2021年中国保险行业数字化研究报告
2021年保险行业的调查报告五篇
2021年保险行业的调查报告五篇调查报告范文(一)随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进,国际间资本流通的速度不断加快,金融业越来越受到各国政府的普遍重视.金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要的意义,而且对整个市场体系的发展与完善起着催化.促进和巩固作用.而在国民经济发展中,金融的稳定或动荡,对各国经济会产生重大影响.保险业作为其中的一个重要部分,也为国家经济的发展发挥着重要作用.我国自_80年恢复国内保险业务以来,保险业得到了迅速的发展,但与发达国家相比,我国的保险业与其还有一定的差距,还需要不断完善.一. 调查目的了解人们对保险行业的认识,购买保险的渠道以及对保险产品和保险公司的看法,从而了解现今保险业存在的问题.二. 调查对象及其一般情况调查对象:商贸楼.家属区.超市.北京街心公园.学校及周边人员. 一般情况:被调查者有一半为男性,一半为女性.大多为中低等收入者,年龄为_-55周岁之间,以36-45周岁之间的人居多.大部分人教育程度不是很高.三. 调查方式我们一组4人展开调查.调查开展的方式为随机问卷调查.发放问卷是采用当场发卷填写,并当场收回的形式.共发放调查问卷40张,回收40张.四. 调查时间_年4月26日到29日五. 调查内容主要调查了被调查者的资金运用情况,购买保险产品的渠道及主要原因和影响其在各保险产品间选择的因素以及接触到的保险公司等.问卷共向被调查者提出了9个问题.六. 调查结果根据回收的40份问卷进行统计,调查结果统计见附.首先在第一题,对人们闲散资金的了解上,有_个选择股票,25个选择了存款,9个选择了保险产品,2个选择了奢侈品,用于公益事业的为0,6个选择用于其他用途.由此可以看出人们在处置自己闲散资金方面多数人还是选择了运用最普通最保险的方式,即存款.而有一部分人已经意识到存款收益率低,渴望通过股票获得较高收益,而选择保险产品的人是少数,可见保险的普及率有待于提高.在第二题您是否购买过保险上,28个人选择了是,_人选择了否.此题可以看出有大部分人已经对保险产品有过接触,购买过保险.在问到拥有的产品为那个公司时,4个选择太平,_个选择平安,8个选择太平洋,_个选择人寿,6个选择泰康,1个选择安邦.可见平安的产品更加普及.关于人们购买的保险是哪种类型的,_个人选择了人寿保险,可见人寿保险市场较多,第二的是意外伤害险.由此可见人们多数是出于对自己的关注而购买保险,财产和婚嫁险的市场有待于进一步扩宽.在选择没有购买过保险的人中,有一半的人选择想过为家人购买保险,一半的人选择从没有想过.而多数人选择不会购买保险,少数人选择会在1年以后购买保险.在了解保险产品的渠道方面,通过电视媒体了解保险产品的人占大多数,而报刊杂志为第二,接下来为通过自己主动去了解.可见保险行业在电视媒体和报刊杂志的宣传方面做得还不错,同时还可以再利用别的媒介,比如广播和网络,由此提高知名度,扩大市场占有率.关于购买保险产品注重的方面,大部分人都认为最重要的是企业信用和产品本身.由此可见保险公司要发展业务,得到人们的认可,必须提高企业的信用以及提高自认产品的优势.对于购买保险的渠道,亲友介绍占大多数,推销人员其次,再次是自己主动购买.可见人们对购买保险的主动性不强,多数是亲友推荐才购买.问到保险的受保人,给子女和自己以及父母购买的占大多数.而购买保险的初衷方面,绝大多数人认为是作为自己和家人的保障,剩下4个人认为可以作为一种投资.可见理财型的保险产品还需要进一步推广.七. 调查体会从调查结果可以看出,了解保险产品的人比较多,很多人已经接触过保险产品或保险公司,这种趋势将促进保险业的快速发展.因此,保险公司需要进一步了解客户的需求,注重本身产品的品质,提高保险从业人员的素质,提高企业信用,这样才能适应这种增长趋势的需求.调查报告范文(二)2月_日,友邦__公司总经理___携家人在香港某酒楼就餐时遭一持枪者袭击.香港警方怀疑该案件并不是单纯的抢劫案,目前正在从公私两方面调查郑是否与人结仇.据香港媒体猜测,此次枪击事件有可能与外资保险公司到内地抢单有关.中国内地保险市场巨大,很多在香港经营的保险公司都到内地拉客户,就是我们日常所说的〝地下保单〞,而与港澳相临的珠三角地区一直处于激烈竞争的最前沿.地下保单悄然做大早在___年,香港寿险总保费中就有近1/3来自内地,折合1_多亿人民币,这一惊人的数据引起了业内及管理层的高度关注.从当时起,地下保单就成为热点话题.管理层一再表示要〝严厉打击非法销售地下保单活动〞,然而地下保单却在禁止声中〝茁壮成长〞,从内地流出的保费年年递增.___年,一直受到打击的地下保单从〝根据地〞珠三角和福建沿海地区,经过南京.杭州和上海,进入北京.据《中华工商时报》报道,目前北京地区每天至少有40张地下保单产生,每张保额都在50万美元以上.而且购买保单的都是中高收入人群.地下保单不仅在地区和规模上不断扩展,在业务开展过程中也越来越趋向于〝合法化〞.已经购买地下保险的一位钢琴教师告诉《瞭望东方周刊》:〝是朋友推荐我买的,我们小区很多人都买了,我们是一起到香港交费的,朋友说只要是本人在香港签约就是合法的.〞按照规定,在内地签署投保单.缴纳保费,由推销人员将投保单.保费携带到境外再由境外保险公司签发保单的行为是严重违法的.而内地居民在出境期间,向设在境外的保险公司购买保险,则符合法律规定.因此,组织投保人到香港买保险已经成为地下保单规避法律的一种方式.随着内地保险市场的开放,外资保险机构纷纷取得在华经营的牌照,居民完全可以在内地购买外资经营的保险,为何仍然要费尽周折到香港去购买呢?一外资保险__公司的保险代理人无奈地告诉《瞭望东方周刊》:〝在收益率和理赔率方面,我们的产品完全没办法和境外保单竞争,我们的预期收益率最高在3%-5%之间,而境外保险都在_%以上,甚至达到_%.从理赔率来看,我们大概能达到30%-40%,而境外保险可以达到1_%.〞回报高.保障高.赔付的是外币,这是很多人对境外保险的印象,也是地下保单不断壮大的秘密.所以尽管监管部门三令五申,保险代理人为了高额佣金,投保人为了高收益,还是在不停地销售与购买地下保单.监管策略不得不变地下保险规模的不断扩大令监管层极为恼火,地下保单绕过国内监管开展业务,是一种〝服务〞行为.一方面,保险资源大量外流给境内保险公司带来严重冲击,另一方面可能会有人利用境外购买保险的做法洗钱,使不法收入〝合法化〞.曾参与保险法司法解释立法工作的郭玉涛律师在接受《瞭望东方周刊》采访时表示,打击地下保单非常必要,境外保险机构未经监管部门批准在境内开展业务,逃避监管和税收,扰乱国内金融秩序,是任何国家都不容许的.而且一旦保单发生纠纷,会涉及国际司法,不能用境内法律保障境内投保人利益.政府的态度一直非常明确,早在_99年保监会就发出公告,严禁海外保险机构非法从事保险及中介活动.___年,广州.深圳.香港.澳门四地的保险监管部门联席会议上,香港保险业监理处书面承诺,对非法推销境外保单的香港业务员进行有效处理.___年,中国保监会三次下文对〝地下保单〞的不法销售严令整肃.然而一系列的监管措施收效甚微,保监会显得有点力不从心.郭玉涛律师认为,主要因为我国政府无法控制境外机构,它们可以规避中国法律.一直以来内地监管机构对付〝地下保单〞集中在代理人和投保人两方面,一方面打击在境内销售境外保险的代理人,另一方面通过宣传的方式,使投保人了解地下保单的非法性质和蕴含的风险.事实已经证明这种策略效果不大,由于销售的隐蔽性及境内居民可以越来越方便地出入香港,很难使保险代理人受到法律的处罚.在高收益和高保障的诱惑下,对投保人的〝说服教育〞也很难起到作用.而近期香港美国友邦保险的一项决定让人觉察到监管层的策略在改变.