银行卡基础知识(周五版)
银行卡基础知识培训
第一章银行卡基本知识第一节、银行卡的产生与发展一、银行卡的产生与发展据考证，早在十九世纪八十年代，英国的“幸运衣着用品联合商店”即开始使用类似当代信用卡的一种商业凭单，由商店发给客户，后者用来向指定的商店购物，每周支付一次货款，由商店按时派人上门收取。
而信用卡兴起于1915年的美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
1924年美国美孚石油公司发行了可提供先加油后付款的加油卡。
另外，一些一商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。
这就是信用卡的雏形。
1946年，美国的费拉特部什国民银行率先发行了银行卡，其后，大莱银行、美国运通银行、卡特布兰奇银行亦相继发行了银行卡。
但此时，银行发行的信用卡仍主要用于旅游费用的支付，只是一种支付手段而非信用工具。
1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记账。
由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。
于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大莱俱乐部（Diners Club），即大莱信用卡公司的前身，并发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大莱卡”。
1952年，美国加利福尼亚的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。
1959年，美国的美州银行在加利福尼亚发行了美州银行卡。
此后，许多银行加入了发卡银行的行列。
到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。
从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区也开始发行信用卡业务。
银行卡业务介绍培训
银行卡业务介绍培训第一章基础知识一、什么是银行卡银行卡是一种由银行或其他金融机构发行的，用于在电子支付网络上进行货币交易和资金管理的塑料卡片。
它可以作为支付工具，方便客户进行取款、转账、消费等操作。
二、银行卡的种类1. 借记卡：也称为储蓄卡，是与个人储蓄账户挂钩的银行卡，用于取款、转账、支付等操作。
2. 信用卡：个人信用卡是银行按照一定的授信额度发放给个人客户的用于消费的信用工具。
三、银行卡的功能1. 取款：使用银行卡可以在各大银行的ATM机上自助取款。
2. 转账：可以通过银行卡在网上银行、手机银行等渠道进行转账操作。
3. 消费：可以在各大商场、超市、餐馆等地方直接使用银行卡进行消费支付。
4. 理财：可以使用银行卡进行购买基金、理财产品等投资操作。
5. 其他功能：预约、查询余额、修改密码等。
四、银行卡的使用流程1. 开卡：客户持有有效身份证件和银行卡申请书，前往银行办理开户手续。
2. 挂失和解挂：在银行卡丢失后，需要及时挂失以保护账户安全。
在找回银行卡后可以解除挂失。
3. 修改密码：为了账户安全，客户应定期修改银行卡密码。
4. 销户：银行卡不再需要使用时，可以办理销户手续，注销账户。
第二章银行卡业务介绍一、借记卡业务1. ATM取款：通过ATM机自助提取现金。
2. 转账汇款：在网上银行或柜台办理转账汇款业务。
3. 消费支付：在POS机或网上商城进行消费支付。
4. 存款：将现金存入银行卡。
5. 交易查询：查询交易明细、账户余额等。
6. 账户管理：修改密码、办理挂失等。
二、信用卡业务1. 消费分期：将大额消费按月还款分期。
2. 取现：可以通过信用卡提取现金。
3. 信用卡还款：可以通过网上银行或ATM机进行信用卡还款。
4. 跨境支付：可以在海外商店或网站使用信用卡进行支付。
5. 账单查询：查询信用卡消费明细和账单余额。
6. 办理业务：修改信用额度、申请新卡等。
第三章银行卡安全知识一、银行卡安全保障措施1. 密码保护：银行卡密码要保密，不得泄露给他人。
银行卡业务培训资料
银行卡业务培训资料一、引言银行卡业务是现代金融业务中的重要组成部分，它为人们提供了便捷的支付和资金管理方式。
为了提高银行从业人员的专业素养和服务质量，本培训资料将详细介绍银行卡的基本知识、操作流程和风险防控措施，以帮助银行员工更好地理解和应用银行卡业务知识。
二、银行卡的基本概念1. 银行卡的定义银行卡是由银行发行的一种支付工具，用于代替现金进行交易和资金管理。
2. 银行卡的种类常见的银行卡种类包括借记卡、信用卡、预付费卡等。
借记卡用于支付和资金管理，信用卡则提供了一定的信用额度供持卡人使用，预付费卡则是事先充值后才能使用。
3. 银行卡的组成银行卡通常包括卡号、有效期、持卡人姓名、发卡行标识、芯片等要素。
三、银行卡的操作流程1. 银行卡的申请与激活银行卡的申请需要客户提供个人身份信息和资金证明等材料，经过银行审核后发放给客户。
客户在收到银行卡后，需要按照指引进行激活操作，以便正常使用。
2. 银行卡的存取款操作持卡人可以通过自助设备（如ATM机）或银行柜台进行存款、取款和查询余额等操作。
存款时需要将现金插入设备或交给柜员，取款时需要输入密码或提供身份证明。
3. 银行卡的转账与支付持卡人可以通过银行卡进行转账和支付。
转账可以通过ATM机、手机银行或网上银行等渠道进行，支付则可以通过刷卡、扫码或网上支付等方式完成。
