《商业银行及其管理》PPT课件

限制了银行垄断势力的发展，但它人为限制了银行的发展， 影响了银行竞争力的提高。1997年后随着《跨州银行法案》
的实施，银行设立分支机构已不存在实质性限制。
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第六章 商业银行及其管理
• （二）总分行制 • 总分行制又被称为分支行制。它是指银行在大城市设 • 立总行，并根据需要，在国内外广泛设立分支机构，分支
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第六章 商业银行及其管理
• （一）单元制
•
这种制度主要以美国为代表。其特点是法律禁止或者
严格限制银行设立分支机构，银行业务由完全独立各个银行 分别办理。美国曾长期实行完全的单元银行制度，不许银
行跨州经营和设立分支机构。美国实行联邦制，设立银行
可向联邦政府注册，成为国民银行，也可向州政府注册， 成立州银行。单元制虽然强化了银行与当地经济的联系，
• 1、多家银行控股公司（Mulitiple Bank Holding Companies)
• 2、单一银行控股公司（One-Bank Holding Companies)
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商业银行及其管理
• （四）连锁银行制
•
两极以上商业银行受控于以个人或同一集团，
但并没有股权公司存在。连锁银行成员多是形式
的全国工商信贷业务和城镇储蓄业务。
的意大利。经营货币的商人常常坐在长板凳上进
行交易，所以被称之为“banco”即长板凳上的人。
英文的“bank”也从此而来。这些银行家中，最著
名的是佛罗伦萨的梅迪西家族。这个家族在1397
年建立了世界上第一家银行--梅迪西银行，并从
此后的一个多世纪控制了意大利的银行业。1694
年，在政府的扶持下，英国成立了第一家股份制
行的业务和内部事务统一遵照总行的规章和要求办理。这 种制度下的总行有的不再办理具体银行业务，而专司管理、 协调之责，有的则继续办理银行业务，同时进行全面的管 理。目前世界各国一般都采取这种银行组织形式，其中尤 以英国、德国、日本等国为典型。一般认为，实行总分制 度，有助于银行实现规模经济效益，利于在一个较大的范 围内实现资产等业务的分散经营，并可在不同分支机构之 间灵活调度资金，统筹安排各项业务，化解银行风险，在 满足大的资金需求方面也可达到更好的效果。另外，总分 行制下，银行业务相对为数不多的几家银行集中，这对中 央银行货币政策的实施和传导可能有一定的积极作用。
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• 第二.商业银行又不是一般的企业，是特殊 的企业；（1），商业银行经营对象特殊； （2），商业银行是高负债的企业；（3）， 商业银行关系面广，渗透力强；（4），商 业银行更容易冒风险；（5），商业银行的 社会信誉与社会形象更加重要，是其生存 与发展的根基；（6），商业银行破产倒闭 的社会成本特别巨大。
上保持独立的小银行。
• （五）代理银行制
• 代理银行制也有往来银行制之称，指银行相互
间签订代理协议，委托对方银行代办制定业务的制 度。
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商业银行及其管理
• 四、中国的银行业
• （一）现代银行的出现和初步发展
•
中国出现的第一家现代意义上的银行是1845
年英国丽如银行在广东开设的分行，此后各资本
部门，充当国民经济各部门的会计和出纳，对经 济的调节作用非常有限。
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商业银行及其管理
• （三）银行体制的改革
•
从1979年开始，中国的银行体制展开了一系列改革，
并逐渐建立起多层次的银行体制。1979年2月中国农业银
行恢复，1984年1月1日，中国人民银行正式成为中央银
行，同时成立中国工商银行，负责办理原由人民银行办理
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• （三）银行控股公司制 • 是指一家银行公司控制一家或多家银行和公司的股权
的集团公司。从立法角度看，控股公司拥有银行，但是上 控股公司往往是由银行设立并受银行的操纵的组织。银行 控股公司制在美国最为流行。好处在于：第一，规避限制 设立分支机构的法律，第二，借此进入非银行业务领域， 第三，持股公司较之与其属企业有更高的资信，并可使用 一些法律禁止商业银行使用的筹资工具，这对银行等金融 机构降低了筹资成本、扩大融资渠道有更大好处。
新兴企业，在资本市场的购并、证券发行方面也 占有一席之地。
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第五章 商业银行及其管理
• 三、商业银行的组织体制
• 从历史上看，商业银行的组织体制主要有五种。 • （一）单元制 • （二）总分行制—英国为代表---主流模式 • （三）银行控股公司制 • （四）连锁银行制 • （五）代理银行制 • 其他四种以美国为代表
第六章 商业银行及其管理
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第六章 商业银行及其管理
• 一、商业银行的产生
• 商业银行的前身是货币经营业，货币经营业的 • 主要业务是货币兑换、保管和兑换业。 • （一）铸币及货币金属的鉴定和兑换 • （二）货币保管 • （三）兑换
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第六章 商业银行及其管理
•
现代意义上的商业银行起源于文艺复兴时期
主义国家的银行相继在中国开设分行。中国自办
的第一家银行则是1897年在上海设立的中国通商
银行。
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商业银行及其管理
• （二）改革之前的银行体制
• 1948年12月1日，中国人民银行在石家庄成立， 同时开始发行人民币。
• 特点： • 第一，大一统性，指全国就有一家银行即中国人
民银行。 • 第二，非独立性。中国人民银行作为政府的一个
商业银行--英格兰银行。
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• 商业银行是指主要发放周转性工商业贷款， 享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最 大化为经营目标，提供日趋多样化综合性 金融业务的金融中介机构。
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商业银行是企业，又不是一般的企业
• 第一．商业银行是企业：（1），拥有一定 的资本金；（2），从事货币信用经营； （3），有收入，也有支出，照章纳税； （4），实行经济核算，以赢利最大化为目 的。
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第六章 商业银行及其管理
• 二、商业银行的经营模式
• （一）职能分工型的商业银行经营模式—英式 • 这种模式下的商业银行将融通短期商业资金作 • 为自己的主要业务 • （二）德国式的全能银行的经营模式—德式 • 这里银行不仅提供短期商业周转资金，而且融 • 通长期固定资本，也可以直接以持股方式投资于