平安“新一贷”产品大纲[详细版]
新一贷宣导(1)PPT课件
◆准入条件:房贷已还款期数》=6个月或结清在1年之内,还款方式为期供类 还款。 ◆额度范围:3-50万。还款期数6-12个月的,可贷金额为房贷月还款额的30倍 。还款期数》=12月的,可贷金额为房贷月还款额的45倍。 备 注:同时存在多笔符合条件的,可选择可贷金额最高一笔作为原贷款 ◆贷款期限:12期、24期、36期(优良职业放宽至48期)。 ◆贷款资料:身份证、户口本、结婚证、房产证(抵押贷款合同或购房合同) 、用途材料(例如装修合同或购销合同)
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目录
◆新一贷概述 ◆新一贷特别规定 ◆新一贷客户类型 ◆新一贷基本准入条件 ◆新一贷收入负债比的计算
3 ◆新一贷用途及支付方式
◆新一贷方案类型 ◆新一贷利率及还款明细
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新一贷贷款用途及支付方式
(一)贷款可用于日常的吃、穿、购买大件商品、医疗、学习、旅游、娱乐等合法的 个人消费(装修)、经营用途(进货),不得用于以下目的和用途: 1.不得以任何形式进入证券市场,或用于股本权益性投资; 2.不得用于国家明令禁止或限制的经营活动; 3.不得用于房地产项目开发; 4.不得用于个人购买住房; 5.不得用于申请人本人出国留学用途; 6.利用贷款买商用房、买车的,贷款成数不得违反监管和我行规定; 7.其他不符合监管规定的情况。 (二)支付管理及资金流向必须符合监管机构及我行规定,具体遵循当期支付政策要 求。
新一贷业务宣导
2014年9月
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
目录
◆新一贷概述 ◆新一贷特别规定 ◆新一贷客户类型 ◆新一贷基本准入条件 ◆新一贷收入负债比的计算
新一贷白领方案非标业务
新一贷白领方案非标业务
(最新版)
目录
1.新一贷白领方案非标准业务的概述
2.新一贷白领方案非标准业务的优势
3.新一贷白领方案非标准业务的申请流程
4.新一贷白领方案非标准业务的注意事项
正文
新一贷白领方案非标准业务是针对我国白领人群推出的一种贷款服务,主要满足他们在购房、购车、装修等方面的资金需求。
相较于传统的贷款业务,新一贷白领方案非标准业务具有更多的优势,可以更好地满足现代都市白领的消费需求。
首先,新一贷白领方案非标准业务具有灵活多样的贷款方案。
根据借款人的收入、信用等实际情况,银行会为借款人量身定制合适的贷款方案,使得借款人可以根据自己的实际情况选择合适的贷款方式。
其次,新一贷白领方案非标准业务的申请流程相对简便。
借款人只需在线填写申请表格,并提交相关材料,银行审核通过后即可放款。
这种线上申请的方式大大缩短了贷款申请的时间,提高了贷款申请的效率。
然而,在申请新一贷白领方案非标准业务时,借款人也需要注意一些事项。
首先,借款人需要如实填写申请表格,并提交真实的材料,否则银行有权拒绝贷款申请。
其次,借款人需要有稳定的收入来源,并且信用良好,否则也可能被银行拒绝。
总的来说,新一贷白领方案非标准业务为我国白领人群提供了一种灵活、便捷的贷款方式,可以满足他们在购房、购车、装修等方面的资金需求。
平安银行新一贷快贷四大特色,解决小微群体燃眉之急
平安银行新一贷快贷四大特色,解决小微群体燃眉之急由于疫情的影响,我国的小微群体有不少都遭受到了冲击。
为了响应国家的号召,平安银行运用自己的技术手段,大力开展线上业务,满足了大众群体便捷性的需求,即平安银行旗下新一贷快贷面世。
贷款不再遭受地域性的限制,只要满足要求即可线上办理,为创业之人打开新的思路。
新一贷快贷四大特色,解决小微群体燃眉之急新一贷快贷不再需要中间担保人,凭借个人信用便可以申请;申请方式更加便捷,不再需要繁琐的流程步骤,不再需要个人到当地银行进行办理,凭借身份证和一部手机即可申请;在线上即可完成操作,申请方式多样化,包括平安口袋银行APP、平安银行个人贷款微信公众号以及小程序等,系统自动完成审批,放款快至10秒;平安银行根据自己的大数据处理、云计算以及人工智能,还实现根据客户群体智能定价,更精准更划算。
新一贷快贷践行普惠金融这款贷款的具体申请条件是年龄范围在23-55周岁,处于这个年龄段之间的人,基本有偿还能力以及工作能力,因此这个范围规定合情合理。
如果贷款用于消费,额度为3万到20万;若是创业经营用途,额度可达50万。
这两种金额范围,基本可以满足于大部分暂时性资金需求的小微群体或者受薪人士。
12、24、36个月多种贷款期限,让贷款人还款压力大大减轻。
升级以后的新一贷快贷,不仅能够满足部分小额、短期贷款人的需求,同时已经可以支持经营类的大额线上贷款,与前者享受同样的7*24小时服务。
整个申请流程简单,智能化评估客户。
新一贷快贷流程简单,再也无须东奔西走实现全程线上操作,由贷款人发起贷款申请,通过上传身份证、人脸识别完成在线身份认证。
然后填写基本信息,包括单位名称,居住地址,联系人信息等。
在所有信息确认无误之后,确认贷款金额,根据提供的个人信息,系统会自动给出额度,客户自行选择贷款期限以及用途,签署合同即可资金到账。
现在我国疫情已经得到控制,相信平安银行在后续中,会继续优化完善,同时拓展其他更加利民的便利条件,优化自身,服务大众。
平安“新一贷”产品大纲(详细版)