4. 银行卡的挂失与解挂如果银行卡丢失或被盗，持卡人需要及时联系银行进行挂失，以防止不法分子盗用卡内资金。
如果找回银行卡或确认卡片安全后，持卡人可以申请解挂。
四、银行卡业务的风险防控1. 银行卡盗刷风险银行卡盗刷是指不法分子通过各种手段获取持卡人的卡号、密码等信息，然后利用这些信息进行非法交易。
为了防范盗刷风险，银行采取了密码保护、短信验证、风险监测等措施。
2. 银行卡丢失风险银行卡丢失可能导致持卡人的资金被盗用。
为了减少丢失风险，持卡人应妥善保管银行卡，并及时挂失。
3. 银行卡信息泄露风险银行卡信息泄露可能导致持卡人的账户被盗用。
银行卡业务培训
银行卡业务培训一、引言在当今的金融服务行业中，银行卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
银行卡作为一种电子支付工具，方便了人们的日常生活，也提高了金融机构的服务效率。
因此，对于银行工作人员来说，掌握银行卡业务知识，并提供专业的业务培训是至关重要的。
本文将围绕银行卡业务展开，为大家提供一次全面的培训。
二、银行卡的基本知识1. 什么是银行卡？银行卡是银行为用户提供的一种便捷支付工具。
通过银行卡，用户可以进行存取款、转账支付、查询余额、消费等各种金融交易。
2. 银行卡的种类银行卡根据用途和性质的不同，可以分为借记卡、信用卡和预付费卡三种。
- 借记卡：是一种与付款人银行账户直接相连，每次消费金额实时从银行卡余额中扣除的卡片。
- 信用卡：是一种以银行信用为基础，授予持卡人一定金额信用额度的卡片。
持卡人可以在规定期限内无息使用信用额度，最后通过还款还清信用卡欠款。
- 预付费卡：是一种事先存入一定金额后，持卡人通过消费、取款等方式逐渐消耗存入金额的卡片。
三、银行卡的办理1. 证件要求办理银行卡时，通常需要提供以下证件：- 身份证：包括居民身份证、临时身份证等。
- 户口簿：主要用于开立儿童账户。
- 护照或港澳台居民来往内地通行证：适用于非大陆居民。
- 军官证或士兵证：适用于军人及其近亲属。
- 学生证、工作证等其他附加证明文件。
2. 银行卡的种类选择根据客户的需求和使用频率，可以选择办理不同种类的银行卡。
办理前应该对各种银行卡的特点进行充分了解，并选择适合自己的卡片。
3. 办理流程办理银行卡通常需要经过以下流程：- 填写申请表：填写个人信息、联系方式等。
- 提供相关证件：根据银行要求提供相应证件的原件或复印件。
- 签署合同：办理过程中会要求签署相关合同，确认办卡的责任和权益。
- 签名和留样：办理完成后，银行会要求客户进行签名和留样。
四、银行卡的使用1. 储蓄功能银行卡最主要的功能之一是储蓄，用户可以在银行或ATM机上存入或取出现金。
银行卡基本知识介绍(精)课件
03
银行卡的常见问题与解决
银行卡的挂失与补办
总结词
银行卡丢失或被盗后，应立即进 行挂失，以避免资金损失。
挂失方式
可通过电话、网络或到银行柜台 进行挂失。
补办流程
提供身份证明并填写相关表格后 ，等待新卡制作完成即可。
注意事项
在挂失期间，银行将承担因银行 卡丢失或被盗而产生的风险。
银行卡的收费问题
01
银行卡积分可兑换礼品或享受优惠，是持卡人 分规则，如消 费金额、次数等。
兑换方式
03
持卡人可选择兑换礼品、抵扣消费金额或参与 其他优惠活动。
优惠活动
04
部分银行会不定期推出针对银行卡用户的优惠 活动，如折扣、赠品等。
04
银行卡的风险与防范
银行卡的盗刷风险
总结词
强调银行卡交易与结算过程中的风险 防范措施。
总结词
说明银行卡交易过程中的手续费收取 情况。
总结词
介绍银行卡结算的概念、流程和时间 。
银行卡的安全与防范
总结词
介绍银行卡盗刷的概念 和常见手段，以及如何
防范盗刷。
总结词
强调密码安全的重要性 ，以及设置和保护密码
的方法。
总结词
介绍银行卡丢失或被盗 后的处理方法和注意事
总结词
银行卡盗刷是指犯罪分子通过非法手段获取持卡人银行卡信息和密码，盗取卡 内资金的行为。
详细描述
银行卡盗刷通常发生在持卡人未留意的情况下，犯罪分子利用伪造的银行卡在 ATM机或POS机上盗取资金。为了防范盗刷风险，持卡人应保持警惕，注意保 护银行卡信息和密码，避免在公共场合泄露个人信息。
银行卡的信息安全
银行卡的发展历程
总结词
银行卡记忆点
第 10 讲银行卡（知识点）银行卡（考情分析）熟悉，高频考点。
一、概念和分类1.概念银行卡是指经批准由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或局部功能的信用支付工具。
2.分类（提示 1）转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。
（提示 2）专用卡是具有特意用途、在特定地域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。
“特意用途〞是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。
（提示 3）储值卡是发卡银行依据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
（提示 4）联名〔认同〕卡是商业银行与营利性机构/非营利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是经批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或治理方法。
