中国联通金融大数据拓展方法和经验分享
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国联通金融大数据拓展方法和经验分享
2020年5月
C 目录 ONTENTS
1 金融行业现状探讨分析 2 联通大数据金融行业合作探索 3 联通大数据金融行业合作案例
金融行业为什么需要大数据？
宏观政策
市场痛点
“十三五”国家信息化规划 •完善金融服务，积极发展新型 服务。支持通过债券融资方式支 持信息化发展。 中国银行业发展“十三五”规 划 •发挥大数据价值，优化客户体 验，增加客户黏性。 中国保险业发展“十三五”规 划 •推动保险反欺诈制度建设和技 术发展，发挥大数据创新作用。
金融行 业大数
据
运营团队
专业金融大数据团队，丰富的开 发运营经验
数据分析整合能力
金融行业存量结构化和非结构化数据 全面整合
数据建模能力
结合联通数据及金融行业数据，开发 金融行业产品营销模型，征信模型，
关系圈模型
产品应用开发
丰富的金融产品应用开发经验，满足 用户多样需求
大数据平台搭建
元数据实现平台松耦合可扩展，搭建 金融大数据平台
发展策略
找准需求：金融行业聚焦征信、 精准营销、风险防范等； 做优方案：依托总、省产业互 联网，聚焦客户大数据应用场景 化方案设计，提升大数据解决方 案水平； 优化产品：尝试针对金融细分 领域设计优化大数据行业应用， 反向推动公司产品升级； 形成粘性：拉动公司其他业务 产品发展（大数据 +BPO+COP+AI）。
4
风险控制
进行金融产品售前， 售中和售后的全方 位风险控制，降低 金融风险
5
联通大数据在金融行业优势
以用户实名认证信息为基础，结合社交，消费，位置，上网等诸多数据，联通大数据在金融 方面具有众多优势
海量数据
真实身份数据，上网数据，社交数据， 位置数据，消费数据，通信数据，终 端数据等多种数据准确获取
客户收入，消费，投 资行为比较有规律， 时间及金额较为稳定
金融数据特征明显，如 长期收入情况，支出情 况，投资情况，短期的 消费异常，都具有明显 的特征和价值
金融行业发展大数据得天独厚的优势
传统金融业的结构化数据和互联网行业的非 结构化数据一起构成了互联网金融的核心资产。
大数据作为一种资源和工具，可以用于互 联网金融的风险评估和市场营销，甚至监管。
金融行业与大数据高度契合
金融行业本身数据价值极高，适合通过大数据进行数据挖掘，实现数据价值 金融行业数据高价值体现在以下方面：
交易数据
数据延续
数据稳定
特征明显
金融行业多是用户存 款，消费，投资等金 融账户数据，数据本 身包含用户消费能力， 价值极高
金融行业保存有客户 长期的数据，对客户 长时间的行为分析有 巨大价值
以往客户数据
互联网数据
ETL批量数据采集传输
运营商数据
...
1、金融大数据平台－自助数据应用
通过自助工具应用，提供了常用核心功能满足内部应用人员的日常数据需求，通过 图形化工具代替编程语言，通过图形配置实现报表、分析、取数等功能的个性化数 据需求，提升数据服务效率；或直接进行报表查分析查询。
保险
云计算的本质特性使它成为大 数据的理想计算环境和技术平台。
证券
大数据挖掘 助力金融行业
金融行业发展大数据得天独厚的优势
✓数据众多。
银 行
✓拥有处理传统数据的经验； ✓较高的薪酬能够吸引到实施大数据的人才；
✓充分的预算可以利用多项大数据新技术。
金融行业发展现状探讨分析
经济和社会快速发展，人们对金融产品的需求增加，个性化趋势明显 互联网金融行业兴起，金融行业竞争日趋激烈，面临更多问题：
数据孤立
客群模糊
Leabharlann Baidu
不良资产
内部存量数据丰 富，但数据孤立， 分割严重，分析
2
客户群体分散， 缺乏准确分析， 触达用户手段
4
金融不良资产增 长，风险控制尤 为关键
难度大
1
数据单一
3
客户流失
5
数据种类单一， 需要整合外部数 据进行完善
同质化产品众多， 客户流失严重， 需要进行沉睡客 户唤醒
C 目录 ONTENTS
精确、高密度的金融业务数据 是金融机构最基础和最核心的数 据资产，如何将这些数据整合利 用起来？对数据进行加工处理？ 经济持续发展迫切需求征信服 务，特别是在住房信贷、汽车信 贷及信用卡的引入等推动下快速 增长的消费信贷市场。以央行征 信中心为代表的政府主导征信体 系已无法满足市场需要。如何帮 助银行提高风控？降低风险？
1 金融行业现状探讨分析 2 联通大数据金融行业合作探索 3 联通大数据金融行业合作案例
