银行业最严处罚公开：违规终身禁入
银行业最严处罚公开：违规终身禁入
办法，加强对我们自己监管行为的规范和约束。优化处罚流程 严格执行“双处制”据了解，这次修订对《办法》的框架结构和内容进行了较大调整与修改，由原来的7章49条增加到11章97条。新修订的办法中，调整了
规定，使依法行政有具体的保障，同时相对人的权益特别是程序性的权益得到保障。责任编辑：wq
完！转载请注明出处，谢谢！
行政处罚的职责分工，优化了处罚流程，建立了“调查、审理、决定”相分离的行政处罚机制，规定监督检查部门负责立案、调查取证、提出行政处罚建议，行政处罚委员会进行审理、组织听证和决定行政处罚。而值得关注的
是，征求意见稿中还强调了行政处罚“双处”的原则，也就是对金融机构进行处罚时，还要问责到人。负责人：以前我们在老的办法中，对责任人的处罚规定的不够明确，导致普遍存在只罚机构，没有处理人，或者以纪律处罚
代替行政处罚现象，弱化了行政惩罚的力度。这次提出了一个比较明确的规定。最严规定：禁止从事银行业此外，新办法中还首次将“禁止一定期限直至终身从事银行业工作”作为一种行政处罚类型加以规定。这也被认为是这
次办法中最为严厉的规定。负责人：我们这次修改办法中有一项叫禁止从事银行业规定，禁止从事银行业工作在性质上与高管任职资格相同，但是严厉程度上要超过取消高管任职资格。这个处罚是比较严的，因为禁止从事银行
业一段时期，也可以终身禁止进入银行业。我们在程序上、量刑的标准上都是有严格的标准的，当然也有他们的救济措施。严格立案程序 保护当事人权益对于这次修订，中国社科院法学所研究员陈新欣表示，此次修改更多地
中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知-银监发[2012]3号
![中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知-银监发[2012]3号](https://img.taocdn.com/s3/m/793d10da4128915f804d2b160b4e767f5acf8071.png)
中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知（银监发〔2012〕3号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作。
现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。
（一）不得以贷转存。
银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
（二）不得存贷挂钩。
银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。
（三）不得以贷收费。
银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
（四）不得浮利分费。
银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。
（五）不得借贷搭售。
银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
（六）不得一浮到顶。
银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
（七）不得转嫁成本。
银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
中国银行保险监督管理委员会令2020年第8号——中国银保监会行政处罚办法
中国银行保险监督管理委员会令2020年第8号——中国银保监会行政处罚办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.06.15•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2020年第8号•【施行日期】2020.08.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】行政处罚正文中国银行保险监督管理委员会令2020年第8号《中国银保监会行政处罚办法》已于2020年4月9日经中国银保监会2020年第3次委务会议通过。
现予公布，自2020年8月1日起施行。
主席郭树清2020年6月15日中国银保监会行政处罚办法第一章总则第一条为规范中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构行政处罚行为，维护银行业保险业市场秩序，根据《中华人民共和国行政处罚法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等相关法律，制定本办法。
