《商业银行及其管理》PPT课件

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商业银行表外业务及其风险管理PPT课件

商业银行表外业务及其风险管理PPT课件
产生原因
国际金融市场融资形势变化 票据发行便利也充分利用了借款人自身的信誉
2、票据发行便利的种类
包销的票据发行便利
循环包销便利 可转让的循环包销便利 多元票据发行便利
无包销的票据发行便利
3、票据发行便利市场的构成
借款人 发行银行 包销银行 投资者
4、 票据发行便利的程序
由发行人委任包销人和投标小组成员 发行人与包销人和投标小组成员之间签订一系列文件 安排发行时间表
5、 远期利率协议的定价
远期利率 启用费或年差价 利差收益
计算公式:
本金 (参照利率-) 协 实议 际利 天率 数
结算金额=
360
1市场利 实 率际天数
360
例:A银行发放6个月期的贷款1000万美元,利率10%。其资金来源 分两种:前3个月资金来源是利率为8%的1000万美元存款;后3个月 资金来源是从市场借入。
第二节 担保与票据发行便利业务
二、 票据发行便利
1、 票据发行便利及其产生的原因 2、 票据发行便利的种类 3、 票据发行便利市场的构成 4、 票据发行便利的程序 5、 票据发行便利市场经营中应注意的问题
1、 票据发行便利及其产生的原因
含义
借款人根据事先与商业银行等金融机构签订的一系列协议,可以 在一定期限内(一般期限为5至7年),以自己的名义周转性发行 短期融资票据,从而以较低的成本取得中长期资金。
a
远期利率协议的内容及应用
远期利率协议是买卖双方的一种远期合约,确定在将来一定时期的协议 利率。同时确立一种参照利率(市场利率)。在结算日,由一方向另一方 支付协议利率和参照利率之间的利差。 远期利率协议建立在双方对未来利率预期有差异的基础上。买方多预测 利率上升,希望将自己的筹资成本控制在协议利率上。当利率上升时, 可以从卖方获得差额利息收入来弥补实际筹资所需增加的利息费用。当 利率下降时,则要支付息差给卖方。卖方则相反,多预测利率下降。当 利率下降时可从买方获得补偿,当利率上升时,要支付息差给买方

商业银行存款的组织与管理课件 PPT

商业银行存款的组织与管理课件 PPT
人行广州分行有关部门负责人称,2007年以来, 我国股市持续繁荣,财富效应明显,加上物价水平
不断攀升,使居民投资理财、资产保值意识逐步增 强,导致储蓄存款持续向股市分流。2007年12月受 加息、股市调整等影响,居民存款意愿有所回升, 当月新增储蓄存款916亿元,同比多增837亿元,扭 转了累计负增长的局面。
▲ 稳定原则就是力求资金来源保持相对的稳定, 提高存款巩固率,增加可用资金的原则。
▲ 对称原则是指银行在筹集资金时,应根据资金 营运的要求,选择筹资方式,决定期限和数量 的原则。
目标
▲ 在大力组织存款的基础上,扩大存款的增长率 ,提高存款的稳定率,增加存款的运用率,降 低存款的成本率。
三、企业存款及其分类
第三章
商业银行存款的 组织与管理
第一节 商业银行存款概述
一、商业银行存款的性质 商业银行存款就是银行接受客户存入的
货币款项,存款人可随时或按约定时间支取 款项的一种信用业务。
性质:
1、从存款者角度讲,存款是一种授信行为,是一 种金融资产。
2、从银行角度讲,存款是一种受信行为,是一种 负债,是经营资金的主要来源。
2、市场定位的差距
银行之间由于市场定位的偏颇,在相互 竞争的过程中,人为地刺激客户的不良欲望, 从而形成金融同业无序竞争的局面。
3、服务上的差距
4、大众传播及公共关系的差距
5、经营管理和规范市场的差距
粗放的经营管理已经造成银行机构在人 财物上的大量浪费,扩张规模、提高费用、 扩大资产的冲动以及资产质量的日益下降, 构成了存款增长的潜在威胁。
要支柱和经济基础; 存款的数量制约着商业银行放款的规模,影响
商业银行调节经济的广度和深度; 存款是商业银行签发信用流通工具和信用创造

