2020年宁波银行专题研究：提升对公与零售业务特色,拓展服务面
宁波银行深度研究-看好中长期业绩增长和估值提升
宁波银行深度研究-看好中长期业绩增长和估值提升宁波银行深度研究-看好中长期业绩增长和估值提升一、引言：高水平+高稳定性的盈利能力宁波银行是中国银行业最优秀的银行之一。
2010-2020年净利润CAGR高达26%，近五年CAGR接近20%，上市银行排名第一。
2021Q3末，ROE排名上市银行第二，仅次于招商银行，不良率最低，拨备覆盖率排名第二，仅次于杭州银行。
通过对宁波银行盈利驱动的拆解，发现其核心驱动因素具备持续性。
清晰的客户定位和具备竞争力的产品带来稳定的高收益和低成本，轻型非息收入对ROA贡献不断提升，金融市场投资能力和多元化利润中心是强有力的保障。
当前支出结构符合业务特征和发展阶段，信用成本和税收成本低是长期经营经验的沉淀，战略性管理费用主投人员和科技，体现出经营战略的前瞻性。
展望中长期，继续围绕机构下沉和利润中心建设巩固核心竞争力，盈利增长动能强劲：一是本地市场份额持续提升的基础上，异地渗透将进一步打开增长空间，预计未来3年贷款增速20%以上，规模增长可观。
二是财富管理潜力较大，目前已经初步形成专业化经营体系，区域、客群优势加持下，全员财富营销理念深化、财富开放平台上线将进一步加速财富管理业务蓬勃发展。
三是资本补充资金到位，业务拓展、规模扩张、盈利增长有保障，未来3年外部再融资必要性下降。
宁波银行拥有上市银行中最高估值，近两年PB估值中枢在2X左右，除了高盈利性高成长性的解释之外，估值溢价更多给到了长期经营呈现出的稳定性，盈利周期特征淡化。
通过拉平拨备覆盖率（不同银行设定恒定拨备覆盖率），不论行业经历怎样的周期波动，宁波银行还原后的利润增速波动相对较小，增速始终为正，且绝大部分时间保持在20%以上，稳定优于可比同业，盈利能力穿越周期。
二、收入成本双优，人员和科技投入力度大近年来，宁波银行表现出的持续优于可比同业的高成长性、高盈利性，ROE总量和结构双优：（1）收入端，高息差和高非息兼备，息差优势主要得益于依靠核心产品切入形成的低成本负债，尤其是远低于可比同业的存款成本率、对公定期存款率，背后是较强的业务粘性和议价能力。
宁波银行公司业务发展存在的问题和对策
宁波银行公司业务发展存在的问题和对策一、问题概述宁波银行作为一家新兴的城市商业银行，其公司业务发展在近年来取得了长足的进步，但也存在着一些问题。
具体表现在以下几个方面：1.经营风险较高：宁波银行作为一家城市商业银行，在资金来源方面相对较为单一，主要依靠存款和借贷。
同时，其贷款投放比例较高，存在着较大的信用风险和市场风险。
2.产品创新不足：宁波银行在产品创新方面相对保守，在与其他同类型银行相比较有些滞后。
这也导致了其竞争力相对不足。
3.客户服务水平待提升：尽管宁波银行在近年来加强了客户服务方面的投入，但是仍然存在着服务水平不够高、客户体验差等问题。
二、对策建议为解决上述问题，应从以下几个方面进行改善：1.优化资金来源结构：宁波银行应该通过多元化资金来源的方式来降低经营风险。
可以通过发售理财产品、债券等多种方式来获得资金，同时也应该控制贷款投放比例，降低信用风险和市场风险。
2.加强产品创新：宁波银行应该加强对产品创新的投入，推出更具有差异化竞争力的产品。
可以通过引进外部资源、与其他企业合作等方式来实现。
3.提升客户服务水平：宁波银行应该通过提高员工素质、加强培训等方式来提升客户服务水平。
同时还可以通过建立客户关系管理系统、优化营销策略等方式来改善客户体验。
三、具体实施方案为了落实上述对策建议，宁波银行应该采取以下具体实施方案：1.优化资金来源结构：（1）加大理财产品发售力度，满足客户多样化需求；（2）发行债券等金融工具，拓宽资金来源渠道；（3）控制贷款投放比例，在保证安全性的前提下适度增加投资项目。
2.加强产品创新：（1）引进外部资源，吸收先进技术和理念；（2）与其他企业合作，共同研发新型产品；（3）成立专门的产品研发团队，加强内部创新能力。
3.提升客户服务水平：（1）加强员工培训，提高服务意识和技能；（2）建立客户关系管理系统，实现客户信息化管理；（3）优化营销策略，提升客户满意度。
四、总结宁波银行作为一家新兴的城市商业银行，在公司业务发展过程中存在一定的问题。
宁波银行服务宁波市民的本土银行
宁波银行服务宁波市民的本土银行宁波银行是一家以服务宁波市民为主的本土银行，致力于为宁波地区的个人和企业客户提供全方位的金融服务。
多年来，宁波银行凭借其本土化优势、创新理念和专业团队，不断提升服务质量，赢得了宁波市民的广泛信赖和支持。
