保险-资产保全与财富传承
这些保险保单,您都配齐了吗？
这些保险保单，您都配齐了吗？有时候真的觉得生命是顽固而坚强的，那些身残志坚的人们在用信念享受着每一寸的阳光。
有时候真的觉得生命是无比脆弱的，一个飞来横祸就能让一个人甚至一个家庭濒临绝望。
安全与保障，是每个生命中最大的需求，在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排，从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必经的人生历程。
在这个历程中，有些保单不可或缺。
第一张：意外险保单25岁到30岁的年轻人经济能力还有限，还在创业或打拼，为人生积累财富。
尽管没有家庭所累，但人生风险无处不在。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。
买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊费用等合理医疗费用都可以获得赔付。
小病的住院费用，也可以附加住院医疗或费用补贴来实现。
第二张：重疾医疗保单30岁，已经开始害怕体检。
这一阶段的人们，拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。
生活似乎正在按照设想中的节奏一步步推进，但是内心是总有那么一点点不安。
一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。
在感冒一次也能支出上千元的今天，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
重疾医疗保单，是转移因病致贫风险、获得保障的方式。
第三张：养老保险单30年后谁来养你？这是步入中年的人群不得不考虑的问题。
当我们越来越习惯于高质量的生活方式时，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个孩子，当未来出现两个孩子负担四个老人的局面时，对孩子无疑也是一种巨大的压力。
规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。
在资金允许的情况下，应考虑买一份养老保险。
养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。
新版《家族财富保障与传承》
《家族财富保障及传承》课程背景：各位银行及保险精英：你是否还在对客户说：“离婚不分，有税不缴，欠钱不还，有保险就是这么任性!”——这是严重的误导。
经营高端客户不能这么简单粗暴。
你是否还在跟客户大谈特谈保险的收益?这是舍本逐末。
客户赚钱的能力比我们强的多，他凭什么要听我们的?你是否了解，最新的《中国私人财富报告》中指出，高端客户理财需求排名第一的是保障及传承?而你是否对他们财富保障及传承中所面临的风险有足够的认识?你又是否了解保险在其中的重要作用?并且能够知其然，还能知其所以然?本课程解决两个方面的问题：第一，掌握高端客户在财富安全和财富传承中所面临的风险，以及如何通过保险等工具，提前筹划和安全，化解这些潜在的风险，让从业人员知其然并知其所以然，这是专业层面。
第二，充分了解高端客户的需求，并改变过去的产品导向销售模式，使每一位银行及保险业务精英都成长为私人银行家，从客户需求出发进行保险规划。
实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。
进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。
听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。
宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。
通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。
擅长领域：战略管理/领导力系列/ 经典营销/新营销/大数据营销授课风格：采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。
资产保全-财富传承(完整版)
是家族传承的重要内容，即通过专业化的运作让财富更好的实 现保值增值。
家族财富传承的价值与意义
100% 80% 60% 40% 20% 0%
其它 子女教育
2019
2019
高净值比例 超高净值比例
1%
2%
7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐 成为重要理财目标
不重主业
家族内耗
最主要最深层次的 原因，就是没有安
排和制衡
“代持”的风险问题