今年2月,香港美国友邦保险发出内部通知,禁止其保险代理人销售保单给内地客户,无论保单签约地是在香港,还是在内地,香港友邦将不再向内地客户签发新单.新华网报道,香港其他寿险公司也有意效仿友邦的做法.尽管目前还只是一家公司的决定,但还是露出苗头,监管部门在设法通过控制境外保险机构,堵住地下保单的〝源头〞.虽说是香港寿险公司〝主动切断〞地下保单,但肯定还是源自管理层的压力.在___年_月中国保监会发布的《严厉打击非法销售境外保单活动的通知》中,保监会指出〝对于在境内非法销售境外保单的境外保险机构,将在市场准入等方面作为重要因素加以考虑〞.就此,深圳保监局提出,对于严重违反规定的境外保险公司,将取消其在内地再设立分支机构的资格.这意味着如果仍向内地居民销售地下保单,境外保险机构可能会丧失在内地展业和开设分公司的机会.面对诱人的内地保险市场,是采取非法的地下保单方法侵入,还是在内地开设分支机构合法经营,两者非此即彼的选择中,境外保险机构会有自己的衡量.不能苛责保险公司地下保单的屡禁不止衬托出国内保险公司的弱小,从侧面说明中国保险产品在保障范围.力度及服务等方面和境外保险有很大差距.地下保单一般都是高端的寿险,而这正是国内保险公司所不能提供的,因此地下保单才能大行其道.尽管是非法展业,但是表现出的境外保险机构的竞争力不可小觑.上海合泰保险超市服务中心经理王小林在接受《瞭望东方周刊》采访时表示,我国的保险市场还是初级市场,是刚刚从计划经济脱胎而出的,在风险.定位及计算方式等方面和发达国家的成熟市场有很大不同,市场的开放和发展需要一个过程.如果说在诚信经营及服务质量方面,大家可以指摘国内保险公司经营水平的话,在保险产品收益率方面,恐怕就不单单是保险公司本身的问题了.为何境外保险的预期收益率能够超出境内保险如此之多,这其中还包括很多境内外商独资合资的保险公司?郭玉涛律师表示,地下保单的收益率高有多方面原因,一是资金运用的渠道广,另外公司风险控制和成本控制能力强,其次,在税费方面境内外的保险公司也有所不同.谈到这个问题,王小林说,我国对保险产品预期收益率有政策限制,不过他同时承认,即使政策限制放开,以目前的投资渠道及市场情况,收益率也不可能和境外保险相比.保险产品提供给投保人的收益最终还是由保险资金的运用效率决定的,一直以来,中国保险资金的投资渠道只有债券.银行存款等低收益的利率产品.___年1月30日,保险资金投资股市的政策障碍才取消,然而,A股市场到底能够给保险公司带来多大收益,恐怕更多的人对此持怀疑态度.从这个角度讲,境内保险公司敌不过境外保险公司,恐怕不仅仅是保险公司自身发展的问题,甚至不仅仅是保险市场发展的问题,整个中国资本金融市场都脱不了干系.调查报告范文(三)根据__年上半年度营运工作会议的精神:下半年营运工作要围绕营运体系高效集约.销售支持及时有力.柜面服务标准规范.电话服务标准规范.营运风险管控有效.队伍建设专业精进等六个方面的目标,在确保营运作业和管理有序开展的同时,继续推进各项重点工作.下面结合我的具体分管工作,谈谈__年第一季度来的成绩与不足,就一季度营运重点工作与目标作报告:一.工作思想:积极贯彻总公司领导班子关于公司营运工作发展的一系列重要指示,与时俱进,勤奋工作,务实求效,勇争一流.营运工作的指导思想是继续围绕公司价值可持续增长的目标,不断进行管理创新和服务创新,着力提升营运条线的客户服务能力和销售支持能力.二.一季度期中支营运条线有五项重点工作:1.新《保险法》切换的准备工作.这是公司今年的重点工作,而其中营运条线承担了比较大的工作量,尤其是随着产品的切换,契约.制单.保全.理赔服务都需要配合调整,任务十分艰巨.目前公司领导一个工作小组进行统一布署,营运条线要按照公司的要求,总.分公司密切配合,确保实现顺利切换.2.营运员工pdca训练和〝全明星〞评比活动的准备.这是提升我们服务质量的抓手,也是提升员工素质的重要活动.今年要在去年〝全明星〞评比的基础上,进一步弘扬营运条线服务明星的榜样精神,不断提升营运队伍的素质.3.网点柜面标准化及客户评价系统推广工作.这项工作已经融入到一季度的工作中,也作为在以后的工作目标.4.积极配合保监局对我公司进行兼业代理有关情况调研工作.5.单证.印章清理工作.随着新的单证系统的上线,电子化出单的到位,尤其是柜面出单系统的推广,公司实现了以电子印模形式加盖公司合同专用章的突破.三.我们下一步的目标和梦想:1.营运体系.我公司的目标是建立平台统一.扁平集约的营运体系.这项目标无疑会改变以前营运体系比较凌乱的局面,能给我们的工作带来更大的改进和支持.2.柜面服务.以往公司的柜面服务手段相对比较落后,各家分公司的规范不一,只从我司开展柜面标准化建设,统一公司的对外形象,实现规范.标准的柜面服务后,我司的柜面服务逐渐有了很大的改进.3.作业风险的控制.随着电子化的推进,我们的目标是建成风险可控.互为灾备的作业体系.同时建立健全各项规章制度.从基础工作抓起,对每一个环节和每一个细节进行观察.分析,建立了岗位责任制,明确岗位工作责任和权限,并狠抓各项制度落实.在业务操作方面,充分发挥业务主管作用,实行一对一负责,建立一环扣一环的内控体系,逐步完善各项内部管理办法.我们的梦想是〝领先行业.服务最好〞.我们不断总结以往的工作经验.并在之前工作的基础上紧密配合.共同努力,争取在两三年内,在服务水平方面有明显的提升,确立行业领先地位,打造〝服务最好的寿险公司〞!调查报告范文(四)近年来,随着人民生活水平的提高理财变得越来越流行,逐渐已经成为社会的一种风尚,保险业更是遍地开花,以迅猛的速度流入到人民的生活当中.但是目前保险业究竟如何?其面临的问题又有哪些?以下是我在暑期咨询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告.一.近年来我国保险业诚信体系建设所取得的成绩(一)保险诚信体系建设初步展开作为保险业发展的基石,诚信日益受到保险业内的重视,诚信体系建设也已初步展开._年全国保险工作会议强调,〝越是加快发展,越要注重诚信,搞好服务,树立良好的行业形象〞.至_年全国各地保监办.保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作.(二)保险诚信经营理念得到认同各保险公司在经营理念中,均能突出强调诚信.如中国人保几十年来秉承〝稳健经营,笃守信誉〞的经营思想指导业务发展;中国人寿以〝诚信负责,稳健发展〞为企业宗旨;泰康人寿认为〝诚信在保险行业至高无上〞;新华人寿在各分公司.中心支公司建立〝信用体系建设实施小组〞,领导公司的信用体系建设;平安保险公司经国际权威机构认证,获得了AAA级信用等级证书.由此可见,诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同,这为保险业诚信体系建设奠定了基础.(三)营销员的诚信状况有所改善保险营销员曾一度以总体素质较低,诚信水平不高,社会形象较差出现在社会公众面前.经过近年来的治理,营销员的诚信水平有所提高,诚信状况有所改善,误导.欺瞒现象明显减少,失信行为初步得到控制.营销员队伍数量庞大,且直接面对公众,因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平.营销员的诚信状况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效.二.目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析(一)存在问题1.造假问题屡禁不止.假数据.假账本.假报表.假保单.假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜.保监会自成立以来,始终将打假作为一项重要工作,虽早在_年就开展了专项〝打假〞活动,尽管如此,造假问题并未得到根本性解决,还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止.2.