论信用卡诈骗案件的侦查
信用卡诈骗犯罪的侦查
信用卡诈骗犯罪的侦查【摘要】信用卡市场如日中天的发展，表现在发卡量的持续、快速增长，这一突出表现致使信用卡业务经营风险的提升和欺诈行为的屡禁不止，本文从信用卡诈骗犯罪的概念及现状入手，分析了信用卡诈骗的特点，并提出了侦查措施，期望对打击此类犯罪起到一定的积极作用。
【关键词】信用卡信用卡诈骗罪特点侦查信用卡诈骗犯罪.一般是指伪造、窃取或拾得信用卡后，冒用持卡人身份进行信用卡交易，骗取他人财产性利益或财物的情形。
根据我国刑法第一百九十六条的规定，恶意透支以及使用作废以及伪造的信用卡，冒用持卡人信用卡进行诈骗犯罪的，如果达到较大数额，均可以以信用卡诈骗罪定论。
一、信用卡诈骗案件的侦查途径1.针对信用卡诈骗犯罪连续性、区域性、国际性的特点，搞好犯罪情报信息的积累交流和案件侦查调查的协作制度目前，包括信用卡诈骗犯罪在内的银行卡犯罪在我国犯罪手法不断翻新的情况下，要加强各地公安机关之间、各警种之间以及同银行卡风险管理职能部门之间的合作，增强协同意识，提高整体作战的能力。
侦查部门要同各发卡银行及中国银联股份有限公司建立重要信息交流制度，主要包括涉案卡办案资料、交易信息、重大银行卡犯罪情况、新兴银行卡犯罪手法、银行卡犯罪动态以及有关防范、打击银行卡犯罪工作的情况和最新银行卡发展状况等信息资料，以充分利用双方的资源优势，共同防范打击银行卡犯罪。
在案件协作调查方面，经侦部门要充分利用发卡银行及中国银联的不良持卡人信息库和信用卡犯罪案件协查协防系统以及正在建设的银行卡案件信息专家系统，以从中发现有价值的犯罪线索，并为取证工作提供针对性的信息渠道。
2.密切同相关行业的联系，加强信用卡诈骗犯罪的阵地控制。
信用卡的功能决定了其使用范围的特定性，其业务主要发生银行等金融机构及公共娱乐场所、购物场所。
经侦部门侦查人员要加强同发卡银行及信用卡工作人员、特约商户工作人员的联系，完善基础性防范措施，利用工作的特殊性，物色合适人选，布建秘密力量，搞好阵地控制，主动出击，多方面获取犯罪线索。
信用卡犯罪案件侦查刍议
的犯罪嫌疑人开展工作， 按图索骥， 查找、 收集证据， 卡基进行鉴定， 分析伪卡的制造工艺。
用卡信息资料组成。犯罪嫌疑人为实施信用卡犯罪， 应当通过部门协作、 协查通报、 上网比对、 并案侦查等 措施扩大犯罪线索的收集范围； 当发现犯罪分子伪造 尤其是伪卡类的犯罪， 一般都以非法获取信用卡卡基 和信用卡信息资料为前提。其中， 信用卡卡基的制造 工艺和犯罪嫌疑人获取信用卡信息资料的途径， 往往 信用卡的技术、 材料或者设备可能来源于国外时， 公 安机关在采取相关侦查措施的同时， 应当将有关的案
若为后者， 侦查人员首先应当查清空白卡的发卡 银行， 通过对发卡银行负责人和业务人员的 调查访
从信用卡业务的角度来理解， 应当包括申请人的身份信息 （如姓名、 身份证号、 家 庭和工作地址、 联系 � 信用卡信息资料， 料 （如单位收入证明、 房产证、 机动车行驶证等） 、 信用卡磁条信息 （如信用卡卡号、 密码、 有效期等） 。
径入手开展侦查， 从信用卡的交易信息入手开展侦查， 从犯罪嫌疑人的遗留信息入手开展侦查。 关键词： 信用卡犯罪； 侦查途径 中图分类号： D92 3.8 文献标识码： A 文章编号： （2 006 ） 10087 57 5 040047 04
银行金融诈骗案件详细分析
银行金融诈骗案件详细分析银行金融诈骗案件详细分析事件一：李某的密码被盗用时间：2008年3月10日事件描述：李某是一家国有银行的客户，他在2008年3月10日收到一条短信，短信称他的银行账户存在风险，并需要其提供账户和密码进行核实。
由于李某没有经验，他相信了这条短信，并回复了短信中要求的信息。
几天后，当他查看银行账户时，吃惊地发现账户中的大部分资金都被转移到了陌生的账户中。
调查分析：经过调查和取证，警方发现短信并不是银行发送的，而是一位诈骗犯所为。
诈骗犯通过钓鱼网站获取了李某的个人信息，包括账户和密码，然后使用这些信息将资金转移到了其他账户中。
通过追踪资金流向，警方成功锁定了诈骗犯的身份，并展开了进一步的追捕行动。
事件二：王某的信用卡被盗刷时间：2009年9月5日事件描述：王某是一位白领，他在2009年9月5日发现自己的信用卡被盗刷。
当天，王某去一家购物中心购买商品时，发现自己的信用卡无法正常使用。
事后，他联系银行，得知自己的信用卡在当天被盗刷了一大笔金额，而且盗刷地点是在他从未去过的地方。
调查分析：警方调取了购物中心的监控录像，并发现在盗刷时间段内，有一名男子使用了王某的信用卡进行消费。
通过追踪该男子的行踪，警方最终在几天后将其抓获。
经审讯，该男子交代了自己通过偷窃王某的信用卡信息进行盗刷的犯罪事实。
律师点评：以上两个案例都是银行金融诈骗的典型案例，给受害人带来了严重的经济损失和精神困扰。
从这两个案例中，我们可以看出诈骗手段的多样性和犯罪分子的狡猾程度。
在第一个案例中，诈骗犯通过伪造银行的短信，诱使受害人提供账户和密码等个人信息。
为了防范此类诈骗，银行需要加强用户教育和安全提示，告知客户银行绝不会通过短信等渠道索要账户信息，引导客户保持警惕。
第二个案例则是一例信用卡盗刷。
信用卡盗刷往往是通过窃取信用卡信息，然后冒用信用卡进行消费。
银行应加强对信用卡的安全防范措施，如短信验证码、实时监控等。
同时，用户也需要更加注重信用卡的安全，定期对账，及时发现异常情况并及时报警。
信用卡诈骗罪立案后会马上批捕嘛？
No kind of education can match adversity.（页眉可删）信用卡诈骗罪立案后会马上批捕嘛？信用卡诈骗罪立案后一般不会马上批捕。
经济诈骗立案后，不一定立即对犯罪嫌疑人采取拘留、逮捕等强制措施。
公安机关对已经立案的刑事案件，应当进行侦查，收集、调取犯罪嫌疑人有罪或者无罪、罪轻或者罪重的证据材料。
对于不需要拘留、逮捕的犯罪嫌疑人，可以采取拘传、取保候审或者监视居住等强制措施。
一、信用卡诈骗罪立案后会马上批捕嘛?经济诈骗立案后，不一定立即对犯罪嫌疑人采取拘留、逮捕等强制措施。
公安机关对已经立案的刑事案件，应当进行侦查，收集、调取犯罪嫌疑人有罪或者无罪、罪轻或者罪重的证据材料。