一、本土化优势作为宁波地区的本土银行，宁波银行深入了解本地市场，准确把握宁波市民的金融需求。
它积极推出符合当地特点的金融产品和服务，为宁波市民提供更加贴心的金融解决方案。
无论是个人客户还是企业客户，宁波银行都能根据其实际需求量身打造金融产品，真正实现个性化定制。
二、创新理念宁波银行以创新为驱动，不断引入先进的科技和金融工具，提升服务效率和体验。
它积极探索移动互联网金融、大数据风控、智能柜员机等新兴金融业务，为市民提供更加方便、快捷的服务。
宁波银行还与各类金融科技公司合作，共同研发金融创新产品，不断满足市民对金融业务的新需求。
三、专业团队宁波银行拥有一支经验丰富、专业素质高的团队。
团队成员熟悉宁波地区的金融环境和市场动态，能够及时向客户提供精准的咨询和建议。
无论是个人客户还是企业客户，宁波银行的工作人员都能够提供全方位、高水平的金融服务。
同时，宁波银行注重人才培养和队伍建设，为员工提供持续学习和专业发展的机会，确保他们始终在最前沿的金融知识和技能上保持竞争力。
总结：作为服务宁波市民的本土银行，宁波银行凭借其本土化优势、创新理念和专业团队，为市民提供全方位的金融服务。
宁波银行以市民需求为导向，致力于打造更加贴心、便捷的金融服务体验。
对于宁波市民来说，宁波银行不仅是一个金融机构，更是一个可信赖的金融伙伴，为他们的个人和企业发展提供坚实的支持。
宁波银行将继续秉承服务宁波市民的宗旨，不断进一步提升服务品质，为宁波市民创造更加美好的金融未来。
2024银行零售工作思路及举措
2024银行零售工作思路及举措一、客户体验优化在银行业务中，客户体验是至关重要的。
为了提升客户体验，我们需要：1.深入了解客户需求，优化业务流程，减少客户等待时间，提高服务效率。
2.提升员工服务水平，加强服务意识，使员工能更好地为客户提供专业、贴心的服务。
3.持续完善网点环境，提供舒适的等待和办理业务的场所。
二、产品与服务创新在金融科技的推动下，银行业务和产品不断创新。
为了满足客户需求，我们需要：1.不断推出新的金融产品和服务，例如线上支付、财富管理、消费信贷等。
2.与其他行业合作，推出跨界产品和服务，如与电商、教育、医疗等行业的合作。
三、数字化转型加速数字化是银行业未来发展的重要趋势。
我们需要：1.加强线上渠道建设，提高线上服务能力和用户体验。
2.利用大数据、人工智能等技术，实现精准营销和风险管理。
3.建立数字化运营体系，实现线上线下渠道的融合。
四、社区与场景营销为了更好地满足客户需求，我们需要：1.深入了解客户的生活场景和需求，提供针对性的金融解决方案。
2.加强与社区的合作，开展各类营销活动，提高品牌知名度和客户黏性。
五、数据驱动的运营策略数据是银行业发展的重要资源。
我们需要：1.建立完善的数据收集和分析体系，了解客户需求和市场变化。
2.利用数据驱动的运营策略，提高营销和风险管理的精准度和效率。
六、员工培训与激励员工的素质和能力是银行业务发展的关键。
我们需要：1.定期开展员工培训，提高员工的专业技能和服务水平。
2.建立完善的激励机制，激发员工的积极性和创造力。
3.营造良好的企业文化，增强员工的归属感和凝聚力。
七、风险管理与合规在业务发展中，风险管理与合规至关重要。
我们需要：1.建立完善的风险管理体系，对各类风险进行全面、有效的管理。
2.强化合规意识，确保业务操作符合相关法律法规和监管要求。
3.定期开展风险与合规的培训和检查，提高员工的风险意识和合规意识。
八、跨界合作与共赢跨界合作可以为银行业务带来新的增长点。
宁波银行发展现状论文
宁波银行发展现状论文宁波银行是中国大陆的一家商业银行，成立于1997年，总部位于浙江宁波。
宁波银行始终以服务实体经济为导向，积极参与地方经济建设，为经济发展和社会进步做出了积极贡献。
下面将对宁波银行的发展现状进行论述。
宁波银行发展迅速。
自成立以来，宁波银行积极推进全面深化改革，不断完善机构体系，扩大经营规模。
目前，宁波银行已经发展成为具有一定规模和影响力的城市商业银行之一，总资产超过1000亿元，分支机构遍布全国多个省市。
宁波银行创新发展。
宁波银行坚持创新发展的理念，始终把科技创新作为推动银行业务转型升级的重要驱动力。
通过引入互联网金融、大数据分析等新技术手段，宁波银行积极探索智能金融服务模式，提供更加便捷高效的金融服务，满足客户多样化的需求。
宁波银行注重风险控制。
宁波银行在经营过程中始终把风险控制放在首位，坚持稳健经营原则，做到业务规范、风险可控。
宁波银行建立了完善的风险管理体系，加强对信贷、市场、流动性等方面的风险监控，为经济发展提供了稳定的金融支持。
宁波银行服务实体经济。
作为地方银行，宁波银行始终以服务实体经济为使命，积极参与地方经济建设。
