客户信息真实性管理工作方案附件三：保监会《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》具体要求及涉及部门分工
安徽保监局关于印发《人身保险客户信息真实性审核工作指引》的通知
安徽保监局关于印发《人身保险客户信息真实性审核工作指引》的通知【法规类别】保险综合规定【发文字号】皖保监发[2014]9号【发布部门】中国保险监督管理委员会安徽监管局【发布日期】2014.03.26【实施日期】2014.03.26【时效性】现行有效【效力级别】地方规范性文件安徽保监局关于印发《人身保险客户信息真实性审核工作指引》的通知（皖保监发〔2014〕9号）各人身保险公司省级分公司、各银邮兼业代理机构，省保险行业协会、各市保险行业协会：为落实《中国保监会关于印发＜人身保险客户信息真实性管理暂行办法＞的通知》（保监发〔2013〕82号，以下称《暂行办法》），做好我省人身保险客户信息真实性审核工作，我局制定了《人身保险客户信息真实性审核工作指引》（以下称《工作指引》），现予印发，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
一、各人身保险公司省级分公司应指定专门部门或成立专门工作组负责全省客户信息真实性管理工作。
严格按照《工作指引》相关要求做好系统改造、客户信息一致性核对、真实性核实等工作，切实提高客户信息真实性水平。
二、各人身保险公司省级分公司要严格按照以下要求落实“客户信息不真实、不完整缓发手续费”制度：（一）制定“缓发手续费”内部操作流程和控制制度，确保向代理机构支付手续费前经客户信息真实性审核工作管理部门同意。
（二）自2014年4月1日起，人身保险公司向代理机构支付2014年3月份手续费时，对于客户信息不真实或不完整的保单，严格按照《暂行办法》要求缓发手续费。
对于2013年11月4日《暂行办法》施行以来，已经向代理机构支付手续费但客户信息不真实或不完整的保单，在2014年4月向相关代理机构支付手续费时扣除，客户信息补充更正后再支付。
三、各代理机构应配合保险公司做好系统改造、缓发手续费等工作，严格按照《暂行办法》、《工作指引》要求向保险公司提供真实、完整的客户信息。
四、省市保险行业协会可结合自身工作安排，对人身保险公司落实《暂行办法》和《工作指引》情况开展行业互查。
中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知-保监寿险〔2016〕199号
中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知保监寿险〔2016〕199号各人身保险公司：为做好新形势下人身保险产品监管工作，充分发挥市场配置资源的作用，提高人身保险产品核心竞争力，防范人身保险产品风险，推进人身保险供给侧结构性改革，现就有关事项通知如下：一、中国保监会对人身保险产品实行事后备案和事后抽查管理。
保险公司开发设计的人身保险产品，除明确要求需事前审批的外，均实行事后备案，即在产品销售之后的10日内向中国保监会备案。
中国保监会在收到保险公司产品备案材料后即反馈产品收文回执（备案材料清单表）。
保险公司收到产品收文回执，仅代表相关备案材料报送齐全。
中国保监会将根据监管职责，依法对已收到产品进行事后抽查。
二、中国保监会建立人身保险产品退出机制。
中国保监会经抽查发现并认定保险公司备案产品存在违法违规情形的，将责令保险公司停止使用违规产品、公开披露产品停售信息。
保险公司应当加强对备案产品的经营管理，对于消费者认可度不高、销量不佳的产品，应当主动退出市场；对在实际经营过程中发现产品存在违法违规或不公平、不合理等情形的，应当主动退出市场，并向中国保监会报告。
三、中国保监会建立人身保险产品问责机制。
保险公司对备案产品负有主体责任。
保险公司总经理对产品开发管理负有领导责任，并对向中国保监会报送产品备案报告审核、签发负有直接责任；保险公司总精算师对产品负有精算审核职责，并对产品设计分类和费率厘定的合理性、充足性、适当性和公平性等负有直接责任；保险公司法律责任人对产品负有法律审核职责，并对条款的公平性、合理性、合规性，条款表述的准确性、严谨性负有直接责任。
中国保险监督管理委员会广东监管局关于印发《广东人身保险客户信
中国保险监督管理委员会广东监管局关于印发《广东人身保险客户信息资料真实性管理办法(试行)》的通知【法规类别】人身保险保险监管【发文字号】粤保监发[2010]231号【发布部门】中国保险监督管理委员会广东监管局【发布日期】2010.07.02【实施日期】2010.07.02【时效性】失效【效力级别】地方规范性文件【失效依据】中国保险监督管理委员会广东监管局关于公布2014年规范性文件清理结果的通知中国保险监督管理委员会广东监管局关于印发《广东人身保险客户信息资料真实性管理办法（试行）》的通知（粤保监发[2010]231号）驻粤各人身保险机构、广东省保险行业协会：为加强人身保险业务客户信息资料的管理，有效打击销售误导、侵占挪用保险金、假保单、假机构等违法违规行为，切实维护投保人、被保险人合法权益，现将《广东人身保险客户信息资料真实性管理办法（试行）》印发给你们，并就有关事项通知如下：一、抓紧实施系统改造1、各公司应在2010年9月30日前按照《办法》要求完成相关系统的升级改造，以及内部流程和制度的修订完善，并向我局提交《客户资料真实性管理系统验收申请》。
2、2010年10月1日-15日，我局对各公司进行系统验收；验收不通过的，应在10月31日前完成整改。
逾期未完成整改的，我局将进行行业通报，并采取相应的监管措施。
二、核查清理历史保单信息1、各公司应在2010年12月31日前完成历史保单的清理工作：一是对《办法》施行前已承保但仍有未了责任的历史保单进行客户真实性资料的核查和清理；二是向未了责任历史保单的客户提供电话、网络、柜台查询服务和手机短信通知服务。
2、各公司应广泛发动营销员、银保专管员和代理机构参与历史保单客户资料的核查清理工作。
营销员、银保专管员和代理机构在2010年12月31日前主动修正《办法》施行前提供的客户不实资料，将不追究其责任；否则将按照《办法》第二十二条、第二十三条进行处理。