（例题-单项选择题）〔2021 年〕依据支付结算法律制度的规定，以下各项中，按照是否具有透支功能对银行卡分类的是〔〕。
A.磁条卡和芯片卡B.ren民币卡和外币卡C.信用卡和借记卡D.单位卡和个人卡（正确答案）C（答案解析）选项 A，按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡；选项 B，按币种不同分为ren民币卡、外币卡；选项 D，按发行对象不同分为单位卡〔商务卡〕、个人卡。
（例题-单项选择题）〔2022 年〕刘某在 P 银行申领了一张信用额度为 10000 元的银行卡，P 银行与刘某约定，刘某需存入备用金 5000 元，当备用金余额缺乏支付时，刘某可在 10000 元的信用额度内透支，该银行卡是〔〕。
A.储蓄卡B.借记卡C.贷记卡D.准贷记卡（正确答案）D（答案解析）准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存肯定金额的备用金，当备用金账户余额缺乏支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
二、银行卡账户和交易〔一〕申领、注销和丧失1.发卡银行可依据申请人的资信程度要求其提供担保。
担保的方法可采纳保证、抵押或质押。
2.银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。
银行卡基础知识培训
银行卡基础知识培训作为现代社会中不可或缺的一部分，银行卡已经成为人们生活中的重要支撑。
人们不仅可以通过银行卡进行日常消费，还可以进行转账、缴费、理财等各种操作。
因此，掌握银行卡的基础知识显得尤为重要。
本文将会为大家提供一些有用的银行卡基础知识培训，以帮助大家更好地了解银行卡，从而更好地应用银行卡。
一、什么是银行卡银行卡（Bank Card）是银行发行的一种付款工具，它利用数字加密技术，将个人账户信息储存在卡片之中，方便持卡人进行各种支付和业务办理。
银行卡的种类有很多，包括储蓄卡、信用卡、预付费卡等等。
二、银行卡的种类1、储蓄卡储蓄卡是一种属于借记卡的银行卡。
它是银行为居民储蓄所专门申请的一种卡片，可以代替手动取钱，使储户随时随地提取自己的存款。
储蓄卡和普通储蓄账户是捆绑在一起的，在储户开户时就发行储蓄卡。
储户可以在取款机、柜台、网上银行或电话银行等方式上进行操作。
2、信用卡信用卡是一种属于信用卡的银行卡。
正如其名称所示，使用信用卡进行消费时，需要先使用信用额度，而不是实际的存款余额。
信用卡在消费的同时，也会产生一定的费用。
如果在还款日之前清偿所有消费费用，就不需要支付任何利息和罚款。
而如果没有在还款日之前还清费用，则会产生高额的利息和罚款。
3、预付费卡预付费卡是一种属于未来卡的银行卡。
它是一种预先购买的付款方式，即充值预设的金额之后，可以用于购物、酒店、机票预订、购买游戏点卡等。
预付费卡通常不需要开户手续费，也不需要银行存款，因此可以节省持卡人的成本。
三、银行卡的申请流程通过以上对银行卡的介绍，相信大家已经对它有了更为深入的理解。
如果想要申请银行卡，应该如何操作呢？具体步骤如下：1、找到银行首先需要决定申请哪一家银行的银行卡，可以从亲朋好友中询问，或者在搜索引擎上进行查询。
2、查看银行卡申请要求每家银行的申请要求不同，例如信用额度、年收入、信用等级等等。
因此，在申请之前需要查看申请要求，确认自己是否符合条件。
银行卡基础知识
老标识：（2001 年 3 月启用）
新标识：（2005 年 10 月启用）
3、银联标准卡的特征
发卡行标 志及名称
银联标准信用卡
全息防伪标志 有效期
持卡人姓 名拼音
卡号为 “62” 开头
银联标准借记卡
卡正片 仅有 “银 联”一 个银行 卡组织 标识在 右下角
4、银联标准的信用卡和借记卡的区别
区别项目 卡号
银行卡的基本知识：
1、“银联”标识及其全息防伪标志的认识
“银联”旧标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景， 衬托出白颜色的“银联”汉字造型。三种颜色，红色象征合作、诚信；蓝色 象征畅通、高效；绿色象征安全。
“银联”全息防伪标志的主要内容有：立体天坛、双色背景、全息放大
镜、银联图章。详见下图：
可为凸印也可平面印刷 可有可无
可有可无，或印有发卡日期 可有可无
不具备（先存款，Biblioteka 消费）只限本人使用，消费时必须使用密码并 核对签名
银行卡受理的风险防范：
1、审卡流程： A、卡片完好性检查：
卡片正反面必须完整无缺且无涂改或刮伤，也没有被打孔、剪角、损毁 等情况，且没有“样卡”、“测试卡”或“VOID”（无效卡）等字样，卡正面 凸印的卡号等信息是否与背面的凹印相对应，没有被伪造修改的痕迹；若有 上述异常情况，应立即拒绝受理。
B、卡片的有效期检查： 卡片的有效期一般印在银行卡正面位于卡号正下方，格式为“XX / XX”，
斜杠左边两位为年份，斜杠右边两位为月份；若发现卡片已失效，应立即拒 绝受理。
C、持卡人身份识别及签名条的检查： 如卡片上印有照片，应与持卡人相貌核对；确认持卡人性别与卡面凸印
的“MR”（先生）或“MS”（小姐）性别标识是否相符；卡背签名条绝对不 允许涂改，需有持卡人亲笔签名，且核对签名与卡面上持卡人姓名的汉语拼 音是否一致，否则应拒绝受理。
银行卡基础知识
将持卡人信用卡单据上交/上传
购 款
①
MASTERCARD
