农业银行2013年报摘要
农业银行五年年报分析报告
农业银行五年年报分析房产1201班 1203100152 黄宗旭一、资产负债表分析 1.资产分析（单位：百万元）2009年 2010年 2011年 2012年 2013年发放贷款和垫款净额 4,011,495 4,788,008 5,410,086 6,153,411 6,902,522 投资净额 2,616,672 2,527,431 2,628,052 2,856,148 3,220,098 现金及存放中央银行款项 1,517,8062,082,3322,487,0822,613,1112,603,802存放同业和拆出资金 111,128 173,268 344,557 485,613 706,333买入返售金融资产 421,093 525,331 529,440 814,620 737,052 其他 204,394 241,036 278,360 321,439 392,295 资产总额 8,882,588 10,337,406 11,677,577 13,244,342 14,562,102 资产总额增速26.63%16.38%12.96%13.42%9.95%由图表可以看出，农业银行2009年到2013的资产总额逐年上升。
其中以2009年增速最快，达到了26.63%，往后各年增速不断下降（2012年小幅上升）。
到2013年，农业银行资产总额增速下降到了9.95%。
农业银行的资产中，贷款及垫款、现金及中央银行款项、投资净额占据了最大比重。
这说明农业银行对资金的运用主要以贷款和投资为主，同时在中央银行拥有一定量的款项，准备金充足。
2.负债分析2009年2010年2011年2012年2013年吸收存款7,497,6188,887,9059,622,02610,862,93511,811,411同业存放和600,261582,952724,236934,073903,717拆入资金卖出回购金100,81237,46792,0797,63126,787融资产款发行债券49,95549,96299,922150,885156,300其他负债291,017236,884489,526537,464819,350负债总额8,539,663 9,795,170 11,027,789 12,492,988 13,717,565负债总额增27.00%14.70%12.58%13.29%9.80%速从图表可以看出，与资产表类似，农业银行的负债总额从2009年到2013年逐年增加，增速逐年下降（在2012年小幅回升）。
农业银行：2013年第三季度报告
中国农业银行股份有限公司AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED（A股股票代码：601288）2013年第三季度报告§1重要提示1.1中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.22013年10月30日，本行董事会2013年第九次会议审议通过了本行《2013年第三季度报告》。
会议应出席董事15名，亲自出席董事14名，委托出席董事1名，蒋超良董事长因其他公务安排书面委托张云副董事长出席会议并代为行使表决权，胡定旭董事通过视频方式出席会议。
1.3本季度财务报告未经审计。
1.4本行法定代表人蒋超良、主管财会工作副行长楼文龙及财会机构负责人张克秋声明并保证本季度报告中财务报告的真实、准确、完整。
§2公司基本情况2.1公司基本信息A股股票上市交易所股票简称股票代码上海证券交易所农业银行601288H股股票上市交易所股票简称股份代号香港联合交易所有限公司农业银行1288董事会秘书、公司秘书李振江联系地址：中国北京市东城区建国门内大街69号(邮政编码：100005）联系电话：86-10-85109619传真：86-10-85108557电子信箱：ir@2.2主要财务数据本季度财务报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及子公司（统称“本集团”）数据，以人民币标价。
2.2.1主要财务数据及财务指标除特别注明外，以人民币百万元列示本报告期末上年度期末本报告期末比上年度期末增减(%)资产总额14,599,41913,244,34210.23发放贷款和垫款净额6,802,2456,153,41110.54存放同业及其他金融机构款项 379,618262,23344.76拆出资金257,546223,38015.30投资净额3,267,2362,851,44814.58负债总额13,770,64712,492,98810.23吸收存款11,802,54410,862,9358.65同业及其他金融机构存放款项740,855784,352-5.55拆入资金221,414149,72147.88归属于母公司股东的权益827,175749,81510.32每股净资产（人民币元） 2.55 2.3110.39年初至报告期期末（1－9月）上年初至上年报告期末（1－9月）比上年同期增减(%)经营活动产生的现金流量净额146,429532,706-72.51每股经营活动产生的现金流量净额（人民币元）0.45 1.64-72.56年初至报告期期末（1－9月）上年初至上年报告期末（1－9月）比上年同期增减(%)营业收入351,341316,43211.03净利润138,037120,11514.92归属于母公司股东的净利润137,988120,08314.91归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润137,717118,93215.79基本每股收益（人民币元）0.420.3713.51扣除非经常性损益后的基本每股收益（人民币元）0.420.3713.51加权平均净资产收益率（年化，%）23.0923.03上升0.06个百分点扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（年化，%）23.0522.81上升0.24个百分点非经常性损益项目列示如下：非经常性损益项目2013年7-9月2013年1-9月固定资产处置损益185除上述项之外的其他营业外收支净额（51）297非经常性损益的所得税影响14(107)非经常性损益的所得税影响少数股东权益影响额（税后）-(4)归属于公司普通股股东的非经常性损益合计（36）271 2.2.2按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表的报告期内净利润及股东权益无差异。
2013年中国上市银行综合财务分析讲解
