个险团险渠道新人岗前培训之人保寿险团险渠道发展现状与展望(2016版)

三、健康险—《关于加快商业健康保险的若干意见》（1/3)
一是丰富商业健康保险产品。大力发展与基本医疗保险有机衔接的商业健康保险，积极开发与健康 管理服务相关的健康保险产品，开展长期护理保险制度试点，积极开发面向老年人、残疾人等 人群的健康保险产品。
二是推动完善医疗保障服务体系。全面推进并规范商业保险机构承办城乡居民大病保险，加大政府 购买力度，鼓励商业保险机构参与各类医疗保险经办服务。鼓励商业保险机构与医疗卫生机构 合作，强化商业保险机构对定点医疗机构医疗费用的监督控制和评价。
财政部、国家税务总局、保监会 2015年5月8日
三、健康险— 《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》（3/3)
一、产品：万能险，包含医疗保险和个人账户积累两部分。与基本医疗和补充医疗相衔接， 用于补偿自负的医疗费用。个人账户积累仅用于退休后购买商业健康保险和个人自负医 疗费用支出。保额不低于20万，不设免赔额。约定赔付率不得低于80%，差额部分返还个 人账户。个人自负比例不得高于10%，不得对个人账户收取管理费用，不得因被保险人既 往病史拒保，并保证续保。
1265.67元/人
2013年 2020年
保险密度
➢ 国内生产总值按年均5.5%的增长率计算 ➢ 保险深度=保费收入/国内生产总值 ➢ 保险密度=保费收入/总人口
2014年8月10日，国务院发布《新国十条》“把发展现代 保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑。
一、行业新定位——《新国十条》
《新国十条》从国家层面明确了保险的定位问题，为保险 业释放出巨大的政策红利，保险业在经济、民生领域中 的地位将得到历史性提升，将对保险行业和市场产生深 刻的变革。
二、业务管理：与医疗机构合作加强巡查等，投保人身份及纳税情况查验，提供专用单 证，用于个人所得税税前抵扣。
Βιβλιοθήκη Baidu三、信息平台：全行业统一的商业健康险信息平台。实现承保、理赔、转移等功能。
四、互联网保险—《互联网保险业务监管暂行办法》
一、互联网保险业务，是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网 络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。
三是提升管理和服务水平。加强管理制度建设，加强健康保险人才队伍建设，努力提供异地转诊、 就医结算等优质服务。提升信息化建设水平，支持商业健康保险信息系统与基本医疗保险、医 疗机构信息系统进行必要的信息共享 国务院办公厅 2014年11月
三、健康险—《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》(2/3)
2015总过部渡新员页工培训 TRANSITION PAGE
01 宏观外部政策利好
一、行业新定位——《新国十条》
发展目标
5% 3.02%
2013年 2020年
保险深度
3500元/人
➢ 该目标换算过来大约是每年新增3500 亿元保费收入。
➢ 按照2013年1.7万亿元计算，到2020年 的7年中每年大约增长13%。
三、符合规定的商业健康保险产品，是指由保监会研发并会同财政部、税务总局联合发布的适合大 众的综合性健康保险产品。待产品发布后，纳税人可按统一政策规定享受税收优惠政策，税务 部门按规定执行。
四、拟在各地选择一个中心城市开展试点工作。其中，北京、上海、天津、重庆四个直辖市全市试 点，各省、自治区分别选择一个人口规模较大且具有较高综合管理能力的试点城市。
短期险
综合 开拓
中介 业务
目录
CONTENTS
人保寿险团险渠道简介 人保寿险团险经营概况 人保寿险团险前景展望
公司团险渠道的市场地位
团险渠道的业务发展情况
人力发展稳步增长
五大业务平台业绩情况
政府 合作
法人大 项目
短期险
综合 开拓
中介 业务
目录
CONTENTS
人保寿险团险渠道简介 人保寿险团险经营概况 人保寿险团险前景展望
●专业、精干、高效
●逐步建立一支数量稳定、
产能突出、结构优化、基础管理完
善的团险专业化销售队伍。
队伍 建设 策略
公司团险渠道主要业务板块
补充医 疗业务
补充养 老业务
注： 投保团体被保险人可以是企业员工、家 庭成员、自然人团体成员等。
短期综合 福利保障
计划
公司团险五大业务平台简介
政策性 业务
法人大 项目
一、对试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年（月）计算应纳税所得 额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年（200元/月）。试点地区企事业单位统一组织并为员 工购买符合规定的商业健康保险产品的支出，应分别计入员工个人工资薪金，视同个人购买， 按上述限额予以扣除。
二、适用商业健康保险税收优惠政策的纳税人，是指试点地区取得工资薪金所得、连续性劳务报酬 所得的个人，以及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工 商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业合伙人和承包承租经营者。
人保寿险团险发展现状及展望
目录
CONTENTS
人保寿险团险渠道简介 人保寿险团险经营概况 人保寿险团险前景展望
公司团险渠道的主要定位
业务 发展
机构可用策略
费用的主
要
来源渠道
高端法人 客户的主
要 拓展渠道
政策性业 务的主要 对接渠道
公司团险渠道的发展策略
业务 发展 策略
法人客户为根本 家庭及分散型个人业务为补充 政策性业务为突破
四、保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下，可将下列险种的互联网保 险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市：(一)人身意外伤害保险、定期寿 险和普通型终身寿险 保监会 2015年7月26日
二、自营网络平台，是指保险机构依法设立的网络平台。第三方网络平台，是指除自营网络平台外 ,在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。
三、互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为，应由保险 机构管理和负责。第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格。
二、养老险— 个人税收递延型商业养老保险
个人税收递延型商业养老保险将迎来广阔的市场
个人税收递延型养老保险
➢ 即指投保人在税前列支保费，在领取保 险金时再缴纳税款。
➢ 退休后领取保险金时的基本退休工资会 适度降低，因此纳税基本额也降低了。
据中信证券测算，在个税纳税人 群每 年增长12%，以及50%纳税人 口参与 个税递延型商业养老险的 假设下，到2020年保守估算商业养 老险资产将达到1.2万亿元。