货币银行学-第7章——黄达货币银行学课件PPT
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2024年黄达金融学(货币银行学)课件-(目录版)
黄达金融学(货币银行学)课件-(目录版) 黄达金融学（货币银行学）课件一、引言金融学作为一门研究货币、信用、金融市场及其运行规律的学科，在我国经济发展中具有举足轻重的地位。
黄达教授作为我国金融学的奠基人之一，其著作《金融学》在我国金融学界具有广泛的影响力。
本课件以黄达教授的《金融学》为基础，重点介绍货币银行学的基本理论、政策体系及实务操作，以帮助学员更好地理解和掌握金融学的核心内容。
二、货币银行学的基本理论1.货币的定义与职能货币是金融体系的核心，具有价值尺度、流通手段、支付手段、价值储藏和世界货币五大职能。
货币的形式和制度随着经济的发展而不断演变，如金属货币、纸币、电子货币等。
2.信用与利率信用是金融活动的基础，包括商业信用、银行信用、国家信用等。
利率是金融市场的核心价格，反映资金的供求关系，包括存款利率、贷款利率、债券利率等。
3.金融市场金融市场是资金融通的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。
金融市场具有资金筹集、资金配置、风险分散和价格发现等功能。
4.金融中介机构金融中介机构是金融市场的重要参与者，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
金融中介机构通过吸收存款、发放贷款、买卖证券等方式，实现资金的融通和资源的配置。
5.中央银行与货币政策中央银行是国家的货币当局，负责制定和实施货币政策，维护金融稳定。
货币政策包括货币供应量、利率、汇率等政策工具，对经济运行产生重要影响。
三、货币银行政策体系1.货币政策目标货币政策的目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡等。
不同国家的货币政策目标可能有所不同，但稳定物价通常是首要目标。
2.货币政策工具货币政策工具包括存款准备金率、再贷款利率、公开市场操作等。
中央银行通过调整这些工具，影响货币供应量和市场利率，进而实现货币政策目标。
3.货币政策的传导机制货币政策的传导机制包括利率传导、信贷传导、资产价格传导等。
利率传导是指中央银行调整利率，影响商业银行的贷款成本和储户的储蓄收益，进而影响经济运行。
货币银行学(第七章)资料
㈡ 股票市场的组织结构 ⒈ 发行市场： 指股份公司直接或通过 中介机构向投资者出售新发行的股票。
⑴ 股票发行制度
注册制：按照法定程序申请注册登记，同时依法提 供相关资料并承担法律责任。
核准制：强调证券监管机构的“把关”作用。
⑵ 股票发行方式
私募发行：向少数特定投资者发行股
按涉及的对象不同
票。 公募发行：向大量非特定投资者发行
第七章 金融市场 第一节 金融市场概述 第二节 货币市场 第三节 资本市场 第四节 外汇黄金市场
第一节 金融市场概述 一、金融市场：
指进行金融商品交易的场所和各 种金融商品交易行为的总和。 二、分类 ㈠ 按交易期限分：
货币市场 资本市场
㈡ 按金融工具的流通状态分： 发行市场 流通市场
㈢ 按资金的融通方式分： 直接融资市场 间接融资市场
特点： 风险小、流动性强、收益税赋轻。
第三节 资本市场 资本市场：指融资期限在一年以上的长期 金融工具交易市场。包括：
股票市场
长期债券市场
投资基金市场
一、股票市场 ㈠ 股票的种类 ⒈ 按股票持有者分为：
国家股 法人股 个人股 ⒉ 按股东的权利分为： 普通股 优先股
⒊ 按发行地分为： Ａ股 Ｂ股 Ｈ股 N股 S股
股票。
按是否借助于承销商完成源自直接发行 间接发行按发行价与股票面额的关系
溢价发行 折价发行 平价发行
⒉ 流通市场：指对已发行的股票进行买卖、 转让和流通的市场。 ⑴ 股票交易的组织形式 证券交易所：会员制和公司制 场外交易市场 ⑵ 股票交易制度： 现货市场采用“T+日期”的模式。 “T+0”：当日回笼的资金马上可以使用。 “T+1”：当日买进的股票，要到下一个交易 日才能卖出。
⑴ 股票发行制度
注册制：按照法定程序申请注册登记，同时依法提 供相关资料并承担法律责任。
核准制：强调证券监管机构的“把关”作用。
⑵ 股票发行方式
私募发行：向少数特定投资者发行股
按涉及的对象不同
票。 公募发行：向大量非特定投资者发行
第七章 金融市场 第一节 金融市场概述 第二节 货币市场 第三节 资本市场 第四节 外汇黄金市场
第一节 金融市场概述 一、金融市场：
指进行金融商品交易的场所和各 种金融商品交易行为的总和。 二、分类 ㈠ 按交易期限分：
货币市场 资本市场
㈡ 按金融工具的流通状态分： 发行市场 流通市场
㈢ 按资金的融通方式分： 直接融资市场 间接融资市场
特点： 风险小、流动性强、收益税赋轻。
第三节 资本市场 资本市场：指融资期限在一年以上的长期 金融工具交易市场。包括：
股票市场
长期债券市场
投资基金市场
一、股票市场 ㈠ 股票的种类 ⒈ 按股票持有者分为：
国家股 法人股 个人股 ⒉ 按股东的权利分为： 普通股 优先股
⒊ 按发行地分为： Ａ股 Ｂ股 Ｈ股 N股 S股
股票。
按是否借助于承销商完成源自直接发行 间接发行按发行价与股票面额的关系
溢价发行 折价发行 平价发行
⒉ 流通市场：指对已发行的股票进行买卖、 转让和流通的市场。 ⑴ 股票交易的组织形式 证券交易所：会员制和公司制 场外交易市场 ⑵ 股票交易制度： 现货市场采用“T+日期”的模式。 “T+0”：当日回笼的资金马上可以使用。 “T+1”：当日买进的股票，要到下一个交易 日才能卖出。
货币银行学课件(精品PPT)
第二节 货币 的职能 (huòbì)
functions of
money
价值尺 度(jià zhíchǐ
流通手段 dù )
表现(biǎoxiàn)为价格 表现为货币量交换媒介：挨饿的裁缝与挨冻的面包师
贮藏手段 支付手段
表现为财富 表现为货币的单方面转移
世界货币
表现为世界范围的交换媒介
