职能。
支付中介职能是商业银行的传统职能信用创造的约束条件：首先，商业银行信用创造，要以原始存款为基础。
就每一个商业银行而言，要根据存款发放贷款和投资；就整个商业银行体系而言，也要在原始存款的基础上进行信用创造。
因此信用创造的限度，取决于原始存款的规模。
其次，商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备金率及现金漏损率的制约，创造能力与其成反比。
最后，创造信用的条件，是要有贷款需求，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去，就谈不上信用创造，因为有贷款才有派生存款；相反，如果归还贷款，就会相应地收缩派生存款，收缩程度与派生程度一致。
因此，对商业银行来说，吸收存款的多少具有非常重要的意义。
此外，影响商业银行信用创造功能发挥的因素还有很多，如公众的流动性偏好，市场利率预期等等。
十、商业银行在国民经济的作用：一）商业银行已成为国民经济活动的中枢二）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响三）商业银行成为社会经济活动的信息中心四）商业银行成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础五）商业银行成为社会资本运动的中心十一、商业银行安全性、流动性、盈利性”的经营目标。
商业银行学重点
商业银行学重点作为金融体系的重要组成部分，商业银行在现代经济运行中扮演着至关重要的角色。
商业银行的学习内容涵盖了广泛的范围，包括货币政策、信贷管理、风险控制等多个方面。
本文将重点探讨商业银行学中的一些重要内容。
一、货币政策货币政策是商业银行运作的重要基础，也是国家宏观经济管理的重要工具之一。
在学习商业银行的过程中，了解货币政策的形成和执行机制至关重要。
货币政策的核心目标是保持经济的稳定和增长，促进就业和物价稳定。
商业银行需要了解货币政策工具的使用，以及对经济指标的影响，以便根据宏观经济的发展趋势来制定适应的商业银行战略。
二、信贷管理信贷管理是商业银行经营的核心环节之一。
商业银行通过信贷活动为客户提供资金支持，同时也需要对贷款风险进行有效管理。
学习商业银行学重点之一是了解信贷管理的理论和实践操作。
信贷管理包括信用评估、贷款审批、风险评估等环节。
商业银行需要根据客户的信用状况、还款能力、贷款用途等因素进行评估，以便做出明智的信贷决策。
三、风险控制作为金融机构，商业银行面临着各种风险。
风险控制是商业银行学重点中的一个重要内容。
商业银行需要确保资产负债表的稳定，降低不良资产的比例。
为此，商业银行需要建立有效的风险管理体系，包括风险评估、风险监测、风险防控等环节。
商业银行还需要了解市场风险、信用风险、操作风险等不同类型风险的特点和防范措施。
四、创新与变革商业银行学的另一个重点是创新与变革。
在快速发展的金融业环境下，商业银行需要不断创新以适应市场和客户需求的变化。
学习商业银行学重点包括了解金融科技的应用、创新金融产品的设计等。
商业银行需要积极采用新技术、新手段，提高金融服务的效率和体验，进一步巩固市场竞争优势。
五、社会责任商业银行作为社会机构，除了经营活动外，还有着一定的社会责任。
商业银行学中的一项重要内容就是了解和履行社会责任。
商业银行需要关注社会问题，积极参与社会公益活动，提供财务支持和金融服务。
学习商业银行学重点时，商业银行的社会责任不容忽视，其影响力和形象赢得的社会认可也是商业银行成功的重要因素之一。
商业银行经营学重点总结
名词解释1、商业银行:是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用改造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、商业银行制度:是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。
3、流动性目标:是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
4、银行资本充足性:是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
5、商业银行负债:商业银行的负债作为债务，是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。
因此，银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济业务。
6、现金资产:是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
7、银行贷款:是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。
8、贷款政策:是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
9、融资性租赁:是以商品资金形式表现的借贷资金运动形式，是集融资和融物为一体的信用方式，兼有商品信贷和资金信贷的双重特征。
10、杠杆租赁:是一种融资性节税租赁，出租人一般只需提供全部设备金额的一部分投资，就可获得设备的所有权，享受100％的设备投资税收优惠。
11、表外业务:是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
简答1、商业银行在国民经济中的地位。
（一）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢。
商业银行是从事工商企业，家庭个人和政府存、贷款业务的金融机构。
（二）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响。