宁波银行通过加大对小微企业、民营企业的信贷支持力度，为实体经济提供了资金支持和金融服务。
同时，宁波银行还积极发挥自身在地方经济中的特殊作用，承担社会责任，助力地方经济发展。
宁波银行加强国际化合作。
宁波银行积极拓展国际市场，加强国际化合作，与多家海外金融机构建立了良好合作关系。
宁波银行通过开展国际贸易融资、跨境结算等业务，为宁波地区的企业拓展国际市场提供了便利。
同时，宁波银行还积极参与国际机构的交流与合作，提高自身的国际竞争力。
综上所述，宁波银行作为一家城市商业银行，在发展过程中始终坚持服务实体经济、创新发展、风险控制等原则，取得了显著的成绩。
宁波银行在规模、机构、科技应用等方面取得了长足发展，为经济发展和社会进步做出了积极贡献。
未来，宁波银行将继续积极适应经济新常态，推动金融创新，为地方经济发展提供更加全面、专业的金融服务。
全面剖析宁波银行2020年年报
全面剖析宁波银行2020年年报【正文】2021年4月9日，宁波银行发布2020年年报。
从数据上看，这是一家量、价、质量、收益等四个维度齐优、市场认可度较高且近年规模增长狂飙的银行（2020年总资产从1.32万亿净增3000亿元至1.63万亿元）。
如果不是数据有问题，那么其背后一定有着较为深刻的原因。
一、基本情况：总资产跃居城商行第四、拥有6家省外分行和3家非银子公司（一）2020年底宁波银行总资产达到1.63万亿元，同比大幅增长23.45%（2020年当年总资产净增3000亿元以上），目前总资产规模位居城商行第4，仅次于北京银行、上海银行、江苏银行。
（二）2020年底宁波银行下设15家分行、19家一级支行以及1家设立在上海的资金营运中心。
其中，宁波银行拥有6家省外分行，分别为上海分行、深圳分行、北京分行以及江苏的南京分行、苏州分行、无锡分行。
（三）宁波银行目前拥有三家非银金融机构子公司，即永赢金融租赁（位于金融租赁行业第20-25名左右）、永赢基金（位于公募基金行业第25-30名左右）和宁银理财，三家机构的注册资本合计为64亿元、2020年实现的净利润达到13.14亿元，贡献了宁波银行2020年全部净利润的8%以上。
与此同时，宁波银行还拥有1家基金子公司（永赢资产管理）和1家私募股权创投机构（浙江永欣资产管理）。
（四）拉长期限来看，宁波银行的转型应该是从2010年开始。
1、2010年宁波银行制订了“三个三年”的战略目标计划（即成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行）。
这一期间，宁波银行也有过缩表历程，如其总资产曾从2011年初的2632.74亿元降至2011年底的2064.98亿元。
2、2012年以来宁波银行的客户端战略专注零售业务条线的发展、2015年以来的客户端战略重点聚焦零售公司条线（即中小微企业）。
3、2018年亦将财富管理和私人银行业务作为零售条线转型发展的战略方向，零售条线不再单纯依赖消费贷业务。
宁波银行公司业务发展存在的问题和对策
宁波银行公司业务发展存在的问题和对策1. 引言宁波银行作为一家在中国金融市场具有重要地位的银行，其业务发展面临着一些问题。
本文将从以下几个方面分析宁波银行存在的问题，并提出相应的对策。
2. 问题分析2.1 市场竞争压力大随着金融市场的开放和竞争加剧，宁波银行面临着来自国内外各大银行的竞争压力。
这些竞争对手拥有更强大的资金实力、更广泛的客户群体和更先进的技术平台，给宁波银行带来了巨大挑战。
2.2 品牌知名度不高相比于国内一些大型银行，宁波银行的品牌知名度相对较低。
这导致了在客户心目中缺乏足够的信任度和影响力，使得宁波银行在吸引新客户和扩大市场份额方面受到限制。
2.3 客户服务水平有待提升尽管宁波银行一直致力于提供优质的客户服务，但在某些方面仍存在不足。
例如，办理业务的效率相对较低，客户投诉处理不够及时等问题。
这些问题可能导致客户流失和口碑下降。
2.4 缺乏创新能力宁波银行在产品创新和技术创新方面相对滞后，缺乏差异化竞争优势。
这使得宁波银行难以满足客户不断变化的需求，并且无法有效应对市场上其他竞争对手带来的挑战。
3. 对策建议3.1 提升市场竞争力为了应对市场竞争压力，宁波银行需要加强自身实力的提升。
具体措施包括增加资金实力、拓展市场份额、提高产品和服务质量等。
此外，与其他机构合作、引进外部专业人才等也是提升市场竞争力的有效途径。
3.2 增强品牌知名度为了提高品牌知名度，宁波银行可以通过加大品牌推广和营销活动的投入来增强公众对其品牌的认知度。
此外，建立合作伙伴关系、加强社会责任感和公益活动等也可以提高宁波银行的品牌形象。