9 第九页，共三十九页。
括(bāokuò)银行券、汇票、期票、银行支票等。 信用货币以票据流通为根底，直接产生于货币的支
付手段职能。
信用货币完全建立在人们的信用之上，建立在国家 信用的根底之上。
本身没有什么价值，与金属货币也无必然联系，人 们接收仅仅是因为他们(tā men)预期他人也会接受它。
23 23 第二十三页，共三十九页。
实物 货 (shíwù ) 币
金属货币
纸币
信用货币
电子货币
以自然界存在的某种物品和人们生产出来的某种物品充当
货币 以金属如铜、铁、金等作为材料的货币
流通中的纸制货币符号
以信用活动为根底产生的，能够发挥货币作用的信用工具。形式：商业票 据、银行券、存款货币〔可转帐并签支票款〕
电子资金转账系统 ，网上银行，信用卡 货币形式演变的动因：交易费用的节约
17 17 第十七页，共三十九页。
二、金属货币
指以金属为材料、并铸成一定(yīdìng)形状的货币。
中国是最早使用金属货币的国家之一，早在 殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形 式。
金银作为货币的优越 性：
1〕易标准化，
2〕易分割，
3〕易携带(xiédài)，
18
4〕易保存，
第十八页，共三十九页。
2
货币银行学(黄达版) 金融概述页PPT文档
对金融的宏观调控则通过货币政策以及种种金融政策来实施，目的是用 以实现政府对金融及经济的干预。
13
金融运行系统
► ► ► 金融运行系统的构成
金融运作的对象 金融运行的渠道 金融运行的调控机制 金融运行的制度环境
第二节：金融体系与金融运行系统
14
第二节：金融体系与金融运行系统 金融运作的对象
< 调节性 >
金融资产是社会财富的重要存在形式，金融资产价格的波动，改变了社会财 富的存量分配，实现了社会财富的再分配，对社会经济起到调节作用。
5
第一节：金融及其产生与发展
金融的产生与发展 金融是商品货币关系发展的必然产物，是伴随着商品货币关系的发展而发
展起来的。
随着商品生产、商品交换和信用的发展，金融活动的范围也随之扩大，货 币兑换、保管和汇兑业务也相继发生，金融机构也逐渐发展起来。
随着业务的进一步发展，货币经营商开始把保管的钱贷放出去，收取利息 ，同时用支付存款利息的方法，吸收大量存款，开始经营起信贷业务。由 此，货币经营商也就演变为经营存、贷、汇业务的银行了。
1694年，在英国伦敦建立起来的英格兰银行是历史上第一家股份制银行 。
1897年，由清政府铁路大臣盛宣怀创办的中国通商银行是我国自己创办 的第一家股份制银行。
▪ 政府的货币资财及其管理，即public finance（公共财政）； ▪ 工商企业的货币资财及其管理，即corporate finance（公司金融）；
▪ 个人的货币资财及其管理，即personal budget（个人收支）。 窄口径：仅用来概括与资本市场有关的运作机制，以及股票等有价证券
的价格形成。 中口径：货币的流通、信用的授予、投资运作、银行的服务等。
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金融运行系统
► ► ► 金融运行系统的构成
金融运作的对象 金融运行的渠道 金融运行的调控机制 金融运行的制度环境
第二节：金融体系与金融运行系统
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第二节：金融体系与金融运行系统 金融运作的对象
< 调节性 >
金融资产是社会财富的重要存在形式，金融资产价格的波动，改变了社会财 富的存量分配，实现了社会财富的再分配，对社会经济起到调节作用。
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第一节：金融及其产生与发展
金融的产生与发展 金融是商品货币关系发展的必然产物，是伴随着商品货币关系的发展而发
展起来的。
随着商品生产、商品交换和信用的发展，金融活动的范围也随之扩大，货 币兑换、保管和汇兑业务也相继发生，金融机构也逐渐发展起来。
随着业务的进一步发展，货币经营商开始把保管的钱贷放出去，收取利息 ，同时用支付存款利息的方法，吸收大量存款，开始经营起信贷业务。由 此，货币经营商也就演变为经营存、贷、汇业务的银行了。
1694年，在英国伦敦建立起来的英格兰银行是历史上第一家股份制银行 。
1897年，由清政府铁路大臣盛宣怀创办的中国通商银行是我国自己创办 的第一家股份制银行。
▪ 政府的货币资财及其管理，即public finance（公共财政）； ▪ 工商企业的货币资财及其管理，即corporate finance（公司金融）；
▪ 个人的货币资财及其管理，即personal budget（个人收支）。 窄口径：仅用来概括与资本市场有关的运作机制，以及股票等有价证券
的价格形成。 中口径：货币的流通、信用的授予、投资运作、银行的服务等。
[精选]《货币银行学》看葱挛件--黄达(PPT,109页)--资料
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15
第三节 现代信用活动的基础
• “信用经济” • 盈余与赤字，债权与债务 • 信用关系中的E政va府luation only. ted ••wi国 作thC际为Aos收信ppyo支用rsige中媒h.St的 介2li0d盈 的0e余 金4s-f2和 融o0r赤 机1.1N字 构EATsp3o.s5eCPliteynLt tPdr.ofile 5.2 • 资金流量分析
5
第二节 形形色色的货币
• 古代的货币
• 币材
– 铸币
Evaluation only.
ted wit–h劣A质sp铸os币e.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2
–C用o纸py做ri的gh货t 币2004-2011 Aspose Pty Ltd.
– 银行券与国家发行的纸币
–C货o币py的ri定gh义t 2004-2011 Aspose Pty Ltd.
