我国P2P网络借贷信用风险影响因素研究

我国P2P网络借贷信用风险影响因素研究P2P（peer-to-peer）网络借贷，是一种借助电子商务专业网络平台，由个人与个人间互为借贷的小额借贷交易。

P2P网络借贷由于门槛低、主要从事无抵押借贷、借款方式相对透明，备受小微企业和个人的追捧。

特别在美国2008年金融危机后几年内，传统金融机构融资低迷的同时却是网络借贷非常迅速的发展高潮。

伴随着高速的发展，P2P网络借贷的违约率即信用风险成为大家所关注的焦点，较高的信用风险成为网络借贷自身发展的最大瓶颈。

本文采用排序选择模型，基于excelVBA数据挖掘技术，编写宏程序，通过网页固定抓取数据，分别从国内最早的P2P网络借贷平台——拍拍贷网站，及目前发展最好的网站——人人贷网站上截取贷款数据，对网络借贷信用风险的影响因素进行了实证分析。

结果表明：信用等级、借款期限、借款利率和历史表现分别对网络借贷信用风险存在显著影响。

通过实证结果发现网站中评价的信用等级越高的人，反而信用风险更高，即网站提供的信息对投资者避免信用风险没有起实质性作用。

最后通过对我国P2P 网络借贷的分析研究，提出政府加强监管，规范网络借贷平台，将网络信用数据与人民银行的个人征信系统结合起来等建议，以更好地防范网络借贷信用风险。