第二条银行保险机构、其他单位和个人（以下简称当事人）违反法律、行政法规和银行保险监管规定，银保监会及其派出机构依法给予行政处罚的，按照本办法实施。
法律、行政法规另有规定的除外。
第三条本办法所指的行政处罚包括：（一）警告；（二）罚款；（三）没收违法所得；（四）责令停业整顿；（五）吊销金融、业务许可证；（六）取消、撤销任职资格；（七）限制保险业机构业务范围；（八）责令保险业机构停止接受新业务；（九）撤销外国银行代表处、撤销外国保险机构驻华代表机构；（十）要求撤换外国银行首席代表、责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表；（十一）禁止从事银行业工作或者禁止进入保险业；（十二）法律、行政法规规定的其他行政处罚。
第四条银保监会及其派出机构实施行政处罚，应当遵循以下原则：（一）公平、公正、公开；（二）程序合法；（三）过罚相当；（四）维护当事人的合法权益；（五）处罚与教育相结合。
第五条银保监会及其派出机构实行立案调查、审理和决定相分离的行政处罚制度，设立行政处罚委员会。
中国银行业监管委员会办公厅关于2014年银行业案件防控工作的意见-银监办发[2014]26号
![中国银行业监管委员会办公厅关于2014年银行业案件防控工作的意见-银监办发[2014]26号](https://img.taocdn.com/s3/m/2abbfd3aabea998fcc22bcd126fff705cc175c2e.png)
中国银行业监管委员会办公厅关于2014年银行业案件防控工作的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监管委员会办公厅关于2014年银行业案件防控工作的意见（银监办发[2014]26号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：根据2014年全国银行业监督管理工作会议精神，为进一步落实案防责任，保持案防高压态势，提高案防工作水平，全力维护银行业安全稳健运行，现就2014年银行业案防工作提出以下意见。
一、健全体制机制，增强案防工作有效性（一）明确职责分工，落实案防责任。
各银行业金融机构要切实履行案件防控责任主体职责，明确案防工作牵头部门责任，厘清案防牵头部门与业务、风控、内审稽核等部门案防职责边界，保证各部门、上下级机构案防权责清晰、责任落实。
（二）完善制度体系，提升制度执行力。
各银行业金融机构要建立制度管理体系，根据业务发展需要、风险特征和监管政策变化，对内部各项制度进行评价、修订和更新，确保制度覆盖所有业务领域和管理环节。
严格执行各项制度，开展制度执行监督检查，提升内部控制有效性。
（三）组织案件风险排查，开展专项治理。
各银行业金融机构要结合自身业务特点和风险状况，组织开展以信贷、票据、跨业合作和员工异常行为等为重点的案件风险排查，落实排查责任，对排查发现的重点风险和突出问题开展专项治理。
银行业金融机构要组织开展督促、指导和抽查，加强排查信息交流与共享，上下联动，形成具有本机构特色的常态化风险排查机制，并按季向监管机构报送排查情况。
中国银监会办公厅关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知
中国银监会办公厅关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.03.28•【文号】银监办发〔2017〕45号•【施行日期】2017.03.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知银监办发〔2017〕45号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：为进一步防控金融风险，治理金融乱象，坚决打击违法违规违章行为，督促银行业金融机构加强合规管理，扎严“制度笼子”，稳健规范发展，更好地服务于实体经济，决定在银行业金融机构中全面开展“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”（以下简称“三违反”）行为专项治理工作。
现将有关事项通知如下：一、明确目标任务，坚持问题导向当前银行业金融机构制度存在一些漏洞和“牛栏关猫”现象，有章不循、违规操作等问题屡查屡犯、屡罚屡犯，必须进行全面治理。
通过开展“三违反”行为专项治理，促使银行业金融机构进一步深化合规文化建设，筑牢依法依规依章经营的制度基础和机制保障，消除风险管控盲区，切实做到令行禁止，着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。
各银行业金融机构和各级监管机构要充分认识开展“三违反”行为专项治理工作的重要性，切实按照要求做好治理工作。
一是认真落实治理工作的主体责任和监管责任，正视问题和风险隐患，敢于揭盖子，要举一反三，以小见大，注重查错纠弊，严厉整改问责。
