国际结算：国际银行清算
银行工作中的国际结算方式与程序解析
银行工作中的国际结算方式与程序解析随着全球经济的快速发展和国际贸易的不断增加，银行的国际结算也变得越来越重要。
在这篇文章中，我将对银行工作中的国际结算方式与程序进行详细解析，以帮助读者更好地理解和应用这一知识。
1. 国际结算方式国际结算方式是银行在进行国际交易时所采用的支付方式。
常见的国际结算方式包括电汇、信用证和托收等。
1.1 电汇电汇是指银行通过电子方式转移支付资金的一种方式。
在国际贸易中，买卖双方通过银行提供的电汇服务进行货款的支付和收款。
这种方式速度快、安全可靠，因此在国际结算中得到了广泛应用。
1.2 信用证信用证是指银行根据买卖双方的委托，在购买方支付一定保证金的基础上，向卖方开出的一种付款保证工具。
在国际贸易中，信用证常用于保护买卖双方的权益，确保交易的安全和顺利进行。
1.3 托收托收是指银行作为中介，代理买卖双方管理相关贸易单据和款项的一种方式。
买卖双方将相关贸易单据交给银行，由银行负责向对方要求付款或交单。
这种方式相对灵活，适用于对信用程度有一定了解的交易。
2. 国际结算程序国际结算的程序与国内结算有一些区别，主要体现在支付时的跨境清算、外币兑换和合规性监管等方面。
2.1 跨境清算跨境清算是指银行之间进行国际结算时，需要进行资金的划拨和交换。
由于不同国家和地区的货币体系不同，跨境清算需要遵循各国的支付规则和国际结算协议，确保资金的安全和准确性。
2.2 外币兑换在国际结算中，买卖双方往往使用不同的货币进行交易。
因此，银行需要进行外币兑换，并按照市场汇率进行计价和结算。
外币兑换涉及到市场风险和汇率波动的影响，银行需要进行有效的风险管理和对冲操作，以确保交易的稳定和可行性。
2.3 合规性监管国际结算涉及到不同国家和地区的金融监管和法律法规的规范。
银行在进行国际结算时，需要严格遵守相关的合规性监管要求，包括反洗钱、反腐败和反恐怖融资等方面。
银行需要建立健全的内部控制和风险管理体系，确保国际结算的合规性和合法性。
国际结算知识点总结
第一章国际结算概述1.国际结算的概念国际结算(International settlement)：是指处于两个不同国家的当事人，（因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷）通过银行办理的两国间外汇收付业务。
注意：该定义的关键词：“不同国家”、“通过银行”、“外汇收付业务”。
2.国际贸易结算由国际贸易活动而发生的货款结算，以结清买卖双方间的债权、债务关系，称之为国际贸易结算。
3.国际非贸易结算国际贸易以外的其他经济活动，以及政治、文化等交流活动，而引起的货币收付，称为非贸易结算。
它们建立在非商品交易基础上，常见的侨汇、旅游、运输、通讯、建筑、保险、金融、咨询、广告等。
第二章国际结算中的票据1.广义的票据：是指商业上的权利单据（Document of Title）,它作为某人的、不在他实际占有下的金钱或商品的所有权的证据。
具有流通转让性，又是流通证券。
如发票、提货单、栈单、仓单、保单.2.狭义的票据：是以支付金钱为目的的证券，由出票人签名于票据上，无条件地约定由自己或他人支付一定金额，可以流通转让。
包括汇票、本票和支票，这是本章研究的对象。
3.票据流通的三种形式：（一）过户转让或通知转让（Assignment）：1、转让书(书面形式)，转让人签名。
2、在债务人处登记过户，或书面通知原债务人，不因债权人更换而解除其债务。
3、转让人只能将其拥有的权利让渡给受让人.受让人获得权利受到转让人权利缺陷的影响。
4、三个当事人：债权转让人、债权受让人及原债务人如：股票（Share Certificate）、人寿保险单(Life Policies)、政府证券(Certificate of Government Stock)、债券(Debenture)等采用过户转让，它们不是完全流通证券。
（二）交付转让（Transfer）1、单纯交付或背书交付转让，不必通知原债务人。
2、受让人取得它的全部权利，他可以用自己的名义对票据上的所有当事人起诉。
国际结算的名词解释是什么
国际结算的名词解释是什么国际结算是指跨国界进行货币交易和清算的过程。
在国际贸易和金融活动中，各国之间需要进行货款结算以实现交易的完成。