代持：指资产持有人找机构或者个人代为持有金融资产的行为。 代持的原因：一为保护隐私，二为隔离风险。 代持其实是规避了自己的法律风险的同时，承担另外一个自然人有可能产生 的法律风险。
债务风险
若代持人欠债，则资产可能被用作偿还债务
什么是家族财富传承
三大 核心
财富保全
是家族传承的基础保证，只有被保全的财富才具备被传承下去 的基础，未保全的财富因面临较强的不确定性，甚至于会有失 去的可能，很难上升到传承的层面。
财富传承
是家族传承的核心目标，所有的财富保全架构与财富资产管 理，都是为了让财富在代际传承的过程中少一些漏洞和不确定 性，并且尽可能的不偏离创建者的初衷。
海鑫钢铁成立于1987年，曾经是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月，创 始人李海仓在自己的办公室遇刺身亡，其子李兆会中断了在澳大利亚的留学 回到国内，提前开始了他的企业家生涯。 2014年3月，海鑫钢铁未能偿还逾期银行贷款面临破产。2017年12月，因不履 行法律文书确定的义务，被限制其出境。 2018年11月10日，李兆会陷入涉及 总计2.16亿元的追偿权纠纷案，被列为失信人。 海鑫钢铁最早由李兆会的“五叔”李天虎帮助打理。李兆会接任后，副董事长兼 党委书记辛存海调离权利核心。之后，李天虎也被 “赶走”。李兆会请来李文 杰，2009年后，李文杰也逐渐从海鑫的管理层消失。之后，李兆会的妹妹李 兆霞被认为是实际控制人。 由于对经营钢铁企业缺乏兴趣，李兆会将更多的时间、精力用在资本运作， 将海鑫钢铁变成了资本市场的提款机，不断从海鑫钢铁抽血输向资本市场， 然后很多资金消失于无形。 频繁的人员变动，再加上李兆会醉心投资业务无心企业经营，并最终成为了 海鑫破产的原因之一。
资产保全与财富传承的关系
资产保全与财富传承的关系在当前社会中，资产保全和财富传承成为越来越多人关注的焦点。
资产保全指的是通过各种手段确保个人或家族财产的安全与稳定；而财富传承则是指将已有的财富有序地传递给后代或其他指定继承人。
本文将探讨资产保全与财富传承之间的关系，并以此为基础探讨如何实现有效的资产保全和顺利的财富传承。
一、资产保全与财富传承的紧密联系资产保全和财富传承是相互关联的，二者之间存在着紧密的联系。
首先，良好的资产保全可以为财富传承提供有力的保障。
通过合理的资产配置和管理，为资产的保值增值提供基础，并降低资产受到外界风险的影响。
只有在资产得到有效的保护的前提下，才能确保财富能够长期传承下去。
其次，财富传承也能够促进资产保全。
在财富传承过程中，往往需要制定一系列规划和措施，以确保财富能够顺利过渡给下一代。
这些规划和措施包括制定遗嘱、设立信托、进行财产捐赠等，都能够为资产保全提供有力的支持和保障。
此外，财富传承还能够激励个人和家族对资产进行更加谨慎和科学的管理，从而提高资产的保全水平。
二、资产保全的重要性资产保全对于个人和家族来说具有重要的意义。
首先，资产保全能够为个人和家族提供经济的稳定和安全感。
通过保护资产，个人和家族可以确保在面对各种风险和困难时依然能够维持生活的基本需求，并有能力克服各种挑战。
其次，良好的资产保全还能够为个人和家族的财富增值创造条件。
通过科学的资产配置和管理，可以将资产的投资收益最大化，为个人和家族创造更多的财富。
资产保全既要保证资产的安全，又要追求较高的回报，这需要个人和家族具备一定的财务知识和能力。
另外，资产保全还能够维护个人和家族的声誉和社会地位。
在一个个人和家族的财富往往与其社会地位和声誉息息相关的社会环境中，良好的资产保全能够保护个人和家族的形象和声誉，使其在社会中得到更好的认可和尊重。
三、财富传承的意义和挑战财富传承对于个人和家族来说同样具有重要的意义。
首先，财富传承能够保证个人和家族的财产能够得到合理分配和使用。
保险意义资产保全及税务
• 案例三：通过保险公司的税务筹划服务，降低所得税负担
所得税筹划启示
• 合理选择保险产品，实现所得税的合理筹划
• 利用保险公司的专业服务，提高所得税筹划水平
• 注重所得税的筹划，降低所得税负担
07
保险在跨境资产保全及税务筹划中的
应用
跨境资产保全及税务筹划的挑战与机遇
保险在企业税务筹划中的案例分析
• 企业财产保险：实现企业财产损失的税收抵扣，降低企业税负担
• 企业责任保险：实现企业风险的转移，降低企业税负担
• 企业养老金保险：实现企业养老金的税收递延，降低企业税负担
04
保险与遗产税筹划
遗产税概述及全球遗产税现状
遗产税概述
全球遗产税现状
• 遗产税是对遗产征收的税种，主要包括遗产税和赠与税
跨境资产保全及税务筹划的挑战
• 跨境资产保全及税务筹划涉及多个国家和地区的法律法规，政策风险较大
• 跨境资产保全及税务筹划需要较高的专业知识和技能，操作难度较大
• 跨境资产保全及税务筹划可能面临税收歧视和双重征税等问题，税收负担较大
跨境资产保全及税务筹划的机遇
• 跨境资产保全及税务筹划可以充分利用国际税收差异，降低税收负担