3.3 改善客户服务体验为了提升客户服务水平，宁波银行可以加强员工培训，提高业务办理的效率和质量。
同时，引进先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，提升客户服务体验，并及时处理客户投诉，增强客户满意度。
3.4 加强创新能力为了增强创新能力，宁波银行应积极推动内部创新文化建设，并鼓励员工提出创新想法。
特色经营——宁波银行考察报告
机制完善、特色鲜明的中小企业银行——宁波银行考察报告上海金融学院宁波商业银行调研组指导老师施继元副教授调研组成员周娟黄彩兰李维平2007年9月2007年8月8日至8月15日，上海金融学院金融保险高地班暑期社会实践项目小组一行8人，在指导老师施继元副教授的带领下，赴宁波银行进行考察。
宁波位于我国东海之滨，是长三角南翼重要的经济中心城市。
除了经济保持平稳较快的增长势头，金融运行继续稳健，银行类机构经营状况良好。
而宁波银行是一家颇具经营特点的城市商业银行，该行一直专注于中小型企业的业务发展，形成了针对中小企业客户的、完整的业务发展理念和措施，同时高度重视个人业务，打造具有市场竞争力的个人业务产品体系。
它的发展模式，在浙江省，乃至在全国，都有比较强的代表性，给了我们很深的印象和启示。
为分享和借鉴宁波银行的一些成功经验和做法，特撰写此报告。
一宁波银行业务特色鲜明宁波银行是一家颇具经营特点的城市商业银行，该行一直专注于中小型企业的业务发展，形成了针对中小企业客户的、完整的业务发展理念和措施，同时高度重视个人业务，打造具有市场竞争力的个人业务产品体系，在宁波市建立了强大的品牌知名度和客户忠诚度。
以下是宁波银行截至2006年年底的存贷款业务状况（一）拥有大批中小企业等优质客户中小型企业是宁波市经济主要动力和最有活力的一部分，宁波银行就是一家专注于服务当地中小企业的银行，而且成效显著。
截至2006 底，宁波银行的中小型企业贷款余额在宁波市中小型企业贷款余额中占14.9%。
企业存款余额达到315亿元，连续三年复合增长率达到20%以上，宁波银行的公司存款占银行全部存款68.3%。
截至2006 年12 月31 日，宁波银行的中小型企业授信客户达到3778 家，占全部公司客户的94.8%；该行对中小型企业贷款余额已达186 亿元，占全部公司贷款余额的92.9%。
根据宁波银行介绍，该行中小企业客户忠诚度较高、信誉良好，该行中小型企业贷款的不良贷款比率仅为0.37%。
银行网点零售业务发展思路和措施
银行网点零售业务发展思路和措施随着金融科技的不断发展和普及，银行网点的零售业务也面临着新的挑战和机遇。
银行作为金融服务的主要提供者，如何有效发展其网点零售业务，提升客户体验和服务水平，已成为当前银行业界普遍关注的焦点。
本文将探讨银行网点零售业务发展的思路和措施，为银行在这一领域取得更好的成效提供参考。
客户需求调研与洞察首先，银行在发展零售业务时需要深入了解客户的需求和偏好。
通过市场调研和数据分析，银行可以更准确地把握客户的消费行为和金融需求，进而为客户提供更加个性化和精准的金融产品和服务。
客户需求调研是银行开展零售业务的基础，只有充分了解客户的需求，银行才能够制定有效的策略和措施，实现业务的持续增长和发展。
数字化转型和智能化服务随着互联网和移动支付的普及，银行网点的零售业务也应向数字化转型迈进。
银行可以通过建设智能化的智能终端设备，提供更加便捷和高效的自助服务，实现客户信息的快速获取和处理。
同时，银行还可以借助大数据和人工智能技术，对客户数据进行深度挖掘和分析，为客户提供更加智能化和个性化的金融服务，提升客户体验和满意度。
优化产品组合和创新服务模式银行网点在推动零售业务发展时，还应不断优化产品组合，推出符合客户需求的新产品和服务。
银行可以根据客户的不同特点和需求，设计差异化的金融产品，提高产品的市场竞争力和吸引力。
同时，银行还可以通过创新服务模式，拓展业务渠道，提升服务效率和质量，为客户提供更加便捷和全面的金融服务，不断提升银行的市场竞争力和盈利能力。
加强人才培训和团队建设最后，银行在推进网点零售业务发展过程中，还需加强人才培训和团队建设。
银行可以通过制定专业的培训计划，提升员工的专业素养和服务水平，不断提高员工的综合素质，为客户提供更加优质的金融服务。
同时，银行还应加强团队建设，营造团结协作的工作氛围，增强团队的凝聚力和执行力，共同推动银行网点零售业务的健康发展。
总的来说，银行网点零售业务的发展离不开客户需求调研、数字化转型、产品优化和人才培训等多方面的支持和努力。
宁波银行双三目标
宁波银行双三目标
宁波银行的双三目标是指在市场竞争中实现两个三方面的目标，即：
1. 双增长目标：宁波银行追求业务规模和利润双增长。
通过拓展客户群体、优化产品和服务，不断提高业务规模，同时通过提高资产质量、控制风险和降低成本，实现持续增长的利润。
2. 三大平衡目标：宁波银行注重保持业务、风险和负债的平衡。
在开展各项业务时，宁波银行注重风险评估和风险控制，同时注意业务与负债之间的匹配，保持良好的资金供应和流动性。
3. 三大能力目标：宁波银行努力提升核心竞争能力、风险防范能力和可持续发展能力。
通过提升银行的技术、人才和管理能力，不断提高服务质量和客户满意度，增强风险管理能力，确保银行的稳健运营和可持续发展。
城商行如何做好银发客户特色化服务
城商行如何做好银发客户特色化服务一、背景分析随着我国人口老龄化进程的加快，银发客户群体日益庞大。
作为城市商业银行，我们面临着越来越多的银发客户需求。
与年轻客户相比，银发客户具有更高的金融知识水平、更强的风险意识和更低的消费能力。
如何做好银发客户的特色化服务，提高客户满意度和忠诚度，成为了城商行发展的关键课题。
根据国家统计局数据，我国60岁及以上人口已达到亿，占总人口的。
预计到2035年，我国60岁及以上人口将达到亿，成为全球最大的老龄人口国家。
这意味着银发客户将成为银行业务的重要增长点，同时也对银行的服务提出了更高的要求。
相较于年轻客户，银发客户在金融知识和风险意识方面具有较高的素养。
他们更加关注投资收益、资金安全和保值增值等问题，对金融产品和服务的需求也更为多样化。
银行需要提供更加专业、个性化的金融服务，以满足银发客户的需求。
由于年龄、健康状况等因素的影响，银发客户的消费能力普遍较低。
这使得他们在选择金融产品和服务时更加谨慎，对价格、风险等方面更加敏感。
银行需要在提供优质服务的同时，充分考虑银发客户的消费特点，降低其使用成本。
1. 城商行银发客户的特点和需求年龄较大，生活经验丰富。
银发客户通常年龄在60岁以上，具有丰富的生活经验和人生阅历。
他们对金融产品和服务的需求更加多样化和个性化，更注重产品的安全性、稳定性和收益性。
健康状况多样，医疗保障需求较高。
随着年龄的增长，银发客户的健康状况可能出现不同程度的问题，因此对于医疗保障的需求较高。
城商行需要关注银发客户的健康状况，为他们提供针对性的医疗保障服务。
投资理财需求较为稳定。
银发客户通常具有一定的积蓄和投资经验，他们对于投资理财的需求相对稳定。
城商行需要根据银发客户的风险承受能力和投资偏好，为他们提供合适的投资理财产品和服务。
社交活动较多，家庭关系紧密。
银发客户通常具有较强的社交活动能力，他们的家庭关系也较为紧密。
城商行需要关注银发客户的社交活动和家庭需求，为他们提供全方位的金融服务。
宁波银行零售业务经理工作内容
宁波银行零售业务经理工作内容
宁波银行零售业务经理的工作内容主要包括:
1. 深入了解客户需求:零售业务经理需要与客户保持密切联系,了解客户需求,提供个性化的金融服务。
他们需要了解客户的年龄、职业、收入、资产状况等信息,以便制定合适的金融服务方案。
2. 管理客户关系:零售业务经理需要管理客户关系,包括与客户的沟通、协调和解决问题。
他们需要确保客户对宁波银行的服务满意,维护客户关系。
3. 开发和推广金融产品:零售业务经理需要开发和推广各种金融产品,包括信用卡、贷款、投资等。
他们需要了解市场趋势和竞争对手的情况,以便提供更具吸引力的产品和服务。
4. 管理金融市场:零售业务经理需要了解金融市场的动态,包括利率、汇率等,以便更好地为客户提供金融服务。
他们需要与监管机构、保险公司等保持密切联系,以确保客户的金融安全。
5. 提高服务质量:零售业务经理需要不断提高服务质量,包括提高客户投诉处理效率、优化客户服务流程等。
他们需要建立一支专业的客户服务团队,提供高品质的客户服务。
6. 拓展市场份额:零售业务经理需要不断拓展市场份额,包括与其他银行、金融机构合作、开展市场营销活动等。
他们需要了解市场趋势和竞争对手的情况,以便制定更有效的营销策略。
零售业务经理的工作需要具备广泛的金融知识和技能,包括客户服务、市场营销、风险管理等。
他们需要具备团队协作能力、沟通能力和领导能力,以便更好地为客户提供金融服务。
宁波银行年度工作计划
宁波银行年度工作计划
根据我行年度总体工作部署和分行年度经营目标，结合市场环境和分行实际，制定了年度工作计划。
工作计划主要包括：一、加强风险管理，规范业务操作，做好各项业务经营管理工作。
二、结合市场需求，细化信贷政策，提高信贷投放质量，扩大信贷市场份额。
三、优化产品体系，深化产品创新，提高产
品综合竞争力。
四、加大中小企业金融服务力度，拓宽中小
企业融资渠道，提高对中小企业的金融服务质量。
五、深化
零售银行业务创新，提高零售业务收入占比。
六、不断完善
风险防控体系，加强内控管理，提高风险管理水平。
七、加
强员工培训，提高员工服务意识和业务素质。
八、做好各项业务的宣传推广，提高我行品牌知名度和美誉度。
以上为本年度工作计划的主要内容。
银行服务特色提升方案
银行服务特色提升方案在当前竞争激烈的银行业中，提升银行服务特色对于吸引客户、增强客户黏性和提高市场竞争力具有重要意义。
以下是一些可以提升银行服务特色的方案：1. 个性化定制服务：银行可以通过发掘客户需求、了解客户特点，为客户提供个性化的金融产品和服务。
例如，为有高净值客户定制专属理财方案，为小微企业提供定制化的融资支持，为年轻人提供便捷的移动支付等服务。
个性化定制服务能够满足客户多样化的需求，增强客户满意度。
2. 科技创新与数字化转型：银行业的科技创新和数字化转型已经成为一种趋势，通过引入人工智能、大数据分析和区块链技术等，可以提高银行的效率和服务质量。
例如，提供智能客服机器人，通过语音和文字互动与客户沟通，解答常见问题；推出移动银行APP，方便客户随时随地进行金融交易和查询；开展在线风险评估，实时判断客户的信用状况等。
科技创新与数字化转型可以提升银行的服务效率和客户体验。
3. 提供全方位的金融服务：除了传统的存贷款和基金理财业务，银行还可以扩展其他金融服务，例如提供保险、贵金属投资、房地产融资、外汇交易等。
通过提供全方位的金融服务，银行可以满足客户的多元化需求，提升服务特色和市场竞争力。
4. 营造温馨亲切的服务氛围：银行在提供高质量的金融产品和服务的同时，也应关注服务环境和服务态度。
通过营造温馨亲切的服务氛围，例如舒适的装修、舒缓的音乐、鲜花绿植等，可以让客户感受到放松和愉悦，提升客户的满意度和忠诚度。
另外，银行员工也应接受专业礼仪和服务培训，提高服务态度和服务质量。
5. 加强社区责任和公益活动：银行可以通过参与社区和公益活动，树立良好的企业形象和社会形象。
银行可以提供公益贷款支持小微企业发展，开展金融知识教育，推广理财知识等。
通过加强社区责任和公益活动，银行可以与客户建立更加紧密的关系，提升银行的社会责任感和品牌价值。
6. 引入创新的业务模式：银行可以从其他行业借鉴创新的业务模式，例如共享经济、线上线下结合等。
2020年银行零售业务分析报告
2020年银行零售业务分析报告2020年6月目录一、2019年零售转型趋缓，非按揭类贷款占比下降 (4)1、零售转型持续，按揭贷款占比进一步提升 (4)（1）2019年银行业零售转型持续推进，但转型力度不及2018年 (4)（2）从结构上来看，存量零售贷款在总贷款中的占比进一步提升 (4)（3）从2019年全年新增零售贷款结构来看，行业将近70%的新增零售贷款投向了按揭领域 (5)2、消费信贷等非按揭贷款增速放缓，占零售贷款比重下行 (6)3、零售板块贡献度提升，资产回报率下行 (13)二、短期零售业务增速放缓，未来转型注重量与质的均衡 (15)1、预计2020年零售新增贷款占比下降 (15)2、中长期零售转型仍是大势所趋，未来业务发展注重量与质的均衡 (17)（1）经济增速放缓背景下对公信贷难有反转性增长，零售业务发展潜力仍存 (17)（2）资产收益率下行，零售转型缓冲息差收窄压力 (18)（3）零售业务回报率高于对公，消费贷、信用卡业务风险可控 (19)3、零售客户资源奠定业务发展基础，零售标签银行具备估值溢价 (21)（1）客户资源禀赋的角度 (21)（2）客户综合化服务的角度 (22)2019年银行业零售转型推进持续，但转型趋势较2018年放缓。
结构上来看，在居民共债风险抬头背景下，2019年消费贷款、信用卡贷款占比有所下降，而风险相对低的按揭贷款占比进一步提升。
2020年1季度YQ对零售获客、信贷需求以及资产质量均带来负面影响，其中消费贷、信用卡业务受冲击更为明显，我们预计2020年零售信贷增速较2019年继续放缓，且新增零售贷款占比水平不及2019年。
但中长期来看，在经济稳步下行，银行业面临息差收窄、资产质量压力加大困境下，推动资产收益率高、资产质量更稳健的零售业务转型仍是大势所趋。
零售转型持续推进，非按揭类零售信贷占比下降。
2019年银行零售转型持续推进，我们统计的26家银行口径（考虑到数据的连续性）的零售贷款同比增14.5%，高于对公贷款5.02个百分点，但趋势上来看，较2018年17.1%的水平放缓2.6个百分点。
支行零售业务发展思路和措施
支行零售业务发展思路和措施随着社会经济的不断发展，银行作为金融机构之一，在零售业务方面扮演着重要的角色。
支行作为银行的基层单位，如何发展零售业务，提升服务水平，满足客户需求，成为支行发展的重要课题。