二是深刻认识违规可能带来的惨痛代价，树立依法经营、合规经营、安全经营创造效益的理念，使金融法律、监管规则、内部规章都成为“带电的高压线”。
三是紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，重点关注二级及以下分支机构及其负责人，加强薄弱环节、案件多发领域风险排查，对合规管理抓早抓小，真正发挥内部规章制度“第一道闸门”作用。
银行工作人员违规行为处理办法
银行工作人员违规行为处理办法（试行）第一章总则第一条为了确保金融规章制度的贯彻实施，强化内部管理，防范金融风险。
促使各项业务的正常进行和健康发展。
根据《中华人民共和国商业银行法》、《银行股份有限公司章程》、《金融违法行为处罚办法》、《关于对金融系统工作人员违反金融规章制度行为处理的暂行规定》等有关法律、法规和行政规章，制定本办法。
第二条本办法所称违规行为，是指违反国家制定和颁布的关于金融业务与管理的法律、法规及行政规章，银行(以下简称本行)制定的各项规章制度、金融业务与管理办法的行为。
第三条本办法所称各级负责人，是指本行董事会董事、监事会监事、高级管理层行长、副行长和总部机关各部室、各支行及其职能部门，各级部门直属单位、中心、筹建处的正副职负责人员。
本办法所称主管人员，是指对违规行为的产生负有直接管理责任的负责人员。
本办法所称其他责任人员，是指对违规行为的产生负有直接责任或者应当责任的经管人员。
第四条本办法适用于本行所有工作人员，不允许任何工作人员有超越本办法的特权。
已经退休或调离的工作人员，在退休或调离前有违规行为的，应当给予处理。
对于退休人员，给予“开除处分”以外的处理；对于调离人员，建议其调入单位给予处理。
第五条工作人员违规由国家有关机关追究其责任的，不得免除按本办法的有关规定应当受到的处理。
第六条对于违规行为的认定，应当以事实为依据，处理的轻重应当与工作人员违规行为的性质和应承担的责任相适应。
第七条在处理违规工作人员时，应当坚持处罚与教育相结合的原则。
第八条对于违规工作人员的处理种类有：(一)经济处罚，包括罚款、扣发考核性工资和奖金、扣发月工资等；(二)纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除；(三)其他处理：包括批评教育和组织处理。
其中批评教育包括：责令限期改正、责令书面检查、诫勉谈话、通报批评；组织处理包括：调离原岗位、引咎辞职、责令辞职、免职、降职、解聘职务、解聘专业技术职务、取消专业技术资格、限期调离、解除劳动合同、辞退。
中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知
中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.01.12•【文号】银监发〔2018〕4号•【施行日期】2018.01.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知银监发〔2018〕4号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：为全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。
现将有关事项通知如下：一、全面开展评估工作各银行业金融机构和各级监管机构要高度重视，周密安排，精心组织，成立领导小组，层层实行“一把手”负责制，并结合实际制定工作实施方案，确保组织到位、推进到位、落实到位。
要全面评估2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查、“两会一层”风控责任落实等专项治理工作，对照2018年整治银行业市场乱象工作要点，梳理本机构、本部门、本地区存在的突出问题和风险隐患。
各银行业金融机构重点评估自查是否全面深入、问题是否真实准确、整改是否及时彻底、问责是否严格到位、发现的风险是否有效化解、制度短板是否得到弥补、制度执行力是否得到加强以及当前仍存在哪些突出问题等。
各级监管机构重点评估是否存在检查不深不透、应查未查、发现问题隐瞒不报、应罚未罚及处罚偏松偏软等问题和下一步监管重点，形成“整改-评估-整改”的工作机制。
二、统筹推进各项工作（一）坚持即查即改。
各银行业金融机构要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合,同研究、同部署、同落实。
要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知
