项目四 家庭成长期理财-教育规划4.1

估算教育费用

选择教育规划产品

2 3 家庭成长期理财

分析教育规划需求 1 选择教育规划产品

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1 案例导入教育规划的相关概念

分析教育规划需求

1.1 案例导入

Part 1

夏先生，34岁，月收入1.4万元，年终奖5万元，月生活支出5000元；夏太太，33岁，月收入9000元，年终奖2万元，月生活支出3500元；孩子3岁，月生活支出2500元。家庭每年用于旅游、赡养父母及其他费用共计2万元。除社保外，夏先生和夏太太分别购买了保额20万元和10万元的商业保险，每年分别交纳保费6000元和3500元。目前，家庭拥有自有住房1套，市值250万元，余106万元贷款未偿还，每月还贷6900元，房贷由夏先生承担。家庭中的现金和活期存款共计8.5万元，定期存款10万元，夏先生每月为孩子定投基金1000元，账户市值共计2万元。夏先生计划在孩子出国留学前为其筹备100万元教育金。

案例要求：1.分析该家庭财务状况

2.明确该家庭理财优先顺序

3.制定教育规划方案

1.2 教育规划的相关概念

Part 1

教育规划是指为实现预期的教育目标所需要的费用而进行的一系列资金管理活动。一般情况下，受过良好教育者，无论在收入还是地位上，往往高于没有受过良好教育的同龄人，从这个角度看，教育投资是理财规划中最富有回报价值的一种。

教育规划的特点

1.没有时间弹性

2.没有费用弹性

3.子女的资质不同

4.子女教育金必须靠自己来准备

5.子女教育金费用昂贵

6.教育的支出增长率高于一般的物价增长率

2 教育规划的流程和步骤课堂练习和案例分析

估算教育费用

视频：中国家庭教育支出有多少？调查显示收入影响教育需求

孩子学费是大头低保户：希望孩子能上学

提起上初中二年级的儿子，马玉秋说自己“愁得不得了”。她给记者算账说，丈夫患心肌梗塞，从工厂病休，每月300多元，吃药都不够；她自己靠摆摊挣点钱，每月收入二三百元。

工薪阶层：不买房也要上好学校

说起上学费用，乐雯跟记者算了一笔账。小学属于就近入学，没花择校费。上初中时，划片的直升学校虽然离家近，却是一所“弱校”，选了一所学校上，结果择校花了4000元。考高中时与自己理想的高中差50分，想去另一所好点的高中，由于不够分数，交了2万元择校费。

高收入家庭：花高价买最优教育

王群在山东一家事业单位工作，丈夫是私营业主，家庭年收入几十万元，是城市里先富起来的那部分人。他们的女儿上小学二年级，在教育方面的投入却已不少。王群说，“我的想法是在经济条件允许的情况下，尽可能给孩子提供最好的教育环境。”

2.2 教育规划的流程和步骤Part 2

2.2 第一步：明确子女教育目标

Part 2 ◆子女目前的年龄？ ◆希望子女完成哪个级别的教育？

◆

希望子女在何地完成教育？ ◆希望子女在何种类型的学校完成教育？

◆

这些教育目标对子女有多重要？ ◆……

我的孩子到底要读完大学、硕士还是博士？要不要出国呢?

教育费用测算三步骤：

◆教育资金需求测算

◆已有教育资金供给测算◆教育资金缺口测算

目前的教育费用主要包括学前教育、小学、初中、高中、大学、研究生等学费、辅导费和其他支出，另外越来越多的家庭还会选择国外教育。

一、学前教育

现在早教的观念越来越深入人心，家长们都不愿看到自己的子女输在起跑线上，纷纷下血本投资。学前教育费用主要有保教费、代管费、兴趣班等。

根据浙价费〔2012〕368号，杭州市保教费实行按等级收费，收费标准为：日托班特级幼儿园每人每月520元，甲级幼儿园每人每月400元，乙级幼儿园每人每月280元，丙级幼儿园每人每月200元，丁级幼儿园每人每月100元。3周岁以下婴幼儿的保育费标准按照相应等级日托班标准最高上浮40%；全托（寄宿）班保育费标准可在相应等级日托班标准上最高上浮50%。代管费为每人每学期100元。三周岁走读的幼儿，不算伙食和兴趣班费用，特级幼儿园每年4880元，三周岁以下还将上浮40%。此外，还有

目前的教育费用主要包括学前教育、小学、初中、高中、大学、研究生等学费、辅导费和其他支出，另外越来越多的家庭还会选择国外教育。

二、小学、初中及高中教育费用

随着家长对学生学业的重视，这一阶段是中国式家庭教育的重点，家长们为了追求质量，不惜花重金在各类辅导班、择校费、甚至直接送子女出国。

1.义务教育费用

根据国务院《关于做好免除城市义务教育阶段学生学杂费工作的通知》（国发【2008】25号）精神，北京市义务教育阶段学生代办服务性收费项目有：课外教育活动费、学生服费、报刊费、城镇居民基本医疗保险费、学生平安保险费、中小学生住院医疗互助基金、午餐费和小车费。如果都办理的话，每学年收费4000元左右。

三、大学教育费用

据统计，我国大学的学费一般专业（除师范、军校、农学等），公办学费每学期在3000--6000不等，民办学费每学期在8000---10000不等，一些特殊专业如艺术、中外合作办学等更是在10000以上，此外，以北京地区标准，大学期间的住宿费、书本费用每学期至少3000元。

四、出国留学费用

为了追求更好的教育条件，让子女长见识、学知识，越来越多的家长热衷于送子女出国留学。随着内地学子海外求学日趋常态化，海外深造的费用已成为父母日益关注的议题。汇丰最新发布的全球调查报告《教育的价值：登高望远》显示，受访的中国内地父母预估其子女接受海外高等教育的平均花费将达9.8万美元，其中，本科阶段花费约5.7万美元，研究生阶段花费约4.1万美元。