– 货币制度
4
第一节 货币的起源
• 货币是几千年前才出现在人类生活中的 • 古代货币起源说 • 马克思对货币E起va源lu的ati论on证o：nly价. 值及其形式 ted ••wi价 进thC值一Aos形步ppyo式的rsige的探h.St发 索2li0d展 超0e与 出4s-f2货 货o0r币 币1.1N的 银EATs产行p3生学o.s5的eCP任litey务nLt tPdr.ofile 5.2
10
第四节 货币制度
• 流通中其他货币的管理 • 无限法偿与有限法偿 • 货币制度的发E展valuation only. ted ••wi中 人thC央民Aos集币ppyo中制rsige计度h.St划 的2li0d体 建0e制 立4s-f2下o0r的1.1N货EATs币p3制o.s5度eCPliteynLt tPdr.ofile 5.2 • 欧元及其对传统货币制度观念的挑战
第三节 现代信用活动的基础
• “信用经济” • 盈余与赤字，债权与债务 • 信用关系中的E政va府luation only. ted ••wi国 作thC际为Aos收信ppyo支用rsige中媒h.St的 介2li0d盈 的0e余 金4s-f2和 融o0r赤 机1.1N字 构EATsp3o.s5eCPliteynLt tPdr.ofile 5.2 • 资金流量分析
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第二节 形形色色的货币
• 古代的货币
• 币材
– 铸币
Evaluation only.
ted wit–h劣A质sp铸os币e.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2
–C用o纸py做ri的gh货t 币2004-2011 Aspose Pty Ltd.
– 银行券与国家发行的纸币
–C货o币py的ri定gh义t 2004-2011 Aspose Pty Ltd.
– 货币制度
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第一节 货币的起源
• 货币是几千年前才出现在人类生活中的 • 古代货币起源说 • 马克思对货币E起va源lu的ati论on证o：nly价. 值及其形式 ted ••wi价 进thC值一Aos形步ppyo式的rsige的探h.St发 索2li0d展 超0e与 出4s-f2货 货o0r币 币1.1N的 银EATs产行p3生学o.s5的eCP任litey务nLt tPdr.ofile 5.2
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第四节 货币制度
• 流通中其他货币的管理 • 无限法偿与有限法偿 • 货币制度的发E展valuation only. ted ••wi中 人thC央民Aos集币ppyo中制rsige计度h.St划 的2li0d体 建0e制 立4s-f2下o0r的1.1N货EATs币p3制o.s5度eCPliteynLt tPdr.ofile 5.2 • 欧元及其对传统货币制度观念的挑战
货币银行学7章PPT课件
第七章 货币理论（上）
本章主要内容与要求
本章论述了影响货币供应量的因素和货币供应量如何 决定的理论，通过学习，要求如下：
1.
2020/10/13
1
第一节 基础货币
一、影响基础货币的因素
1.货币乘数 m = （1＋k）／（rd＋rt×t＋e＋k）
2.货币供应方程式 M1 = m×B
M1：货币供应量 B：基础货币 3.结论 研究货币供应量如何决定，必须研究基础货币和货币 乘数是如何决定的。
二、准备金方程式的推导
为什么联邦储备银行的信用增加，就意味着商业银行准 备金增加；相反，财政部在联邦储备银行存款的增加，则表 示商业银行准备金减少？
这是根据会计恒等式原理，将联邦储备银行和财政部货 币账户资产负债表进行移项合并推导出来的。
2020/10/13
3
三、基础货币变化的根本原因
1.政府的财政收支
基础货币 基础2
4.准备金方程式 它是美联储的一种报表，反映了各项影响商业银行准备 金因素的变化情况。 从教材表7.2 “影响储蓄机构准备金和基础货币的因素” 可以看出： 影响商业银行准备金数额的最重要的因素是： A.联邦储备银行对政府债券的购买（即公开市场操作） B.居民手持通货数量的变化
感谢阅读！为了方便学习和使用，本文档的内容可以在下载后随意修改，调整和打印。欢迎下载！
2020/10/13
汇报人：XXXX 日期：20XX年XX月XX日
5
财政赤字 解决办法
A.增加税收 B.发行新的公债
C.直接向中央银行
透支（增发通货）
通货膨胀
增加税收或发行债券 财政支出这些债务
暂时减少 基础货币 恢复原有水平
财政赤字 财政盈余
本章主要内容与要求
本章论述了影响货币供应量的因素和货币供应量如何 决定的理论，通过学习，要求如下：
1.