中国银⾏业监督管理委员会办公厅关于严禁银⾏业⾦融机构及其从业⼈员参与民间融资活动的通知各银监局，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏，邮政储蓄银⾏，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、⾦融租赁公司：近期，少数银⾏业⾦融机构及其从业⼈员参与民间借贷、违规担保和⾮法集资活动的风险较为突出，在社会上引起很⼤反响，对银⾏业⾦融机构的形象造成不利影响，给相关机构资产安全带来较⼤风险。
为规范银⾏业⾦融机构及其从业⼈员⾏为，有效防范民间借贷、违规担保和⾮法集资引发的风险向银⾏体系转移，现就有关事项通知如下：⼀、合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和⾮法集资活动银⾏业⾦融机构及从其从业⼈员应依法合规开展业务活动，不得从事民间借贷、违规担保和⾮法集资活动。
⼀是不得以变相提⾼存款利率或向存款经办⼈和关系⼈⽀付费⽤或佣⾦等⽅式违规吸储。
⼆是不得以各种形式参加⾮法集资活动。
三是不得介绍机构和个⼈参与⾼利贷或向机构和个⼈发放⾼利贷。
四是不得借银⾏名义或利⽤银⾏员⼯⾝份私⾃代客投资理财。
五是不得利⽤银⾏员⼯或银⾏客户的个⼈账户为他⼈过渡资⾦，不得借⽤银⾏客户的个⼈账户为银⾏员⼯过渡资⾦。
六是不得⾃办或参与经营典当⾏、⼩额贷款公司、担保公司等机构。
七是不得向他⼈提供与⾃⼰经济实⼒不符的个⼈担保，不得向民间借贷资⾦提供担保。
⼋是不得允许⾮本⾏员⼯以各种⽅式进⼊银⾏业⾦融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和⾮法集资活动。
⼆、严格责任追究，逐级落实管理责任制各银⾏业⾦融机构是内部员⼯参与民间借贷、违规担保和⾮法集资活动的管理和处置主体，要采取切实有效措施加⼤管理和问责⼒度。
⼀是要持续加强员⼯思想教育，引导员⼯树⽴正确的世界观、⼈⽣观和价值观，增强法制意识，知晓⾏为后果。
⼆是要?J⼀步梳理完善银⾏业⾦融机构前、中、后台的各项内部管理制度，加强对员⼯⾏为的监督管理，特别是要关注员⼯“⼋⼩时”以外的⾏为。
三是要建⽴和落实管理责任制，银⾏业⾦融机构要⼀级抓⼀级，层层抓落实，凡措施不⼒、出现重⼤事件的要及时调整其负责⼈，并严格责任追究。
银行业务违规处罚标准
银行业务违规处罚标准银行业务违规处罚标准是指在银行业务操作过程中，因违反银行管理规定而受到的惩罚标准。
银行业务违规处罚标准对于保障银行业稳健经营、加强银行风险防范具有极大的作用。
一、银行业务违规行为及其处罚标准1.违规亏损银行业务中存在着很多风险，如果出现违规亏损将会对银行及其客户造成极大的损失。
如银行因未按照规定审慎经营，导致亏损，则其将面临行政责任或者吊销银行业营业执照的风险。
2.小额贷款非法追收小额贷款放贷利率和信贷利率有不同的政策规定，如果银行非法向借款人追收高额费用，则银行将被责令退还非法获取的费用，并罚款等。
3.信贷资金挪用如果银行将信贷资金挪作他用，用于股票、期货等高风险投资，一旦亏损将会导致银行资不抵债。
在这种情况下，银行将会面临巨大的经济损失，同时也将受到行政处罚。
4.违规放款违规放款是指银行为不具备还款能力的借款人放贷。
如果犯有违规放款的行为，银行将会面临罚款或吊销银行业营业执照等风险。
二、具体处罚措施银行业务违规处罚标准分别包括罚款、暂停开展业务、吊销银行业营业执照等。
1.罚款罚款是针对银行因业务操作中违规受到处罚的一种措施，其数额根据所犯错误而定。
在一定的范围内，罚款的数额越大，违规所造成的损失也越大。
2.暂停开展业务暂停开展业务是指银行停止某项业务的经营活动。
针对不同的业务违规，银行有不同的暂停开展业务的期限和范围，以确保客户不会因银行的业务操作而受到影响。
3.吊销银行业营业执照对于违规严重的银行，吊销银行业营业执照是一种严格的罚款措施。
吊销银行业营业执照将导致银行的业务活动无法继续，银行的股东也将受到严峻的经济损失。
总之，银行业务违规处罚标准是银行严格遵守银行管理规定、维护银行业稳健经营和防范风险的重要手段。
银行通过对违规行为的处罚，不仅能够维护自身合法利益，还能够加强银行风险防范，提高银行业效益和市场竞争力。
银监会行政处罚情形
银监会行政处罚情形篇一：中国银行业监督管理委员会行政处罚办法中国银行业监督管理委员会行政处罚办法第一章总则第一条为规范中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)及其派出机构的行政处罚行为，维护银行业秩序，根据《中华人民共和国行政处罚法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律，制定本办法。
第二条银行业金融机构、其他单位和个人(以下简称当事人)违反法律、行政法规、规章和规范性文件中有关银行业监督管理规定(以下简称违法、违规行为)，银监会及其派出机构依法给予行政处罚的，依照本办法实施。
前款其他单位是指除银行业金融机构以外的其他企业、事业单位和社会团体组织。
