第6章-电子商务支付系统设计
电子商务中的支付系统设计
电子商务中的支付系统设计随着移动互联网技术的发展，电子商务已经成为了传统商业模式的重要补充和替代。
在电子商务中，支付系统是必不可少的一部分，它关系到用户的支付安全和购买体验，同时也关系到电子商务平台的商业模式和盈利能力。
本文将从支付系统的设计和实现两个方面来论述电子商务中的支付系统设计。
一、支付系统的设计在设计支付系统时，需要从多个维度来考虑，以确保支付的安全性、便捷性和灵活性。
具体来说，支付系统需要考虑以下几个方面：1.支付方式的选择在选择支付方式时，需要考虑用户的支付习惯、支付安全性和支付成本。
目前，常见的支付方式包括银行卡支付、第三方支付、移动支付、线下支付等。
银行卡支付是较为普遍的支付方式，它的支付安全性比较高，但需要用户输入一些敏感信息，不太便捷。
第三方支付是比较流行的支付方式，以支付宝、微信支付为代表。
它可以利用已经建立的账户，直接进行支付操作，无需再输入敏感信息，方便快捷。
移动支付是目前较为热门的支付方式，它通过手机和移动设备完成支付流程，方便快捷且对使用场景的限制较少。
线下支付指的是使用现金、刷卡等方式进行支付，这种支付方式受到地域、门店等限制，但对于一些消费频率低的用户来说，线下支付可能是较为合适的选择。
2.支付安全支付安全是支付系统设计中的关键环节。
支付系统需要采用多种手段来保证支付安全，例如采用加密技术、双向验证等方式来防止恶意攻击和数据篡改；同时，需要对支付金额、支付方式、收款人等进行验证和审查，以确保支付行为的真实性和合法性。
3.支付过程的便捷性和用户体验支付过程的便捷性和用户体验是影响用户体验的关键因素之一。
在设计支付流程时，需要简化支付步骤和交互操作，尽可能让用户在支付过程中享受到快速、便捷、流畅的支付体验。
例如，采用一键支付、滑动支付、二维码支付等方式可以有效提升用户体验。
4.支付系统的灵活性和可扩展性支付系统设计需要考虑到平台的发展需求和变化，具备一定的灵活性和扩展性。
电子商务中的在线支付系统设计与开发
电子商务中的在线支付系统设计与开发随着电子商务行业的不断发展和普及，越来越多的消费者选择在网络上进行购物。
与此同时，电子商务网站也需要一个可靠和便捷的在线支付系统来满足消费者的付款需求。
设计和开发一个高效的在线支付系统对于电子商务的成败至关重要。
一、选择合适的支付方式在进行在线支付系统设计之前，需要考虑到消费者的支付习惯和支付需求。
不同地区和不同国家有不同的支付方式，所以在设计在线支付系统时需要考虑支持哪些支付方式，例如信用卡、贝宝、支付宝或其他在线支付方式。
二、保障支付安全支付安全是在线支付系统设计中最重要的一部分。
用户的个人信息、支付信息和密码等都需要加密和保护，以避免支付过程中的信息泄漏和钓鱼等安全问题。
设计一个安全可靠的支付网关和支付流程可以降低支付中风险。
三、设计并实现支付网关支付网关是一个重要的中间件，负责在电子商务网站和银行/支付机构之间进行转换和验证。
在支付网关的设计过程中，需要仔细考虑全方面的支付流程。
其中包括支付状态的监测、支付回调的处理、支付信息的验证和支付状态的反馈等等。
四、采用合适的支付API(接口)为了简化支付系统的建设和维护，大多数在线支付系统设计使用支付API(接口)。
通过使用授权的支付API可以实现客户端和服务器之间的支付信息传递。
采用稳定和可靠的支付API可以降低代码复杂度，避免支付信息传输中的错误和风险。
五、实现用户支付信息的存储所有的支付信息都需要被正确的处理和存储以便于日后的查询和管理。
在线支付系统的数据库中必须包含有基本的支付信息，例如订单的支付状态、支付金额和支付时间等。
一个好的数据结构和数据库设计可以方便对支付信息进行全面监管和统计管理。
六、整合发票和订单系统在在线支付系统设计与开发过程中，需要考虑到整合发票和订单系统。
支付信息与订单信息紧密关联，所以在进行支付的同时需要将支付信息同步到订单系统中，以便于后续的订单查询和管理。
此外，打印相关的发票信息也会涉及到支付系统，所以需要思考如何将收据和发票与支付联系起来。
第六章_电子商务结算系统
处理速度高、 安全性能好 处理成本低 、 给金融机构带来了效益
四、电子支票的支付流程
付款人 通 知
签名、证书
收款人
通 知
签 名 证
书
付款人 银行
清算中心
收款人银
清算
验证签名 行
第四节 电子现金结算
一、电子现金概述
（一）概念：
电子现金又称为数字现金,是一种以数字形式通过计 算机网络流通的货币,它把现金数值转换成一系列的
消费者（20%） 》通过网上商店购物，网上拍卖 》通过网络缴费（电话费、电费、水费、纳税等） 》网上投资（股票交易、买卖债券等） 》支付手段：信用卡、电子钱包、电子现金
企业（80%） 》通过网上向顾客收款（网上商店、网上直销、电信） 》网上采购（设备、原材料等） 》收款手段：支持信用卡、电子钱包、电子现金收款 》支付手段：信用卡、电子转帐
加密序列数,通过这些序列来表示现实中各种金额的
币值.
