最新基于金融创新的建设银行风险管理研究
中国建设银行湖南省分行操作风险管理
中国建设银行湖南省分行操作风险管理第3章湖南省建行操作风险管理现状分析3.1湖南省建行操作风险管理体系3.1.1湖南省建行现行组织结构中国建设银行管理改革规划的第一条就是要建立科学高效的公司治理结构和组织架构，提升建设银行决策能力和执行能力。
为此，2004年一2005年确定集团和股份公司组织架构，完成总行及以下各级行本部组织机构改革，开展业务单元制试点。
2006年，湖南省建行进行了本部组织机构改革，改革的重点一是突出前、中、后台分离，前台设置体现以客户为中心的原则;风险管理职能部门组成经营中台，与前后台分离并保持充分的独立性;行政管理部门组成经营后台，突出专业以及职责明晰的特点。
二是强化前台经营部门的力量，加强对客户的营销;三是进一步明晰省分行各部门的职责定位。
调整后省建行本部设立25个部门(不含工会)，组织架构如下图:1.前台部门10个:公司(集团)业务部(下设造价咨询中心、票据中心)、中间业务管理部、机构业务部、国际业务部、个人金融部(下设信用卡中心)、房地产信贷部(住房金融与个人信贷部，下设个贷中心)、投资银行部、信用卡部、资产保全部、电子银行部;2.中台部门6个:计划财务部、信息调研部、会计部、营运管理部(下设运行中心、稽核中心、金库中心)、风险管理部、信贷审批部;3.后台部门9个:办公室(党委办公室)、人力资源部(党委组织部)、信息技术管理部、法律合规部、纪检监察部(纪委)、安全保卫部、公共关系与企业文化部(党委宣传部、机关党委、团委)、离退休人员管理部、总务部。
3.1.2湖南省建行现行风险管理模式(l)风险管理部门职责。
风险管理部负责全行风险识别、计量、预警、控制、信贷基础管理及贷款质量管理。
承担与总行风险管理部、风险监控部相对应的职责。
(2)实行全面风险监管。
即风险管理纵向到网点，横向到部门;实现了从专门的信贷风险监管到各项业务风险监管的转变，从事后的风险监管到事前、事中、事后相结合的风险监管的转变。
金融创新下的商业银行风险控制
的股价 曾经 达 到 每股 ５ ． Ｏ美元 ， 司 的市 值高 达 ２ ７ ５７ 公 ７ ２亿
美 元 。到 ２ ０ ０ ９年 ３月 ５ 日 ， 司 的 市 值 只 剩 下 ５ ． ６亿 美 公 ５９
在 以上银 行危 机案 例 中 ， 次 损失 额 度 均超 过 了 １ 每 Ｏ亿 美 元 ， 在 此 次 金 融 危 机 中 ， 旗 集 团 的 损 失 更 是 高 达 数 百 而 花 亿 美 元 。 造 成 这 些 损 失 的原 因 各 有 不 同 ， 旗 集 团 主 要 是 由 花 于 金 融 产 品过 度 创 新 引 发 的 市 场 风 险 导 致 ； 于 巴林 银 行 和 对 大 和 银 行 而 言 ， 要 是 由 于 内 部 人 员 违 规 操 作 所 致 。 引 发 因 主
素 虽 各 有 不 同 ， 有 一 点 是 相 同 的 ， 就 是 缺 乏 有 效 的 风 险 但 那
元 ， 水 幅度达 到 了 ９ ％。在 金 融 危机 中 ， 缩 ８ 花旗 集 团损 失惨 重 ， 去 ５ 季度 的净 亏损额 高达 ３ ５亿美 元 。究 其原 因有 过 个 ７ 美 国次贷 危机 外部 因素 的冲击 ， 根源还 在 于金融 自由化 浪 但 潮 下花旗 集 团内部 风险控 制机 制缺失 造成 的 ， 最终 将花 旗银
会 造 成 巨 额 经 济 损 失 。 随 着 金 融 创 新 力 度 日益 增 大 ， 金 融 由 衍 生 产 品 导 致 的 层 出 不 穷 的 金 融 风 暴 也 在 不 断 扩 大 。 ２ ０ ０７ 年 年 末 爆 发 于 美 国 的 次 贷 危 机 正 是 如 此 ， 次 级 贷 款 打 包 上 由 市 流 通 的 次 级 债 券 引 发 一 连 串 的 金 融 事 件 ， 全 球 经 济 金 融 对 带 来 巨 大 灾 难 。在 此 次 金 融 风 暴 中 ， 尔 斯 登 、 曼 兄 弟 等 贝 雷
建设银行企业信用风险评价模型研究
建设银行企业信用风险评价模型研究随着市场的发展和银行业务的不断扩展，银行企业信用风险评价变得越来越重要。
建设银行是我国的重要银行之一，其信用风险评价模型如何研究和建立将直接影响其风险控制和企业经营。
本文将探讨建设银行企业信用风险评价模型的研究与建立。
一、建设银行企业信用风险评价模型的研究及所需数据银行企业信用风险评价模型需要根据一系列评价指标来进行，这些指标包括基本信息、财务情况、经营情况、市场竞争力等多个方面。
建设银行企业信用风险评价模型的研究应该首先确定评价指标。
建设银行的信用风险评价指标大致包括：企业基本信息、财务指标、行业竞争指标、市场发展指标、风险管理指标等五个方面。
其中企业基本信息包括企业名称、注册地、经营范围等基本信息；财务指标包括企业的盈利能力、偿债能力、资产负债率等财务指标；行业竞争指标包括企业在行业中的市场地位、市场份额等；市场发展指标包括企业市场拓展速度、产品创新能力等；风险管理指标则包括企业的风险控制能力、危机处理能力等。
建设银行企业信用风险评价模型的建立还需要大量的数据支持。
数据来源可以来自企业自身财务报表、行业数据、资信评级数据等多个方面。
同时，建设银行还可以借助信息化技术手段，例如金融征信机构、大数据技术、互联网技术等，来获取更加全面和准确的企业数据。
二、建设银行企业信用风险评价模型的应用和优化建设银行企业信用风险评价模型是银行信用风险管理的重要工具，其应用可以帮助银行更好的了解其业务客户的信用情况，从而实现风险控制和风险防范。
应用建设银行企业信用风险评价模型，可以帮助银行实现对企业的分级、风险评估以及信用额度的判断等重要业务决策。
然而建设银行企业信用风险评价模型也存在一些问题，例如不同行业企业的评价指标可能存在差异性、行业的发展变化可能导致指标的不完整或者评估时间的有效性降低，这些问题都需要借助新技术和方法进行优化。
建设银行可以借助互联网平台或者人工智能平台进行建模和优化。
金融科技赋能商业银行信用风险管理探究
金融科技赋能商业银行信用风险管理探究韩晨宇㊀㊀张㊀颖(江西财经大学ꎬ江西㊀南昌㊀３３００１３)摘㊀要:信用风险管理是商业银行的核心业务之一ꎬ也是保持银行业可持续稳定发展的关键之一ꎮ在金融科技３.０时代ꎬ金融与科技深度融合ꎬ我国经济环境发生了很大的变化ꎬ商业银行信用风险管理也进入了一个新的阶段ꎬ探讨在此背景下商业银行如何进行信用风险管理具有一定的现实意义ꎮ因此ꎬ文章基于商业银行信用风险的产生路径及管理对策的理论基础ꎬ深入剖析金融科技赋能商业银行信用风险管理的实现路径ꎬ有助于进一步优化商业银行信用风险管理的效率和风险控制水平ꎬ促进金融市场稳定和可持续发展ꎮ关键词:金融科技ꎻ商业银行ꎻ信用风险ꎻ数字化转型中图分类号:Ｆ８３０.