3、各公司应在上述工作完成后，对清理历史保单过程中的工作措施、取得成效、存在不足等情况进行总结，于2010年12月31日向我局报送总结报告。
中国保监会关于印发《人身保险电话销售业务管理办法》的通知【保监发〔2013〕40号】
中国保监会关于印发《人身保险电话销售业务管理办法》的通知【保监发〔2013〕40号】中国保监会关于印发《人身保险电话销售业务管理办法》的通知2013-05-02 【字体：大中小】【打印本页】【关闭窗口】保监发〔2013〕40号各保监局，各人寿保险公司、健康保险公司、养老保险公司：为进一步规范人身保险电话销售业务，切实维护保险消费者权益，我会制定了《人身保险电话销售业务管理办法》。
现予以印发，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
一、本办法实施前已经开展电话销售业务的人寿保险公司、健康保险公司和养老保险公司（以下简称“保险公司”），应按照本办法相关要求在6个月内完成改建。
（一）改建申请已经设立电话销售中心的保险公司，应根据本办法有关规定对电话销售中心进行改建，并向电话销售中心所在地保监局提出改建申请，向呼入地保监局报告。
改建申请材料应包括：1.改建申请书，应明确机构名称、专用号码、所在地、销售区域等；2.改建报告，应说明改建机构是否符合本办法第十一条各项标准；3.改建机构负责人的简历及有关证明等。
通过与其他机构合作开展人身保险电话销售业务的保险公司，应根据本办法相关规定对合作机构资质进行审核，并向合作机构呼出地保监局备案，向呼入地保监局报告。
备案材料参见本办法第十七条。
（二）改建审批和备案关于电话销售中心改建的，保监局自收到完整申请材料之日起20个工作日以内，作出批准或者不予批准的书面决定。
批准改建的，颁发专属机构经营保险业务许可证；不予批准改建的，应当书面通知申请人并说明理由。
关于保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务备案的，保监局收到备案材料后可视情况对备案项目进行检查，对不符合有关条件的及时提出整改意见。
二、为统一监管标准、提升监管效率，各保监局应根据本办法修订完善现有关于人身保险电话销售业务的规范性文件。
中国保监会2013年4月25日人身保险电话销售业务管理办法第一章总则第一条为规范人身保险电话销售业务，保护消费者合法权益，维护良好的市场秩序，鼓励新兴渠道专业化发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》、《人身保险业务基本服务规定》等法律、法规，制定本办法。
人身保险客户信息真实性管理暂行办法
年6月30日前，从上述历史保单中清查出存在投保人联系电话和联系地址缺失、虚假或发生变更的保单，并进行补充更正，同时做好客户服务工作，维护保险消费者合法权益。
（四）各人身保险公司应于2014年7月31日前向中国保监会报送工作总结报告和报表（附件1－3），报告和报表电子版通过保监会电子文件传输系统报送信息模块报送至保监会人身保险监管部。
报告内容包括工作组织情况、工作方法、客户信息清查和补充更正情况，以及下一步工作计划等。
三、各保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构要积极配合人身保险公司对中介机构代理销售的历史保单开展客户信息清查和补充更正工作，对于存在客户信息缺失、虚假或发生变更的，要限期进行补充更正，确保将真实、完整的客户信息提供给人身保险公司。
四、保监会及其派出机构发现人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构存在下列问题，情节严重的，依照《中华人民共和国保险法》第一百七十二条限制其业务范围、责令停止接受新业务或吊销业务许可证，同时依照《中华人民共和国保险法》第一百七十三条对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行处罚：（一）在本通知下发之日后承保或代理销售的保险期间超过一年的个人人身保险业务存在客户信息缺失、虚假的。
（二）在本通知下发之日前承保或代理销售的保险期间超过一年的个人人身保险业务，2014年7月1日以后仍存在客户信息缺失、虚假的。
五、各保监局要结合当地市场情况，对辖区内的人身保险公司分支机构、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构加强指导，督促辖区内的保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构积极配合人身保险公司的工作，特别是历史保单的客户信息清查和补充更正工作，确保《办法》得到有效贯彻落实。
各保监局要严格监管，对于在客户信息真实性管理方面存在违法违规问题的人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构，要依法严肃处理，并依法追究有关人员责任。
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合规要求
• 提示并对免责事项向投保人进行明确说明，是保险销售人员最重要的工作之一。 • 展业时，对全部条款，尤其是免责条款及其他免除保险公司责任的条款，必须逐 字逐句向投保人进行说明和解释。 • 对客户提出的疑问，如有需要，也可联系公司客服人员进一步作说明。
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不得承诺额外利益
第一百一十六条（保险公司及其工作人员不得）给予或者承诺给予投保人、被保险 人或者受益人保险合同约定以外的利益。 《保险法》
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公司将销售误导综合评价纳入业务经营品质评价管理体系，并建立销售误 导评价指标系统，定期统计并向保监会报告销售渠道指标情况，
对每一位销售人员而言，防止销售误导既是诚信经营的基本要求，也
是个人销售技险销售与反洗钱