平安“新一贷”产品大纲新一贷五大进件标准:房贷(或持证抵押)客户、寿险保单客户、公积金客户、车贷客户、全款房客户一、产品特点无需担保、纯信用申请便捷、只需到银行一次快速放款,最快两个工作日内到账二、基本准入条件1、年龄:23—55周岁2、征信非白户,贷款不可当前逾期,信用卡如有当前逾期金额不可超过1000元3、征信“呆账”、“冻结”、“止付”等五级分类非正常类客户不接受进件4、与“平安车抵贷”为互斥产品5、三非客户不予受理。
“三非”指申请人非本地户籍;人行征信不能体现本地单位6个月以上;本地无房产。
三、具体方案(一)按揭房贷或持证抵押(1)额度:3—50万(2)年龄:23—55周岁(3)本地户籍,房贷还款满6个月即可进件;外地户籍,房贷须还款满12个月才可进件。
(4)6≤还款期数<12,贷款金额=月供*20,月收入=月供*10;12≤还款期数<36,贷款金额=月供*45,月收入=月供*10;还款期数≥36,贷款金额=月供*70,月收入=月供*10;已结清房贷亦可进件,可贷金额=原房贷月供*45,月收入=月供*10 (新一贷申请表月收入即此计算方法)(5)负债计算公式:月供*10*0.75-信用卡已使用额度*10%-所有信用贷款额度*3.5%-本次新一贷月供(6)所需材料:房产证(购房合同或抵押合同)、征信、身份证、营业执照(如有),装修合同(申请30万以上客户需要),有时也需要提供结婚证、户口本等其他佐证材料。
(二)寿险保单客户1、两年外保单新一贷可进件保单品种如下:平安人寿、新华人寿、中国人寿、太平人寿、友邦、太平洋人寿、人保、泰康人寿、阳光人寿、生命人寿,中美联泰大都会,中英人寿,民生人寿,天安人寿,工银安盛人寿,中德安联人寿,中邮人寿,中荷人寿,华夏人寿最多可以叠加三份保单(1)额度:3—50万(2)年龄:25—55周岁(3)保单最少成立要满2年,缴费满3期;趸交保单不予接受;保单不可以复效,失效,缴费逾期,如5年外出现复效可另做考虑。
新一贷
“新一贷”信用贷款定价表
项目
\定
价 利率 额度管理费
账户管理费 提前
还款 补偿金
逾期罚息 客户挽留政策 平安
内勤
员工
基准利率上浮10% 免
0.39% 提前还款额3% ∙ 1、从逾期之日起,对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息; ∙ 2、如连续逾期超过30天,则下一结息日,对剩余贷款按照合同约定的利率上浮30%执行; ∙ 3、在足额归还贷款逾期本息后,在下一期结息日仍恢复为合同约定利率执行。
借新还旧:贷款发放3个月后,新核定的贷款金额高于原新一贷的剩余金额超过1万时,免提前结清金额的还款补偿金。
结清再贷:在上笔贷款结清后的3个月内再申请,在现行利率定定价政策的基础上可额外下浮5%。
平安
销售
人员 基准利率上浮10%
0.39% 优良职业客户 (不含营销员) 基准利率上浮20% 0.49%
提前
还款
额5%
标准
受薪
客户
基准利率上浮30% 0.59% 自雇
人士
客户
基准利率上浮30% 贷款发放额5% 0.89% 免 备注:
优良职业客户营销员定价标准等同于标准受薪客户。
深发展“新一贷”---寿险主动授信
深发展“新一贷”---寿险主动授信什么是寿险客户新一贷主动授信•寿险客户主动授信”是我行给予符合特定条件的平安寿险客户用于个人购房以外的其他消费性用途的无抵押、无担保贷款。
•该主动授信政策仅针对存量寿险客户,以客户寿险保单的年缴保费金额作为客户可贷金额的判定依据。
简明、快捷、针对性强、易操作•1、在平安人寿保险股份有限公司购买人寿保险保单,且为保单的投保人(2代身份证)•2、借款人年龄在25周岁(含)以上55周岁(含)以下•3、信用记录良好•4、工作关系、户籍、房产所在地任一在我行经办分支机构所在地;•产品内容授信金额3万~30万可贷金额1、寿险保单估算月收入×10。
2、根据寿险保单年缴费估算月收入贷款期限12个月、24个月、36个月还款方式按月等额还款注:1、同一客户名下有多份保单时,可将各符合条件的保单分别按照不同险种的对应倍数进行估算,加总后作为客户的月收入;2、投资型保险是指:投资连接保险、万能保险、分红险等具有投资功能的保险;3、传统型保险是指:除投资型保险以外的其他保险。
利率定价产品定价:与标准新一贷利率定价一致,执行固定月利率注:根据客户类型,按照当期标准新一贷对应定价标准执行贷款利息举例• 客户申萍拥有他行房贷,已经还款两年,月供为1666.67元/月。
• 客户申萍可通过房贷主动授信方式贷款1666.67元*60=10万元.销售流程及模式 销售流程要确保100%外呼 销售模式新一贷申请时,需在申请表的便利栏中选定“□寿险客户”,系统校验申请人为“有效主动授信寿险客户”且无存量“未结清”信用类贷款后,按照主动授信标准继续审批寿险业务员按下发清单对寿险主动授信客户进行新一贷销售。
平安银行新一贷
10万贷款,三年期,每月月供3690元 10万贷款,三年期,每月月供3690元 万贷款 3690 三大服务承诺
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课程大纲 课程大纲
• 产品概述 (what卖什么) (what卖什么 卖什么) • 目标客户 (who卖给谁) (who卖给谁 卖给谁)
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特殊行业 人员
感谢您的参与