第五章 商业银行贷款业务管理 《商业银行经营管理实务》PPT课件

第五章  商业银行贷款业务管理  《商业银行经营管理实务》PPT课件
银行贷款的价格一般包括贷款利率、贷款补偿性余额(回存余额)和对某些贷款收取的费用(如承担费等),因此贷款定价也不仅仅是一个确定贷款利率的过程。在贷款定价过程中,银行必须考虑资金成本、贷款风险程度、贷款的期限、贷款管理费用、存款余额、还款方式、银行与借款人之间的关系、资产收益率目标等多种因素。
5.2.2 制定贷款政策应考虑的因素
1) 有关法律、法规和国家的财政、货币政策 2) 银行的资本金状况 3) 银行负债结构 4) 服务地区的经济条件和经济周期 5) 银行信贷人员的素质
5.2.3 贷款程序
贷款申请
贷款调查
对借款人信用评估
贷款审批
借款合同签订和担保
贷款发放
贷款检查
贷款收回
2) 按贷款的保障条件分类,商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现 信用贷款是商业银行仅凭借款人的信誉而无须借款人提供担保发放的贷款。 担保贷款是指以某些特定的财产或信用作为还款保证的贷款。 票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式,它是指银行应持票人(客户)的要求,以现款买进持票人持有但尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。
3) 按照贷款规模分类,商业银行贷款可以分为批发贷款与零售贷款两大类 批发贷款也称为企业贷款,一般是指商业银行对个人、合伙人或公司为经营企业的目的而发放的金额较大的贷款。 零售贷款即消费者贷款,是指银行仅仅为个人消费目的而不是为经营目的所发放的贷款,包括住房消费贷款、汽车贷款、教育贷款、医疗贷款,信用卡透支等。
商业银行经营管理实务
5.1 贷款业务概述
5.1.1 贷款业务的概念 商业银行贷款是指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用,并到期收回本金息的一种资金运用形式。贷款是商业银行的传统核心业务,也是商业银行最主要的盈利资产。

第一章 商业银行导论 《商业银行经营管理学》PPT课件

第一章  商业银行导论  《商业银行经营管理学》PPT课件
平安人寿保险(99%)、平安财产保险(99%)、平安海外保险 (100%)、平安信托(95%)、平安证券(95%*30%)
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》:美国1933年 颁布,其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为:德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营:
混业经营制度,即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制,银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式:德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 (1)监事会 (2)内部审计(稽核)部门 4、管理系统
(1) 全面管理(2)财务管理 (3)人事管理 (4) 经营管理(5)市场营销管理
董事会
银行管理委员会



企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部



财务
财务
财务
财务
财务



结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行:是以追求最大利润为目标,以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。

商业银行表外业务及其管理PPT课件

商业银行表外业务及其管理PPT课件

分类
狭义的表外业务,即或有债权/债务的业 务,有风险的经营活动
广义的表外业务,即金融服务类业务,无 风险的经营活动
2
美国商业银行非利息收入占比变化
据FDIC统计 2006年美国商业银行非利息收入达
2173.89亿美元 是1996年的91.8倍,1982年的10.8倍 非利息收入比由1980年代初期的20%
不增加资本金的表外业务:票据发行 便利、期权期货、互换等
11
(二)为了适应金融形势的变化
1、融资证券化的发展分流了银行资金来源 非银行金融机构和非金融机构大量进入证券
市场,证券的高收益使大量社会资金脱离银行 系统,银行资金来源减少,生存发展受到威胁 2、直接融资的快速发展蚕食了银行的贷款需 求市场 利率自由化及其竞争的加剧,使存贷利差缩 小,经营面临严重困难
有形资本与总资产的比例≤2%
9
对资本不充足银行的管理措施
种类
强制性措施
酌情处理措施
资本 不足
取消分红与经营费;提交资本 重建计划;限制资产增长;不 允许吸收经纪人存款
指令调整资本;限制附属公司 间的交易;限制存款利率;限 制某些业务
资本严 采取上类措施;指令调整资本; 重不足 限制附属公司间交易;限制存
需要 (五)银行拥有发展表外业务的有利条件 (六)科技进步推动了表外业务发展
7
(一)规避资本管制、增加盈利业务
1、严格的资本充足度的管理限制了银行表 内业务的发展与收益的增加 1988年7月,西方12国中央银行行长在瑞士 的巴塞尔签署了《巴塞尔协议》,对商业银行 的资本结构和各类资产的风险权数作了统一规 定(4%、8%) 美国1991年12月通过法案,规定对商业银行 资本充足度的划分与管理措施