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商业银行学复习资料题型：单选 1'*10 多选 2'*10 判断 1'*10 名词解释 2'*5 计算 2 道共 10 分问答 10'*4名词解释：1、（商业银行）公司治理：是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
2、激励机制：是指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。
激励包括正向激励（如正面引导和驱动）和负向激励（如约束和惩罚）。
3、大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某以固定利率和期限存入银行，并可在市场上转让买卖的存单形式。
其基本特点是：不记名，可以自由转让；存单面额大，金融固定。
4、现金资产：是商业银行所有资产中最具流动性的资产，由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金构成。
其主要作用为保持清偿力和保持流动性。
5、标准差法：是将证券已得到收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度的证券投资风险测量方法。
6、“ 6C”原则：商业银行在放款审查和对借款人进行信用分析时的六大要素。
分别为：品德、能力、资本、担保品、经营状况和发展前景。
7、消费信贷：是指那些发放给消费者个人或家庭，用来购买耐用品消费品或支付其他个人或家庭消费的贷款。
8、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
9、备用信用证：是指开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
10、福费廷：又称为“包买票据”或“票据买断” ，是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。
它是指银行作为包买商从出口商哪里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。
11、银团贷款：又称辛迪加贷款，是由一家或几家商业银行牵头，多加商业银行作为参与行，共同向某一借款人提供的金融比较大的中长期贷款。
12、技术风险：是指由于对技术采用不当，或采用的技术相对落后导致技术隐患而造成的风险。
它包括技术选择风险、技术设计风险等。
13、经济资本：是指用于承担业务风险或购买未来收益的股东投资总额。
即：经济资本=风险资本 +商誉14、次级债券：是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于银行其他负债之后、先于银行股权资本的债券。
15、商业贷款理论：又称真实票据理论，它是一种确定资金运用方向的理论。
该理论认为，银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，为了保持银行资金的流动性，随时应付客户的提款要求，银行的资产业务应集中于短期自偿性贷款，不应发放长期贷款和消费者贷款，即使发放这些，也应将其限定在银行自由资本和现有储蓄存款水平范围内。
16、利率敏感性管理：是在利率市场化的前提下，根据银行资产和负债对利率变化的不同敏感性而进行管理的方法。
17、操作风险：是指银行在日常业务中由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件等引起的风险，包括人员风险、流程风险、技术风险和外部风险。
18、内部控制：是一种为合理保证实现经营的效果和效率、财务报告的可靠性及符合法律和规章制度三大目标的程序。
19、 单一集团客户授信集中度： 是最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于 15%。
计算：1、资本充足率是衡量商业银行综合经营能力和风险抵御能力的最重要指标之一。
资本充足率 =（资本－扣除项） /（风险加权资产 + 12.5 倍的市场风险资本 ） 核心资本充足率= （核心资本 — 核心资本扣除项） /（风险加权资产 + 12.5 倍的市场风 险资本 ）2、利率敏感性缺口（ GAP ）= 利率敏感性资产（ ISA ）－利率敏感性负债（ ISL ）GAP >0,称为正缺口，表明利率敏感性资产大于利率敏感性负债GAP = 0,称为零缺口，表明利率敏感性资产等于利率敏感性负债GAP V 0,称为负缺口，表明利率敏感性资产小于利率敏感性负债利率敏感性比率（SR ）=利率敏感性资产（ISA ） /利率敏感性负债（ISL ）SR> 1,正缺口，表明利率性资产大于利率敏感性负债SR= 1,零缺口，表明利率性资产等于利率敏感性负债SR V 1,负缺口，表明利率性资产小于利率敏感性负债复习重点：第一章 商业银行概论1、 银行的法律定义：商业银行是指依法设立的吸收存款、发放贷款和办理结算等业务企业 法人。
其定义有两层含义： 第一, 商业银行是依法设立的, 有自己的名称, 有独立财产, 并承担有限责任的企业法人。
第二,商业银行是一种特殊的企业法人,它经营的是一种 特殊商品——货币和货币资金。
2、 商业银行的职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3、 商业银行的业务范围： 1）吸收公众存款 2）发放短期、中期和长期贷款 3）办理国内外结算 4）办理票据承兑与贴现 5）发行金融债券 6）代理发行、代理兑付 7）买卖政 府债券、金融债券 8）从事同业拆借 9）买卖、 代理买卖外汇 10）从事银行卡业务 11） 提供信用证服务及担保12）代理收付款项及代理保险业务 1 3 ）提供保管箱服务 14） 经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