（二）特征
独立性 匿名性
不可重复花费 不可伪造性 可分性
可传递性
第四节 电子现金结算
一、电子现金概述 （三）电子现金的种类和存储方式
持有电子现金
在线存储 由可信赖的 第三方代为 管理
离线存储 由消费者自行交易
商家服务器
客
1.商品和服务信息
户
2.定单和注册了的PIN
3.
请求 10.
12.
PIN
对
资金 授
账
验证 权 付款
授权
$ 7.证实和结算
6.请求信用卡资金验证 和付款授权
8.授权
银行
发卡机构
9.授权
6.第6章跨境电子商务支付管理-1.0
线下支付工具
① 操作比信用证简便许多， 单据要求相对简单，费用 相对较低
② 先发货后收款，因此对进 口商有利，容易促成交易。
① 建立在商业信用基础上，卖方承担了较 大风险
② 对出口商不利，因为出口商能否按期收 回货款，完全取决于进口商的资信；
⑥ 接收电汇无额度限制，不同货币直接可随意自由兑换
① 开设离岸账户的起点储蓄金额一般较高 ② 低于规定的资金量，每月需要缴纳账户管理费 ③ 香港银行账户的钱还需转到内地账户，较麻烦 ④ 离岸账户常被犯罪分子用来洗钱，名声不佳 ⑤ 离岸公司的税务情况受到比较严格的监管 ⑥ 部分客户选择地下钱庄的方式，有资金风险和
打款，容易因此而放弃交易 ③ 买家和卖家需要去西联线下柜台操作 ④ 属于传统型交易模式，不能很好的适应跨境电
商的发展趋势
① 收款人不需要支付任何费用 ② 汇款人需要按照一定的比例
支付汇款金额的手续费 ③ 如有其他额外要求，则加收
附加服务费
西联汇款
1万美金以下的中等 额度支付
线下支付工具
汇款金额
手续费
常用的跨境支付方式有商业银行、第三 方支付平台与专业汇款公司。其中，第三方 支付平台使用频率较高
第三方支付
第三方支付的定义
第三方支付是指有一定实力和信誉保障的机构， 提供商通过互联网技术在商家和银行之间建立有效连 接，从而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
第三方支付的特点
功能整合交易便捷 认证简便成本更低 降低交易信用风险
跨境支付方式
线下支付 线上支付
跨境支付方式
信用证
托收
适合金额较大的跨境B2B交易
电汇
电子商务中支付系统的设计及实现
电子商务中支付系统的设计及实现一、引言随着电子商务的不断发展和普及，支付系统作为整个电子商务的重要组成部分也越来越受到关注。
在电子商务中，支付系统起着重要的作用，是商品和服务交易的核心环节之一，其设计和实现对于整个电子商务的发展和推广至关重要。
二、电子商务支付系统的基本组成电子商务支付系统是指在网络环境下，通过各种电子支付手段实现财务结算的一种系统。
其基本组成部分包括如下几个方面：1.支付方式：主要包括在线支付、银行汇款、邮局汇款、货到付款等方式。
2.支付平台：主要使用银行的在线支付系统、第三方支付平台、移动支付平台等。
3.支付安全：主要包括支付密码、数字证书、加密技术等安全措施。
4.支付管理：主要包括支付授权、退款处理、财务报表、数据分析等管理模块。
三、电子商务支付系统的设计及实现1.支付系统的设计在设计电子商务支付系统时，需要考虑以下几个方面的问题：（1）用户需求：根据不同的用户需求定制不同的支付方式，保证用户能够方便快捷地完成支付。
（2）支付流程：建立完整的支付流程及支付环节，从而保证支付过程的可靠性和安全性。
（3）支付安全：采用加密技术、数字证书等方式保护用户支付数据的安全。
（4）支付平台：选用可靠的支付平台、银行在线支付系统或第三方支付平台，并与其进行充分的对接和测试。
2.支付系统的实现支付系统的实现需要关注以下几个方面：（1）前端开发：需要对支付页面进行设计和开发，实现用户信息输入、支付方式选择、支付流程等功能。
（2）后端开发：需要对支付系统进行开发和实现，构建支付流程、实现各种支付方式、实现与第三方支付平台等的对接。
（3）支付安全：需要对支付系统进行加密、数字证书等安全设置，保证支付数据的保密性和完整性。
（4）支付测试：在完成支付系统的实现后，需要进行充分的测试和验收，保证支付系统的稳定性、可靠性和安全性。
四、电子商务支付系统的优势和发展趋势电子商务支付系统的优势在于其可以提高交易效率、降低交易成本、增强交易可靠性和便捷性。
电子商务平台的支付系统设计
电子商务平台的支付系统设计随着互联网技术的不断发展和普及，电子商务正在成为人们购物的主要方式之一。
为了方便消费者购买商品，并提高商家的销售额，电子商务平台需要设计一种可靠、安全、高效的支付系统。
支付系统是电子商务平台的核心功能之一。
它不仅关系到双方的支付安全，还直接影响到平台的商业效益和用户体验。
因此，电子商务平台必须对其支付系统进行科学、合理的规划与设计。
一、支付系统的设计原则电子商务平台的支付系统设计应遵循以下原则：1. 安全性：支付系统应采用先进的加密技术，确保用户的支付信息不受窃取和篡改。