HUNAN UNIVERSITY课程论文论文题目：2013年中国上市银行综合财务分析学生姓名：陈莉学生学号：S131810020专业班级：应用金融学院名称：金融与统计学院目录1. 数据来源 (1)2. 指标选取 (1)1) 盈利能力指标 (1)2) 偿债能力指标 (1)3) 营运能力指标 (1)4) 成长能力指标 (2)5) 市场价值指标 (2)3. 对数据进行标准化处理 (2)4. 对16家上市银行进行因子分析 (3)1) 计算相关系数矩阵并进行统计检验 (3)2) 求相关系数矩阵R的特征值、特征向量，提取公因子 (4)3) 因子旋转、建立因子载荷矩阵 (5)4) 计算因子得分 (6)5) 计算各银行的综合评价得分并排序 (7)6) 因子得分结论 (8)5. 对16家上市银行进行聚类分析 (9)1) 计算样本间距离并得到距离的相似性矩阵 (9)2) 进行成员聚类 (9)3) 聚类分析结论 (10)6. 对应分析 (12)1) 对应分析的原理 (12)2) 对应分析的方法和步骤 (12)3) 结果分析 (12)附录 (17)1.数据来源本文选取了在A股上市的16家银行作为样本，这16家银行分别为: 中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国交通银行、华夏银行、招商银行、平安银行、民生银行、上海浦东发展银行、民生银行、北京银行、宁波银行、兴业银行、中信银行和光大银行。
本文将这16家上市银行年报的财务指标作为实证分析的对象，将其 2013 年的年报作为数据来源，具体数据（见附录表1）。
采用SPSS19.0软件进行因子分析，共有数据16（样本数）*12（指标数）=192条。
2.指标选取1)盈利能力指标盈利能力是指上市银行的获利能力，在影响银行财务状况的诸多因素中，盈利能力无疑是最重要的。
银行的盈利能力可以通过以下几个指标来体现：①总资产收益率（利润率）：该指标反映了上市银行资产的获利能力总资产收益率（利润率） = 报告期净利润/期末总资产×100%②净资产收益率：该指标反映了投资者自有资本的获利能力净资产收益率 = 报告期净利润/期末净资产×100%。
农银人寿保险股份有限公司2013年年度信息披露报告[2014-04-28]
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农银人寿保险股份有限公司ABC Life Insurance Co.,Ltd.2013年年度信息披露报告二〇一四年四月二十八日目录一、公司简介 (3)二、财务会计信息 (4)三、风险管理状况信息 (46)四、保险产品经营信息 (48)五、偿付能力信息 (49)六、其他信息 (50)一、公司简介(一)法定名称及缩写[中文全称]：农银人寿保险股份有限公司[中文简称]：农银人寿[英文全称]：ABC Life Insurance Co.,Ltd.（二）注册资本公司注册资本为人民币2,032,653,061.00元（三）注册地北京市东城区建国门内大街28号民生金融中心A座，邮编：100005四）成立时间2005年12月19日（五）经营范围和经营区域[经营范围]:人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务。
[经营区域]：北京市、浙江省、辽宁省、山东省、湖南省、四川省、福建省、陕西省、江苏省、河北省、湖北省、山西省、河南省、安徽省等。
（六）法定代表人：邵建荣（七）全国统一客服电话及投诉电话：4007795581、95581。
二、财务会计信息（除特别注明外，金额单位为人民币元）（一）资产负债表资产负债表（续）负债和所有者权益2013年12月31日2012年12月31日短期借款存入保证金拆入资金交易性金融负债卖出回购金融资产款1,758,449,962.40应付手续费及佣金37,034,502.4520,167,829.84预收保费46,846.0092,824.00应付职工薪酬200,492,734.4786,297,615.95应交税费10,224,575.444,888,541.93保险保障基金6,955,705.851,947,462.20应付赔付款280,530,281.4993,044,311.19其他应付款88,343,593.3244,381,831.26应付保单红利490,965,499.32417,648,202.61应付分保账款8,791,953,568.783,524,618,011.20未到期责任准备金42,025,391.8623,132,539.03未决赔款准备金32,186,502.7331,904,658.80其中：已发生未报告未决赔款准备金16,669,109.7915,919,726.86寿险责任准备金16,785,064,606.9512,766,304,896.06长期健康险责任准备金50,973,473.6433,647,140.95保户储金及投资款4,011,601,436.664,459,674,625.40长期借款应付债券递延所得税负债6,564,167.317,684,601.23独立账户负债其他负债17,832,375.216,591,700.64负债合计32,611,245,223.8821,522,026,792.29所有者权益（或股东权益）：实收资本(或股本）2,032,653,061.002,032,653,061.00资本公积1,738,954,570.551,783,833,395.17减：库存股盈余公积一般风险准备未分配利润(2,146,349,218.79)(1,826,495,145.18)外币报表折算差额少数股东权益所有者权益合计1,625,258,412.761,989,991,310.99负债及所有者权益总计34,236,503,636.6423,512,018,103.28（二）利润表项目2013年度2012年度一、营业收入1,930,077,355.794,553,228,082.93已赚保费701,387,117.373,984,667,053.71保险业务收入7,230,824,588.854,145,743,952.82其中：分保费收入减：分出保费6,510,598,861.09160,285,290.42提取未到期责任准备金18,838,610.39791,608.69投资收益（损失以“—”号填列）1,122,683,958.93397,074,005.53其中：对联营企业和合营企业的投资收益公允价值变动收益（损失以“—”号填列）(26,236,824.22)33,874,673.13汇兑收益（损失以“—”号填列）其他业务收入132,243,103.71137,612,350.56二、营业支出2,248,342,610.705,329,565,014.71退保金690,392,292.18328,632,000.40赔付支出2,202,134,436.421,316,866,850.18减：摊回赔付支出1,695,855,115.251,046,332,926.26提取保险责任准备金4,036,367,887.512,369,430,395.05减：摊回保险责任准备金4,226,632,823.41(899,194,913.31)保单红利支出287,252,169.01239,339,181.14分保费用营业税金及附加1,790,256.4914,966,095.87手续费及佣金支出373,034,520.03274,979,615.15业务及管理费886,423,410.57660,795,149.14减：摊回分保费用554,307,784.501,982,534.01其他业务成本247,743,361.65273,676,274.74资产减值损失0.00三、营业利