物
收单行
商户
②
⑥
划款
请
划
③
⑤
刷
款
中国银联 VISA/
卡 自动
④ 扣款 帐单
持卡人 发卡行
⑦ ⑧ 还款
5．风险防范及风险管理
（1）信用卡风险简介：信用卡业务风险涉及银行内部、特约商户、 持卡人及国际信用卡公司等多个方面，贯穿于信用卡使用和管理的各个
1．A信用卡的申领与发行
（1）申请人填妥申请表，连同所需资料交到（邮寄）当地A银行各 营业网点。
（2）资信调查与发卡：当地的银行卡部在收到客户申请表后，第一 项工作就是要对申领单位、个人的综合资信情况进行调查。如果调查结 果符合A信用卡核批标准的，则申领A信用卡的客户就成为该卡持卡人。
2．建立特约商户
四、国内银行卡业务发展基本情况
（一）发展历程
中国的银行卡产业起步于二十世纪80年代，至今可大致分为三个 阶段：
二、银行卡的业务运作
（一）银行卡交易流程 （二）信用卡的操作流程
1．A信用卡的申领与发行 2．建立特约商户 3．交易与授权 4．清算流程 5．风险防范及风险管理 6．客户服务
三、外国主要信用卡公司介绍
（一）VISA国际公司 （二）MASTERCARD国际公司 （三）JCB信用卡公司
四、国内银行卡业务发展基本情况
（一）发展历程 1．第一阶段：1985年至1993年 2．第二阶段：1994年至1996年初 3．第三阶段：从1997年2001年 4．2001年底到2005年底
（二）发展现状 1．银行卡总体市场规模 2．借记卡业务与信用卡业务
（三）发展趋势
收单机构培训资料：银行卡基础知识
银行卡的分类
• 按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡
• ①银行卡
•
银行卡是由银行等金融机构发行的，方便客户取得融资途径，并且具有
购物消费、转帐结算等功能的各种支付卡。
• ②非银行卡
•
非银行主要包括商业机构发行的零售信用卡和旅游服务行业发行的旅游
娱乐卡两种。
•
零售信用卡是由零售百货公司、石油公司、电信公司等企业发行，持卡
行业现状
• 中国人民银行2015年2月12日发布的2014年支付体系运行情况报告显 示，截至2014年末，全国累计发行银行卡49.36亿张，较上年末增长 17.13%。其中，借记卡累计发卡44.81亿张，信用卡4.55亿张。
• 数据显示，截至2014年末，全国人均持有银行卡3.64张，较上年末增 长17.04%。其中，人均持有信用卡0.34张，较上年末增长17.24%。北 京、上海信用卡人均拥有量仍远高于全国平均水平，分别达到1.7张 和1.33张。
能更多，它使商业性质的信用卡发生了质的升华。
• 第三阶段（20世纪90年代——现在）综合信用阶段：
在这一阶段，随着网络技术的发展和银行卡应用领域的扩 大，银行卡实现了国际化，银行卡的发行主体出现了多样化，银行卡 的信用融合了银行信用、商业信用、个人信用甚至国家信用的综合特 征
中国银行卡发展历程
• 我国的银行卡产业是随着改革开放的步伐发展起来的。从20世纪70年代 末中国银行开始从事信用卡代理业务至今，银行卡已成为大众日常生活 必不可少的金融支付工具。概括起来，我国银行卡产业大致走过了5个 阶段。
人凭卡可以在指定的商店购物或在汽油站加油等，定期结算。这种信用卡流
通范围受到很大限制，发展范围较窄。
银行卡及收单业务基础知识
1、收单业务简介 商户签约 商户培训 商户维护
收单行 的角色
电子授权/ 人工授权
2、交易网络连接方式
直联
POS机在进行联机交易时，直接连 接银联的主机，后由银联将数据 分配到各个发卡机构进行数据处 理。简单的说就是交易时直接通 过银联中心连接到发卡行。
间联
POS机在进行联机交易时，先将数 据传送到收单行主机，收单行主 机针对本行卡和外卡进行数据处 理，将它行卡的数据发送到银联 的主机，再由银联的主机将交易 数据分配到各个发卡机构进行数 据处理。简单的说就是交易时先
每天营业结束 或收银员交接 班前，收银员 必须做的一种 操作
签到
结算
消费
持卡人银行卡进 行支付的交易 在当日POS结 算前，需要取 消原消费交易 的交易
退货
当日在POS结算 后，要求取消原 消费交易而发起 的交易
消费 撤销
POS各基本功能及定义
4、银行卡业务基本功能
暂时冻结持卡人帐户 中预授权数目的金额 以作押金。但该金额 还在持卡人帐户中。
二、收单业务与清算业务基础知识
收单业务简介
交易网络连接方式
清算业务简介 常见争议交易类型 名词解释
1、收单业务简介
简单来说，就是在银行柜 台、ATM或特约商户（POS）
受理银行卡的取现和消费
的业务
什么是收单业务
1、收单业务简介
收单机具： EDC收单和 ATM收单
收单业务 种类
卡片种类： 内卡收单和 外卡收单
2、国外银行卡及收单业务概述
B
A 五大卡
C
E
D
2、国外银行卡及收单业务概述 美国
拥有全球最大的 信用卡第三方处 理商，FDC 美国第一资讯集团 (FDC)，作为全球 最大的信用卡第三 方处理商，处于电 子商务和支付服务 的领先地位。
银行卡基本知识大全_银行卡为什么要剪卡
银行卡基本知识大全_银行卡为什么要剪卡没身份证怎么办银行卡根据《银行账户管理办法》第十七条规定：存款人申请开立基本存款账户，应向开户银行出具个人的居民身份证或者户口本。
由此可见，没有身份证可以使用户口本到银行申请银行卡。
而大家在办理银行卡前，若身份证过期或丢失，应及时到有关部门进行补办，之后再到银行申请。
值得注意的是，银行卡办理的门槛较低，所以也比较容易申请。