2. 快捷性：支付系统应具有快速、方便、实时的支付处理能力，让用户享受到无缝支付体验。
3. 稳定性：支付系统应具有高可靠性，确保支付系统的稳定性和连续性。
4. 便捷性：支付系统应支持多种支付方式，让用户能够根据自己的需求选择最适合自己的支付方式。
二、支付系统的设计流程一个完整的支付系统设计流程需要包含以下几个方面：1. 支付通道的设计：支付系统设计的第一步是选定支付通道，支付通道的选定将影响后续所有的支付系统设计。
支付通道可以分为线上支付和线下支付。
线上支付主要是指基于互联网的支付方式，如微信支付、支付宝支付等；线下支付主要是指基于实体店面的支付方式，如POS机刷卡支付等。
2. 支付接口的设计：支付接口是指连接支付系统和商户系统的接口，它负责管理用户支付信息、交易信息和支付结果等。
支付接口的设计需要考虑数据的加密和保护，以及接口的快速、稳定、可扩展性。
3. 支付流程的设计：支付流程是指用户进行支付的整个过程，它包括用户提交订单、选择支付方式、输入支付信息、确认订单、完成支付等多个环节。
支付流程的设计应注重用户体验，简化用户操作流程，提高付款成功率。
4. 安全性设计：支付系统设计最重要的一个方面就是安全性设计。
安全性设计方案需要考虑多个层次的保护机制，包括数据传输的加密、支付信息保护、支付系统防护技术、支付环境监控等方面。
电商的支付系统设计
电商的支付系统设计引言随着电子商务的迅速发展，支付系统成为电商平台的重要组成部分。
支付系统的设计旨在提供安全、快速、简便的支付方式，以满足用户对商品购买的需求。
本文将探讨电商支付系统的设计和一些重要的功能和安全考虑。
1. 支付方式在电商支付系统中，用户可以选择不同的支付方式来完成支付。
常见的支付方式包括信用卡支付、网银支付、第三方支付等。
每种支付方式都有其优势和不同的安全特性，电商平台需要根据用户需求和国家法规选择适合的支付方式，并与支付渠道进行对接。
1.1 信用卡支付信用卡支付是最常见的支付方式之一，用户可以通过输入信用卡信息完成支付。
为了保障用户的资金安全，电商平台需要与信用卡支付机构或银行合作，确保支付接口的安全性和数据加密的可靠性。
1.2 网银支付网银支付是用户通过银行的网上银行系统完成支付的方式。
电商平台需要与各大银行建立支付接口，确保安全的数据传输和支付信息的保密性。
同时，电商平台需要考虑用户使用的银行种类和支付渠道的覆盖范围，以提供更好的支付体验。
1.3 第三方支付第三方支付是基于独立支付平台的支付方式，用户可以通过支付宝、微信支付等第三方支付平台完成支付。
对于电商平台来说，与第三方支付平台的对接相对简单，但需要确保支付接口的安全性和支付平台的可靠性。
2. 支付流程电商支付系统的设计需要考虑用户的支付流程，以提供便捷的支付体验。
一般而言，支付流程包括以下几个步骤：2.1 选择支付方式用户在购物车或结算页面选择支付方式，可以根据自己的需求选择信用卡支付、网银支付或第三方支付。
2.2 输入支付信息根据选择的支付方式，用户需要输入相应的支付信息，如信用卡信息、网银账号等。
电商平台需要提供安全的输入界面，确保用户支付信息的保密性。
2.3 跳转至支付接口用户完成支付信息的输入后，系统将用户跳转至支付接口页面。
支付接口页面需要展示支付金额、商品信息等，以供用户确认支付信息的准确性。
2.4 进行支付验证支付接口将用户的支付信息发送至支付渠道进行验证。
第6章电子支付的基本模式
借 记 卡 支 付 流 程
(1) 持卡人到信用卡特约商家处消费。 (2) 特约商家向收单行要求支付授权，收单行向发卡行验证 卡号、密码及账户金额。 (3) 特约商家向持卡人确认支付及金额。 (4) 特约商家向收单行请款。 (5) 收单行从发卡行的持卡人账户划拨资金到特约商家。
（一）银行卡
１．信用卡：
(3)支付流程中的参与者： 发卡行、收单行、持卡人、商家、
信用卡组织。
---发卡行：向持卡人签发信用卡的银行； ---收单行：接收商户账单并向商户付款的银行 ---信用卡组织：由于发卡行和收单行往往不是
同一家银行，需要通过信用卡组织的国际清 算网络进行身份信息的认证以及授权信息的 传递；如Visa组织。
第6章电子支付的基本模式
（三）电子钱包
n 3.万事达卡电子钱包运作流程：
消费者
（1）
钱包
（12）（2）（4）
（3） （6）
商家 插件
（7）
（5）
钱包服务器 （9）
发卡行 （10）
Maste r
Card
（11）
（8） 支付网关
收单机构
第6章电子支付的基本模式
（四）电子票据
１.概念：
电子票据支付模拟传统纸质票据 的使用方式，是传统票据支付在网络中 的延伸。典型应用是电子支票。 ——电子支票
n ２.借记卡：
借记卡是指商业银行向个人和单位发 行的，凭此向特约单位购物、消费和向 银行存取现金的银行卡。 o (1)特点：