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保险销售与反洗钱
什么是洗钱？ 通过银行或者其他金融机构，将非法获得的钱财加以转移、兑换、购买金融票 据或直接投资，从而掩饰、隐瞒其非法来源和性质，使非法资产合法化的行为。
保险公司是防范洗钱的重要阵地，而销售过程是识别洗钱行为的最基础环节。
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保险销售与反洗钱
防范洗钱活动，要做好的三个工作（三大内控制度）：
客户身份识别 要求客户出示真实有效的身份证件，进行核对并登记。 了解客户是谁，什么交易，交易目的，交易对象，如何交易等信息。
大额交易报告
对客户发生的超过一定金额标准的交易，向有关部门报告。
合规要求
• 展业时，应使用统一印制的宣传资料，包括DM，产品说明书、其他宣传资料等。 • 个人不得自行印制任何宣传资料，尤其是不得擅自改变产品定价、保障范围等。
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指导客户如实告知
第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的， 投保人应当如实告知。 第一百一十六条（保险公司及其工作人员不得）阻碍投保人履行本法规定的如实告 知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务。 《保险法》
中国保险监督管理委员会关于规范人身保险业务经营有关问题的通知-保监发[2011]36号
![中国保险监督管理委员会关于规范人身保险业务经营有关问题的通知-保监发[2011]36号](https://img.taocdn.com/s3/m/d9d5fef2541810a6f524ccbff121dd36a32dc4a5.png)
中国保险监督管理委员会关于规范人身保险业务经营有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于规范人身保险业务经营有关问题的通知（保监发〔2011〕36号）各保监局、各保险公司：为规范人身保险业务经营，维护投保人、被保险人利益，根据《中华人民共和国保险法》，现将人身保险业务经营有关要求通知如下：一、关于保险条款和保险合同保险公司可以在经中国保监会审批或备案保险条款的基础上出具批单或在保单上加批注，批单和批注不得改变条款中规定的保险责任和保险期间，批单和批注上应加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章。
二、关于业务宣传材料保险公司的人身保险投保计划书、产品说明书、投保提示书等业务宣传材料应由总公司统一制定和管理，由总公司或其授权分公司印刷，保险公司不得授权保险销售人员个人设计、变更业务宣传材料。
三、关于年金保险业务经营在承保年金保险业务时，保险公司可以采用趸缴期领或期缴期领的方式，对于期缴期领方式，可允许被保险人选择趸领方式，但不得对同一保单采用趸缴趸领的方式承保。
四、关于犹豫期（一）“犹豫期”是从投保人收到保险单并书面签收日起10日内的一段时期。
（二）投保单或保险条款中应载明投保人在犹豫期内的权利，保险公司销售人员展业时以及保险公司向投保人、被保险人发送保单时，应对犹豫期内的权利进行说明。
（三）在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。
保险公司对投资连结保险投保人在犹豫期内解除保险合同的费用扣除应当符合《人身保险新型产品信息披露管理办法》的有关规定。
保监会关于印发《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》的通知
保监会关于印发《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》的
通知
佚名
【期刊名称】《中华人民共和国国务院公报》
【年(卷),期】2014()7
【摘要】各保监局、各人身保险公司、各保险中介机构：为加强人身保险公司客
户信息真实性管理，提高客户服务质量，保护保险消费者合法权益，我会制定了《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》（以下简称《办法》）。
现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
【总页数】5页(P78-82)
【关键词】信息真实性;保险客户;管理;印发;保监会;人身保险公司;消费者合法权益;保险中介机构
【正文语种】中文
【中图分类】F233
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中国保险监督管理委员会关于对保险公司数据真实性进行检查的实施方案
中国保险监督管理委员会关于对保险公司数据真实性进行检查的实施方案文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2002.05.20•【文号】保监发[2002]57号•【施行日期】2002.05.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于对保险公司数据真实性进行检查的实施方案（保监发[2002]57号2002年5月20日）一、检查的目的全面贯彻全国金融工作会议和全国整顿、规范市场经济秩序领导小组第四次全体会议精神，严厉查处保险公司各种违法违规的造假行为，建立健全各项制度措施，努力提高保险经营管理数据的真实性，促进我国保险业的健康发展。
二、检查的内容检查的重点内容为保险公司2001年度“保费收入”真实性。