对现行犯或者重大嫌疑分子可以依法先行拘留，对符合逮捕条件的犯罪嫌疑人，应当依法逮捕。
经济诈骗立案后，不一定立即对犯罪嫌疑人采取拘留、逮捕等强制措施。
根据刑诉法的规定，对符合拘留、逮捕条件的犯罪嫌疑人，应当依法拘留、逮捕;对于不需要拘留、逮捕的犯罪嫌疑人，可以采取拘传、取保候审或者监视居住等强制措施。
二、信用卡诈骗犯罪的构成有哪些?1、本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。
2、本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。
3、本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。
4、本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。
间接故意和过失犯罪不能构成本罪。
在此应指出的是，在信用卡诈骗罪的各种行为中，行为人因行为不同，其犯罪故意也各有其特定内容而不尽相同。
例如，使用伪造的信用卡和使用作废的信用卡进行诈骗犯罪的，行为人主观上必须明知是伪造或者作废的信用卡，否则，不能构成本罪。
在信用卡透支的情况下，区分善意透支与恶意透支，也应当从行为人的故意来分析，如果行为人有非法占有他人财物的故意，则是恶意透支，反之，则是善意透支。
信用卡犯罪案件侦查实务探析
王 俊 家 王 ｌ ， 乙竹 ２
（ ． 中 国人 民公 安 大 学 侦 查 系 ， 北 京 １ ０ ８ １ ０３； ２ 华 东 政 法 大 学 法 律 学 院 ， 上 海 ２ ０ ２ ． ０４ ）
摘 要 ：信 用 卡犯 罪是伴 随 着信 用卡 业务 而滋生 的一种 犯 罪 ，文章 详 细 阐述 了信 用卡
２１ 年 ３月 ０２
辽 宁 警 专 学 报
Ｊ ０Ｕ ＲＮＡ Ｌ ０Ｆ ＬＩ ０Ｎ Ｉ Ｇ ＰＯＬＩ ＡＣＡ ＤＥＭ Ｙ Ａ Ｎ ＣＥ
Ｍ ａ． ２ ２ ｒ Ｏ１
第 ２ 期（ 第 ７ 期） 总 ２
Ｎｏ ２ Ｓ ｍ． ２ ．ｆ ｕ ７ ）
信 用 卡犯 罪 案件 侦 查 实务 探 析
卡 。据 此 立 法 解 释 ，在 信 用 卡 犯 罪 案 件 侦 查 中 ， 信 用 卡 不 仅 是 指 贷 记 卡 和 准 贷 记 卡 ， 应 该 包 括 还
借 记 卡 。或 者 简 单 地 说 ，刑 法 意 义 上 的 信 用 卡 就 是 《 行 卡பைடு நூலகம்务 管理 办法 》中规定 的银行卡 。 银
中 的借 记 卡 。按 照 ２ １ 年 １ １ ０ １ 月 ３日 中 国银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 制 定 的 《 业 银 行 信 用 卡 业 务 监 商
金 支 付 工 具 。 目前 ，国 内外 对 信 用 卡 犯 罪 的 研 究 主 要 集 中 在 信 用 卡 法 律 体 系 的 研 究 、 范 信 用 卡 防 犯 罪 的 技 术 措 施 研 究 、防 范 信 用 卡 犯 罪 的 制 度 研 究 和 对 信 用 卡 犯 罪 侦 查 的 研 究 。在 国 内 ，从 公 开 发 表 的 文 献 上 看 ， 对 信 用 卡 犯 罪 侦 查 的 理 论 研
信用卡诈骗案件审查逮捕中的常见问题研究
使 用 以虚 假 的 身 份 证 明骗 领 的信 用 卡 的 行 为 ， 是
的信用卡犯罪案件 ，在审查 逮捕过程 中应 注意与盗窃
罪 的 区分 问题 。如 ，０７年 １ ２０ ０月 １ Ｅ ， 害人 王 某乘 １ ｌ被
其 有 朋友 来 车接 送 ， 王 某 一 同搭 车 ， 某 即 随 同 陈 某 邀 王 前 往搭 车 地 点 ，途 中遇 陈某 的 同伙 张 某 ，张 某在 路 过 王、 陈二人 面前 时佯 装 不 慎 丢 失 钱 包而 继 续 前行 ， 某 陈
上 前拾 得 后 即 怂 恿 王 某将 钱 包 内钱 物 二 人 予 以平 分 ，
证 、 机 号 码 等信 息 ， 登 陆招 行 网银 系统 ， 改 客 户 手 后 修 资 料 ．通 过 转 帐 以及 在 购 物 网站 消 费的 方 式 骗得 钱 财
员 机（Ｔ 机） ＡＭ 上使 用 的 行 为 如 何 定 性 问 题 的批 复》 中 明 确 指 出 ： 得 他 人 信 用 卡 并 在 自动 柜 员 机 （ Ｔ 机 ） 拾 ＡＭ
上使用 的行为 ， 属于《 刑法》 １６ 第 ９ 条第 ｌ 款第 （ ） ３ 项规
定 的“ 冒用 他 人 信 用卡 ” 的情 形 ， 成 犯 罪 的 ， 构 以信 用 卡
６万余 元 。我 们 认 为 ， 冒用 他 人 信 用 卡 信 息 的行 为 ， 与 现 实 地持 有 他 人 信 用 卡 并 冒用 的行 为 ，虽 然 在使 用方 式上 有所 区别 ， 究 其实质 是相 同的 ， 属 于《 法》 但 均 刑 １ ６ 第 １ 第 ３项 所 规 定 的 “ ９ 条 款 冒用 他 人 信 用 卡 的 ” 行 为， 审查 逮 捕 环 节 中遇 此类 案 件 ， 以信 用 卡 诈 骗 罪 为 应 前 提 讨论 决 定 是 否批 准 逮 捕 。
论信用卡诈骗案件的侦防策略
持有人安全意 识淡 薄、公安机关侦查能 费与结算存在时间差以及国内商家识别 录网上银行 ， 其银行卡的卡号 、 密码 就会 力不足等 方面 的多种原 因 ，从 而使信用 假卡能力不强等因素 ，诈骗行为屡屡得 成 为不 法分 子的囊 中之物。三是利用互 摄像头、 写卡 卡诈骗活动随着信用卡业务 的快 速发 展 逞。这说 明了信 用卡 消费系统还存在技 联 网购买磁卡数据采集器 、 器等设备 ，获取卡片信 息实施信 用卡诈 而日趋猖獗 。 术漏 洞 ， 别 手 段还 需 加 强 。作 为金 融 机 识 构， 在追求信用卡发行 数量的同时 ， 应当 骗 ， 导致信用卡犯罪活动迅速蔓延。由于
商业银行为抢占信用卡客户资源市 具 。
卡门槛和 申请条件 ， 采取一些强制手段 ， 用卡 诈 骗案 件 提 供 可 乘之 机
嫌疑人难等问题， 在一定程 度上弱化 了打
乘之机 ， 致使此类犯罪日益突出。 （ 信用卡持有人安全用卡意识不 三） 截至去年底 ， 全国已发行 ２ 亿张信 ０