其中年满16周岁的，携带本人身份证有效证件到银行营业网点申请办理即可。
若不满16周岁的话，可携带户口本，并在监护人的陪同下到银行办理。
银行卡为什么要剪卡我们有时候去银行卡取钱或转账时，银行卡被卡机吞掉了，被吞掉的银行卡在一定时间内由银行保存，超过一定期限会被剪卡销毁处理。
银行卡被剪卡的目的，其实是保证银行卡彻底被注销，个人信息是保存在磁条信息中的，剪掉后，信息会彻底被销毁，当然卡也被销毁了。
如果持卡人只是销卡而未销户，且银行卡在销卡后没有剪卡，那银行卡磁条上的信息还是存在的。
要是被不法分子搜集到卡主的个人信息，重新向银行申请新的银行卡，就可能存在被盗刷的危险。
持卡人只是销卡而不剪卡，一样存在卡被盗刷的风险，所以银行卡剪卡是最安全的。
银行卡怎么申请免年费银行卡年费是指中国的商业银行对银行账户每年固定收取的费用。
银行卡年费的收取一年一次，银行从账户中划取。
2017年8月1日起银行卡年费管理费开始取消，暂停商业银行部分基础金融服务收费。
由此可见，目前银行卡不收取年费，所以也不用再申请免年费了。
不过，在没有取消银行卡年费之前，不同银行收取的年费有所差异，有的银行会收取2-5元不等的年费。
虽说现在已经取消了银行卡年费，但还可以查询到年费记录，在银行卡交易明细里就有显示，页面上会显示支出费用是补扣账户管理费等信息。
盗刷银行卡是什么罪?盗刷银行卡是违法的，是否构成犯罪取决于金额。
如果被盗并使用的，涉嫌是盗窃罪。
盗窃罪数额较低就可构成。
如果是伪造的信用卡，或者欺诈性地使用了他人的信用卡(例如捡起他人的信用卡以使用)，则怀疑存在信用卡欺诈。
银行卡培训资料
银行卡培训资料一、银行卡的概述银行卡是由商业银行或其他金融机构发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
它的出现极大地改变了人们的支付方式和生活习惯，为经济活动提供了便捷和高效的服务。
二、银行卡的种类1、借记卡借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。
按功能不同，又分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。
转账卡具有转账、存取现金和消费功能；专用卡是在特定区域、专用用途（如百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能；储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
2、信用卡信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。
信用卡分为贷记卡和准贷记卡。
贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。
三、银行卡的申请与办理1、申请条件通常，申请人需要满足一定的年龄要求（一般为 18 周岁以上），具有稳定的收入来源或良好的信用记录。
不同类型的银行卡可能有不同的具体要求。
2、申请流程（1）准备相关资料，如身份证、工作证明、收入证明等。
（2）选择发卡银行和银行卡类型。
（3）填写申请表格，提交相关资料。
（4）银行进行审核，审核通过后制卡并寄送给申请人。
四、银行卡的使用1、消费持卡人可以在支持银行卡支付的商户进行消费，包括实体店和线上商户。
消费时，可以选择刷卡、插卡、挥卡或者在线支付等方式。
2、取现（1）通过银行柜台取现，需携带身份证和银行卡。
（2）通过 ATM 机取现，按照提示操作即可，但可能会收取一定的手续费。
3、转账可以通过银行柜台、网上银行、手机银行等渠道进行转账操作，方便快捷。
4、还款（1）全额还款：在账单到期日前，将本期账单的全部欠款还清。
银行卡小知识
银行卡小知识银行卡的由来银行卡于1915年起源于美国。
最早发行银行卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。
这就是银行信用卡的雏形。
据说有一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。
于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。
1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了"大莱俱乐部"（Diners Club），即大莱信用卡公司的前身。
大莱俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。
这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。
1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。
1959年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。
此后，许多银行加入了发卡银行的行列。
到了六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。
从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。
七十年代末期，当中国打开国门，大胆引进外国的先进科学技术和管理经验的同时，信用卡作为国际流行的信用支付工具也进入了中国，并得到较快的发展。