4、 商业银行的组织类型：1 ） 总分行制：又称分支银行制,是指法律上允许在银行总行之下在国内外普遍设立分 利率敏感性缺口模型：银行净利息收入变化量（△ NIl ）=银行净利息收入的变化量 （△ i ）×利率敏感性缺口 （GAP ）=Δ i ×（ ISA — ISL ）在市场利率变动时,利率敏感性缺口将直接影响银行的净利息收入 在正缺口状况下,即市场利率上升市场利率下降 在负缺口状况下,即 市场利率上升市场利率下降ISA －ISL >0 SR >1 Δ i >0,此时 Δ NIl >0, Δ i V 0,此时 Δ NIl V 0, ISA －ISL V 0 SR V 1 Δ i >0,此时 Δ NIl V 0, Δ i V 0,此时 Δ NIl >0, 则银行的净利差由于利率的上升而增加则银行的净利差由于利率的下降而减少则银行的净利差由于利率的上升而减少 则银行的净利差由于利率的下降而增加支机构并形成庞大银行网络的银行制度。
2） 单一银行制：又称单元制或独立银行制。
它是指不设或不允许设立分支机构的银行 制度，其银行业务完全由一个独立的银行机构经营。
3） 持股公司制：又称“集团银行制” ，是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股 份，或者控股公司下设多个子公司的组织形式。
4） 连锁银行制：它是变相的总分行制，是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立 银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。
5、 分业经营与综合经营分业经营：是指银行业与证券业、保险业和信托业实行分开经营、分开管理。
优点：1）使各金融机构集中精力开拓自己的业务领域2） 减少对客户利益的损害，防止内幕交易3） 防止出现金融垄断集团综合经营：是指同意金融机构可以同时经营银行、证券、保险和信托等金融业务。
优点：1）使金融资产多样化，有效地分散风险，使银行和整个金融体系趋 于稳定2） 方便客户，使客户在一家银行享受到全面的金融服务，从而使银 行获得长期稳定的基本顾客3） 充分利用金融资源，促进金融机构之间的有效竞争，以达到提高 金融机构的创新能力和高效经营的目的6、 商业银行的经营原则1） 安全性原则：安全性是指银行避免经营风险，保证资金安全的要求，即商业银行应尽 量避免各种不确定因素对其资产、负债、 利润、信誉等方面的影响，以保证银行的稳 健经营与发展。
2） 流动性原则：流动性是一个清偿力问题，它是指银行能够随时应对客户提存，满足必 要贷款需求的支付能力。
从保证支付的意义上将，商业银行的流动性包括资产流动性 和负债流动性两个方面。
3） 盈利性原则：盈利性是指商业银行获取利润的能力，由商业银行的性质所决定，商业 银行的经营目标就是要实现利润最大化。
盈利性是商业银行经营目标的要求，也是商 业银行开拓业务的内在动力。
三原则的相互关系：商业银行的安全性，流动性和盈利性三原则从根本上是统一的，安 全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。
但是，这三原则又是又有一定的矛盾，安 全性与流动性成正比，安全性、流动性与盈利性成反比。
第二章 商业银行的负债业务1、银行负债业务的资金来源渠道.-“被动”负债（存款）负债』 I r 中央银行（再贷款、再贴现）I 「短期｛同业拆借市场J “主动”负债SL （非存款）长期 金融债券I 传统存款（活期、定期、储蓄）J 创新存款2、存款成本是银行经营的主要成本，它由利息支出和非利息支出两部分构成。
对银行来说成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。
利息支出是与存款规模正相关的，而且利率越高存款的吸引力就越大，这是银行扩张存款的基本手段。
非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。
存款规模越大，自然就拥有了规模经济或范围经济的效应，因此，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。
3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。
同业拆借的基本特点： 1）同业性与批发性 2）短期性与主动性 3）市场化和高效率 4）交易的无担保性 5）不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
其运作方式：管理体制，保险范围，筹资方式，存款保险和互相担保。
对存款保险制度的总体评价：1）保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2）有利于整个金融体系的稳定3）一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势，有利于促进竞争的公平性，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率4）存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心，一些银行在业务活动中冒更大风险。
存款保险制度的发展趋势：为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。
第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、商业银行流动性的预测：资金来源与运用法，资金结构法，概率分析法3、商业银行证券投资的目的：获取收益，分散风险，增强流动性，改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象：货币市场工具（国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据），资本市场工具（股票、债券）4、证券投资的收益由两部分组成：一部分是利息类收益，包括债券利息、股票红利等，另一部分是资本利得收益，即证券市场价格发生变动所带来的收益。