信 用卡 诈骗 案 件 的现 状 与 成 因 ， 文分 析 了一 些 实际 办案 过 程 中 可 以运 用 的侦 查 对 策 ， 充 实本 罪 侦查 方面 的理 论 研 究 。 本 以
关键词 ： 信用卡 ： 诈骗 ： 侦查
【 中图分类号 ： ７ ３ ＤＦ ９． ２ 【 文献标识码 ： Ａ
卡诈骗案件呈高发态势 ， 归其原 因 ， 既有
一
。
【 ， ｌ 在办理案件过程中我们发现 ， 有的 身份证 号 、 手机号 、 电子邮箱 等 ， 并以此
金融市场管理不规 范、法制建设滞后的 犯罪嫌 疑人在 使用伪造 的信用 卡时 ， 利 猜取密码盗取客户资金 ；二是利用黑客 网络病毒进行犯罪 ， 许多客户一登 原因， 也有防范网络风 险能力低 、 信用卡 用 了信 用卡刷 卡只需签 字无需 密码 、 消 软件、
信用卡犯罪案件侦查刍议
一
时， 侦查人 员首先应对伪卡 、 骗领 卡 、 废卡 和真实信用 卡 中的
磁条信息加 以分 析解 密 ， 过信用卡磁 条携带 的信 息查清身 通 份信息 和资信证 明材料 ， 在此基础上进一 步查找信 用卡 的开 卡银行 、 持卡人 、 身份 信息主体 。然后 ， 问开卡银 行业务人 询 员 、 卡人和身份 信息所有 人 ， 持 了解 信用 卡开 卡后 的使 用和 保 管情 况 、 身份证 件最近 的保管使 用情 况 、 信用 卡 的有效期 限和挂 失情 况 ， 断信用 卡信息是否有泄密 、 判 失窃 的可能 。 当 信 用卡信 息因泄密 、 失窃 被用于 信用 卡犯罪 时 ， 侦查 人员要 分 析清楚犯罪嫌疑人获取信用 卡信息 资料的途径 ， 有针对 的
用卡卡号和密码 的相关 人员 ，案 发时和案发前 后周 围的人 、
此侦查方法一般适用于伪卡类犯罪 案件 的侦查 。 伪造信
用卡主要有两种方法 ：一是 先模仿信用 卡的质地 、模式 、 版 本、 图样 ， 然后再录人盗取 的磁条信息制作 信用卡 ； 二是 以真 实 的卡基 为基础 ， 采用录人 磁条信息 的方法进 行伪造 。鉴于
维普资讯
口 刍 传 明（ 中国人民公安大 北京 １ｏ３） 学。 ｏｏ８
在侦查 信用卡犯罪 Ｈ 尤论 足伪卡粪 寸． 废卡类 、 骗领卡
类案 什的侦 在， 还是 用 类 恶意透支类案 件的侦查 ． 侦查 人
员总是试阁在信Ｊ 犯 的链 条巾 ．找到 一个切人环节 ． 伺 耍 幺以ｆ 高川卡犯罪的｛ 程为线 ． ｊ ｝ ｝ 顺藤摸瓜 ． 膏找 、 收集证据和线
前提。其 中， 信用卡卡 基的制造工艺 和犯罪行为人获取信 用
信用卡诈骗罪的侦查对策研究
的签名非法涂改、 擦消， 然后重新签名等 。信用卡信息资料 的获取是
伪 造 信 用 卡 的 关 键 。 些 伪 卡 犯 罪 集 团通 过 收 买 商 户 收 银 员 ， 用 正 一 利
常刷卡交易之机 ， 将持卡人信用卡放在套料机上 盗刷 ， 借此 获取持卡
人 信 用 卡 内的 全 部 信 息 。
（ ） 用 作 废 的 信 用 卡 进 行 诈 骗 二 使
信用卡诈骗罪 的形成 主要 与以下 因素有关 ： 第一 ， 用卡本 身的支付特 点。在我 国， 信 信用卡 大多属 于准贷记
卡 ， 有 透 支 的 功 能 ， 要 在 规 定 限额 内 ， 具 只 即使 信 用 卡账 户 备 付 金 额 不 足 或 为 负 数 ， 可 以 在特 约 单位 和 ＡＴ 柜 员 机 消 费 或取 款 。在 这 种 仍 Ｍ 情 况 下 ， 旦 对 恶 意 透 支 跟 踪 不 力 ， 理 不 及 时 ， 易产 生 潜在 的风 ～ 处 极 险 ， 成坏 账 损 失 。 时 ， 用 卡 科 技 含 量 不 高 、 易 伪造 也 是信 用 卡 造 同 信 容
非法 生产制造； 对非法获取 的空 白信用卡进行 凸印、 写磁： 非法将发卡
银 行 已 发 行 或 尚 未 发 行 的 信 用 卡 、 废 的 信 用 卡 或 废 品卡 、 品 卡 的 作 样 凸 印 烫平 重 新 凸 印 ， 磁 条 内容 进 行 修 改 或 重 新 写 磁 ； 他 人 信 用 卡 对 对
内在授权 限额之下在不 同地点频繁消费、 取现、 大量透支后潜逃。２ ． 串通担保法。指行为人互相担保办卡， 而后共同持续透支。３ 假消费 ． 套现法 。持卡人与特约商户勾结 ， 通过退货等假消费方式， 套取银行 资金。４ 分单压 印、 ． 差额付现法 。行为人与特约商户勾结， 对一笔超
信用卡犯罪侦查存在的主要问题与打击对策
（ 辽宁大 学 法学院 ，辽 宁 沈阳 １０３ ） １０ １
摘 要 ： 我国信 用卡消 费大众化 的 同时 ，利 用信 用卡 实施犯 罪呈上 升趋势 ，犯罪 手段不 断 向高科 技化 、集 团 在 化 、专业 化、规模 化发 展 ，案件实施 过程 更为 隐蔽 ，手法不 断翻 新 ．其危害程 度 呈现 出逐年 严 重态势 文章通过 总结
机构统计 ：在信用卡犯罪 比较严重的地区 ，银行每个
月损失就高达几百万元人 民币之多 ，而且 目前信用卡 犯罪呈现 国际化和集 团化的趋势，跨国和跨境的犯罪 特性 比较突出。犯罪手段主要表现为以下四个方面。
ｌ 恶 意透支 、
这是在信用卡诈骗 中最普遍的作案手段 ，即持卡
人以非法 占有 为 目的 ，透支使用资金超过规定 限额及 规定期限 ，并经发卡银行催收拒不返还 的。犯罪嫌疑 人分别从多家发卡银行 中领取信用卡 ，然后在短期内 突击提款 、购物 、消费 ，将每张卡透支到发卡行将其 列上 “ 黑名单”注销为止。 ２ 、冒用他人名义进行信用卡诈骗
机 １．万台，全国联网Ｐ Ｓ ２９ Ｏ 终端超过８ 万台；２ ０ 年发 ｌ ０７
收 稿 日期 ：０ ０—０ ２１ ５—１ ７ 作者简介： 魏智勇 （ ９ ９＿），男，辽宁沈阳人 ，硕士研究生，沈阳市公安局沈河分局文化路派 出所所长。 １６＿
・
２ ・ ７
辽 宁警专 学报 ２ １ ０ ０年 第 ４ 期
、
度得以推广使用 。但是 由于信用卡的使用是以持卡人 的个人信用为基础的，所以具有与生俱来的风险性 。 在信用卡业务中的任何一个环节 出问题都有可能给发 卡机构或特约商户乃至持卡人增加损失 的风险或者造
成 经济 损 失 。
（ ） 信 用 卡犯 罪案 件 的现状 一