2020/10/13
1
第一节 基础货币
一、影响基础货币的因素
1.货币乘数 m = （1＋k）／（rd＋rt×t＋e＋k）
2.货币供应方程式 M1 = m×B
M1：货币供应量 B：基础货币 3.结论 研究货币供应量如何决定，必须研究基础货币和货币 乘数是如何决定的。
二、准备金方程式的推导
为什么联邦储备银行的信用增加，就意味着商业银行准 备金增加；相反，财政部在联邦储备银行存款的增加，则表 示商业银行准备金减少？
这是根据会计恒等式原理，将联邦储备银行和财政部货 币账户资产负债表进行移项合并推导出来的。
2020/10/13
3
三、基础货币变化的根本原因
1.政府的财政收支
基础货币 基础2
4.准备金方程式 它是美联储的一种报表，反映了各项影响商业银行准备 金因素的变化情况。 从教材表7.2 “影响储蓄机构准备金和基础货币的因素” 可以看出： 影响商业银行准备金数额的最重要的因素是： A.联邦储备银行对政府债券的购买（即公开市场操作） B.居民手持通货数量的变化
感谢阅读！为了方便学习和使用，本文档的内容可以在下载后随意修改，调整和打印。欢迎下载！
2020/10/13
汇报人：XXXX 日期：20XX年XX月XX日
5
财政赤字 解决办法
A.增加税收 B.发行新的公债
C.直接向中央银行
透支（增发通货）
通货膨胀
增加税收或发行债券 财政支出这些债务
暂时减少 基础货币 恢复原有水平
财政赤字 财政盈余
2024版货币银行学(黄达版)金融概述页PPT文档
功能
金融市场具有资金融通、风险分散、价格发现、提供流动性和降低交易成本等功能。 这些功能使得金融市场在经济发展中发挥着重要作用。
金融市场的类型与特点
类型
根据交易对象的不同，金融市场可分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。此外，根据交易方式的不 同，还可分为现货市场、期货市场、期权市场等。
特点
各类金融机构之间通过竞争与合作， 共同构成了一个完整的金融生态体系。
金融机构的功能
提供支付结算服务、促进资金融通、 降低交易成本、风险管理等。
我国的金融机构体系
1 2
我国金融机构体系的构成 以中央银行为核心，商业银行为主体，政策性银 行和非银行金融机构为补充的完整体系。
我国金融机构的特点 具有鲜明的中国特色，如政策性金融与商业性金 融并存，大型国有银行占据主导地位等。
3
我国金融机构的发展趋势 在金融科技和开放金融的推动下，我国金融机构 将朝着更加智能化、综合化和国际化的方向发展。
05
金融市场
金融市场的构成与功能
构成
金融市场主要由参与者、交易工具和组织方式三要素构成。其中，参与者包括资金 供求双方以及金融中介等；交易工具是金融市场交易的对象，如股票、债券等；组 织方式则包括场内交易和场外交易两种。
THANK YOU
感谢聆听
100%
金融机构的发展
从早期的简单信用中介到现代的综 合金融服务提供商，金融机构经历 了漫长的发展历程。
80%
金融机构的创新
在信息技术和互联网技术的推动下， 金融机构不断创新，涌现出许多新 的业态和模式。
金融机构体系的构成与功能
金融机构体系的构成
金融机构之间的互动关系
包括中央银行、商业银行、政策性银 行、非银行金融机构等。
金融市场具有资金融通、风险分散、价格发现、提供流动性和降低交易成本等功能。 这些功能使得金融市场在经济发展中发挥着重要作用。
金融市场的类型与特点
类型
根据交易对象的不同，金融市场可分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。此外，根据交易方式的不 同，还可分为现货市场、期货市场、期权市场等。
特点
各类金融机构之间通过竞争与合作， 共同构成了一个完整的金融生态体系。
金融机构的功能
提供支付结算服务、促进资金融通、 降低交易成本、风险管理等。
我国的金融机构体系
1 2
我国金融机构体系的构成 以中央银行为核心，商业银行为主体，政策性银 行和非银行金融机构为补充的完整体系。
我国金融机构的特点 具有鲜明的中国特色，如政策性金融与商业性金 融并存，大型国有银行占据主导地位等。
3
我国金融机构的发展趋势 在金融科技和开放金融的推动下，我国金融机构 将朝着更加智能化、综合化和国际化的方向发展。
05
金融市场
金融市场的构成与功能
构成
金融市场主要由参与者、交易工具和组织方式三要素构成。其中，参与者包括资金 供求双方以及金融中介等；交易工具是金融市场交易的对象，如股票、债券等；组 织方式则包括场内交易和场外交易两种。
THANK YOU
感谢聆听
100%
金融机构的发展
从早期的简单信用中介到现代的综 合金融服务提供商，金融机构经历 了漫长的发展历程。
80%
金融机构的创新
在信息技术和互联网技术的推动下， 金融机构不断创新，涌现出许多新 的业态和模式。
金融机构体系的构成与功能
金融机构体系的构成
金融机构之间的互动关系
包括中央银行、商业银行、政策性银 行、非银行金融机构等。
货币银行学ppt
四、我国的货币制度
1、规定四种货币各为不同地区的法定货币
2、人民币不规定含金量，不与任何外币确 定正式联系，不依从任何外国货币制度
2021/1/28
❖ 3、人民币主币为“元”，辅币单位有 ❖ “角”和“分” ❖ 4、人民币由中国人民银行统一发行管理 ❖ 5、人民币存在的形态有现金和存款货币
2021/1/28
代用货币：是指在贵金属货币流通制度下代 替金属货币流通的货币符号。 特点: （1）纸制的，由政府或银行发行。
（2）与金属货币自由兑换。 （3）与贵金属货币相比具有优点
2021/1/28
3、信用货币 在信用基础上发行的、并在流通中发挥货币职 能的信用凭证。
信用货有信心 （2）货币发行的立法保证
❖ 第一，两岸四地的货币互为流通有助于经济合作的 深化及台湾问题的解决。
❖ 第二，“一国四币”的互为流通有利于四地人员的往 来。
❖ 第三，四币的流通对大陆华南经济圈的形成发挥了 较大作用，也将对中国大西部的开发起到推波助澜 的作用。
2021/1/28
❖ 上述四币互为流通现象尽管对人民币的地 位构不成较大威胁，但也有一些弊端。不 少经济界人士担心，港币、澳门元和新台 币无规则地流入大陆，一是可能引起货币 流通方面的杂乱无章；二是受国际经济金 融市场大环境的影响，可能成为内地金融 市场动荡的不稳定因素；三是可能成为诱 发人民币通货膨胀的重要因素；四是刺激 外汇投机。
❖ 1、暂时性
❖ 信用关系是一种债权债务关系，是债权人 在一定时期内将一定数量的实物或一定数 额货币的使用权暂时让渡给债务人。
2021/1/28
❖ 2、偿还性 ❖ 实物与货币的暂时让渡是以偿还为先决条
件的，债权人贷出实物或货币资金，要求 在信用关系结束时，按一定方式得到返回。
货币银行学ppt课件
简单地说，金融市场是资金融通的场所。 金融市场有广义和狭义之分。广义的金融市场
是指一切从事货币资金借贷的场所，包括货币 的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、 黄金和外汇的交易。狭义的金融市场特指证券 市场，即股票和债券的发行与流通市场。
48
第一节 金融市场概述
二、金融市场的构成要素 1. 市场参加者 即资金的供给者和资金的需求者，是金融市场的主体。
3. 信用是一种借贷行为
20
第一节 信用的基本内容
二、 信用的产生和发展 高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用
21
第一节 信用的基本内容
三、信用在现代经济社会中的作用 1. 以信用制度和社会化的信用体系保证竞争
规则的有效执行
2. 以信用管理为手段 , 可以达到扩大供给与 拉动需求的双重作用
43
第三节 利率与经济
一、 西方经济学的利率决定理论 1. 古典学派的利率决定理论 2. 凯恩斯的利率决定理论 3. 可贷资金利 率理论
44
第三节 利率与经济