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方便快捷 “新一贷” 新一贷”
课程大纲 课程大纲
• 产品概述 (what卖什么) (what卖什么 卖什么) • 目标客户 (who卖给谁) (who卖给谁 卖给谁)
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产品概述
新一贷无担保贷款是我行向拥有稳定连续性工资收入人士发放的,以每月工
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目标客户
新一贷目标客户群特征: 新一贷目标客户群特征: 新一贷”客户群以30岁左右的男性为主, 30岁左右的男性为主 “新一贷”客户群以30岁左右的男性为主,他们绝大部分是企业技术人员 基层员工或公务员,贷款金额10万左右,主要用途为购车、房屋装修, 10万左右 、基层员工或公务员,贷款金额10万左右,主要用途为购车、房屋装修, 客户集中在经济发达地区,符合我行分行所在地经济特点。 客户集中在经济发达地区,符合我行分行所在地经济特点。 他们是谁:性别:男性为主 年龄:28-35 他们是谁: 社会地位:白领、公务员人群 人群特征: 人群特征:他们收入稳定,追求品位及高品 质生活,对家居生活有要求,注重品牌 消费特征: 消费特征:由于他们收入较高而且稳定, 所以他们愿意为优质生活消费,但并不会 奢侈浪费,注重性价比 收入:中高收入
天津平安银行新一贷信用贷款无抵押贷款申请条件、手续
天津平安银行新一贷申请条件、手续
额度范围:1~50 万元受理地区:直辖市- 天津
还款方式:分期还款费用说明:参考月利率1.89%
贷款期限:12~36 个月放款时间:3个工作日(审批为3个工作日)产品特点:手续简便3天放款
贷款申请条件
25-55周岁、经营1年以上、名下有天津房产
1、经营年限:1年以上
2、注册地:天津本地
3、年龄:25-55周岁
4、房产要求:本人名下天津本地商品房产
5、其他要求:天津本地有固定的经营场所
6、信用要求:信用记录要求要求严格,近1年内不得出现逾期
贷款所需资料
1、借款人(及配偶)的身份证明、户籍证明、婚姻证明
2、企业材料(营业执照、组织机构代码、税务登记、流水、历史往来合同)
3、抵押物证明(房产证)
4、借款人其他资信证明(如房产证、车辆行驶证、存款存折、理财协议等)
5、贷款用途合同
贷款特别说明:正规贷款成功前不要支付任何费用
是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款
文档来源:/Company/Detail/844。
新一贷宣导(1)
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新一贷收入负债比的计算(2)
3. 计算收入负债比的月还款额 1)本笔贷款月还款额:按照本笔贷款的金额、利率和贷款期限对应的期供计算期 计算; 2)人行个人征信报告中显示的其他无抵/质押贷款的月还款额的计算; ①对于他行按月期供还款方式的所有无抵/质押贷款(含保证贷款、信用贷款), 不包括“为他人贷款合同担保金额”,按照其实际月还款额计算; ②对于他行非按月期供还款方式的,或无法知晓月还款额的保证/信用贷款,按照 征信报告上的贷款金额(额度)×3.5%计算月还款额; ③对于贷记卡、准贷记卡,按照贷记卡、准贷记卡的透支额×10%计算月还款额。
3
6
新一贷客户类型
7Hale Waihona Puke 目录◆新一贷概述◆新一贷特别规定
◆新一贷客户类型 ◆新一贷基本准入条件 ◆新一贷收入负债比的计算 ◆新一贷用途及支付方式 ◆新一贷方案类型 ◆新一贷利率及还款明细
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新一贷的基本准入条件(1)
所有“新一贷”业务的借款人均须满足以下条件:
◆具有完全民事行为能力的中国公民,并持有第二代身份证; ◆年龄25周岁(含)~ 55周岁(含); ◆借款人的工作关系、户籍、房产之一,必须在我行经办分支行所在地; ◆借款人的信用记录符合“信用记录基本认定标准”要求;
费 *40 ;非平安人寿可贷金额=寿险年缴保费*30;[所有保单最多用3份,且
可贷金额《=50万。] ◆贷款期限:12期、24期、36期(优良职业放宽至48期) 。 ◆贷款资料:身份证、户口本、结婚证、寿险保单、房产证(抵押贷款合同或 购房合同)(若房产为借款人直系亲属所有需提供关系证明)、用途材料(例如 装修合同或购销合同)
(二)收入负债比的计算:
1.“新一贷” 无抵/质押贷款总收入负债比=(本笔+其他无抵/质押贷款的负 债)的月还款额/月均收入。
平安银行新一贷产品
一,平安寿险客户授信(保单贷)1、信用纪录良好2、东莞户、在东莞工作、在东莞有房(三选一)3、交满两年的保单(3次交费)贷款额度年交保费10-20倍,上限40万。
准备资料1、身份证;2、平安银行卡;3、贷款用途证明材料二,房贷授信(房供贷)1、信用纪录良好;2、有房产月供满6个月以上。
3、东莞户、在东莞工作、在东莞有房(三选一)贷款额度月供的45倍,上限50万准备资料1、身份证(25-55周岁);2、平安银行卡;3、贷款用途证明材料。
三,车贷授信(车供贷)1、信用纪录良好;2、原车贷发放金额必须>10万、已还款期数>12个月①原车贷未结清的,必须为期供类还款方式;②原车贷已还清的,结清时间<6个月贷款额度月供的45倍,上限50万。