第三条本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内依法设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及银监会批准设立的其他金融机构的行政处罚，适用本办法。
对银监会批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外实施违法、违规行为应当给予行政处罚的，适用本办法。
第四条行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。
违法、违规行为的认定应当以法律、行政法规、规章和规范性文件为依据。
第五条银监会及其派出机构设立行政处罚委员会和行政处罚委员会办公室，实行调查、审理和决定相分离的行政处罚制度：(一)监督检查部门负责立案、调查取证、提出行政处罚建议；(二)行政处罚委员会负责审议决定行政处罚案件、决定是否公开行政处罚相关信息；(三)行政处罚委员会办公室负责行政处罚案件的审理、组织听证和行政处罚委员会审议会议，根据审议会议的决定制作行政处罚文书、送达行政处罚文书、监督行政处罚的执行或申请人民法院强制执行、立卷存档；行政处罚委员会办公室设在银监会及其派出机构的法律部门。
暂未设立行政处罚委员会办公室的，由法律部门履行其职责。
银行的违规行为和处罚机制
银行的违规行为和处罚机制在现代金融体系中，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着储蓄、贷款、支付结算等重要职能。
然而，由于利益冲突、监管不力等原因，银行业也存在违规行为的问题。
为了维护金融秩序和保护消费者权益，银行业设立了相应的监管机构，并制定了严格的处罚机制。
本文将就银行违规行为及其处罚机制展开讨论。
一、银行的违规行为银行的违规行为主要包括以下几个方面：1. 风险管理不当：银行在业务开展中，应根据法律法规和监管要求，合理评估风险，并采取相应的风险管理措施。
然而，某些银行可能存在风险管理不当的情况，比如未严格把控贷款风险、投资风险等，在风险暴露后，可能导致巨额亏损。
2. 内控缺失：银行在业务运营中，应建立完善的内部控制机制，保障业务的合规运作。
但部分银行存在内控缺失的问题，如内部管理混乱、审核流程不完善等，这些问题可能为非法操作提供了机会。
3. 信息披露不准确：银行作为信息中介机构，应及时向社会公众提供准确、及时的信息。
然而，一些银行可能存在信息披露不准确的问题，可能以虚假信息误导投资者或消费者，损害金融市场的公平性和透明度。
二、银行的处罚机制为了约束银行的违规行为，保障金融市场的稳定和公平，银行业制定了一系列的处罚机制。
1. 罚款：银行业监管机构对违规银行可进行罚款的处罚措施。
罚款的数额一般根据违规行为的性质和严重程度来确定，目的是使银行付出经济代价，提醒其严守法律法规和道德底线。
2. 撤销执照：对于严重违规的银行，监管部门有权撤销其银行执照，使其无法继续从事金融业务。
这项处罚措施的目的是淘汰不符合监管要求的银行，净化金融市场。
3. 行政处分：监管机构可以对违规银行的责任人或相关人员进行行政处罚，如行政警告、行政记过等，严重情况下还可追究刑事责任。
这项处罚措施的目的是提醒银行从业人员依法合规经营，杜绝违规行为。
4. 公开谴责：监管机构可以通过公开谴责的方式，对严重违规的银行进行舆论曝光，以此来警示其他银行不要犯同样的错，强化行业自律。
银行职工或员工违规处理办法[1]
![银行职工或员工违规处理办法[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/620645d35ff7ba0d4a7302768e9951e79b896980.png)
银行职工或员工违规处理办法[1]银行职工或员工违规处理办法银行是我国金融行业的重要组成部分，是国家经济发展的重要支柱之一。
作为银行职工或员工，每个人都必须涵养高度端正的职业操守。
遵守法律法规，尽职尽责，要以公正客观、诚实守信的态度为银行服务，坚决杜绝贪污盗窃、违规违法行为。
为此，银行制定了一系列违规处理措施，以保证银行业的规范和稳健。
本文将从几个方面介绍银行职工或员工违规处理的具体办法。
一、贪污、受贿处理办法贪污受贿是银行员工违反职业职责的最严重违法行为之一，银行对此采取比较严厉的处理办法：1、取缔劣迹职工。
一旦发现银行员工涉嫌贪污受贿，银行将立即调查并处理。
如果事实属实，将取消该员工的银行工作资格，并且通知其他银行不予招聘，终身禁止从事金融服务行业工作。
2、依法追究刑事责任。
如果涉嫌违法犯罪，银行将协助有关机关进行调查，并积极配合有关机关处理违法者。
根据《中华人民共和国刑法》的规定，贪污犯罪与受贿犯罪一般情况下以有期徒刑为主刑，情节严重者可判处无期徒刑甚至死刑。
3、追缴赃款。
银行在贪污受贿内部调查确认非法所得后，将会主动追缴相关违法所得。
