流动资金贷款调查报告(企业法人)

附件1流动资金贷款调查报告（企业法人）申请人名称：授信品种：授信金额：业务发起行名称：年月日声明与保证我们在此声明与保证：此报告是根据授信申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。

报告全面反映了申请人、项目及业务最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。

业务发起行调查人（A角）（机打+签字）：业务发起行调查人（B角）（机打+签字）：年月日业务发起行审查人签字（机打+签字）：年月日业务发起行负责人签字（机打+签字）：年月日目录一、授信申请情况二、基本情况三、经营情况分析四、财务状况分析五、现金流量分析六、信用状况分析七、授信金额、用途和期限分析八、第一还款来源分析（第二还款来源分析见授信担保调查报告）九、风险、效益分析十、总体评价与意见一、授信申请情况二、基本情况（一）申请人基本情况表（二）申请人隶属关系或控制关系情况单位：万元注：申请人主要关联公司包括申请人法定代表人关联单位和重要关系人关联单位申请人隶属关系或控制关系补充说明（是否存在并表关系和重大关联易等）：（三）法定代表人从业经历：（四）股东情况介绍：1、主要股东简介：2、实际控制人情况分析（具体应分析实际控制人与申请人之间的关系；实际控制人主要资产、经营状况及从事与申请人主业相关的同业经验；实际控制人与法定代表人为同一人的可略）：3、财务管理体制（资金管理模式:是总分子公司分开独立管理还是资金集中归集;融资模式:是总公司统一对外融资还是分别独立对外融资;财务管理人员是总公司统一管理还是由各成员单位独立管理）：（五）组织结构：三、经营情况分析（一）经营主要因素分析1、按类别对构成主营业务收入（或投资收益）来源的产品（或项目）进行分类和分析：分析结论：2、主要产品成本构成分析（适用于生产制造型企业）：产品（占销售收入30%以上）1：产品（占销售收入30%以上）2：……3、主要采购和销售商情况（1）上述数据是否验证?(如通过查阅原始单据、向供应商或销售商函证、银行流水等交叉验证上述数据的合理性或真实性)（2）如已实施必要的验证，请简要说明验证方法、过程和结论。

（3）如没有实施验证，请说明原因？4、申请人的市场拓展能力分析（重点分析申请人的营销体系、销售网络和渠道情况，申请人的产品运作模式、销售政策等）：（二）行业因素分析1、主要竞争对手与优劣势分析（在价格、品牌、产品升级换代、服务等方面的优势、劣势）：2、行业管制情况（包括行业壁垒，包括资金壁垒、技术壁垒、资源壁垒、政策壁垒等）：（三）其他影响经营因素分析1、申请人的生产能力及产能利用情况（制造业适用）：2、申请人的质量管理水平（从质量管理措施、质量认证情况和企业质量管理体系是否存在不完善等方面进行分析）：3、重要事件提示（包括近3年是否出现较大的经营或投资失误，重大建设项目项目资金的落实情况，体制改革、法律诉讼、或有项目、对外担保责任风险、人事调整、事故和赔偿等因素对未来发展经营的影响等方面）：四、财务状况分析（一）财务报表分析1、财务报表类型：□事务所审计过□报送税务机关□调整过□未调整审计部门：，审计报告结论时间审计意见类型：□无保留□保留□否定□拒绝发表意见2、资产负债表主要财务数据填报日期：年月日单位：万元（小数点后不保留小数）(说明：此表中项目可根据申请人资产负债表中会计科目灵活调整。

)3、备注说明（科目余额较大及与上年相比变动30%以上的财务数据明细及原因，尤其要关注对外投资、应收账款、其他应收款及存货）：4、补充资料（1）应收帐款应收账款前五大明细及较上年增减变化情况：（本年月）应收款项质量分析及其对企业的影响：坏帐准备金的提取和使用情况：（2）其他应收款其他应收款前五大明细及较上年增减变化情况：（本年月）（3）存货（本年月）存货跌价准备金的提取和使用情况：（4）主要非流动资产（本年月）单位：万元主要非流动资产增减情况及折旧和摊销提取情况：（5）申请人对银行负债情况（本年月日）单位：万元（6）非银行融资情况（本年月日）借款人涉及民间借贷情况调查结论（如涉及请按明细在“非股东其他借款”中填写，如未涉及请填写调查结论）：（7）关联公司在本行授信情况（包括公司、小企业、个人在本行授信情况）（本年月日）注：负债情况应逐笔填写，并分行别进行小计（8）对外或有负债分析被担保/承兑企业简况(市场地位，经营状况，资金实力，资信情况，前景等)：申请人对外不良担保将对企业产生的影响：申请人银行融资、或有负债与征信报告数据是否一致，如存在差异，请详细说明原因：5、资产负债表结构及趋势分析（分析其资产负债的结构特点，变化原因及发展趋势，判断资产负债结构的合理性以及对银行融资的依赖程度等）：（二）近三年经营成果比较分析和总体走势预测1、利润表主要财务数据填报日期：年月日单位：万元（小数点后不保留小数）说明：此表中项目可根据申请人损益表（利润表）中会计科目灵活调整。

2、利润表分析（分析申请人近三年营业收入和利润的结构分布、变化趋势及其原因，对异常变动的费用、支出及原因要重点予以说明，判断申请人收入稳定性，预测未来发展趋势）：（三）财务指标分析说明：上述财务指标分析可根据实际需要增加部分指标。