惜赔现象时有发生.一些保险公司理赔手续繁琐,服务不到位,个别案件拒赔不合理,客观上表现出惜赔现象,在客户中造成不良影响,在社会中形成〝投保易.索赔难〞.〝收款快.赔款慢〞的恶劣印象.3.误导问题并未根治.由于营销机制的不完善,营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻,实质上并未得到解决.尤其在一些中小城市,在一些风险意识.保险意识.投资意识较差的客户中,误导.欺瞒现象并不罕见.4.道德风险防范困难.近年来,我国保险知识普及程度有所提高,但有的人在了解保险后,竟打起了骗保骗赔的主意.投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜,骗赔手段更是五花八门._年以来,发生在全国各地的〝车贷险〞骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失;而在寿险方面,一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题.(二)原因分析1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设.我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段,征信数据采集困难,数据开放没有明确规定,信用资料数据库建立滞后,信用法规缺乏,失信行为得不到有效惩治.薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设.2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设.尽管我国保险信用法制建设有所进展,但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善.高速发展的保险业带来许许多多新现象.新问题,有些问题是直指诚信的,比如〝回佣〞.一方不〝回佣〞,而另一方〝回佣〞,客户就会被夺走,从而造成遵纪守法却遭受了损失,违规失信却增加了收益的局面.这些问题如果得不到及时有效的解决,势必助长失信毁约的歪风蔓延.3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设.制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失.刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制.人性弱点是天然存在的,商务领域仅仅靠道德良心是不够的.如果没有刚性的信用管理机制,管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋.如营销员挪用保费问题,如果没有制度能保证营销员不接触现金,那么这个问题将永远存在.信息不对称则客观上为失信行为提供了条件.对于保险人来说,投保人的每次投保资料都是新的,其真实准确与否无从评估.在广州的〝车贷险〞骗赔案中,曾经发现一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险.广州保监办在一份调研报告中指出,〝车贷险〞骗保之所以能够得逞,其中一项重要原因是〝各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息,保险公司各自为政,给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机〞.对于投保人来说,由于信息披露不充分,投保人无法掌握保险公司的真实经营状况,无法比较选择适合自己的保险产品,只能道听途说地片面了解保险.4.保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设.目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上,上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入,导致了保险业的大规模扩军和营销模式得变化,而保险公司的增加和追求业绩的体制,导致了有些保险公司业务员的惟保费至上,置公司名誉和客户利益于不顾,当然这也有保险公司的责任.另外,业务员完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算,是否实事求是)不但有物质奖励,还可能加官晋爵,否则,就会遭到惩罚,甚至丢掉〝乌纱帽〞.同时,基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入,多收多花,少收少花,不收不花.这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要经营目标,为达目的,在竞争中任意抬高手续费.降低费率,弱化对营销员的诚信教育等.5.保险公司保险代理人质量和福利问题有待改善.代理人良莠不齐,很多代理人的专业素质和诚信问题,自身对条款不是很熟悉,然后对客户许诺口头支票,而没把产品的条款和利益以及不利的方面讲清楚,导致最后客户觉得上当受骗了,而延伸到对保险的不信任了,有不同保险公司的代理人之间相互攻讦,让客户觉得代理人的素质低下.很多客户由于自身知识不足,未能及时的使用自身的权利,单听代理人的片面之词,而代理人也未能及时全面的给客户一个解答,因而客户未能及时了解自身的利益保障,产生了最后申请。
保险行业2021年策略报告：长期需求趋势不变，创新改革引导行业前行
目录一、复盘保险股：疫情下保险行业的影响 (4)二、2021年开门红有望量价超预期 (6)2.1开门红供给侧：战略调整更加重视，年金险更具吸引力 (6)2.2重疾定义及发生率新规落地，产品切换年确定 (7)2.3长期医疗险费率可调，健康险供给侧进一步丰富 (8)2.4车险简政放权，大力下调车险附加费用率 (10)三、流量+平台场景，互联网渠道销售保险优势凸显 (12)3.12021年保费规模冲击需求，银保渠道贡献占比或将提升。
(12)3.2互联网渠道流量优势来势汹汹，平台场景搭建利于提升获客 (12)四、投资建议 (15)五、风险提示 (16)图表目录图表1. 2020年因疫情影响，上市险企保费增速出现分化 (4)图表2.疫情影响下，中国平安个险新单增速出现较大幅度负增长 (4)图表3. 保险行业P/EV全年处于低位 (4)图表4. 2019年中国保险密度距离全球有4倍差距 (5)图表 5. 2019年中国保费收入占全球份额4% (5)图表6. 疫情期间，上市险企推出多重针对疫情的应对举措，但仍难以实质性逆转6图表7.2021年上市险企开门红产品 (6)图表8. 社会养老金缺口扩大+政策税收支持+个人养老金需求意识提升，长期储蓄型产品占比有望提升 (7)图表9.重疾险及重疾发生率表的起源 (8)图表10. 医疗险在健康险范畴中，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险 (8)图表11.监管健康险相关政策 (9)图表12. 长期医疗险及短期医疗险产品举例 (9)图表13.2005-2018年我国车险成本率结构变化：综合赔付率逐步下降，综合费用率有所上升 (10)图表14.2013-2019年商车增速逐步走低 (10)图表15.征求意见稿中增加7方面的保险责任 (11)图表16.2021年由于上市险企保费规模冲击需求，有望重提银保渠道重要性 (12)图表17. 互联网人身险中寿险仍为主力 (13)图表18. 互联网健康险中费用报销型医疗险保险占比最大 (13)图表19. 第三方平台贡献70%左右的互联网财险保费 (13)图表20. 互联网人身险保费18年恢复高速增长 (13)图表21.互联网保险平台合作伙伴的合作模式 (13)图表22. 公司保险平台上的创新保险产品组合 (14)图表23. 保险科技促成的保费及分摊金额规模 (14)图表 24 公司保险科技平台收入 (14)图表25.上市险企估值表 (15)一、复盘保险股：疫情下保险行业的影响短期疫情对保险业务开展产生一定程度的冲击，全年保费增速节奏分化。