国际结算的主要方式包括跨境支付、信用证结算以及外汇结算等，它们在国际贸易和金融领域具有重要意义和功能。
国际结算的第一种方式是跨境支付。
当跨国交易发生时，出口方需要收到货款，进口方需要付款。
跨境支付是完成这一过程的手段之一。
这种支付方式可以通过银行间的电子转账网络来完成，涉及到银行的国际电汇、国际托收，也包括支付机构的国际信用卡支付，以及电子支付工具如PayPal等。
跨境支付是保障国际贸易顺利进行的重要环节，能有效降低交易方的风险，促进货物和资金的流动。
国际结算的第二种方式是信用证结算。
信用证结算是在国际贸易中非常常见的一种方式，特别是针对大宗商品或高价值商品的贸易。
通过信用证，买方与银行达成一项协议，由银行向卖方保证对其提供的货物或服务支付相应的款项。
信用证作为一种担保方式，提供了可靠的支付保障，减少了买卖双方之间的信任风险。
该种结算方式在国际贸易中广泛应用，为双方提供了便利和安全。
国际结算的第三种方式是外汇结算。
在跨国交易中，经常会涉及到不同国家之间的货币兑换。
因此，外汇结算是国际结算中不可或缺的一环。
外汇结算主要通过银行间的外汇市场进行，这些市场会根据供求关系和市场力量来确定汇率，并在交易过程中完成资金的结算。
外汇结算在国际经济中具有重要的作用，可以促进国际贸易的平衡和稳定发展。
随着全球化的深入发展，国际结算在国际贸易和金融领域中扮演着不可或缺的角色。
它不仅可以促进跨国贸易的顺利进行，还能够对国际金融市场的稳定发挥重要作用。
国际结算的逐渐规范和便利化，使得各国之间的经济联系更加紧密，也为国际贸易和投资提供了更加高效和可靠的金融基础。
总的来说，国际结算是指跨国界进行货币交易和清算的过程。
在国际贸易和金融活动中，跨境支付、信用证结算以及外汇结算是国际结算的主要方式。
(2024年)《国际结算》课程授课教案
国际结算是不同国家之间由于政治、经济、文化等方面的交往而产生的以货币 表示的债权债务关系，并通过一定的支付手段和支付方式进行清偿的行为。
国际结算意义
国际结算是国际贸易的重要组成部分，对于促进国际贸易发展、推动经济全球 化进程、维护国际经济秩序具有重要意义。
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国际结算方式分类
01
汇款结算方式
指付款人通过银行或其他途径将款项汇给收款人的一种结算方式。包括
电汇、信汇和票汇三种形式。
02
托收结算方式
指债权人出具汇票委托银行向债务人收取款项的一种结算方式。包括跟
单托收和光票托收两种形式。
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03
信用证结算方式
指开证银行应申请人（买方）的要求并按其指示向受益人开立的载有一
熟悉国际贸易相关法律法规和惯例规则，确保业务合规性。
在签订保理或福费廷合同时，明确各方权利义务和违约责任，降低法律 风险。
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06
银行间清算系统及其 在跨境支付中应用
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25
银行间清算系统简介
1 2
定义
银行间清算系统是指不同银行之间进行资金结算 和划拨的系统，旨在实现快速、安全、高效的资 金转移。
和综合素质。
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教材及参考资料
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教材
《国际结算》（第X版），XXX主 编，XXX出版社出版。
参考资料
《国际金融》、《国际贸易实务 》、《国际商法》等相关教材； 国内外关于国际结算的学术论文 、期刊杂志、网络资源等。
6
02
国际结算基本概念与 原理
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国际结算定义及意义
国际结算体系与国际货币体系
国际结算体系与国际货币体系随着全球化的发展，国际贸易、投资和金融活动不断增加，跨国交易也日益频繁。
为方便跨国交易的进行，国际结算体系和国际货币体系应运而生。