润（亏损以“—”号填列）(318,265,254.91)(776,336,931.78)加：营业外收入877,344.63848,333.08减：营业外支出2,466,163.331,188,006.87四、利润总额（亏损总额以“—”号填列）(319,854,073.61)(776,676,605.57)减：所得税费用五、净利润（净亏损以“—”填列）(319,854,073.61)(776,676,605.57)六、每股收益：（一）基本每股收益(0.16)(0.62)（二）稀释每股收益(0.16)(0.62)七、其他综合收益(53,238,824.62)309,591,512.62八、综合收益总额(373,092,898.23)(467,085,092.95)（三）现金流量表项目2013年度2012年度一、经营活动产生的现金流量：收到的原保险合同保费取得的现金7,167,202,537.434,030,875,479.89收到再保业务现金净额(48,738,888.82)(55,493,373.92)保户储金及投资款净增加额(516,149,644.40)8,437,828.58收到其他与经营活动有关的现金108,726,164.9845,677,303.53现金流入小计6,711,040,169.194,029,497,238.08支付原保险合同赔付款项的现金2,117,660,552.661,261,967,651.91支付手续费及佣金的现金392,811,037.56333,663,842.13支付保单红利的现金913,927.99645,772.87支付给职工以及为职工支付的现金467,420,878.86372,928,929.84支付的各项税费9,896,757.0323,465,171.23支付的其他与经营活动有关的现金961,647,994.71500,354,095.94现金流出小计3,950,351,148.812,493,025,463.92经营活动产生的现金流量净额2,760,689,020.381,536,471,774.16二、投资活动产生的现金流量：收回投资所收到的现金24,634,775,880.384,263,537,797.54取得投资收益收到的现金733,012,857.27506,787,391.59收到的其他与投资活动有关的现金32,268.38现金流入小计25,367,788,737.654,770,357,457.51投资支付的现金31,063,665,754.716,692,626,632.43质押贷款净增加额102,072,767.0861,522,579.95购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金54,832,434.5439,545,141.68支付其他与投资活动有关的现金2,450,604.10344,257.93现金流出小计31,223,021,560.436,794,038,611.99投资活动产生的现金流量净额(5,855,232,822.78)(2,023,681,154.48)三、筹资活动产生的现金流量：吸收投资收到的现金8,360,000.002,591,632,652.50发行债券收到的现金收到的其他与筹资活动有关的现金10,058,519,854.203,591,527,882.80现金流入小计10,066,879,854.206,183,160,535.30偿还债务所支付的现金分配股利、利润或偿付利息支付的现金支付的其他与筹资活动有关的现金8,304,738,034.384,199,209,747.34现金流出小计8,304,738,034.384,199,209,747.34筹资活动产生的现金流量净额1,762,141,819.821,983,950,787.96四、汇率变动对现金及现金等价物的影响五、现金及现金等价物净增加额(1,332,401,982.58)1,496,741,407.64期初现金及现金等价物余额2,487,968,381.45991,226,973.81六、期末现金及现金等价物余额1,155,566,398.872,487,968,381.45（四）股东权益变动表项目2013年度股本资本公积未分配利润所有者权益合计一、上年年末余额2,032,653,061.001,783,833,395.17(1,826,495,145.18)1,989,991,310.99加：会计政策变更前期差错更正二、本年年初余额2,032,653,061.001,783,833,395.17(1,826,495,145.18)1,989,991,310.99三、本年增减变动金额(44,878,824.62)(319,854,073.61)(364,732,898.23)（一）净利润(319,854,073.61)(319,854,073.61)（二）其他综合收益(53,238,824.62)(53,238,824.62)（三）所有者投入和减少资本8,360,000.008,360,000.00（四）利润分配四、本年年末余额2,032,653,061.001,738,954,570.55(2,146,349,218.79)1,625,258,412.76股东权益变动表（续）项目2012年度股本资本公积未分配利润所有者权益合计一、上年年末余额996,000,000.00(80,737,708.95)(1,049,818,539.61)(134,556,248.56)加：会计政策变更前期差错更正二、本年年初余额996,000,000.00(80,737,708.95)(1,049,818,539.61)(134,556,248.56)三、本年增减变动金额1,036,653,061.001,864,571,104.12(776,676,605.57)2,124,547,559.55（一）净利润(776,676,605.57)(776,676,605.57)（二）其他综合收益309,591,512.62309,591,512.62（三）所有者投入和减少资本1,036,653,061.001,554,979,591.502,591,632,652.50（四）利润分配四、本年年末余额2,032,653,061.001,783,833,395.17(1,826,495,145.18)1,989,991,310.99（五）财务报表附注A、财务报表编制基础本财务报表按照财政部2006年2月颁布的《企业会计准则—基本准则》和38项具体会计准则及其应用指南、解释以及其他相关规定（统称“企业会计准则”）编制。
2013年中国银行业
2013年中国银行业十大趋势与展望2012年，中国经济增长从高速增长向平稳增长过渡，GDP增速从2011年的9.3%回调至2012年的7.8%，2013年目标调低至7.5%。
实体经济增速的放缓和经济结构转型，也影响着中国银行业的信贷规模和盈利增长。
在经历了过去几年的高速增长之后，2012年，中国银行业的盈利进入平稳增长阶段。
据中国银行业监督管理委员会公布的数据显示，2012年，中国商业银行全年累计实现净利润1.24万亿元，同比增长18.9%，而2011年净利润增速则为36.3%，利润增速有所回落。
