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是非题1.按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。

正确答案：错误2.存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。

正确答案：错误3.保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。

正确答案：正确4.保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。

正确答案：正确5.保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。

正确答案：正确6.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。

按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。

正确答案：正确7.不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。

正确答案：错误8.本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。

正确答案：正确9.参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。

正确答案：错误10.财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。

正确答案：错误11.财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综合资产组合。

正确答案：正确12.传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。

正确答案：正确13.从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。

正确答案：正确14.从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。

正确答案：错误15.单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。

正确答案：正确16.对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。

正确答案：错误17.房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。

正确答案：错误18.房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。

正确答案：正确19.房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。

正确答案：错误20.分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。

正确答案：正确21.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

正确答案：错误22.个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括客户的个人信息和证券信息两大类。

正确答案：错误23.个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。

正确答案：正确24.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

正确答案：正确25.个人理财的理论基础来自于现代投资学。

正确答案：错误26.个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

正确答案：错误27.个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。

正确答案：错误28.个人外汇结构性存款需要信用额度。

正确答案：错误29.个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。

正确答案：错误30.个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。

正确答案：错误31.个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

正确答案：正确32.个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。

正确答案：正确33.个人消费环节的纳税筹划主要有，购买一般消费品时的纳税筹划，购买住房的纳税筹划，购买车船时的纳税筹划，劳务报酬所得的纳税筹划等。

正确答案：错误34.共同基金不可以将资金在不同的基金之间转换。

正确答案：错误35.公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。

正确答案：错误36.广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。

正确答案：错误37.境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。

正确答案：错误38.教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。

正确答案：正确39.教育投资与其他投资相比更加注重投资的安全性。

正确答案：正确40.教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。

正确答案：正确41.客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。

正确答案：错误42.老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。

正确答案：正确43.目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。

正确答案：正确44.年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。

正确答案：错误45.期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具。

正确答案：正确46.如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。

正确答案：错误47.如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。

正确答案：正确48.世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。

正确答案：正确49.适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。

正确答案：错误50.投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。

正确答案：正确51.投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。

正确答案：正确52.投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律。

正确答案：正确53.外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。

正确答案：正确54.外汇交易作为投资工具主要特征，收益高、风险小、流动性强。

正确答案：错误55.我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。

正确答案：正确56.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。

正确答案：错误57.我国养老保险体系，第一层次是城市最低生活保障。

正确答案：错误58.我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行的分配。

正确答案：错误59.现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。

正确答案：正确60.选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。

正确答案：正确61.信托最本质的特征是所有权与利益相分离。

正确答案：正确62.信托财产在法律上不具有独立性。

正确答案：错误63.衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。

正确答案：错误64.研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。

正确答案：错误65.艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资工程。

正确答案：正确66.艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资工程之一。

正确答案：正确67.银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。

正确答案：正确68.银行能利用负债进行信用创造。

正确答案：正确69.以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。

正确答案：正确70.以银行卡为载体的个人银行理财产品的银行卡是指商业银行向社会公开发行的各类卡的统称。

正确答案：错误71.英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。

正确答案：错误72.员工接受企业授予的股票期权时，一般应作为应税所得征税。

正确答案：错误73.债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。

正确答案：错误74.债券和基金交易免缴证券交易印花税。

正确答案：正确75.证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。

正确答案：错误76.证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。

正确答案：正确77.政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。

正确答案：正确单选题1.保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

保险产品2.常见的个人保险理财产品是（）。

分红保险3.传统教育投资工具包括个人储蓄、( )、人寿保险等。

定息债券4.对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）。

保险5.贷款在未被机构和个人使用前，形成了机构和个人在银行的（）。

存款6.（）的投资份额是可以不固定的。

开放式基金7.房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。

收益法8.房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（）。

经营费用9.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

按投资基金的运作方式10.分红保险的弱点主要表现在（）。

灵活性较差11.“高度储蓄性，具有养老保障功能”。

属于以下（）保险特征之一。

年金保险12.个人投资办学应计征（）税。

个人所得税13.个人信托理财主要针对以下（）人群。

富有阶层14.个人向以下（）机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。

农村义务教育和福利性15.关于财务策划评估，以下表述正确的是（）。

客户资本规模较大的，需经常监测与评估16.关于教育经费，以下表述不正确的是（）。

教育费附加自1984年在城市开始征税17.关于退休养老投资，以下表述正确的是（）。

退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低18.关于艺术品投资，以下表述不正确的是（）。

艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者能够即时获利。

19.股票类理财产品的收益主要来源于（）。

股利和资本损益20.汇率变化最重要的影响是对（）的影响。

贸易21.（）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。

收入型证券组合22.开放式基金的交易价格主要取决于（）。

基金净资产23.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（）。

安全24.某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（）。

需采取措施25.人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（）。

资本的保值增值26.（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。

万能寿险27.（）是最具理论意义的财务估价方法。

贴现现金流量计价法28.（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

外币协议储蓄29.（）是银行经营的一项重要资金来源。

储蓄存款30.（）是多数银行理财产品收入的主要部分。

银行利息收入31.（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。

套汇32.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。

人民币投资外币收益理财产品33.退休养老投资理财，最重要的原则是（）、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。

安全稳健34.退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。

国民收入再分配35.通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（）。

10％36.投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。