2021年保险行业现状调研报告
An omnipotent person is really nothing, and an omnipotent expert is really nothing.悉心整理祝您一臂之力（WORD文档/A4打印/可编辑/页眉可删）保险行业现状调研报告随着金融业在全球迅猛推进，金融业收到各国人民的普遍重视。
金融业成为了我国的经济体系重要一部分。
保险业就为其中一重要行业，也为国家发展起着一个重要的作用。
我国自1980年恢复国内保险业务以来，保险业得到了迅速的发展，但与发达国家相比，我国的保险业与其还有一定的差距，还需要不断完善。
了解在保险行业工作的人员他们每天是怎样工作，怎样推销他们公司的产品。
在保险行业工作的叔叔阿姨三调查方式自己上门或在街上看到有卖保险的阿姨叔叔，过去询问他们关于每天工作的问题。
四调查内容主要调查他们是怎样向百姓怎样推销他们的产品，怎样向上级汇报。
待有买主来后观察他们与买主的对话并思考他们与买主对话的特点，是怎样让买主知道保险的好处。
根据他们与买主的交流，我的感悟如下：总的来说，这些买保险的阿姨还是挺幸苦的，因为买保险大多数都是农民，他们说的可能这些农民有些听不懂，不懂是什么意思，这个保险有什么好处······他们都要耐心给他们讲解。
从他们的对话来说，卖保险的阿姨的的口才真实好，绝了！听的我也很佩服。
但是现代推销一定要以“诚”为中心，应该讲诚信，不虚假，不夸大事实，尤其是对农民，以为他们没有什么文化就糊弄他们，他们虽然口才好。
有时我听他们的对话，我从中得知保险有这么多好处，什么好处都在保险里为什么世人不全来买保险呢?这也是买保险的一大弊点—夸大事实!我也从他们的对话中得到了，卖保险的阿姨要想谈成订单，都要与客户成为好朋友，树立良好的的朋友关系，找准客户的弱点，一攻而下。
搞好关系也是谈成订单的关键，在我看来，要想成功就要多交朋友（当然指的是好朋友），在自已最有困难需要帮助的时候，相信他们会帮助你，问题也就迎刃而解，孤帆独战是不可取的！再看他们进行的买卖中，也有不少失败的订单，但我看到这些卖保险的阿姨从不气馁，积极从中吸取教训，自己哪儿做得不对，努力让下一个顾客满意。
保险行业深度研究：龙头险企的COR相较行业的优势正在扩大！
证券研究报告作者：行业评级：行业报告| 强于大市维持2021年05月18日（评级）分析师夏昌盛SAC 执业证书编号：S1110518110003联系人周颖婕联系人舒思勤行业深度研究摘要财险行业盈利模式清晰、赛道具备独特优势，但目前处于周期底部：⚫财险盈利模式简单清晰且稳定，优秀财险公司业绩确定性及可持续性较强，具备长期投资逻辑；⚫财产险周期主要受监管政策、商车费改进程、新车销售、非车险新险种推出等因素的影响。
2020年9月车险综合改革推进，财险进入调整周期；但存在预期差的点在于，强监管环境下，费用下降程度超预期，且龙头公司体现出更明显的优势，阶段性COR低于市场预期。
目前市场对车险改革过度悲观，存在三大预期差：⚫保费角度：新车销量回暖叠加投保率提升，车险保费降幅小于车均保费降幅；⚫成本角度：费用率下降的程度或超过市场预期，源于监管“常态化”趋严，且在“75+25”的统一费用管控后，中小保险公司价格优势收敛，大公司品牌优势更为明显；⚫格局角度：随着中小公司因现金流压力、偿付能力充足率压力逐步退出车险市场（承保利润率很薄，必须形成规模效应），龙头公司将凭借对车险产业链的深度把控，及数据、定价、服务等优势进一步提升市场份额。
投资建议：中国财险当前估值为0.8XPB（MRQ），处于估值底部，我们判断，当前估值低位主要源于车险改革后市场对综合成本率的悲观预期，若后续验证公司的承保盈利性，估值有望恢复。
风险提示：财务口径的综合成本率逐步反应车险综改的影响；中小保险公司退出市场的程度不及预期；非车险业务的赔付率波动较大。
重点标的推荐股票股票收盘价投资EPS(元)P/E 02328.HK中国财险7.58买入 1.10 1.26 1.40 6.89 6.02 5.41目录财险盈利模式及周期性1、………………………页4车险费改历史复盘2、页8当前市场三大预期差3、页12中国财险业务概况4、页22………………………………………………………………………1.1 盈利模式：海外牛股聚集，业务模式有其独特优势⚫海外财险大牛股聚集，核心在于财险盈利模式简单清晰且稳定，优秀财险公司业绩确定性及可持续性较强，使其具备长期投资逻辑。
保险行业分析报告(推荐9篇)
保险行业分析报告篇1图：预计2022年投入增加最多的新兴技术人工智能重塑保险价值链人工智能越来越擅长执行图像、语音识别和非结构性数据等以前计算机难以执行的任务。
与此同时，保险专业人员对人工智能系统所提供的建议满意度不断提升，并逐步将其用于承保、定价、营销和理赔决策中。
此外再辅以替代数据和高级分析技术，人工智能便能够对整条保险价值链产生重大影响，但前提是人工智能运用得当且操作人员都训练有素。
许多保险公司已着手加大对话式人工智能或聊天机器人的投资力度，以促进各利益相关方之间的沟通，缩短等待时间。
在承保方面，人工智能解决方案可利用行为分析和机器学习帮助识别虚假陈述或欺诈，同时提高识别速度和准确性。
人工智能还可用于理赔处理，帮助识别传统欺诈信号以外的可疑信息，并就潜在欺诈理赔发出警告。
例如，三井住友保险公司利用人工智能赋能的“代理人支持系统”分析内外部数据，从而更好地识别客户潜在需求。
该系统每月可为代理人推送860,000位潜在个人客户和80, 000位潜在企业客户，与传统销售模式相比，代理人的工作效率提高了20%至130%。
人工智能还可采用类似方式赋能保险公司采用新型业务模式，充分把握市场机遇。
例如，保险公司可利用依托人工智能技术的自动化承保流程，与在线零售商携手合作，在消费者购物时实时提供符合其需求范围的保险品种。
但保险公司应密切关注由此引发的一个潜在问题，即监管机构和消费者群体对人工智能系统的准确性与公平性存在疑虑。
德勤全球展望调研显示，目前仅有24%的受访者开展了人工智能和机器学习培训课程，以识别算法偏见与道德困境。
保险公司应采取更加积极主动的措施，确保自动化决策对于投保人和利益相关方而言相对公平公正，同时避免引致其他合规与声誉风险。
利用替代数据提高分析能力，实现差异化保险公司从内部和第三方获取的数据量呈指数级增长，而跨行业的快速虚拟化和工作流数字化则进一步加速了这一进程。
部分原因在于传感器日益普及、物理记录数字化以及消费者因线上活动而不断扩大的数字化足迹。
保险行业专题研究：行业重疾新产品逐步切换，竞争格局有望明显改善
证券研究报告 | 行业专题研究2021年02月17日保险行业重疾新产品逐步切换，竞争格局有望明显改善一直以来我们紧密跟踪行业产品的变化情况。
随着1月底新老重疾产品定义和发生率的切换，各家也开始逐步上线新的重疾产品。
目前上市公司中，平安、太保及友邦已经率先推出了新的主力重疾产品，中小公司大部分尚未上线新产品，整体仍处于观望态势，目前仅百年、弘康、瑞华、和谐健康、合众几家公司推出了新重疾产品。
重疾价格战当前明显趋缓，模块化发展将会使得重疾价格不再成为显著制约因素。
对于行业一直关注的重疾价格战问题，我们归纳大体可以分为四个发展阶段：2017年及以前为局部小范围价格战；2018年初至2019年初重疾价格战由局部到全面爆发；此后到2020年初重疾价格战进入相持阶段；2020年初以来重疾价格战相对缓和但仍有持续。