信贷资产方面，2012年中国银行业信贷资产规模继续保持增长态势，但信贷资产质量出现下滑迹象，2012年末境内商业银行不良贷款余额合计达人民币4,929亿元，较年初上升15.1%，持续多年的不良贷款“双降”拐点显现。
2012年，中国人民银行适度放开了商业银行人民币存贷款利率的浮动区间并连续两次非对称降息，改变了银行定价生态。
净息差下降已经成为中国银行业普遍面对的问题。
由于中国银行业收入来源的80%以上依赖于存贷利差，且定价能力和风险管理水平有待提高，因此利率市场化改革对中国银行业而言，无疑是一场重大考验。
经济增速放缓、不良贷款增加、利率市场化改革成为中国银行业在未来发展过程中所要面对的主要挑战。
实现可持续化增长、差异化竞争和战略转型将成为中国银行业的必然选择，伴随着资本市场的发展，从产品创新升级到服务创新已渐成潮流。
一、利润增速回归常态伴随着2012年中国利率市场化进程的加快，中国银行业所承受的压力不断加大。
商业银行净息差继续回落，利润增速回归常态。
根据中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）2012年度监管统计数据显示，截至2012年12月末，中国银行业金融机构境内本外币资产总额为133.6万亿元，同比增长17.9%。
商业银行全年累计实现净利润1.24万亿元，同比增长18.9%，和2011年的36.3%的增速相比明显放缓1。
中国农业银行2013年度审计报告
中国农业银行2013年度审计报告一、审计报告概述1.1审计目的中国农业银行2013年度审计报告的目的是评估银行在财务管理、内部控制、风险管理等方面的合规性、有效性和可持续性。
通过审计，旨在为银行管理层、监管机构和股东提供关于银行经营状况的透明度和信任度。
1.2审计范围审计范围涵盖了银行及其附属公司在2013年度的整体运营，包括公司治理、资产负债管理、信贷风险、市场风险、操作风险、信息安全、内部审计等方面的内容。
1.3审计方法审计团队采用了风险基础审计方法，结合银行的业务特点和风险状况，对关键业务领域和重点风险进行深入调查和评估。
审计过程中，采用了抽样、复核、验证等多种审计技术，确保审计结果的准确性和可靠性。
二、审计发现与结论2.1财务管理审计发现，银行在财务管理方面保持了较高的水平。
资产负债管理有序，资本充足率、流动性覆盖率等关键指标均符合监管要求。
此外，银行在成本控制、预算管理等方面表现出较强的执行力。
2.2内部控制审计结果显示，银行内部控制体系健全，制度完善。
各部门之间的沟通协调良好，对风险的识别、评估和控制能力较强。
但在某些方面仍存在一定的不足，如个别部门之间的信息共享不足，内部审计需进一步加强。
2.3风险管理审计认为，银行在风险管理方面取得了显著成效。
信贷风险、市场风险、操作风险等方面得到了有效控制。
然而，随着业务的发展和市场环境的变化，银行需要不断调整和优化风险管理策略，提高风险防范和应对能力。
2.4信息安全审计发现，银行在信息安全方面投入较大，建立了较为完善的信息安全管理制度。
但在实际操作中，部分信息安全措施仍需完善，尤其在数据保护和技术防范方面，银行需进一步加强。
2.5内部审计审计报告指出，银行内部审计体系较为完善，但内部审计覆盖范围有限，部分业务领域的审计频率和深度有待提高。
同时，内部审计在发现问题后的整改跟踪方面存在不足，需要加强内部审计的独立性和有效性。
三、审计建议3.1加强内部沟通与协作，提高内部审计效率和效果。
2013年上半年银行工作总结
2013年上半年银行工作总结XX年上半年，我行认真贯彻落实全国、全省金融工作会议精神和总行、省行的工作部署，结合实际，围绕年初制定的工作目标和措施，狠抓落实。
坚持从严治行、科技兴行，加大市场拓展力度，加强基础管理，调整经营策略，推进经营机制改革，促使上半年全行各项工作健康发展，各项业务状况明显改善，经营效益明显提高。
至六月末，全行人民币各项存款余额417399万元，比上年末增加60427万元，增长16.9%，完成省行下达年增长计划104%；外币存款余额1449万美元，比上年末增长529万美元，完成年增长计划106%；人民币各项贷款余额180119万元（剔除剥离不良贷款63686万元），实际增投12181万元，完成全年增投计划的122%，剥离后，不良贷款比年初下降11.9个百分点；帐面利润1364万元，同比减亏4187万元，完成计划的137%，实际利润亏损875万元，同比减亏2870万元。
上半年，我们主要的工作措施及成效有以下几方面：（一）、以资金组织工作为立足点，拓展筹资市场，促进存款稳步增长。
上半年，我们在存款利率下调、国家开征存款利息税、股市火热、国债发行速度快，存款工作难度增大的不利情况下，采取有效措施，大力发展存款业务。
一是抓好首季存款开门红。
首季是组织存款的黄金季节，我们通过正确分析形势，促使全行上下提高认识，树立信心。
制订并下发了《关于加强全市农行系统形象宣传的意见》，组织全辖开展全方位的形象宣传活动，加大宣传公关力度，有效提高农行的社会形象，并动员全行抓住有利时机，加强金融服务，促使首季存款工作出现良好的开局，首季各项存款净增55270万元，为全年的业务经营打下坚实的基础。
二是发挥网点网络优势，加大市场拓展力度，积极拓展系统性、行业性的代收代付业务，组织对公存款。
如各行抓住首季学生入学的有利时机，积极开展代收学费业务，发挥我行网点、网络优势，争取代理各级法院诉讼费用和代收中联通移动话费等。
农业银行五年年报分析
农业银行五年年报分析一、资产负债表分析1.资产分析（单位：百万元）由图表可以看出，农业银行2009年到2013的资产总额逐年上升。
其中以2009年增速最快，达到了26.63%，往后各年增速不断下降（2012年小幅上升）。
到2013年，农业银行资产总额增速下降到了9.95%。
农业银行的资产中，贷款及垫款、现金及中央银行款项、投资净额占据了最大比重。
这说明农业银行对资金的运用主要以贷款和投资为主，同时在中央银行拥有一定量的款项，准备金充足。
2.负债分析2009年2010年2011年2012年2013年吸收存款7,497,6188,887,9059,622,02610,862,93511,811,411同业存放和拆入资金600,261582,952724,236934,073903,717 2009年2010年2011年2012年2013年发放贷款和垫款净额4,011,4954,788,0085,410,0866,153,4116,902,522投资净额2,616,6722,527,4312,628,0522,856,1483,220,098现金及存放中央银行款项1,517,8062,082,3322,487,0822,613,1112,603,802存放同业和拆出资金111,128173,268344,557485,613706,333买入返售金融资产421,093525,331529,440814,620737,052其他204,394241,036278,360321,439392,295资产总额8,882,58810,337,40611,677,57713,244,34214,562,102资产总额增速26.63%16.38%12.96%13.42%9.95%卖出回购金100,81237,46792,0797,63126,787融资产款发行债券49,95549,96299,922150,885156,300其他负债291,017236,884489,526537,464819,350负债总额8,539,6639,795,17011,027,78912,492,98813,717,565负债总额增27.00%14.70%12.58%13.29%9.80%速从图表可以看出，与资产表类似，农业银行的负债总额从2009年到2013年逐年增加，增速逐年下降（在2012年小幅回升）。