现阶段我国各银行发行的银行卡 大多是借记卡。持卡人在使用借记 卡支付前需要在卡内预存一定的金 额，银行不提供信贷服务。
第6章电子支付的基本模式
n ２.借记卡：
第6章 电子支付与支付系统
电子支付系统的基本构成
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第 6章
电子支付系统 电子支付系统的形成 与发展 电子支付系统的形成 中国电子支付系统的 发展 电子支付系统的构成 和基本模式 电子支付系统功能 电子支付系统的基本 构成
电子支付与支付系统
电子支付系统的组成部分
客户：客户一般是指与某商家有交易关系并存在债务的一方 商家：商家一般是指交易中拥有债权的一方，他可以根据用户发起的支付指令向 银行系统请求货币支付 银行：包括客户开户行，商家开户行和银行专用网 支付网关：支付网关是公共网络和银行专用网之间的接口，支付信息必须通过支 付网关才能进入银行支付系统，进而完成支付的授权和支付款项的转移 CA认证体系：为确认交易各参与方的真实身份，需要由认证机构向参与商务活 动的各方发放数字证书，以保证电子商务支付过程的安全性 支付工具与支付协议：银行卡，电子现金，电子支票，SSL，SET等
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第 6章
电子商务与电子支付 概述 电子商务、电子交易 与电子支付 电子支付与网上支付 电子支付的特征 电子支付的类型 网上支付工具 网上支付过程
电子支付与支付系统
网上支付定义
网上支付是电子支付的一种形式，是以互联网为基础，利 用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者 之间的货币支付，实现从消费者到银行、再从银行到商家之 间的在线支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由 此为电子商务服务和其他服务提供金融支持
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第 6章
电子支付系统 电子支付系统的形成 与发展 电子支付系统的形成 中国电子支付系统的 发展 电子支付系统的构成 和基本模式 电子支付系统功能 电子支付系统的基本 构成
电子支付与支付系统
电子支付系统的定义
电子商务系统的分析与设计
2. 电子商务应用软件的主要业 务功能
从基本的商务功能讲，电子商务系统一般具有以下从 第1项向第4项扩展的一项或多项功能： 信息服务功能：提供诸如产品（或服务）、价格、 业务介绍等信息，以及搜索与导航功能，方便用户 获得相关信息； 交易功能：确定双方交易的形成，如处理订货、支 付以及其它与交易有关的事项； 支付结算功能：完成双方交易金额的清算。主要通 过委托现有的金融机构来处理信用卡授权和结算。 对商品（或服务）的跟踪功能：交易形成后，应提 供用户对所购商品或服务的跟踪功能，使客户与商 家能随时保持交流与沟通。
电子商务应用开发支持平台 网络通讯协议 TCP/IP、HTTP、 WAP等 开发语言 对象组件 Java、JavaScript、 JavaBeans、EJB、 C/C++等 CORBA等 软件及开发 环境
计算机硬件(主机、外部设备等)
硬件环境
网络基础设施(电信网络、有线电视网、无线网络等)
网络环境
社会环境 (法律、税收、隐私、国家政策、专门人才等)
社会环境
6.1 概述
1. 电子商务应用软件的层次 从系统的体系结构看，可以归属于应 用表达层、商务逻辑层和数据层。 应用表达层的应用软件主要运行于 WWW服务器和用户终端设备。应用 软件的主要作用是为最终用户提供一 个友好的交互界面，接收用户提交的 事件，并将处理结果返回给用户。
应用表达层
3. 应用软件的系统功能
电子商务系统还有一些功能是和系统的管理、维护相 关的 网络管理功能：为用户安全、可靠、正常、使用网 络服务而进行监控、维护和管理，保证网络正常、 高效地运行。主要功能有：故障管理、配臵管理、 性能管理、计费管理、安全管理。 网络安全功能：提供保证系统安全、主机安全、数 据安全的硬件与技术支持。主要功能有：防火墙、 主机安全措施、入侵检测与安全审计、系统备份。 网络应用功能：提供对电子商务系统支持及企业内 部的服务。如域名系统（DNS）、内部电子邮件、 远程登录（Telnet）、文件传输（FTP）、WWW服 务、电子公告栏（BBS）、网上呼叫（ICQ）等功 能。 数据管理功能：采用数据库管理系统对电子商务系 统所涉及的企业内外部数据进行全面的管理。
电子商务中的支付系统设计与实现
电子商务中的支付系统设计与实现随着互联网的发展，电子商务已经成为了人们购物的主要渠道之一。
而在电子商务中，支付系统是至关重要的一环。
一旦支付系统出现问题，会直接影响到商家和消费者的购物心理，并可能导致交易中断。