本文将从提升产品创新能力、加强客户关系管理、优化服务流程等方面，探讨支行零售业务的发展思路和措施。
一、提升产品创新能力产品创新是支行零售业务发展的核心竞争力之一。
支行需不断关注市场需求和客户需求的变化，开展市场调研，了解客户的痛点和需求，通过创新设计符合客户需求的金融产品。
具体措施如下：1. 根据不同客户群体的需求特点，设计差异化的金融产品，如针对年轻人的消费金融产品、针对企业主的贷款产品等。
2. 积极引入新技术，如人工智能、大数据分析等，提升产品创新能力，开发智能化、个性化的金融产品。
3. 推动与第三方机构合作，共同开发创新产品，如与电子商务平台合作推出的消费分期产品，与保险公司合作推出的理财保险产品等。
二、加强客户关系管理客户关系管理是支行零售业务发展的关键。
支行需通过有效的客户关系管理，提升客户的黏性和忠诚度，增加客户的交易量和产品持有量。
具体措施如下：1. 建立客户档案，全面了解客户的基本信息、偏好和需求，通过数据分析和挖掘，进行精准营销，提供个性化的金融服务。
2. 定期进行客户满意度调研，了解客户对支行服务的评价和建议，及时改进服务质量，提升客户满意度。
3. 提供增值服务，如金融咨询、理财规划等，帮助客户实现财富增值，增加客户粘性。
三、优化服务流程服务流程的顺畅和高效是支行零售业务发展的基础。
支行需通过优化服务流程，提升服务效率和体验，满足客户的需求。
具体措施如下：1. 采用在线、移动化的服务方式，提供便捷的自助服务设施，如自助取款机、手机银行等，方便客户随时随地进行金融交易。
2. 设立专门的客户服务窗口，提供个性化的服务，如贷款咨询、理财规划等，提升客户满意度。
3. 加强内部流程管理，优化各项流程，提高办事效率，减少客户等待时间。
宁波银行发展战略
宁波银行发展战略第2章公司基本情况2．1宁波银行概况宁波银行股份有限公司成立于1997年，拥有独立的法人资格的股份制商业银行。
2006年新加坡华侨银行投资入股宁波银行。
2007宁波银行在国内中小企业板上市(股票代码：002142)。
同年，上海分行正式开业。
经过10努力，宁波银行顺利实现引进战略投资者、跨区域经营和公开上市三大发展战略。
2010年以来，宁波银行对内加强管理，对外积极推进跨区域经营。
到2013年，全行总资产4309．9亿元，各项贷款额总计1543．62亿元；各项存款总计2442．67亿元；不良贷款率只有0．83％，资本充足率远远高于一般城市商业银行，达到13．30％，核心资本充足率也远远高于行业平均水平，达到10．07％；拨备覆盖率256．07％。
宁波银行资产质量、盈利能力、不良贷款率和资本充足率均为业内姣姣者。
2012年，在英国某著名杂志评选的”全球1000强银行”中位列279位，另外在”全球银行品牌500强排行榜”中，位居全球263位。
为了区别于其他国有及股份制银行，形成自己的特色品牌，宁波银行结合宁波市的经济特点，把市场进行了细分，发现应以中小企业为发展客户，并为其制定了发展战略。
这一措施实行后，使银行拥有了较稳定的客户群体，而且这些客户都具有良好的信誉和较高的忠诚度。
在推动银行中小企业快速发展的同时，使自身也保持了良好的资产质量和经营效益。
为了在残酷的竞争中存活下来，宁波银行在多年的摸索和实践中，形成了具有特色的优势：中小企业、中高端客户服务、扁平化组织架构、风险控制、完善的公司治理、员工激励体制、资产质量优良。
截止2013年3月末，宁波银行已拥有营业机构将近200个，分别在上海、宁波、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡开设了8家分行，一个总营业部，175家支行。
宁波银行上市日期是2007年7月19日，证券代码002142，证券类型为中小企业板。
上市交易所为深圳证券交易所。
宁波银行具有相对分散的股权结构，国有股东和外资股东持股比例接近，社会法人股东占相当大份额。
长三角一体化背景下如何提升宁波银行业服务能级
长三角一体化背景下如何提升宁波银行业服务能级6月5日举行的2020年度长三角地区主要领导座谈会指出，长三角一体化合作机制在这次疫情大考中得到了拓展和提升，围绕共同育新机开新局、更好服务国家大局，长三角地区要共同做好“六稳”“六保”工作，奋力完成今年发展目标任务，为全国全面建成小康社会多作贡献。
围绕长三角危中寻机打造全球产业链价值链高地的新定位，金融供给要更加适配区产业升&银行业应抢抓政策和市机遇，大力提升服务能，合服务力，力高长三角一体化发展&长三角区域一体化发展中商业银行面临的新机遇国家加大宏观政策逆周期调节力度，提升商业银行服务实体经济的驱动力。