如果被追缴的财物因先前被过失未发现，需要银行支付费用的，相关银行人员必须承担全部追缴费用。
二、违规操作处理办法作为银行员工，必须遵守严格的操作规程。
如果银行员工违反规定，银行将对其进行以下处理:1、移送纪委处理。
在涉及银行员工违规操作的情况下，银行将及时移送纪委处理。
如果情节严重，纪检部门可以针对受到检查人员给予行政处罚或调整职务等处理。
2、给予纪律处分。
依据《中国共产党纪律处分条例》、《中华人民共和国公务员法》、《银行业从业人员诚信约束办法》等法规，银行对违规操作者一般处以警告、严重警告、记过、记大过、降职、撤职等次序递升的纪律处分，情况严重的则可能直接开除。
3、赔偿损失。
银行员工违规操作造成了损失的，必须按照银行相应规定和国家法律法规承担相应的赔偿责任。
银行依据相关规定，要求员工承担全部或部分经济赔偿责任。
中国人民银行关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知-银发[1997]245号
![中国人民银行关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知-银发[1997]245号](https://img.taocdn.com/s3/m/f963c6e6900ef12d2af90242a8956bec0975a5ab.png)
中国人民银行关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知（1997年6月6日银发[1997]245号）近年来，银行资金通过各种方式违规流入股市，助长股市投机行为，扰乱了金融秩序，加大了金融风险。
为了严格禁止银行资金通过各种方式违规流入股市，防范金融风险，经国务院批准，中国人民银行决定如下：一、严禁各商业银行及其分支机构从事信托投资和股票业务商业银行要迅速清理本行各部门和各分支机构参与股票等权益类证券交易的情况，对以机构名称或自然人名义开立的各种股票等权益类证券交易帐户，必须在文到之日10天内撤销；对所持有的股票等权益类证券，必须在文到之日10天之内全部变现。
二、所有商业银行停止在证券交易所和各地证券交易中心的证券回购及现券交易1997年6月6日起，商业银行停止在上海、深圳证券交易所及各地证券交易中心的证券回购和现券交易。
在此之前的回购合同继续执行完毕。
从6月6日起，商业银行的证券回购业务按中国人民银行的规定，在全国统一同业拆借网络中办理。
各商业银行、各证券交易所、各地证券交易中心要严格按照要求停止并清理商业银行在证券交易所和各证券交易中心的回购和现券交易。
中国人民银行各分行要督促、检查辖区内有关机构做好此项工作，对不执行有关要求的机构和个人，要及时报告中国人民银行总行。
此项工作具体操作按中国人民银行(1997)银发240号文件《关于停止商业银行在证券交易所和证券交易中心证券回购及现券交易的通知》执行。
三、中国人民银行各分行要严格管理商业银行与信托投资公司、证券公司以及非银行金融机构之间的拆借业务1.全国各信托投资公司、证券公司只能由总部在当地(注册地)融资中心从事拆借业务，其分支机构(包括证券营业部)不得从事拆借业务，各地融资中心吸收这些分支机构作为会员的，要立即清退出场。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.04.13•【文号】银监办发[2012]127号•【施行日期】2012.04.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发[2012]127号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：去年下半年以来，银行业金融机构涉及柜台操作的大要案频发。
这些案件直接来源于柜台业务及对账等环节的风险暴露，部分银行柜员严重违规操作，基层营业机构负责人直接授意授权作案，作案方式虽然简单，但具有隐蔽性强、成功率高、作案时间长、涉案金额大等特点。
案件由以往的单独作案日趋发展为团伙化、技术化和内外勾结作案。
这些案件的发生，反映出银行业金融机构对柜台业务和基层营业机构的制约、控制和管理等基础性工作方面还存在较大差距，银行业金融机构的柜员一旦主动蓄谋作案，会计监督、后台审核及内部稽核等内控防线很难及时发现问题，导致作案人员多次作案、涉案金额不断扩大从而形成大要案。
为加强银行业金融机构案件防控基础工作的落实，严格柜台业务操作行为，有效发挥机构内部监督制约力量在案件防控工作中的作用，消除银行员工岗位惰性和不良业务习惯，提高案件防控工作敏感性，切实遏制案件风险发生，银监会2012年在案件防控工作方面重点对轮岗、对账、内审稽核及柜台禁止性行为提出工作要求，以求监管部门的案件防控努力与银行业金融机构内部防范措施的落实形成合力，及时制止案件发生或防止案情进一步蔓延扩大，实现案件风险“打早打小”，切实防范大要案的发生。