其具体内容如下：1．检查保险单证、财务收据的管理制度是否健全；2．检查是否严格执行保险单证，财务收据等的印制、发放、登记和核销等制度；3．检查与保费收入有关的各种保险业务单证，如：保单、保单副本、保费收据等，看相互之间是否一致；4．检查银行存款、现金、保费收入账本，并进行相互核对；5．检查统计报表与财务报表之间保费收入的钩稽关系，查看数据是否一致；6．检查保费收入的电脑处理流程，看是否有多套业务处理电脑系统，检查时要特别注意保单正本与保险收据在编号上是否一致，有无异常处理等；7．检查上、下级公司财务报表保费收入数据是否一致，看有无任意窜改报表数据的行为；8．检查应收保费、代理保费及退保的管理情况，是否应收保费、代理保费及时入账，退保是否按有关规定执行。
三、检查方式各保险公司及其分支机构采取自查、上级公司现场检查和抽查相结合，保监会不定期的督促检查等方式进行。
四、工作安排1．自查自纠阶段。
5月20日至6月30日，各保险公司按照检查方案，开展自查自纠，并将自查自纠情况汇总上报保监会整顿办公室。
分支公司的情况报当地保监办。
2．保监会检查验收阶段。
中国保监会关于2014年客户信息真实性专项检查有关情况的通报
中国保监会关于2014年客户信息真实性专项检查有关情况的通报【法规类别】机关工作综合规定【发文字号】保监寿险[2015]8号【发布部门】中国保险监督管理委员会【发布日期】2015.01.25【实施日期】2015.01.25【时效性】现行有效【效力级别】XE0303中国保监会关于2014年客户信息真实性专项检查有关情况的通报（保监寿险〔2015〕8号）各人身保险公司：为贯彻落实《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），提高客户服务质量，保护保险消费者合法权益，2014年5月至7月底，中国保监会组织各保监局开展了客户信息真实性专项检查，检查对象覆盖经营一年期以上个人人身保险业务的全部63家人身保险公司。
现将现场检查情况通报如下：一、检查的总体情况本次检查共抽查161.48万件保单，客户信息不真实的保单占比4.02%。
其中，客户信息缺失保单占比3.2%，客户信息虚假保单占比0.82%。
63家被检查公司中，抽查保单数量在10000件以上的有29家，1000－10000件的有20家，100－1000件的有13家，100件以内的有1家。
从渠道看，银保渠道问题突出，客户信息不真实的保单比例是其他渠道的8－9倍。
抽查银保渠道保单93.6万件，其中客户信息不真实的保单6.02万件，占比6.43%（信息缺失占比5.25%，信息虚假占比1.18%）；抽查个险渠道保单55.39万件，客户信息不真实保单0.39万件，占比0.7%（信息缺失占比0.31%，信息虚假占比0.39%）；抽查其他渠道保单12.49万件，客户信息不真实保单0.1万件，占比0.8%（信息缺失占比0.74%，信息虚假占比0.05%）。
从公司看，13家公司客户信息不真实的保单比例超过5%，分别是信泰21.41%、正德17.14%、安邦14.2%、信诚9.03%、中美联泰大都会8.63%、农银7.98%、工银安盛6.68%、吉祥6.03%、生命5.82%、天安5.78%、阳光5.69%、国华5.34%、泰康5.28%。
中国银保监会就《人身保险产品信息披露管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告
中国银保监会就《人身保险产品信息披露管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.08.02•【分类】征求意见稿正文中国银保监会就《人身保险产品信息披露管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告为规范人身保险产品信息披露行为，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，促进行业健康可持续发展，根据《中华人民共和国保险法》等法律和文件，中国银保监会起草了《人身保险产品信息披露管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。
公众可以通过以下途径反馈意见：一、通过电子邮件将意见发送至：***************.cn。
请在邮件标题注明“人身保险产品信息披露管理办法”及所代表机构或个人。
二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号银保监会人身保险监管部（邮编：100033）。
请在来信信封注明“人身保险产品信息披露管理办法征求意见”字样。
意见反馈截止时间为2022年8月31日。
中国银行保险监督管理委员会2022年8月2日人身保险产品信息披露管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为规范人身保险产品信息披露行为，促进行业健康可持续发展，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称人身保险，按险种类别划分，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等；按设计类型划分，包括普通型、分红型、万能型、投资连结型等。
按保险期间划分，包括一年期以上的人身保险和一年期及以下的人身保险。
第三条本办法所称产品信息披露，指保险公司及其保险销售人员、保险中介机构及其从业人员根据法律、行政法规等要求，通过线上或线下等形式，向投保人、被保险人、受益人及社会公众公开保险产品信息的行为。
第四条产品信息披露应当遵循真实性、准确性、完整性、及时性原则。
中国保险监督管理委员会关于印发《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》的通知
中国保险监督管理委员会关于印发《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2013.11.04•【文号】保监发[2013]82号•【施行日期】2013.11.04•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于印发《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》的通知（保监发〔2013〕82号）各保监局、各人身保险公司、各保险中介机构：为加强人身保险公司客户信息真实性管理，提高客户服务质量，保护保险消费者合法权益，我会制定了《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》（以下简称《办法》）。
现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
一、各人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构要高度重视人身保险客户信息真实性管理工作，认真做好《办法》的贯彻落实工作。
各人身保险公司要加强组织领导，建立由主要负责人牵头的工作领导小组，组织相关部门和专人负责该项工作的组织、实施和落实。
各保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构要积极配合人身保险公司开展《办法》的贯彻落实工作。
二、各人身保险公司应按下列要求对历史保单开展客户信息清查和补充更正工作：（一）各人身保险公司应结合公司实际情况制定有针对性的工作方案，认真组织客户信息清查工作，采用多种方式鼓励客户主动补充更正客户信息，加强对清查和补充更正工作的监督考核，确保基层机构将清查和补充更正工作落实到位。
（二）各人身保险公司应正式致函保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构，要求其配合人身保险公司对其代理销售的历史保单进行客户信息清查，并限期对存在缺失、虚假问题的客户信息进行补充更正；明确告知保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构，如果不配合开展客户信息清查和补充更正工作，要对由此造成的违法违规问题，以及侵害保险消费者合法权益等问题承担相应的法律责任。
中国保险监督管理委员会广东监管局关于印发《广东人身保险客户信息资料真实性管理办法(试行)》的通知
中国保险监督管理委员会广东监管局关于印发《广东人身保险客户信息资料真实性管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会广东监管局•【公布日期】2010.07.02•【字号】粤保监发[2010]231号•【施行日期】2010.07.02•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会广东监管局关于印发《广东人身保险客户信息资料真实性管理办法（试行）》的通知（粤保监发[2010]231号）驻粤各人身保险机构、广东省保险行业协会：为加强人身保险业务客户信息资料的管理，有效打击销售误导、侵占挪用保险金、假保单、假机构等违法违规行为，切实维护投保人、被保险人合法权益，现将《广东人身保险客户信息资料真实性管理办法（试行）》印发给你们，并就有关事项通知如下：一、抓紧实施系统改造1、各公司应在2010年9月30日前按照《办法》要求完成相关系统的升级改造，以及内部流程和制度的修订完善，并向我局提交《客户资料真实性管理系统验收申请》。
2、2010年10月1日-15日，我局对各公司进行系统验收；验收不通过的，应在10月31日前完成整改。
逾期未完成整改的，我局将进行行业通报，并采取相应的监管措施。
二、核查清理历史保单信息1、各公司应在2010年12月31日前完成历史保单的清理工作：一是对《办法》施行前已承保但仍有未了责任的历史保单进行客户真实性资料的核查和清理；二是向未了责任历史保单的客户提供电话、网络、柜台查询服务和手机短信通知服务。
2、各公司应广泛发动营销员、银保专管员和代理机构参与历史保单客户资料的核查清理工作。
营销员、银保专管员和代理机构在2010年12月31日前主动修正《办法》施行前提供的客户不实资料，将不追究其责任；否则将按照《办法》第二十二条、第二十三条进行处理。
3、各公司应在上述工作完成后，对清理历史保单过程中的工作措施、取得成效、存在不足等情况进行总结，于2010年12月31日向我局报送总结报告。
客户信息真实性管理工作方案附件三：保监会《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》具体要求及涉及部门分工
银行保险部、团体/中介 部、中高端客户业务拓展 办公室
各相关渠道部门负责督促合作中介机构、代理机构执行 监管规定
篡改或拒不提供客户信息。
第十二条 人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业
代理机构应加强对从业人员特别是保险销售从业人员的管理，在劳动 合同和代理合同中明确从业人员在客户信息的收集、记录、管理和使 用等方面应履行的义务和应承担的责任；应对从业人员提出明确的管 理要求，严禁诱导客户提供不真实的客户信息，严禁伪造、篡改客户 信息，严禁违反限定范围接触、使用客户信息，严禁泄露和倒卖客户
责任部门
工作职责
第十三条 人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业
代理机构应当以公司规章制度或者代理合同条款的形式，将客户信息
真实性纳入对保险销售从业人员和公司其他从业人员的考核体系中，
综合运用佣金和薪酬发放、降级、解除合同等多种手段建立惩戒机制 。对于诱导客户提供不真实的客户信息，伪造、篡改客户信息，违反 限定范围接触、使用客户信息，以及泄露和倒卖客户信息的保险销售 从业人员和公司其他从业人员，应与其解除劳动合同或代理合同，同 时其他人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理
人身保险公司审核发现保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理 机构提供的客户信息存在真实性、完整性问题的，应要求保险专业中 介机构、银行邮政等保险兼业代理机构限期进行补充更正，在客户信 息补充更正前不予支付手续费；如果手续费已经支付，应在下一次支 付时予以扣除。对于保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机
监管规定