３３㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀文章编号:１６７１－６７２８(２０２３)１６－００６４－０４㊀㊀近年来ꎬ金融科技逐渐成为世界各国金融发展的重要方向之一ꎮ传统金融行业的运营方式㊁业务模式也正在不断创新ꎮ２０２２年１月ꎬ中国人民银行为进一步加强顶层设计ꎬ印发第二轮«金融科技发展规划(２０２２ ２０２５年)»ꎬ提出以加快金融机构数字化转型及强化金融科技审慎监管为主线ꎬ把数字元素融入金融服务的全过程ꎬ力争到２０２５年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升ꎮ此举全面顺应了数字经济发展趋势ꎬ进一步助推了金融科技更高质量发展ꎬ充分发挥出其服务实体经济的赋能作用ꎮ２０２３年２月ꎬ在国务院发布的«数字中国建设整体布局规划»中ꎬ金融科技的创新与应用被列为一项重要发展方向ꎬ金融科技已经成为数字经济发展的核心ꎮ金融科技的快速崛起对商业银行的信用风险管理带来了全新的挑战和机遇ꎮ商业银行是金融体系中重要的信用中介之一ꎬ其信用风险管理水平的高低直接关系到金融市场的稳健运行和国民经济的发展ꎮ我国商业银行信用风险管理已初步实现由风险评价的主观向客观㊁由经验判断的定性向科学量化的定量㊁由静态向动态监测管理的转变ꎮ如何在金融科技的帮助下完善商业银行的信用风险管理ꎬ设计出一套科学合理的信用风险管理体系ꎬ是当前金融领域亟待研究的问题ꎮ一㊁文献综述(一)商业银行信用风险管理王学武认为ꎬ商业银行信用管理高度依赖数学模型ꎬ而忽略了非财务因素的作用ꎬ存在失控的可能[１]ꎮ商业银行应该回到支持实体经济的本源ꎬ注意到非财务因素的作用ꎬ加强文化和管理队伍的建设ꎮ吕江林㊁张蕊以中国上市银行２００５ ２０１５年的数据证明了商业银行操作性风险与信用风险存在显著正相关关系ꎬ因此商业银行管控好操作风险有助于管理信用风险[２]ꎮ李硕㊁侯晓辉提出ꎬ商业银行应保持适度的信贷规模ꎬ从风险角度审批并及时更进中长期贷款[３]ꎮＶｓｋＧ㊁ＷｉｊｅｓｉｎｇｈｅＨ指出ꎬ如果商业银行需要实现更高的财务业绩ꎬ应在最佳范围内扩大贷款额度ꎬ同时保持管理良好的不良贷款管理制度ꎬ并有足够的贷款损失准备[４]ꎮ姚婷㊁宋良荣选取了１６家商业银行２０１１年１月至２０１９年６月的数据ꎬ检验了金融科技对商业银行信用风险管理水平的影响[５]ꎻ并指出ꎬ商业银行应该积极与金融科技融合ꎬ提高对用户风险评级精确度ꎬ将业务拓展至金融科技范围圈内ꎬ寻找新的盈利点ꎮ郭立仑㊁周升起对商业银行信用风险影响因素进行实证检验ꎬ得出结论:业务结构和经营管理等内部因素对商业银行信用风险影响比外部环境更大[６]ꎮ商业银行应持续优化内部管理调控制度ꎬ确保有充足的资金应对信用风险ꎮ傅顺㊁裴平㊁孙杰以２００９ ２０１９年中国３７家上市银行为样本ꎬ实证检验得出数字金融发展与商业银行信用风险呈现 倒Ｕ形 的关系[７]ꎮ并提出要积极吸收数字金４６融发展带来的技术溢出效益ꎬ将大数据应用于商业银行信用风险管理与信用评级之中ꎮ(二)金融科技赋能商业银行信用风险管理谢治春㊁赵兴庐㊁刘媛认为ꎬ金融科技数字化已成为影响商业银行战略转型最重要的因素之一ꎬ商业银行战略转型迫在眉睫ꎬ利用数字化风险控制将降低差错率[８]ꎮ姜增明㊁陈剑锋㊁张超提出ꎬ针对商业银行传统风险管理的痛点与不足ꎬ金融科技可以提供新型的解决方案ꎬ加速商业银行信用风险管理转型升级[９]ꎮ刘林㊁陈少晖提出ꎬ通过计量模型ꎬ对风险进行精确计量ꎬ可以显著提高商业银行信用风险管理水平[１０]ꎮＪＰＨｕｇｈｅｓ㊁ＪＪａｇｔｉａｎｉ㊁ＣＧＭｏｏｎ认为金融科技有助于扩大服务不足的消费者的信贷渠道ꎬ而不会承担额外的风险[１１]ꎮ董晓林㊁吴之伟㊁陈秋月通过对２０１０ ２０２０年１７６家商业银行的非平衡面板数据进行实证分析发现ꎬ金融科技不但能显著降低商业银行自身个体风险ꎬ而且能抑制系统性风险ꎬ银行应 因行而异㊁因时而异 ꎬ合理优化金融科技发展战略布局ꎬ不断推进精细化管理[１２]ꎮ蒋海㊁唐绅峰㊁吴文洋通过对２０１１ ２０２０年中国商业银行数字化转型指数的季度面板数据进行实证检验ꎬ发现商业银行推进数字化转型能显著降低其风险承担水平[１３]ꎮ银行应切实加大对数字技术与创新的投资力度ꎬ利用智能技术提高盈利空间ꎬ降低成本ꎬ实现智能风险管控ꎮ(三)文献评述通过梳理现有文献发现ꎬ金融科技可以降低差错率ꎬ精确计量风险ꎬ对商业银行降低风险管理成本有很大的促进作用ꎮ并且已有文献主要从风险评级㊁内控制度㊁管理体系等方面入手研究信用风险管理对策ꎬ从金融科技角度谈商业银行信用风险管理举措的比较少ꎬ大多数研究将二者割裂ꎬ专门集中于研究其中的一个特定方面ꎮ文章主要探讨金融科技赋能下商业银行的信用风险管理对策ꎬ将金融科技与信用风险管理结合起来ꎬ提出一些新的思考与建议ꎮ二㊁商业银行信用风险管理概述商业银行信用风险是指在银行业务中ꎬ由于借款方或其他合约方无法按照合约要求或协议履约ꎬ导致商业银行遭受的损失或经济风险ꎮ需要注意的是ꎬ不同的银行风险管理策略和指标体系有所不同ꎬ银行在选择指标时需要根据自身经验和实际情况进行权衡ꎬ并不断优化和改进指标体系ꎬ以提高风险管理水平ꎮ商业银行信用风险管理是为了降低信用风险ꎬ保护银行的资产及客户财产而进行的一系列风险管理措施ꎮ商业银行信用风险无处不在ꎬ从授信开始ꎬ直到借款按时还款为止ꎬ银行需要对借款人㊁借款用途及保证人进行多方位评估和监控ꎬ以保证风险的可控性ꎬ从而减少银行损失和客户损失ꎮ商业银行信用风险产生途径主要包括信用评级不准确㊁借款人违约㊁管理疏失ꎮ相应的风险管理方法包括客户信用价值评估㊁担保措施㊁优化风险管理体系等ꎮ三㊁金融科技在商业银行信用风险管理中的应用(一)金融科技赋能商业银行信用风险管理商业银行作为金融系统的核心组成部分之一ꎬ金融科技的应用对它的发展和运营模式都带来了深刻的影响ꎮ据２０２２年各商业银行年报数据显示ꎬ国有六大银行金融科技投入均在百亿元以上ꎬ其中工商银行以２６２.２４亿元的数额稳居第一ꎮ六大行科技投入总额为１１６５.４９亿元ꎬ科技人员总数为８７３８３人ꎮ并且多家股份制商行科技投入占营收比重在４％左右ꎬ人才队伍也有大幅增长ꎮ商业银行通过运用金融科技ꎬ并设立金融科技子公司ꎬ可以提高客户体验㊁缩短交易时间和成本ꎬ增强风险管理能力ꎬ提高营销效果和流动性等ꎮ其中ꎬ降低信用风险是商业银行运用金融科技的一个主要目标ꎮ商业银行可以通过金融科技的四大关键技术:大数据(ＢｉｇＤａｔａ)㊁区块链(ＢｌｏｃｋＣｈａｉｎ)㊁云计算(Ｃｌｏｕｄ)和人工智能(ＡＩ)降低信用风险ꎮ金融科技四大关键技术可以多角度㊁多维度㊁全方位地助力商业银行降低信用风险ꎬ四大技术之间并非孤立存在ꎬ毫无关联ꎬ而是相互交融㊁嵌入和合作的ꎬ共同提高了商业银行金融服务的效率和质量ꎮ(二)商业银行金融科技应用实践随着金融科技的不断发展ꎬ商业银行越来越多地使用大数据㊁人工智能㊁区块链㊁云计算等技术来改善信用风险管理效率与准确性ꎮ虽然不同类型的商业银行所应用的技术有所差异ꎬ但总体上都表现出了创５６新性和应变能力ꎮ如表１所示ꎬ文章具体从国有六大行以及招商银行㊁宁波银行㊁花旗银行出发ꎬ探索了它们运用金融科技的一些实践ꎮ表１ 各主要商业银行运用金融科技的实践银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行中国邮政储蓄银行交通银行招商银行宁波银行花旗银行大数据融安ｅ信自主可控大数据平台中银慧聚大数据应用平台和大数据公司Ｋｙｌｉｇｅｎｃｅ合作金融云数字底座数据中心智能安全运营体系托管大数据平台实时数据平台虚拟企业数据湖(大数据集成平台)人工智能人工智能机器学习平台惠农ｅ贷声纹识别中银大脑建行大脑ＲＰＡ＋ＡＩ智能自动化平台沃德理财顾问智能风控平台 天秤系统 风语 智能数据分析管理平台ＡＩ替代员工区块链工银玺链ＡＢＣｈａｉｎ区块链电子钱包ＢＯＣ￣ｗａｌｌｅｔＢＣＴｒａｄｅ２.