因此，支付系统的设计和实现显得尤为重要。
一、支付系统的设计1. 账户体系的建立在支付系统中，账户是最基本的单元。
因此，在设计支付系统时，首先需要建立完善的账户体系。
账户体系应该包括用户账户和商家账户两部分。
用户可以在系统中注册账户，并输入自己的个人信息和支付信息。
商家也需要在系统中注册账户，并输入自己的基本信息和收款信息。
2. 支付方式的选择在支付系统中，支付方式包括支付宝、微信支付、银行卡支付等。
不同的支付方式适用于不同的用户需求。
因此，在支付系统的设计中，不仅需要兼容多种支付方式，还需要支持多种货币类型，并且要考虑到支付安全性和数据保护。
3. 管理系统的搭建支付系统需要配备管理系统，以便管理员可以监测交易记录、处理投诉、审核商家账户和设置账户权限等。
这就需要在支付系统中集成管理工具，以便管理员能够对交易进行实时监测和管理。
二、支付系统的实现1. 开发语言的选择在开发支付系统时，需要选择一种高效、安全、稳定的编程语言。
例如，Java和PHP是当前比较流行的开发语言。
Java拥有良好的跨平台性和高效的内存管理能力，可以达到高并发的处理能力。
而PHP的语法简单易懂，可以节省开发时间。
2. 数据库的设计在支付系统中，需要采用高效的数据库架构来存储用户信息和交易记录。
一般来说，可以采用关系型数据库来存储账户和交易信息，也可以采用NoSQL数据库来存储交易日志。
无论选择哪种数据库存储方式，都需要确保数据的安全性和可靠性。
3. 安全性的考虑支付系统的开发需要十分注重安全性。
在支付系统中，数据传输过程中，需要采用SSL证书等安全协议，以确保数据传输的安全性；同时，支付系统还需要加强账号安全性，采用密码加密技术、短信验证等措施，防止账户被盗用。
电子商务平台的支付系统设计
电子商务平台的支付系统设计随着电子商务的广泛使用，越来越多的企业开始投入电子商务领域，各种电子商务平台也如雨后春笋般发展壮大。
在这个背景下，支付系统的设计显得尤为重要，既要方便快捷，又要保障安全。
本文将从系统架构、支付方式、支付安全等角度探讨电子商务平台的支付系统设计。
一、系统架构在支付系统的架构设计中，最重要的是从整体上考虑支付体验和支付流程的完整性，保证用户的支付体验更加流畅。
一般来说，系统要分为前台和后台两部分。
前台主要提供用户使用的支付界面，后台则是银行或第三方支付机构提供的支付支付系统。
前台部分设计要考虑用户支付的便利性，可以通过尽可能简化支付流程，减少用户的支付操作次数，让用户感受到支付的快捷和便利，充分激发用户的购买意愿。
同时，为了让用户对支付系统更加信任，前台支付界面设计也需要精细，显示清晰明了，符合用户习惯，让用户能够方便地查询订单信息、支付状态等。
后台部分则需要保证支付的安全性和可靠性。
后台系统需要与银行或第三方支付机构进行接口对接，实现支付功能，同时也涉及到支付信息的保存和查询等关键操作。
因此，后台系统需要严格保密支付信息，防范黑客攻击，并及时反馈支付状态给前台系统，确保支付成功。
二、支付方式在现实生活中，支付方式是不断更新变化的，手机支付、移动支付等新型支付方式也不断发展壮大。
因此，电商平台的支付系统设计也需要与时俱进，支持多种支付方式：1.网银支付网银支付是电商平台中最常用的支付方式之一，它可以通过网银与用户的银行账户直接联系，支持用户的快捷支付。
网银支付流程相对可控，不会发生支付遗漏或扣款失败等情况。
2.第三方支付第三方支付是一种相对安全和方便的支付方式，通过第三方平台实现与用户的银行账户联系，将支付信息加密存储，提供数字化支付方式。
一些知名的第三方支付平台包括支付宝、微信支付等。
3.信用卡支付信用卡支付是通过银行信用卡与电商平台进行支付的一种方式，它可以通过网页、APP等方式完成支付，支付成功后可通过银行对账单查询。
电子商务网上支付系统概述
第一节 电子商务网上支付系统概 述
二、网上支付系统的基本构成
在网上交易中，消费者发出的支付指令，在由商户送到 支付网关之前，是在公用网上传送的，这一点与持卡POS消 费有着本质的区别，因为从POS到银行之间是专线。互联网 交易就必须考虑公用网上支付信息的流动规则及其安全保护， 这就是支付协议的责任所在。目前，己经出现了一些比较成 熟的支付协议(如SET协议)。通‘常清况下，一种协议针对 某种支付工具，对交易中的购物流程、支付步骤、支付信息 的加密、认证等方面做出规定，以保证在复杂的公用网中的 交易双方能快速、有效、安全地实现支付与结算。
(1)客户用现金或银行存款向发行机构申清兑换电了货币。 (2)客户持电了现金进行网上购物，转移货款金额到商户的 电了钱包中。 (3)商户验证电了现金的数量及真伪(若为硬盘数据文件型电 了钱包，则通过与发行机构的连线进行联机操作；验证为智 能卡型电了现金，则由电了钱包验证，可完全脱离银行的介 入)，向客户组织发货。 (4)商户将一定量的电了现金向发行机构申清兑换成存款账 户。 (5)发行机构验证并收回电了现金，同时将等额的货币由自 己的银行账户中转移到商家的银行账户中。
