金融法期末重点

金融法期末重点

第一章货币政策的目标1.

保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

稳定发展经济是在稳定币值的基础上进行的，或者说，1.稳定货币币值是基础，币值的目的是发展经济，稳定币值就是要促进经济的发展。 2.有层次和主次之分 3.双重目标制向单一目标制过渡在短期内通胀和币值稳定与经济增长：菲利普斯曲线：（货币政策目标的冲突：充分就业存在此涨彼伏的消长关系。）央行的职能2.依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；持有、发行的银行：

管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中政府的银行：央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责；维护支付、清算系统的正常运行；银行的银行：监督管理银行间同业拆借市场和发布与履行职责有关的命令和规章；监管职能：监督管理黄金市场；监督管理银行间外汇市场；银行间债券市场；实施外汇管理，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；货币政策委员会3.

货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。

名委员组成，中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中15币政策委员会由其他委员中还设有三国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员，名金融专家身份的委员。（目的：为了中央货币政策的正确制定。）银监会、央行的监管范围4.银行业金融机银监会：负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。农村信用合作社等吸收公构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、财务公金融资产管理公司、信托投资公司、众存款的金融机构以及政策性银行；

司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。对特定行为的检查监督权；对特定金融机构的全面检查监督权；金融央行：?

统计职责；征信管理职责；

存款准备金

中央银行基准利率

货币政策工具再贴现率

再贷款（最后贷款人）

公开市场业务

汇票

支票

结算工具银行本票

信用卡

汇兑

委托收款

第二章

5.区分银行业务（资产、负债、中间）

负债业务（资金来源）：吸收公众存款；发行金融债券；从事同业拆借（同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸）

资产业务（资金运用）：发放短期、中期和长期贷款；办理票据贴现（贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动）；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖外汇；

中间业务：办理国内外结算；办理票据承兑（承兑,简单地说,就是承诺兑付,是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理买卖外汇；代理收付款项及代理保险业务；提供信用证服务及担保；提供保管箱服务；

6.银行经营的分业限制

禁止商业银行投资的风险项目:商业银行在我国境内不得从事信托投资和股票业务；不得投资于非自用不动产；商业银行在我国境内，不得向非银行金融机构和企业投资；国家另有规定的除外(比如银行设立基金公司)

7.不良贷款&风险防范

“一逾两呆”：逾期贷款是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款；

呆滞贷款是指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款；呆帐贷款是指按财政部有关规定经确认已无法收回的贷款列为呆帐的贷款。

（“一逾两呆”方法和“五级分类”方法的基本区别是：“一逾两呆”方法强调按贷款的期限划分正常贷款和不良贷款，注重贷款形式和手续完备情况的考核；而“五级分类”方法强调按贷款的质量划分正常贷款和不良贷款，注重于对贷款第一还款来源的考虑。“五级分类”：正常、关注、次级、怀疑、损失）

风险防范：贷款准备金是指对各商业银行发放的贷款征缴贷款准备金。一般准备

金是按照贷款组合余额的一定比例提取的贷款损失准备金。其与不良贷款内在的损失程度无关，因此，一般准备金具有资本的性质。按年末贷款余额的1%从净利润中提取。商业银行在提取一般准备金以外，要按照贷款五级分类的结果，根据每笔贷款损失的程度，逐笔提取相应的专项准备金。专项准备金不具有资本的性质，应当作为资产的减项从贷款总额中扣除。特种准备金是根据贷款的国别、行业、特别风险

等提取的准备金。

提取的贷款损失准备金应当计入当期损益，在税前扣除。发生贷款损失，应当用

准备金冲销。已经冲销的，但以后又收回贷款的，应当冲回损失或者增加准备金。

银行计提的贷款损失准备金与其不良贷款之间的比率称为拨备覆盖率，代表着银行对信贷资产预期损失风险进行补偿的能

力。．

商业银行的经营原则8.

因为银行业是涉及公众利益最多的金融行业，安全性原则：是第一位的经营原则。商业银行经营所以，与社会的稳定、政治的安定和经济的发展都有密切的关系，一定要稳健和安全。银行对流动性原则：流动性原则是指资产在不受损失的前提

要迅速变现的能力。这对矛盾要求银行必须保证资储户的债务要随时履行，但债

权未到期不能主张，银行经营银行资产的流动性是安全性的基础，没有了流动性，产的高度流动性。不可能安全。狭义：指商业银行本身的经济效益。广义：指

符合国家宏观经济和效益性原则：产业政策指导的金融业整体效益。没有了流

动性，【三者的关系：矛盾与统一：银行资产的流动性是安全性的基础，安全性

与盈利性可以兼银行经营不可能安全；与效益性的矛盾；在一定条件下，得】 9.

商业银行的审慎性监管指标资本充足率监管：资本充足率。:商业银行的资本

充足率不得低于8%a.

:

其他资产负债比例监管贷款余额限制：贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。b.。c.流动性资产余额限制：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不

低于25%个月内（含）可变现的资产。流动性资产指1对同一借款人的贷款余

额与商业银行资本余额的比对同一借款人贷款限制：d.

。10%例不得超过第四章金融资产管理公司10.

管理和处置指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，金融资产管理公司：因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构，属于国家全资

投资的特定政策性金融机构。

1.国有银行不良贷款问题

99年统计数据：国有商业银行不良资产总额22898亿元，约占整个贷款的25.37% 2.国有银行不良贷款问题的解决

（1）提取坏账、呆账准备金；改善银行的经营状况，但无法解决累积的不良贷

款问题。

（2）对商业银行进行并购和注资；缓解不良贷款的压力，但受到财政资金的限制，不能从根本上解决问题

）建立金融资产管理公司；切断银行和历史遗留问题的联系；专业化运作和3（．