０Ｕ链福费廷业务系统链交融一链通供应链金融平台测试 花旗币云计算首家落地Ｓｅｒｖｅｒｌｅｓｓ平台新一代数字化云平台ＤｅｖＯｐｓ云平台建行云基于ＭｉｒａｎｔｉｓＯｐｅｎＳｔａｃｋ的私有云５Ｇ全域智能金融云专网云＋ＡＰＩ技术架构云闪付利用云计算提升运营效率㊀㊀总体来看ꎬ金融科技为商业银行信用风险管理提供了新的思路和技术支持ꎬ提高了风险控制的效率和精度ꎮ各家银行通过不同的技术手段和应用场景ꎬ不断创新和探索ꎬ实现了数字化转型ꎬ提升了业务处理的效率和服务水平ꎮ四㊁实现路径金融科技技术为商业银行信用风险管理提供多方面的支持ꎬ减少不必要的风险损失ꎬ降低不良贷款的风险ꎬ同时提高审批效率和风险控制效果ꎮ(一)推动数字化转型据中国银行业协会发布的«中国银行家调查报告(２０２２)»显示ꎬ银行业的发展战略已经出现改变ꎬ商业银行信贷需求减弱成为其主要经营压力ꎬ数字化智能化转型成为银行业新的盈利点ꎮ在某种程度上来说ꎬ数字化转型是大势所趋ꎬ未来银行业的竞争将主要集中在数字化转型的速度和质量上ꎮ商业银行应积极利用自身传统的金融服务优势㊁客户资源以及丰富的市场经验拥抱金融科技ꎬ发挥 头雁 的作用ꎬ实现数字化转型ꎬ加速创新和升级ꎬ统筹推进数字化风控体系建设ꎬ不断向高质量发展迈进ꎮ１.推行大数据应用首先ꎬ运用大数据征信扩宽了用户的覆盖范围ꎬ通过对客户海量碎片化数据和市场数据的深度挖掘和分析ꎬ提高银行信用评估的精度和准确性ꎬ减少不良贷款率ꎮ其次ꎬ商业银行可以利用挖掘出来的数据进行个性化信贷产品的制定ꎬ主动创造客户需求ꎬ改变以往的被动式营销策略ꎮ最后ꎬ商业银行还可以利用大数据实现贷款通道的自动化和优化ꎬ减少人为错误和外在干扰ꎬ提高贷款速度和效率ꎬ降低不必要的成本ꎮ２.引入人工智能技术商业银行能够在加速信用评估流程的同时提高风险管理的准确性ꎮ商业银行可以利用人工智能技术建立客户画像系统ꎬ给每位用户打上不同维度的标签ꎬ从而更好地了解客户的需求㊁借款用途和偏好等因素ꎻ还可以对其中高质量的用户提供更准确的信用评估和更优化的借款建议ꎬ从而提升客户体验㊁实现精益风险管理ꎮ利用人工智能技术帮助识别欺诈和风险ꎬ以建立自动反欺诈模型ꎬ从而在借款审核过程中自动识别欺诈和风险ꎬ筑起风险防火墙ꎮ３.推进区块链应用商业银行应当加强区块链技术在信用风险管理中的应用ꎬ包括基于区块链的金融交易信息共享㊁风险事件的溯源追踪和智能合约的实施等ꎮ推行跨界的部署平台ꎬ实现多家银行之间的客户ＫＹＣ(ＫｎｏｗＹｏｕｒＣｕｓｔｏｍｅｒ)信贷业务数据和个人信用数的据信息共享ꎬ提高信用数据的透明度和精确性ꎬ且其不可篡改的特性也提高了商业银行的数据质量ꎮ通过无需６６中介的智能合约ꎬ实现基于担保的多方数字化财务交易ꎬ提高客户的资产流通性和安全性ꎮ４.建立云计算架构商业银行可以建立云计算平台和数据仓库ꎬ并通过云计算架构ꎬ将数据以更加安全㊁高效的方式进行存储㊁分析和管理ꎬ从而为信用风险管理提供更好的技术基础ꎮ同时ꎬ商业银行还应注重云安全管理ꎬ加强云平台安全措施㊁身份验证㊁访问控制等技术手段ꎬ实时监测平台安全事件ꎬ从而提高云计算的安全性ꎮ(二)建立全面的信用风险管理体系首先ꎬ在贷前环节ꎬ可以利用金融科技开发更智能化的风险监测系统ꎬ监测客户账户的交易活动㊁异常交易等信息ꎬ以便在风险出现时ꎬ尽早发现并采取措施减轻损失ꎮ其次ꎬ在贷中环节ꎬ通过建立适当的贷款政策和框架ꎬ利用新型技术加强对贷款人资信情况和还款能力的跟踪和分析ꎬ实现对信用风险的实时排查和防范ꎬ以保障银行稳健经营和客户资产安全ꎮ最后ꎬ在贷后环节ꎬ银行可以利用金融科技更好地预测贷款违约风险ꎬ自动确认贷款还款是否到账ꎬ代替人工清点记录ꎬ从而减少错误和效率低下等问题ꎮ同时监控贷款实际用途不真实㊁被挪作他用㊁流入高风险领域等违法违规行为ꎬ强化贷后管理ꎬ并定制化产品和服务来拓展市场ꎬ精准营销ꎬ实现复贷ꎮ五㊁结论金融科技的赋能下ꎬ商业银行信用风险管理必将迎来新的发展机遇ꎮ商业银行须加强信用风险管理ꎬ不断寻找数字合作伙伴ꎬ积极主动探索金融科技与业务的融合ꎬ形成联动发展ꎬ稳固 金融＋科技 耦合体系ꎮ利用数字化智能化元素提高风险控制的效率和精准度ꎬ有效解决交易过程中的信用安全性问题ꎬ以应对市场的竞争和风险压力ꎬ优化服务质量ꎬ为经济社会发展做出更大的贡献ꎮ参考文献:[１]王学武.商业银行信用风险管理的反思[Ｊ].新金融ꎬ２０１８(１０):３７－４０.[２]吕江林ꎬ张蕊.商业银行操作性风险与信用风险:理论框架和经验数据[Ｊ].广东社会科学ꎬ２０１９(２):１７－２７. 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中国的建设银行信贷风险管理的现状及其对策的研究
Ｙ６２５０６９硕士论文中国建设银行信贷风险管理的现状及对策研究摘要本文对中国建设银行信贷风险管理的现状及外部环境进行了分析，并采用了对比分析方法，结合国外先进商业银行信贷风险管理成功的经验和做法，从完善客户评价办法、完善法人授权制度、全面加强内控制度建设、信贷风险管理创新等方面提出了中国建设银行改进信贷风险管理的有效途径。
同时，针对中国建设银行姜堰市支行信贷风险管理实际情况展开实证分析。
本文对中国建设银行信贷风险管理问题进行了系统的分析，对改进信贷风险管理、防范和化解信贷风险提出了对策，因而对中国建设银行的信贷业务发展具有理论和现实意义。
关键词：中国建设银行信贷业务风险管理对策ＡＢＳＴＲＡＣＴＩｎｔｈｅｐａｐｅｒ，ｃｕｒｒｅｍｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔａｎｄｏｕｔｓｉｄｅｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｒｅａｎａｌｙｓｅｄ．Ｗｉｔｈｔｈｅｕｓｅｏｆｃｏｍｐａｒａｔｉｖｅａｎａｌｙｓｉｓｍｅｔｈｏｄ，ａｃｃｏｒｄｉｎｇｔｏｔｈｅｓｕｃｃｅｓｓｆｕｌｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅｓｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｍｉｎｆｏｒｅｉｇｎｃｏｕｎｔｒｉｅｓ，ｉｔｂｒｉｎｇｓｕｐｅｆｆｅｃｔｉｖｅｍｅｔｈｏｄｓｆｏｒｉｍｐｒｏｖｉｎｇｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｉｎＣｈｉｎａＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋＡｔｔｈｅｓａｍｅｔｉｍｅ，ａｎａｌｙｓｉｎｇｔｈｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｒｅａｌｉｔｙｉｎＣＣＢＪｉａｎｇｙａｎＳｕｂ—ｂｒａｎｃｈ．ＴｈｅｐａｐｅｒｓｙｓｔｅｍａｔｉｃａｌｌｙａｎａｌｙｓｅｓｔｈｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｐｒｏｂｌｅｍｉｎＣＣＢ，ａｌｓｏｐｒｏｖｉｄｅｓｍｏｒｅｅｆｆｃｅｔｉｖｅｍｅｔｈｏｄｓｔｏｉｍｐｒｏｖｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ．Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅ，ｔｈａｔｉｓｏｆｂｏｔｈｔｈｅｏｒｔｉｃａｌａｎｄｐｒａｃｔｉｃａｌｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅ．Ｋｅｙｗｏｒｄ：ＣｈｉｎａＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋＣｒｅｄｉｔＢｕｓｉｎｅｓｓＲｉｓｋＭａｎａｇｅｍｅｎｔＳｏｌｕｔｉｏｎｓ１绪论１．１研究的背景近年来，国有商业银行不良资产普遍偏高，风险隐患突出，严重削弱了国有商业银行的竞争力。