商业银行的基本业务与管理培训课件

商业银行的基本业务与管理培训课件
对于商业银行来说,最重要的不是资产规模,也不是混业经营,而是良好 的公司治理结构
我国国有商业银行管理水平低下是因为没有人拥有国有商业银行的剩余索 取权,因此,没有人有真正的内在激励去加强管理。
我国商业银行制度创新的目标:
通过产权改革以构筑一个有效的激励和约束机制,以使商业 银行能充分利用自己所拥有的各种资源去更好地满足客户的 各种(包括潜在的)金融服务需求,给客户带来最大的效用, 并及时地应付各种可以发生的变化,从而最大限度地获得利 润和降低风险。
资本充足率与巴塞尔协议
年 《关于统一国际银行的资本协议和资本标准 的协议》
2003年4月修订版
商业银行的经营原则
1、流动性原则 流动性原则指商业银行保持资产的流动性,以便
随时满足客户提现、支付及合理的贷款需要。 (1)保持资产流动性的方法: 一是通过资产变现; 二是通过负债途径,或者以增资的方 定义:是尚未动用的银行累计税后利润。 分类:以前年度累计留存,本年度留存。 留存盈余对于增加资本金的意义: (1)只需将税后利润转入未分配利润帐上,
即可使资本量增加; (2)由于不发行股票,银行节省了发行股
票的中间费用,实际上增加了银行的收益; (3)一是将未分配利润保留在银行,其权
没有独立的财产,就不能成为市场主体
没有独立的财产,就不可能(也不应该)真正地自主经营(否则就会出现 “内部人控制”问题)
没有独立的财产,也无法真正地自负盈亏 ,因而无法形成真正的自我激 励和自我约束机制 没有独立的财产,也就无法获得因合理承担风险而应该得到的收益,因 此,强调风险约束又必然走向缺乏激励(以审贷分离制度为例)
于普通股的股票。
银行的盈余
(1)资本盈余:商业银行在发行股票时,发行价格超过面值 的部分,即发行溢价收入和银行资产价值重估的增值部分以 及捐赠。

第4章 商业银行资产业务管理 《商业银行经营管理》PPT

第4章  商业银行资产业务管理  《商业银行经营管理》PPT

4)贷款定价方法
(1)目标收益率பைடு நூலகம்价法
税前产权资本(目标)收益率=(贷款收益-贷款 费用)/应摊产权成本
贷款收益=贷款利息收益+贷款管理手续费
贷款费用=借款者使用的非股权资金的成本+办 理贷款的服务和收贷费用
应摊产权成本=银行全部产权资本对贷款的比率 ×未清偿贷款余额
(2)基准利率定价法
贷款利率=基准利率+借款者的违约风险溢价+长 期贷款的期限风险溢价
(3)现金调拨临界点的测定
现金调拨临界点=平均每天正常支出量×提前时间+保险库存量
(4)银行保持现金适度量的措施 (5)严格库房安全管理措施
3)存款准备金的管理
(1)满足法定存款准备金要求 ①滞后准备金计算法 ②同步准备金计算法 (2)超额准备金的管理 ①存款波动 ②贷款的发放与收回 ③其他因素对超额准备金需要量的影响
4.3 金融资产和长期股权投 4.3.1 金融资产的管理
1)金融资产的含义
金融资产是银行资产的重要组成部分。金融工 具是进行投资、筹资和风险管理的工具,金融工具 形成一个银行的金融资产,并形成其他单位的金融 负债或权益工具的合同
2)金融资产的分类
(1)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 ①交易性金融资产
(1)商业银行贷款减值 (2)可供出售金融资产减值
4.3.2长期股权投资的管理
1)长期股权投资的定义和特点
(1)长期股权投资的定义:长期股权投资(Long-term Investment on Stocks)是指通过投资取得被投资单位 的股份。企业对其他单位的股权投资,通常是为长期 持有,以期通过股权投资达到控制被投资单位,或对 被投资单位施加重大影响,或为了与被投资单位建立 密切关系,以分散经营风险。长期股权投资的形成, 应分为企业合并和非企业合并两种情况确定。