浅议当前信用卡诈骗犯罪的侦办难点及对策
【 侦查研 究 】
浅议当前信用卡诈骗犯罪的侦办难点及对策
李 欣 庭
（ 中国人 民公 安 大学 研 究 生部 ， 京 １０ ３ ） 北 ０ ０ ８
【 摘要 】 信用卡 诈骗 犯罪手 法不断翻 新 ， 给侦查 工作 带来新 的难题 。 当前 ， 类型信 用卡诈 骗案 件在侦 办时 新
遇 到 的 困 难 主 要 体 现 在 ： 科 技 犯 罪 、 用 网 络 作 案 和 团 伙 分 工 作 案 。针 对 信 用 卡 诈 骗 犯 罪 的 新 手 法 。 办 高 利 侦
２１ ０ ０年 １月
第 ３ Ｏ卷 第 １ 期
新 疆 警 官 高等 专 科学 校 学报 Ｊｕｎｌ ｆ ｉｇｉ ｇＰ ｌ ｅＯｆ ｅｓ Ａ ａ ｅ ｙ ｏｒａ ｎｊ ｎ ｏｃ ｆｅｒ ｃｄ ｍ ｏＸ ａ ｉ ｌ
Ｊｎ ２ ０ ａ ． Ｏｌ
Ｖ ｌ Ｏ ＮＯ． ｏ－ ３ １
射 功 能的盗码 装置 安装在 自助 银行 门禁 系统上 ， 贴
上 提示 持卡 人刷卡 输人 密码 的纸条 后 ． 自制无 线 持 接 收器 隐 匿在 自助银 行 附近 ｌ Ｏ米范 围 内窃取 持卡
人 的相关 信息 ， 随后 利用 电脑 、 卡 器等 工具 制 作 写
伪 卡提现 。
各 类银 行卡 Ｉ． 张 ， 中信用 卡 ４ ３ ０多万 张 ． ５５亿 其 ０ 而 ２０ ０ ３年 ， 国国 内仅有 ３ ０万 张信用 卡 ， 以 中 ０ ４年 来 国 内各个 银行 的信 用 卡发 卡 大战 犹 如一场 浩 荡
【 中图分类 号 】 ９ ８ Ｄ １． ２
【 文献标 识码 】 Ｂ
【 文章 编号 】１７— １５２ １） １ Ｏ３一０ ） ６２ １９ （０ ０ Ｏ一 ｏ６ （４
言用卡犯罪案件的侦查对策及预防机制
关 键 词 ：信 用 卡 犯 罪 ； “ 四流 ” 技 战 法 ：侦 查 对 策 ：预 防机 制 中图 分 类 号 ：Ｄ １ 文 献 标 识 码 ：Ａ 文 章 编 号 ：１７ — ４ ５ （０ ２ １０ ０ — ３ ９８ ６ ２ ６ ０ ２ １ ）Ｏ — ０ ５ ０
近 年 来 ， 着 我 国 银 行 卡 业 务 量 的 大 幅 增 加 ． 用 信 随 利 用 卡进 行 犯 罪 的 数 量 也 随 之 大 量 攀 升 ．且 信 用 卡 犯 罪 的手
款 人 的资 信 状 况 做 出 准 确 的判 断
（ ） 行 信 用 卡 业 务 管 理 混乱 四 银
段 日趋 复 杂 ， 蔽 性 也 逐 渐 增 强 。尽 管 《 法 修 正 案 （ ） 以 隐 刑 五 》
及 相 关 立 法 解 释 的 出 台给 打 击 各 种信 用 卡 犯 罪 提 供 了有 力
Ｖ０ ．１ ．Ｉ １ ２ Ｎｏ
【 侦查研究 】
信用卡犯罪案件的侦查对策及预防机制
张 伶 王 洪 涛
（ 国刑 事警 察 学 院 ，辽 宁 中 沈 阳 １０ ３ ） １０ ５
摘 要 ：针 对 当前 信 用 卡 犯 罪 的成 因、 现 状 及 特 点 ，提 出 以 “ 流 ” 技 战 法 完 善 信 用 卡 犯 罪 案 件 的 四
２１ ０ ２年 ３月 第 ｌ ２卷 第 １ 期
河 北公 安警 察 职业 学 院学报
Ｊ ｕ ｌｏ ｂ ｉ ０ ｍａ ｆ Ｈｅ ｅ Ｖｏ ａｉｎａ ｌ ｇ ｏ ｕ ｌ Ｓ ｃ ｒ ｙ Ｐｏｉｅ ｃｔ ｏ ｌＣｏｌ ｅ ｆ Ｐ ｂｉ ｅ ｕｉ ｌｃ ｅ ｃ ｔ
Ｍａ ．２ ２ ｒ ０１
预 防机 制 刻 不 容 缓
信用卡诈骗在哪立案呢？
Don't pay too much attention to the looks of yourself and others, and your abilities are not written on your face.通用参考模板（页眉可删）信用卡诈骗在哪立案呢？导读：信用卡诈骗罪在案发地公安局立案侦查，一般是先由公安机关立案侦查，检察机关审查起诉。
由检察机关决定向哪一级人民法院提起公诉。
诈骗数额不是巨大和特别巨大的一般由犯罪地基层法院管辖。
如今很多年轻人手头都有一张或者几张信用卡，这给生活带来了很大的便利。
可是一些不法分子却利用盗取、伪造他人信用卡实施犯罪，这种属于信用卡诈骗，受害人应该就是报案，以便挽回自己的损失。
那么信用卡诈骗在哪立案？下面我们通过这篇文章了解下。
一、信用卡诈骗在哪立案？信用卡诈骗一般是先由公安机关立案侦查，检察机关审查起诉。
由检察机关决定向哪一级人民法院提起公诉。
诈骗数额不是巨大和特别巨大的一般由犯罪地基层法院管辖。
目前国家在打击的信用卡诈骗案的过程中，以要求欠款者还款为主要目的。
一般情况下，警察将犯罪嫌疑人进行刑拘后，看守所都会建议持卡人及其亲属进行还款，在持卡人进行还款后，大部分情况都可以进行保释。
在受理案件的过程中，欠款的金额是以银行提供的数据为准，而银行提供的数据一般是包含了本金、利息、复利、滞纳金以及超限费等全部费用的总和。
持卡人只能在按照银行提供的数据进行还款后，才可能进行保释。
如果对银行的数额有异议，可在刑拘至法院开庭的时候再进行争议，一般情况下，犯罪嫌疑人要在看守所里呆到三至四个月方能开庭。
二、信用卡诈骗罪的量刑标准是什么？根据《刑法》第196条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：1、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；2、使用作废的信用卡的；3、冒用他人信用卡的；4、恶意透支的。
信用卡诈骗案例分析
信用卡诈骗案例分析案例名称：信用卡诈骗案例分析一、案件简介本案是某银行信用卡中心接到甲某报案，称其信用卡被他人盗刷，涉及金额20000元，要求银行承担相应责任。
经过调查，警方确定了犯罪嫌疑人是乙某，并成功将其抓获。
本文将从刑事法律角度出发，对该案进行分析。
二、案件事实甲某是某银行的信用卡持卡人，拥有一张信用卡。
在使用信用卡的过程中，甲某发现自己的卡片被他人盗刷，并经与银行联络后，基本确认是由乙某实施了信用卡诈骗行为。
警方立案调查后，在乙某租住的公寓内搜查到了用于盗刷信用卡的设备。
乙某对其盗刷信用卡的行为供认不讳。
三、法律问题信用卡盗刷行为涉及民事和刑事责任。
