银行承兑汇票质押业务流程图

注：如以上资料已向我行提供且再有效期内的，可不要求授信人重复提供。

附件二
1、范围
1.票据提交及审核
2.保证金帐户开立
3.票据入库
4.到期票据出库及托收
5.保证金帐户撤消
2、政策
基本规定：
1.所有的操作，均应是可核查的，须保留书面记录
2.资料传递须做好交接登记
3.主办、协办销售人员为客户经理
4.每笔业务必须由主办、协办人员审核完成
5每笔业务必须遵守岗位责任制定的规定
6.主办及协办客户经理负责核实质押银行承兑汇票的交易背景及申请开立的银行承兑汇票的交易背景的真实性
7.本流程适用于足额银行承兑汇票质押项下的贷款及开立银行承兑汇票业务流程
行内规章制度：
1.银行承兑汇票期限最长6个月；单张银行承兑汇票的面额不超过2000万人民币
3、脚色及操作流程
票据提交及审核
负责部门及人员
●主办、协办客户经理
1.向分行风控部门提出办理足额银行承兑汇票质押业务申请
2.与客户一起将质押银行承兑汇票和质押银承清单提交所在分支行营业部门进行查询
3.若质押银行承兑汇票审核或查询结果不符，终止当前业务
●分支行营业部门
1.审核质押银行承兑汇票的表面真实性
2.通过大额支付系统查询质押银行承兑汇票的有效性
3.验票、查询无误后办理银行承兑汇票质押背书，并将质押银行承兑汇票信息维护录入票据系统中，将质押票据送交分行风险控制部
4.将.验票或查询不符的银行承兑汇票退还客户
保证金帐户开立
负责部门及人员
●主办、协办客户经理
向分支行营业部门提交保证金开立通知书
●分支行营业部门
通知前台人员根据保证金开立通知书，开立活期保证金帐户
票据入库
负责部门及人员
●分行风险控制部
收到营业部移交的银行承兑汇票、查询查复、真伪性说明、交接单、和加盖营业部业务章的保证金开户回单复印件后：
1.检查额度信息，确认承兑银行授信额度并通知业务部，分行风险控制部书面通知营业部扣减质押票据承兑行额度
2.核对质押银承清单和实物，审核质押银承基本要素无误后转交营业部门入库
3通知业务部门办理银行承兑汇票开票适宜
到期票据出库及托收
负责部门及人员
●分行风险控制部
根据票据系统提示，在银承到期日前10日办理到期质押银承出库。

出库后，向营业部发出托收交接清单，清单上由风险控制部、业务部人员分别在交出人及接收人处签章
●分行营业部
1.出库后，办理到期票据托收
2.托收资金进入保证金账户后，1个工作日内及时告知分行风险控制部
●分行风险控制部
根据营业部托收资金入账通知，及时告知分支行业务部恢复质押票据承兑行额度
保证金账户撤销
负责部门及人员
●销售人员
根据业务需要，向营业部提交《保证金账户解除通知书》
●分支行营业部授信执行
根据业务部门保证金账户销户通知，确认保证金账户项下的贷款或银行承兑汇票业务已经全部结清后，同意撤销保证金账户，并通知财务处理人员进行保证金账户的销户
●账户处理
根据保证金账户销户通知，撤销保证金账户
支行筹建或人员尚未到位阶段的特例处理：
1.对于支行营业部门不具备业务办理条件的情况（包括尚未安装大额支付系统、无现金库等），分行营业部应代支行营业部人员进行业务办理。

2.在支行尚未成立期间，分行营业部人员代支行营业部人员履行票据入库、出库及托收等相应职责。