商业银行表外业务及其管理PPT课件( 65页)

商业银行表外业务及其管理PPT课件( 65页)

银行
信用证的 发行人
对债务偿还 和履约担保
信用证的 受益人
申请开证
信用证的 申请人
申请贷款或同意履行合同
分为
可撤消的备用信用证 revocable scl 不可撤消的备用信用证irrevocable scl
特点
开证行是第二付款人。 大部分情况下只备不用。 银行一般比较慎重
近十来年为解决银行资金缺口出现了许多金融 创新,包括:资产证券化、贷款出售和发行备 用信用担保。
这些工具的融资费用仍然高于存款,因此,银 行在考虑采用这些资金缺口解决方案时,应该 谨慎从事,三思而后行。
一、表外业务概述
表外业务是指商业银行从事的不列入资产 负债表内而且不影响商业银行即期资产与 负债总额变化的经营活动。
三、备用信用证
standby credit letter,SCL 这是银行为其客户开出的保证书。银行通
过开立备用信用证向受益人作出承诺,如 果客户未பைடு நூலகம்按照协议偿付或履行其义务, 开证行有责任按照信用证中的条款代替其 客户向受益人进行偿付。 备用的含义:实际是一种担保,既用于商 业交易中,又用于金融交易中。其中重要 的是融资担保。
从经济学角度:影响将来而非现在的或有 资产或或有负债。
从定价的角度:能够影响金融机构净资产 的真实估价。
从会计学角度:通常出现在底线下面,作 为报表的注脚。
广义与狭义的理解
狭义:与表内资产业务或负债业务关系密 切,在一定条件会转化成表内活动
广义:所有不是表内业务的活动。包括狭 义的表外和中间业务(代理,信托,信息 咨询,结算,信用卡业务)。注:中间业 务与狭义表外业务的区别不是绝对的。如 信用证。

商业银行经营与管理教学课件-第九章 商业银行风险管理

商业银行经营与管理教学课件-第九章 商业银行风险管理

第二节 商业银行利率风险、来源、测量和管理
• 一、商业银行利率风险及其来源 • (一)商业银行利率风险 • 定义:利率风险是指由于利率波动致使银行在
利息收入以及资产市值方面遭受损失的可能性。 • 决定因素:银行自身的存贷结构以及其他一些
部因素 • (二)利率风险对商业银行的影响 • 1.当前收入 • 2.经济价值
第三节 商业银行的信用风险度量
• 2.信用评级方法 • 最初的信用评级方法是美国货币监理署(OCC)开发
表12-1OCC信用评级分类
低质量级别
特别关注其他资产
0%
未达到标准的资产
20%
可疑资产
50%
损失资产
100%
高质量级别合格/可履约
0%
第三节 商业银行的信用风险度量
• 3.Z评分模型 • Z评分模型是一种多变量的分辨模型,根据数理统计中的辨别分析技
第二节 商业银行利率风险、来源、测量和管理
• (三)对有效持续缺口管理的评价 • 五、利率风险的表内项目管理 • 利率风险的表内项目管理目的是改变资产负债表内不
同组成部分的利率敏感程度,使资产负债表的利率敏 感性资产与利率敏感性负债的缺口向着有利于增加银 行利息收入的方向转变。 • (一)投资组合策略 • (二)利率制定和产品创新策略 • (三)贷款证券化策略 • (四)借款资金策略 • 1.短期借款策略 • 2.中长期借款策略
第二节 商业银行利率风险、来源、测量和管理
• 二、有效持续期管理模型 • (一)有效持续期概念 • 所谓有效持续期,是指固定收入金融工具现金流
的加权平均时间,,也可以理解为金融工具各期 现金流动的互补最初投入的平均时间。 • 这些现金流既可以是银行的贷款收入、证券投资 收入等资产类现金流,也可以是银行必须支付给 其存款者的利息支出等负债类现金流。持续期是 时间和价值加权的期限指标,考虑了所有来源于 收益类资产的现金流入与负债相关的所有现金流 出时间。