金融行业大数据可能合作方向
结合金融行业的客户需求及联通的大数据能力，可以在以下方面进行大数据合作：
数据整合
整合内部庞大的 存量数据，并进 行数据清洗、加 工、分析、呈现 等一系列处理， 展现数据价值
1
数据完善
中国联通金融行业大数据探索
结合掌握的金融行业用户需求，联通大数据进行以下金融行业大数据合作探索
金融大数据整合：
1
金融大数据平台搭建 内部存量数据采集、清洗、加工，分析
外部数据引入、整合
2
联通金融大
数据探索
3
金融风险控制： 贷款贷前贷中身份验证、风险控制 贷后欠款催缴
客户画像分析： 个人精准画像分析 区域群体画像特征分析
客户全景视图
自定义报表
日志分析
对外数据合作
统一数据服务接口
统一接口 服务调度
权限 数据安全导出
数据应用区 Redis
Hbase MPP 数据实时查询
流式计算区 Storm Redis
数据实时运算
数据服务对外接口
数据存储和分析区 Hive/Hbase
Spark MapReduce 数据离线运算
Flume实时数据采集传输
基于金融行业本身 数据，结合其他行 业数据，进行数据 修补与完善，形成 完整的数据结构， 覆盖整个金融体系
2
客户分析
基于产品定位和 存量客户，进行 精准的产品定位 和客户推广，开 发定制化产品， 满足不同客户的
需求
3
客户触达
多样化触达，并 针对客户的偏好， 进行沉睡用户唤 醒，流失用户的 召回工作，提升 产品的响应程度
金融产品精准营销：
金融产品客户精准营销
4
个性化定制产品服务
沉睡用户唤醒
流失用户召回
5
金融网点选址： 新网点选址评估
现有网点客群分析，影响力评估
1、金融大数据整合
为金融行业搭建异构大数据平台，在整合金融行业已有存量数据基础上，结合运营商数据，提升数据价值
数据 应用层
数据 服务层
数据 运算层
数据 交换层 数据 源层
2020年5月
C 目录 ONTENTS
1 金融行业现状探讨分析 2 联通大数据金融行业合作探索 3 联通大数据金融行业合作案例
金融行业为什么需要大数据？
宏观政策
市场痛点
“十三五”国家信息化规划 •完善金融服务，积极发展新型 服务。支持通过债券融资方式支 持信息化发展。 中国银行业发展“十三五”规 划 •发挥大数据价值，优化客户体 验，增加客户黏性。 中国保险业发展“十三五”规 划 •推动保险反欺诈制度建设和技 术发展，发挥大数据创新作用。
金融行 业大数
据
运营团队
专业金融大数据团队，丰富的开 发运营经验
数据分析整合能力
金融行业存量结构化和非结构化数据 全面整合
数据建模能力
结合联通数据及金融行业数据，开发 金融行业产品营销模型，征信模型，
关系圈模型
产品应用开发
丰富的金融产品应用开发经验，满足 用户多样需求
大数据平台搭建
元数据实现平台松耦合可扩展，搭建 金融大数据平台
发展策略
找准需求：金融行业聚焦征信、 精准营销、风险防范等； 做优方案：依托总、省产业互 联网，聚焦客户大数据应用场景 化方案设计，提升大数据解决方 案水平； 优化产品：尝试针对金融细分 领域设计优化大数据行业应用， 反向推动公司产品升级； 形成粘性：拉动公司其他业务 产品发展（大数据 +BPO+COP+AI）。
4
风险控制
进行金融产品售前， 售中和售后的全方 位风险控制，降低 金融风险
5
联通大数据在金融行业优势
以用户实名认证信息为基础，结合社交，消费，位置，上网等诸多数据，联通大数据在金融 方面具有众多优势
海量数据
真实身份数据，上网数据，社交数据， 位置数据，消费数据，通信数据，终 端数据等多种数据准确获取
客户收入，消费，投 资行为比较有规律， 时间及金额较为稳定
金融数据特征明显，如 长期收入情况，支出情 况，投资情况，短期的 消费异常，都具有明显 的特征和价值
金融行业发展大数据得天独厚的优势
传统金融业的结构化数据和互联网行业的非 结构化数据一起构成了互联网金融的核心资产。
大数据作为一种资源和工具，可以用于互 联网金融的风险评估和市场营销，甚至监管。
金融行业与大数据高度契合
金融行业本身数据价值极高，适合通过大数据进行数据挖掘，实现数据价值 金融行业数据高价值体现在以下方面：
交易数据
数据延续
数据稳定
特征明显
金融行业多是用户存 款，消费，投资等金 融账户数据，数据本 身包含用户消费能力， 价值极高
金融行业保存有客户 长期的数据，对客户 长时间的行为分析有 巨大价值
以往客户数据
互联网数据
ETL批量数据采集传输
运营商数据
...