• 通过保险公司的专业服务，实现财富的顺利传承
• 通过保险公司的税务筹划服务，降低企业的税务负担
02
资产保全的主要手段及保险选择
资产保全的定义和目标
资产保全的定义
• 通过一系列措施，确保资产的安全、完整和有效使用
• 通过风险管理、风险控制等手段，降低资产损失的可能性
• 通过财务规划、金融工具等手段，提高资产的保值增值效果
富人利用保险进行资产保全
富人利用保险进行资产保全1．您好，当您的财富积累到一定程度时就该为自己建立一个不用操心、无需打理的现金企业，让自己的财富保值增值。
安全性：法律规定了这笔钱是不能被执行、不能用于抵债、它不受政策、自然灾害等风险威胁。
流动性：日后若您的企业或家庭需要资金时，保单生效两年后您完全可以通过保单贷款将这笔钱转变为灵活的资金。
收益性：通过时间累积让收益不断膨胀。
赋予保单特殊意义：为儿子准备一个“现金企业”：既然不希望孩子继承家业怕他太辛苦了，那不如趁早为其准备一笔创业基金让他做自己喜欢的事业，也不用担心因一次性给予孩子过多的资产而导致其败家。
2．“别人都说我很富有，拥有很多财富。
其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人“买了充足的人寿保险李嘉诚先生的做法：只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1亿元人寿保险：不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁。
李家诚的智商与情商是超人的。
他是个成功人士。
我们应该效仿吧13．家庭理财四个资金账户就像一张桌子的四条腿一样，缺一不可。
一现金储蓄账户：日常需要用的钱一般是三个月的生活费如活期存款。
二是投资挣钱账户：风险和投资收益最高的账户。
如股票，房产，基金，投连保险。
三是身价保障账户：以小博大，解决家庭急用的大额支出。
如社保，各类保障型保险。
四是保证收益账户：保证本金安全，收益稳定。
如：债券，定期存款，分红保险。
4．您好，保险有三大功能：人寿险（保人）、财产险（保物）、理财险（保钱）。
理财就是合理安排好你现有的钱，让它的价值最大化，而且（分红保险产品）除了保值、增值，还兼具财产隔离（有效地将企业资产和个人资产分隔）、传承（巧妙地将资产传给子孙，打破“富不过三代的魔咒）的功能，是其他工具所无法替代，所以您的儿女一定要拥有。
当机会来临时，您要有钱。
目前为自己建定一个灵活的“现金企业”，当我们有更好的投资机会时，可以通过保单贷款，为自己创造更大的价值。
长线是金，时间就是金钱，只要时间足够长，钱生钱要比人挣钱快得多。
保险在财富传承中作用 PPT
待分配资产
法定继承
其他资产
特殊风 险发生
1、顺序 2、比例 3、人数
指定受益
风险管理账 户
风险管理专户不可替代的账户价值 ——合理流动
以合约形式按年度、月度适度变现，稳定现金。
衡量贫富差距的重要指标基尼系数>0.4时，说明社会贫富悬殊已 过警戒线；中国连续六年未公布基尼系数，据世界银行的测算， 我国2009年的基尼系数是0.47，我国最新公布的贫富差距已高达 40倍。在所有公布的135个国家中名列第36位，在亚州22个国家 中位居第一，这还仅仅充分说明中国收入不平等程度之严重，中 国贫富差距拉大的速度是世界前十大经济体中最快的。
过去经济增长带来
货币的激增 风险的累积
财富和风险
财富建立的过程——
获取第一桶 金
原始财富再 倍增
锁定已赚取 的财富
将财富传递给 家族
关注：财富的增长率
关注：财富的留存率
60年不败的密诀：我只用10%的时 间想成功，但要用90%的时间想失败。 过去我在经营事业上曾遇到不少政治、 经济方面的起伏。我常常记着世上并无 常胜将军，所以在风平浪静之时，好好 计划未来，仔细研究可能出现的意外及 解决办法。
vvip客户资金保险保险企业保险基金社会后备基金客户风险管理账户价值以时间换空间您付出的是时间和不影响生活品质的资金您获得的是财富在特殊情况发生时的安全固定资产海外资产投资账户储蓄账户风险管理账户收藏鸡蛋不要放在一个篮子里所有权资产所有人将我们的财富放到另一个无形的保险箱为我们的财富穿上法律的防弹外财富让左手的财富为右手的风险买单你掌握财富我管理风险别人都说我很富有拥有很多的财富其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险
什么是保险？
面对长远的未来，提前规划才能确保幸 福人生
保险将不确定变成确定
现在 确定的投入
保险
未来 不确定的支
出
通过购买保险，每年只要确定的支出（固定的保费 ），就将未来不确定的风险转嫁给保险公司，确保在 不确定的未来有一份确定的资金。
二、什么是年金保险？
年金保险是指，在被
保险人生存期间，保险人按 照合同约定的金额、方式， 在约定的期限内，有规则的、 定期的向被保险人给付保险 金的保险.