从刑事法律角度出发，本案存在以下法律问题：1. 乙某盗刷信用卡的行为是否构成犯罪？2. 银行是否承担民事赔偿责任？四、法律分析1. 乙某盗刷信用卡是否构成犯罪？根据中华人民共和国刑法第二百三十五条之规定：盗窃他人财物，数额较大的，应处3年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；数额巨大或者有其他严重情节的，应处3年以上10年以下有期徒刑。
乙某盗刷了甲某信用卡上的20000元，属于数额较大。
经调查，确定乙某实施了盗窃行为，故可以认定乙某盗窃信用卡的行为构成盗窃犯罪。
2. 银行是否承担民事赔偿责任？根据最高人民法院《关于审理金融借款违约纠纷案件适用法律若干问题的解释》第五条之规定：银行应当确保信用卡系统的安全性和可靠性，对信用卡交易明确标明出了卡片丢失、盗刷等风险由银行承担。
在本案中，甲某信用卡被乙某盗刷，说明银行未能确保信用卡系统的安全性和可靠性，对乙某盗刷行为承担应有的责任。
五、结论根据上述法律分析，乙某的盗刷行为构成盗窃犯罪，应受到刑事处罚。
同时，银行未能确保信用卡系统的安全性和可靠性，因此应承担一定的民事赔偿责任，包括赔偿甲某的经济损失和精神损害赔偿等。
注：- 中华人民共和国刑法第二百三十五条，出处：《中华人民共和国刑法》2005年修正- 最高人民法院《关于审理金融借款违约纠纷案件适用法律若干问题的解释》，出处：最高人民法院公告第32号六、个人观点信用卡诈骗是一种严重的犯罪行为，严重损害了信用卡持卡人的合法权益。
识破信用卡诈骗：案例分析与防护措施
识破信用卡诈骗：案例分析与防护措施近年来，随着经济的快速发展和科技的进步，信用卡诈骗案件也日益增多，给人们的财产安全和个人隐私带来了不小的威胁。
本文将通过案例分析和防护措施的探讨，为读者提供一些识破信用卡诈骗的实用建议。
一、案例分析1. 异地交易诈骗张先生是一位信用卡用户，他在旅行期间发现银行卡被盗刷了大额资金。
经过调查，发现有人在张先生不在场的情况下，在异地进行了多笔交易。
而这些交易，并没有触发银行的风险预警机制。
2. 冒充银行客服诈骗李女士接到一个自称是银行工作人员的电话，对方称她的信用卡涉及异常交易，需要核实卡号以确认安全。
李女士信以为真，将卡号和密码透露给对方后，发现银行卡内的存款立即被转走。
3. 假冒商家欺诈王先生通过一个不知名的购物网站购买商品，结果商品款项支付后却未收到货物。
多方查询后，发现该网站是假冒的，他成了受害者。
二、防护措施1. 保护个人信用信息的安全（1）不随意透露卡号、密码等个人信息。
（2）避免在不安全的网络环境下进行网上购物或进行银行卡交易。
（3）定期检查个人信用报告，确保信息的准确性，及时发现异常情况。
2. 加强对交易的核实和关注（1）及时设置交易提醒和预警功能，以便第一时间发现异常交易。
（2）对短信、电话、邮件等方式提供的交易信息要保持警惕，核实信息的真实性。
（3）与银行保持良好沟通，定期了解最新的安全防护政策。
3. 增强自我识别能力（1）提高对各类信用卡诈骗手段的认知，例如冒充银行客服、虚假购物网站等。
（2）对于陌生电话、短信或电子邮件等，要保持警惕，拒绝透露个人信息。
（3）多使用密码保护软件或器具，增加交易的安全性。
三、结语识破信用卡诈骗是保护财产安全和个人隐私的重要一环。
通过对案例的分析和防护措施的探讨，我们希望读者能够充分认识到信用卡诈骗的危害性，增强自我防范的能力，并能在日常生活中更加细心、警惕地对待自己的信用卡使用，保护自身权益的同时也减少诈骗风险的发生。
浅析信用卡诈骗犯罪的行为类型与防范措施
浅析信用卡诈骗犯罪的行为类型与防范措施[摘要]信用卡诈骗是伴随信用卡业务的发展而滋生的一种犯罪。
本文通过总结信用卡诈骗案件的行为类型，分析其风险特点。
从而提示相关机构采取措施进行有效防范。
[关键词]信用卡诈骗；行为类型；防范措施信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，使用作废的信用卡，冒用他人信用卡，或者恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大的行为。
近几年来，笔者亲自办理以及了解到多起信用卡诈骗案。
从银行卡业务角度为“冒用他人信用卡案件”，从法律适用角度来看主要涉嫌的是信用卡诈骗罪，犯罪行为通常表现为：犯罪嫌疑人拾得他人信用卡并使用的；骗取他人信用卡并使用的；使用伪造的信用卡；等等。
一、信用卡诈骗案件的行为类型及案例(一)冒用他人信用卡2010年3月25日，犯罪嫌疑人黎某来到某ATM机前取钱。
当他把卡插入ATM机自动吞卡口时，发现ATM机上还有一张银行卡，且密码已经输入。
黎某取走了卡内4000元现金。
失主发现存款不翼而飞后向公安机关报案。
公安机关经过侦查，很快找到了黎某，黎某到案后立即上缴了4000元赃款。
(二)使用伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡2009年10月17日，一男子江某准备买车，他向银行申请购车贷款时发现自己拖欠银行5700元的信用卡欠款。
经公安机关调查发现，江某离职前向银行申请了一张信用卡，之后信用卡寄到了他离职前的公司。
而他以前的同事韦某和谢某冒领了信用卡并获取江某的身份证信息开卡消费。
(三)使用作废的信用卡2006年12月12日上午8时30分，邵某在乘坐公交车时钱包被窃，除现金外，钱包内还有身份证和一盗刷了4万余元?原来，邵某使用的银行卡密码过于简单。
是自己的生日。
银行卡和身份证放在一起，使得小偷轻易破解了密码。
(四)恶意透支李某是一家商场服装专柜的柜员，每月有1000多元的收入。
置身于高档皮包、化妆品、各色时装中的李某消费欲望一直很强。
信用卡诈骗犯罪的手段与侦防对策
１ 信 用 卡 犯 罪 概 述
２ ０世 纪 ７ ０年 代 末 期 ， 信 用 卡 作 为 一 种 先 进 的
金 融 工 具 开 始 进 入 我 国 ， 以 磁 卡 、 Ｉ 卡 为 代 表 的 Ｃ 电子 货 币体 系 ，在 我 国被 称 为 “ 卡 工 程 ”。 金 卡 金