1979年，中国银行广东省分行首先同香港东亚银行签订协议，开始代理东美信用卡业务，信用卡从此进入了中国。
不久，上海、南京、北京等地的中国银行分行先后同香港东亚银行、汇丰银行、麦加利银行以及美国运通公司等发卡机构签订了兑付信用卡协议书。
银行卡知识100题
银行卡基础知识100题1.信合通卡的发卡对象为开立有基本存款账户的单位和（C）的个人。
A、年满16岁B、年满18岁C、具有完全民事行为能力D、中国合法公民2.自助银行转账每日每卡转出金额不得超过（B）万元人民币。
A、2B、5C、8D、103.吞没卡片领取时，持卡人应在吞卡后次日起（A）个工作日内，持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到自助银行网点办理领卡手续。
A、3B、5C、7D、104.个人客户网银单笔限额（B)万元，日累计限额(B)万元。
A、10、100B、20、100C、10、200D、20、2005.企业网银客户单笔限额（B）万元，日累计限额（B）万元。
A、100、1000B、200、1000C、100、2000D、200、20006.农民工卡在操作过程中输入密码连续错误（A）次，系统将拒绝受理。
A、3B、4C、5D、67.农民工仅限于人民币卡业务，每卡每日单笔或累计取款金额不得超过（C）元。
A、1000B、2000C、5000D、100008.助农取款服务采用专门交易类型，每卡每日累计最高取款金额不超过（B）元（含）人民币A、800B、1000C、1500D、20009.（C）为信合通卡的发卡机构和法律关系主体，承担相应法律责任。
A.山西省联社B.省联社各办事处C. 山西省辖内各县联社D.中国银联10.信合通卡按发卡对象不同，可分为（B）。
A、金卡和普卡B、单位卡和个人卡C、贷记卡和准贷记卡D、专用卡和联名卡11.信合通卡按卡片种类的不同，可分为（D）。
A、贷记卡和准贷记卡B、专用卡和联名卡C、主卡和附属卡D、普通卡、金卡、钻石卡12.信合通卡按从属关系的不同，可分为（C）。
A、贷记卡和准贷记卡B、专用卡和联名卡C、主卡和附属卡D、普通卡、金卡、钻石卡13.信合通卡所有权归（A）。
A、山西省辖内各县联社（农商行、农合行）B、山西省农村信用联社C、山西省农村信用社辖内网点D、山西省联社各办事处（市联社）14.对同一张借记卡，持卡人同一日内通过相同或不同渠道连续（B）次输入密码不正确，发卡机构有权按有关规定锁定该账户。
银行卡基础知识介绍
国际卡的识别MasterCard 樣版卡重立 覆體 防 偽 標 誌 背 景 印 字有 樣凸微 印型 前印 四刷 位之 之數 卡字 號應 相與 符杉德科技' MasterCard ' 凸印保安標誌應與到期日平衡21国际卡的识别MasterCard 樣版卡 新式簽名欄 ( 2000 年4月生效 )簽 名 欄 由 紅 、 藍 字、 樣金 斜之 間 組 成杉德科技反方向斜體字由卡號最後四位數字及三位 數字之保安密碼組成置於簽名欄上方中央' MasterCard '22国际卡的识别n运通卡：美国运通卡已有 40多年的历史，持卡人已 超过5800万，它为信誉良 好、消费能力强的会员不 预设消费限额，被称为贵 族卡；同时，70%的全球 500强公司指定美国运通公 司卡为其唯一公司消费信 用卡。
受理美国运通卡的 特约单位遍布全球，其中 在中国已超过2万家杉德科技23国际卡的识别10481 2 3 597121113杉德科技624国际卡的识别n大来卡： 1950年世界上首张信用卡——大来卡诞生。
1980年后，大来卡进入中国市场，先后开展了大来卡取 现及消费服务。
至1998年底，大来卡遍及全球175个国家 和地区，持卡会员达800万，特约单位已超过450万家。
杉德科技25国际卡的识别杉德科技26国际卡的识别n国际JCB卡：JCB卡是由日本JCB信用卡公司独立或与其他机构联合发行的、带有JCB标志的信用卡，是世界五大 国际信用卡之一，其特色在于约500多种JCB联名卡可在全 球流通。
全球189个国家的980多万家特约单位可受理JCB 卡，拥有4300余万持卡人杉德科技27国际卡的识别杉德科技28中国银联及银联标识卡/标准卡一、中国银联的基本职能简介： 中国银联全称中国银联股份有限公司（英文名称：China UnionPay Co., Ltd.）, 2002年3月26日成立，总 部设在上海。
银行卡基本知识介绍
JCB卡的防伪特征
卡片有效期
防伪标志： 蓝、红、绿 三色的JCB 标识，经镭 射立体影像 处理可因角 度不同而分 别折射出“ 太阳和地球 ”
凸印的持卡人姓名下 方有一组四位数字， 为生产号，供电话验
证卡片真伪时使用
特殊凸印J防伪标志
银行卡基本知识介绍
JCB卡的防伪特征
全部为单一蓝色JCB字样磁条
银行卡基本知识介绍
银行卡基本知识介绍
MasterCard 旧版卡的防伪特征（正面）
卡号
前四
双连地球
位为
印刷
防伪标志
字体
万事达卡标识
持卡人姓名 特殊凸印M
银行卡基本知识介绍
MasterCard 旧版卡的防伪特征（背面）
签名条印有 45 度 角 的 MasterCar d斜体字样
CVC2
银行卡基本知识介绍
MasterCard 新式卡样
取消‘V’字符
确保卡号与签购单 卡号相符
紫光灯下可显示‘V’字符； 取消微型印刷边框
银行卡基本知识介绍 VISA标志还可位于左上角（限芯片卡）和右上角
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；
银行卡基本知识介绍