为此，银监会提出了《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》和《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》，现印发给你们，请认真贯彻落实。
贷款坏账终身责任制严重者或被清退终身禁入
贷款坏账终身责任制严重者或被清退终身禁入不良贷款增加，今年金融业日子也不好过了。
高额的揽储任务不说，因放贷导致的任一笔坏账，责任人也实行终身责任制，最惨的可能会被清退回家，终身不能加入此行业了。
昨天，邮储银行业务经理小高向本报记者讲述了今年以来关于他的放贷故事。
为了放贷安全通过“手段”调查对方邮储银行业务经理小高做个人、企业贷款工作5年多了，他说，一般来说，银行贷款首先看行业，如果是目前产能过剩的小煤窑厂、游艇、会所等高端产业之类，银行一般会婉拒。
而如果碰到国家支持的环保、民生等行业，银行则会表现出浓厚的兴趣。
小高说，如今贷款除了朋友介绍的资源外，也有一些陌生客户，这就是不仅仅需要打听还需要自己摸排了。
“银行内部可以查对方的信用记录，公安系统可以查对方是否是吸毒人员，还可以去对方公司物业公司调查公司买了车位与否？看看水电物业费有没有拖欠？以及调查担保人和担保公司这方面的情况等等。
”而在对企业主了解后，就进入企业正规核查阶段，查财务，审核货单以及税单是必须的流程。
当然，审核时一般部门领导也会把关。
贷款风险等级最高三类为不良贷款“没办法，现在放贷责任制风险太大，有时候必须多方打听并动用自己个人关系。
因为不良贷款是银行最为头疼的问题。
”小高说，一般而言，正常、关注、次级、可疑、损失不同的风险等级预示着一笔贷款成为一笔坏账的可能性大小。
通常，在贷款的五级分类中，风险等级达到后三类，才会被贴上不良贷款的标签。
个人失职导致银行受损则处罚较严重招商银行钟楼支行吴欣欣坦言，银行产生不良也分不同情况，如果因为外在因素，比如火灾，国家大环境有大变化之类导致，客户经理尽职尽责依然不能避免不良产生的，对其处罚会很低甚至没有处罚；但如果因客户经理没有尽到相应责任，因未关注企业动态从而导致银行受损，则处罚较严重。
处罚情况包括：罚金、降级，最严重的甚至会辞退。
银行监事处罚案例
银行监事处罚案例
案例一：某银行监事在担任监察职务期间，违反了相关法律法规，对银行违规操作不予报告和监督，严重损害了银行利益。
监管部门对该监事进行了处罚，包括停职、罚款和终身禁止担任银行监事的处罚措施。
此案例引起了公众广泛关注，也引发了对银行监管制度的重视和改革讨论。
案例二：某银行监事利用职务便利，违规接受银行高管的利益输送，收受贿赂并违规干预银行业务决策。
监管部门根据相关证据对该监事进行了严厉处罚，包括开除职务、追缴贿赂款项、并将其移交司法机关进行刑事追究。
此案例揭露了银行监事存在的腐败问题，也引发了对监事队伍素质和监管机制的关注。
这些都是真实案例，银行监事处罚案例并不罕见。
这些案例在一定程度上揭示了银行监事职责的重要性，同时也表明了对监事的监管和处罚力度亟待加强。
对于这类违法违纪行为，相关监管机构应加强监察和惩处力度，让监事真正履行好职责，维护金融市场的健康和稳定。
监管处罚案例教育简报(2篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着金融市场的不断发展，各类金融机构和从业人员在追求业务发展的同时，也暴露出一些违规操作、内部管理混乱等问题。
为了规范金融市场秩序，保护投资者合法权益，监管部门对违法违规行为进行了严厉打击。
本简报将以近期一起典型的监管处罚案例为例，对相关法律法规进行解读，并对金融机构和从业人员进行警示教育。
二、案例概述案例一：某证券公司违规操作案某证券公司因涉嫌违规操作，被监管部门处以罚款1000万元，并责令改正。
经查，该证券公司在办理客户证券交易业务过程中，存在以下违规行为：1. 未按规定进行客户身份识别，导致部分客户身份信息不真实；2. 未按规定对客户交易行为进行监控，存在异常交易行为未及时报告；3. 内部管理制度不完善，风险控制措施不到位。
案例二：某银行从业人员违法放贷案某银行一名从业人员因涉嫌违法放贷，被监管部门处以罚款50万元，并终身禁止从事银行业务。
经查，该从业人员在办理贷款业务过程中，存在以下违法行为：1. 违反国家关于信贷资金用途的规定，将贷款资金用于非法用途；2. 收受客户贿赂，为不符合贷款条件的客户提供贷款；3. 未按规定进行贷后检查，导致贷款资金被挪用。
三、案例分析（一）违规操作的法律责任根据《证券法》第一百七十一条规定，证券公司未按规定进行客户身份识别的，责令改正，给予警告，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足3万元的，处以3万元以上30万元以下的罚款。
本案中，某证券公司因未按规定进行客户身份识别，被处以罚款1000万元。