工 程 在 我 国 的 蓬 勃 发 展 ，推 动 了 国 家 经 济 的 进 步 ， 方 便 了人 们 的 工 作 和 生 活 。 最 新 调 查 结 果 表 明 ， 截
环 节 ， 依 靠 其 先 进 的 技 术 和 设 备 ，伪 造 出 做 工 精 良
的假 卡 ，混 入 我 境 内 信 用 卡 市 场 ，进 行 违 法 犯 罪 活 动 ，骗 取 巨 额 钱 财 。 １ ９ ９ ６年 ７月 ，广 州 警 方 抓 获 的 “ 卡 大 王 ” 罗 远 聪 团 伙 ， 就 是 一 个 典 型 的 案 伪 例 。 该 团 伙 共 有 ８名 疑 犯 涉 嫌 （ 中 ２人 为 香 港 其
至 ２０ ０ １年 ８月 ， 我 国 的 信 用 卡 发 行 总 量 已 达 ３亿
张 。 发 展 速 度 位 居 世 界 前 列 。 然 而 ， 伴 随 着 信 用 卡
业 务 的 迅 猛 发 展 ，针 对 信 用 卡 系 统 的 侵 害 和 利 用 信
用 卡 媒 体 的 犯 罪 案 件 也 与 日俱 增 ，严 重 扰 乱 了 我 国 的正 常金 融秩 序 。据 统计 ，仅 维 萨 （ Ｓ ＶＩ Ａ）、 万 事
总第２ ９期 Ｓ ｍ２ ｕ ９
信 用 卡 诈 骗 犯 罪 的 手 段 与 侦 防 对 策
诈骗案件调查报告
诈骗案件调查报告??十以上，这反映出，中青年人群生活双重压力相对较大，往往容易滋生金融犯罪。
2、被告人文化程度普遍偏低以初高中为主。
且很多被告人无业，职业多不稳定。
3、多数被告人法律意识淡薄。
从庭审反馈的信息看，很多被告人都以为恶意透支信用卡等行为只是违法的，并不知道自己已经触犯了刑法。
4、发案数量持续上升，危害日趋严重。
伴随着信用卡业务的产业发展，在人们5、恶意透支这些行为居多。
主要表现形式有积少成多型的恶意透支，即指每次透支都在信用卡的透支额度，但多次透支，透支额据统计达到立案标准的行为;一人多卡的恶意透支，即持卡人进行投资多张信用卡，每次透支都在信用卡的透支额度及法律的立案标准内，但多张卡累计透支超过信用卡诈骗罪佩立案标准的行为;骗领信用卡型的恶意透支，中所即指信用卡持卡人在申领信用卡的过程中，通过伪造身份证、提供虚假工作证明或其他欺诈证明文件等方式，向发卡行提供虚假的个人信息资料和信用风险个人信息资料，从发卡行骗领到信用卡，从而骗领透支款的行为。
三、犯罪成因(一)信用卡自身风险的原因在于信用卡自身存在透支功能，这就容易产生犯罪的市场风险。
持卡人只要办好信用卡就能在卡内余额不足的情况下偏低继续透支消费，这适于在一定敏感性上方便了消费者，促进了商品流通，但是这也给存有不劳而获思想的犯罪分子提供了温床，停滞不前消费的引诱性是信用卡犯罪居高不下重要动因之一。
(二)金融机构的原因首先是审核程序不进行规范。
在办理信用卡入口审查不严。
按照《商业银行借记卡业务监督管理办法》(简称《办法》)第三十八条规定“申请材料必须由申请人自述需要亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡”。
银行普遍采用“绩效与发卡量相联”的考核机制，导致在发卡行营业网点偏重发卡数量而疏忽信用卡质量，放松了信用卡申领的审核申领承诺，造成许多收入不高甚至固定收入没有的人员得以拥有透支额度并不小的时尚信用卡，有时还不止一张两张。
论恶意透支型信用卡诈骗罪的法律适用——以“宋某某信用卡诈骗案”为切入点
论恶意透支型信用卡诈骗罪的法律适用——以“宋某某信用卡诈骗案”为切入点近年来，随着信用卡的广泛应用，恶意透支型信用卡诈骗案件也呈现出逐年上升的趋势。
其中“宋某某信用卡诈骗案”成为了近几年来备受关注的案件，引起了广泛的社会关注。
那么，对于这类恶意透支型信用卡诈骗案件，法律该如何适用呢？首先，根据我国《刑法》相关规定，恶意透支型信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，未经发卡银行同意，预知或者应当知道无法履行还款义务，透支信用卡或者信用卡账户的行为，数额较大或者情节严重的，依法追究刑事责任。
根据这一规定，在“宋某某信用卡诈骗案”中，宋某某的行为符合此罪名的构成要素。
其次，案件中出现的“套现”行为也是恶意透支型信用卡诈骗罪经常采用的手段之一。
所谓“套现”，是指将信用卡额度套取现金，从而达到欺诈的目的。
近年来，恶意透支型信用卡诈骗案件中出现“套现”的情况越来越多，不少行骗者使用这种方法在一定程度上骗取信任。
最后，恶意透支型信用卡诈骗案件的量刑也是该罪名判决时需要考虑的重要因素。
根据我国《刑法》的规定，对于恶意透支型信用卡诈骗罪，数额较大或者情节严重的，应当依法追究刑事责任。
因此，在处理这类案件时，需要根据具体情况综合考虑，适量加重量刑力度，使其具有警示教育意义，达到预防和惩治的目的。
总之，“宋某某信用卡诈骗案”等案例的发生，提醒我们在利用信用卡时要保持警惕，避免成为恶意透支型信用卡诈骗的受害者。
与此同时，相关法律规定也敦促公民切实遵守法律法规，维护社会秩序和安全。
除了“宋某某信用卡诈骗案”，我们还可以看到其他恶意透支型信用卡诈骗案件。
第一个案例是“张某某恶意透支银行信用卡案”。
2019年9月，程某被破获一系列恶意透支银行信用卡案件，警方调查发现，程某在2018年11月至2019年8月期间，共计恶意透支银行信用卡60余次，共计套取40余万元。
法院以恶意透支银行费用罪，对其进行了有期徒刑七年。
第二个案例是“李某恶意透支信用卡案”。
诈骗案件的调查报告
诈骗案件的调查报告工作报告诈骗本案的调查报告经济的不断发展和生活水平的逐步提高，人们的消费方式发生了很大的改变。
网银消费现金已经逐渐取代现金消费，成为当代年轻人最喜欢的消费方式。
但是不可否认，伴随而来的经济纠纷也越来越多。
今天整理了1篇关于信用卡盗窃案件调查报告，供大家参考。
近年来，急遽随着经济的不断发展和人民生活水平的逐步提高，刷卡消费已经成为许多人特别是年轻人一种普遍的消费方式。
信用卡所拥有信用卡的一系列优点，投资工具使其成为民众生活中不可或缺的金融工具，但与之相伴的是各类信用卡诈骗犯罪的发生，且呈现出高发性、隐蔽性、智能型等特点，不仅扰乱了正常的金融管理秩序，而且侵害了银行消费信贷资金和持卡人财产家庭财产安全。
威海中院以近三年审理的信用卡诈骗案件信息为基础审判数据，分析该类案件的特点，并分析原因提出防控对策。