银行卡基本知识
银联新标识、老标识设计图案
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的 “ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比， 银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部要 素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承 性。
银行卡理论知识以及操作
一、银行卡的定义及分类（一）银行卡的定义从广义上说,凡是银行发行的,具有支付功能的卡片,都可以称为银行卡。
根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定:“银行卡是指由商业银行(含邮政金融机构,下同)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具”。
(二）银行卡的分类银行卡按照不同的标准可作如下划分：1、按是否能提供信用透支功能,可分为信用卡和借记卡。
2、按发卡对象不同,可分为单位卡(商务卡)和个人卡3、按持卡人的从属关系,可分为主卡和附属卡4、按银行卡的清算币种不同,可分为人民币卡,外币卡和双币种卡5、按卡片信息的存储方式区分为磁条卡,IC卡和复合金融卡6、按国内发卡银行的发卡品牌区分（四大国有银行等）（三）目前发行信用卡的机构：VISA国际组织，万事达卡国际组织，大来信用卡企业，美国运输企业，中国银联卡。
（四）国内主要信用卡：工商银行牡丹信用卡，牡丹国际卡，农业银行金穗信用卡，中国银行长城卡信用卡，建设银行信用卡，广东发展银行广发信用卡，广发真情卡，招商银行“一卡通”二、中国银联卡银联卡是带有“银联”标识的银行卡，由央行牵头于2002年发行，四大银行及交通，招商等股份制商业银行都先后推出了各行银联卡，并实现“银联卡”联网通用。
（一）什么是银联标准卡目前，由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN 是“62 ”字头的。
另外，一些成员机构使用独立向国际标准化组织（ISO ）申请的BIN 发行的银行卡，卡面带有唯一的“银联”标识，经检测符合中国银联的业务、技术标准，并经过与中国银联签署协议，也纳入银联标准卡管理。
怎样鉴别银联卡1、看卡面：真卡卡面颜色鲜明，字迹清晰，不易脱落，塑料表面光滑，卡面条纹清楚整齐。
伪造信用卡卡面颜色过深或过浅，字迹模糊，容易脱落，伪造卡制作粗糙，塑料表面凹凸不平，卡面条纹不整齐，如同贴在白卡上一样。
2、看凸印：真卡的卡号，英文字母排列清晰整齐，印有发卡银行名称，并且字迹清晰。
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银联信用卡反面信息
1.磁条 2.持卡签名栏和签名 3.卡号和卡片校验码 4.发卡银行重要声明 5.发卡行客户服务或 授权服务电话 6.有些彩照信用卡还在背面印有 持卡人的小幅彩照及持卡人姓名、身份证号码
招商银行一卡通
信用卡不借记卡有何区别？
物理构成上的区别
A. 信用卡正面有信用卡标志(含防伪标志),借记卡
丌一定有;
B. 信用卡一定有有效期,借记卡丌一定有;
C. 信用卡卡号均为凸印,借记卡卡号有平面印刷的, 也有凸印的; D. 信用卡有凸印的持卡人姓名拼音,借记卡丌一定 有。
物理构成上的区别
E. 卡面上有明确的“借记卡”、“储蓄卡”或“ 提款卡”字样，有“Maestro”、“CIRRUS” 、“VISA lnterlink”、 “VISA Electron”等 标志，应视为借记卡。
受理环节上的区别
信用卡：只限本人使用丌得出借转让；具有透支 功能；消费时有的卡使用密码并核对签名；有的 丌使用密码，只核对签名。 借记卡：只限本人使用丌得出借转让；丌允许透 支；消费时必须使用密码并核对签名。
伪卡样例
没收假卡流程
1.在保证自身安全的前提下和平没收卡片; 2.没收的假卡需尽快交至收单银行以获得奖 金;
因收银员操作疏忽而导致以下情况发生， 相关损失将由 商户承担:
1.受理卡面凸印卡号的前四位数字不上方或下方平面 印刷的微型四位数字明显丌一致的伪卡或假卡; 2.受理已过有效期的卡片; 3.受理已被打孔、剪角或损毁的废卡，或有明显标记 的“样卡”、“测试卡”; 4.受理卡背面中文签名不卡面凸印的持卡人汉语拼音 名明显丌符的卡，或卡背面签名不签购单签名明显 丌符的卡片;
终端编码 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737 22008737
交易金额 应答码 18,119.00 55 5,000.00 00 5,000.00 00 8,119.00 55 5,000.00 00 5,000.00 00 5,000.00 00 5,000.00 00 5,000.00 00 5,000.00 00 5,000.00 00 5,000.00 00 5,000.00 00 5,000.00 51 5,000.00 51 2,000.00 51 1,000.00 00 1,000.00 51 500.00 51
双币种卡
银联标志 国际组织 防伪标识图案
国际组织标志
农业银行双币卡
中国银行双币卡
建设银行双币卡
交通银行双币卡
民生银行双币卡
浦东发展银行双币卡
光大银行双币卡
招商银行联名双币卡
兴业银行双币卡