责任部门
工作职责
第十六条 人身保险公司每年应对分支机构的客户信息真实性管理工 作进行检查，督促分支机构严格落实监管要求，并依据公司规章制度 对相关机构和责任人进行责任追究。
中国保险监督管理委员会关于印发《人身保险产品备案管理暂行办法》的通知
中国保险监督管理委员会关于印发《人身保险产品备案管理暂行办法》的通知【发文字号】保监发〔2000〕20号【发布部门】中国保险监督管理委员会(已撤销)【公布日期】2000.02.03【实施日期】2000.02.03【时效性】失效【效力级别】部门规章中国保险监督管理委员会关于印发《人身保险产品备案管理暂行办法》的通知（保监发〔２０００〕２０号）中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、新疆兵团保险公司、美国友邦保险有限公司上海分公司、美国友邦保险有限公司广州分公司、中宏人寿保险有限公司、太平洋安泰人寿保险有限公司、安联大众人寿保险有限公司、金盛人寿保险有限公司：为规范人身保险产品的备案管理，根据《中华人民共和国保险法》，我会研究制定了《人身保险产品备案管理暂行办法》。
现印发给你们，请认真贯彻执行，并将执行中遇到的问题及时报告我会。
特此通知中国保险监督管理委员会二０００年二月三日人身保险产品备案管理暂行办法总则第一条为规范人身保险产品的备案管理，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。
第二条在中华人民共和国境内经营人身保险业务的保险公司（以下简称保险公司）自行开发设计的人身保险产品（以下简称产品），应依本办法报中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）备案。
产品未依本办法报中国保监会备案的，不得销售。
精算责任人、法律责任人第三条保险公司应当指定一名精算责任人、一名法律责任人，分别对其报备产品的精算和法律方面问题负责。
第四条保险公司指定的精算责任人，应当符合以下条件：（一）在中华人民共和国境内有住所；（二）具有中国精算师资格；（三）有三年以精算从业经验；（四）未受过刑事处罚；（五）在执业中，没有故意欺骗行为。
第五条保险公司指定的法律责任人，应当符合以下条件：（一）在中华人民共和国境内有住所；（二）法律专业本科以上学历或具有中国律师资格；（三）有三年以上国内保险或者法律从业经验；（四）未受过刑事处罚。
中国保险监督管理委员会关于规范人身保险业务经营有关问题的通知
中国保险监督管理委员会关于规范人身保险业务经营有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.06.27•【文号】保监发[2011]36号•【施行日期】2011.07.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于规范人身保险业务经营有关问题的通知（保监发〔2011〕36号）各保监局、各保险公司：为规范人身保险业务经营，维护投保人、被保险人利益，根据《中华人民共和国保险法》，现将人身保险业务经营有关要求通知如下：一、关于保险条款和保险合同保险公司可以在经中国保监会审批或备案保险条款的基础上出具批单或在保单上加批注，批单和批注不得改变条款中规定的保险责任和保险期间，批单和批注上应加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章。
二、关于业务宣传材料保险公司的人身保险投保计划书、产品说明书、投保提示书等业务宣传材料应由总公司统一制定和管理，由总公司或其授权分公司印刷，保险公司不得授权保险销售人员个人设计、变更业务宣传材料。
三、关于年金保险业务经营在承保年金保险业务时，保险公司可以采用趸缴期领或期缴期领的方式，对于期缴期领方式，可允许被保险人选择趸领方式，但不得对同一保单采用趸缴趸领的方式承保。
四、关于犹豫期（一）“犹豫期”是从投保人收到保险单并书面签收日起10日内的一段时期。
（二）投保单或保险条款中应载明投保人在犹豫期内的权利，保险公司销售人员展业时以及保险公司向投保人、被保险人发送保单时，应对犹豫期内的权利进行说明。
（三）在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。
保险公司对投资连结保险投保人在犹豫期内解除保险合同的费用扣除应当符合《人身保险新型产品信息披露管理办法》的有关规定。
五、关于销售佣金（一）个人寿险保单支付的直接佣金不得超过以下规定的标准：趸缴保费的直接佣金占保费的比例不得超过4％；期缴保费的直接佣金总额占保费总额的比例不得超过5％，并且直接佣金占各注：表中所列死亡保险，指只承担死亡给付责任的保险。
人身保险客户信息真实性管理暂行办法
人身保险客户信息真实性管理暂行办法第一条为加强人身保险公司客户信息真实性管理，提高客户服务质量，保护保险消费者合法权益，根据《保险法》、《反洗钱法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称客户信息是指投保人、被保险人和指定受益人的姓名、性别、出生日期、身份证件或身份证明文件的类型、号码，以及投保人的联系电话和联系地址等客户个人信息。
第三条本办法适用于人身保险公司承保的保险期间超过一年的个人人身保险业务。
第四条人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险兼业代理机构及其从业人员从事人身保险产品的销售、承保和保全等业务活动和提供客户服务时，应按照本办法的要求收集、记录、管理和使用客户信息。
前款所称保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪机构。
第五条保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构，以及人身保险公司的保险销售人员应按照准确、完整、安全、保密的原则，收集、记录客户信息，并将客户信息真实、完整地提交给人身保险公司，保证人身保险业务经营和客户服务的需要。