2024年度商业银行管理案例分析课件pptx

2024年度商业银行管理案例分析课件pptx

风险评估
运用定量和定性分析方法,对识别出 的风险进行评估,确定风险的大小、 发生概率和可能造成的损失。
2024/3/23
13
风险应对措施
风险防范
针对识别出的风险点,制定相应 的风险防范措施,如完善内控制 度、加强员工培训、提高风险管
理意识等。
风险分散
通过多元化投资、资产证券化等 方式,分散和降低风险集中度,
现代商业银行
20世纪以来,商业银行不断创新, 拓展业务领域,如投资银行、保险 、信托等,同时加强风险管理,提 高经营效率。
5
商业银行的主要业务
负债业务
包括吸收存款、借款等 ,是商业银行资金的主
要来源。
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资产业务
包括贷款、票据贴现、 证券投资等,是商业银 行获取收益的主要途径

中间业务
信贷风险控制
针对评估出的风险,商业银行需要采取相应的风险控制措施,如加强担保措施 、提高贷款利率、限制贷款用途等。同时,还需要建立完善的内部控制体系, 确保信贷业务的合规性和风险可控性。
2024/3/23
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不良贷款处置与风险防范
不良贷款处置
当借款人无法按时偿还贷款本息时,商业银行需要采取相应措施进行不良贷款处置,如通过法律手段追索债权、 与借款人协商重组或破产清算等。
监测流动性风险变化
建立实时监测系统,及时发现并报告流动性风险的变化情况,为 风险管理决策提供支持。
2024/3/23
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流动性风险应对措施及效果评价
应对措施
包括建立应急计划、优化资产负债结构、提高资产质量、拓展资金来源等。
2024/3/23
效果评价
通过定期评估流动性风险应对措施的实施效果,及时调整策略,确保银行在面临 流动性风险时能够迅速应对。同时,建立激励机制和问责制度,提高全员风险管 理意识。

商业银行ppt课件

商业银行ppt课件

信用风险识别与评估方法
信用风险识别
通过分析借款人还款能力、还款意愿和抵押物价值等因素,识别潜在信用风险。
信用评估方法
采用定性分析和定量分析相结合的方法,对借款人信用状况进行全面评估。其中,定性分 析包括借款人基本情况、经营状况、管理水平等方面;定量分析则主要依据财务数据,运 用统计模型进行信用评分。
商业银行ppt课 件
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行组织结构 • 商业银行资产业务 • 商业银行负债业务 • 商业银行中间业务 • 商业银行风险管理 • 商业银行监管与法规遵循 • 商业银行发展趋势与挑战
01
CATALOGUE
商业银行概述
定义与性质
定义
商业银行是以经营工商业存、放款为 主要业务,并以获取利润为目的的货 币经营企业。
02
CATALOGUE
商业银行组织结构
总行与分支机构设置
01
02
03
总行
作为商业银行的核心管理 机构,负责制定全行的发 展战略、政策制度、风险 管理等。
分支机构
包括分行、支行等,负责 具体业务的开展,如吸收 存款、发放贷款、办理结 算等。
特殊机构
如信用卡中心、数据中心 等,为全行提供专业化服 务支持。
各部门职责划分
公司业务部
负责企业客户的业务拓展与维护,提供公司 贷款、国际业务等服务。
风险管理部
负责全行风险管理工作,包括信用风险、市 场风险、操作风险等。
个人业务部
负责个人客户的业务拓展与维护,提供个人 贷款、储蓄存款、理财等服务。
财务部
负责全行财务管理和会计核算工作,制定财 务计划、控制成本开支等。
储蓄存款
针对个人储户,包括活期储蓄和定期储蓄,利率适中,是银行稳定的 资金来源。