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第二节 网上支付方式
二、电子支票支付方式
1.电子支票支付系统模型 电子支票是一个经付款人私钥加密的写有相关信息的电
了文件。它由客户计算机内的专用软件生成，一般应包括支 付数据(支付人、支付金额、支付起因等)、支票数据(出票 人、收款人、付款人、到期日等)、客户的数字签名、CA证 书，开户行证明文件等内容。由于支票是银行见票即付的票 据，因此开出支票的事先授权十分重要，在电了支票系统中， 客户开户行的授权证明文件就应是电了支票的重要内容。网 上电子支票支付系统模型图。
电子商务支付系统设计
电子商务支付系统设计一．电子商务支付系统的构造选择依据采纳的支付安全协议，目前电子商务的支付体系构造主要有两种，一种是SET构造，另一种是非SET构造。
国内网上支付普遍采纳的是非SET构造网上支付方法。
该系统使用SSL协议，RSA加密算法、数字签名和防火墙等保证交易的安全，支付时使用的是银行发行的储值卡(借记卡)、信用卡。
该方式风险较高，只要银行肯参加，该系统是可行的。
该系统的主体有持卡人、商家、支付网关和发卡银行。
图1银行卡的非SET电子商务支付系统构造流程图流程为：(1)持卡人登录商品站点，验证商家身份。
(2)持卡人打算购置，向商家发出购置恳求。
(3)商家返回同意支付等信息。
(4)持卡人验证支付网关的身份，填写支付信息，将定购信息和支付信息通过SSL传给商家，但支付信息被支付网关的公开密钥加密过，对商家来说是不行读的。
(5)商家用支付网关的公开密钥加密支付信息等，传给支付网关，要求支付。
(6)支付网关解密商家传来的信息，通过传统的银行网络到发卡行验证持卡人的支付信息是否有效，并即时划帐。
(7)支付网关用它的私有密钥加密结果，把结果返回商家。
(8)商家用支付网关的公开密钥解密后返回信息给持卡人，送货，交易完毕。
该支付系统有如下特点：(1)有银行的参加，支付网关必需得到银行的授权。
(2)商家及支付网关使用证书，支付网关为自签名的RootCA。
(3)持卡者支付时使用的微型电子钱包是一个APPLET应用程序，放在支付网关的服务器上，并经过支付网关的签名认证。
(4)商家与持卡者通信用SSL协议，商家与支付网关通信使用RSA非对称加密。
(5)持卡者必需与支付网关签约，成为其会员。
(6)支付网关与发卡行的通信可通过POS机拨号上银行的前置机(业务量不大时用)，或走专线，用IS08583等协议上银行的前置机。
二．电子商务支付系统的总体框架支付系统在整个网上交易活动中起着中间桥梁的作用，它是实现交易的关键环节，它连接了电子商务网站和金融机构，既为商家供应了更宽阔的网络市场，又便利了用户，足不出户就可以消费。
第6章 电子支付
3.第三方支付平台交易流程
4．第三方支付的现状与发展
瑞咨询的统计数据显示，2015年中国第三方互联网支付交易规 模达到11.8万亿元 。
• 一是交易信息更安全。 • 二是交易流程更加简化。 • 三是交易内容更丰富。
二、网上银行的分类
• 按服务对象可以分为个人银行与企业银行 • 按业务种类可以分为零售银行和批发银行。 • 按经营组织方式可以分为分支型网上银行和纯虚拟网上银行等。 • 1．分支型网上银行 • 分支型网上银行是指现有的传统银行利用互联网作为新的服务
• 一、网上银行概述 • 二、网上银行的分类 • 三、网上银行功能
一、网上银行概述
• 网上银行也称在线银行或网络银行，是指利用互联网/内联 网及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支 付等电子商务中介服务的新型银行。
• 1．网上银行的用途和发展 • 网上银行实现了银行与客户之间安全、便捷、实时、友好的
2．第三方支付的分类
• 目前从事网上支付业务的第三方支付公司已近百家，支付 平台各有千秋，但其业务模式不外乎有网关支付模式和账 号支付模式两种。
• （1）网关支付模式是银行和许多第三方支付企业提供的 在线支付，实际上都是用了银行卡网关支付。该支付模式 实际应用价值相对有限，将会被其他支付方式所取代。
1．第三方支付的优点
• 相比网上银行和传统的汇款方式，第三 Nhomakorabea支付有延期付 款功能，买家可在收到货物后才确认付费，规避了部分 网购欺诈风险。
电子商务概论_6 电子商务支付系统
电子商务概论
第六章
电子商务支付系统
电子支付的主体
电子商务支付系统 电子商务支付系统是融购物流程、支付工具、安全技术、认