20130723-中国农业银行-中国农业银行2013年半年度宏观经济金融形势分析报告(2013-07-22)
2013年半年度宏观经济金融形势分析报告中国农业银行战略规划部2013-7-22内容摘要2013年以来，全球经济增长略有好转，经济增长呈分化趋势。
美国处于内需型复苏过程中，复苏态势逐步增强；日本处于刺激型复苏过程中，短期增长强劲；而欧洲仍处于债务型衰退过程中，经济增长低迷；新兴经济体处于结构性放缓过程中，经济潜在增速放缓。
展望下半年，全球经济仍将疲弱，而美联储退出量化宽松政策、日元大幅贬值以及新兴经济体潜在增速放缓将成为国际经济的主要不稳定因素。
2013年以来，我国经济增速继续放缓，上半年GDP同比增长7.6%，比去年同期低0.2个百分点，其中一季度为7.7%，二季度为7.5%。
当前经济增速的放缓，既有长期结构性因素，也有短期周期性因素。
从长期来看，随着劳动力、生产效率、土地等生产要素的变化，中国经济的潜在增长率下降，“七上八下”（7%-8%之间）将成为经济增长的新常态。
从下半年看，我国经济增长仍然存在一些有利因素，包括新型城镇化的逐步展开、信息消费等新消费热点的挖掘、城市基础设施建设加快、年初出来的各项结构改革政策效应逐步显现，等等。
不过，当前我国经济运行存在以下五个方面的“背离”，增加了经济运行的困难，对此必须给予高度关注和妥善解决：一是货币热、经济冷。
部分资金没有进入实体经济，房地产和地方政府投融资平台占用了大量资金。
二是高融资规模、高实际利率。
房地产和地方融资平台的资金饥渴限制了全社会平均名义利率的下行，造成以制造业为代表的实体经济面临较高的实际利率，导致制造业投资需求持续疲弱。
三是消费品通胀、工业品通缩。
CPI 温和上涨，PPI已经连续16个月负增长。
CPI和PPI持续背离，增加了政策调控难度。
四是落后产能过剩严重，先进产能供给不足。
产能过剩导致制造业投资需求不旺，先进产能不足抑制有效供给。
五是出口疲弱、人民币快速升值。
人民币升值缺乏经济基本面的支撑。
展望下半年，上述长期结构因素和短期周期性因素交织的矛盾，依然是影响中国宏观经济运行的主导力量，经济增长仍有下行压力。
2013年银行行业分析报告
2013年银行行业分析报告2013年5月目录一、净利润驱动因素分解 (3)二、资产负债配置 (9)1、贷款占比微升，同业资产配置下降 (9)2、同业负债增长加快 (13)三、抗风险能力增强 (14)1、传统资产质量指标：NPL持平，不良额提升 (14)2、拨备回拨 (17)四、净息差：寻底 (19)五、经营效率提高 (20)1、单季度成本收入比下降 (20)2、ROE开始回落 (22)3、部分银行资本消耗过快 (23)六、盈利预测和投资建议 (25)1、盈利预测和估值 (25)2、选股角度和投资建议 (27)一、净利润驱动因素分解2012年16家上市银行实现营业收入25570.54亿元，同比增长15.2%，归属于母公司股东的净利润10269.28亿元，同比增长17.5%。
利息净收入20367.43亿元，同比增长16.6%，手续费净收入增长12.6%达到4642.11亿元，公允价值变动损益等其他收益项目增长-8.4%至561.01亿元。
拨备支出增长8.5%达到2295.18亿元。
管理效率提升，业务和管理费8158.60亿元，增长14.3%，低于收入增速；平均成本收入比下降0.72个百分点至32.18%，其中五大行提升0.03个百分点至31.76%，城商行下降1.35个百分点至29.94%。
农行、中行、中信、平安银行成本收入比提升。
净息差下降2个BP达到2.64%，股份制银行下降最多，达到9个BP，其中平安和民生银行下降最多，达到38和36个BP；兴业银行反弹18个BP；城商行反弹11个BP，北京银行和宁波银行反弹16和32个BP。
非息收入占比同比下降0.98个百分点至20.35%，主要是银监会对行业收费管理导致五大行手续费收入增幅缩小。
股份制银行和城商行非息收入占比分别为17.75%和12.10%，同比提高1.89和1.02个百分点。
看12年年报，净利润增长的驱动因素是规模扩张、手续费净收入增长和成本收入比下降，合计贡献了18.57个百分点，营业税率提高和拨备增长是制约业绩增长的因素，但负面效果较小。
上市银行2013年经营情况盘点
上市银行2013年经营情况盘点五大行经营情况根据工行、农行、中行、建行和交行五大行年报数据，2013年，五大行净利润总计达8628.27亿元，占整个中国银行业净利润的六成，显示出国有银行仍保持较高盈利能力。
从各银行净利润规模看，工行继续领跑，实现净利润2626.49亿元；其次为建行，净利润达2146.57亿元；农行净利润为1663.15亿元；中行和交行分别实现净利润1569.11亿元和622.95亿元。
数据显示，去年五大行中有四家利润增幅同比出现下滑。
其中，中行是唯一一家利润增速上升的银行，净利润增速达到12.36%，较2012年微升0.16个百分点。
虽然农行净利润以14.5%的增速居五大行之首，但相比上年19%的增速却下滑近5个百分点。
建行、工行去年净利润增速分别为11.12%和10.2%，增幅也同比下降3.01个和4.3个百分点；交行降幅最大，净利润增幅由2012年的15.05%降至2013年的6.73%。
净息差是银行盈利的“利器”，从年报数据看，五大行利息净收入依然占据了营业收入的六成以上。
其中，农行利息净收入达到3762.02亿元，占比最高，达到81.3%；其次分别是交行79.46%，建行76.59%，工行75.2%，中行年报中未披露此数据。
值得一提的是，虽然五大行利息收入依然可观，但利率市场化的实质性推进，也对银行的净息差带来压力。
年报显示，除中行外，其他四家银行净息差均出现不同程度下降，其中农行为2.79%，同比下降0.02个百分点；其次是建行，净息差为2.74%，同比略降0.01个百分点；工行净息差达到2.57%，比上年下降0.09个百分点；交行为2.52%，同比下降0.07个百分点。
五大行中只有中行净息差上升0.09个百分点至2.24%。
分析五大行年报可以看出，在息差收窄压力下，去年各大行积极转型，拓展中间业务，保持了手续费及佣金净收入的高速增长，成为银行推动净利润增长的重要动力之一。
建设银行2013年报摘要
29.65
29.57
0.08
29.87
31.50
32.93
资本充足指标
核心一级资本充足率 6,7
10.75
11.32
不适用
10.97
10.40
9.31
资本充足率 6
13.34
14.32
不适用
13.68
12.68
11.70
资产质量指标
不良贷款率
0.99
0.99
-
