国际结算：国际银行清算
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（2）双边轧差（占总量的10%）：在两个清算参与者之 间进行两笔或两笔以上的付款清算。
（3）多边轧差（占总量的1%）：在三个或三个以上的参 与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。
3. CHIPS的信息处理
CHIPS接受的SWIFT付款格式为MT103、MT200和MT202，并 且转化为CHIPS自己所规定的格式，即SN(客户付款)和SB(银 行付款)。CHIPS在提供清算的时候按照业务量收取相关的费 用，并根据不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的标准来收 取不同的服务费用。
美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行 开立美元账户，以利于美元结算。
美元账户可分为三类： 1.一级账户。指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦
储备银行（Federal Reserve）开立的美元账户。 2.二级账户。指外国银行在美籍银行开立的美元账户。 3.三级账户。是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元
农行SWIFT代码：ABOCCNBJ
中行SWIFT代码：BKCHCNBJ
建行SWIFT代码：PCBCCNBJ
招行SWIFT代码：CMBCCNBS
民生银行SWIFT代码：MSBCCNBJ
交通银行SWIFT代码：COMMCN
华夏银行SWIFT代码：HXBKCN
浦发银行SWIFT代码：SPDBCNSH
账户。
二、清算系统
金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系 统。
它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现 支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实 现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。
实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流程 如下：
Derivatives）； 第4类：托收与光票（Collections & Cash Letters）； 第5类：证券（Securities Markets）；
第6类：贵金属（Treasury Markets Precious Metals）；
第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）；
按照SWIFT守则规定，代理行之间的SWIFT密押每半年更 换一次。
SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报，第9类和第0 类则不须加押。
六、SWIFT电文表示方式
（一）项目的表示方式
SWIFT电文（Text）由项目(Field)组成，每一种电文格式都规 定了由哪些项目组成。
签字样本（Book of Authorized Signature）是银行列示的每 个有权签字人的有权签字额度、有权签字范围、有权签字 组合方式以及亲笔签字字样，是代理行用以核对对方发来 的电报、电传的真实性的凭证。
（三）账户行
代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为 账户代理行（Depository Correspondents）,简称账户行 （Depository Bank）。
见下页图。
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四、SWIFT电文结构
五、SWIFT密押
SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、 仅供双方在收、发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密 押相比，其可靠性、保密性强，自动化程度高。
SWIFT密押由两组各由字母A~F和数字0~9共32个随机产 生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押， 也可共用你押或我押。
或者打客户服务电话查询。 也可以在以下网站查询:
http://www.swift.com/biconline/index.cfm?fuseaction=displayfreesearch
三、SWIFT电文格式分类（Message Type）
SWIFT报文共有十类： 第1类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks）； 第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）； 第3类：资金市场交易（Treasury Markets FX, MM,
（2）CHIPS Universal Identification Number (UID)。CHIPS 的二级 清算成员只能通过一级清算成员来间接参与清算，二级清算成员 银行可以在多个一级清算银行开立账户，但其6位数的CHIPS UID 代码是唯一的。
4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在ACH中用 于标识ACH清算参与成员的代码，隐含了成员的账户信息。
第8类：旅行支票（Traveler s Checks）；
第9类：现金管理与账务（Cash Management & Customer Status）；
第10类：SWIFT系统电报。
除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类，即第n类— —公共报文组（Common Group Messages）。
汇丰银行SWIFT代码：HSBCCNSH
花旗银行SWIFT代码：CITICNSX
中信银行:CIBKCNBJ
兴业银行:FJIBCNBA
北京银行:BJCNCNBJ
华夏银行:HXBKCNBJ
深圳发展银行:SZDBCNBS
3. CHIPS成员的识别码
（1）CHIPS Participants Routing Numbers 即CHIPS ABA号。 CHIPS 的一级清算成员都有一个4位数的代码。
1.外币清算的基本流程和主要参与方——通过清算机构清算： 见清算流程图
2.外币清算的基本流程和主要参与方——内部转账（Book Transfer）：见清算流程图
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三、国际结算的银行网络
（一）商业银行的分支机构 商业银行在全世界往往有以下分支机构： （1）分行和支行（Branch & Sub-branch）； （2）代表处（Representative Office）； （3）经理处（Agency）； （4）子银行（Subsidiary）； （5）联营银行； （6）银团银行（Consortium Bank）。
经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账户， 否则会影响货币收付的正常进行。
第二节 SWIFT的基本内容
一、SWIFT简介 环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide
Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是一个国 际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管 理SWIFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于 1973年5月。 SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费用； 自动加核密押。 SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报量正在 逐年下降，SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇 资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。
纽约清算中心（New York Clearing House Association, NYCHA），在1970年设立了CHIPS系统。
CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及 清算。
通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95％， 日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美元。
由字母和数字组合构成。 例如，中国民生银行上海分行为：MSBCCNBJ002。 2. FedABA FedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员的9位数字
编码。 例如，花旗银行纽约分行： 021000089
国内主要银行SWIFT代码
代码后统一添加分行阿拉伯数字代号：
工行SWIFT代码：ICBKCNBJ
国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前 提，清算是结算的继续和完成。
