保险学期末计算题复习

保障程度
60 100 % 75% 80
不足额投保
赔偿额＝ 实际损失 投保程度 ＝ 20 75% ＝ 15万元
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分析:
若将例1中的保险金额变为100万元，其他条件不变， 保险人又应赔多少呢？
保障程度
100 100 % 125 % 100 % 80 超额投保
超过部分无效，按足额投保计算。 赔偿额 = 20 100% = 20万元
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③ 举例 某工厂有幢价值100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三 家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保 险金额分别为20万元、80万元和100万元。若在保险有效 期内厂房发生火灾损失80万元，甲、乙、丙三家保险公 司该如何分摊赔偿责任？
解： ∵在没有重复保险的情况下，甲公司应承担20万元的赔偿责任， 乙公司应承担80万元的赔偿责任，丙公司应承担80万元的赔 偿责任。 ∴甲公司承担的赔偿金额=80×20/（20+80+80）=80/9万元； 乙公司承担的赔偿金额=80×80/（20+80+80）=320/9万元； 2 丙公司承担的赔偿金额=80×80/（20+80+80）=320/9万元。
② 举例
某工厂有幢价值100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三 家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保险 金额分别为20万元、80万元和100万元。若在保险有效期 内厂房发生火灾损失80万元，甲、乙、丙三家保险公司该 如何分摊赔偿责任？
解：假定三家公司的出单顺序为甲、乙、丙。则甲公司先赔 偿20万元；乙公司再赔偿超过甲公司承保金额以外的损 失60万元；丙公司不需承担赔偿责任。
＝5×4÷（6＋4）＝2万元
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（一）保险金额
保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额
赔偿金额不能高于保险金额
例如：一栋新房屋刚投保不久便被全部焚毁，其保险金额 为50万元，而房屋遭毁时的市价60万元。 虽然被保险人的实际损失为60万元，但因保单上的 保险金额为50万元，所以被保险人只能得到50万元 的赔偿。
80万元，保险人应向房主赔多少？
分析:
(1) 保险金额 = 60万元 (2) 实际损失额 = 80万元 赔偿以不超过保险金额为限，即60万元。
上例中，若事故发生时该房屋价格下跌至55万元，保险 人又应该向房主赔多少呢？
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例 2：
分析: (1) 保险金额=60万元
(2) 实际损失额=55万元
赔偿以不超过实际损失额为限，即55万元。 在例2中，若银行以此房屋为抵押，向房主发放贷款 30万元，银行以受押人名义对该房屋投保，保险金额为
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某货运险保单，保险价值及保险金额均为12000美元。 货物在运输途中遭遇暴风雨而水渍，其损失当时当地 的合理市价为10000美元。
(1) 若为全损，保险公司要赔多少？ (2) 若为部分损失，损失程度为60%，保险公司又应赔 多少？
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分析: (1) 保险金额 = 12000美元 因为这是定值保险，所以不管该批货物在损失当时 当地的价值是多少，保险公司都按双方事先约定的价值和 金额赔付，即12000美元。 (2) 赔偿金额= 保险金额 损失程度 = 12000 60% = 7200美元
两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊
方式、计算公式）
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解： 按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险
金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。因此：
A保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保险公 司承保的保险金额总额 ＝5×6÷（6＋4）＝3万元 B保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×B保险公司承保的保险金额/所有保险公 司承保的保险金额总额
解：（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝
80×100/200＝40万元。 （2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，
所以保险公司可以拒赔。
（3）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝80万 元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分， 无效，所以按保险价值赔偿。
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3．某企业财产在投保时按市价确定保险金额40万元，后因 发生保险事故，损失32万元，被保险人支出施救费用10万元。 这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如 何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）
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例：企业投保财产综合险，确定某类固定资产保险金
额 30 万元，一起重大火灾事故发生使其全部毁损，损失
时该类固定资产的重置成本为25万元，且企业已提折旧2 万元。 保险人按实际损失赔偿被保险人23万元。
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例如：某银行开展住房抵押贷款，向某贷款人贷出款额 30万元，
同时，将抵押的房屋投保了30万元的一年期房屋火Βιβλιοθήκη Baidu，按照约定，
(1) 因为这是不定值保险，所以先计算保障程度。
保障程度
保险金额 80 100% 100% 100% 损失当时保险财产实际 价值 80 足额投保
(2) 赔偿金额 = 实际损失 投保程度 = 20 100% = 20万元
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分析:
若将上例中的保险金额变为60万元，其他条件不变，保险人 又应赔多少呢？
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解：由于该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。 保险公司赔偿金额＝ （损失金额＋施救费用）×保险金额/保险价值（或保险保 障程度） ＝（32＋10）×40/80=22万元
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4．某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别
为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元， 因保单上未约定分摊方法，按我国《保险法》规定，A、B
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计算题
1、李某2001年12月23日向某保险公司投保了保险期间为1年
的家庭财产保险，其保险金额为20万元，2002年2月26日李
某家因意外发生火灾，火灾发生时，李某的家庭财产实际价 值为30万元。则：
（1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？
（2）家庭财产损失25万元时，保险公司又应赔偿多少？为 什么
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解：（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损
失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或第一危
险）为15万元，所以保险公司应当赔偿15万元。 （2）保险公司应当赔偿20万元。该保险金额范围内的 损失（或第一危险）为20万元。
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2．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万元， 保险有效期间从2001年1月1日至12月31日。 (1)该企业于2001年2月12日发生火灾，损失金额为80万元， 保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿 多少？为什么？ （2）2001年4月23日因发生地震而造成财产损失60万元， 保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿 多少？为什么？ （3）2001年12月12日因下暴雨，仓库进水而造成存货损 失80万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为80万元， 6 则保险公司应赔偿多少？为什么？
贷款人半年后偿还了一半贷款，不幸的是不久该保险房屋发生火灾 而全焚，贷款人也无力偿还剩余款额。 由于银行在该房屋上的保险利益只有15万元，尽管房屋的实际 损失及保险金额均为30元，但银行也只能得到15万元的赔偿
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例1
某房屋按投保时的实际价值60万元投保，在保险合同
有效期内遭受火灾而全损，事故发生时该房屋价值已升至
③ 举例 某工厂有幢价值100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三 家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保 险金额分别为20万元、80万元和100万元。若在保险有效 期内厂房发生火灾损失80万元，甲、乙、丙三家保险公 司该如何分摊赔偿责任？ 解： 甲公司承担的赔偿金额=80×20/（20+80+100）=8万元； 乙公司承担的赔偿金额=80×80/（20+80+100）=32万元； 丙公司承担的赔偿金额=80×100/（20+80+100）=40万元。
40万元，发生保险事故保险人应向银行赔付多少？
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例 3：
分析: (1) 保险金额=40万元 (2) 实际损失额=55万元 (3) 银行对该房的可保利益额=30万元 赔偿以不超过可保利益额为限，即30万元。
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例1：某企业财产保险单，保险金额为80万元，期内发生火灾， 损失20万元，出险时保险财产的实际价值为80万元，保险人 应赔多少？ 分析: