第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-利益冲突
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-交流合作
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：交流合作● 定义：银行业从业人员之间应相互交流信息，参加学术研讨会等，加强合作。
● 详细描述：从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流合作。
例题：1.银行业从业人员应通过（）等多种途径和方式，促进行业信息交流与合作。
A.参加学术研讨会B.银行业自律组织C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流正确答案：A,B,C,D,E解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
2.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行从业人员，他们()。
A.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势B.可以一起参加学术研讨会C.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据D.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息正确答案：B解析：从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流合作。
A、C、D选项均不对，D违反了商业保密的要求。
3.以下不属于从业人员之间交流合作正确方式的有（）。
A.参加学术研讨会B.互相交换对方客户信息C.召开专题协调会D.参加同业联席会议正确答案：B解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
4.某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将来要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势正确答案：C解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-协助执行
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：协助执行● 定义：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。
● 详细描述：在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
不协助执行的后果一般有：影响其所在机构的声誉；其所在机构可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。
例题：1.以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有()。
A.王某为监管人员购买某知名品牌手表B.王某许诺监管人员给其提成10万元C.王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子D.王某主动为监管人员提供调查所需数据正确答案：D解析：D项正确，其他是贿赂行为。
2.以下关于银行业从业人员在不依法协助执行时产生的后果中，不正确的是（）。
A.从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒B.其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚C.影响所在机构的声誉D.影响与客户的业务关系正确答案：D资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
不协助执行的后果一般有：影响其所在机构的声誉；其所在机构可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。
3.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。
A.监管规避B.内幕交易C.协助执行D.反洗钱正确答案：C解析：在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-团队合作
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：团队合作● 定义：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神。
● 详细描述：团队精神的基础是相互理解、信任与合作，同事之间的团结合作要求银行业从业人员以集体利益为重，树立大局意识，与成员分享专业知识和经验，为客户提供优质的金融产品和服务。
例题：1.团队精神的基础是（）。
A.相互理解B.相互信任C.相互竞争D.合作E.相互支持正确答案：A,B,D解析：团队精神的基础是相互理解、信任与合作，同事之间的团结合作要求银行业从业人员以集体利益为重，树立大局意识，与成员分享专业知识和经验，为客户提供优质的金融产品和服务。
2.“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。
A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验正确答案：C解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
3.同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。
A.相互监督B.公平竞争C.团结合作D.尊重同事正确答案：C解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。
4.在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。
A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义D.团队精神正确答案：D解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
5.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享正确答案：C解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-尊重同事
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：尊重同事● 定义：银行业从业人员应当尊重同事，不能带有任何歧视行为● 详细描述：① 从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。
禁止带有任何歧视性的语言和行为。
② 尊重同事的个人隐私。
工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。
③ 尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。
根据"尊重同事"原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。
即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。
同时不能对同事的工作方式和工作成果进行贬低或诋毁例题：1.银行业从业人员不得侮辱同事的()。
A.宗教信仰B.年龄C.民族D.肤色E.国籍正确答案：A,B,C,D,E解析：①从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、带有任何歧视性的语言和行为。
②尊重同事的个人隐私。
工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。
③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
2.银行业从业人员应该尊重同事的()。
A.个人习惯B.收入水平C.工作成果D.工作方式E.个人隐私正确答案：A,C,D,E解析：①从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。
禁止带有任何歧视性的语言和行为。
②尊重同事的个人隐私。
工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。
③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-争议处理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：争议处理● 定义：银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。
● 详细描述：银行从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事或对有关领导进行报复等。
因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。
当事人对仲裁不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效率。
例题：1.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。
A.以上方式都正确B.立即向媒体披露所受委屈C.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据D.先按正常渠道反映与申诉正确答案：D解析：银行从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事或对有关领导进行报复等。
2.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是（）。
A.按照正常渠道反映和申诉B.抛开个人利率，放弃申诉C.遵从处分决定，维护组织权威D.向同事表达个人不满正确答案：A解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。
3.因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。
当事人对仲裁不服的，自收到裁决书之日起（）内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效率。
A.3日B.5日C.7日D.15日正确答案：D解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-商业保密与知识产权保护
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：商业保密与知识产权保护● 定义：银行业从业人员与同业人员接触时，应注意保护本机构的商业机密与知识产权。
● 详细描述：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
例题：1.下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（）。
A.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密正确答案：A解析：A项明显错了。
2.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。
A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正要酝酿但尚未公开的重大战略决策B.趁对方临时离开办公室空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将推出的新产品设计思路等D.在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题正确答案：D解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。
3.某银行工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（）A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题正确答案：D解析：银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营安全和客户的资金、信息安全。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-同业竞争
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：同业竞争● 定义：银行业从业人员之间应当进行公平竞争，禁止不正当竞争。
● 详细描述：从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段例题：1.下列行为符合职业操守中银行业从业人员与同业人员同业竞争条款要求的是（）。
A.为某企业开立多个基本存款账户B.签发空头银行汇票C.尊重同业人员D.同业合作，提供银团贷款E.协助客户逃避其他银行的贷后监控正确答案：C,D解析：从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
2.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷等过程中，银行业从业人员（）。
A.不得使用内幕交易、关联交易B.不得虚假陈述C.不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格D.不得恶意抢夺客户E.不得以不正当手段承揽业务正确答案：A,B,C,D,E解析：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。
3.银行业从业人员在办理结算业务中，不得有（）行为。
A.放弃对违反结算纪律的制裁B.拒绝受理、代理正常结算业务C.无理拒付应由银行支付的票据款项D.违反规定为单位和个人开立账户E.任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金正确答案：A,B,C,D,E解析：银行业从业人员在办理结算业务中，不得有下列行为：（1）违反规定为单位和个人开立账户；（2）拒绝受理、代理正常结算业务；（3）无理拒付应由银行支付的票据款项；（4）签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；（5）违章签发承兑、贴现票据，套取其他同业机构资金；（6）任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金；（7）受理客户的无理拒付，不扣、少扣客户的滞纳金；（8）放弃对违反结算纪律的制裁；（9）在支付结算制度之外规定附加条件。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-互相监督
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：互相监督● 定义：银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同事的违法违规行为及时制止。
● 详细描述：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
例题：1.银行业工作人员在工作中，可以()。
A.离职的时候把客户的资料一起带走B.劝阻同事行贿受贿C.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报D.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还正确答案：B解析：B项明显正确。
2.如发现所在机构发生了违反法律法规的行为，从业人员应予以揭露并及时向()进行举报。
A.所在机构B.监管部门C.司法机关D.行业自律组织E.其上级机构正确答案：B,C,D,E解析：如发现所在机构发生了违反法律法规的行为，从业人员应予以揭露并及时向其上级机构、行业自律机构、监管机构或司法机关进行举报。
故正确答案为BCDE3.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告正确答案：C解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
4.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是（）A.帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示，制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违法行为，并且不应事先提醒该同事正确答案：C解析：银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-利益冲突
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：利益冲突● 定义：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系● 详细描述：从业人员需按照以下原则处理潜在利益冲突：① 在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
② 银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。
例题：1.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。
A.上级主管B.银行业协会C.银监会D.所在机构负责人正确答案：A解析：由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。
2.当利益冲突发生时，银行业从业人员应该()。
A.根据“正常交易原则”，向利益相关人充分披露利益冲突的信息B.根据“正常交易原则”，向管理层充分披露利益冲突的信息C.与利益相关者私下商量解决D.自行解决冲突E.申请回避正确答案：A,B,E解析：当利益冲突发生时，银行业从业人员应该：1.主动避免利益冲突。
如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。
2.在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。
所以ABE正确。
3.以下做法违反利益冲突原则的有（）。
A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的的产品服务D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益正确答案：A,B,C,D,E解析：具体而言，从业人员的以下行为存在明显不当，这些行为有时还会给个人带来行政或刑事上的责任：1.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易；2.不按照法律法规和监管规则的要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不作任何披露而参与业务经营决策或交易处理；3.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务；4.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务；5.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益；6.同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行业从业人员，利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益，或有利用其在其他机构兼职的便利，为所在机构获得明显不适当的利益。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-授信尽职
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：授信尽职● 定义：银行从业人员应当对客户的信用环境、经营状况、担保物等状况尽职调查和授信后管理● 详细描述：从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业状况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：1.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；2.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；3.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；4.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；5.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；6.明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；7.不按照规定进行有效的贷后监控。
例题：1.以下做法中，属于违反授信原则的错误做法的是()。
A.明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为B.省略必要审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见C.不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送，造成档案不完整，不全面D.不进行必要实地调查，在无可信材料下，对授信工作提供意见和建议E.在对客户提供的资料存在疑问时，不采取相应措施进行验证和调查正确答案：A,B,C,D,E解析：从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业状况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
因此所有选项都违背了该职业操守。
2.信贷工作从业人员以下（）行为是明显违反职业操守。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-禁止贿赂及不当便利
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：禁止贿赂及不当便利● 定义：银行业从业人员不得贿赂监管人员。
● 详细描述：从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
例题：1.银行业从业人员接受监管，违规的做法是()。
A.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用B.接受现场检查C.接受非现场监管D.拒绝监管人员不合理的个人要求正确答案：A解析：银行业从业人员接受监管，不得向监管人员提供任何不当便利。
2.以下关于行贿、受贿的说法，不正确的是（）。
A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被迫诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能造成受贿罪正确答案：B解析：从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
A、C、D选项说法都是正确的。
单位也可能构成行贿。
3.银行业从业人员在接受监管时，下列行为中违规的是（）。
A.配合现场检查B.拒绝监管者的不合理的私人要求C.配合非现场检查D.向监管人员无偿提供办公用品，并报销交通费用正确答案：D解析：D选项违背了禁止贿赂及不当便利的要求。
4.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中符合银行业从业人员职业操守相关规定的有（ ）。
A.向监管人员无偿提供住宿便利B.拒绝监管者的不合理私人要求C.提供检查材料D.安排监管人员联欢，并报销费用E.无偿提供交通工具正确答案：B,C解析：本题考察禁止贿赂及不当便利的概念理解和记忆。
正确答案是BC。
从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
5.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列属于符合银行业从业人员职业操守行为的有（ ）。
《公共基础》第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定(2010年5月考试学习笔记)
10.1 银行业从业人员与客户10.1.1熟知客户：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
★银行业务具有较强的专业性。
★对一些重要的业务岗位或承担管理职能的人员来说，具有广博的知识、专业的技能以及相当的从业经验更是履行其职责的前提条件。
★从业人员具备丰富的业务知识和熟练的从业技能，是银行健康发展的基本保证。
10.1.2 监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。
10.1.3 岗位职责：遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：（一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。
10.1.4 信息保密：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
★国际经济合作与发展组织1980年制定了个人隐私保护的八项基本原则：信息收集限制原则、数据质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则、负责任原则。
10.1.5 利益冲突：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议；银行业从业人员本人及亲属购买其所在机构销售或代理金融产品或接受其所在机构提供服务时，应明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利以明显优于或低于普通金融消费者条件或价格与其所在机构进行交易。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-兼职
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：兼职● 定义：银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。
● 详细描述：在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。
例题：1.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。
A.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动正确答案：C解析：银行业从业人员在非营利性组织中兼职并不取得报酬是允许的，但是应向所在机构披露兼职情况。
2.在遵循所在机构有关兼职规定的情况下，银行业从业人员处理兼职的问题时，应该注意（）。
A.充分向所在机构披露兼职情况B.避免利益冲突C.避免利益输送D.避免信息交流E.避免任何报酬正确答案：A,B,C解析：在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
一般而言，银行业从业人员在机构内部有兼职是可以的，但应向所在机构披露兼职情况，应尽量避免利益冲突和利益输送。
3.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系。
不得（）。
A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益C.利用本职岗位为本人谋取不当利益D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益正确答案：A,B,C,D解析：在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-公平对待
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：公平对待● 定义：银行业从业人员对待所有客户都应当平等对待。
● 详细描述：从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。
但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式，费率等方面的差异，不应视为歧视。
如VIP客户。
例题：1.以下做法违反公平对待原则的是()。
A.拒绝为有佛教信仰人员提供服务B.从业人员因对方年龄较大，说话不清晰而显示出不耐烦C.银行专设为单位服务的窗口D.王某因为某业务金额较小而拒绝服务E.不同业务费率有所区别正确答案：A,B,D解析：从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。
但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式，费率等方面的差异，不应视为歧视。
如VIP客户。
A、B、D选项均违反了该要求。
2.银行从业人员的下列做法正确的是（）。
A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情的为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密E.对风险性理财产品的收益率做出承诺正确答案：A,B,D解析：不得以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议。
3.以下银行业从业人员的行为，符合职业操守要求的是（）。
A.对残疾人提供便利窗口B.对小客户的小额存款拒绝服务C.对外国人汇款收费高于规定费率D.对VIP客户专门提供贵宾理财室E.对VIP客户专门提供理财师服务正确答案：A,D,E解析：选项B、C违背了公平对待客户的原则要求。
银行业从业人员职业操守一之测试答案
银行业从业人员职业操守一之测试答案第一篇：银行业从业人员职业操守一之测试答案测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1.银行业务涉及的法律法规比较庞杂，其规定一般不包括：√ A BC D 授权性规定义务性规定程序性规定明示性规定正确答案： D2.会对从业人员及其所在机构产生不利影响的明显规避监管行为包括：√ A B C D 为客户提供理财建议为了完成任务向客户推销业务向客户提供规避法律法规的建议由于遵守法律法规而失去了老客户正确答案： C3.银行日常运营中面临的两种主要风险是：√ A B C D 道德风险和操作风险道德风险和经济风险道德风险和职业风险操作风险和行业风险正确答案： A4.以下关于保护客户隐私的说法，不正确的是：√ A B C D 是商业银行必须承担的一项重要义务是评价银行从业人员是否合法的指标是客户评价银行是否稳健经营的重要标准是评价银行经营管理水平的一个重要指标正确答案： B5.“个人信息必须与其使用目的相关，并且在其目的所必需的范围内，个人信息应准确、完整且最新”指的是个人隐私保护中的：√ A B C D 数据质量原则公开性原则负责任原则使用限制原则正确答案： A6.经济合作与发展组织制定的个人隐私保护的基本原则不包括：√A B C D 信息收集限制原则表明目的原则安全限制原则个人参与原则正确答案： C7.在证券市场中，内幕交易危害很大，以下说法不正确的是：√ AB C D 侵犯不特定广大投资者的合法利益损害了上市公司的利益扰乱了证券市场秩序扰乱国际金融市场秩序正确答案： D8.根据我国《反洗钱法》，银行在反洗钱方面应当承担相应义务，其中不正确的是：√ A B C D 协助反洗钱调查大额交易应公布媒体配合反洗钱相关培训建立内部反洗钱流程和机制正确答案： B9.中共中央办公厅、国务院办公厅下发《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》于：√ A B C D 2006年 2007年 2008年 2009年正确答案： A10.以下明显属于没有妥善处理客户投诉的做法是：√ A B C D 耐心倾听客户投诉将投诉告知经理不及时将处理意见告知客户没有当场处理投诉，而是在反馈时限内答复客户正确答案： C 判断题11.我国的法律法规已经对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格作出了明确的规定。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-风险提示
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：风险提示● 定义：银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当对产品或服务的风险进行充分的提示。
● 详细描述：在推荐产品和服务时，从业人员应当按照监管规定要求，对所推荐的产品及服务设计的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
例题：1.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。
A.提示客户理财产品中对其不利的方面B.提供虚假的收益计算方式C.力推高收益高风险的理财产品D.在营销理财业务时提示免责条款E.在营销理财业务时只从收益角度建议客户正确答案：A,D解析：在推荐产品和服务时，从业人员应当按照监管规定要求，对所推荐的产品及服务设计的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
2.向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐产品及服务的（）进行充分的提示。
A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.政策风险E.法律风险正确答案：C,D,E解析：在推荐产品和服务时，从业人员应当按照监管规定要求，对所推荐的产品及服务设计的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
3.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调没有风险。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-忠于职守
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：忠于职守● 定义：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。
本条要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责。
● 详细描述：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度。
保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
例题：1.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。
这一原则要求银行从业人员（）。
A.自觉维护所在机构的形象和声誉B.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密C.遵守所在机构的各种规章制度D.遵守银行业协会制定的行业自律性规范E.自觉遵守法律法规正确答案：A,B,C,D,E解析：从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和荣誉。
2.下列行为中不符合银行从业人员与同业人员职业操守要求的是（）A.交流先进经验B.合作开展银团贷款C.组织行业力量，采取联合行动维护权益D.交流客户信息正确答案：D解析：D项违反了银行从业人员与同业人员职业操守要求中的商业保密与知识产权保护原则。
3.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守”忠于职守“的原则，这一原则要求银行从业人员（）A.遵守法律法规B.保守所在机构商业秘密，知识产权和专有技术秘密，维护所在机构利益C.维护所在机构的形象和声誉，D.在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用E.银行业从业人员应当保证所提供数据，信息完整，真实，准确正确答案：A,B,C解析：从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和荣誉。
D属于费用报销，E属于勤勉尽职。
课外必读--银行业从业人员职业操守 银行业协会2007年2月
银行业从业人员职业操守文章来源：中国银行业协会发表时间：2007-2-12第一章总则第一条[宗旨]为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
第二条［从业人员］本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
第三条［适用］银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
第二章从业基本准则第四条[诚实信用]银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。
第五条[守法合规]银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
第六条[专业胜任]银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
第七条[勤勉尽职]银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
第八条[保护商业秘密与客户隐私]银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
第九条[公平竞争]银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
第三章银行业从业人员与客户第十条[熟知业务]银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
第十一条[监管规避]银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。
第十二条[岗位职责]银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：（一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
中国银监会关于印发《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的通知