基于金融创新的建设银行风险管理研究
３ 建 设 银 行 风 险 管理 机 制改 进 建 议 ３１加强内控 建设 ， ． 防范高回报掩盖下的金融风险
银行 内部控制建设在风险管理中 占有重要 的地位 ，因为它是抵 御 金融风险的第 一道 防线 ， 加强 内控建设 ， 以在客观论证 、 可 谨慎判 析研 究 。 断、 正确决策 的基础之上来建立起银行金融创 新活动 ， 这样一来 ， 可 关键词 ： 金融刨新 商业银行 风险管理 以很好 的对金融创新过度进行防范 ，同时也可 以防止金融衍生商品 ０ 引 言 的不当使用 ， 从而可靠的降低金融风 险， 另外 ， 借鉴 全球金融危机的 随着 金 融 改 革 的 不 断深 化 ， 国银 行 业 所暴 露 出来 的问 题较 多 ， 我 教 训 ， 设 银行 应 该 重 视 风 险 管理 内部 控 制 建 设 ， 取把 金融 创 新 风 建 争 必须要采取适 当的措施进行解决问题 ， 在银行金融管理中 ， 风险管理 险 降低 到 一 个 合理 的 、 控 制 的范 围 内。 可 是 其 中 重 要 的 ～部 分 ， 是 管 理 核 心 之 一 ， 而 ， 行 的 金 融 风 险 也 也 然 银 ３２转变风险管理观念 ， ＿ 树立全面风险管理理念 随着 改革 的不断深化渐渐暴露出来， 因此 ， 科学全面的风险管理体系 随 着 银 行 业 务 的进 一 步 拓 展 和 大 量新 型 金 融 工 具 、 交易 方 式 的 是 银 行 发展 的必 然 要 求 ， 时也 是 发 展 的 重 点 。 文 就 金 融创 新 下 的 同 本 应 用， 建行应转 变原有的风险管理观念 ， 树立全面风险管理理念。风 风 险 管理 的必 要 性 提 出 自己 的看 法 ，并 对 建 设 银 行 的 金融 风 险 管 理 险管理 的内容应 由单ｌ－ 存 在 的 问题 提 出其 对 策。 的多种风险的集中管理 ， 如信用、 市场 、 操作性风险： 风险管理技术应 １对 金融 创 新 风 险 管理 的必 要 性 有定性 分析 向定 性与定量 分析相结合的方式转变 ，逐步运用数理统 金融 商 品 的创 新 一 方面 会 给金 融机 构 带 来 更大 的利 润 ， 一 方面 另 计模型来识别、 衡量和检测各种新型金融交易行 为的风险 ： 风险管理 也 给金 融机 构 带来 了巨 大 的金融 风 险 ， 些风 险 一般 发 生 在 承销 和 交 这 的 重点 应 由单 纯 强调 审贷 分离 向构 建 风 险 管理 体 系 转 变 ，建 立 网 状 易 过程 中 ， 因此 ， 融机 构 在 运 行 创 新业 务 之 前 必 须要 了解 其 中的 风 金 全 面 风 险监 管机 制 。 险 所在 ， 采取 积 极 有 效 的 的 防范 措 施 ， 保 创 新 业 务在 运 营过 程 中 并 确 ３３ 充分利用信息技术建立银行动态风 险评估体 系以及科学的 ． 的 风 险达 到最 小化 。 对于 金 融机 构 进行 金 融 商 品管 理 时 ， 中金 融 衍 其 生商 品是金融机构 管理 的一大重点， 因为其构成相 当复杂 ， 这就引起 充分运用信 息技术 ， 建立管理信息系统 ， 加强银行内控 电子化管 风 险 的大 不 同 ， 就是 说创 新 或 复制 后 金融 商 品 的风 险与 原 产 品 出现 也 理， 健全会计信息质 量保证机制 ， 有助 于确保会计信息的真 实性 ， 提 定 程 度 的差 异 ， 不 仅 受标 的资 产 的 报 酬率 和 风 险 影 响 ， 于 同 一 这 对 高信息传递效率 ， 以保障银行业务 的正常运行。 建立金融创新风险预 金融商品， 所针 对 的 发 行 者 和使 用 者 的风 险 也 不 同 ， 且 还 与商 品 的 并 警 系统 ， 建立动态 的金融创新风险评估模型 ， 对金融创新 活动进行事 使用 情 况 有很 大 的关 系 ， 用 方 式不 同 ， 风 险 也会 存在 一定 的 不同 。 使 其 前、 事中和事后控制 ， 以实时反映和控 制银行的金融创新风险。另外 随着各国对市场利率 、 外汇管制 的放松 ， 金融机构创造 了多种新 建立科 学的内部评级体 系， 真正实现评级 的制度化 ， 规范化 ， 消除主 的 金 融工 具 来 进 行 表外 融 资 ， 目的是 为 了满 足企 业 的 要 求 ， 业 想 其 企 观 因素 的 影 响 。 要转移或消除价格 风险、 用风 险及摆脱 政府 的金融管制 ， 信 这就导致 笔者相信 ， 基于次贷危机 的警示 ， 充分吸取国外银行风险管理 的 金融创新活动更为激烈 ， 目前 的金融创新活动来讲 ， 就 其着重点主要 经验和教训 ，彻底转 变传统的风险管理理念建行完全有能力建立起 集 中在 资 产 证 券 化和 新 型 金 融衍 生商 品开 发 上 。 金 融 创 新 不 断 发展 形 势 下 更 为 完 善科 学 的风 险 管理 机制 。 在金融市场上 ， 并不是所有 的金融资产都是流动的 ， 如零售汽车 ４ 结 束 语 贷款、 房贷等等就不具 有流动性 ， 但有 的金融资产又是流动性的 ， 如 对 于 银 行业 来 说 ， 融风 险管 理 和 业务 拓 展 是 不 可 分 割 的 ， 金 两者 证券 交 易 ， 于 投 资 者来 说 ， 券 的 买 卖是 有他 个 人 所 决 定 的 ， 以 对 证 可 既是彼此对立的又是相互依赖的 ， 如果没有业务拓展 ， 也就不存在对 随 时将 其 卖 出 ， 对 于 银 行 来说 ， 而 银行 为 了大 幅 度 提高 资金 运 转 的效 应 的金融风险。 银行作为现代经济运行的核 ，Ｉ 分， 自身 的发展是 Ｉ１ 其 ， 率， 将非流动性资产向流动性证券转变就 很有 必要 ， 资产担保证券就 离不开客户 的支持的 ， 如果没有客户的支撑 ， 银行难 以生存 ， 也就成 是在 这种情况下产 生的。它是以贷款在未来产生的现金流作为担保 为无源之水 ， 无本之木。因此 ， 如果过 分强调风险控制从某种程度上 发行 的证 券 ， 过 资 产担 保 证 券 ， 行 将 难 以流动 的 资产 转 变 为 可 以 通 银 讲， 给客户带来的是更多的烦 恼 ， 这就会 影响到客户的满意度 ， 也就 流动 的证 券 。 有可能失去与客 户之 间的业务机会。 但是与此同时， 风险控制在银行 ２ 建 设 银 行 的风 险 管 理 现 状 金 融 管 理 中是 第 一 耍 务 ，不 能很 好 的对 风 险 进 行控 制 就 难 以 实现 银 ２１ 风 险管 理 方法 单 一 、 险管 理 技 术 落 后 ． 风 行 的可持续 发展 ， 因此 ， 如果过分强调满足客户的需求而使风险管理 目前 ，建 设银 行 在 利 用 先进 技 术 和 方 法 进 行 风 险管 理 还 存 在 一 失 控 ， 终 导 致 银 行 经 营 的失 败 而 被 市 场所 淘 汰 。 综 上 所述 ， 想让 最 要 定 的不 足 ， 能 够 很好 的对 风 险 进 行 预测 和 把 握 ， 以实 现 风 险量 化 不 难 银行稳定快速的发展 ， 必须把握好这个度 ， 就 一方面 要不断提高风险 管理 ， 期 以来 ， 行 仍 然 采 用 的是 传 统 的 分析 方 法 ， 用 定 性 分析 长 银 运 管 理 水 平 ， 一 方 面 要创 造 出符 合 市 场 需 求 的金 融 创 新 产 品 ， 满足 另 以 和简单的分析模型来对信用风险进行管理 ， 其技术管理 方式较落后 ， 客 户 ， 银 行 与 客 户 之 间达 到 一 个 稳 态 的平 衡 ， 而 促 进 金 融 改 革 的 使 从 基本是停留在资产 负债指标管理和头寸匹配管理 的水平上 ，虽然现 深 化 和 实施 。 在 已经 引入 了风 险 价 值 Ｖ 、 Ｂ Ａ ＡＲ Ｉ 、 ＭＡ、 ＡＲ Ｒ Ｒ ０Ｃ和 持 续 期 等概 念 ，