人无千日好，花无百日红。 今天走运不代表明天走运，今
天有钱ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ代表明天有钱！
2、保全资产
政策风险——
十八大后的主题词——
共同富裕
让每一个人都享有共同出彩的机会！
法律风险——
人身风险——意外健康风险
温州富豪肠癌去世，年仅38岁
王均瑶是温州均瑶集团董 事长，曾任全国政协第十届委 员，拥有温州至长沙首条私人 包机航线，资产规模超35亿。
什么是保险？
一句话说保险
提前规划不确定的未来
保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个 不可知的日子，有一笔确定的资金。
——英国首相 丘吉尔
认知提前规划——提前规划不确定的未来
认知不确定——提前规划不确定的未来
偶然风险
风
险
必然风险
意外风险
相对必然风 险
健康风险 绝对必然风
险 养老风险
认知未来——提前规划不确定的未来
其妻携资产嫁给了自己的司机
市场风险——资金链断裂
15楼是湘潭市政府大楼的倒数第三层，从上往下约50米，这是60岁的王 检忠人生的最后一段距离。身家过亿的民营企业家从这里一跃而下，他的尸 体被人在草坪上发现时，已经没有生命迹象。据官方通报，公安机关初步调 查认定，王检忠是跳楼自杀，不构成刑事案件。
《财富与传承》PPT课件
钱老板20年的利益演示
10年共存100万
191万
15741元
13620元
11785元
10472元
10095元
10033元
…
…
… …
生存领取 复利滚存 30.74万
满期金 160.13 万
第1年 第2年
第5年 第10年
第15年
第20年
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生 的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿 公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值 2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某 某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。
《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
苏州 广东江门 广东江门
青岛 湖北潜江 广西南宁
业务员姓名
焦莹 游荣荣
许斌 许斌 杨晓红 恽娟 恽娟 丁少瑾 田业福 梁莉
保费
1000000 600000 500000 500000 500000 400000 400000 300000 300000 300000
35岁钱老板经营一个 建材店,老婆30岁，有个1 岁的儿子钱宝宝.近几年 市场不错,钱老板又经营 得当,生活安稳富裕.