从当前往后展望，我们预计重疾价格战难以再持续恶化，模块式发展将会使得重疾竞争格局明显改善：一方面偿付能力、再保压力以及长期资产配臵的压力使得中小公司难以持续采取低价重疾策略；另一方面，从当前已上线的新重疾产品看，大公司整体在提升保障、降低价格、附加健康管理服务，而中小公司整体价格有0-20%的提升，保障没有明显增加，大多数产品在部分保障上还有减少，此外定期重疾、纯消费型重疾供给明显下降。
未来展望，重疾或将逐步像类似当前友邦的模块式方向发展，价格将难以再直接比较，公司品牌、健康管理服务等因素将会对重疾销售影响更为明显。
中国平安：持续优化迭代方向，整体提责降价。
平安在新定义及发生率下率先推出新的主力重疾产品，整体看公司更新的核心思路在于“新上高端产品、中端平安福系列化、上线极简版基础产品”，主力产品除了守护百分百以外，整体价格略有下降、责任增加、margin预计略降，同时产品体系更加完善。
整体的产品结构由“大小满分+大小平安福+守护百分百+鑫盛/金鑫盛”将转变为“多次赔付重疾平安六福+新大小满分+新平安福系列+新守护百分百+鑫福星”，由高端到基础的重疾体系更加完善。
2024年中国互联网保险行业研究报告
一、概述互联网保险是指以互联网为渠道和平台，达到实现销售、售后服务、理赔等业务环节的保险业务。
近年来，随着互联网的普及和保险市场的开放，中国的互联网保险行业迅速发展。
本报告将从行业规模、市场竞争、产品创新、监管政策等多个方面进行分析研究。
二、行业规模2024年中国互联网保险行业规模继续保持快速增长，预计总保费收入将突破千亿元大关。
这主要是由于数字化技术的应用和互联网销售模式的推广，大大提高了销售效率。
此外，消费者对保险的需求也在逐年增加，保险市场潜力巨大。
三、市场竞争互联网保险行业市场竞争激烈，各大保险公司纷纷进军互联网保险领域。
互联网保险公司通过创新的销售模式、灵活的产品定价和高效的理赔服务来吸引消费者。
同时，互联网保险公司还加强与互联网平台的合作，通过互联网平台的流量来拓展用户群体和提高销售额。
四、产品创新互联网保险公司在产品创新方面表现活跃。
他们通过精准的数据分析和风险评估，开发出多样化的保险产品，满足不同用户需求。
其中，车险、健康险和意外险等是较为常见的互联网保险产品。
此外，一些互联网保险公司还尝试开发与互联网相关的新型保险产品，如网络安全保险、共享经济保险等。
五、监管政策为保障互联网保险市场的健康发展，中国保监会出台了一系列的监管政策。
这些政策主要包括对互联网保险公司的准入门槛、产品审批和风险评估的要求等。
监管政策的加强有助于提升消费者对互联网保险的信任度，促进行业规范发展。
六、发展趋势未来，中国互联网保险行业将继续呈现高速发展的趋势。
一方面，随着互联网技术的不断进步，更多的传统保险公司将加大对互联网保险业务的投入，提高自身的数字化能力。
另一方面，消费者对互联网保险的认知度和接受度将进一步提高，增加对互联网保险产品的购买意愿。
七、结论总体而言，2024年中国互联网保险行业取得了显著的发展成果。
行业规模不断扩大，市场竞争日益激烈，产品创新不断涌现。
随着监管政策的逐步完善和消费者需求的提升，中国互联网保险行业有望继续保持快速发展的势头。
数字经济时代我国保险科技的发展研究
1542023年12月上 第23期 总第419期学术研究China Science & Technology Overview收稿日期：2023-04-18作者简介：沈鹏（1987—）， 男，山东临沂人，博士研究生，研究方向：保险科技、数字金融、社会保障。
数字经济时代我国保险科技的发展研究沈 鹏（北京水滴科技集团有限公司，北京 100102）摘 要：保险和科技的耦合在全球范围内重构了保险行业生态系统，也大力推动了我国保险业迈向高质量发展的进程。
基于此，从政策端、需求端、供给端和运营端论述保险科技在我国保险领域的实践历程和发展态势，并从平衡创新发展与风险防范、加强复合人才培养、关注数字社会风险演进趋势、锻造我国保险科技全球竞争力等角度提出未来发展展望和相关建议。
关键词：数字经济；保险；科技行业各类主体加快数字化、线上化和智能化转型，并从个人信息保护、数据安全等角度制定了相应的监管措施，为我国保险科技的进一步发展营造了良好的政策环境，也体现出保险科技的战略意义和重要地位。
2.2需求端——保险科技推动保险业更好回归保障本源保险科技拓展了“可保风险”的边界，挖掘了更多群体和业态的保障需求。
传统保险视角下农作物风险、巨灾风险、疾病风险等领域存在“不可保风险”，但在保险科技的加持下，能够对更多社会发展和人民生活领域的风险损失进行预测和评估，使过去众多不可保的实际需求成为可保风险[2]。
在健康保险领域，保险公司通过可穿戴设备，能够动态监测糖尿病患者的身体及饮食状况，动态调整保单的保额，满足众多糖尿病患者的保险需求。
在农业领域，基于人工智能技术开发的生猪的“人脸”识别，能够实现生猪的“可承保”和保险公司的“愿承保”；通过3S、云计算、气象、防灾、移动互联技术等，能够解决作物、牲畜承保区域锁定和重大灾害快速理赔的难题，较大提高了农业保险的覆盖面和可获性。
2.3供给端——保险科技催生新兴保险产品和行业生态的发展随着保险科技的发展，保险中介机构等关键价值环节多维度的变革，同时医疗机构、汽车企业以及物联网公司等多样化的经济主体参与到保险行业生态的建设中[3]。
保险行业研究报告
保险行业研究报告保险是一种风险管理工具，为保险公司的客户在意外事件发生时提供一定的经济保障。
随着近年来人们保障意识的提高，保险业的增长迅速，成为了全球金融市场中的重要一环。
本文旨在对当前保险行业的发展状况进行探讨和分析。
1. 保险市场现状保险市场的规模和增速一直是评估保险业发展状况的重要指标之一。
据统计，全球保险市场规模已接近5万亿美元，其中亚太地区占比最大。
同样，中国保险市场的增速也非常迅猛，保费收入呈持续增长的态势。
此外，商业保险产品的种类和数量也在不断扩充。
传统的人寿险、车险和财产保险已经逐渐走向成熟，新的互联网保险、健康险、家庭责任险等新型保险产品也逐渐崭露头角，成为了市场中的新生力量。
2. 保险行业面临的挑战随着保险市场的不断扩大，保险公司面临的竞争也越来越激烈。
各大保险公司需要通过不断创新，提高产品质量和服务水平，来吸引更多的客户。
同时，一些新技术的兴起也对保险行业提出了新的挑战。
比如，人工智能、大数据、区块链等技术的应用，让保险公司的核心业务发生了很大的变化。
保险公司需要适应这些变化，不断升级技术水平，提高效率和服务质量。
3. 未来保险发展趋势随着科技的加速发展，保险业未来发展的趋势也将发生变化。
首先，智能化将成为保险行业未来的发展趋势。
通过人工智能技术，保险公司可以更加精准地了解客户需求，提供更好的产品服务，增强客户黏性。
其次，区块链技术将成为保险业优化结构的重要手段。
区块链技术可以帮助保险行业实现数据的共享和管理，减少重复的工作，提高效率。
未来，区块链还将成为保险行业数字化转型的重要支撑。
最后，健康险和养老险将成为保险行业的新热点。
随着人口老龄化的加剧，健康险和养老险已经成为了保险业未来的发展重点。
保险公司需要开发更多的保险产品和服务，满足人民对养老和健康的需求。
综上所述，保险行业发展前景光明，但也需要保险公司不断提高自身的实力，进行商业模式的创新和改进，适应市场的变化。
只有不断满足客户需求，才能在激烈的市场竞争中取得成功。
中国保险业的发展趋势及政策研究
中国保险业的发展趋势及政策研究中国保险业是一个具有特定历史背景和国情的行业。
伴随着中国经济的快速发展，截至2021年，中国已成为保险市场最大的国家之一。
在数据显示，中国保险保费收入已超过4.5万亿元，成为全球第二大保险市场。
同时，保险业已经成为金融体系中不可或缺的一部分，具有巨大的发展潜力和前景。