二、马克思的利率决定理论 马克思认为，利息直接来源于利润，表现为
借贷资本与职能资共同瓜分剩余价值。因此， 平均利润率是利率水平的基本决定因素。
不能兑换黄金的货币制度。在这种货币制度 下 , 政府只规定各种纸币的比价，不规定纸币 对金银的比价。
18
第二章
信用
第一节 信用的基本内容 第二节 信用的主要形式
19
第一节 信用的基本内容
一、信用的涵义 1. 信用是一种价值运动 , 其特征是以偿还为条
件的付出
2. 信用是一种价值单方面转移的特殊运动形式
③从可接受性的程度划分 , 可分为在本国具备一般接 受性的信用工具和在本国具备有限接受性的信用工具。
是指一切从事货币资金借贷的场所，包括货币 的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、 黄金和外汇的交易。狭义的金融市场特指证券 市场，即股票和债券的发行与流通市场。
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第一节 金融市场概述
二、金融市场的构成要素 1. 市场参加者 即资金的供给者和资金的需求者，是金融市场的主体。
3. 信用是一种借贷行为
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第一节 信用的基本内容
二、 信用的产生和发展 高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用
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第一节 信用的基本内容
三、信用在现代经济社会中的作用 1. 以信用制度和社会化的信用体系保证竞争
规则的有效执行
2. 以信用管理为手段 , 可以达到扩大供给与 拉动需求的双重作用
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第三节 利率与经济
一、 西方经济学的利率决定理论 1. 古典学派的利率决定理论 2. 凯恩斯的利率决定理论 3. 可贷资金利 率理论
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第三节 利率与经济
二、马克思的利率决定理论 马克思认为，利息直接来源于利润，表现为
借贷资本与职能资共同瓜分剩余价值。因此， 平均利润率是利率水平的基本决定因素。
不能兑换黄金的货币制度。在这种货币制度 下 , 政府只规定各种纸币的比价，不规定纸币 对金银的比价。
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第二章
信用
第一节 信用的基本内容 第二节 信用的主要形式
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第一节 信用的基本内容
一、信用的涵义 1. 信用是一种价值运动 , 其特征是以偿还为条
件的付出
2. 信用是一种价值单方面转移的特殊运动形式
③从可接受性的程度划分 , 可分为在本国具备一般接 受性的信用工具和在本国具备有限接受性的信用工具。
货币银行学07.pptx
3
二、基础货币
▪ 1、基础货币或高能货币high powered money： 是中央银行所发行的现金货币（即流通中现金）， 以及对各商业银行负债的总和。
实际上也是中央银行对社会大众的负债总额， 由于这一部分货币可以支撑数倍的货币供给额， 故称基础货币． 由于它会派生出货币，又叫做高能货币。
4
2、中央银行资产负债表
8
3、国际收支和汇率政策
中央银行的稳定汇率目标也可能与控制基 础货币的目标相互冲突。
不一致的三位一体： 希望资本自由流动、但是汇率固定、还 希望有灵活的货币政策。
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4、银行的贴现贷款需求
▪银行贴现贷款需求萎缩时，央行可降低贴现率来刺激 这种需求；
但是由于整个社会对经济前景悲观，所以中央银行可能 出现有钱无处贷放的现象。
现金漏损率＝提现率， 是指公众提取现金所形 成的现金漏损与存款总 额之比
（4）活期存款转化为定期存款的比例重——与 派生存款的数量成反比
19
（2）现金漏损下的货币乘数
假设活期存款中的提现率是k 类似于央行的提取准备金的情况
公众持有通货、现金的影响因素： 流动性偏好 机会成本
20
（3）银行超额准备金excess reserves
14
（1）客户在A银行存入100元现金，A银行按20％比 例缴存法定准备金。
A银行资产负债表
资产
现金80元 法定准备金20
元
负债 存款100元
15
（2）A银行对客户放贷款80元，客户提现后购买 在B银行开户的客户的商品，存款划入B银行(以后 经过无数类似的递减回合)。
A银行资产负债表
资产
贷款80元 法定准备金20元
▪（1）商业银行没有超额储备。只有法定准备 ▪（2）银行客户将一切货币收入存入银行，支付完全以支 票形式进行。
二、基础货币
▪ 1、基础货币或高能货币high powered money： 是中央银行所发行的现金货币（即流通中现金）， 以及对各商业银行负债的总和。
实际上也是中央银行对社会大众的负债总额， 由于这一部分货币可以支撑数倍的货币供给额， 故称基础货币． 由于它会派生出货币，又叫做高能货币。
4
2、中央银行资产负债表
8
3、国际收支和汇率政策
中央银行的稳定汇率目标也可能与控制基 础货币的目标相互冲突。
不一致的三位一体： 希望资本自由流动、但是汇率固定、还 希望有灵活的货币政策。
9
4、银行的贴现贷款需求
▪银行贴现贷款需求萎缩时，央行可降低贴现率来刺激 这种需求；
但是由于整个社会对经济前景悲观，所以中央银行可能 出现有钱无处贷放的现象。
现金漏损率＝提现率， 是指公众提取现金所形 成的现金漏损与存款总 额之比
（4）活期存款转化为定期存款的比例重——与 派生存款的数量成反比
19
（2）现金漏损下的货币乘数
假设活期存款中的提现率是k 类似于央行的提取准备金的情况
公众持有通货、现金的影响因素： 流动性偏好 机会成本
20
（3）银行超额准备金excess reserves
14
（1）客户在A银行存入100元现金，A银行按20％比 例缴存法定准备金。
A银行资产负债表
资产
现金80元 法定准备金20
元
负债 存款100元
15
（2）A银行对客户放贷款80元，客户提现后购买 在B银行开户的客户的商品，存款划入B银行(以后 经过无数类似的递减回合)。
A银行资产负债表
资产
贷款80元 法定准备金20元
▪（1）商业银行没有超额储备。只有法定准备 ▪（2）银行客户将一切货币收入存入银行，支付完全以支 票形式进行。
货币银行学黄达人大版PPT
1944年7 月，在美国新罕布什尔州的布雷顿森 林召开有44个国家参加的联合国与联盟国家国 际货币金融会议，通过了 “布雷顿森林协 定”。 “布雷顿森林体系”建立了两大国际金融机 构即国际货币基金组织（IMF）和世界银行 （World Bank）。前者负责向成员国提供短期 资金借贷，目的为保障国际货币体系的稳定； 后者提供中长期信贷来促进成员国经济复苏。
二、铸币：由国家的印记证明其重量和成色的 铸币：
金属块。
代用足值货币： 三、银行券-代用足值货币：首先在欧洲出现。 银行券 代用足值货币
最初一般银行均可发行银行券，随时可按面值 兑换成金或银币。 纸币-不兑现货币 不兑现货币： 四、纸币 不兑现货币：与银行券同时流通。 两者的区别在面额上，银行券多为大面额钞票， 而国库发行的钞票均为小面额的。 银行券和存款通货，以及商业票据，统称为信 用货币。
教材：黄达，《金融学》，中国人民大学 出版社，2009 参考书：米什金（美），《货币金融学》， 中国人民大学出版社，1998
第一章 货币、银行与金融市场：概述
第一节 为什么要研究货币?