1.09
1.14
1.50
拨备覆盖率 8
268.22
0.45
每股净资产
4.30
3.80
13.16
3.27
2.80
2.39
归属于本行股东的每股净资产
4.26
3.77
13.00
3.24
2.79
2.38
每股经营活动产生的现金流量净额
0.18
1.48 (87.84)
0.50
1.04
1.81
2013 年
2012 年 变化+/(-)
2011 年
2010 年
2009 年
10.29 11.52 10.39 11.28 11.12 11.12 10.88 (87.55)
304,572 86,994 397,090 219,107 169,439 169,258 168,152 125,014
251,500 66,132 323,489 175,156 135,031 134,844 133,834 259,361
72,608,412,031（H 股） 17,878,670,050（H 股） 2,843,817,730（H 股） 2,000,000,000（H 股）
银行2013年终工作总结
银行2013年终工作总结【篇一：银行公司业务部2013年上半年工作总结】xx支行公司业务部2013年上半年工作总结2013年上半年，在我行领导的正确领导和大力支持下，我部认真贯彻落实省行、总行下达的各项方针政策，努力践行省行全年工作会议精神和各项工作部署，紧紧围绕三年再造一个xx支行的发展战略，抢抓xx建设上升为国家战略的重大历史机遇，并取得了一定的成效，现将上半年工作总结如下：一、主要业务指标完成情况（一）存款业务截至2013年x月x日，我行企业存款余额为x 万元，较去年新增x 万元，完成年计划任务的x%；外币企业存款余额x万元，超额完成全年计划。
（二）贷款业务截至x月x日，我部累计贷款投放x笔，合计金额x亿元，分别为：xx糖业1.3亿元，xx置业1亿元，xx控股和xx水产均为50万元，比上年新增x万元，完成下达任务指标的x%。
（三）票据贴现业务截至x月x日，我部票据贴现余额为x万元。
(四)国际结算业务截止至2013年5月31日，x支行全辖国际结算量合计x万美元。
（五）企业年金业务成功营销x有限公司员工薪酬福利计划，参保户数为x户，提前完成全年任务指标。
二、主要工作举措及亮点（一）岗位职责分工明确，业务发展队伍适时调整今年年初，公司部注重岗位职责落实，把工作任务分解到每个岗位，建立相应的任务方案，将工作任务落实到位，确保了部门各项任务的顺利开展，为今年工作任务的顺利完成打下了坚实基础。
同时，公司部部对人员进行了合理的调整，一方面，增加两名新员工，为我部输入新鲜血液；另一方面，注重培养高素质、复合型人才，上半年，我部分别向省行风险管理条线和公司业务条线输送人才各一名。
体现了我行对对公授信业务及人才培养的充分重视。
（二）业务发展迅速，对公业务取得较好成绩随着我部队伍建设的不断完善、工作任务的逐项落实，今年以来我部承兑汇票、票据贴现、公司贷款、企业网银、对公理财等各项对公授信业务取得长足进展。
截至x月x日底，贷款新增x万元，银行承兑汇票新增x万元，取得了良好的成绩。
我国大型商业银行2013年年度报告评析
作者： 郑良芳
作者机构： 中国农业银行
出版物刊名： 农村金融研究
页码： 35-39页
年卷期： 2014年 第6期
主题词： 大型商业银行 年度报告 股份制商业银行 业务发展 增长模式 模式转型 银行间 扩张型
摘要：论文在对中、农、工、建、交五大上市股份制商业银行2013年年度报告的财务和业务发展状况进行比较分析的基础上，找出银行间彼此在业绩、发展等层面存在的差距和问题，并提出有关对策与建议，其中特别指出，我国大型商业银行必须努力摆脱规模扩张型和利差依赖型的增长模式，寻求向质量型和多元化、综合化增长模式转型。
2013年银行业分析报告
2013年银行业分析
报告
2013年8月
目录
一、全球银行业发展趋势 (4)
1、银行业的竞争与发展日趋全球化 (4)
2、逐步向金融综合化经营模式转变 (4)
3、银行业金融创新速度加快，专业化要求提高 (5)
4、国际金融监管加强，重视防御系统性风险 (5)
5、重视强化风险与内控管理，审慎进行规模扩张 (6)
二、中国银行业概述 (6)
1、中国银行业发展历史 (7)
2、中国银行业现状 (8)
（1）大型商业银行 (9)
（2）股份制商业银行 (9)
（3）城市商业银行 (9)
（4）其他类金融机构 (10)
3、中国银行业的发展趋势 (10)
（1）市场竞争格局发生变化 (10)
（2）产品创新能力和客户服务意识不断提高 (11)
（3）零售银行金融服务成为重要业务领域 (12)
（4）中小企业金融服务力度加大 (12)
（5）综合化经营进一步推进 (13)
（6）海外布局稳步推进 (14)
（7）以资本监管为核心的金融监管日趋严格 (15)
4、影响中国银行业发展的主要因素 (16)
（1）国民经济持续快速增长，金融服务需求不断增强 (16)
（2）金融体制改革不断深化，金融市场化程度不断提高 (17)
（3）多层次、多元化的金融市场建立并持续发展 (18)
（4）金融全球化进程进一步加快 (19)
（5）信息技术广泛应用 (19)。
2012-2013年中国银行业发展报告内容提要
《中国银行业发展报告（2012-2013）》内容提要编制此《报告》的目的在于帮助社会各界更加全面、深入地了解中国银行业的经营情况和发展趋势。
共有16家机构参与《报告》编纂,包括国家开发银行、中国农业银行、交通银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、招商银行、兴业银行、中国民生银行、北京银行、大连银行、徽商银行、西安银行、北京农商银行、中国华融资产管理公司、东亚银行，其中，中国银行业协会行业发展研究委员会主任委员单位交通银行担任牵头行。
《报告》共计9篇、21章、4个专题、19万字,各篇分别为：经营环境篇、资产业务篇、负债业务篇、中间业务篇、发展转型篇、风险管理篇、经营业绩篇、服务改进与履行社会责任篇和专题篇。
今年《报告》总体框架与前两年基本一致，从多个方面、多个角度对中国银行业进行介绍，并紧密结合风险管理、普惠金融、利率市场化、小微金融、互联网金融等年度热点加以深入分析。
第一篇经营环境篇2012年全球经济延续2011年下行趋势，经济复苏步履蹒跚，发达国家增速低迷，新兴经济体增速普遍放缓。
2013年，“全球经济最大引擎”美国正在逐渐复原，欧盟债务危机压力渐渐释放，新兴经济体应对危机的机能不断增强，这些积极因素将有助于推动全球经济加快复苏步伐，增长预期谨慎乐观。
2013年中国经济整体开局平稳，预计全年经济仍稳健增长，增速仍将处于“较高合理区间”。
2012年，我国继续实施稳健的货币政策，并根据经济形势变化适时适度进行预调微调。
受货币政策操作变化的影响，货币和信贷增速呈前高后低的运行态势。
前三季度，货币政策适度放松，在准备金率适度下调、差别准备金动态调整机制优化实施的影响下，货币和信贷增速波动上行，随着四季度货币政策放松力度减弱，货币和信贷增速也随之高位回落。
2013年，在经济增速有小幅反弹但仍需巩固、物价重新上行但总体可控的复杂格局下，货币政策将维持稳健基调，并注重把握好力度和增强灵活性，银行业信贷投放将适度增加，息差有望趋稳。