1. 国际结算体系国际结算体系可以简单地理解为不同国家和地区间结算货款、汇率和信用的方式和机制。
包括两个层面，一是交换货币，二是清算支付。
现代国际结算体系主要由国际清算银行和国际结算方案构成。
国际清算银行是供货币控制、汇率稳定和比较顺畅的国际货币流动的中央银行之一，其发行储备货币与来自成员国的金融机构交易，为国际货币体系提供支持和保障。
而国际结算方案则是各种用于国际贸易的支付方式，包括信用证、托收、电汇等，确保买卖双方的资金安全。
但是，在国际结算中也存在着一些挑战和问题，例如汇率波动、支付风险和金融欺诈等，要求各方在交易和风险管理方面加强沟通和合作。
2. 国际货币体系国际货币体系是由各国或地区货币组成的体系，其主要作用是提供全球货币供给和交易媒介。
国际货币体系的演变经历了数个阶段，包括黄金标准、布雷顿森林体系和自由浮动汇率体系三个主要阶段。
黄金标准时期，国际货币体系主要以黄金为基础，各国的货币汇率和国际贸易结算都以黄金计价。
但在两次世界大战后，由于黄金储备缺乏和国际储备货币供给不足等原因，黄金标准体系慢慢走向瓦解。
1944年，布雷顿森林体系诞生，代替了黄金标准体系。
布雷顿森林体系规定以美元为基准货币，各国可以将其外汇储备与美元兑换。
但由于美国的巨额贸易赤字问题，使得其自身货币供给难以为继，使得法定美元纸币与黄金的可兑换关系受到挑战，最终导致了该体系的崩溃。
自1970年代以来，国际货币体系进入了自由浮动汇率体系阶段，各国货币汇率的变化和浮动受市场供求关系的影响，并受到各国政府的干预和调控。
具体来说，这一阶段主要以货币篮子和浮动汇率为特征，其优点在于分散了货币储备风险，充分反映了市场投资者的需求，但同时也面临着跨境资本流动、支付不对称和货币政策协调等问题。
国际银行清算
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理
关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基
础上与对方银行建立相互直接委托的业务
建立帐户的方式
一方在对方开立对方货币帐户
一方在对方开立第三国货币帐户 双方互开对方货币帐户
环球银行间金融电讯协会（SWIFT）
SWIFT简介 SWIFT组织成员资格 SWIFT银行认别代码（BIC—BANK IDENTIFER CODE） SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE） SWIFT报文中的一些表示方法 SWIFT电文结构
SWIFT电文格式分类 （MESSAGE TYPE）
MT1XX：客户汇款与支票 MT2XX：银行头寸调拨 MT3XX：外汇买卖与存放款 MT4XX：托收 MT5XX：证券 MT6XX：贵金属与辛迪加 MT7XX：跟单信用证与保函 MT8XX：旅行支票 MT9XX：银行帐务 MT0XX：SWIFT系统报文
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在
代理行之间交换的，仅供双方在收发 SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。 往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对 这家开立帐户银行而言称之为往帐。在资产负债 表上属资产科目。 来帐：境外银行在境内银行开立的帐户，对这家 境内银行来说，称之为来帐。在资产负债表上属 负债科目。
国际结算
第一章国际结算的含义：(International Settlement)是指国际间由于政治、经济、文化、外交、军事等方面的交往或联系而发生的以货币表示的债权债务的清偿行为或资金转移行为。
它是一项国际间的综合经济活动。
国际结算的内容：支付工具及结算方式的选择与运用；各种商业单据的处理与交接；商品货款及劳务价款的索取与偿付；国际间资金单方面的转移与调拨；短期或中长期贸易的融资与运营；信用担保的提供与应用；国际清算系统及支付体系的建设与运行；国际银行间资金的转账与划拨等。
国际结算实质上是货币的跨国收付活动，是极其重要的跨国经济行为，是保障与促进国际间各项活动与交往正常进行的必要手段。