货币或货币供应可以定义为任何在商品或劳务的支出中 或在偿还债务时被普遍接收的东西。货币与经济指标 的变化相联系。
一、 货币与商业周期
在这一体系中美元与黄金挂钩，美国承 担以官价兑换黄金的义务。各国货币与 美元挂钩，美元处于中心地位，起世界 货币的作用。实际是一种新金汇兑本位 制，在布雷顿货币体制中，黄金无论在 流通还是在国际储备方面的作用都有所 降低，而美元成为了这一体系中的主角。
五、不兑现的信用货币制度 1、通货膨胀成为可能 2、货币是通过贷款渠道发行出去的 3、使国家对经济的干预成为可能
金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全的不稳定 的金本位制。首先，这两种货币制度都没有金 铸币流通。其次，银行券虽仍有法定含金量， 但其兑换能力已大为降低，这必然使银行券的 稳定性大大削弱。 1929-1933年经济危机，使残缺不全的金本位制 被摧残了。在货币制度领域，所有的资本主义 国家都先后实行了不兑现的信用货币制度。
《货币银行学》课件
货币政策效果
02
货币政策实施后对经济增长、就业、物价等宏观经济指标的影
响程度。
货币政策传导机制与效果的关系
03
传导机制的有效性决定了货币政策效果的好坏。
ONE
4
金融风险与金融危机
金融风险的种类与识别
市场风险
由于市场价格波动（如汇率、利率、股票价格等） 导致的金融风险。识别市场风险需要考虑各种可 能影响价格波动的因素，如宏观经济指标、政策 变化等。
ONE
3
货币政策与中央银行
货币政策的目标与工具
货币政策目标
稳定物价、经济增长、就业和国际收支平衡。
货币政策工具
存款准备金率、基准利率、公开市场操作等。
货币政策目标与工具的关系
货币政策工具的运用是为了实现货币政策目标，两者相互影响。
中央银行的职能与独立性
1
添加标题
中央银行的职能
2
添加标题
中央银行的独立性
03
银行体系与业务
银行的种类与职能
中央银行
作为货币政策的制定和执行机构， 具有制定货币政策、维护金融稳 定、提供金融服务的职能。
投资银行
主要从事证券承销、交易和资本 运作业务，不吸收公众存款。
商业银行
主要业务是吸收存款、发放贷款， 以盈利为主要目标，为客户提供 全方位的金融服务。
政策性银行
为特定政策目标而设立，提供政 策性贷款和金融服务，如国家开 发银行、中国农业发展银行等。
这些功能在不同历史时期和经济环境下有不同的表现和作用。
金融市场的运行机制
要点一
总结词
金融市场的运行机制是金融体系的重要支撑，涉及到金融市 场的信息披露、交易成本和市场监管等方面。
黄达-金融学(货币银行学)-课件
2.这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收， 由此及彼，连绵不断。
3. 这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流 通。
第一章第一节 经济生活中处处有货币
货币在对外交往中——外汇
1. 一切外国的货币都是“外汇” (foreign exchange, exchange) 。 2. 对于外国人来说，人民币RMB 是他们国家的 “外汇”。
第一篇
• • • • •
范畴
第一章 货币与货币制度 第二章 信用 第三章 金融 第四章 利息和利率 第五章 外汇与汇率
(1)4
第二篇
• • • • •
金融市场与金融中介
第六章 金融市场概述 第七章 金融市场机制理论 第八章 金融中介机构 第九章 存款货币银行 第十章 中央银行
(1)5
第三篇
现代货币的创造机制
第一章第三节 形形色色的货币
货币的形态为什么不断由低级向高级演进
思考这一问题，有两点提示；或许应该说，思考任 何经济问题，都不可忽视这两点。
1. 效率； 2. 节约（社会费用，交易成本……）
第一章 货币与货币制度
第四节
货币的职能
第一章第四节 货币的职能
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
最基本的职能
1. 赋予交易对象以价格形态；
第一章第六节 货币制度
货币制度的构成
2. 对本币（本位币）和辅币的规定；
第一章第三节 形形色色的货币
历史上的货币形态
2. 金属货币，其中， 金属铸币流通了几 千年，直到上世纪 中，在世界上才基 本成为货币的历史 形态。
（中国的刀布、五 铢、开元通宝）
第一章第三节 形形色色的货币
历史上的货币形态
（中国的银元）
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最初，助长中国自身银行业产生和发展的主要社会条件是:外国资本主 义在华贸易的发展，使得集中到沿海、沿江通商口岸和各大城市的资金要 求有新式金融机构——银行——对之进行调剂；兴办工矿交通事业以挽回 权利运动的高涨刺激了国民兴办银行的愿望；同时，清政府基于财政需要 也想兴办银行。
第七章存款货币银行
第一节 存款货币银行的产生和发展
第二篇
金融中介与金融市场
第七章 存款货币银行
第七章 存款货币银行
第一节 存款货币银行的产生和发展 第二节 存款货币银行的类型与组织 第三节 分业经营与混业经营 第四节 金融创新 第五节 不良债权 第六节 存款保险制度 第七节 银行与产业 第八节 中国国有商业银行改革 第九节 商业银行的负债业务 第十节 商业银行的资产业务 第十一节 商业银行的中间业务和表外业务 第十二节 网络银行 第十三节 商业银行的经营原则与管理
✓ 国有商业银行由国家或地方政府出资组建，这类银行规模较大。