准备资料1、身份证(25-55周岁);2、平安银行卡;3、贷款用途证明材料。
四,生意贷(企业主+房产+半年流水)1、信用纪录良好;2、半年流水,越大越好贷款额度半年月均流水x10%x占股,上线50万准备资料1、身份证2、平安银行卡3、购销合同+第三方营业执照复印件4、企业主营业执照5、房产可查档备注:以上为信用贷款,月利息分三个层次:1、白领0.95厘2、公务员、事业单位、金融、上市公司等0.85厘;3、自雇人士(老板)1.07分。
贷款用途说明:装修、经营、购车、旅游五,小微贷(经营贷,需要抵押)1、营业执照注册2年以上,占股20%以上2、在东莞有红本(或与有房者联合贷款)贷款规格1、贷款年限1-10年2、贷款上限1000万3、贷款利率7.2-9%4、还款方式:1年还清,每月付息到期还本。
2年以上等额本息。
5、年龄25-60周岁准备资料1、夫妻双方身份证复印件2、营业执照复印件3、近半年公司的流水4、房产证复印件利息低至8-10厘 1-3天即可放款额度1-50万。
《新一贷(公积金要求)》深圳平安银行-无抵押贷款-申请条件、材料、流程、利率
深圳平安银行贷款申请条件、流程
新一贷(公积金要求)
产品说明
银行名称
平安银行办理城市深圳产品名称
新一贷(公积金要求)抵押类型
无抵押贷款额度范围3~30 万元期限范围
12、24、36 个月还款方式分期还款放款时间
3个工作日(审批为1个工作日)产品特点
无抵押、无担保、 可提前还款在线申请地址
/zH6m2wJ 申请条件
工作年限:在现单位至少工作12个月以上;
年龄要求:28-55周岁;
工作地点:深圳本地;
社保要求:需缴纳本地社保;
基数要求:公积金缴费基数不低于4000元(每个月个人及公司缴纳的住房公积金之和不低于400元);公积金要求:连续缴纳一年以上且当前为正常状态(非补交状态)缴费单位与工作单位须一致。
所需材料
1.二代身份证
2.公积金联名卡复印件
3.用途证明材料
费用说明
贷款金额
5万元贷款期限12个月总费用
0.57万元月供4638元在线申请地址/zH6m2wJ。
新一贷市场测试产品学习教案
积极介入 物业公司渠道 入伙后一段时间内,车位还有可能由物业公司负责销售,提供融资服务对小区物业销售有利
,再辅以有效个人激励手段,即可见效 购车贷款渠道 车位是用来停车的,不少购车客户开车回家即面临停车问题,积极利用购车贷款市场拓展资
方式用款; 凭证归集。
第2页/共17页
3
第三页,共18页。
概述3 产品(chǎnpǐn)特征
循环额度:“新一贷”产品仅为单笔贷款,无循环额度 授信金额:10-50万元。(具体以风险(fēngxiǎn)政策为准) 授信期限:单笔贷款期限为12、24、36个月 还款方式:按月等额还本付息 产品组合:不再同时办理气球贷和存抵贷产品
源,即使不能介入一手车4S店的购车贷款业务(yèwù),也可以提供车位贷款,既可避开竞争, 又可让资源充分利用
第9页/共17页
10 第十页,共18页。
整形美容(měiróng)贷款
销售渠道 中高端整形医院 赴韩整形中介 海外整形旅行社 风险点 学生申请贷款要求父母为借款人,或增加符合我行要求的担保人 支付管理 30万以上的必须通过受托支付付给整形美容机构;30万以下的,符合条件的可选择自主支付,贷款金额的40%
配合大中型装修公司采用直选楼盘式营销毛坯房项目
建材市场/家具商渠道
介入建材市场促销、团购活动
介入建材市场的大部分主力商户,任一商建材、家具类商户,提高作为敲门砖的信用卡的专项吸引力
第5页/共17页
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第六页,共18页。
庭自用一手或二手乘用车过程中 的,支付裸车款、购买保险、缴 纳契税和支付车牌款。此处暂不 包括营运车购辆车贷或款机(dài械kuǎn设) 备车辆等。
银行新一贷客户准入方案
ⅩⅩ银行新一贷客户准入方案* 产品介绍:“新一贷”是我行向拥有“连续稳定工资收入的受薪人士”或“连续稳定经营收入的自雇人士”发放的,以认定的月均收入作为主要贷款金额判断依据,用于个人或家庭除购买住房以外其他消费或经营用途的无担保人民币贷款业务。
ⅩⅩ银行新一贷客户特殊方案贷款新一贷话术开头:您好,这里是**公司,我们公司主要做银行的信用贷款业务,无需抵押担保,利息低于一分,现在占用您几分钟给您介绍一下,您看方便吗?您好,这里是银行贷款渠道部。
是这样的,现在有一款不用抵押担保的低息贷款业务想跟您介绍一下,您只要花两分钟就可以大致了解,以备不时之需,现在向您介绍可以吗?您好,打扰一下,我这里是**公司,专门为客户提供各类银行的信用卡贷款办理服务,利息低于一分,请问您这边需要了解吗?A不需要您是现在不需要呢?还是没有贷款意向?A现在不需要那您可以先花上几分钟了解一下,等需要的时候可以有个选择和对比。
b没有贷款意向没关系,您可以先了解一下,如果身边有朋友或亲戚有需要您也可以推荐一下,做个参考。
B不需要/暂时用不到钱先生,很多人都是暂时不需要,但是到真正需要钱的时候再去想办法在时间上可能根本就来不及了。
这样,我先跟您介绍一下,您就当做一个基本了解,在您需要的时候心里有个数,也好和其他贷款产品做个比较对不对。
C没时间我理解,我也老是时间不够,那为了节省您的时间,我就花三分钟把主要内容给您讲一下吧,相信您听了我们的产品会感兴趣的。