银行2013年工作总结
负债业务是我行今年各项业务的难点，由于县政府加大城建投资规模、我县民间投融资活跃、社会储蓄意愿降偏低等因素的影响，整个县域存款增长乏力。加上同业竞争激烈，今年存款工作难度特别大，形势比往年更加严峻。为了把我行负债业务做强，支行领导班子精心谋划、措施得力、行动迅速，做了大量工作，取得了一定成效。
2、创新用信方式，加强信贷客户货款回笼管理。XX支行今年在贷款投放过程中，创新用信方式，大力营销全额质押银行承兑汇票，全年办理银行承兑29笔、金额6700万元，锁定对公存款8000余万元。在营销个人生产经营贷款时也非常注重客户银行流水，要求信贷客户必须将主结算账户开在我行，贷款回笼进入主结算账户，要求客户经理在贷后管理中严格监督。对个别存贷比很低或是裸贷客户进行认真清理、上浮利率、直至退出，对存贷比高、贡献大的优质客户实行加快办理、利率优惠、增加授信，实现银行和客户双赢。
二是凌厉的宣传攻势和强力营销。为了营造好XX农行“春天行动”的声势和气氛，支行提早准备、精心部署，1月21日起，在全县6个营业网点陆续启动大规模宣传活动，抢占宣传制高点。各网点在室内张贴宣传画、挂吊旗进行布置，在车站和交通要道拉横幅进行宣传，利用公交车、出租车受众多，宣传效果好的优势特点，刊登车载广告。支行还组织机关人员分批到营业网点门口和各大市场等人流密集的地方进行路演活动、派发业务宣传单和小礼品，推介农行业务产品，将“春天行动”逐步推向高潮。
3、加强工商e线通营销。新验资注册客户是各家银行争抢的目标，特别是大项目、有实力的客户，很多还没注册就有银行通过多种途径进行了接洽。我行刻服重重困难、提供后26亿元，全年新开对公结算账户223户。
4.灵活运用业务产品。我行的业务品种很多，部分产品很有特色，在县域金融市场有较强的竞争力。充分发挥业务产品人无我有、人有我新的优势，人人学产品、懂产品、用产品，大力宣传“天天利滚利”等理财产品。将理财产品作为稳定本行活期存款客户和抢挖他行客户的锐利武器，全年累计销售对公理财产品7.6亿元，对私理财产品9.3亿元。
农业银行2013年资本充足率报告
中国农业银行股份有限公司2013年资本充足率报告目录1概述31.1本行简介31.2资本充足率情况31.3披露声明4 2风险管理体系62.1全面风险管理框架62.2风险偏好62.3风险管理组织架构72.4风险管理政策制度92.5风险管理工具与系统9 3资本构成信息113.1资本充足率计算范围113.2被投资金融机构监管资本缺口123.3集团内部资本转移限制123.4监管资本项目与资产负债表项目的对应关系133.5资本构成143.6合格资本工具的主要特征183.7资本工具变动20 4信用风险214.1信用风险管理214.2信用风险暴露224.3信用风险缓释234.4发放贷款和垫款25 5市场风险3115.1市场风险管理315.2市场风险暴露31 6操作风险326.1操作风险管理326.2操作风险暴露32 7其他风险337.1资产证券化337.2交易对手信用风险337.3银行账户股权风险357.4银行账户利率风险357.5流动性风险36 8内部资本充足评估388.1内部资本充足评估388.2资本规划和资本充足率管理计划38 9薪酬39 10展望4021概述1.1本行简介本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。
上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。
2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。
2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。
作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。
本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。
截至2013年末，本行总资产145,621.02亿元，各项存款118,114.11亿元，各项贷款72,247.13亿元，资本充足率11.86%，不良贷款率1.22%，全年实现净利润1,662.11亿元。
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59.22 3.59 15.76 2.49 4.65 21.79 4.96
2011 年 12 月 31 日
40.18 154.66
58.61 2.80 16.31 2.26 2.61 14.82 5.41
2.2 前 10 名股东持股情况表
单位：股
年度报告披露日前第
股东总数
299,012 户 5 个交易日末股东总
其它财务指标
监管标准
2013 年 12 月 31 日
人民币
≥25
流动性比率（%）1
外币
≥25
贷存款比例（%）2
本外币合计
≤75
最大单一客户贷款比例（%）3
≤10
43.57 114.95
61.17 3.33
最大十家客户贷款比例（%）4
13.22
贷款迁徙率(%)5
正常类
2.53
关注类
4.36
次级类
37.24
可疑类
8.62
注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相关规定计算。 2、发放贷款和垫款总额除以吸收存款余额。2013 年本行日均贷存比为 61.86% 3、最大单一客户贷款总额除以资本净额。 4、最大十家客户贷款总额除以资本净额。 5、根据银监会的相关规定计算，为境内数据。
2012 年 12 月 31 日
其他
A 股 323,077,059 1.48
4,812,906,379
—
无
普通保险产品
中国人寿保险
股份有限公司
－分红－个人
其他
A股
25,922,570 0.43
1,388,116,528
—
无
分红－005L－
FH002 沪
全国社会保障 基金理事会转 持三户
国家
A股
—
0.41 1,325,882,341 94,705,881
2
2、净利润除以年初和年末资产总额的平均值。 3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益率的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股。 4、利息净收入除以生息资产平均余额。 5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。 6、净利润除以期末加权风险资产，加权风险资产根据银监会相关规定计算。 7、业务及管理费除以营业收入。 8、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。 9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。
少数股东
资产负债表分析
2013年
376,202 83,171 3,252 462,625 167,940 27,226 52,990 1,457 213,012 1,162 214,174 47,963 166,211 166,315 (104)