第十一章 商业银行内部控制与外部监管 《商业银行经营管理》PPT课件

第十一章  商业银行内部控制与外部监管  《商业银行经营管理》PPT课件
理规技(、、术2) 有 方 经稽效针济核和、标标正政准准确策和:反、处是映决理以的策惯衡尺、例量度计等业或划务依、活据规动,章是包制否括度真法、实律方、、案合命、法令协、、议合法、
3)稽核原则 (1)独立性原则 (2)权威性原则 (3)可关心原则 (4)公正性原则
4)内部稽核的基本范畴
(1)国际内部审计师协会
(3)我国《商业银行内部控制指引》的定义
商业银行内部控制是指商业银行为实现经营目标,通过制定 和实施以系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范始终控 制、时候监督和纠正的动态过程和机制
2)商业银行内部控制的目标 (1)确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯 彻执行 (2)确保商业银行发展战略和经营目标全面实施和充 分体现 (3)确保风险管理体系的有效性 (4)确保业务记录、财务信息及其他管理信息的及时、 完善和真实
2)稽核证据及其条件
稽核证据是稽核人员提出稽核意见和撰写稽核报告的 依据 。合格的稽核证据应具备3个条件: (1)真实性 (2)相关性 (3)充分性
11.3 商业银行外部监管
11.3.1 商业银行外部监管机构、监管目标和原则
1)外部监管机构
我国商业银行的官方监管机构是中国银监会
2)外部监管的目标
促进银行业的合法稳健运行,保证银行业的 健康经营和发展,以维护公众对银行业的信心, 保护存款人的利益
(4)信息交流与反馈 ①商业银行应当实现业务操作和管理的电子化,促进各
项业务的电子数据处理系统的整合,做到业务数据的集 中处理 ②商业银行应当实现经营管理的信息化,建立贯穿各级 机构、覆盖各个业务领域的数据库和管理信息系统,做 到及时、准确提供经营管理所需要的各种数据,并及时、 真实、准确地向中国银监会及其派出机构报送监管报表 资料和对外披露信息 ③商业银行应当建立有效的信息交流和反馈机制,确保 董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风 险状况,确保每一项信息均能够传递给相关的员工,各 个部门和员工的有关信息均能够顺畅反馈
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部门,充当国民经济各部门的会计和出纳,对经 济的调节作用非常有限。
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14
商业银行及其管理
• (三)银行体制的改革

从1979年开始,中国的银行体制展开了一系列改革,
并逐渐建立起多层次的银行体制。1979年2月中国农业银
行恢复,1984年1月1日,中国人民银行正式成为中央银
行,同时成立中国工商银行,负责办理原由人民银行办理
的意大利。经营货币的商人常常坐在长板凳上进
行交易,所以被称之为“banco”即长板凳上的人。
英文的“bank”也从此而来。这些银行家中,最著
名的是佛罗伦萨的梅迪西家族。这个家族在1397
年建立了世界上第一家银行--梅迪西银行,并从
此后的一个多世纪控制了意大利的银行业。1694
年,在政府的扶持下,英国成立了第一家股份制
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10
• (三)银行控股公司制 • 是指一家银行公司控制一家或多家银行和公司的股权
的集团公司。从立法角度看,控股公司拥有银行,但是上 控股公司往往是由银行设立并受银行的操纵的组织。银行 控股公司制在美国最为流行。好处在于:第一,规避限制 设立分支机构的法律,第二,借此进入非银行业务领域, 第三,持股公司较之与其属企业有更高的资信,并可使用 一些法律禁止商业银行使用的筹资工具,这对银行等金融 机构降低了筹资成本、扩大融资渠道有更大好处。
• 1、多家银行控股公司(Mulitiple Bank Holding Companies)
• 2、单一银行控股公司(One-Bank Holding Companies)
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11
商业银行及其管理
• (四)连锁银行制