人身保险公司应按照合法、合理、安全、保密的原则，管理、使用客户信息，妥善保管记载客户信息的人身保险业务文件，采取有效措施确保客户信息的安全性，防止客户信息泄露。
第六条人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险兼业代理机构及其从业人员在办理承保、保全等业务时，应按照下列要求，认真审核客户信息，保证客户信息的真实、完整：（一）向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及不提供真实、完整客户信息可能带来的后果。
（二）采取有效措施核实客户身份，准确、完整地记录客户信息。
（三）对于下列客户信息存在缺失的，应要求客户补充更正，补充更正完成前不能核保或保全通过：投保人的姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、联系电话和联系地址；被保险人的姓名、性别、出生日期、证件类型和证件号码；被保险人与投保人的关系。
（四）提示客户如果联系电话和联系地址等客户信息发生变更，应及时办理更正手续。
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人身保险公司审核发现保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理 机构提供的客户信息存在真实性、完整性问题的，应要求保险专业中 介机构、银行邮政等保险兼业代理机构限期进行补充更正，在客户信 息补充更正前不予支付手续费；如果手续费已经支付，应在下一次支 付时予以扣除。对于保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机
各渠道部门、运营部门对照监管规定，自查规章制度、 业务流程、系统设置中是否按照监管要求收集、记录、 管理和使用客户信息，对未达到监管机关要求的，应及 时整改。
第五条 保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构，以及人
身保险公司的保险销售人员应按照准确、完整、安全、保密的原则，
各渠道部门采取措施，要求合作中介机构、兼业代理机
个险营销部、银行保险部 、团体/中介部、中高端 客户业务拓展办公室、核 保部、客户服务部、法律 合规与风险管理部
各相关部门负责建立健全客户信息真实性内部管理制度 和操作规程，对客户信息的收集、记录、管理和使用等 方面提出明确要求 各渠道部门负责对中介机构、银邮代理机构、业务人员 提出客户真实性要求 法规部负责对公司制度的完整性和合规性进行审核
的责任。
第十四条 人身保险公司应建立销售行为实名制，在保险单和核心业
务系统中真实、完整的记录保险销售从业人员的姓名、工号，通过网 络销售的除外。通过保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机 构销售的，还应记录其分支机构或网点的名称。保险专业中介机构、 银行邮政等保险兼业代理机构应向人身保险公司提供其保险销售从业
核。
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保监会《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》具体要求及涉及部门分工
监管规定
责任部门
工作职责
第九条 人身保险公司应在遵守有关法律法规的前提下，根据承保、
保全等业务和客户服务的需要，与保险专业中介机构、银行邮政等保 险兼业代理机构协商确定双方以及第三方机构接触、使用客户信息的 机构、部门、岗位和人员的权限，严格限定接触、使用客户信息的机
第十七条-二十条 略
第 5 页，共 5 页
收集、记录客户信息，并将客户信息真实、完整地提交给人身保险公 个险营销部、银行保险部 构及业务人员，按照监管要求收集记录客户信息，并将
司，保证人身保险业务经营和客户服务的需要。
、团体/中介部、中高端 客户信息真实、完整地提交公司。
人身保险公司应按照合法、合理、安全、保密的原则，管理、使用客 客户业务拓展办公室、核 各渠道部门及运营部门按照监管要求管理、使用客户信
个险营销部、银行保险部 、团体/中介部、中高端 客户业务拓展办公室、法 律合规与风险管理部
各渠道部门负责修订劳动合同和代理合同，不符合监管 要求的应限时补签 法规部负责对劳动合同和代理合同内容进行审核
信息。
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保监会《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》具体要求及涉及部门分工
监管规定
责任部门
工作职责
第四条 人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险兼业代 理机构及其从业人员从事人身保险产品的销售、承保和保全等业务活 动和提供客户服务时，应按照本办法的要求收集、记录、管理和使用 客户信息。 前款所称保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪机构。
个险营销部、银行保险部 、团体/中介部、中高端 客户业务拓展办公室、核 保部、客户服务部
管理和使用等方面提出明确要求，指定专门部门牵头负责客户信息真 实性管理工作。 人身保险公司应在遵守有关法律法规的前提下，明确要求保险专业中 介机构、银行邮政等保险兼业代理机构，以及人身保险公司的保险销 售人员按照人身保险业务经营和客户服务的需要提供真实、完整的客 户信息，并对其所提供客户信息的真实性、完整性进行认真有效的审
实或发生变更，审核保单上记录的保险销售从业人员的姓名、工号是
期开展客户信息真实性排查工作
否真实、完整；保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构及
其从业人员，以及人身保险公司的保险销售从业人员不得单独直接负
责客户信息核实的有关工作。