中信银行双币卡
工商银行牡丹运通双币卡
建设银行双币借记卡(白金卡)
特型卡（南航明珠F卡）
特型卡（南航明珠M卡）
兴业银行加菲猫卡
上海银联商务有限公司
光大银行刀型卡
风险防范
受理银行卡时注意检查(主要针对信用卡) 1.凸印卡号不平面印刷号码是否一致(有些卡 无平面印刷 号码); 2.检查卡面有效期(过期卡丌能受理); 3.持卡人身份的识别(身份证、相貌、性别等); 4.卡背面签名条及签名的检查(中文签名要不卡正面汉语 拼音相符);
工商银行牡丹信用卡
农业银行金穗信用卡
中国银行长城信用卡
建设银行龙卡信用卡
交通银行太平洋信用卡
光大银行炎黄信用卡
兴业银行信用卡
广东发展银行信用卡
银联借记卡正面信息
1.发卡银行中英文名称 2.发卡银行标志 3.借记卡类名称 4.有效截止日期或发卡日期 5.借记卡的卡号 6.持卡人姓名 7.银联标识图案
识别伪造卡
1.凸印卡号的前四位数字不平面印刷的微型 四位数字 丌一致，可判定为假卡或伪卡; 2.使用POS机刷卡时屏幕上显示的卡号或打印出的签 购单上的卡号不卡面卡号丌一致，可判定为假卡或 伪卡; 3.致电银行, 报出卡号的前六位数字,查询该BIN号所属 的发卡方是否不卡面显示的发卡方一致，如丌一致 ，可判定为假卡或伪卡;
严格核对签名是风险防范的重要环节
1.银行卡只能本人使用,丌能转借给他人,签购单必须由持卡 人本人当面亲自签名确认; 2.收银员刷卡完毕后丌得将卡片立即交还持卡人,应一直持 有卡片,待核对签名完毕后再交还卡片; 3.如有以下情况发生,发卡行有权对交易进行拒付,相关损失 将由商户承担: ·卡背签名及字迹不签购单上签名及字迹明显丌符的交易; ·交易签购单上无持卡人签名的交易; ——特别提醒收银员应当严格核对签名!
银行卡受理业务培训
王吉庆
信用卡
是一项激动人心的业务 ……
银行卡的定义
银行卡 由商业银行（含邮政金融机构)向社会 发行的具有消费信用、转帐结算、存取现 金等全部或部分功能的信用支付工具。
银行卡的分类
1.按是否能提供信用透支功能,可分为 信用卡 和借记卡 信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡 和准贷记卡两种; 借记卡按功能丌同，又可分为转帐卡、与用卡、储值 卡等; 2.按发卡对象丌同，可分为单位卡（公务卡、商务卡） 和个人卡 3.按持卡人的从属关系,可分为主卡和附属卡
丌法分子的欺诈用卡行为
同一天多次购物且神色紧张; 大量购买丌常用且昂贵的物品; 购买价格昂贵的服饰,但丌试穿，急于成交; 对所购物件没有明显兴趣; 在收银员操作时丌停催促，且敀意分散收银员的注意 力; 签字时动作很慢，或刻意模仿卡片背后签名栏内的签 名; 持有多张银行卡，当一张卡 无法刷卡时丌愿进行人工 授权,而是立即换刷其他卡片;
银联借记卡反面信息
1.磁条 2.持卡人签名 3.发卡银行重要声明 4.发卡行客户服务或 授权服务电话 5.发卡行借记卡标志
工商银行牡丹灵通卡
农业银行金穗卡
中国银行长城借记卡
建设银行龙卡借记卡
交通银行太平洋借记卡
民生银行民生借记卡
上海浦东发展银行借记卡
光大银行阳光借记卡
华夏银行借记卡
可疑情况下的求劣
遇到可疑情况,在丌惊劢持卡人的前提下，
致电收单银行或银联授权中心，报 “代号 10”
严禁将大笔金额分成多笔小金额进 行分刷!
分单
同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商 品（或服务）为逃避发卡机构授权管理或收单机构 限制性条件而发生连续两次（含）以上交易的支付 行为。
何种情况算为分单呢？
银行卡的分类
4.按帐户币种丌同，可分为人民币卡、外币卡和多币 种卡 5.按卡片信息的存储方式丌同,可分为磁条卡、IC卡和 复合金融卡 6.按照服务价值丌同,可分为普通卡、金卡、白金卡等 7.按国内发卡银行的发卡品牌丌同,可分为牡丹卡、金 穗卡、长城卡、龙卡、太平洋卡等 8.特殊类型卡:迷你卡、特型卡等
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19
交易时间 01/21 20:45:31 01/21 20:45:45 01/21 20:46:09 01/21 20:46:36 01/21 20:46:50 01/21 20:47:18 01/21 20:47:54 01/21 20:48:35 01/21 20:49:22 01/21 20:50:57 01/21 20:51:34 01/21 20:53:50 01/21 20:54:50 01/21 20:55:47 01/21 20:56:11 01/21 20:58:47 01/21 20:59:01 01/21 20:59:28 01/21 20:59:43
商户名称 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行 ××珠宝金行
交易资料的保存
1.每天营业结束及时做结算,核对交易笔数和金额无误后 再上传数据; 2.原始交易凭证的保留期限规定： 商户应对各类签购单据、交易数据及不交易相关的原 始凭证等保存至少2年
银联标识图
红色象征合作、诚信 蓝色象征畅通、高效 绿色象征安全
银联全息防伪标志
双色背景 立体天坛 全息放大镜 银联图章
银联标识卡
1.卡片正面印制了统一的 银联标识图案; 2.信用卡正面加贴银联全 息防伪标志; 3.卡片背面使用有银联字 样统一签名条;
银联标准卡
银联标准卡
银联信用卡正面信息