（二）违法放贷的法律责任根据《银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构违反本法规定，有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处以10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，取消其直接负责的主管人员和其他直接责任人员的任职资格：1. 违反国家关于信贷资金用途的规定；2. 收受客户贿赂，为不符合贷款条件的客户提供贷款；3. 未按规定进行贷后检查。
银行处罚情况汇报
银行处罚情况汇报
近年来，我国银行业监管力度不断加大，对于银行违规行为的处罚也日益严厉。
本文将对近期银行处罚情况进行汇报，以便全面了解当前银行业的监管情况。
首先，近期银行因违规行为而受到处罚的情况较为集中。
其中，包括违规销售
理财产品、违规信贷行为、违规资金流转等多方面违规行为。
这些违规行为严重损害了银行的声誉，也给客户带来了不良影响，因此监管部门对此类行为给予了严厉的处罚。
其次，银行处罚情况的类型也较为多样。
除了罚款外，监管部门还对违规银行
采取了警告、责令整改、暂停业务等处罚措施。
这些处罚措施的出台，使得银行更加重视合规经营，加强内部管理，规范业务行为。
再次，银行处罚情况的影响也不容忽视。
银行因违规行为受到处罚，不仅损害
了企业形象，也给企业带来了经济损失。
同时，处罚还可能导致客户流失，影响企业的经营发展。
因此，银行必须高度重视合规经营，严格遵守监管规定，规范业务行为，以避免不必要的风险和损失。
最后，银行应当加强合规风险管理，建立健全的内部控制体系，加强员工培训，提高合规意识，确保业务合规运营。
同时，银行还应积极主动地配合监管部门的检查和审计，及时整改违规行为，避免因违规行为而受到处罚。
综上所述，近期银行处罚情况较为严峻，银行必须高度重视合规经营，加强内
部管理，规范业务行为，以避免因违规行为而受到处罚。
希望通过本文的汇报，能够引起各银行的重视，共同维护行业的良好秩序，保障银行业的健康发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
行政处罚的职责分工，优化了处罚流程，建立了“调查、 审理、决定”相分离的行政处罚机制，规定监督检查部 门负责立案、调查取证、提出行政处罚建议，行政处罚 委员会进行审理、组织听证和决定行政处罚。而值得关 注的
是，征求意见稿中还强调了行政处罚“双处”的原则， 也就是对金融机构进行处罚时，还要问责到人。负责人： 以前我们在老的办法中，对责任人的处罚规定的不够明 确，导致普遍存在只罚机构，没有处理人，或者以纪律 处罚
改，对规范和提升行政处罚工作发挥了重要作用，这次 修订是为了进一步规范行政处罚行为，强化事中事后监 管。负责人：我们的目的是通过处罚这种手段，规范银 行业经营行为，更好的支持实体经济发展；同时通过完 善处罚
办法，加强对我们自己监管行为的规范和约束。优化处 罚流程 严格执行“双处制”据了解，这次修订对《办法》 的框架结构和内容进行了较大调整与修改，由原来的7章 49条增加到11章97条。新修订的办法中，调整了
代替行政处罚现象，弱化了行政惩罚的力度。这次提出 了一个比较明确的规定。最严规定：禁止从事银行业此 外，新办法中还首次将“禁止一定期限直至终身从事银 行业工作”作为一种行政处罚类型加以规定。这也被认 为是这
次办法中最为严厉的规定。负责人：我们这次修改办法 中有一项叫禁止从事银行业规定，禁止从事银行业工作 在性质上与高管任职资格相同，但是严厉程度上要超过 取消高管任职资格。这个处罚是比较严的，因为禁止从 事银行
【新规】银行业最严处罚公开：违规终身禁入银监会昨 天(30日)发布消息，已对《行政处罚办法》进行了修订， 并形成修订征求意见稿，公开征求意见。这次修订加大 了处罚惩戒力度，被称为银行业史上最严厉处罚新规，
其中明确对金融机构进行处罚时，要对有关责任人员进 行监管问责；同时，严重违规者将可能被“禁止从事银 行业工作”。规范行业经营 约束自我行为银监会相关负 责人介绍，《行政处罚办法》曾在2006年进行过小幅修
业一段时期，也可以终身禁止进入银行业。我们在程序 上、量刑的标准上都是有严格的标准的，当然也有他们 的救济措施。严格立案程序 保护当事人权益对于这次修 订，中国社科院法学所研究员陈新欣表示，此次修改更 多地
是增加了程序性的规定，防止行政权力滥用，保护当事 人权益。陈新欣：他出发点是怎么确保更好的依法行政， 增加的内容中有相当一部分是集中在处罚的相关程序上， 怎么样去取证、立案，包括听证这些环节，增加了程序 性
规定，使依法行政有具体的保障，同时相对人的权益特 别是程序性的权益得到保障。责任编辑：wq
完！转载请注明出处，谢谢！
霍山米斛 wwБайду номын сангаас ty948htvv