二是持续做好“三农”和县域金融服务。高度重视农村改革和新型城镇化建设衍生的 金融需求，提高城乡一体化服务能力。支持现代农业，做好专业大户、家庭农场、农民合 作社、农业企业等新型农村经营主体的金融服务。围绕土地承包经营权、农村集体建设用 地使用权、农民住房财产权等农村产权改革，积极做好涉农客户的融资创新工作。持续深 化三农金融事业部制改革，构建有利于提升县域竞争力的体制机制，释放县支行的经营活 力。创新新型城镇化金融服务模式，打造服务新型城镇化建设的特色“产品箱”。
中国农业银行股份有限公司
AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
（A 股股票代码：601288）
2013 年年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载 于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。
2011
1.11 20.46 20.26 2.85 2.73 1.91 18.20 35.89
0.38 0.37 0.69
2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
资产质量 (%)
不良贷款率 8
1.22
1.33
1.55
拨备覆盖率 9
367.04
五是强化改革和管理。持续推进公司治理体系建设，完善“三会一层”运行机制，提 高决策、执行和监督的科学化水平。全面深化产品研发、运营管理和人力资源“三大改革”
5
工程和风险管理、信贷管理和IT管理“三大管理”工程。改进绩效考评办法，更好地体现 战略导向、股东价值最大化和可持续发展的要求。
3.2 财务报表分析
4
去泡沫力度加大，影子银行、同业业务监管政策的收紧，银行业也将面临更大的转型和竞 争压力。
2014年，本行将以全行三年规划为统领，不断强化“三农”和实体经济金融服务，全 面深化改革，突出创新驱动，严守风险底线，推动核心竞争力和可持续发展能力的进一步 增强。
一是大力支持实体经济发展。认真落实国家调整产业结构的要求，重点做好节能环保、 信息消费、养老产业、高端装备制造等新兴产业的金融服务，实施绿色信贷政策，加强“两 高一剩”贷款管理。加大对自贸区、内陆沿边开放地区等国家重点发展区域的信贷支持。 巩固零售业务的竞争优势，满足居民日益增长的投资理财、消费信贷和互联网金融需求。 完善小微企业信贷政策和制度流程，围绕核心客户价值链、商贸企业聚集圈和制造企业聚 集圈，专业市场、产业园区和商会集群，批量营销和服务小微企业客户。探索应用公私合 作模式，积极支持企业“走出去”。
数
前 10 名股东持股情况（以下数据来源于 2013 年 12 月 31 日的在册股东情况）
319,273 户
股东名称 汇金公司
股东性质 国家
股份类 别
A股
报告期内增 减
219,825,318
持股 比例 （%）
持股总数
40.28 130,831,990,282
持有有限售条件 股份数量
—
质押或冻 结的股份
326.14
263.10
贷款总额准备金率 10
4.46
4.35
4.08
资本充足情况 (%)
核心一级资本充足率 1
9.25
不适用
不适用
一级资本充足率 1
9.25
不适用
不适用
资本充足率 1
11.86
12.61
11.94
总权益对总资产比率
5.80
5.67
5.56
加权风险资产占总资产比率
62.25
54.48
54,235 187,927 145,131 145,094 143,932 319,058
2012
1.16 20.74 20.57 2.81 2.67 2.01 17.74 36.76
0.45 0.44 0.98
377,731 307,199
68,750 135,561
64,225 158,201 121,956 121,927 120,727 223,004
无
Standard
Chartered
境外法人
H股
—
0.37
1,217,281,000
—
Bank
国网英大国际
未知
控股集团有限
其他
A股
—
0.23
746,268,000
—
无
公司
中国双维投资 公司
其他
A股
—
0.23
746,268,000
—
无
注： 香港中央结算代理人有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至 2013 年 12 月 31 日，在该公司开户登 记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数。
利润表分析 2013年，本行实现净利润1,662.11亿元，较上年增加210.80亿元，增长14.5%，主要是
由于利息净收入和手续费及佣金净收入增加。
利润表主要项目变动表
项目
利息净收入 手续费及佣金净收入 其他非利息收入 营业收入 减：业务及管理费
营业税金及附加 资产减值损失 其他业务成本 营业利润 加：营业外收支净额 税前利润 减：所得税费用 净利润 归属于：母公司股东
2011
11,677,577 5,639,928 229,842 2,628,052
11,027,789 9,622,026
649,601 763,010 不适用 不适用 不适用 6,388,375
1
年度经营业绩（人民币百万元） 营业收入 利息净收入 手续费及佣金净收入 业务及管理费 资产减值损失 利润总额 净利润 归属于母公司股东的净利润 扣除非经常性损益后归属于母公司股 东的净利润 经营活动产生的现金流量净额
322,191 3,220,098 13,717,565 11,811,411
843,108 1,074,967
838,473 1
236,493 9,065,631
2012
13,244,342 6,433,399
279,988 2,856,148 12,492,988 10,862,935
749,815 910,048 不适用 不适用 不适用 7,216,178
上述股东中，除全国社会保障基金理事会转持三户由全国社会保障基金理事会管理
外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
主要股东情况 报告期内，本行的主要股东及控股股东没有变化，本行无实际控制人。
三、管理层讨论与分析
3.1 展望
展望2014年，预计全球经济复苏将进一步转强，有望首次实现金融危机以来的同步复 苏，国际货币基金组织将2014年全球经济增长预期从2013年10月的3.6%上调至3.7%。2014 年，预计中国将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，经济结构调整、发展方式转 变力度将进一步加大。在结构调整、改革深化和全球经济复苏的拉动下，中国经济仍将保 持平稳较快增长。同时，2014年是全面深化改革元年，预计中国政府将在城镇化、“三农” 等诸多领域出台多项改革措施和实施细则，城乡一体化发展速度加快，将为银行业带来新 的发展机遇。但随着金融市场化改革和对内、对外开放步伐进一步加快，去杠杆、去产能、