证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合大系统。 消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或 服务，即把新型支付手段包括电子现金、信用卡、借记卡、 职能卡等的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理 机构来实现电子支付。
电子商务概论
第六章
电子商务支付系统
传统商务支付方式
电子支付的技术设计是建立在对传统支付研究的基础上的。因为人
们总是通过传统支付方式来比较和评价电子支付的。所以在讨论电 子支付方式前，有必要对传统支付方式进行一次再认识。 当商品交换买和卖的两个阶段分离的时候就出现了货币，货币是一 种充当一般等价物的特殊商品，一般等价物是指任何其他商品的价 值都可以用它来衡量，特殊商品是指它可以和其他商品进行交换。 货币的这两个属性决定了它在经济发展中所起到的重要作用。 传统的支付方式中，常用的有三种——现金、票据和信用卡。
电子商务概论
第六章
电子商务支付系统
第六章
[教学目的与要求]
电子商务支付系统
通过教学，使学生理解电子商务支付系统的实质和意义，理解电 子商务的金融服务，掌握电子商务的支付方式和电子支付主要工 具的特点。 [教学重点与难点] 重点：电子商务的支付方式和电子支付的主要工具。 难点：电子商务支付系统。
[教学内容] 第一节 电子商务支付系统 第二节 电子商务支付方式 第三节 电子商务的金融服务 第四节 电子支付的主要模式
[作业]
电子商务概论
第六章
电子商务支付系统
第一节
电子商务支付系统
电子商务的支付系统设计
电子商务的支付系统设计随着电子商务的迅猛发展，支付系统的设计变得尤为重要。
一个高效、安全、便捷的支付系统可以提升用户体验，促进电子商务的发展。
本文将探讨电子商务支付系统设计的关键要素和挑战。
一、支付系统的作用和重要性支付系统是电子商务中不可或缺的一部分，它承担着以下几个方面的作用：1. 方便支付：支付系统允许消费者通过互联网完成支付过程，无需实际的货币交换。
用户可以通过支付系统直接向商家支付货款，大大提高了支付的便捷性和效率。
2. 安全保障：支付系统需要保证用户的支付信息和资金安全。
通过采用各种安全措施，如加密技术、风险评估和监控系统，支付系统确保用户的个人和财务信息不会被不法分子获取。
3. 促进交易：支付系统对于促进电子商务的发展起到了至关重要的作用。
用户可以通过支付系统完成购物、订购服务和付费等行为，这为电子商务提供了良好的发展环境。
二、支付系统设计的关键要素和挑战1. 用户界面设计支付系统的用户界面设计直接关系到用户的支付体验。
一个简洁、直观的界面可以帮助用户迅速完成支付过程，增加用户的满意度。
设计时需要考虑到不同用户的需求和设备适配。
2. 多支付渠道支持支付系统需要支持多种支付渠道，如信用卡、借记卡、电子钱包等支付方式。
不同用户有不同的支付习惯和偏好，支付系统需要满足用户的多样化需求。
3. 安全和风险控制支付系统设计中的重要考虑因素之一是安全和风险控制。
支付系统需要采用先进的加密技术来保护用户的支付信息，同时还需要实时监控和评估交易风险，以防止欺诈行为。
4. 交易处理和结算支付系统需要快速处理大量的交易数据，并确保准确无误地将支付款项划拨给商家。
有效的交易处理和结算机制是支付系统设计的重要组成部分。
5. 银行合作和拓展支付系统的设计还需要与各大银行进行合作和对接，以建立起完善的支付网络。
这需要支付系统提供商与银行之间执行密切合作，确保支付系统能够与各大银行的支付系统无缝对接。
三、支付系统设计的最佳实践1. 引入安全认证机制为了保证用户的账户安全，支付系统应该引入安全认证机制，如双因素认证或指纹识别等。
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电子支付协议
电子商务支付系统的 分析 支付系统支撑的业务 分析 支付系统的特点与功 能需求分析
电子商务支付系统的
流程设计 电子支付系统的功能 设计 电子支付系统的安全 设计 基于移动方式的电子 支付系统
电子商务支付系统概 述 电子支付系统的基本 构成 电子支付工具
SET支付系统的组成 SET 支付系统主要由持卡人（ CardHolder ）、商 家（ Merchant ）、发卡行（ Issuing Bank ）、收 单行（ Acquiring Bank ）、支付网关（ Payment Gateway ）、认证中心（ Certificate Authority ） 等六个部分组成。对应地，基于 SET 协议的网上 购物系统至少包括电子钱包软件、商家软件、支 付网关软件和签发证书软件。
CA 认证中心
客户：支付工 具
电子支付协议
电子商务支付系统的 分析 支付系统支撑的业务 分析 支付系统的特点与功 能需求分析
Internet
支 付 网 关
商家： 后台服务器 器
支 付 网 关
电子商务支付系统的