银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。票据 清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼 此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。
在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币 的清算中心进行结算。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（Mandatory Field）， 一些项目是可选项目（Optional Field）。
（二）日期的表示方式
SWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为：YYMMDD，即 年、月、日。
(三)数字的表示方式
在SWIFT电文中，数字不使用分隔号，小数点用逗号“，”来 表示。 如：9 876 543.21 表示为：9876543,21。
4. CHIPS的其他操作功能
（1）立即付款功能（优先付款）：在系统内被指定“紧急” 或“优先”级别的付款将不按照队列顺序而获得优先处理。
(四) 货币的表示方式
货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧元EUR，日元 JPY，港元HKD，人民币CNY，英镑GBP，瑞士法郎CHF, 加 拿大元CAD，澳大利亚元AUD，新加坡元SGD等。
第三节 世界主要货币的清算系统
一、主要的清算代码和银行识别码 1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / SWIFT AddresLeabharlann Baidu SWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位编码，
（二）代理行
代理行（Correspondent Bank或Correspondents）是指相互 间委托办理业务、具有往来关系的银行。
代理行的层次分为：一般代理关系、账户代理关系与议定 透支额度关系。
密押（Test Key）是两家银行之间事先约定的专用押码， 在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收 电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。
第三章 国际银行清算
第一节 国际银行清算和清算系统 第二节 SWIFT的基本内容 第三节 世界主要货币的清算系统 第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心 清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起
的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的 是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国 际结算业务。
二、SWIFT银行识别代码
银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： （1）银行代码（Bank Code） （2）国家代码（Country Code） （3）地区代码（Location Code） （4）分行代码（Branch Code） 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)可以到银行的网站上查，
只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行，才能 经过CHIPS直接清算。
CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有 一个主处理中心和一个备份处理中心。
2. CHIPS的轧差清算方式
（1）单边轧差（占总量的89%）：一笔付款从一个参与 者清算至另一个参与者。
美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是： （一） CHIPS（纽约银行间的清算系统） （二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统） （三） Book Transfer（内部转账） （四）美元早清算服务（FTEO） （五） Check（支票） （六） ACH（自动清算所）
（一） CHIPS（纽约银行间的清算系统）
5. International Bank Account Number (IBAN)。ISO标准的用于识别 银行账号的编码最长34位，由字母和数字组合构成，包含国家、 银行、分行、账号、校验码等信息，目前广泛用于欧洲地区清算， 包括欧元清算。
二、美元清算系统
迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清 算货币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。
（3）多边轧差（占总量的1%）：在三个或三个以上的参 与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。
3. CHIPS的信息处理
CHIPS接受的SWIFT付款格式为MT103、MT200和MT202，并 且转化为CHIPS自己所规定的格式，即SN(客户付款)和SB(银 行付款)。CHIPS在提供清算的时候按照业务量收取相关的费 用，并根据不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的标准来收 取不同的服务费用。
美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行 开立美元账户，以利于美元结算。
美元账户可分为三类： 1.一级账户。指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦
储备银行（Federal Reserve）开立的美元账户。 2.二级账户。指外国银行在美籍银行开立的美元账户。 3.三级账户。是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元
农行SWIFT代码：ABOCCNBJ
中行SWIFT代码：BKCHCNBJ
建行SWIFT代码：PCBCCNBJ
招行SWIFT代码：CMBCCNBS
民生银行SWIFT代码：MSBCCNBJ
交通银行SWIFT代码：COMMCN
华夏银行SWIFT代码：HXBKCN
浦发银行SWIFT代码：SPDBCNSH
账户。
二、清算系统
金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系 统。
它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现 支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实 现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。
实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流程 如下：
Derivatives）； 第4类：托收与光票（Collections & Cash Letters）； 第5类：证券（Securities Markets）；
第6类：贵金属（Treasury Markets Precious Metals）；
第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）；
按照SWIFT守则规定，代理行之间的SWIFT密押每半年更 换一次。
SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报，第9类和第0 类则不须加押。
六、SWIFT电文表示方式
（一）项目的表示方式
SWIFT电文（Text）由项目(Field)组成，每一种电文格式都规 定了由哪些项目组成。
签字样本（Book of Authorized Signature）是银行列示的每 个有权签字人的有权签字额度、有权签字范围、有权签字 组合方式以及亲笔签字字样，是代理行用以核对对方发来 的电报、电传的真实性的凭证。
（三）账户行
代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为 账户代理行（Depository Correspondents）,简称账户行 （Depository Bank）。
见下页图。
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四、SWIFT电文结构
五、SWIFT密押
SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、 仅供双方在收、发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密 押相比，其可靠性、保密性强，自动化程度高。
SWIFT密押由两组各由字母A~F和数字0~9共32个随机产 生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押， 也可共用你押或我押。
或者打客户服务电话查询。 也可以在以下网站查询:
http://www.swift.com/biconline/index.cfm?fuseaction=displayfreesearch
三、SWIFT电文格式分类（Message Type）
SWIFT报文共有十类： 第1类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks）； 第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）； 第3类：资金市场交易（Treasury Markets FX, MM,