中国银监会关于印发《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.02.05•【文号】银监发[2009]12号•【施行日期】2009.02.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被修订，新法规名称为：银行业金融机构从业人员职业操守指引(2010修订)（发布日期：2010年8月，实施日期：2010年8月）*注：本篇法规已被：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知(2011修订)（发布日期：2011年1月12日，实施日期：2011年1月12日）废止中国银监会关于印发《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的通知（银监发[2009]12号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中央结算公司、建银投资公司：现将《银行业金融机构从业人员职业操守指引》印发给你们，请认真组织实施。
实施中的经验做法和重要情况及意见建议，请及时上报银监会。
请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构。
中国银行业监督管理委员会二00九年二月五日银行业金融机构从业人员职业操守指引第一条为规范银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。
第二条本指引所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。
第三条本指引适用于银行业金融机构（含外资银行业金融机构从业人员）在中华人民共和国境内的从业人员和银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、附属公司的从业人员。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定
知识点：利益冲突
● 定义：
银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系
● 详细描述：
从业人员需按照以下原则处理潜在利益冲突：
① 在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲
突的情况，以及处理利益冲突的建议。
② 银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产
品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。
例题：
1.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利
益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。
A.上级主管
B.银行业协会
C.银监会
D.所在机构负责人
正确答案：A
解析：
由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。
2.当利益冲突发生时，银行业从业人员应该()。
A.根据“正常交易原则”，向利益相关人充分披露利益冲突的信息
B.根据“正常交易原则”，向管理层充分披露利益冲突的信息
C.与利益相关者私下商量解决
D.自行解决冲突
E.申请回避
正确答案：A,B,E
解析：当利益冲突发生时，银行业从业人员应该：
1.主动避免利益冲突。
如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。
2.在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。
所以ABE正确。
3.以下做法违反利益冲突原则的有（）。
A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的的产品服务
D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
具体而言，从业人员的以下行为存在明显不当，这些行为有时还会给个人带来行政或刑事上的责任：
1.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易；
2.不按照法律法规和监管规则的要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不作任何披露而参与业务经营决策或交易处理；
3.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务；
4.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务；
5.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益；
6.同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行业从业人员，利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益，或有利用其在其他机构兼职的便利，为所在机构获得明显不适当的利益。
4.在银行业从业人员活动中，下列应被禁止的行为有（）。
A.以优势条件向朋友提供金融产品
B.在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品
C.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以个的承诺
D.将客户信息用于未经客户许可的目的
E.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
正确答案：A,C,D
解析：A、C、D项是被禁止的，银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定
，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。
在没有明确内部优惠政策时可普通消费者一样购买本机构金融产品。
5.关于利益冲突原则，下列说法错误的是（）。
A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益之上的原则
B.存在潜在冲突的情况下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况
C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，应当明确区分所在机构利益与个人利益
D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系
正确答案：B
解析：
在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
6.某银行信贷人员办理其父亲所经营公司的一笔贷款项目时，应该（）。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待，不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.不可以为其父亲在本行提供贷款
正确答案：A
解析：
在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。
7.银行业从业人员在处理利益冲突时，以下（）行为存在明显不当。
A.不执行有关向关系人发放贷款的规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款
B.不当利用朋友关系，向客户推销不适合的产品
C.主动避免参与可能存在利益冲突的业务
D.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位
E.在利益冲突发生之时，应申请回避
正确答案：A,B
解析：
具体而言，从业人员的以下行为存在明显不当，这些行为有时还会给个人带来
行政或刑事上的责任：
1.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交
易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易；
2.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务
8.下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述正确的有（）。
A.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B.充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险
C.准确、公平、没有误导地进行信息披露
D.区分银行资产和客户资产
E.妥善处理客户投诉
正确答案：A,B,C,D,E
解析：参见教材172页所有内容。
9.“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供 的服务时，应当明确区分所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条 件或价格与其所在机构进行交易。
10.下列关于客户利益保护表述错误的是（）。
A.在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产
C.损害客户利益不会损害银行的自身利益
D.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间，银行与第三方服务提供者之间的利益冲突正确答案：C
解析：损害客户利益不仅是国家法律和职业道德不允许的， 而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。
11.某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款项目时，应该（）。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待，不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.不可以为其父亲在本行提供贷款
正确答案：A
解析：考查利益冲突的有关内容。