社会保险、保障型商业保险
40％ 安全保值账户
本金安全、收益稳定 持续成长保证、永保远过值的增好 值
金融债券、企业债券、理财保险
人寿保险两大功能
人身保障——三件事
1、大事：身故、Байду номын сангаас疾、重病 2、小事：住院、门急诊 3、无事：教育、养老
富人为什么要买保险
21
富人为什么买保险
历史上早就有秦琼卖马的故事， 一分钱也会难倒英雄汉。
盘活资产，让保险“动”起来 保单贷款，是指投保人将所持有
的保单抵押给保险公司，按照保单 现金价值的一定比例获得资金的一 种借贷方式。
保单贷款具有很多优点：
第一，保单贷款期间仍持续享受保 险保障（合同中止期间除外）； 第二，保单贷款办理手续简便， 审批周期短，如符合条件时效性较 高； 第三，符合公司规定的情况下， 可以多次申请保单贷款。
Wealth Management
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富人为什么买保险
Thanks！
本工具仅供宣传使用
严禁商用
富有的父母不妨为“富二代”度身定制，购买一份合适的、高额的、偏储蓄型的保险， 就可在15年、20年、30年或终身期间每年给予子女一笔保险金。如此一来，子女可 以在相当长一段时间内获得稳定的收入，以保证生活质量，但又不至于短期内 就挥霍殆尽。
相比于企业、房地产、股票、存款等，保险是唯一要求所有人在拥有时，就明确身后受益人的财产。 因此用保险来规划遗产，比用遗嘱更灵活、更可靠！它可以随时按自己意愿调整受益人及受益 比例，不需任何费用；遗嘱在执行过程中没有争议还好，一旦有争议，法院介入，不但耗费金钱，还 影响家族名声。保险的受益权来自确认的合同，不存在争议的风险。 ——向日葵保险网
保单贷款
此外，当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的
“变现”工具，可以一定程度上帮助企业解决资金困境。
理由四：财富传承
Wealth Management
15
富人为什么买保险
如何将自己辛苦攒下的家业顺利传承给下一代？ 当前，富二代多为80后、90后的年轻人，这批“幸运儿”中的一些人对财富的意义 不甚了解，往往过着不善节制或无节制的奢侈生活，这样下去，资产很可能会比较容 易消耗掉。
资产管理：财富保全与传承
税务筹划：合 理规划税务， 遵守税法，降 低税务风险， 保障财富安全。
添加标题
财富保全的案例分析
案例一：李嘉诚家族财富保全 案例二：巴菲特投资策略 案例三：洛克菲勒家族财富传承 案例四：王健林商业帝国
03
财富传承的方式
财富传承的定义
财富传承是指 将个人或家庭 的财富、价值 观、文化和精 神财富传递给 下一代的过程。
合作。
私人银行服务的优势
财富保全：确保 家族财富不受市 场波动影响
财富传承：为家 族后代规划长期 财富管理
定制化服务：根 据客户需求提供 个性化解决方案
税务优化：合理 避税，降低税务 风险
家族办公室与私人银行服务的案例分析
案例一：某家族 办公室通过私人 银行服务，为家 族成员提供财富 保全与传承规划， 实现家族财富的
财富传承的方 式包括但不限 于：遗嘱、保 险、信托和家 族基金会等。
财富传承的目标 是确保家族财富 的延续和传承， 同时培养下一代 财富管理的能力 和责任感。
财富传承需要考 虑到税务、法律 和家族关系等多 个方面，因此需 要专业的财富管 理机构和律师等 专业人士的协助。
财富传承的方式
法定继承： 按照法律规 定的方式进 行财产继承
02
财富保全的策略
财富保全的必要性
避免不必要的损失：财富保全的策略能够有效地减少不必要的损失，保护家庭财富安全。 应对突发事件：通过财富保全的策略，可以应对突发事件，避免财富损失。 保障生活质量：财富保全的策略能够保障家庭成员的生活质量，避免因财富损失而影响生活品质。 传承财富：通过财富保全的策略，可以确保家族财富的传承，为后代创造更好的生活条件。
资产管理的目的
财富保全：确保资产安全，避免损失 财富增值：通过投资和理财实现资产增长 财富传承：将资产传递给下一代或指定受益人 风险管理：降低或转移风险，提高资产组合的稳健性
蹇宏资产保全与财富传承教学讲义
保险是财富传承规划中的重要一环，可以为 家庭成员提供保障，规避潜在风险。在制定 保险计划时，需要考虑家庭成员的不同需求 和实际情况，选择适合的保险类型和保额。
遗产规划
总结词
确定遗产分配方案，包括遗嘱、遗产分配表等。
总结词
了解相关税法和税务筹划，以降低遗产税和其他相关税费 。
详细描述
遗产规划是确保家庭财富按照个人意愿进行分配的重要手 段。通过制定明确的遗产分配方案，可以避免家庭成员之 间的纠纷和矛盾，确保家庭和谐。
制定预防措施
根据风险识别和量化结果， 制定针对性的预防措施， 如签订保险合同、分散投 资等。
资产保护和隔离
资产隔离
通过设立信托、基金会等 方式，将个人或企业资产 进行隔离，以保护资产不 受外部风险的影响。
资产保护
采取法律手段，如签订协 议、申请专利等，保护个 人或企业的知识产权、商 业秘密等重要资产。