（2）CHIPS Universal Identification Number (UID)。CHIPS 的二级 清算成员只能通过一级清算成员来间接参与清算，二级清算成员 银行可以在多个一级清算银行开立账户，但其6位数的CHIPS UID 代码是唯一的。
4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在ACH中用 于标识ACH清算参与成员的代码，隐含了成员的账户信息。
第8类：旅行支票（Traveler s Checks）；
第9类：现金管理与账务（Cash Management & Customer Status）；
第10类：SWIFT系统电报。
除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类，即第n类— —公共报文组（Common Group Messages）。
汇丰银行SWIFT代码：HSBCCNSH
花旗银行SWIFT代码：CITICNSX
中信银行:CIBKCNBJ
兴业银行:FJIBCNBA
北京银行:BJCNCNBJ
华夏银行:HXBKCNBJ
深圳发展银行:SZDBCNBS
3. CHIPS成员的识别码
（1）CHIPS Participants Routing Numbers 即CHIPS ABA号。 CHIPS 的一级清算成员都有一个4位数的代码。
1.外币清算的基本流程和主要参与方——通过清算机构清算： 见清算流程图
2.外币清算的基本流程和主要参与方——内部转账（Book Transfer）：见清算流程图
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三、国际结算的银行网络
（一）商业银行的分支机构 商业银行在全世界往往有以下分支机构： （1）分行和支行（Branch & Sub-branch）； （2）代表处（Representative Office）； （3）经理处（Agency）； （4）子银行（Subsidiary）； （5）联营银行； （6）银团银行（Consortium Bank）。
经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账户， 否则会影响货币收付的正常进行。
第二节 SWIFT的基本内容
一、SWIFT简介 环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide
Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是一个国 际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管 理SWIFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于 1973年5月。 SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费用； 自动加核密押。 SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报量正在 逐年下降，SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇 资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。
纽约清算中心（New York Clearing House Association, NYCHA），在1970年设立了CHIPS系统。
CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及 清算。
通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95％， 日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美元。
由字母和数字组合构成。 例如，中国民生银行上海分行为：MSBCCNBJ002。 2. FedABA FedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员的9位数字
编码。 例如，花旗银行纽约分行： 021000089
国内主要银行SWIFT代码
代码后统一添加分行阿拉伯数字代号：
工行SWIFT代码：ICBKCNBJ
国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前 提，清算是结算的继续和完成。
银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。票据 清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼 此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。
在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币 的清算中心进行结算。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（Mandatory Field）， 一些项目是可选项目（Optional Field）。
（二）日期的表示方式
SWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为：YYMMDD，即 年、月、日。
(三)数字的表示方式
在SWIFT电文中，数字不使用分隔号，小数点用逗号“，”来 表示。 如：9 876 543.21 表示为：9876543,21。
4. CHIPS的其他操作功能
（1）立即付款功能（优先付款）：在系统内被指定“紧急” 或“优先”级别的付款将不按照队列顺序而获得优先处理。
(四) 货币的表示方式
货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧元EUR，日元 JPY，港元HKD，人民币CNY，英镑GBP，瑞士法郎CHF, 加 拿大元CAD，澳大利亚元AUD，新加坡元SGD等。
第三节 世界主要货币的清算系统
一、主要的清算代码和银行识别码 1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / SWIFT AddresLeabharlann Baidu SWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位编码，
（二）代理行
代理行（Correspondent Bank或Correspondents）是指相互 间委托办理业务、具有往来关系的银行。
代理行的层次分为：一般代理关系、账户代理关系与议定 透支额度关系。
密押（Test Key）是两家银行之间事先约定的专用押码， 在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收 电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。
第三章 国际银行清算
第一节 国际银行清算和清算系统 第二节 SWIFT的基本内容 第三节 世界主要货币的清算系统 第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心 清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起
的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的 是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国 际结算业务。
二、SWIFT银行识别代码
银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： （1）银行代码（Bank Code） （2）国家代码（Country Code） （3）地区代码（Location Code） （4）分行代码（Branch Code） 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)可以到银行的网站上查，
只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行，才能 经过CHIPS直接清算。
CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有 一个主处理中心和一个备份处理中心。
2. CHIPS的轧差清算方式
（1）单边轧差（占总量的89%）：一笔付款从一个参与 者清算至另一个参与者。
美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是： （一） CHIPS（纽约银行间的清算系统） （二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统） （三） Book Transfer（内部转账） （四）美元早清算服务（FTEO） （五） Check（支票） （六） ACH（自动清算所）
（一） CHIPS（纽约银行间的清算系统）
5. International Bank Account Number (IBAN)。ISO标准的用于识别 银行账号的编码最长34位，由字母和数字组合构成，包含国家、 银行、分行、账号、校验码等信息，目前广泛用于欧洲地区清算， 包括欧元清算。
二、美元清算系统
迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清 算货币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。