国际结算的分类：在实务中通常把国际结算分为国际贸易结算和非贸易国际结算两大类(一)国际贸易结算：是国际结算的1、有形贸易结算。
指有形贸易(Visible Trade)引起的货币收付活动。
有形贸易即商品的进出口贸易。
2、记账贸易结算。
也称为协定贸易结算。
它是在两国政府所签订的贸易协定项下的商品进出口贸易结算。
3、因国际资本流动所引起的商品贸易或资本性货物贸易的结算。
4、综合类经济交易中的商品贸易结算。
在国际经济交易中，一些交易既包含了商品贸易，又包含了非商品贸易。
(二)非贸易国际结算：主体是服务贸易。
结算范围有：1、无形贸易结算。
指由无形贸易(Invisible Trade)引起的货币收付活动。
它包括：(1)保险、运输、通讯、港口、旅游等劳务活动的收入与支出；(2)资本借贷或国际直接投资与间接投资产生的利息、股息、利润等的收入与支出；(3)广告费、专利费、银行手续费等其他劳务收支。
2、金融交易类结算。
主要指国际间各种金融资产买卖的结算。
3、国际间资金单方面转移结算。
指发生在政府及民间的各种援助、捐助、赠款以及各种资金调拨行为。
4、银行提供的以信用担保为代表的一系列服务与结算。
5、其他非贸易结算业务。
国际结算的性质(一)从金融学科的角度看国际结算属于国际金融实务的一个分支，它所涉及的知识领域极为广泛，是以金融、贸易为基础的多边交叉学科，并且具有很强的实用性和可操作性。
国际结算名词解释
1,国际结算(international settlement)：是指为清算国际间的债权债务关系而发生在不同国家之间的货币收付活动。
2.chips(clearing house interbank payment system)纽约清算所银行同业支付系统，由纽约清算所协会经营。
全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。
3，TARGET系统是由欧盟国家的即时清算系统及欧洲中央銀行支付系统通过SWIFT 系统支持而组成的一种自动资金收付系统。
4,本票（promissory note）是出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
票据是指：本票、支票与汇票5，汇票（draft）是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。
6,支票（check）是无条件的书面支付命令，是一种以银行为付款人的即期汇票。
7,汇款（remittance）指银行借助一定的结算工具在不同国家的两地之间进行资金的调拨，以结清两国客户间的债权债务关系。
8,托收（collection）出口商开立金融票据或商业单据或者两者兼有，委托托收行通过其联行或代理行向进口商收取货款或劳务费用的结算方式。
国际结算方式：汇款,托收,信用证9，信用证Letter of credit是开征银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定的期限内凭规定的单据，在指定的地点支付的书面保证。
10，FOB：装运港船上交货，由买方负责派船接运货物，卖方应在合同规定的装运港和规定的期限内，将货物装上买方指定的船只，并及时通知买方。
货物在装船时越过船舷，风险即由卖方转移至买方。
买方运费11，CFR指卖方必须在合同规定的装运期内，在装运港将货物交至运往指定目的港的船上，负担货物越过船舷为止的一切费用和货物灭失或损坏的风险，并负责租船或订舱，支付抵达目的港的正常运费。
国际结算 第3章清算系统
❖ 两家以上跨国银行投资， 任何一家股份不超过 50%，经营巨额业务
（二）、代理行
接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务 或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。
❖ 银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立， 分行不能独立对外建立代理关系。
❖ 如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国 家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