法律和税收环境的完善
随着法律和税收环境的不断完善，资产保全和财富传承将 更加规范和透明，减少法律和税收风险。
提高个人和企业财富保全意识
1 2
增强风险意识
提高个人和企业的风险意识，认识到资产保全和 财富传承的重要性，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
学习财富管理知识
通过学习财富管理知识，了解资产保全和财富传 承的基本原理和方法，提高个人的财富管理能力。
财富传承不仅包括物质财富的传递，还包括 家族精神、家族文化和家族企业的传承。
财富传承的重要性
财富传承对于家族的延续、家族企业的永续 发展以及家族成员的福祉具有重要意义。
财富传承的必要性
家族成员的教育与培养
通过财富传承，可以培养家族成员的 责任感、价值观和领导力，使其成为 优秀的继承者。
富人买保险的理由
富人买保险的理由三：风险管理 风险投资
风险管理——
对于富有的家庭来说，祖孙三代是不能坐同一架飞机的，为什么呢？ 因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上，这就是风险管理的
极大漏洞。与此相似的另一个例子是，在海外，有两票投票权的董事
不能在同一架飞机上，因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变 化。这就是风险管理的重要性。 风险投资——
人 生 得 意 须 尽欢， 莫使金 樽空对 月。04:39:1404:39:1404:3910/20/2020 4:39:14 AM
安 全 象 只 弓 ，不拉 它就松 ，要想 保安全 ，常把 弓弦绷 。20.10.2004:39:1404:39Oct-2020-Oct-20
加 强 交 通 建 设管理 ，确保 工程建 设质量 。04:39:1404:39:1404:39Tuesday, October 20, 2020
锻炼下一代——现代企业家越来越有风险规避意识，企
业家不仅自己有风险意识，还要培养下一代接班人的风险 意识。
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别人都说我很富 有，拥有很多的财 富。其实真正属于 我个人的财富是给 自己和亲人买了充 足的人寿保险。
—李嘉诚
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感谢您的关注
树 立 质 量 法 制观念 、提高 全员质 量意识 。20.10.2020.10.20Tuesday, October 20, 2020
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富人买保险的理由一：资产传承，体现价值
富有人群虽然现在很富有，但只是一时数字的积累，而保 险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10 年期的保险计划，到期就会有一笔很大的钱可以用。
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资产传承（资产保全）——
保险新版四大功用
培训中心 Emma
新版保险四大功用
保 障
保 证
保 全
保 持
新版保险四大功用一：保障
有钱人比我们多什么？
多事业
多资产
更多负债
新版保险四大功用一：保障
一旦发生风险事故，有钱人比我 们多留下什么？
缴纳遗产税的问题 偿还巨额债务问题 事业顺利传承问题
新版保险四大功用一：保障
保险能带来什么保障？
保险帮助他们创造巨额免税现金，以预留足 够的税源与周转金来确保事业能够平稳的接 班过渡，财产避免被迫紧急处分，家人永保 基本富裕生活。
新版保险四大功用二：保证
保证的依据：
1、经中国保监会核定以后，依分红管理办法第12条规
定；保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例 不低於当年全部可分配盈余的70%，这是属于保证盈余分红、 依法强制分红的条款。 2、保险受益人保证按照投保人的意愿和份额获得保险给
一旦罹患重大疾病或发生重大伤害，能够享受贵族式的医疗 待遇 一旦身故，帮助解决财产继承与事业传承所需要的巨额现 金来源问题。
保险帮助他们创造巨额免税现金，以预留足 够的税源与周转金来确保事业能够平稳的接 班过渡，财产避免被迫紧急处分，家人永保 基本富裕生活。
新版保险四大功用二：保证
保证的依据：
1、经中国保监会核定以后，依分红管理办法第12条规
新版保险四大功用三：保全
依据： 1、《中华人民共和国合同法》73条第一款：人寿保险不属 于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。此避债 2、《中华人民共和国个人所得税法》13条：允许在税前 扣除的有关个人所得均可不计入年所得—福利费、抚恤金、 军人复员费、保险赔款。此是免税 3、依国际惯例明文规定被继承人投保人 寿保险所取得的保险金免纳遗产税。