D我现在没空嗯,好的,那您先忙,您看下午3点换是4点有时间听我们的产品介绍。
E没听介绍就说:有需要我会联系你先生,也许您目前不会有什么太大的意愿,不过,我还是很想把咱们产品的优点给您介绍一下,这样在您需要的时候可以立刻想到我们公司有一款很适合您的贷款产品。
F听完介绍后说:我考虑考虑先生,其实相关的重点我已经向您介绍了,您应该也能知道咱们的贷款比市面上大多数贷款都要有优势,能跟我说一下您的顾虑是什么吗?G听完介绍后说:知道了,有需要的时候联系你欢迎您来电,先生,您大约在什么时候需要这笔资金,如果到时候有别的新产品我也可以再次向您介绍,您有微信吗?我先加一下您。
平安普惠投资产品大纲培训手册
平安普惠投资产品大纲培训手册一、平安银行新一贷按揭车客户:1、适宜人群:本地户籍人士,按揭车贷还款2年以上,且未在平安集团旗下其它金融机构办理贷款产品(包含:贷贷卡、平安易贷、车抵贷、陆金所等)产品要求:1、年龄:25—55周岁2、本地户口,信用卡按揭车贷款还款需24个月以上/正常银行放款车贷12个月以上3、期限:1-3年4、利息:利息法人代表/授薪人士0.89%(月优良职业0。
78%(月)平安员工0.68(月)5、还款方式:等额本息(把贷款本金和利息平均分成若干个月,逐月还款,直至还清)6、额度:1—50万7、资料:夫妻身份证、结婚证、房产证、行驶证、信用卡供车带上信用卡(全为原件)办理流程:身份证拍照发送市场部同事(谁名下按揭就拍谁的身份证)→等待银行答复是否可以办理→客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料→银行上门签约→审批→放款按揭房客户:1、适宜人群:在全国范围内有按揭房且房产按揭6个月以上的客户,且未在平安集团旗下其它金融机构办理贷款产品(包含:贷贷卡、平安易贷、车抵贷、陆金所等)2、产品要求:1、年龄:25—55周岁2、本地户籍供房6个月以上即可申请(外地户籍供房(含异地)12个月以上方可申请、抵押贷款还款期限为2年以上,且还款方式为等额本息3、期限:1-3年4、利息:法人代表/授薪人士0。
89%(月)优良职业0。
78%(月) 平安员工0.68%(月)5、还款方式:等额本息(把贷款本金和利息平均分成若干个月,逐月还款,直至还清)6、额度:1—50万(按揭时间>6个月<12个月x30倍,1年以上x45倍)7、资料:夫妻身份证、房产证明(房产证、按揭合同、抵押合同、购房合同)、结婚证/离婚证/未婚人士请提供户口本产品优势:手续简便,放款时间快(1-3天),无需配偶签名,客户群体广泛办理流程:身份证拍照发送市场部同事(谁名下按揭就需要拍谁的身份证)→等待银行答复是否可以办理→客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料→银行上门签约→审批→放款保单客户:1、适宜人群:本地户籍/本地有房产/本地有企业/本地上班且有社保6个月以上产品要求:1、拥有平安、新华、中国人寿、泰康、太平洋、中国人保以上6家保险公司的保单,且申请人为投保人,购买保险3年以上,年缴费4次以上2、认定贷款额度以年缴费的30倍为准,最多可以累积3份保单作为申请额度3、年龄:25-55周岁4、期限:1—3年5、利息:法人代表/授薪人士0。
平安银行新一贷最新政策分析
平安银行“新一贷”最新政策基本要求1. 具有完全民事行为能力的中国公民,并持有第二代身份证;2. 年龄25周岁(含)~55周岁(含);3. 借款人的工作关系、户籍、房产之一,必须在我行经办分支行所在地;4. 有平安易贷,陆金所,融E贷,车抵贷,平安贷贷卡的客户不能再申请“新一贷”。
5. 信用卡所刷额度适中,符合基本负债率不得高于75%的要求6. 不接受公、检、法、洗浴桑拿会所、KTV、夜总会、酒吧等行业客户申请7. 征信查询次数近2个月不得超过4次8. 借款人的信用记录符合“信用记录基本认定标准”要求;(1)不得有贷款当前逾期(2)信用卡如有当前逾期,逾期额度不得超过1000元(3)最近24个月内有1次(含)以上连续逾期达91天记录,或最近12个月内有1次(含)以上逾期达61天记录,或最近6个月内有1次逾期,或出现“呆帐”、“资产处置”、“保证人代偿”等特殊情况;其中,准贷记卡还款记录出现“2”的,不视为“不良”;客户分类: 自雇人士、标准受薪人士和优良职业人士还款方式:等额本息还款方式贷款期限:12个月,24个月,36个月,公务员和事业编客户贷款期限可放宽至48个月提前还款违约金为剩余本金5%费用成本:自雇人士8厘9标准授薪客户月息8厘9优良职业客户月息7厘8贷款金额:5---50万元申办流程:递交资料--------审批资料---------通过审批--------通知客户按照约定时间来面签--------办理平安储蓄卡,在柜台缴纳还款意外险(贷款金额的千分之三)----------面签---------放款。