主讲：陈琳
TEL:13268126843
E-MAIL:JFLUO@
广西财经学院
第三章 国际银行清算概述
❖第一节 国际银行清算和清算系统 ❖第二节 SWIFT的基本内容 ❖第三节 世界主要货币的清算系统 ❖第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
❖清算（Clearing）是指不同银行之间因资 金的代收、代付而引起的债权债务通过票 据清算所或清算网络进行清偿的活动。
❖ SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、 低费用；自动加核密押。
❖ SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电 报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结主渠道。
❖ 二、SWIFT银行识别代码
❖银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： ❖（1）银行代码（Bank Code） ❖（2）国家代码（Country Code） ❖（3）地区代码（Location Code） ❖（4）分行代码（Branch Code） ❖ 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)
往来银行的选择
❖首选联行 ❖其次选择帐户行 ❖最后选择非帐户行。
第二节 SWIFT的基本内容
银行的国际结算业务
银行的国际结算业务随着全球化进程的不断加速，国际间的贸易和金融往来越来越频繁。
在这个过程中，银行的国际结算业务扮演着重要的角色。
本文将从国际结算的概念、作用、国际结算方式等方面进行探讨。
一、国际结算的概念及作用国际结算是指在跨境贸易和投资中，相关各方通过银行进行资金的支付和收取的活动。
它是国际贸易和国际金融往来的重要环节，对于推动国际贸易、增强国际金融合作具有重要作用。
国际结算的主要作用有以下几个方面：1. 促进国际贸易的顺利进行。
国际结算是贸易交易的重要环节，通过银行的支付和收款，实现了资金的安全、高效结算，从而保障了国际贸易的顺利进行。
2. 促进国际金融合作。
国际结算是各国之间金融往来的重要方式，通过国际结算，银行之间可以建立起合作关系，促进国际金融的合作与发展。
3. 降低交易风险。
通过使用国际结算机制，可以有效降低交易风险，保障双方的合法权益。
银行在国际结算中充当了中间人的角色，对于各方的风险进行监控和管理，提高了交易的安全性。
二、国际结算的方式国际结算方式有多种，我们可以根据实际情况选择最合适的方式进行操作。
以下是一些常见的国际结算方式：1. 跨境支付。
跨境支付是最常见的国际结算方式之一，它是指在国际贸易中，买方通过银行将货款支付给卖方的行为。
跨境支付包括电汇、信用证等方式，其主要目的是为了实现买方与卖方之间的资金流转。
2. 托收。
托收是一种银行信用支持的国际结算方式，买方将货款委托给银行，由银行向卖方发出支付通知，并在收到货物相关证据后支付货款。
托收的方式可以有效降低买方和卖方之间的信任风险。
3. 信用证。
信用证是国际贸易中最重要的支付工具之一。
在信用证交易中，银行充当了中介的角色，为买卖双方提供了支付和担保的服务。
通过信用证，买方可以确保货物的质量和交货时间，卖方则可以确保货款的安全。
4. 清算。
清算是银行之间进行资金结算的一种方式。
在国际结算中，由于涉及多个银行和多个国家的交易，需要通过清算系统将各方的资金进行结算。
101国际银行清算.pptx
(5)其他 包括商业汇票、邮政信汇、电汇凭据、 银行卡等。贷记卡、准贷记卡、借记卡
根据支付的工具来分，它可以分为票据支付 系统和电子支付系统，票据支付系统结算时间 长，使支付方可以在利息上享有好处，并会增 加结算风险，因此目前主要采取电子结算系统。
具体来说，支付系统可分为： (1)同城清算所 (2)小额批量支付系统 (3)大额实时支付系统 (4)授权系统 (5)证券簿记系统 (6)邮政支付系统 (7)国际支付系统 目前国际结算中重要的电子结算系统主要有 CHIPS和SWIFT.