两极以上商业银行受控于以个人或同一集团,
但并没有股权公司存在。连锁银行成员多是形式
商业银行--英格兰银行。
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3
• 商业银行是指主要发放周转性工商业贷款, 享有垄断创造活期存款的特权,以赢利最 大化为经营目标,提供日趋多样化综合性 金融业务的金融中介机构。
整理ppt
4
商业银行是企业,又不是一般的企业
• 第一.商业银行是企业:(1),拥有一定 的资本金;(2),从事货币信用经营; (3),有收入,也有支出,照章纳税; (4),实行经济核算,以赢利最大化为目 的。
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6
第六章 商业银行及其管理
• 二、商业银行的经营模式
• (一)职能分工型的商业银行经营模式—英式 • 这种模式下的商业银行将融通短期商业资金作 • 为自己的主要业务 • (二)德国式的全能银行的经营模式—德式 • 这里银行不仅提供短期商业周转资金,而且融 • 通长期固定资本,也可以直接以持股方式投资于
限制了银行垄断势力的发展,但它人为限制了银行的发展, 影响了银行竞争力的提高。1997年后随着《跨州银行法案》
的实施,银行设立分支机构已不存在实质性限制。
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9
第六章 商业银行及其管理
• (二)总分行制 • 总分行制又被称为分支行制。它是指银行在大城市设 • 立总行,并根据需要,在国内外广泛设立分支机构,分支
行的业务和内部事务统一遵照总行的规章和要求办理。这 种制度下的总行有的不再办理具体银行业务,而专司管理、 协调之责,有的则继续办理银行业务,同时进行全面的管 理。目前世界各国一般都采取这种银行组织形式,其中尤 以英国、德国、日本等国为典型。一般认为,实行总分制 度,有助于银行实现规模经济效益,利于在一个较大的范 围内实现资产等业务的分散经营,并可在不同分支机构之 间灵活调度资金,统筹安排各项业务,化解银行风险,在 满足大的资金需求方面也可达到更好的效果。另外,总分 行制下,银行业务相对为数不多的几家银行集中,这对中 央银行货币政策的实施和传导可能有一定的积极作用。
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• 第二.商业银行又不是一般的企业,是特殊 的企业;(1),商业银行经营对象特殊; (2),商业银行是高负债的企业;(3), 商业银行关系面广,渗透力强;(4),商 业银行更容易冒风险;(5),商业银行的 社会信誉与社会形象更加重要,是其生存 与发展的根基;(6),商业银行破产倒闭 的社会成本特别巨大。
主义国家的银行相继在中国开设分行。中国自办
的第一家银行则是1897年在上海设立的中国通商
银行。
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商业银行及其管理
• (二)改革之前的银行体制
• 1948年12月1日,中国人民银行在石家庄成立, 同时开始发行人民币。
• 特点: • 第一,大一统性,指全国就有一家银行即中国人
民银行。 • 第二,非独立性。中国人民银行作为政府的一个
上保持独立的小银行。
• (五)代理银行制
• 代理银行制也有往来银行制之称,指银行相互
间签订代理协议,委托对方银行代办制定业务的制 度。
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商业银行及其管理
• 四、中国的银行业
• (一)现代银行的出现和初步发展

中国出现的第一家现代意义上的银行是1845
年英国丽如银行在广东开设的分行,此后各资本
的全国工商信贷业务和城镇储蓄业务。
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第六章 商业银行及其管理
• (一)单元制

这种制度主要以美国为代表。其特点是法律禁止或者
严格限制银行设立分支机构,银行业务由完全独立各个银行 分别办理。美国曾长期实行完全的单元银行制度,不许银
行跨州经营和设立分支机构。美国实行联邦制,设立银行
可向联邦政府注册,成为国民银行,也可向州政府注册, 成立州银行。单元制虽然强化了银行与当地经济的联系,
第六章 商业银行及其管理
整理ppt• 一、商业银行的产生
• 商业银行的前身是货币经营业,货币经营业的 • 主要业务是货币兑换、保管和兑换业。 • (一)铸币及货币金属的鉴定和兑换 • (二)货币保管 • (三)兑换
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第六章 商业银行及其管理

现代意义上的商业银行起源于文艺复兴时期
新兴企业,在资本市场的购并、证券发行方面也 占有一席之地。
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第五章 商业银行及其管理
• 三、商业银行的组织体制
• 从历史上看,商业银行的组织体制主要有五种。 • (一)单元制 • (二)总分行制—英国为代表---主流模式 • (三)银行控股公司制 • (四)连锁银行制 • (五)代理银行制 • 其他四种以美国为代表
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