正常三天以内放款(最快一天)贷款方案类型(仅限郑州区域)(一)房贷新一贷(包括持证抵押贷款和按揭贷款)准入条件:房贷还款至少6个月还款方式为期供类还款额度范围:还款期数6—12个月的可贷月还款额的30倍(仅限本地户口)还款满1年或已结清不超过1年的可贷月还款额的45倍(不限户口)备注:同时存在多笔符合条件的,可选择可贷金额最高一笔作为原贷款贷款资料:1.夫妻身份证2.结婚证 3.房产证(购房合同或抵押贷款合同)(二)车贷新一贷(包括信用卡分期车贷)(仅限豫A)准入条件:当前车贷已还12个月以上或已结清不超过12个月裸车价15万以上仅限郑州本地户口本人或家人在郑州市区有房产额度范围:可贷金额为车贷月还款额的30倍贷款资料:1.夫妻身份证 2.结婚证3.行驶证4.房产证(抵押贷款合同或购房合同)特别备注:信用卡车贷必须还贷满2年(三)寿险保单新一贷(限平安、新华、中国人寿、泰康、太平洋、人保)准入条件:缴费方式为期缴保单当前状态为有效保单生效日期距今不低于3周年即缴费满4次保单实缴期次不低于应缴期次保单投保人近一年内未发生变更额度范围:贷款金额=寿险年缴保费30倍备注:所有保单最多可叠加3份贷款资料:1.夫妻身份证 2.结婚证3.房产证(购房合同或抵押贷款合同)4.寿险保单(四)优良职业新一贷(公务员、事业编及国企和上市公司总部员工客户)准入条件:现单位工作时不少于6个月月实际平均打卡工资收入不低于2000元额度范围:月公积金缴费基数(月打卡工资)X 30公务员客户还可以以职级评定额度,其范围如下:科员10万,副科15万,正科20万,副处25万,正处30万贷款资料:1.夫妻身份证2.结婚证3.工作证明(工作牌或工作证)4.房产证(抵押贷款合同或购房合同)5.近半年工资流水备注:并非所有国企和上市公司员工客户都可评定为优良职业客户(五)公积金贷(新增)准入条件:现单位工作时间不少于6个月月实际平均打卡工资收入不低于2000元额度范围:月公积金缴费基数(月打卡工资)X 24贷款资料:1.夫妻身份证2.结婚证3.工作证明(工作牌或工作证)4.房产证(抵押贷款合同或购房合同)5.近半年公积金流水。
平安银行新一贷:重拳出击,解决您资金麻烦的一大强心剂
平安银行新一贷:重拳出击,解决您资金麻烦的一大强心剂疫情常态化以来,大众生活也逐渐恢复到了疫情前的标准。
尽管生活可以恢复,但是这两年的损失不可能恢复。
年后,随着新的跳槽潮、房价的浮动等,许多顾客存在着资金困难。
对此,平安推出了新的拳头产品——新一贷,为有需要的顾客解决资金烦恼。
客户服务体验体系升级。
为什么说平安新一贷能够成为平安新的重拳产品,一大优势就是构建起全渠道、一体化的客户服务体验体系,以科技赋能实现服务标准化和线上化。
简言之,新一贷快贷顾客全流程都可以在线上完成自主申请,填写贷款信息、完成线上征信;后台系统利用人工智能,通过人行征信解析、对接移动运营商、公积金平台、工商管理平台等三方平台,全线上自动完成贷前调查。
由这种转型线上的服务模式,能够提供更为便捷和精细化的个贷服务,直接满足顾客的资金需求。
满足“即需即用”用户需求。
平安银行的智能科技让快贷的全线上流程所需资质材料非常简单,仅需身份证、凭个人信用即可办理。
同时,如果需要人工复核,客户经理只需要线上远程视频核实客户即可;在合同签约环节中,也同样采取远程视频面签方式,系统对接同盾、企查查等三方平台核对审批数据,AI客服智能提示客户完成资料补充。
值得注意的是,平安新一贷针对的顾客主要是有消费需求或是贷款需求的顾客,有贷款买房需求的人不要想,想借钱参与进投资的不要想,其他欢迎个人信用良好的顾客们。
疫情让大家距离被拉远,但是平安对顾客的心不会变,始终讲求贴心、尽心。
常态化让大家日常都有一丝担忧和不安,平安新一贷提供一剂强心剂,坚定顾客们的心。
推出新一贷产品,平安希望能够为那些有资金需求的顾客们排忧解难,让大家都能够健康且平安的过好每一天。
平安银行新一贷准入条件及所需资料(推荐五篇)
平安银行新一贷准入条件及所需资料(推荐五篇)第一篇:平安银行新一贷准入条件及所需资料平安银行新一贷准入条件及所需资料借款人基本条件:1、2、3、一、他行房贷客户:他行房贷已月供超过12个月A、贷款金额=月供金额X45倍B、所需资料:二代身份证、房产证或购房合同注(公积金贷款征信会有不显示情况)二、他行车贷客户:他行车贷已月供超过12个月,车贷总金额大于10万A、B、贷款金额=月供金额X36倍所需资料:二代身份证、自己或直系亲属名下有房产持有第二代身份证的中国公民年龄:25周岁—55周岁,(标准受薪客户需28周岁—55周岁)其户籍关系、工作关系、房产至少有一样在经办行所在地注(用信用卡车贷征信有不显现情况)三、自雇人士客户:个体户、公司法人、公司股东(股份大于40%)家庭本地有房产最高可贷50万,其他30万。
1、贷款金额=认定月收入X5倍。
月收入认定方法:近6个月的营业额÷6×10%或20%(个体户、个人独资企业利润认定为20%,公司企业认定为10%)2、所需资料: A、二代身份证B、营业执照、公司章程(个体除外)、工商局登记查询信息(工商局打印盖章)C、家庭本地房产:房产证或购房合同、房屋登记簿(房管局打印盖章)借款人当前无房贷记录的情况下,借款人家庭(含借款人、配偶及未成年子女)在本地有房产,不包含异地房产本人当前有未结清房贷(通过征信报告核实)包括异地房产D、近6个月营业流水(最多提供3个账户,且必须是公司或本人账户),且必须开通网银E、经营的房屋租赁合同及近3期水电发票或收据。
(名称必须一致)注(营业执照需满1年)四、优良职业客户:国有单位、大型企业、上市公司1、2、贷款金额=月均个人工资流水X2倍X12倍所需资料:A、二代身份证,近6个月的工资流水(需开通网银)B、房产证或购房合同五、标准受薪客户:一般企业员工1、2、贷款金额=月均个人工资流水X1.2倍X7倍所需资料:二代身份证,近6个月的工资流水(需开通网银),若贷款金额为30—50万时,另需家庭有本地房产。
平安银行新一贷快贷互联网全覆盖,助力实体经济发展