建设银行操作风险管理对策与评价
建设银行操作风险管理对策与评价一、概述随着金融市场的不断发展和全球化的趋势，建设银行等金融机构也面临着越来越复杂和多样化的操作风险。
如何有效地管理这些风险已经成为建设银行日常运营中不可忽视的重要问题。
本文将针对建设银行操作风险管理，提出相应的对策和评价。
二、建设银行操作风险管理对策1、加强组织架构建设。
组织中需要设立专门的操作风险管理部门，明确风险的责任人和管理流程。
需要强化对操作风险的预防和控制，建立有效的内部控制制度。
2、制定完备的风险管理制度和流程。
建设银行应该制订完善的操作风险管理制度和流程，建立有效的管理方法和手段。
需要确定各类风险的分类和评估标准，制定相应的管理措施。
同时还应该加强对新业务和产品的管控，避免因为新业务的推广而带来更高的操作风险。
3、加强培训和交流。
操作风险管理需要建设银行员工具备一定的风险意识和管理技能。
因此，建设银行需要加强内部员工的操作风险教育和培训，培养员工的风险管理意识和技能。
同时，建设银行还应该加强与其他银行、金融机构和行业协会的交流和合作，分享操作风险管理经验和措施。
4、引入先进的技术手段。
随着技术的不断进步和创新，建设银行可以引入先进的技术手段，提高操作风险管理的效率和准确性。
例如，可以采用人工智能或区块链技术等手段，对建设银行的操作风险进行分析和预测，帮助银行更好地控制风险。
5、加强内部审计。
建设银行需要建立完备的内部审计机制，对操作风险管理进行定期审核和评估。
内部审计应该强调风险评估和控制的全过程，及早发现和解决问题，保证操作风险管理的有效性和及时性。
三、建设银行操作风险管理评价操作风险管理是建设银行日常运营中至关重要的一环。
对于其管理效果的评价，可以从以下几个方面进行评估：1、风险控制水平。
评价建设银行风险控制的水平，需要结合建设银行的业务方向和风险规模等因素来综合分析。
可以通过了解建设银行的风险控制措施数量和质量、业务量和资产质量等数据，得出风险控制水平的评价。
金融科技驱动下我国商业银行数字化转型研究
现代营销上旬刊XDYX 2022年1月，银保监会发布《银行业保险业数字化转型的意见》，提出银行业数字化转型的整体战略部署和工作措施。
商业银行数字化转型的实质是建立数字化的商业银行，优化商业银行的数据处理过程，基于大数据技术进行数据分析整理挖掘，在此基础上提高商业银行服务效能，完善风险管控体系，发挥商业银行服务经济发展新常态作用，为经济发展提供金融支持。
一、商业银行数字化转型的背景分析（一）数字经济格局的内在要求我国经济在加快内循环改革背景下，数字经济将成为推动国内经济改革的重要基础，商业银行只有加快数字化转型才能适应国家经济战略需要。
从宏观上看，商业银行数字化转型是提升银行业服务实体经济能力的举措，是适应中央银行运用金融科技与数字化技术服务中小微企业发展的必然要求。
从微观上看，自2019年中国人民银行出台《金融科技发展规划》以来，国家以各种办法给予数字经济扶持，基于数字经济带动中国经济转型已经成为全社会的共识，这就要求我国商业银行同步开展数字化转型，从而满足服务民生的现实要求。
（二）提升商业银行的运营效率在以大数据技术为代表的新科技支持下，商业银行只有全面推动数字化转型，才能有效应对海量的金融信息，适应新的经济增长模式，进一步提高信贷服务的整体效率。
尤其在互联网金融的冲击下，现代商业银行普遍树立了较强的供给侧改革思维，注重提升工作效率和降低银行运营成本，基于绿色理念转变商业银行的传统发展模式。
商业银行要获得用户普遍认可，就必须具备低成本和优化用户体验等特征，进一步打破服务时间限制，给用户提供更便捷的服务。
基于此，商业银行必须更好地使用大数据、人工智能和区域链等一系列新兴技术，创新商业银行的营销模式，以数字化转型来提高商业银行核心竞争力。
（三）保证商业银行的安全运营随着数据信息时代的到来，数据获取的成本不断提高，商业银行面临的环境风险也在不断增加，需要以新方式来应对外部环境挑战，这使商业银行对第三方数据企业的依赖程度明显提高。
建设银行新金融心得体会15篇
建设银行新金融心得体会15篇建设银行新金融心得体会篇一随着科技的迅猛发展和互联网的普及，新金融正在以前所未有的速度和规模改变着人们的生活和经济格局。
新金融不仅仅是传统金融业务的数字化，更是一种基于互联网和大数据技术的变革，给我们的金融生活带来了许多新体验。
通过近期的参与和观察，我有以下几个心得体会。
首先，新金融催生了金融服务的个性化和智能化。
过去，我们需要亲自前往银行办理各种金融业务，耗费大量的时间和精力。
而如今，我们只需要通过手机App 就能轻松实现转账、支付、理财等操作。
从各种金融APP的广告中我们可以得知，它们能够根据用户的需求和习惯，提供个性化的金融服务。
此外，新金融还智能化了金融风险评估和算法交易，通过人工智能技术的应用，大大提高了金融机构的效率和准确性。
这些个性化和智能化的特点让金融服务更加便捷和高效，方便了我们的日常生活。
其次，新金融带来了共享经济的崛起。
共享经济是新时代最重要的经济模式之一，它通过互联网技术的支持，将闲置资源和需求方进行匹配，实现资源的最大化利用。
共享单车、共享汽车、共享住宿等现象在我们周围已经司空见惯，这些模式背后的支持者和推动者往往需要通过金融手段获得发展资金。
新金融的出现为共享经济提供了便捷的金融工具和渠道，使得共享经济发展更加迅速。
通过众筹、P2P 借贷等方式，有实力的个人和企业可以获取到更多的资金，进一步推动了共享经济的蓬勃发展。
新金融的兴起为共享经济提供了不可或缺的支撑，这是新时代的一大亮点。
第三，新金融推动了金融风险控制的创新。
金融风险是金融业务中必然存在的问题，但传统的金融机构常常难以及时发现和控制风险，导致金融危机的发生。
新金融通过整合大数据和人工智能等先进技术，提供了更为精准的风险评估和监控手段。
例如，通过对大量数据的统计和分析，金融机构可以及时预警和避免风险。
同时，人工智能在交易中的应用，使得交易变得更加公正和公平，减少了操纵和欺诈的可能性。
建设银行H分行小微企业信贷风险管控研究
似金融机构的风险管理提供参考和借鉴。
研究目的和方法
研究目的
通过对建设银行h分行小微企业信贷风险管理的研究，旨在提高该银行对小 微企业信贷风险的管理水平，降低不良贷款率，增强银行的稳健性。
研究方法
采用文献综述、案例分析和问卷调查等方法，对建设银行h分行小微企业信贷 风险管理进行全面深入的研究。
研究内容和结构
风险管理效果
建设银行h分行一直致力于降低小微企业信贷风 险，通过加强风险管理取得了较好的效果。
建设银行h分行小微企业信贷风险管控存在的问题
风险识别和评估不足
建设银行h分行在开展小微企业信贷业务时，可能存在对风险 识别和评估不足的问题，导致对一些高风险企业发放贷款。
贷后管理不到位