1、金融大数据平台－自助数据应用
通过自助工具应用，提供了常用核心功能满足内部应用人员的日常数据需求，通过 图形化工具代替编程语言，通过图形配置实现报表、分析、取数等功能的个性化数 据需求，提升数据服务效率；或直接进行报表查分析查询。
保险
云计算的本质特性使它成为大 数据的理想计算环境和技术平台。
证券
大数据挖掘 助力金融行业
金融行业发展大数据得天独厚的优势
✓数据众多。
银 行
✓拥有处理传统数据的经验； ✓较高的薪酬能够吸引到实施大数据的人才；
✓充分的预算可以利用多项大数据新技术。
金融行业发展现状探讨分析
经济和社会快速发展，人们对金融产品的需求增加，个性化趋势明显 互联网金融行业兴起，金融行业竞争日趋激烈，面临更多问题：
数据孤立
客群模糊
Leabharlann Baidu
不良资产
内部存量数据丰 富，但数据孤立， 分割严重，分析
2
客户群体分散， 缺乏准确分析， 触达用户手段
4
金融不良资产增 长，风险控制尤 为关键
难度大
1
数据单一
3
客户流失
5
数据种类单一， 需要整合外部数 据进行完善
同质化产品众多， 客户流失严重， 需要进行沉睡客 户唤醒
C 目录 ONTENTS
精确、高密度的金融业务数据 是金融机构最基础和最核心的数 据资产，如何将这些数据整合利 用起来？对数据进行加工处理？ 经济持续发展迫切需求征信服 务，特别是在住房信贷、汽车信 贷及信用卡的引入等推动下快速 增长的消费信贷市场。以央行征 信中心为代表的政府主导征信体 系已无法满足市场需要。如何帮 助银行提高风控？降低风险？
1 金融行业现状探讨分析 2 联通大数据金融行业合作探索 3 联通大数据金融行业合作案例
金融行业大数据可能合作方向
结合金融行业的客户需求及联通的大数据能力，可以在以下方面进行大数据合作：
数据整合
整合内部庞大的 存量数据，并进 行数据清洗、加 工、分析、呈现 等一系列处理， 展现数据价值
1
数据完善
中国联通金融行业大数据探索
结合掌握的金融行业用户需求，联通大数据进行以下金融行业大数据合作探索
金融大数据整合：
1
金融大数据平台搭建 内部存量数据采集、清洗、加工，分析
外部数据引入、整合
2
联通金融大
数据探索
3
金融风险控制： 贷款贷前贷中身份验证、风险控制 贷后欠款催缴
客户画像分析： 个人精准画像分析 区域群体画像特征分析
客户全景视图
自定义报表
日志分析
对外数据合作
统一数据服务接口
统一接口 服务调度
权限 数据安全导出
数据应用区 Redis
Hbase MPP 数据实时查询
流式计算区 Storm Redis
数据实时运算
数据服务对外接口
数据存储和分析区 Hive/Hbase
Spark MapReduce 数据离线运算
Flume实时数据采集传输
基于金融行业本身 数据，结合其他行 业数据，进行数据 修补与完善，形成 完整的数据结构， 覆盖整个金融体系
2
客户分析
基于产品定位和 存量客户，进行 精准的产品定位 和客户推广，开 发定制化产品， 满足不同客户的
需求
3
客户触达
多样化触达，并 针对客户的偏好， 进行沉睡用户唤 醒，流失用户的 召回工作，提升 产品的响应程度
金融产品精准营销：
金融产品客户精准营销
4
个性化定制产品服务
沉睡用户唤醒
流失用户召回
5
金融网点选址： 新网点选址评估
现有网点客群分析，影响力评估
1、金融大数据整合
为金融行业搭建异构大数据平台，在整合金融行业已有存量数据基础上，结合运营商数据，提升数据价值
数据 应用层
数据 服务层
数据 运算层
数据 交换层 数据 源层