平安银行新一贷快贷互联网全覆盖,助力实体经济发展为了更好地助力女性小微企业主创业发展,平安银行发挥产品和科技创新优势,针对性的推出了一系列普惠金融产品和服务,为助力实体经济发展注入了珍贵的“她力量”。
“因疫情问题,公司2020年几乎无订单,公司的收入已不能够正常运作。
”回忆去年以来的创业经历,上海的徐女士感慨良多。
她表示,自己公司原来是做贸易相关生意的,但疫情影响下,公司陷入经营困境。
为了走出经营困境,徐女士到处寻找商机,知晓2021年崇明要举办大型花博会,她和公司几位同事商议积极转行,计划在崇明万达广场进军餐饮业。
然而,满怀期望的徐女士去了几家银行申请贷款却均被拒之门外,门槛高、程序复杂,成为横在徐女士创业贷款前的“拦路虎”。
一筹莫展之时,徐小姐了解到平安银行“新一贷快贷”是一款个人信用贷款产品,不需要抵押,不需要担保,凭信用就能贷到款,而且是国内为数不多面向小微企业主最高贷款额度可达50万元的贷款产品。
而更让徐小姐想不到的是,“新一贷快贷”的贷款手续非常简单,只用了一个小时就给出了审批结果,完全超出了她的想像。
徐女士的遭遇是众多疫情影响下的女性小微企业主的缩影,也是平安银行在践行普惠金融路上的“试金石”。
平安银行介绍,在该行,小微企业客户以自然人的名义,凭房贷、车贷、公积金、税单、社保、寿险保单等任一证明即可快速申请到贷款。
为了帮助小微企业主创业圆梦,平安银行结合自身业务特色和核心优势,陆续推出了新一贷快贷、宅抵贷、税金贷等一系列金融产品,成为助力小微企业主创业圆梦的利器。
平安银行新一贷快贷可全线上办理,无需前往网点据悉,平安银行新一贷快贷是平安银行向有短期资金需求的客户发放用于经营或消费用途的纯信用、无担保贷款产品,定位为互联网贷款,实现全线上流程办理。
平安银行此次“上新”快贷,提供了多种申请途径,客户无需前往网点,便可通过平安口袋银行APP、平安银行个人贷款微信公众号、小程序等全线上渠道办理较高额度贷款。
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平安“新一贷”产品大纲
新一贷五大进件标准:房贷(或持证抵押)客户、寿险保单客户、公积金客户、车贷客户、全款房客户
一、产品特点
无需担保、纯信用
申请便捷、只需到银行一次
快速放款,最快两个工作日内到账
二、基本准入条件
1、年龄:23—55周岁
2、征信非白户,贷款不可当前逾期,信用卡如有当前逾期金额不可超过1000元
3、征信“呆账”、“冻结”、“止付”等五级分类非正常类客户不接受进件
4、与“平安车抵贷”为互斥产品
5、三非客户不予受理。
“三非”指申请人非本地户籍;人行征信不能体现本地单位6个月以上;本地无房产。
三、具体方案
(一)按揭房贷或持证抵押
(1)额度:3—50万
(2)年龄:23—55周岁
(3)本地户籍,房贷还款满6个月即可进件;外地户籍,房贷须还
款满12个月才可进件。
(4)6≤还款期数<12,贷款金额=月供*20,月收入=月供*10;
12≤还款期数<36,贷款金额=月供*45,月收入=月供*10;
还款期数≥36,贷款金额=月供*70,月收入=月供*10;
已结清房贷亦可进件,可贷金额=原房贷月供*45,月收入=月供*10 (新一贷申请表月收入即此计算方法)
(5)负债计算公式:月供*10*0.75-信用卡已使用额度*10%-所有信用贷款额度*3.5%-本次新一贷月供
(6)所需材料:房产证(购房合同或抵押合同)、征信、身份证、营业执照(如有),装修合同(申请30万以上客户需要),有时也需要提供结婚证、户口本等其他佐证材料。
(二)寿险保单客户
1、两年外保单
新一贷可进件保单品种如下:平安人寿、新华人寿、中国人寿、太平人寿、友邦、太平洋人寿、人保、泰康人寿、阳光人寿、生命人寿,中美联泰大都会,中英人寿,民生人寿,天安人寿,工银安盛人寿,中德安联人寿,中邮人寿,中荷人寿,华夏人寿最多可以叠加三份保单
(1)额度:3—50万
(2)年龄:25—55周岁
(3)保单最少成立要满2年,缴费满3期;趸交保单不予接受;保单不可以复效,失效,缴费逾期,如5年外出现复效可另做考虑。
(4)2≤保单生效年限<3,可贷金额=保单年缴额*20,月收入=年缴额*8;
3≤保单生效年限<5,可贷金额=保单年缴额*30,月收入=年缴额*8;
保单生效年限≥5,可贷金额=保单年缴额*40,月收入=年缴额*8。
(5)负债计算公式:年缴额*8*0.75-信用卡已使用额度*10%-所有信用贷款额度*3.5%-本次新一贷月供
(6)所需材料:房产证(购房合同或抵押合同)、征信、身份证、营业执照(如有),装修合同(申请30万以上客户需要),有时也需要提供结婚证、户口本等其他佐证材料
2、两年内保单:
两年内平安寿险保单客户新一贷,是针对保单年限不满两年的平安寿险保单客户推出的特殊方案。
准入要求如下:
(1)接受的平安寿险保单种类包括传统型和投资型中的分红型保单(不含万能型保单);
(2)缴费方式不为趸交,只接受月缴、季缴方式;
(3)平安寿险保单当前状态为有效,且保单在缴费期内;
(4)平安寿险保单生效日期距申请时间6-24个月(不含),且保需缴费期限≥3年;
(5)保单应缴期限≥6个月,且月缴≥7次、或季缴≥3次;
(6)保费≥300元/月或保费≥900元/季;
(7)所有保单投保人未发生变更;
(8)最多叠加三份寿险保单。
(9)贷款规格
贷款金额:人民币3-20万;
可贷金额≤传统型保单年缴保费×贷款倍数+投资型保单年缴保费×贷款倍数,贷款倍数如下:
估算月还款能力≤保单年缴保费×6.