贷后管理是信贷风险管理的重要环节，但建设银行h分行在贷 后管理方面可能存在不到位的问题，无法及时发现和控制风 险。
制定科学的风险管理制度
完善风险识别、评估、监测、报告、处置等环节，提高风险防范 能力。
加强风险文化建设
提高员工风险意识，倡导全员参与风险管理。
加强信贷风险内部控制
完善内部控制环境
明确内部控制目标，强化内部控制意识，完善内部控制体系。
加强风险评估与监控
建立风险评估模型，定期对信贷业务进行风险评估，实时监控风 险状况。
建立专业的应急响应团队，明确应急处置流程，确保在 风险事件发生时能够迅速、有效地应对。
CHAPTER 05
结论与展望
研究结论
小微企业信贷风险是建设银 行h分行的重要关注点，研究 证实了该风险的存在和影响
。
通过数据分析和实地调查， 发现该分行在信贷审批、贷 后管理和风险预警方面存在
一些不足。
研究建议该分行应加强信贷 审批标准的一致性和规范性 ，同时完善贷后管理体系和
数字金融对商业银行风险承担的影响研究
数字金融对商业银行风险承担的影响研究摘要：后疫情时代，商业银行应意识到自身所承担的重要使命，要在恢复实体经济方面不断提高信贷投放的力度，并给予重点领域的发展给予极大的支持，资产规模上升带来的不仅仅是信用风险的增加还有业务多元化和金融科技创新的市场、操作等风险叠加。
随着市场经济的持续发展，银行所面临的市场竞争也越发严峻，金融产品推陈出新，如何确保监管底线下的资本充足率要求，如何平衡好风险与收益的关系显得更为重要和迫切。
数字金融的出现，促进商业银行不断进行改革创新，增加经济效益和风险管理能力，抑制了商业银行的高风险承担行为。
以下从两个角度分别分析了数字金融对商业银行风险承担的影响机制和作用机制，以供参考。
关键词：数字金融；商业银行；风险承担引言在数字金融的作用下，我国商业银行通过扩张业务版图，提高服务水平、增强业务时效性，促进了收入的增加；数字金融还有效减少了商业银行的营运成本、管理成本和业务成本，从而降低了商业银行的总成本。
因此，数字金融从收入和成本角度提升了商业银行的经济效益，最终降低了其风险承担。
1商业银行面临的风险挑战1.1宏观经济风险经济新常态下，“三条红线”“两个集中”等房地产调控政策对大型房企的经营现金流产生了较大影响。
在这种情况下，碧桂园、华夏幸福、恒大等房企陷入资金流断裂、项目停工等经营困境，这些增加了商业银行的房地产开发贷款风险。
此外，宏观经济政策变化也增加了商业银行的经营风险。
从营业收入看，存贷利差是影响商业银行营业收入的重要因素，并进一步影响着商业银行的风险抵补能力。
1.2授信对象风险我国商业银行以信贷业务为主要业务，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等商业银行的信贷业务收入在总营收中占比普遍超过70%，在这种情况下，信贷风险成为商业银行经营风险的主要表现形式。
然而在经营管理中，商业银行与授信对象之间存在明显的信息不对称问题，商业银行无法准确了解授信对象的道德水准、还款能力、经营风险等，不可避免地产生了商业银行信贷风险问题。
试论银行金融创新对风险管理的影响
事 着 资本 市场 的业 务 ， 括 证 券 的 发 行 、 包 承 销 与 交 易代 理 ，提供 企业 并 购 与 资产
重 组 、基 金 管 理 以及 为 企业 投 资 融 资进
融 调 节 方 式等 。 二 、 融创 新与 银 行 角 色 转 变 金 随着金融衍 生商 品的不断 发展 ． 金 融 机 构 的 角 色从 以 往单 纯 的 间接 金 融 转
的 金 融创 新 活 动而 言 。 主要 集 中在 资 产
证 券化 和 新 型 衍 生 性 金融 商 品开 发 上 。 资产证券 化是指将 缺乏流 动性 、 但 能够产生稳 定的未来 现金收入 的资产 ． 通 过结 构 性 重 组 ，转 变 成 为 资本 市 场 可 销 售 和 流 通 的 金融 产 品 的过 程 。它 是 近
行 咨 询 、 问 等业 务 ， 显 然 ， 直 接 融 顾 很 为
资 和投 资 工具 ，是 衍 生 证 券 技 术 和 金 融 工 程技 术 相 结 合 的 产 物 。
在金 融市 场 上 ，有 些 金 融 资 产 是 缺
三 的市 场约 束 要 求 银 行 披 露 其 资 本 比率 计 算适 用 范 围 、 本 内 容 、 险 评 估 与 信 资 风
金 融 机 构 在从 事这 些 业 务 时必 须 了解 这
与 旧版 相 比较 ，新 资 本 协 议 除 旧版 的 信用 风 险及 市场 风 险外 ，增 加 了操 作 风 险 之 资本 计 提 ，即支 柱 一 之 最 低 资 本 需 求 ，定 义银 行 资本 对 风 险性 资 产 最 低 比率 仍 维 持 在 ８ 的原 则 外 ， 银 行 所 承 ％ 将
《建设银行鄂尔多斯分行个人住房贷款信用风险管理研究》范文
《建设银行鄂尔多斯分行个人住房贷款信用风险管理研究》篇一一、引言随着中国经济的持续发展和城市化进程的加速，个人住房贷款已成为居民购房的主要融资方式之一。
然而，个人住房贷款的信用风险管理对于银行而言至关重要，特别是对于像建设银行鄂尔多斯分行这样的地方性金融机构。
本文旨在研究建设银行鄂尔多斯分行个人住房贷款信用风险管理，分析当前存在的问题和挑战，并提出相应的解决方案和优化策略。
二、建设银行鄂尔多斯分行个人住房贷款现状建设银行鄂尔多斯分行作为地方性金融机构，其个人住房贷款业务发展迅速。
然而，随着贷款规模的扩大，信用风险也逐渐显现。
信用风险主要来源于借款人的还款能力和还款意愿。
在鄂尔多斯地区，由于经济发展水平和房地产市场波动等因素的影响，个人住房贷款信用风险呈现出一定的特殊性。
三、个人住房贷款信用风险管理的挑战1. 借款人信用评估机制不完善：当前，个人住房贷款的信用评估主要依赖于借款人的征信记录、收入状况、负债情况等因素。
然而，这些信息往往存在不完整、不准确、不及时等问题，导致信用评估结果存在偏差。
2. 房地产市场波动影响：鄂尔多斯地区的房地产市场波动较大，房价上涨和下跌都可能影响借款人的还款能力和还款意愿，从而增加信用风险。
3. 贷款审批和监管不严格：部分银行在贷款审批过程中存在不严格、不规范的问题，导致部分高风险借款人得以通过审批，增加了信用风险。
四、个人住房贷款信用风险管理策略1. 完善借款人信用评估机制：建设银行鄂尔多斯分行应建立完善的借款人信用评估机制，综合运用多种信息来源和评估方法，提高信用评估的准确性和全面性。
2. 加强房地产市场监测和分析：银行应加强对房地产市场的监测和分析，及时掌握市场动态和趋势，为贷款审批和风险管理提供参考依据。
3. 强化贷款审批和监管：银行应严格贷款审批流程，规范审批行为，确保审批结果客观、公正。
同时，应加强贷款后的监管和跟踪，及时发现和处置潜在风险。
4. 引入先进的风险管理技术和方法：银行应积极引入先进的风险管理技术和方法，如人工智能、大数据分析等，提高风险管理的效率和准确性。
建设银行的新金融实践主 要 先 进 事 迹
建设银行的新金融实践引言建设银行是中国领先的大型商业银行之一，致力于推动金融创新和服务实体经济发展。
在面对日益激烈的市场竞争和不断变化的金融环境中，建设银行积极探索新的金融实践，以满足客户需求并保持自身竞争力。
本文将详细介绍建设银行近年来的主要先进事迹，展示其在新金融领域取得的成就。
一、数字化转型与智能化服务为适应信息时代和数字经济发展的需求，建设银行积极推进数字化转型，并加大对智能化服务的投入。