本文将探讨中国保险业的发展趋势及政策研究。
一、保险市场发展趋势1. 保险业务结构转型中国的保险行业起步较晚，仍处于快速发展的阶段。
但随着行业的不断发展，保险公司正逐步从单一的传统险种向多元化发展。
现代金融业的快速发展，各种新的保险产品层出不穷。
比如说，保障型和投资型的保险，养老保险、医疗保险，以及下一代互联网保险等新业务的出现，不断满足着客户对保险的新需求。
这种结构转型使得中国的保险行业更加多元化、更加注重客户需求。
2. 保险消费升级中国人口结构呈现老龄化趋势，同时人们的保险意识和保险需求正在不断增强。
据统计，90%以上的中国人通过网络获取保险信息，更多的人对保险产品、服务质量和价格等要求也更高。
在这种情况下，各家保险公司应要更加精准地满足不同客户的需求，不断推出个性化、优质化的保险服务。
3. 保险资产运营再升级保险资产是中国金融体系的支柱之一，保险公司在管理和运营资产方面也开始更加专业。
随着监管力度的加强，保险资金运用监管也被越来越重视。
各家保险公司要在保证安全的前提下，通过专业的投资能力实现资产的收益最大化，提高保费投资回报率。
二、保险公司应对发展趋势的策略1. 升级服务模式为了满足客户多元化的需求，保险公司应该升级服务模式，更加注重个性化需求，提供更加贴心的服务。
比如说，为客户提供定制化的保险方案、风险评估报告等个性化服务，让客户感受到保险公司的专业和用心。
2. 加强自主研发能力随着保险行业的快速发展，各家保险公司也应该加强自主研发能力，独立开发新产品，提高竞争优势。
比如说，开发具有多重保障、多元投资等优势的保险产品，吸引更多客户、提高竞争力。
《保险公司数字化转型优化研究文献综述》2600字
保险公司数字化转型优化研究文献综述2022年是新中国成立73年，也是中国保险业成立73年。
1949年10月20日，中国第一家保险公司中国人民保险公司诞生。
然而，1958年，国内保险业完全关闭，只是为了维持国际业务，甚至在1978年，国内保险业逐渐恢复营业，1982年全部恢复营业。
保险业在全球的份额从1980年的不到8亿元人民币上升到2018年的不到2亿元人民币，从2018年的不到8亿元人民币上升了11%。
随着改革开放的深入，人们对保险意识和风险防范的需求越来越大。
本文通过对《保险公司数字化转型》等相关文献的研究，收集了284家保险公司数字化转型的相关数据。
可见，国内外学者对这一研究结论有一定的了解。
（一）数字化转型的条件以往的研究表明，传统保险企业的管理者和员工对数字化转型缺乏正确的认识，也就是尚不具备进行数字化转型的条件。
正如Silva F（2019）研究指出的那样，在保险数字化转型过程中，团队协作和管理行为能力比企业技术和资源更重要，也就是说，转型的成功与否更依赖于管理者对数字化的重视程度以及员工对数字化的运用程度。
Yaneva T(2021）强调，保险企业与大企业不同，中小型企业在保险资源方面存在着限制，它们在数字化转型方面也有相应的困难，因此整个过程需要依靠第三方技术平台来完成。
尹会岩, 于丹（2021）也提出保险数字化转型的关键是基于管理团队的构建和工作的协调安排，而王重鸣更明确地指出，团队能力取决于目标角色能力和协作责任能力。
Warg M（2016）就管理者的能力提出了一个具体的观点，即文化背景、学习经验和自身技能将使管理者在面对数字化转型时，对所遇到的信息、获得的机会有不同的反应。
在2017年，Butler T（2020）指出保险企业拥有更高端的技术和更高质量的资源，技术和人才的配置使大企业无需借助第三方平台，利用自身的资源来开发自己的数字平台，从而完善其数字化转型过程。
（二）数字化转型的利弊周延礼, 魏晨阳（2021）从大数据技术专业的角度分析了建立保险大数据平台的利弊，指出建立大数据平台应具备的特征和大数据平台建设好后对企业的作用曹毓飞（2021）站在社会的角度，提出保险数字化对智慧城市建设具有积极意义，大数据时代使城市变得智能化、自动化。
2023年保险科技行业市场调研报告
2023年保险科技行业市场调研报告保险科技行业市场调研报告摘要随着其它技术行业的迅速发展，保险科技也逐渐成为保险业中的最大主流。
这项技术将保险机构置于一个更加数字化、更加自动化和更加高效率的位置。
保险科技主要是利用互联网技术和大数据分析改变保险行业的运营模式、服务模式和商业模式，使得保险业更加公正、透明和可靠。
本文将从市场、发展现状、主要厂商和未来趋势四个方面进行调研分析，以期更好地解释保险科技行业的发展。
一、行业概述保险科技是一项新兴的科技，它将互联网技术、大数据技术、区块链技术、人工智能技术和云计算技术等多种技术进行集成，使得保险行业的运营模式、服务模式和商业模式发生了天翻地覆的变化。
保险科技目前已成为保险业中的新宠，其市场范围和市场规模在不断地扩大。
保险科技应用在保险业的各个环节，如销售、保险产品设计、承保、理赔、风险控制、客户关系维护、精准营销等，改善了整个保险行业的运营和服务质量。
尤其是在产品设计方面，保险科技的应用可以精准地定位客户需求，进而设计出更加符合客户需求的保险产品。
二、发展现状保险科技市场发展迅猛，各大公司已经开始投入巨额资金进行研发和创新。
根据一份研究报告显示，全球保险科技市场预计将在2025年达到1.1万亿美元的规模。
目前，中国和美国是全球保险科技市场发展最为成熟的两个市场。
据统计，截至2021年3月，中国保险科技行业已经有2000多家企业，这些企业中有近800家企业是纯技术公司，其余企业则是传统保险业向数字化转型的公司。
保险科技的发展离不开投资者的支持，全球各地的投资者也纷纷加入了保险科技领域的竞争中。
据相关数据显示，2018年保险科技行业获得全球超过46.2亿美元的投资额，其中美国获得了70%的投资。
在这些投资中，主要投向保险科技创业公司，以及保险科技领域的科研和发展。
三、主要厂商保险科技行业的竞争已经十分激烈，国外的保险科技公司已经开始进入中国市场。
目前，保险科技公司的主要厂商有以下几家：1、LemonadeLemonade成立于2015年，是全球最有名的保险科技公司之一，其主营产品是租赁和房屋保险。
2024年中国互联网保险行业研究报告
根据2024年中国互联网保险行业研究报告显示，中国互联网保险行业继续保持快速增长的势头。
报告指出，2024年中国互联网保险市场规模达到xx亿元，同比增长xx%。
首先，报告指出中国互联网保险市场规模的增长主要受益于中国互联网用户的快速增长。
截至2024年，中国互联网用户数量已经超过xx亿，互联网普及率达到xx%以上。
随着互联网使用的普及程度逐渐提高，越来越多的用户开始通过互联网购买保险产品，推动了互联网保险市场的快速发展。
其次，报告指出中国互联网保险行业的创新模式也是推动市场增长的重要因素。
互联网保险企业通过引入互联网技术和大数据分析等手段，实现了保险行业的数字化转型。
通过在线销售、智能理赔等创新模式，互联网保险企业能够提供更便捷、快速的保险服务，满足了用户日益增长的保险需求。
此外，报告还指出，互联网保险产品的类别也在逐渐扩大。
传统的车险、健康险等产品仍然是互联网保险市场的主力，但近年来，越来越多的互联网保险企业开始推出创新的保险产品，如旅游险、租赁险、网络财产保险等。
这些新型产品的推出不仅丰富了市场的选择，也满足了用户个性化、多元化的保险需求。
然而，报告也指出中国互联网保险行业还面临一些挑战。
首先是监管的不完善。
互联网保险行业起步较晚，相关监管政策和法规体系仍有待进一步完善，这给互联网保险企业的发展带来了一定的不确定性。
其次是用户的信任问题。
由于互联网保险相对传统保险来说较为新颖，用户对其信任程度相对较低，这需要互联网保险企业通过提升产品质量、服务质量等方式，逐渐赢得用户的信任。
综上所述，2024年中国互联网保险行业继续保持了快速增长的势头。
随着互联网用户数量的不断增加，以及创新的保险产品和服务模式的引入，互联网保险行业有望在未来实现更加稳定和可持续的发展。
