保险消费者享有的权利

对于保险消费者权益的理解

保险法作业范家林151030011

摘要：随着我国保险行业的迅速发展，保险消费者的数量剧增，人们对保险消费者拥有什么样的权益产生了越来越多的问题。保险消费者权益是指自然人、法人和其他组织在有偿获得保险产品或服务时，以及在保险承保期间所享有的法定权益。

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一、什么是保险消费者权益

保险消费者权益是指自然人、法人和其他组织在有偿获得保险产品或服务时，以及在保险承保期间所享有的法定权益。

二、保险消费者的界定

保险消费者泛指投保人、被保险人、保单所有人和受益人。

投保人，指对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。

保险标的：是保险合同中载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。

保险利益：指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

被保险人，指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。

保单所有人，指拥有保单各种权利的人。

受益人，也叫保险金受领人，指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。

在人身保险场合，他们的关系有以下几种：

1，投保人、所有人、被保险人和受益人均为一人；

2，投保人、所有人与受益人为同一人，而被保险人为另一人；

3，投保人、所有人与被保险人为同一人，而受益人为另一人；

4，被保险人、所有人与受益人为同一人，而投保人为另一人；

5，投保人和所有人为同一人，被保险人和受益人为不同的对象；

6，投保人、被保险人、所有人和受益人均为不同对象。

三、保险消费者享有的权利

保险消费者除了享有《消费者权益保护法》规定的安全保障权、知情权、选择权和公平交易权外，还享有《保险法》规定的以下九项权利：

1、获取保险凭证权利：保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。

2、知悉保险合同条款内容权利：保险人有义务就保险合同条款内容向投保人进行说明。

3、解除保险合同权利：投保人有权解除保险合同，保险人有义务按照条款约定退还保险费或者保单现金价值。

4、获得赔偿或给付保险金权利：发生保险合同中约定的保险事故后，保险人有义务赔偿或者给付保险金。

5、收回部分保险费权利：保险标的的危险程度明显减少或者保险价值明显减少时，保险人应降低保险费，并按日计算退还相应的保险费。

6、终止合同权利：保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿30日内，投保人可以终止合同。

7、人身险合同中被保险人同意投保权利：以死亡为给付保险金条件的合同，须经被保险人书面同意并认可保险金额，否则合同无效。

8、同意保单转让或者质押权利：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。

9、指定或者变更受益人权利：被保险人或者投保人有权指定或者变更受益人，投保人指定或者变更受益人时须经被保险人同意。

参考文献：

《“保险消费者”概念辨析》温世扬；范庆荣

《我国保险消费者权益保护制度研究》崔航斌