所谓支付风险，就是银行支付过程中，因各 种因素而导致的风险，这主要有：
(1)假支付命令 这是由于支付发起人伪造支付 命令而给银行造成的损失。
(2)信用风险：指支付方违约不履行支付义务导 致的风险。
(3)清偿力风险：它包括由于支付方在开户银行 的账户上的资金余额不足以支付对其的支付要 求，或是银行缺乏资金履行。
第二节 国际银行的支付系统
一、结算账户的设立与结算方式
首先必须在委托结算的银行处开立活期存款账 户，进入20世纪70年代后，随着通讯和电子计算 机技术的发展，银行越来越多地采用电传和电子 计算机进行彼此间结算，此时可以完全不采用票 据，故它又被称为电结算。
二、客户对银行支付体系的要求
所谓支付体系，就是一种由客户、结算银行、 中央银行以及票据清算所所组成的复杂的支付系 统，同支付一样，它可以分为支付服务系统和支 付清算系统。
五、美国联邦储备系统的Fedwire
所谓Fedwire，是美国联储电子资金转账系统 的简称由美国联邦储备委员会经营。该系统
国际结算SWIFT.ppt
第四节. 银行间赔付规则
一.赔付准则的主旨（美国） 1. 银行不应承担另一银行的错误造成的损失 2. 赔偿金不超过本行获得的利益 3. 赔偿金为美元 4. 必须通过双方银行进行 5. 90天诉讼时效 6. 以仲裁解决纠纷
二. 利息赔偿的情况
1. 倒起息 支付金额ⅹ联邦基金利率ⅹ倒起息的天数
∕360+200 200为付款起息银行的管理费用 2. 提前起息 3.付款错误
二. 美元清算系统
1. CHIPS系统（Clearing House Inter-bank payments System,CHIPS)
国际美元清算系统 2. FEDWIRE系统 美国境内美元清算系统 3. Book Transfer 4. 美元早清算Βιβλιοθήκη 务 5. CHECK 6. ACH
三. 欧元清算系统 四. 日元清算系统
第二节 SWIFT系统
一.SWIFT简介 英文全称：Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication SWIFT是一个国际银同业间非营利性的合作组
织，负责管理、建设SWIFT国际网络。 SWIFT网络是银行间发送加密电报的网络，支
国际结算
第三章. 国际银行清算
第一节. 国际银行清算和清算系统
一.清算与清算中心 清算（clearing）是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清 算所或清算网络进行清偿的活动 清算是结算的延续，一般专指银行间通过银 行清算网络结算债权债务关系 在国际结算中，任何货币的清算最终都要在 该货币的清算中心进行结算。
六.SWIFT电文表示方式
1. 项目的表示方式 2. 日期的表示方式 3. 数字的表示方式 4. 货币的表示方式
国际结算学国际银行清算与支付系统
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电子支付系统的发展
• 第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货 币汇划、结算等业务；
• 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇划，如代发工资等；
• 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行服务，如ATM系统；
• 在国际经济交往中，付款货币不同，所涉及的要素就有所不同。有的货币收付，不用通过票据交换所， 有的则必须通过票据交换所。
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Contents
1. 支付系统概述
2. 支付系统中的基本问题
3. 电子化支付清算系统
4. 美国的支付清算系统
5. 主要发达国家的支付体系
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支付系统中的基本问题
• 国际支付体系的基本要素
• 任何外币票据不能进入本币票据交换所。
• 跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任何地 方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付 款的人必须是所付货币清算中心的银行。
• 为了遵守国际支付系统对付款人的严格要求，各国银行纷纷将外币存款账户开设在该种外币的发行和 清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付。
• 任何一笔收付，银行总是先借后贷。
• 同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换转账。
• 支付系统的基本要素
• 付款人；
• 付款人的开户行；
• 票据交换所；
• 收款人的开户行；
• 收款人。
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支付系统中的基本问题
• 票据交换、轧差、平衡原理 • 国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程，视 为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。 • 在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交割的余额却很小。 • 在票据交换所里结算的资金称为“当天资金”(Same Day Funds)。 • 在票据交换所里的总平衡是算统账。
国际银行清算
通过清算机构清算
清算机构
汇款行代理行 通讯网络
汇款银行
收款行代理行 通讯网络
收款银行
汇款人
收款人
通过内部转账（Book Transfer）清算
通讯网络
共同美元账户行 通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
收款人
国际结算的银行网络
签字样本是银行列示有权签字人员的签字 式样和其权力等级。
银行之间的信函凭证，对外开立的票据， 对外签订的协议，都必须经有权签字人员 签字以后方可生效；收件银行或委托付款 银行必须将信函、凭证、票据上的签字与 签字样本核符后才可确认信函、凭证、票 据的真实性。
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理 关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基 础上与对方银行建立相互直接委托的业务 关系以保证国际银行业务的顺利开展，在 建立代理行关系时应服从国家的外交政策。
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在 代理行之间交换的，仅供双方在收发
SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。
总行
代理行
联行
帐户行 非帐户行 代表处 代理处 分行 附属银行 联营银行 银团银行
国际结算和国际清算的不同