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保监会《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》具体要求及涉及部门分工
其的委托代理或银行邮政等保险兼业代理机构应按照
本办法的有关要求，建立健全相关内控制度，与人身保险公司协商修
订完善合作协议，配合人身保险公司升级改造业务系统。 保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构要严格遵守与人身 保险公司的合作协议中的相关规定，根据人身保险业务经营和客户服 务的需要，向人身保险公司提供真实、完整的客户信息；严禁伪造、
理机构及其从业人员在办理承保、保全等业务时，应按照下列要求，
认真审核客户信息，保证客户信息的真实、完整：
（一）向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及不提供真
实、完整客户信息可能带来的后果。
（二）采取有效措施核实客户身份，准确、完整地记录客户信息。
（三）对于下列客户信息存在缺失的，应要求客户补充更正，补充更 个险营销部、银行保险部
银行保险部、团体/中介 部、中高端客户业务拓展 办公室
各相关渠道部门负责与合作中介机构、代理机构协商确 定
构、部门、岗位和人员范围，维护双方的合法商业利益。
第十条 人身保险公司应按照本办法的有关要求，在与保险专业中介
机构、银行邮政等保险兼业代理机构的合作协议中明确双方在客户信
息的收集、记录、管理和使用等方面应履行的义务和应承担的责任。
途，包括但不限于计算保费、核保、寄送保单和客户回访等。
核保部
（三）客户不提供真实、完整客户信息可能带来的后果。
（四）人身保险公司承诺未经客户同意，不会将客户信息用于人身保
险公司和第三方机构的销售活动。
核保部负责按照要求修改投保单
第八条 人身保险公司应加强客户信息真实性管理，建立健全客户信
息真实性管理制度和相关内部操作规程，对客户信息的收集、记录、
监管规定
责任部门
工作职责
第十六条 人身保险公司每年应对分支机构的客户信息真实性管理工 作进行检查，督促分支机构严格落实监管要求，并依据公司规章制度 对相关机构和责任人进行责任追究。
总公司客户信息真实性管 理小组/各分公司
分公司每年对本机构客户信息真实性进行检查，总公司 客户信息真实性管理小组负责对分支机构检查工作开展 情况进行检查，督促分支机构严格落实监管要求，并依 据公司规章制度对相关机构和责任人进行责任追究
户信息，妥善保管记载客户信息的人身保险业务文件，采取有效措施 保部、客户服务部
息，妥善保管客户资料，采取有效措施确保客户信息的
确保客户信息的安全性，防止客户信息泄露。
安全性，防止泄漏。
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保监会《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》具体要求及涉及部门分工
监管规定
责任部门
工作职责
第六条 人身保险公司、保险专业中介机构和银行邮政等保险兼业代
银行保险部、团体/中介 部、中高端客户业务拓展 办公室、法律合规与风险 管理部
各相关渠道部门负责修订完善与中间机构、代理机构的 合作协议，并负责监督其客户信息真实性，对于存在问 题的合作机构，及时按照监管要求相应采取措施。 法规部负责进行协议内容审核
构所属分支机构或网点拒不补充更正或逾期未补充更正的，应终止与
个险营销部、银行保险部 、团体/中介部、中高端 客户业务拓展办公室、核 保部
各渠道部门负责建立销售行为实名制，并相应在核心业 务系统中改造 核保部负责确保在保单中落实相关要求
人员的姓名、工号。
第十五条 人身保险公司应采取以下措施对客户信息的真实性进行审
核：
（一）人身保险公司的核心业务系统、银（邮）保通系统及其他与核
责任部门
工作职责
第十三条 人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业
代理机构应当以公司规章制度或者代理合同条款的形式，将客户信息
真实性纳入对保险销售从业人员和公司其他从业人员的考核体系中，
综合运用佣金和薪酬发放、降级、解除合同等多种手段建立惩戒机制 。对于诱导客户提供不真实的客户信息，伪造、篡改客户信息，违反 限定范围接触、使用客户信息，以及泄露和倒卖客户信息的保险销售 从业人员和公司其他从业人员，应与其解除劳动合同或代理合同，同 时其他人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理
个险营销部、银行保险部 、团体/中介部、中高端 客户业务拓展办公室、核 保部、客户服务部
备控制校验功能 （二）核保部负责牵头制定投保单与系统记录客户信息 核对方案 （三）客服部负责确保电话中心新契约回访制度及流程 的合规性
（四）定期抽取一定比例的保单，采取有效措施核实客户信息是否真
（四）公司客户信息真实性管理小组负责组织分公司定
保监会《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》具体要求及涉及部门分工
监管规定
第一条 为加强人身保险公司客户信息真实性管理，提高客户服务质 量，保护保险消费者合法权益，根据《保险法》、《反洗钱法》等法 律法规，制定本办法。 第二条 本办法所称客户信息是指投保人、被保险人和指定受益人的 姓名、性别、出生日期、身份证件或身份证明文件的类型、号码，以 及投保人的联系电话和联系地址等客户个人信息。 第三条 本办法适用于人身保险公司承保的保险期间超过一年的个人 人身保险业务。
心业务系统对接的保险专业中介机构的业务系统应具备客户信息字段
完整性和逻辑准确性的控制功能。
（一）核保部负责牵头对公司核心系统、银保通及其他
（二）定期抽取一定比例的保单，人工核对投保单与业务系统记录的
与核心系统对接的中介机构业务系统自查，确认是否具
客户信息是否一致。 （三）在犹豫期内对保险期间超过一年的人身保险新单业务进行回 访，并在回访时对投保人进行身份验证，确认受访人是否为投保人本 人；如果受访人非投保人本人，应在投保人联系电话更正后再次回访 。