第七章存款货币银行
第二节 存款货币银行的类型与组织
➢ 按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、 全国性银行和国际性银行。
✓ 地方性银行是以所在的社区客户为服务对象的商业银行，如各城市 商业银行；
✓ 区域性银行是以所在城市、区域为主要市场的商业银行；全国性银 行是指其服务范围可扩及全国；
随着兑换、保管、汇兑业务的发展，这些古老的银钱业主手中聚集 了大量的货币。在这样的基础上，自然而然地也就发展了贷款业务。
第七章存款货币银行
第一节 存款货币银行的产生和发展
在西欧，很早就有关于古代银钱业的记载。
中国关于古代高利贷的记载颇多，关于官府放贷机构的记载也较 早，但关于银钱业的记载则较晚。较早的记载是南北朝之际寺庙经 营典当业。有关这方面的大量记载始于唐代:有经营典质业的质库， 有保管钱财的柜房，有打制金钱饰物和经营金银买卖的金银铺；至 于汇兑业务，不仅有商人经营，更主要的是由官府经营；此外，还 有专门放债收息的官府机构。经过宋、元，到明、清两代，钱庄、 银号、票号先后兴起，银钱业有长足发展。但由于封建社会的长期 停滞，中国古老的银钱业一直未能自我实现向现代银行业的跨越。
商业银行的作用
在资本主义经济中，商业银行区别于一般资本主义工商业的地方，在于 它的特定经营活动内容和特定职能作用。
(1)充当资本家之间的信用中介。通过吸收存款，动员和集中社会 上闲置的 货币资本，再通过贷款或投资方式将这些货币资本提供给经营产业的资本家使 用，银行成为货币资本贷出(loaning)者与借入(borrowing)者之间的中介人。这有 助于充分利用现有的货币资本。
(4)创造信用流通工具。在上述各项业务的基础上，商业银行成为银行券和存款 货币的创造者。发行银行券的权利后来被取消了，但在组织支票转账基础上对 存款货币的创造，则在经济生活中发挥着日益重要的作用。对于存款货币的创 造，将在第十四章讨论。
概括地说，最能体现银行特点的是其作为借与贷的中介作用。
第七章存款货币银行 第二节 存款货币银行的类型与组织
(2)充当资本家之间的支付中介。通过为各个资本家开立账户，充当资本家之间 货币结算与货币收付的中间人。在这里，银行是以资本家的账户和出纳的资格 出现的，由此可加速资本周转。
(3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本。将原来并非资本而预定用做消费的积蓄 和收入，通过银行汇集起来，提供给企业作为资本运用。这可以扩大社会资本 总额。
第七章存款货币银行 第一节 存款货币银行的产生和发展
存款货币银行名称的由来 在金融中介体系中，能够创造存款货币的金融
中介机构，国际货币基金组织曾把它们统称为存 款货币银行(deposit money banks)；如今，在IMF 和中国人民银行的统计中又称“存款性公司”。 西方国家的存款货币银行主要是指传统称为商业 银行或存款银行的银行；我国的存款货币银行包 括国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展 银行、其他商业银行、信用合作社及财务公司等 金融机构。
第七章存款货币银行
第一节 存款货币银行的产生和发展
旧中国现代商业银行的出现、发展及构成
当西方资本主义国家先后建立起自己新的银行体系时，中国信用领域内 占据统治地位的依旧是高利贷性质的票号和钱庄。直到1845年，在中国 才出现第一家新式银行，而且是一家外国银行，即英国人开设的丽如银行。 此后，至19世纪末，英国的其他银行以及各帝国主义列强的银行，相继 到中国设立了一批分行。
所以，对于现代银行业(banking)的兴起，还需要从西方考察。
第七章存款货币银行
第一节 存款货币银行的产生和发展
资本主义银行体系是通过两条途径产生的:一是旧的高利贷性质 的银行业逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行；二是按资 本主义原则组织起来的股份银行。起主导作用的是后一条途径。
1694年，在英国政府支持下，由私人创办的英格兰银行是最早 出现的股份银行。它的正式贴现率(discount rate)一开始就规定为 4.5%~6%，大大低于早期银行业的贷款利率。英格兰银行的成立， 标志着现代银行制度的建立，也意味着高利贷在信用领域的垄断地 位已被动摇。至于各资本主义国家纷纷建立起规模巨大的股份银行， 则是在18世纪末到19世纪初这段期间。
存款货币银行，如前所述，在西方市场经济国家中主要是指商业银行。 这里先从商业银行谈起。
西方商业银行的类型
➢ 按资本私人商业银行是由若干出资人共同出资组建的，其规模较小， 在现代商业银行中占比重很小；
✓ 股份制商业银行是以股份公司形式组建的，是现代商业银行的 主要形式；
追本溯源，存款货币银行有极为久远的发展历程。
第七章存款货币银行 第一节 存款货币银行的产生和发展
古代的货币兑换和银钱业
随着商品货币关系的推进，在古代的东方和西方，都先后有货 币兑换商(money dealer)和银钱业(banking)的发展。
它们的职能主要是:
➢(1)铸币及货币金属块的鉴定和兑换。 ➢(2)货币保管。 ➢(3)汇兑。
第七章存款货币银行
第一节 存款货币银行的产生和发展
第二篇
金融中介与金融市场
第七章 存款货币银行
第七章 存款货币银行