国际结算和国际清算的不同清算是指不同银行之间因资金的代收代付引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。
其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔清算业务。
国际结算与国际清算是紧密联系不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。
结算主要是指债权人和债务人通过银行清算债权债务关系，清算是指银行之间通过清算网络来结算债权债务关系，而银行之间的债权债务关系又主要是由结算引起的。
什么是SWFT? 环球同业银行金融电讯协会，是指一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月，董事会为最高权力机构。
目前该系统已经遍布全球207个国家和地区的8100多家金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支持80多个国家和地区的实时支付清算系统。
SWFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费用；自动加核密押。
SWFT用户有三种：会员（股东）、子会员以及普通用户。
代理行是指相互间委托办理业务、具有往来关系的银行。
代理行建立一般经过三个步骤，首先，开展资信调查，主要考查银行对方的资信，通过通过多个渠道了解对方银行所在的国的有关政策、法规、市场信息等。
其次，在分析与评价的基础上，确定建立代理行关系的层次。
代理行的层次分为：一般代理关系、账户代理关系与议定透支额度关系。
最后，签订代理行协议。
代理行协议由双方银行负责人签署后才开始生效。
代理行协议包括双方机构的总称（总行签订的代理协议是否包括分支行、包括几家分支行必须在协议中明确）、交换和确认控制文件（密押、签字样本和费率表）、代理行业务的范围、业务往来头寸的调拨、融资边和的安排内容等。
密押是两家银行间事先约定的专用亚麻，在发送电报时，由发送电报的银行在发送电文前在在电文前加注，经接受电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。
密押的机密性强，国际结算中的所有资金转移均通过思安白或者电传进行，因此应由绝对可靠的人经管，使用1-2年后应当更换新的密押，以确保安全。
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（三）账户行
代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为 账户代理行（Depository Correspondents）,简称账户行 （Depository Bank）。
（二）代理行
代理行（Correspondent Bank或Correspondents）是指相互 间委托办理业务、具有往来关系的银行。
代理行的层次分为：一般代理关系、账户代理关系与议定 透支额度关系。
密押（Test Key）是两家银行之间事先约定的专用押码， 在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收 电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。
美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是： （一） CHIPS（纽约银行间的清算系统） （二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统） （三） Book Transfer（内部转账） （四）美元早清算服务（FTEO） （五） Check（支票） （六） ACH（自动清算所）
（一） CHIPS（纽约银行间的清算系统）
第8类：旅行支票（Traveler s Checks）；
第9类：现金管理与账务（Cash Management & Customer Status）；
第10类：SWIFT系统电报。
除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类，即第n类— —公共报文组（Common Group Messages）。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（Mandatory Field）， 一些项目是可选项目（Optional Field）。
（二）日期的表示方式
SWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为：YYMMDD，即 年、月、日。
(三)数字的表示方式
在SWIFT电文中，数字不使用分隔号，小数点用逗号“，”来 表示。 如：9 876 543.21 表示为：9876543,21。
账户。
二、清算系统
金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系 统。
它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现 支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实 现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。
实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流程 如下：
纽约清算中心（New York Clearing House Association, NYCHA），在1970年设立了CHIPS系统。
CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及 清算。
通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95％， 日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美元。
农行SWIFT代码：ABOCCNBJ
中行SWIFT代码：BKCHCNBJ
建行SWIFT代码：PCBCCNBJ
招行SWIFT代码：CMBCCNBS
民生银行SWIFT代码：MSBCCNBJ
交通银行SWIFT代码：COMMCN
华夏银行SWIFT代码：HXBKCN
浦发银行SWIFT代码：SPDBCNSH
1.外币清算的基本流程和主要参与方——通过清算机构清算： 见清算流程图
2.外币清算的基本流程和主要参与方——内部转账（Book Transfer）：见清算流程图
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三、国际结算的银行网络
（一）商业银行的分支机构 商业银行在全世界往往有以下分支机构： （1）分行和支行（Branch & Sub-branch）； （2）代表处（Representative Office）； （3）经理处（Agency）； （4）子银行（Subsidiary）； （5）联营银行； （6）银团银行（Consortium Bank）。 Nhomakorabea
汇丰银行SWIFT代码：HSBCCNSH
花旗银行SWIFT代码：CITICNSX
中信银行:CIBKCNBJ
