中国银行股份有限公司行业信贷投向指引2010年版

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中国银行股份有限公司行业信贷投向指引(2010年版)

第一章总则

第一条为明确我行行业信贷偏好，有效引导行业信贷投向，优化行业信贷结构，防范行业信贷风险，特制定本指引。

第二条本指引在综合考虑外部市场环境、业务机会和我行管理要求的基础上，将我行信贷行业分为积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩类四类。

第三条本指引根据宏观经济走势、国家宏观调控政策和产业政策、行业发展特点和经营情况、同业对比、我行业务战略、行业违约率和利润贡献度等因素进行修订。

第四条本指引基于国标分类，结合我行业务特点、管理要求和风险偏好，将行业类别分为78个。

第二章总体信贷原则

第五条2010年我行信贷总体要求是：优化结构、扩大规模、有保有压、防控风险。

第六条我行信贷行业分布应符合国家宏观经济政策和产业政策导向，符合我行信贷风险偏好，作到科学合理、风险可控。

第七条对于国家重点投资领域、发展前景好、业务机会大的行业和重点工程项目应抓住业务发展机遇，加大有效投放，扩大信贷规

模。加大对各细分行业内龙头企业的信贷投放力度。

第八条继续严格控制对“两高”和产能过剩行业扩大产能的贷款及劣质企业的贷款。对于发展前景差的行业，应采取审慎的授信策略，控制信贷增幅并逐步压缩。对于国家《产业结构调整指导目录》中的

限制类和淘汰类项目和企业，以及任何行业中低水平重复建设项目和

企业不予新增授信，存量授信应尽快退出。对于未达到国家环保标准

的项目和企业实行“环保达标一票否决制”。

第三章新客户准入标准

第九条对于不同类别行业，实行差别化客户准入标准。

行业分类客户最低准入标准备注

积极增长类B-级

选择性增长类B-级

维持份额类BB-级总行级重点客户（授信A类）及控股子

公司可为B级

压缩类原则上不接受新客

户准入

总行级重点客户（授信A类）及控股子

公司可为BB级，其他如确需准入，须报

总行审批

上述各类行业客户准入标准为最低标准，如具体行业信贷政策中已明确客户准入标准，适用二者中评级高者。

第四章主要信贷策略

第十条积极增长类

加强营销，加大有效信贷投放，提高市场份额，争取年信贷增幅超过全行平均水平和同业平均水平，2010年底行业信贷余额占境内机

构公司信贷比重应高于2009年底水平。

除行业中不具竞争优势、技术水平落后、经营效益差的企业外，

对绝大多数企业可积极提供信贷支持；在风险可控和符合监管及我行

相关规定的前提下，可叙做各类信贷品种；制定相对灵活的信贷管理

方案，适当优惠定价，提高市场竞争力和信贷份额；在筛选总行级重

点客户、扩大授权、优化流程等方面将重点考虑。

第十一条选择性增长类

结合行业的地区分布状况和客户结构情况筛选行业重点地区和行

业内优质企业予以选择性支持，年信贷增幅略高于全行平均水平，

2010年底行业信贷余额占境内机构公司信贷比重可略高于2009年底水平。

选择的一般性标准是根据行业内客户在区域、市场、产品、技术、规模、效益、竞争力、相对垄断地位等方面的优劣势，适当加大对行

业内优势企业的支持力度，审慎介入行业内劣势企业。在风险可控和

符合相关法律法规、监管规定及我行相关规定的前提下，可提供各类

信贷品种，合理确定信贷条件。

第十二条维持份额类

在有效控制信贷风险的前提下，有选择地慎重支持。行业信贷余

额可以适当新增，但年信贷增幅应不高于全行平均水平，2010年底行

业信贷余额占境内机构公司信贷比重应不高于2009年底水平。

认真甄别行业内企业，对龙头企业可适当加大信贷支持力度，对

于行业排名处于中下游企业的存量信贷应逐步压缩，审慎介入行业内

新进入企业；优先叙做贸易融资等风险度较低的信贷品种，审慎叙做

中长期贷款；适度提高担保要求，争取追加优质企业保证和/或有效资产抵押；适度提高定价，加强对现金流和账户的贷后监控。

第十三条压缩类

严格限制新增授信，新增客户准入上报总行（总行级重点客户（授信A类）除外），电石、铁合金行业新增授信审批权限上收总行。严

格控制信贷品种，电解铝、平板玻璃行业固定资产贷款（含固定资产

项下贸易融资）审批权限上收总行。逐步压缩非总行级重点客户的存

量信贷。对于上述行业中的总行级重点客户可进一步予以支持。

第五章行业信贷投向指引表

第十四条行业信贷投向指引（2010年版）积极增长类行业19个，选择性增长类行业32个，维持份额类行业23个，压缩类行业4个。

行业信贷投向指引表（2010年版）

＊各大类内部行业排名不分先后

类别序号行业备注

一、积极增长类（共19个行业）

1 煤炭开采和洗选业

2 石油和天然气开采业

3 黑色金属矿采选业

4 有色金属矿采选业

5 电力供应业

6 水电生产

7 核电生产

8 燃气、水的生产和供应业

9 电信及其他信息传输服务业

其中：互联网、广播电视、

卫星传输服务业比照选

择性增长类执行

10 铁路运输业

11 港口/码头

12 机场

13 铁路运输设备制造业

14 公路

15 轨道交通

16 管道运输业

17 贵金属冶炼

18 通用和专用设备制造业

19 航空航天器制造

二、选择性增长类（共32个行业）

1 房地产业

其中：商业地产开发比照

维持份额类执行

2 非金属矿采选业

3 其他采矿业

4 火电（含热电联产）

5 热力的生产和供应业

6 航空运输业

7 水上运输业

8

其他交通运输业（不含轨道交通、管道运

输）

9 仓储业和邮政业

10 烟草制品业

11 石油及核燃料加工业（不含炼焦）

12 汽车制造业

13 化学原料及化学制品制造业

14 非金属矿物制品业（不含水泥、平板玻璃）

15

有色金属冶炼及压延加工业（不含铜冶

炼、电解铝、贵金属冶炼）

其中：稀有稀土金属冶炼

业比照积极增长类执行

16 金属制品业

17 通信设备制造业

其中：通信传输设备制造

业比照积极增长类执行18 医药制造业