金融理财课件

问题Y 今天的现状 您的解决方案可以消除差异Y 或问题X
理财规划是一个过程
❖ 目标
计划
安排
管理 过程
具体理财目标的设立
了解现状 明白梦想 风险承担能力
理财目标
理财的任务
❖ 现在何处？（目前的经济状况） ❖ 要到那里去？（将来的经济目标） ❖ 将如何到那里去？（实现目标的手段和步
骤）
个人理财的四个基本的要素和步骤
全、自主、自由和自在。
投资理财
在客户的生活目标得到满足以后，追求投资 于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇 和不动产及艺术品等各种投资工具时的最有 回报，加速个人/家庭资产的成长，从而提 高家庭的生活水平和质量。
人生的六大需求
投資 儲蓄 退休 醫療保險 家庭保障 重大疾病
理财的目标
❖ 建立一个财务安全健康的生活体系 ❖ 实现人生各阶段的目标和理想 ❖ 最终实现财务的自由
❖ 这个规划就像是一幅地图或者一个指南，为我们指 明了达到我们理财目标的道路和方法。
❖ 在这个规划中将会涉及到我们家庭财务的各个方面 ，包括家庭资产的配置、家庭保障的安排、家庭现 金流的控制、家庭消费的合理安排、家庭投资资产 的投资组合设计、投资策略的制定、个人税务问题 的合理筹划乃至于遗产的安排等等方面。
理财规划蓝图
生涯规划
理财规划
财富积累 财富保障 财富分配
开源 节流
投资 职业 生活 税务 规划 规划 规划 规划
风险 管理 规划
婚姻 遗产 规划 规划
家庭理财规划内容
❖ 日常生活理财 ❖ 税务安排 ❖ 保险规划 ❖ 综合投资规划
职业生涯规划 婚姻规划
子女教育规划 退休养老计划
遗产安排
家庭综合理财规划
❖ 第四个步骤：要对安排好的家庭资产、家庭 保障和家庭的现金流进行长期的管理、监控 、评估和调整。理财是一个动态的过程。我 们所处的经济社会的环境情况瞬息万变，我 们自身的情况也充满变数。所以我们的理财 规划不能也不可能一成不变，而应当顺势而 动，随时调整。这样的概念下，理财规划将 是我们人生规划重要的一环，是帮助我们实 现个人的心愿和梦想，落实人生目标的一个 不可忽视的步骤和手段
出发地
目的地
理财—选择一条到达目的地的最佳方式
财务规划目的 --未雨绸缪想到未来，考虑风险
工作期储蓄=个人资源养成支出+退休期生活支出
金 额
工作期储蓄
个人资源养成 工作期生活 退休期生活
支出
支出
支出
年龄
财务规划目的
--实现梦想
过更好的生活，改善当前困境
希望的ห้องสมุดไป่ตู้果
过更好的生活
差异X
改善当前困境
希望的结果
家庭預算分配
夢想基金, 15% 儲蓄投資, 10%
生活開銷, 35%
房屋貸款, 40%
个人投资理财的主要内容
❖ 而应该是关系个人和家庭的生活中的期望和 梦想的内容，也就是我们在什么阶段能够达 到什么样的生存状态，比如期望何时退休， 退休后能够达到什么样的生活水平；期望给 孩子什么样的教育；居住或出行条件的改善 计划；旅游娱乐计划等等方面的内容。
❖ 第二个步骤：要有一个科学的、系统的、可操作的 、而且各方面是总体协调一致的财务规划。
个人理财规划
财富人生—— 让您的一生更加精彩
❖ 管理学院 许治
理财是一种生活方式的选择:
人人都能成为百万富翁，成为百万 富翁不是命运，也不是运气或机遇 ，而是选择，一种生活方式的选择 ，一种价值观的选择。
导论
❖ 我们为什么需要理财
金融投资产品和渠道的多样化 个人资产及消费欲望的增加 人口老年化及老年人口相对贫困化 从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建 人生模式的多样化及财务风险的增加
❖ 理财与投资的不同直接导致你的决策选择。
认识个人理财
❖ 个人理财定义：
个人理财又称个人财务规划(Financial Planning) ，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和 管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
❖ 细分 生活理财 投资理财
生活理财
帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的 终生生活及其财务计划，将客户未来的职业选择 、子女及自身的教育、购房、保险、医疗及养老 、遗产及事业继承、税收等各方面的事宜进行妥 善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即 使在年老体弱及其收入锐减的时候，也能保持自 己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安
❖ 投资只是理财中的一个部分。理财的目标是 实现投资主体---人的生活目标和财务自由。 投资的目标是实现投资客体---钱的保值或增 值。
❖ 投资的依据是对市场趋势的判断和把握。在 投资的决策中主要考虑的内容是投资客体即 投资本身，而很少考虑投资的主体：人的因 素。
❖ 理财的依据不仅要考虑市场环境的因素，更 重要的是考虑理财的主体：人本身的各方面 因素。包括个人的人生目标、财务需求、个 人及家庭的基本情况、资产和负债、收入和 支出等等。甚至还要考虑个人的性格特征、 风险偏好、投资特点、健康状况等等。
银行人民币存款的利率
❖ 理财是:
一种对待金钱的方式和态度 理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程； 理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式的
选择。
投资与理财
❖ 理财就是做好投资，让自己的钱获得最大收 益？
❖ 理财和投资是密切相关的，投资是实现理财 目标的一个重要手段，但理财不完全等同于 投资。
❖ 最重要的是关于这个家庭财务的诸多方面的规划设 计一定要是统一、协调、一致和可操作的
❖ 第三个步骤：要将制定的财务规划进行具体 的实施和安排。这就需要选择具体的最切合 自己需要的投资理财的产品，实施购买和安 排。在所有的这些理财产品中没有绝对的好 坏之分，只有适合不适合之别。在这个步骤 中，我们一定要对各种投资理财的产品有明 确的认识，了解它们各自的优势和不足之处 ，取长补短，组合设计来满足我们家庭整体 的财务目标的需要。
❖ 理财是针对个人（家庭）整个一生而不是某 个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶 段的资产、负债分析，现金流量预算和管理 ，个人风险管理与保险规划，投资目标确立 与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规 划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及 遗产规划等多个方面。
❖ 第一个步骤：理财要有明确的目标，而且理 财的目标不应该只是赚多少钱，获得多高的 收益率等目标。