针对疫情带来的巨大挑战，今年政府工作报告提岀增加财政赤字和发行抗疫特别国债两个“一万亿”，据测算赤字和抗疫特别国债将达到4.76万亿元,同时还提到拟安排地方政府专项债券3.75万亿元,这些政策总规模小口径计算约8.5万亿元。
今年以来，行总期动—币、信贷等金融市场利下行，将发贷、贷款延期还等金融政策的带动作，，业业和实体经济发提力。
的财政政策币政策力度加，“”和“”，发力，带来业务，业转型升级和大力发展普惠金融带来新的信贷和 。
金融服务实体经济的，逆周期调节政策加调对经济的调，将提升商业银行服务实体经济的驱动力。
对疫情，长三角的比较优势更加显现。
国经济发的，等的战地加岀，的来。
下步，同优化和定产业链，同打世界产业群和标志产业链，编《数字设方案》，推进工业互联网一体化发展示范区等国家平台设，争取在全球产业链值链中占据高地，全增配置全球源的能力。
2020年3月13日，宁波市岀台关于抢遇加快领兴产业发的相关政策，明焦发医疗健康、工业互联网、“5G+”产业、数字经济、智能物五大领兴产业，紧密衔接“246”万千亿产业群和础设施设，加快培育形成的经济增擎。
由此可见，后疫情时代经济升呈的发展态，经济带来遇，商业银行发的动能前景广阔。
金融改革开放新形势下，长三角在许多方面具备先行一步的条件和优势。
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2020年宁波银行专题研究：提升对公与零售业务特色，
拓展服务面
目录
投资要点 (5)
1.地处长三角，发展空间广阔 (6)
1.1本地布局覆盖逐步完善 (6)
1.1长三角外延发展空间广阔 (7)
1.2长三角教育发达，人才质量高 (8)
2.优质管理层，ROE稳定高水平 (9)
2.1股东结构多元化，支持资本补充 (9)
2.2管理层稳定，持股高于同业 (11)
2.3盈利来源多元化，维持高水平ROE (11)
3.提升对公与零售业务特色，拓展服务面 (14)
3.1对公业务：小微业务加速拓展 (14)
3.2零售业务：大零售战略成果显现 (14)
4.资产质量：坚实的风控带来高水平拨备 (16)
4.1高拨备覆盖率：潜在增厚利润 (16)
4.2低不良率：优秀风控能力 (17)
5.投资建议 (19)
6.风险提示 (20)
财务报表分析和预测 (21)
图目录
图1宁波银行分支机构数自2010年扩大近2倍（个） (6)
图2宁波银行在2010年末宁波市辖内机构数排第六位（个） (6)
图3宁波银行在2018年末宁波市辖内机构数排第二位（个） (6)
图4宁波银行在宁波地区的市占率逐渐提升 (7)
图5宁波地区贷款总额占比 (7)
图6宁波银行贷款结构中，浙江、江苏省占比逐渐提升（%） (8)
图7浙江、江苏地区社融占比较2014、2015年提升 (8)
图81-3Q2019年浙江、江苏地区社融占比仅次于广东 (8)
图9长三角地区高校招生占比保持较高水平 (9)
图102019年三季末宁波银行股东结构情况 (9)
图112019年半年末城商行中，宁波银行高管持股市值最高 (11)
图122014-2018年宁波银行平均ROE保持高水平（%） (12)
图132014-2018年宁波银行平均归属母公司普通股ROE保持更高的水平（%） (12)
图142018年宁波银行权益乘数下降（倍） (13)
图152018年宁波银行ROA提升（%） (13)
图16宁波银行零售公司客户数在2018年加速回升 (14)
图17零售公司活期存款占比逐渐提升 (14)
图18宁波银行个人贷款与存款利率之差扩大 (15)
图19宁波银行个人贷款中个人消费贷占比高于同业(2019Q2) (15)
图20宁波银行个人贷款中个人消费贷占绝大多数 (16)
图21宁波银行拨备覆盖率持续提升（%） (17)
图22宁波银行各类拨备覆盖率均处于高水平 (17)
图23宁波银行不良率一直保持低水平（%） (17)
图24浙江地区不良率先行下降（%） (18)
图25对公贷款前四大行业不良率逐步改善 (18)
图26宁波银行与同业之间PB-ROE比较 (20)
表目录
表1宁波银行可转债持有人与2017年报股东持股对比 (10)
表2宁波银行定增预案下前后持股比例对比 (10)
表3宁波银行2019年三季报前十大股东持股变化（%） (11)
表42019年半年末高管持股情况 (11)
表5宁波银行的ROA拆分 (13)
表6宁波银行主要个人消费贷、个人经营贷简介 (16)
表7宁波银行2019-2021年核心指标预测 (19)
表8DDM模型下的敏感性测算 (19)
表9可比公司估值表 (20)。