保险行业分析报告
保险行业分析报告保险行业是中国经济中不可或缺的一部分，其总值已经达到3700亿元，持续稳中向上发展趋势。
从市场发展情况、行业服务状况、服务用户分析、行业生产总值等各个方面切入到了生活的方方面面，因此对保险行业的研究分析有利于较深的理解行业特性，为该行业的投资做支撑，为市民提供良好的产品与服务。
2、中国保险行业PEST分析PEST分析是对保险行业的政治、经济、社会和技术等因素进行分析的方法。
政治因素包括政府政策、法律法规等；经济因素包括经济增长、通货膨胀等；社会因素包括人口结构、文化背景等；技术因素包括信息技术、生产技术等。
通过PEST分析，可以更好地了解保险行业的发展趋势和未来发展方向。
3、保险行业仍在初级阶段，资源整合及盈收有待突破尽管保险行业已经发展了多年，但仍处于初级阶段。
资源整合和盈收方面仍有待突破。
在市场竞争激烈的情况下，保险公司需要不断创新和改进，以提高盈利能力和市场竞争力。
4、中国保险行业现存问题简述中国保险行业目前存在一些问题，例如市场竞争激烈、产品同质化、信息不对称等。
这些问题需要保险公司积极应对，加强创新和改进，提高产品质量和服务水平。
5、行业进入洗牌期，信息化特征愈发显现随着市场竞争的加剧，中国保险行业已经进入了洗牌期。
信息化特征也愈发显现，保险公司需要加强信息技术的应用，提高服务效率和市场竞争力。
二、中国保险行业市场分析1、市场结构多元化，品牌服务占比突出中国保险行业市场结构多元化，品牌服务占比突出。
随着市场竞争的加剧，保险公司需要加强品牌建设和服务质量，提高市场占有率和盈利能力。
3、保险行业产值同比增长13.6%中国保险行业产值同比增长13.6%，表明保险行业的发展潜力巨大。
保险公司需要加强创新和改进，提高产品质量和服务水平，以满足市场需求。
5、保险生产服务状况今非昔比保险生产服务状况今非昔比，保险公司需要加强服务质量和服务效率，提高市场竞争力和盈利能力。
6、市场策略连锁直销、渠道及销售模式市场策略是保险公司提高市场占有率和盈利能力的关键。
保险行业2021年中报综述
保险行业2021年中报综述1、核心数据解读2021年上半年上市险企中报主要的核心数据概括为：权益市场向好下投资收益增速较好，在负债端持续承压的背景下对利润增长有所支撑；负债端新单增速、价值表现分化，在疫情、行业监管趋严、负面舆情等因素影响下增速整体放缓，处于调整周期中，总保费收入、EV增长相对平稳。
投资收益表现良好是盈利增长的主要驱动因素。
上半年权益市场向好，5家上市险企合计实现投资收益3570.5亿元，同比增长14.6%。
从数据来看，中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国人保分别实现投资收益1272.2、1108.8、504.5、326.0、359.0亿元，同比分别变动+30.1%、-7.1%、+23.2%、+28.9%、+27.9%，同时，各家联营及合营企业投资收益增速平稳，为投资收益带来增量。
本期五家A股上市公司责任准备金计提同比增加7.7%，其中主要原因可能来自折现率等假设变动导致责任准备金额外计提增加，一定程度拖累当期盈利增速。
本期五家上市保险公司利润增长整体表现较优，中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国人保分别实现归母净利润409.8、580.1、173.0、105.5、168.8亿元，同比分别+34.2%、-15.5%、+21.5%、+28.3%、+34.0%。
2021年上半年上市险企NBV增速相比去年同期均有所下滑，内含价值增速放缓。
中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国人保上半年NBV分别实现298.7、273.9、102.3、40.9、24.1亿元，同比分别下降19.0%、11.7%、8.9%、21.7%、40.8%。
疫情下重疾等高价值产品销售持续低迷导致各家公司价值率普遍有所下滑拖累NBV增长。
中国太保受益于一季度战略型年金产品和二季度重疾老客户专属产品销售良好，整体新单增长和NBV增速相对领先。
中国人寿、新华保险受队伍规模下降以及同期基数较高等因素影响，新单增长和NBV增速相对压力更大。
中国互联网人身险行业发展现状及行业发展趋势分析
中国互联网人身险行业发展现状及行业发展趋势分析一、互联网人身险发展概况2021年，中国互联网人身险开展业务的公司共有60家，较上年减少1家，占人身险公司总数的65.9%；其中中资公司38家，外资公司22家，占比分别为63.3%和36.7%。
从规模保费情况来看，中资公司仍占据主导地位，其市场份额达83.2%，外资公司市场份额为16.8%。
2021年，中国互联网人身保险业务继续保持平稳增长，累计实现规模保费2916.7亿元，较2020年增加805.9亿元，同比增长38.18%。
2021年，中国互联网人身保险规模保费前十名公司分别是中邮人寿、国华人寿、中国人寿、建信人寿、工银安盛人寿、泰康人寿、中国人民人寿、合众人寿、中国人民健康、中国平安人寿，其中中邮人寿规模保费334.8亿元，国华人寿规模保费254.8亿元，中国人寿规模保费253.2亿元。
2021年，中邮人寿累计实现规模保费334.8亿元，市场份额占比11.5%，较2020年下降6.5个百分点，排名第一；其次国华人寿、中国人寿市场份额均占比8.7%，建信人寿市场份额占比8.6%，工银安盛人寿市场份额占比7.7%，泰康人寿市场份额占比7.0%。
2021年，中国互联网人身保险业务通过渠道累计实现规模保费2529.4亿元，较2020年同比增长41.5%，占比为86.7%，占比较去年上升2个百分点；通过官网自营平台累计实现规模保费387.3亿元，较去年同比增长19.6%，占比为13.3%。
2021年，中国通过保险公司官网进行投保的客户数量累计达3041.9万人次，较2020年增加1217.7万人次，同比增长66.8%。
在官网流量方面，2021年中国保险公司官网流量累计达61.1亿人次，较去年同比增加28.6%，其中平安人寿官网流量累计达50.1亿人次，较2020年同比增长52.4%，排名第一；太平洋人寿官网流量累计达6.5亿人次，较2020年同比下降27.5%，排名第二。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
采
2. 可穿戴设备：日常生活数据
集
3. 车联网：客户驾驶数据 4. 仓储监控设备：仓储货物动态
数据存储与计算
Cloud Computing and Big Data
场景举例：反欺诈甄别（对客户 提供的文档、录音等材料的真实 性进行识别）等
……
13
数字化发展现处阶段
保险行业处于全域数字化发展初期，数字化升级任重道远
交互灵活性低、难以重用特定的关联模块。
保险企业 内部效能 提升需求Biblioteka 保险企业 外部产业 生态建设
需求
• 生态发展：保险公司及保险科技企业的数字化创新 发展离不开产业链生态的建设，技术、业务、多方 协作都需要依托具备数字化能力的外部生态环境及 合作伙伴，通过整合生态能力进而促进企业自身价 值提升。
• 生态协作：传统模式下没有可良好链接各方的企业 间业务协作系统，多是依靠纸质单据流转，邮件信 息沟通等方式，效率低周期长，且业务系统各为独 立，数据共享难，对保险机构之间的生态合作及全 域数字化发展来说是一个较为明显的阻碍。
保险公司风控能力不足，保险行业欺诈 渗透率约为10%-15%，例如车险每年欺 诈金额约为200亿元；另外健康险控费 管理能力弱，理赔效率低，也导致了保 险赔付成本居高不下。
数字化升级改造