第一节 存款货币银行的产生和发展 第二节 存款货币银行的类型与组织 第三节 分业经营与混业经营 第四节 金融创新 第五节 不良债权 第六节 存款保险制度 第七节 银行与产业 第八节 中国国有商业银行改革 第九节 商业银行的负债业务 第十节 商业银行的资产业务 第十一节 商业银行的中间业务和表外业务 第十二节 网络银行 第十三节 商业银行的经营原则与管理
✓ 国有商业银行由国家或地方政府出资组建，这类银行规模较大。
第七章存款货币银行
第二节 存款货币银行的类型与组织
➢ 按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、 全国性银行和国际性银行。
✓ 地方性银行是以所在的社区客户为服务对象的商业银行，如各城市 商业银行；
✓ 区域性银行是以所在城市、区域为主要市场的商业银行；全国性银 行是指其服务范围可扩及全国；
随着兑换、保管、汇兑业务的发展，这些古老的银钱业主手中聚集 了大量的货币。在这样的基础上，自然而然地也就发展了贷款业务。
第七章存款货币银行
第一节 存款货币银行的产生和发展
在西欧，很早就有关于古代银钱业的记载。
中国关于古代高利贷的记载颇多，关于官府放贷机构的记载也较 早，但关于银钱业的记载则较晚。较早的记载是南北朝之际寺庙经 营典当业。有关这方面的大量记载始于唐代:有经营典质业的质库， 有保管钱财的柜房，有打制金钱饰物和经营金银买卖的金银铺；至 于汇兑业务，不仅有商人经营，更主要的是由官府经营；此外，还 有专门放债收息的官府机构。经过宋、元，到明、清两代，钱庄、 银号、票号先后兴起，银钱业有长足发展。但由于封建社会的长期 停滞，中国古老的银钱业一直未能自我实现向现代银行业的跨越。
商业银行的作用
在资本主义经济中，商业银行区别于一般资本主义工商业的地方，在于 它的特定经营活动内容和特定职能作用。
(1)充当资本家之间的信用中介。通过吸收存款，动员和集中社会 上闲置的 货币资本，再通过贷款或投资方式将这些货币资本提供给经营产业的资本家使 用，银行成为货币资本贷出(loaning)者与借入(borrowing)者之间的中介人。这有 助于充分利用现有的货币资本。
(4)创造信用流通工具。在上述各项业务的基础上，商业银行成为银行券和存款 货币的创造者。发行银行券的权利后来被取消了，但在组织支票转账基础上对 存款货币的创造，则在经济生活中发挥着日益重要的作用。对于存款货币的创 造，将在第十四章讨论。
概括地说，最能体现银行特点的是其作为借与贷的中介作用。
第七章存款货币银行 第二节 存款货币银行的类型与组织
(2)充当资本家之间的支付中介。通过为各个资本家开立账户，充当资本家之间 货币结算与货币收付的中间人。在这里，银行是以资本家的账户和出纳的资格 出现的，由此可加速资本周转。
(3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本。将原来并非资本而预定用做消费的积蓄 和收入，通过银行汇集起来，提供给企业作为资本运用。这可以扩大社会资本 总额。
第七章存款货币银行 第一节 存款货币银行的产生和发展
存款货币银行名称的由来 在金融中介体系中，能够创造存款货币的金融
中介机构，国际货币基金组织曾把它们统称为存 款货币银行(deposit money banks)；如今，在IMF 和中国人民银行的统计中又称“存款性公司”。 西方国家的存款货币银行主要是指传统称为商业 银行或存款银行的银行；我国的存款货币银行包 括国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展 银行、其他商业银行、信用合作社及财务公司等 金融机构。
第七章存款货币银行
第一节 存款货币银行的产生和发展
旧中国现代商业银行的出现、发展及构成
当西方资本主义国家先后建立起自己新的银行体系时，中国信用领域内 占据统治地位的依旧是高利贷性质的票号和钱庄。直到1845年，在中国 才出现第一家新式银行，而且是一家外国银行，即英国人开设的丽如银行。 此后，至19世纪末，英国的其他银行以及各帝国主义列强的银行，相继 到中国设立了一批分行。
所以，对于现代银行业(banking)的兴起，还需要从西方考察。
第七章存款货币银行
第一节 存款货币银行的产生和发展
资本主义银行体系是通过两条途径产生的:一是旧的高利贷性质 的银行业逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行；二是按资 本主义原则组织起来的股份银行。起主导作用的是后一条途径。
1694年，在英国政府支持下，由私人创办的英格兰银行是最早 出现的股份银行。它的正式贴现率(discount rate)一开始就规定为 4.5%~6%，大大低于早期银行业的贷款利率。英格兰银行的成立， 标志着现代银行制度的建立，也意味着高利贷在信用领域的垄断地 位已被动摇。至于各资本主义国家纷纷建立起规模巨大的股份银行， 则是在18世纪末到19世纪初这段期间。
存款货币银行，如前所述，在西方市场经济国家中主要是指商业银行。 这里先从商业银行谈起。
西方商业银行的类型
➢ 按资本私人商业银行是由若干出资人共同出资组建的，其规模较小， 在现代商业银行中占比重很小；
✓ 股份制商业银行是以股份公司形式组建的，是现代商业银行的 主要形式；
追本溯源，存款货币银行有极为久远的发展历程。
第七章存款货币银行 第一节 存款货币银行的产生和发展
古代的货币兑换和银钱业
随着商品货币关系的推进，在古代的东方和西方，都先后有货 币兑换商(money dealer)和银钱业(banking)的发展。
它们的职能主要是:
➢(1)铸币及货币金属块的鉴定和兑换。 ➢(2)货币保管。 ➢(3)汇兑。