通过引入先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，建设银行提升了自身运营效率和客户体验。
1.智能风险管理系统建设银行引入了智能风险管理系统，在风险评估和控制方面取得了重要突破。
该系统利用大数据分析技术，实时监测市场情况和客户交易行为，并预警潜在风险。
通过智能化的风险管理手段，建设银行能够更加准确地评估风险，并及时采取相应措施，保障资金安全。
2.智能客户服务建设银行通过引入人工智能技术，开发了智能客户服务系统。
该系统可以自动识别客户需求，并提供个性化的服务和产品推荐。
通过与客户的互动，建设银行不断优化系统，提升客户满意度和忠诚度。
二、金融科技创新与合作作为中国金融科技发展的重要推动者之一，建设银行积极开展金融科技创新，并与科技企业开展合作，共同探索新的商业模式和服务方式。
1.区块链技术应用建设银行利用区块链技术改进了跨境支付和结算等业务流程。
通过区块链的去中心化特点和可追溯性，建设银行提高了交易速度、降低了成本，并实现了更高水平的安全性和透明度。
2.合作创新建设银行积极与科技企业进行合作创新，在移动支付、云计算等领域取得了重要成果。
通过与支付宝、微信等平台的合作，建设银行拓展了移动支付的渠道，并提供了更便捷的支付服务。
三、绿色金融与可持续发展建设银行致力于推动绿色金融发展，以支持可持续发展目标，并为环境保护和低碳经济做出贡献。
1.绿色信贷建设银行积极开展绿色信贷业务，以支持环保项目和可再生能源开发。
通过提供低息贷款和优惠政策，建设银行鼓励企业投资于环保领域，并推动节能减排和资源循环利用。
浅析金融创新条件下的金融风险管理
（ 广西大学 ， 广西 南宁 ５００ ） ３０４
［ 摘
要］当前 中国金 融创新业务领域向纵深推进 ， 融服务对 象进一 步扩 大， 金 理财 业务 成创新 亮点。正
确认识金 融创新与金融风险管理 的关 系， 正确认 识和评价金 融创新 带来的风 险 ， 通过 加强政府部 门的金融监 管、 金融创新主体 内部 的 自我风险管理、 国际间的合 作 ， 在金 融创新 的路径 上设好 防火墙 ， 为金 融创新提供 良
慎管理十分必要。当前 我国正处于一个金 融创新活跃 程 度不断加深 的时代 ， 积极进 行金融 创新是 国 内外 经济 金 融形势变化对 中国金融 行业 提出 的新 挑 战， 也是 大转 折 时期 中国金融业生存和发展 的内在 要求。可 以说金融 创 新是金融业生存 和发 展的必 然要求 ， 险管理则 是金 融 风 创新 的“ 护身符” 我 们必须 正确处 理好金 融创新 与风 险 ， 管理之 间的关系。
根据中国银监 会 发布《 商业银 行金融 创新 指引》 金 ，
融创新是指商业 银行 为适应 经济发 展 的要 求 ， 通过 引入 新技术 、 采用新方法 、 开辟新市场 、 构建新组织 ， 在战略决 策、 制度安排 、 机构 设置 、 人员 准备 、 理模 式 、 务流 程 管 业 和金融产 品等方面开展的各项 新活动。当前 中国金融业
年底 ， 我国已有 ６ ９家中外资银行获 得了衍生 品的交易资 格； 主要银行业金融机构的电子银行业务交 易规 模达 １２ ２
２０元 ； 银行卡发卡量增 加至 １ ． １７亿张 。在综 合经营方 面， 工行 、 建行 、 交行发起设立工银瑞 信 、 建信 和交银施罗
德基金管理公司 ， ３ 这 家基金公司管理 的证券投资基金 资
建设银行fintech超新星大赛题目
建设银行fintech超新星大赛题目
【最新版】
目录
1.建设银行 Fintech 超新星大赛简介
2.大赛题目概述
3.大赛题目的背景和意义
4.大赛题目的解决思路和方法
5.大赛对参赛者的要求
6.大赛的奖励与影响
正文
建设银行 Fintech 超新星大赛是由中国建设银行主办的一场金融科
技领域的创新大赛，旨在发掘和培养优秀的金融科技创新人才。
大赛每年举办一次，吸引了众多金融科技领域的专业人士和爱好者参与。
大赛题目通常涉及金融科技的各个方面，如人工智能、区块链、大数据、云计算等。
这些题目旨在引导参赛者深入研究和探索金融科技的应用和发展，以推动金融科技创新和金融服务的升级。
以 2022 年的大赛题目为例，题目为“基于人工智能的金融风险管理”。
该题目的背景和意义在于，随着金融市场的复杂性和风险的增加，传统的金融风险管理方法已经难以满足需求。
而人工智能在金融风险管理领域的应用，可以提高风险识别、评估和控制的效率和准确性，从而提高金融服务的安全性和稳定性。
对于参赛者来说，解决这个题目需要具备扎实的人工智能和金融风险管理知识，以及创新思维和实践能力。
参赛者可以从题目中找到多个解决思路和方法，如利用机器学习算法进行风险预测，利用深度学习模型进行风险评估，利用自然语言处理技术进行风险监控等。
大赛对参赛者的要求较高，需要参赛者具备扎实的专业知识和丰富的实践经验。
同时，大赛也提供了丰富的奖励和机会，如奖金、证书、实习机会等，对于优秀的参赛者，还有可能获得建设银行的就业机会。
建行手机银行风险管理探讨
建行手机银行风险管理探讨作者简介：xxx 中国建设银行xxx支行工号xxx内容摘要进入二十一世纪，各大商业银行开拓疆域，势在虚拟的互联网中再建一个移动金融世界“手机银行”。
手机银行的浮出人世给银行电子化时代带来更多的可能性，在移动互联技术的推动下，已改变了老百姓现有的金融消费习惯，更为重要的是，人们可尽享7×24小时的“掌上银行”服务便利。
伴随智能手机的热潮，手机银行迎来高速发展。
手机银行作为一种实体银行的虚拟工作环境，其潜在的风险远远高于传统银行。
本文以手机银行发展历程和业务特点为切入点，结合建行手机银行发展现状，对建行手机银行业务存在的风险进行分析，在此基础上对相应的安全策略提出建议。
对于更好发展手机银行、有效防范和控制相关风险，具有一定现实意义。
关键词建行手机银行风险分析安全策略目录一、引言 (3)二、手机银行发展历程及优势 (3)（一）开放程度更广泛 (5)（二）客户主导服务 (5)（三）随时随地提供全天候服务 (5)（四）客户身份认证准确便捷 (5)（五）交易成本低 (6)（六）业务综合性强 (6)三、建行手机银行风险分析 (7)（一）操作风险 (7)（二）法律风险 (8)（三）信誉风险 (9)四、建行手机银行风险成因分析 (9)（一）系统技术相对落后 (9)（二）客户的错误操作 (10)（三）内控制度执行失效 (10)（四）监管机制尚不完善 (11)五、针对以上风险的防范策略 (11)（一）注重科技创新，提高系统技术支持 (11)（二）加强客户教育，强化风险防范意识 (12)（三）改进内控制度，加大制度执行力度 (12)（四）完善法律法规，加快监管机制建设 (12)六、结语 (13)参考文献 (14)一、引言手机银行又称移动银行，是指商业银行为客户提供的一种利用移动设备作为与银行交互工具完成各种金融服务的产品。
手机银行是无线通讯技术与银行金融业务结合的产物，真正将无线通讯技术的3A(Anytime、Anywhere、Anyway)优势应用到金融业务领域中，不仅实现了为客户提供便捷实时的银行服务，还拓展了银行的服务范围和服务时间，极大地降低了银行的服务成本，提高了客户使用体验满意度。
建设银行风险管理实践优势和不足
建设银行风险管理实践优势和不足建设银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的业务覆盖和庞大的客户群体。