上述(2)、(3)中,若出现同一保单月缴/季缴保费金额逐月/逐季变化情形,则以申请方案对应期间最低月缴/季缴保费金额作为可贷金额、估算月还款能力核定标准。
(10)关于多份寿险保单贷款金额的计算
①同一客户名下有多份寿险公司的保单时,最多可将符合条件的3份保单计算可贷金额后加总作为客户的总可贷金额,该总金额最高不超过20万;
②若多份保单生效时间不一致,以最短的保单生效时间认定所有保单生效时间,计算可贷金额;
③平安寿险保单是指同一客户提供的名下保单均为平安寿险出具的保单。
(11)贷款期限:12-36月,但优良职业人员的贷款期限可放宽至48个月。
(12)还款方式:按月等额还款。
(13)保单的核实及业务操作按照寿险保单客户新一贷业务指示执行。
(三)公积金客户
(1)额度:3—50万
(2)年龄:23—55周岁
(3)公积金必须连续交满24月,并在交状态;工资基数需要≥4000元才符合进件条件
(4)4000≤工资基数<8000,可贷金额=工资基数*40,月收入=工资基数*4;
工资基数≥8000,可贷金额=工资基数*60,月收入=工资基数*4 (5)负债计算公式:工资基数*4*0.75-信用卡已使用额度*10%-所有信用贷款额度*3.5%-本次新一贷月供
(6)所需材料:房产证(购房合同或抵押合同)、征信、身份证、营业执照(如有),装修合同(申请30万以上客户需要),有时也需要提供结婚证、户口本等其他佐证材料
(四)全款房客户
(1)额度:3—50万
(2)年龄:23—55周岁
(3)全款房客户必须已拥有该处房产房产证,并且领证满1年,最多可有2个共有人
(4)房产面积必须要≥60㎡,单套房产总值≥50万
(5)借款人为单独所有人最高可申请50万,对于借款人为产权人二者之一的,最多可申请25万
(6)可贷金额=房产总值*20%,月收入=房产总值*6%
(7)负债计算公式:月收入*0.75-信用卡已使用额度*10%-所有信用贷款额度*3.5%-本次新一贷月供
(8)所需材料:房产证、征信、身份证、装修合同(申请30万以上客户需要),有时也需要提供结婚证、户口本等其他佐证材料
(五)个人所得税客户
“个人所得税客户新一贷”是我行向符合特定条件的缴纳个人所得税客户推出的“新一贷”业务。
具体方案如下:
(1)借款人须满足的条件
①借款人在经办行所属行政区域缴纳个人所得税;
②借款人姓名、身份证号与个人所得税纳税账号信息保持一致;
③借款人申请资料上确认的工作单位与个人所得税纳税账户中的最新工作单位信息一致。
(2)个人所得税须满足的条件
①只接受借款人在经办分行所属行政区域缴纳的个人所得税,不接受跨分行所属区域缴纳的个人所得税;
②当前个人所得税纳税信息正常;
③已按月连续正常申报24个月及以上个人所得税,且最近缴纳时间跨本笔贷款申请时间在两个月(含)以内;
④一线城市的借款人在一年度月均“收入额”不低于人民币5000元,其他城市上一年度月均“收入额”不低于人民币4000元。
注:1、“收入额”是指税务查询系统中的“纳税项目/税种项目/所得项目”下的“收入额”,该“收入额”含有“工资”、“薪金”、“奖金”、“经营”等记录所对应的,不包括劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、利息、股息、红利所得、财产租赁所得、财产转让所得、偶然所得、经国务院财政部门确定征税部门确定征税的其他所得;
2、上一年度“收入额”是指税务查询系统展示的贷款申请前上一年度“收入额”明细;
3、月均“收入额”是指上一年度“收入额”总额÷12。
(3)贷款规格
①贷款金额:人民币3万~50万;
②可贷金额≤上一年度月均收入额×贷款倍数
③估算月还款能力≤上一年度月均收入额×贷款倍数
各业务类型的对应倍数如下表:
(六)车贷客户(基本不做)
(1)额度:3—20万
(2)年龄:25—55周岁
(3)不接受平安银行车贷客户,信用卡分期客户不可做
(4)借款人必须本地户籍,本地牌照
(5)车贷需还款满12个月或原车贷结清不满12个月
(6)车贷需还款正常,从未出现过逾期
(7)可贷金额=车贷月供*15
(七)贷款用途
常见用途为:日常消费、买家电、装修、经营、购车,具体客户具体情况。
(八)其它注意事项
1、提前还款有剩余本金5%违约金
2、10万元每月还款3633.32元
3、平安银行柜台需要交纳保险费(贷款金额15万以内,交1590元。
贷款金额在16~35万,交3900元。
贷款金额在36~50万,交5100元)
新一贷具体流程:
房贷客户:征信符合新一贷条件→凭客户身份证正面查准入条件→填写申请表,征信授权书,过低分系统→面签→电话审核→下款
保单客户:征信符合新一贷条件→凭客户身份证正面查准入条件→在对应保险官网注册保单,并查询保单缴费情况→填写申请表,征信授权书,过低分系统→面签→电话审核→下款
公积金客户:征信符合新一贷条件→凭客户身份证正面查准入条件→登录无锡公积金管理中心查询公积金缴费情况,以及工资基数→填写申请表,征信授权书,过低分系统→面签→电话审核→下款
全款房客户:征信符合新一贷条件→凭客户身份证正面查准入条件→查看房产证,初步评估计算额度→填写申请表,征信授权书,过低分系统→面签→电话审核→下款
新一贷注意事项
征信方面:
1.五级分类:非正常类客户不可进件
2.状态异常:如冻结,止付等不可进件
3.征信查询次数(俩个月没内查询次数不能超过3次,仅看信用卡审批和贷款审批)
4.负债,按照以上产品进行计算
5.是否三非
6.房贷客户,抵押担保形式
身份证方面:
1.年龄
2.发证机关
3.证件有效期。