申请人财务指标综合分析与评价（主要从发展趋势，变化原因，行业比较，与竞争对手比较等方面分析指标值高或低的原因，并进行评论、预测）：（1）长期偿债能力分析：（2）短期偿债能力分析：（3）营运能力分析：（4）盈利能力分析：（5）成长能力分析：（6）总体评价和分析：（四）财务交叉分析验证（仅限于民营非上市公司）1、制造类企业①分析上年度和本年以来的销售回款结构和银行流水情况（回款结构是现金还是银承，是否根据纳税汇缴表和银行账户流水和票据验证销售收入的真实性，验证是否存在差异，原因是什么等）：②上年度和本年以来的水费和电费缴纳情况（根据企业每月交纳相关费用的发票、转款凭证及银行支付验证是否真实，与行业平均单位能耗水平相比是否正常）：2、贸易类分析上年度及本年以来的采购运输费、销售运输费和增值税支付情况（是否根据采购销售运输费用单据（发票及缴款凭证等）、银行流水、增值税缴纳验证）：五、现金流量分析1、现金流量表主要财务数据填报日期：年月日单位：万元2、现金流量表总量分析（重点关注经营活动创造现金的充分性和稳定性并分析现金流量变化的主要原因，及时发现现金流的非正常动向）：3、现金流量指标分析现金债务总额比＝经营性现金净流入／负债总额＝销售现金比率＝经营性现金流入／销售额＝经营现金流动负债比率=经营性现金净流入／流动负债＝六、信用状况分析（一）申请人在本行的履约记录（应反映申请人以往年度在本行授信状况及履约状况，在本行有无借新还旧情况、最长逾期时间，本行上一年度审批意见的执行情况、授信项下各项业务办理情况、是否按规定用途使用授信、是否履行分期还款计划、授信额度使用是否充分等情况，现有授信余额及业务品种情况，申请人是否按时提供财务报表并配合事后检查工作）：（二）申请人在他行的履约记录（应反映申请人在他行的授信状况及履约状况、授信业务的逾期状况及风险分类情况、是否存在展期或转贷情形）：（三）违法、违约记录（包括但不限于在工商、税务、海关、法院等部门信用记录情况，应反映申请人是否拖欠税款、是否存在偷税漏税情形，是否存在诉讼、纠纷、案件，是否存在拖欠职工工资及相关费用情形）：（四）申请人主要负责人或实际控制人、主要股东的信用记录情况（应反映申请人主要负责人或实际控制人个人征信系统的授信状况及履约状况、违约原因等情形）：七、授信金额、用途、期限分析（一）授信需求量分析（流动资金贷款或银行承兑汇票敞口额度应按照《流动资金贷款管理暂行办法》要求考虑企业销售收入、销售成本、销售利润、预计销售收入增长率、应收账款、预收账款、存货、预付账款、应付账款测算资金需求总量，扣除合理的资金来源并综合分析是否超过借款人合理支付能力、能否满足借款人正常运营的需要、资金营运有无季节性及对流动资金贷款的季节性需求等因素后合理确定。

）备注：在不违背银监会原则规定的基础上，可根据企业具体情况进行合理适当调整。

流动资金贷款营运资金测算表1、预计销售收入年增长率取值的合理性分析（结合当前经济形式、经营策略、同业增长水平及申请人近三年增长水平进行说明取值依据）：2、若根据新增订单及合同进行测算新增流动资金贷款情况（仅限民营非上市公司）：(1)新增订单量的，要分析与交易对手近3年交易履约合作情况（2）与上述交易相关的货运单据、税款缴纳、银行流水是否支持相关交易记录，并解释差异产生的原因：3、分析订单或合同实现的可能性：根据上述分析测算，调查人员同意对申请人授信总量为：万元，其中流动资金贷款总量为万元，银行承兑汇票敞口总量万元，保函业务授信总量为万元，银行承兑汇票贴现总量为万元，商业承兑汇票贴现总量为万元。

（二）授信用途分析（流动资金贷款或银行承兑汇票敞口授信应认真调查用途是否与申请人生产经营范围一致，是否真正用于生产、经营、储备或周转等环节，是否具有与借款用途或还款来源有直接关系的购销（施工）协议、合同或订单，合同或协议是否真实有效，申请用途是季节性、临时性资金需求，还是正常生产经营中的经常性占用（含铺底流动资金）或其他合理需求等，并判断授信用途的合规性）若用途为承接他行授信，应分析他行退出原因，并比较本行授信与他行授信条件差异（仅限民营非上市公司）：（三）授信期限分析（根据申请人的贷款用途、生产经营周期、还款能力和资金实力判断期限是否合理）八、第一还款来源分析（第二还款来源分析见授信担保调查报告）（一）申请人授信第一还款来源分析（二）还款计划安排九、风险与效益分析（一）申请人的效益分析（前期合作情况、结算情况、中间业务、使用本行产品情况、预期收益情况）：（二）风险分析（申请人的行业政策风险分析、财务风险分析、授信过程中的法律风险分析、申请人的竞争风险分析、宏观经济政策影响分析、因技术创新造成的产品替代的风险因素分析等、其他风险分析等）（三）风险控制措施：（四）其他需要说明事项：十、总体评价与意见业务发起行结论（基于对申请人的上述分析，对申请人进行简要总体评价，并就是否对申请人进行授信以及授信的基本要素和条件提出明确意见）：。