兴业银行:FJIBCNBA
北京银行:BJCNCNBJ
华夏银行:HXBKCNBJ
深圳发展银行:SZDBCNBS
3. CHIPS成员的识别码
（1）CHIPS Participants Routing Numbers 即CHIPS ABA号。 CHIPS 的一级清算成员都有一个4位数的代码。
见下页图。
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四、SWIFT电文结构
五、SWIFT密押
SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、 仅供双方在收、发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密 押相比，其可靠性、保密性强，自动化程度高。
SWIFT密押由两组各由字母A~F和数字0~9共32个随机产 生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押， 也可共用你押或我押。
或者打客户服务电话查询。 也可以在以下网站查询:
/biconline/index.cfm?fuseaction=displayfreesearch
三、SWIFT电文格式分类（Message Type）
SWIFT报文共有十类： 第1类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks）； 第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）； 第3类：资金市场交易（Treasury Markets FX, MM,
（2）双边轧差（占总量的10%）：在两个清算参与者之 间进行两笔或两笔以上的付款清算。
（3）多边轧差（占总量的1%）：在三个或三个以上的参 与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。
3. CHIPS的信息处理
CHIPS接受的SWIFT付款格式为MT103、MT200和MT202，并 且转化为CHIPS自己所规定的格式，即SN(客户付款)和SB(银 行付款)。CHIPS在提供清算的时候按照业务量收取相关的费 用，并根据不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的标准来收 取不同的服务费用。
国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前 提，清算是结算的继续和完成。
银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。票据 清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼 此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。
在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币 的清算中心进行结算。
(四) 货币的表示方式
货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧元EUR，日元 JPY，港元HKD，人民币CNY，英镑GBP，瑞士法郎CHF, 加 拿大元CAD，澳大利亚元AUD，新加坡元SGD等。
第三节 世界主要货币的清算系统
一、主要的清算代码和银行识别码 1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / SWIFT Address SWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位编码，
经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账户， 否则会影响货币收付的正常进行。
第二节 SWIFT的基本内容
一、SWIFT简介 环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide
Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是一个国 际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管 理SWIFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于 1973年5月。 SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费用； 自动加核密押。 SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报量正在 逐年下降，SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇 资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。
5. International Bank Account Number (IBAN)。ISO标准的用于识别 银行账号的编码最长34位，由字母和数字组合构成，包含国家、 银行、分行、账号、校验码等信息，目前广泛用于欧洲地区清算， 包括欧元清算。
二、美元清算系统
迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清 算货币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。
Derivatives）； 第4类：托收与光票（Collections & Cash Letters）； 第5类：证券（Securities Markets）；
第6类：贵金属（Treasury Markets Precious Metals）；
第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）；
二、SWIFT银行识别代码
银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： （1）银行代码（Bank Code） （2）国家代码（Country Code） （3）地区代码（Location Code） （4）分行代码（Branch Code） 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)可以到银行的网站上查，
第三章 国际银行清算
第一节 国际银行清算和清算系统 第二节 SWIFT的基本内容 第三节 世界主要货币的清算系统 第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心 清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起
的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的 是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国 际结算业务。