一、案件基本情况自2021年至今，全市法院共审理共信用卡诈骗案116件，在134名被告人中，男性占90%，女性为10%，年龄阶段大体为20-40岁，犯罪形态方面包括使用虚假身份骗领信用卡的3件，冒用他人信用卡的13件，恶意透支的100件。
从犯罪金额上看，116件案件中，犯罪金额最少5000元，最高为390429元。
同时，116件案件已结112件，大部分被告人均自愿认罪，多数被告人主动退赔了赔偿金被害人的经济损失。
88%的被告人被判处缓刑；12%被告人被判处实刑。
二、案件特点1、从罪犯年龄结构整体而言，年轻化趋势明显，以中青年人群暂定。
其中20至40这个年龄段的人占到了百分之九十以上，这反映出，中青年人群生活压力相对较大，往往容易滋生金融刑事犯罪。
2、被告人文化程度不高普遍偏低以初高中为主。
且很多被告人无业，职业多不稳定。
3、大部份被告人法律意识淡薄。
从庭审反馈的重要信息看，很多都以为恶意透支信用卡等行为只是违法的，并不知道自己已经触犯了法律条文。
4、无腺数量持续上升，危害日趋严重。
伴随着信用卡业务的产业发展，在人们更多地享受信用卡会带来方便，快捷的业务的同时，利用异常现象信用卡进行犯罪的现象与日俱增，情况日趋严重，从统计的发案数量看，呈逐年上升趋势，涉案金额巨大，案件损失较大。
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论信用卡诈骗案件的侦查「摘要」针对信用卡诈骗案件的现状与发展趋势，本文论述了信用卡诈骗案件侦查中在立案前应当重点审查的内容、侦查策略和应当建立、完善的侦查机制。
「关键词」信用卡诈骗案件侦查信用卡诈骗案件是指以非法占有为目的，实施了使用伪造的信用卡、作废的信用卡、冒用信用卡或恶意透支的行为进行诈骗的案件，直接对应的犯罪是刑法第196条规定的信用卡诈骗罪。
信用卡诈骗犯罪依托信用卡这一新兴的金融工具，在犯罪手法、侦查策略上都有别于传统刑事犯罪，本文拟就该类案件的侦查作一探讨。
一、信用卡诈骗案件的现状与发展趋势（一）发案数逐年增多，案值大，案件损失惊人九十年代之前，我国信用卡业务尚不具有普及条件，当时以信用卡为工具实施的诈骗案件属于少数，仅局限在为数不多的能够使用信用卡的高档消费场所中。
近年来，随着信用卡在社会生活中的日益普及，信用卡犯罪也不断增多，可以预计，这一增长趋势将随着信用卡业务的进一步发展还将持续。
犯罪分子多为连续实施犯罪，针对的主要是透支额度较高的境外信用卡，所以，案件的数值和造成的损失也相当惊人。
广东省公安厅和珠海市公安局20XX年破获的“JK1号”的特大信用卡诈骗案中，缴获伪造的假卡17，126张，经有关国际组织鉴定，这批假卡可造成经济损失约亿元人民币。
（二）犯罪手段多样，流动性大，隐蔽性强，呈现面广、线长的趋势以往的犯罪手段较多的是使用伪卡、恶意透支进行诈骗，当前出现了通过发送短信、利用电子邮件、上支付、截获银行资料等方式，这些同其他新兴的金融、通讯工具结合起来的新的犯罪形式，难以防范。
犯罪分子实施犯罪不需要固定的窝点，打一枪换一个地方，随着实施环节的增加，这种犯罪还呈现出面广、线长的趋势，犯罪分工细致，涉及的人数多。
（三）犯罪主体成分复杂，境外机构的渗透在加强，中外犯罪分子联手勾结作案的现象有所加强过去实施信用卡诈骗犯罪的，多是一些个人，利用当时防范意识不强、防范能力有限，进行蒙蔽诈骗；近年来出现的信用卡诈骗案件，犯罪主体身份多样，有些还具有正当的职业，出现了一些银行机构、宾馆、酒店的工作人员和计算机从业人员实施本罪的现象。
如上海破获的“305”专案中，犯罪嫌疑人曾以菲为中国工商银行青岛分行信用卡业务部的工作人员，唆使其他三人，半年内通过制作假卡诈骗资金高达万元。
同时，近年来破获的信用卡诈骗案件，多数都具有涉外因素，由境外犯罪人员和国内犯罪分子联手、分工实施犯罪有增多的趋势。
（四）伪卡制作技术更新快，呈现与高科技紧密结合的趋势科技的发展带给信用卡制作、防伪技术的不断提高，然而，与伪卡制作的较量却没有停止过；伪卡的制作也在不断采用新的科技成果，制作设备、技术不断更新，目前很多假卡在外观上与真卡并无二异。
未来的信用卡将以芯片智能卡取代当前的磁性卡，这种以电脑芯片存储资料信息的信用卡具有更高的防伪特性，但是，对于如何更加有效地防范假卡的研究却不能作丝毫松懈。
二、立案前应当重点审查的问题（一）信用卡诈骗犯罪与一般违法行为的区别规范信用卡的法律体系，包括《民法通则》、《合同法》、《刑法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行卡业务管理办法》等法律、法规，其中刑法的管辖只适用于构成犯罪的严重违法行为，区别一般违法行为和信用卡诈骗犯罪主要从以下四个方面：第一，实施主体上的差异，一般违法行为的实施主体既包括单位也包括自然人，而信用卡诈骗犯罪只能由自然人构成，所以，单位实施的信用卡违法行为，可以排除适用信用卡诈骗罪。
第二，主观罪过上的区别，信用卡诈骗罪只能由直接故意构成，并且具有非法占有的主观目的；而一般违法行为可以是直接故意行为，也可以是间接故意行为，甚至可以由过失构成。
如持卡人透支后由于疏忽未能在规定期限内偿还透支额，应当接受有关的经济处罚，负担逾期罚息。
第三，客观行为表现不同，根据刑法第196条的规定，信用卡诈骗犯罪的客观行为表现有四种，即使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人的信用卡和恶意透支行为；这四种行为之外的违法行为可以构成一般违法行为，不能构成犯罪。
第四，违法数额不同，构成犯罪、适用刑罚处罚，应当具备诈骗的“数额较大”的要件，根据《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第46条，这一数额为5000元以上；诈骗数额未达到5000元的，可以构成一般违法行为。
（二）恶意透支的诈骗犯罪与一般违法行为的区别信用卡透支是信用卡的重要功能之一，也是银行信用卡业务的一项重要内容，“透支”是指在银行设立帐户的客户在帐户上已无资金或资金不足的情况下，经过银行批准，允许客户以超过其帐上资金的额度支用款项的行为，其实质上是发卡银行或公司向持卡人提供的一种消费信贷。
