汽车保险投保与承保实务

2、保险宣传
保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的 保险意识具有重要的作用。 在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保 险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业 单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。 保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座 谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、 印发宣传材料等。
投保单内容——保险车辆情况
1)汽车本身资料
投保单内容——驾驶员情况
我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求 填具驾驶员情况。 采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供 驾驶员情况， 如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状 况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依 据。
投保单内容——驾驶员情况
驾驶员年龄
按照年龄分组表明： 24 岁以下青年人，年轻气盛，性情不稳，喜欢开快车， 因而发生交通事故的概率较高，且易导致恶性事故； 54 岁以上老年人，驾车速度较慢，但因反应相对迟钝， 也易导致事故，但致命事故比例较小，一般为小事故； 22 岁至 50 岁之间中年人，除生理条件具有一定的优势外， 一般具有一定驾驶经验，分析和判断能力较强，同时，有 稳健的心态和较强的责任感，所以，驾车相对安全。
批改 续保
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。 保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、 风险服务是一种延伸意义上的服务。
一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。 展业直接影响保险人的业务经营量。 近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就 是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有 关知识和技能——即不具备业务素质。
（4）保险条款以及解释； （5）保险金额和赔偿限额的确定； （6）免赔额以及适用情况； （7）赔偿处理的程序以及要求；
（8）服务体系以及承诺；
（9）相关附件。
3、保险方案
保险方案制定原则 （1）充分保障原则 在风险评估基础上，制订保险方案， 最大限度分散风险。 （2）公平合理原则 用最小的成本实现最大的保障， 且防止不必要的保障。 （3）充分披露原则 根据最大诚信原则，如实告知， 特别是可能产生对投保人不利的规定 要详细告知。
投保单内容
•投保人和被保险人情况：姓名、地址
•驾驶员情况 •保险车辆情况：车本身资料、车的使用 •投保险种及期限 •投保人签单：二个“确认”—— 确认属实 确认知道
投保单内容——投保人和被保险人情况
1)投保人与被保险人姓名 主要目的是确定其资格问题。 投保人是保险合同不可缺少的当事人。
投保人除应当具有相应权利能力和行为能力外， 对保险标的必须具有保险利益。因此，投保人应当 在投保单上填写自己的姓名，以便保险人核实其资 格，避免出现保险纠纷。
一. 展 业
1、准备工作 2、保险宣传 3、保险方案
1、准备工作
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1．相关知识 条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 2．车辆情况 了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素 质、运输对象（货物/人员）、车辆管理部门等； 3．以往投保情况 包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率 等情况； 4．当地情况 当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。
被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人， 即受保障的人；因此，投保单上必须注明被保险人 的姓名。
投保单内容——投保人和被保险人情况
2)投保人与被保险人地址
投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、 电话及联系人，以便于联系和作为确定保险费率的参考因素。 便于联系：
保险人需要核保。 合同生效后，保险人需定期或不定期地向客户调研自 身的服务质量或通知被保险人有关信息。 作为确定保险费率的参考因素： 不同地区汽车保有量、道路状况、治安状况不同，危 险因素也就不一样，这是厘订费率的依据。
二. 投 保
投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。
因保险合同的要约一般要求为书面形式，所以汽 车保险的投保需要填写投保单。
投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面 文件，也是投保人要求投保的书面凭证，为保险合 同的要件之一。保险人接受了投保单，投保单就成 为保险合同的要件之一。
二. 投 保
承保实质上是保险双方订立合同的过程。 即指保险人在投保人提出投保请求时， 经审核其投保内容后，同意接受其投保申 请，并负责按照有关保险条款承担保险责 任的过程。 一般先由从事展业的人员为客户制定保 险方案，客户提出投保申请，经保险公司 核保后，双方共同订立保险单。
• 承保流程：
展业
投保 核保
缮制及签单
由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同， 因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为 投保人设计最佳的投保方案。
提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内
涵，提高保险公司服务水平的重要标志。
3、保险方案
保险方案的主要内容 （1）保险人情况介绍； （2）投保标的风险评估；
（3）保险方案的总体建ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ；
汽车保险展业宣传的内容
机动车辆保险的职能和作用。 公司车险的名优产品，公司经营能力、偿付能 力、机构、网络、人才、技术和服务方面的优 势。 参加保险的条件，投保和理赔的手续。 介绍保险产品的保险责任、责任免除、投保人 和保险人义务以及附加险与主险在风险保障上 的互补作用。
3、保险方案
投保单内容——驾驶员情况
1994年美国全国交通事故按照年龄段分析情况
投保单内容——驾驶员情况
驾驶员性别
交通肇事同性别有密切关系。
整体情况： 男性驾员重大事故肇事概率较女性高。 原因： 1.男性性别特征决定其更具冒险性，整体车速较快。 2.酗酒肇事事故中男性比例明显高于女性。 根据美国调查资料表明 1994 年在美国的 1.751 亿 持照驾 员中男性占 51% ，女性占 49% ，但是，在涉及致命的重大交 通事故的驾员中 男性所占比例为 4.29% ，远远大于女性的 1.69%。