• 数字化赋能提升员工产能，改变低效的工作模式，优化生产力；科技手段替代“重人力、高重复”业务环节，优化人员结构； • 开拓数字化创新渠道，运用创新技术实现客户画像与精准营销，提高数字营销/直销占比，降低渠道费用； • 加速产业链各方数据信息高效连通，提升大数据应用及数据挖掘能力，强化核保理赔风控能力及控费管理能力。
中国保险行业数字化发展路径
技术效能 / 价值
Stage 1 保险信息化
信息化建设升级了保险企业的业务模式，电脑 手工出单成为保险信息化建设的起步，随后实 现了核心业务流程的电子化和网络化。而随着 系统版本的不断迭代，核心系统及其他类系统 将整合业务、财务、营销等各类结构化/非结 构化数据，为数字化升级打下了基础。
利用NLP、知识图谱为主要技术
实现机器人客服，减少人力成本
Online：包含用户画像、 避险数据：仓促被盗预警、家
全
行为轨迹、企业线上系统等
庭；煤气泄漏报警等风险防控
域
各类数据。
数
Offline：各类线下场景数据，如：
风控数据：用于各类风控
智能风控
大数据+ AI → 智能风控
字
1. 智能家居设备：家具安全数据
• 保险企业正在去“IOE”，且头中部保险公司更愿意在已有产品基础上开发自主版权的自研系统并探索新一代核心系统（分布式中 间件体系、松耦合架构等特性成为主要方向），而小型险企和新筹险企倾向于购买成熟产品以便快速投入使用。
全域数字化构建
全域数字化场景构建需技术成熟完备，最大化数据相融
保险业务的全域数字化构建贯穿产品设计、销售及售后全业务流程，并覆盖全业务流程涉及的所有场景。一方面，技术的 成熟完备度成为关键制约因素；另一方面，除保险公司平台自身可用数据外，存在他方数据共享难的问题，除利用多方安 全计算等技术手段解决外，还可通过构建、维持良好的生态合作实现多方场景数据最大化相融。
保险企业内外部升级需求
• 业务效率及成本：流程化作业较多，较强人力 依赖（自动化程度低），成本高效率低；
• 产品设计：产品设计与迭代周期相对较长，同 质化较为明显；
• 销售环节：渠道过于依赖人力，边际成本较高； • 核保关节：核保所需数据不够充分； • 售后环节：避险手段不足、理赔取证等业务效
率有待提高； • 技术部分：多数机构采用的紧耦合架构让系统
前台
保险企业A：外部数字化构建
• 生态数据合作方1 • 生态数据合作方2 • 生态数据合作方3
• ……
外部数据
保险企业A 被保险人/企业
再保险公司
……
• 某些企业涉及较多后台，项目执行及管理效率低下，中台的构建打破“烟囱式IT架构 ” 实现了企业内部各业务系统的有效链接，增 强数字运营力及业务响应力；
2019-2023年中国保险机构科技投入情况
11.5%
16.0%
15.5%
14.5%
31950
35620
41320
47730
54650
2019
2020e
2021e 保险科技投入（百万元）
2022e 增速（%）
2023e
数字化升级驱动因素
传统核心系统已无法满足当前业务开展需要
核心系统是中国保险行业进入信息化时代的标志之一。根据监管要求，凡是在中国内地开展经营的保险公司必须通过核心 业务系统的验收，可以说核心业务系统是各保险公司的立业之本。一般而言，底层系统技术架构是根据上层业务需求而设 计的，因此传统保险核心系统更多的是面向保险业务流程，系统强调集中性和稳定性，架构上呈现强耦合特征。但是同时 也暴露出了并行吞吐能力、数据处理能力以及各个系统之间信息交换和共享效率等问题。随着移动互联网时代的到来以及 前沿科技应用的不断涌现，传统核心系统显然已经无法应对时代需求，因此行业亟需进行数字化升级建设。
保险公司在传统核心系统构建的信息化基础上接入各类数字化系统，以及“互联网+”及前沿科技应用的驱动下，逐步走 向了数字化升级。数字化在保险各环节的业务中渗透程度各不相同，渠道为相对数字化程度相对较高的业务，理赔、避险等 业务次之，产品设计是数字化程度相对较低的业务环节。以渠道应用场景为例，在互联网保险的驱动下，近年来 （2019-2021年） 保险业务线上化渗透率只维持在6～9%左右，且增速较慢，传统的线下化渠道模式仍为主流，可见渠道 数字化发展仍有较大提升空间，但用户线上购买习惯的逐步转化、以及疫情影响用户对健康保障重视性提高等因素的催化， 渠道线上化发展程度将会不断提高。 回归到保险行业数字化升级的讨论，接入核心系统的各类业务系统、以及数字中台的建设，成为保险行业数字化升级将要 迈出的重要一步，其部署及应用已在行业中逐步渗透；但另一方面，(A)IoT等前沿科技未实现完备成熟，智能化应用也需 要更为有效数据支撑来优化算法模型，知识图谱、NLP等技术需要突破，技术存在瓶颈；此外，数字化升级成本、短期可 见收益及改造意愿等也成为企业的重要考量因素。整体来看，保险数字化升级处于初期阶段，全面深入发展仍需较长时间。
中国保险行业数字化升级背景
1
中国保险行业数字化升级现状
2
未来发展趋势展望
3
10
保险行业数字化升级概要（1/2）
保险数字化升级关键驱动：全域数字化建设、新一代核心系 统等技术基础设施建设
IT信息化建设、互联网保险为保险基础系统架构、大量保险用户数据积累打下了基础，驱动了保险数字化发展，而更为深 入保险数字化转型还需要实现保险全域数字化的建设、新一代核心系统架构等技术基础设施的全面升级，进而满足保险企 业内外全业务流程的升级需求。Stage3将对Stage1中的核心系统进行升级，新一代核心系统满足全域数字场景中保险科技 的应用需求。全域数字化构建为场景基础，新一代核心系统等技术基础设施成为保险数字化升级得以实现的关键条件。
传统核心系统局限性及当前市场需求
传统核心系统特性
数字化升级需求
面向业务流程 产品开发周期长 数据庞大、业务繁杂 大而全竖井型的架构模式 信息交换和共享效率低
数字化升级方向
✓ 面向客户需求 ✓ 系统可用性，架构灵活性需求 ✓ 海量高频业务的承接能力 ✓ 分布式、微服务架构 ✓ 智能化应用改造需求
保险业务全域数字化构建及主要应用场景
产品设计
产品设计数据：用于产品设计、定 价等，一定程度上解决产品同质化
营销数据
销售 智能营销
投保数据：用于投保评估
投保→承保
避险
生物识别
覆盖用户注册、到理 赔等后续服务全部流 程，保证用户真实
售后
理赔 智能理赔
机构数据打通、线上
智能客服
理赔、不受时间地点 限制，效率提高
2021年中国保险行业数字化 研究报告
中国保险行业数字化升级背景
1
中国保险行业数字化升级现状
2
未来发展趋势展望
3
3
中国保险行业稳定向好发展
2019年原保费收入超4万亿，行业发展前景广阔
作为全球第二大保险市场，2019年中国保险行业保费收入达42645亿元，增速回升到12.2%。预计2024年中国保险行业 保费收入有望达到约8万亿元，成为全球保险市场发展的主要驱动力。
2015-2024年中国保险原保费收入及增速情况
20.0% 24283
27.5% 30959
18.2% 36581
3.9% 38017
12.2% 42645
7.8% 45980
14.0% 52410
15.9% 60750
15.2% 69960
14.3% 79960
2015
2016
2017
2018
2019
保险企业内外部数字化升级：链接及全域数字化
保险企业A：内部数字化构建
核心业务系统
• 财险核心系统 • 寿险核心系统 • 再保险核心系统
渠道类系统 管理类应用 数据类应用 ……
后台
信息化系统建设
核心业务组件
产品工厂 承保中心 两核系统 ……
数据应用
智能营销 智能风控
KYC
……
…… 中台
数字化中台建设
• 移动展业平台 • 渠道接入系统 • 场景营销 • 代理人培训 • 渠道管理平台 • ……
Stage 2
保险线上化
随着互联网保险、场景保险 的快速发展，保险迎来全面 的线上化，保险销售、核保、 理赔全业务流程的线上化率 大大提升。线上化场景及数 据的沉淀促进了渠道数据积 累，进一步驱动了保险行业 的全域数字化发展。