根据刑法第196条第2款的规定，持卡人以非法只有为目的，超过规定的限额或规定的期限透支，经发卡银行催收仍不归还的行为，构成恶意透支型信用卡诈骗罪。
据此，恶意透支的信用卡诈骗罪的成立要件如下：在主观上，必须为直接故意，并且具有非法占有的目的；行为人基于放任的目的实施恶意透支行为的，不构成恶意透支的犯罪。
在客观上，首先其行为表现有两种：一种是超过规定的限额透支，一种是超过规定的期限透支。
二者是选择要件，而非同时具备的要件。
所谓超过规定限额透支是指违反信用卡业务管理办法的有关章程规定，在允许透支的最高限额以外进行透支使用信用卡的行为，所谓超过规定期限透支。
这是指持卡人虽然在规定限额内透支但超过了允许的期限仍不予偿还的透支行为。
其次，在程序上必须经发卡银行催收后仍不归还，对于“催收不还”的认定，可以参照最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》，该解释规定“收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还”的为“恶意透支”行为。
最后，恶意透支构成犯罪须达到数额较大，根据《经济犯罪案件追诉标准的规定》，恶意透支“数额较大”的标准为5000元以上。
同时具备上述主、客观要件的，构成恶意透支的信用卡诈骗犯罪；否则，为一般恶意透支的一般违法行为。
（三）诈骗消费卡内资金的行为的认定除了金融机构发行的银行卡，在日常生活中，常见的还有非金融机构发行的消费卡。
消费卡和信用卡在外观上相似，都具有一定的消费、结算功能，容易发生混淆。
但二者有本质的区别，除了发行主体的区别，更主要的是，消费卡没有专属性，在消费卡的磁条内没有持卡人的资料记载，只有金额记载，只要购买，就可以获得，可以转给他人使用，若有遗失不能挂失；而信用卡则具有专属性，需要通过银行履行一定手续才能获得，持卡人就是所有人，不能转给他人使用，遗失可以挂失止付。
消费卡主要有两类：一种是储存一定金额代替现金结算的消费卡，一般是消费者事先通过现金或者支票购买，在消费时，只要将卡插入专用机器，就可以代替现金使用，如地铁公司发行的电磁卡，电讯公司的卡，油气公司发行的加油卡等。
另一类是有累计购物价值进行折扣计算的优惠卡、积分卡、贵宾卡等，一般是消费者在购买了一定金额的商品后获得，并在今后购物中享受一定的折扣优惠。
消费卡不具有专属性，也不具有透支功能，除了在特定的场合进行消费结算之外，也不具有转帐结算、异地汇兑的功能，与银行卡的性质有明显的差异，所以，不宜适用有关信用卡犯罪的刑法规定。
在实践中，行为人盗窃消费卡进而使用的应当认定为盗窃罪，通过拣拾消费卡进行冒充使用的，构成侵占罪，以消费卡冒充信用卡诈骗他人钱财的，可根据案件的具体情节认定为诈骗罪、合同诈骗罪。
三、信用卡诈骗案件的侦查策略（一）根据犯罪分子伪造假卡的常用手段，从使用的假卡中发现侦查线索犯罪分子是以信用卡为工具实施诈骗犯罪的，侦查中应当充分利用已经发现的伪卡，认真分析，研究、鉴别伪造手法，为划定嫌疑人范围提供参考，并运用信息资料进行串、并案研究，从中获取侦查突破。
1、磁性信用卡的外观特征信用卡，从实质上，是一种支付与结算的工具；从形式上，就是一张塑料质地的卡片，所以信用卡既被称为电子货币，也被称为塑料货币。
当前我国使用的信用卡均为磁性卡，磁性信用卡在外观规格、特征上具有特定的标准和内容，这是伪造信用卡的对象所在。
（1）规格普通信用卡的尺寸大小相当于身份证，根据国际通行标准，其标准形态为卡片长，宽为，厚为一般用特制的胶制塑料制成。
（2）正面的外观特征第一，卡的左上部是发卡银行自行设计的独特标记；第二，卡的中部是凸印出来的持卡人的帐户号码；第三，卡的中下部有一组数字或字母用以区分不同的发卡行。
如万事达卡（Mastercard）是一组以“5”开头的四位数字，中国建设银行的龙卡则直接标明“CCB”（中国建设银行）；第四，在发卡行数字或字母的右恻通常为卡的失效日期；第五，下部是凸印的、以字母表明的持卡人姓名；第六，右下部是激光防伪标记、注册商标图案。
如中国建行的龙卡防伪标记为反光的孔子像，并在下端显示有中国建设银行的英文缩写“CCB”；维萨卡（Visa）的激光防伪标记为飞鸽图案，环绕图案的是微型印字“VISA”。
（3）背面的外观特征第一，上部是黑色的磁性带，磁性带是磁性信用卡的核心所在，通过这种磁性储存晶片储存卡主关键的保密信息资料；第二，是信用卡的签名栏。
签名栏具有一定防伪功能，如维萨卡（Visa）、中国建行的龙卡等，签名栏的背景都是蓝、金两色的、呈45度倾斜的“VISA”字母，维萨卡的签名栏上还印有一组字母，是信用卡帐号和授权号的组合。
第三，下部是发卡银行的简短申明。
2、常见的伪造手法（1）模仿信用卡的质地、模式、图样以及磁条密码等制造信用卡。
以往我国发现的伪造信用卡多是由境外犯罪集团制造，近几年在我国南方一些城市也发现有伪造信用卡的“地下窝点”，查获了犯罪分子用以伪造信用卡的模具、压板、磁带阅读器、镭射标志切割器、烫印机、丝印刷机等现代化印刷材料和工具。
（2）在“真卡”基础上进行的伪造。
即信用卡本身是合法制造的，但是未经发卡银行进行凸印或写磁，信用卡不具有身份专属特性，犯罪分子在此基础上进行加工，使其貌似已经发行给用户的信用卡。
这种行为是一般意义上的“变造”，由于伪造信用卡的实质和关键在于对卡内输入持卡人的有关信息和资料，使其具有个人身份特征，才有使用的可能，一张具有外观特征的信用卡，没有任何价值。
因此在信用卡犯罪中“伪造”行为包括一般意义上的“变造”。
（3）非法复制他人信用卡。
利用专门的技术设备，在伪造卡、空白卡、废弃卡上输入合法持卡人的密码、签名以及其他信息资料的行为，俗称“烧卡”（4）使用盗码机等方式盗取他人信息资料进行伪卡的制造。
盗码机也叫读码机、猫崽机、测录机，是从真付款卡上复制磁条资料，然后将这些资料转移到假卡的磁条上的器材。
这种器材用电池操作，体积如手掌大小，最小的形似BP 机状，设计有卡槽，将信用卡磁性带划过卡槽时，盗码机就可以将卡上磁性带中的信息资料盗取并存储在机内，一般的盗码机可以盗取200-300组资料，最多的可以达到800-1000组。