流程设计 电子支付系统的功能 设计 电子支付系统的安全 设计 基于移动方式的电子 支付系统
客户开户行： 提供支付工 具
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SET协议 SET 协议是美国 Visa 和 MasterCard 两大信用卡组 织等联合于 1997 年 5 月 31 日推出的用于电子商务 的行业规范，其实质是一种应用在Internet上、以 信用卡为基础的电子付款系统规范，目的是为了 保证网络交易的安全。 SET 妥善地解决了信用卡 在电子商务交易中的交易协议、信息保密、资料 完整以及身份认证等问题。 SET已获得 IETF标准 的认可，是电子商务的发展方向。
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电子商务支付系统概 述 电子支付系统的基本 构成 电子支付工具
电子现金 电子现金也叫数字现金，是一种以数据形式流通 的货币，它具有现金的属性。它是把现金数值转 换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来 表示现实中各种金额的币值，具有多用途、灵活 使用、匿名性、快速简便、无需直接与银行连接 便可使用等特点。 电子现金分为两类： （1）智能卡形式的电子现金 （2）数字文件形式的电子现金
电子商务系统分析与设计
东北财经大学电子商务学院
主要内容：
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 电子商务支付系统概述 电子商务支付系统的分析 电子商务支付系统的流程设计 电子支付系统的功能设计 电子支付系统的安全设计 基于移动方式的电子支付系统
电子商务支付系统概 述 电子支付系统的基本 构成 电子支付工具
电子支付协议
电子商务支付系统的 分析 支付系统支撑的业务 分析 支付系统的特点与功 能需求分析
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安全套接层协议 SSL协议是Netscape Communication公司推出在 网络传输层之上提供的一种基于RSA和对称密钥 的用于浏览器和Web服务器之间的安全连接技术。 它是国际上最早应用于电子商务的一种由消费者 和商家双方参加的信用卡/借记卡支付协议。 SSL协议提供的服务主要有： （1）信息保密。 （2）信息完整性 （3）相互认证。
支付协议
商家开户行： 处理账单
银行专 用网 电子商务支付系统的基本构成
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电子商务支付系统中的七大组成要素
客户
商家 客户开户行 商家开户行
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支付 电子支付工具
银行卡
银行卡网上支付的方式有以下几种： （1）账号直接传输方式。 （2）专用账号方式。 （3）专用协议方式。 （4）SET方式。
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电子商务支付系统的 分析 支付系统支撑的业务 分析 支付系统的特点与功 能需求分析
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电子支票 电子支票是一个经付款人私钥加密的写有相关信 息的电子文件。它由客户计算机内的专用软件生 成，一般应包括支付数据(支付人、支付金额、支 付起因等)、支票数据(出票人、收款人、付款人、 到期日等)、客户的数字签名、CA证书、开户行 证明文件等内容。由于支票是银行见票即付的票 据，因此开出支票的事先授权十分重要，在电子 支票系统中，客户开户行的授权证明文件就应是 电子支票的重要内容。
流程设计 电子支付系统的功能 设计 电子支付系统的安全 设计 基于移动方式的电子 支付系统
广义的电子支付工具包括卡基支付工具、网上支付和 移动支付（手机支付）等。随着电子银行的兴起和微 电子技术的发展，电子支付技术日趋成熟，电子支付 工具品种不断丰富。电子支付工具从其基本形态上看 是电子数据，它以金融电子化网络为基础，通过计算 机网络系统以传输电子信息的方式实现支付功能，利 用电子支付工具可以方便的实现现金存取、汇兑、直 接消费和贷款等功能。目前，国内外存在的几种主要 的电子支付工具有银行卡、电子现金、电子支票等。
金融专用网络
CA认证中心
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电子商务支付系统的 分析 支付系统支撑的业务 分析 支付系统的特点与功 能需求分析
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