在风险管理方面，建设银行积极探索和实践，取得了一定的成绩。
本文将从以下几个方面分析建设银行的风险管理实践优势和不足。
一、风险管理实践优势1. 完善的风险管理体系：建设银行建立了一套完善的风险管理体系，包括风险管理政策、流程、方法和工具等。
该体系覆盖了市场风险、信用风险、操作风险等各类风险，并与公司治理结合起来，形成了一个相对完整的框架。
2. 多层次的风险监测和评估：建设银行在风险监测和评估方面做得比较全面。
他们通过建立多个级别的监测指标和模型来及时发现潜在的风险，并进行相应的评估。
这有助于提前预警和采取相应措施来应对可能出现的问题。
3. 严格的信贷审批流程：作为商业银行，建设银行的信贷风险管理是非常重要的。
他们建立了一套严格的信贷审批流程，包括借款人资格审查、项目评估、风险定价等环节，以确保放贷的风险可控。
4. 多元化的风险分散：建设银行通过多元化的业务布局和产品创新来分散风险。
他们不仅在国内开展各类金融服务，还积极拓展海外市场，通过投资组合多样化来降低整体风险。
5. 强大的技术支持：建设银行注重科技创新，在风险管理方面也不例外。
他们引入了大数据分析、人工智能等技术手段来辅助风险监测和预测，提高风险管理效率和准确性。
二、风险管理实践不足1. 面临着复杂多变的市场环境：当前全球经济形势复杂多变，金融市场波动剧烈。
建设银行在面对这种环境时可能会遇到一些挑战，如市场风险、流动性风险等。
2. 风险管理信息系统仍有待提升：虽然建设银行引入了先进的技术手段，但在风险管理信息系统方面仍有一定的不足。
数据采集和整合可能存在一定的滞后性，影响了对风险的准确评估。
3. 风险管理人员培训和专业素质提升：风险管理是一个复杂而专业的领域，需要专业人员具备丰富的知识和经验。
建设银行在这方面可能还需要加强对风险管理人员的培训和专业素质提升，以应对日益复杂的市场环境。
从金融创新角度分析银行风险管理
女 江 苏 泰 州 人 江 南 大 学 本 科 在 读 女 浙 江 杭 州 人 江 南 大 学 本 科 在 读 女 江 苏 盐 城 人 江 南 大 学 本 科 在 读 女 江 苏 靖 江 人 江 南 大 学 本 科 在 读 女 江 苏 丹 阳 人 江 南 大 学 本 科 在 读
银 行 金 融创 新 存在 的风 险 管 理 问 题 务 拓 展 ，往往 在 收益 与 风险 的选择 上 ，风 险让 渡给 了 收益 。 １ ．创 新风 险 防范 不 足 银行 的 风险 意识 更多地 在 关 注信用 风 险 ，不 能认识 到在 金 融 银 行 在 进 行 金 融 创 新 时 ，没 有 可 以依 靠 的 创 新 管 理 制 创 新 方 面存在 的 其他 各种 风 险 。金融 创新 主要 根据 银行 的 高 度 ，对 于金 融 创新 的 风 险并 没有 完善 的 防范措 施 ，一 是 因为 层 领 导 的意愿 来 制定 决策 ，不是靠 制 度管 理创 新 ，银行 工 作 对 创 新 隐含 的风 险识别 和 估计 不足 ；二是 没有 成 熟 的经验 可 人 员对 内控 的重视 程度 不 够高 。许 多人 员在 理 解和 认识 银行 以借 鉴 ；三 ，央行 的 金融 创新 管理 战略也 一直 模糊 不 定 ，使 安 全 内控 制度 时 ，习惯 把 它 简单 的理解 为 汇总 的各 种规 章 制 商业 银 行在 金 融创 新 方 面不知 所 以 ，创新 过程 往 往处 于 “ 摸 度 。他们 往往 重视 业务 ，忽视 内控 ，在 实 际 的工作 中虽然有 着 石 头 过河 ”的境 地 ，四是商 业 银行 经常 在 金融 创新 方 面重 制度 ，但 由于 缺 乏必要 的控 制程序 或检 查 监督 。部 分银 行相 复 开 发 、各 自为营 ，使 有 限 的资 源不 能得 到合 理 利用 。由于 关 内控人 员相 关 的业务 素 质达 不到 岗位 的要求 ，经 常误 解 内 银 行 缺 乏相 应 的金 融创 新 风 险管理 政 策 ，这使 银 行在 金融 创 控 程序 或措 施 ，致 使虽 然有 内控制 度 ，但难 以发挥 它应 有 的 新 方 面 具有 经 营方 式 的粗 放性 ，不能 有质 的提 高 。通 过这 些 效 果 。
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基于金融创新的建设银行风险管理研究
摘要:市场经济本质属性决定了作为一个经济主体必然会在经营过程中遇到风险,银行作为一个经济主体,同样在经营的过程中也会遇到风险,然而银行又是一种以经营货币为目的的特殊行业,因此其所面临的风险种类以及风险暴露程度相对其他经济主体来说,表现更为突出,因此,银行经营管理的核心之一就是风险管理。
本文从金融创新出发,就建设银行风险管理进行分析研究。
关键词:金融创新商业银行风险管理
0 引言
随着金融改革的不断深化,我国银行业所暴露出来的问题较多,必须要采取适当的措施进行解决问题,在银行金融管理中,风险管理是其中重要的一部分,也是管理核心之一,然而,银行的金融风险也随着改革的不断深化渐渐暴露出来,因此,科学全面的风险管理体系是银行发展的必然要求,同时也是发展的重点。
本文就金融创新下的风险管理的必要性提出自己的看法,并对建设银行的金融风险管理存在的问题提出其对策。
1 对金融创新风险管理的必要性
金融商品的创新一方面会给金融机构带来更大的利润,另一方面也给金融机构带来了巨大的金融风险,这些风险一般发生在承销和交易过程中,因此,金融机构在运行创新业务之前必须要了解其中的风险所在,并采取积极有效的的防范措施,确保创新业务在运营过程中的风险达到最小化。
对于金融机构进行金融商品管理时,其中金融衍生商品是金融机构管理的一大重点,因为其构成相当复杂,这就引
起风险的大不同,也就是说创新或复制后金融商品的风险与原产品出现一定程度的差异,这不仅受标的资产的报酬率和风险影响,对于同一金融商品,所针对的发行者和使用者的风险也不同,并且还与商品的使用情况有很大的关系,使用方式不同,其风险也会存在一定的不同。
随着各国对市场利率、外汇管制的放松,金融机构创造了多种新的金融工具来进行表外融资,其目的是为了满足企业的要求,企业想要转移或消除价格风险、信用风险及摆脱政府的金融管制,这就导致金融创新活动更为激烈,就目前的金融创新活动来讲,其着重点主要集中在资产证券化和新型金融衍生商品开发上。
在金融市场上,并不是所有的金融资产都是流动的,如零售汽车贷款、房贷等等就不具有流动性,但有的金融资产又是流动性的,如证券交易,对于投资者来说,证券的买卖是有他个人所决定的,可以随时将其卖出,而对于银行来说,银行为了大幅度提高资金运转的效率,将非流动性资产向流动性证券转变就很有必要,资产担保证券就是在这种情况下产生的。
它是以贷款在未来产生的现金流作为担保发行的证券,通过资产担保证券,银行将难以流动的资产转变为可以流动的证券。
2 建设银行的风险管理现状
2.1 风险管理方法单一、风险管理技术落后
目前,建设银行在利用先进技术和方法进行风险管理还存在一定的不足,不能够很好的对风险进行预测和把握,难以实现风险量化管理,长期以来,银行仍然采用的是传统的分析方法,运用定性分析和简单的分析模型来对信用风险进行管理,其技术管理方式较落后,基本是停留在资产负债指标管理和头寸匹配管理的水平上,虽然现在已经引入了风险价值VAR、IRB、AMA、RAROC和持续期等概念,但是目前还仅仅是引入阶段,并没有得到很好的实际应用,因为银行内部风险管理人。