中国人民银行：2019年二季度金融机构贷款投向统计报告
2011年金融机构贷款投向统计报告
2011年金融机构贷款投向统计报告据人民银行初步统计，2011年12月末，全部金融机构人民币各项贷款余额54.79万亿元，同比增长15.8%，全年累计增加7.47万亿元。
全年贷款投向有以下特点：一、企业短期贷款及票据融资多增，中长期贷款少增；中小企业贷款稳步增长12月末，全部金融机构本外币企业及其他部门贷款余额43.48万亿元，同比增长14.0%，比上年末高0.9个百分点；全年累计增加5.44万亿元，同比多增2125亿元。
全年全部金融机构本外币企业及其他部门中长期贷款增加 2.19万亿元，同比少增2.1万亿元；短期贷款及票据融资增加3.11万亿元，同比多增2.30万亿元。
12月末，主要金融机构①及农村合作金融机构②、城市信用社和外资银行中小企业贷款（含票据贴现）余额21.77万亿元，同比增长18.6%，比上年末下降3.9个百分点；全年增加3.27万亿元，占全部企业新增贷款的68.0%，比上年末提高0.1个百分点。
年末小企业贷款（含票据贴现）余额10.76万亿元，同比增长25.8%，比上年末下降3.9个百分点。
二、工业和服务业中长期贷款增速放缓12月末，主要金融机构本外币工业中长期贷款余额6.09万亿元，①主要金融机构指中资银行（不含农村商业银行、农村合作银行和村镇银行），全文同。
②农村合作金融机构包括农村商业银行、农村信用社和农村合作银行。
同比增长9.3%，比上年末回落7.1个百分点；全年累计增加5171亿元，同比少增2819亿元。
其中，轻工业中长期贷款累计增加147亿元，同比少增1939亿元，月末余额同比增长1.7%，比上年末回落25.8个百分点；重工业中长期贷款累计增加5024亿元，月末余额同比增长10.7%，比上年末回落3.8个百分点。
12月末，服务业中长期贷款余额14.92万亿元，同比增长9.0%，比上年末回落16.8个百分点；其中，水利、环境和公共设施管理业，以及交通运输、仓储和邮政业增速分别为2.7%和18.3%，比上年末分别回落15.9个和11.1个百分点。
中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法-银发[93]42号
![中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法-银发[93]42号](https://img.taocdn.com/s3/m/581163a3fc0a79563c1ec5da50e2524de518d0ba.png)
中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法（１９９３年３月３日中国人民银行发布）第一章总则第一条为使中国人民银行对金融机构贷款管理科学化、规范化、制度化，适应社会主义市场经济的发展和金融体制改革的需要，依据《中华人民共和国银行管理暂行条例》，特制定本办法。
第二条本办法所称中国人民银行对金融机构贷款，是指中国人民银行对专业银行和其它金融机构（简称金融机构，下同）发放的贷款。
第三条人民银行总行根据货币政策目标和经济、金融形势，决定对金融机构贷款的总量和结构，合理分配和灵活调度资金，以保持货币基本稳定，促进国民经济持续、稳定、协调的发展。
第四条人民银行对金融机构贷款在人民银行系统内实行“统一计划、分级管理”的原则和实行“限额管理、余额监控”的管理办法。
人民银行各分支机构必须在上级行核定限额内对金融机构发放贷款。
第五条人民银行对金融机构发放贷款，坚持“合理发放，确定期限，到期收回，周转使用”的原则。
根据金融机构的资产负债情况，审查其资金运用是否符合国家产业政策和货币信贷政策的要求，在上级行核定限额内发放贷款，调剂余缺。
各金融机构在资金运用方面要坚持自求平衡，面向市场，讲求资金效益。
第二章贷款对象及条件第六条凡经中国人民银行批准，持有《经营金融业务许可证》，并在人民银行单独开立基本帐户的金融机构，均可为人民银行对金融机构贷款的对象。
第七条申请人民银行对金融机构贷款，必须具备以下条件：（一）属于人民银行对金融机构贷款的对象。
（二）信贷资金营运基本正常，贷款用途符合国家产业政策和货币政策的要求。
2019年中国货币政策大事记
2019年中国货币政策大事记作者：来源：《金融周刊》2020年第06期1月4日，中国人民银行宣布下调金融机构存款准备金率1个百分点，其中，1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。
同时，第一季度到期的中期借贷便利（ MLF）不再续做。
1月17日，在中国人民银行指导下，中国银行间市场交易商协会组织市场成员制定了《境外非金融企业债务融资工具业务指引（试行）》，促进了境外非金融企业债务融资工具规范发展，进一步提升银行间债券市场对外开放水平。
1月23日，中国人民银行向全国人大财经委员会汇报2018年货币政策执行情况。
1月23日，中国人民银行开展了2019年第一季度定向中期借贷便利（TMLF）操作，操作金额为2575亿元，以优惠利率为金融机构支持民营企业、小微企业提供长期稳定资金来源。
1月24日，中国人民银行宣布创设央行票据互换工具（CBS），为银行发行无固定期限资本债即永续债提供流动性支持，并将合格的银行永续债纳入央行担保品范围。
1月25日，中国银行成功发行400亿元国内首单银行永续债，实现2倍以上认购，发行利率位于区间下限。
2月20日，中国人民银行面向公开市场业务一级交易商开展了首次CBS操作，费率为0.25%，操作量為15亿元，期限1年。
1月29日，为切实提升金融服务乡村振兴效率和水平，中国人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部联合印发《关于金融服务乡村振兴的指导意见》（银发[ 2019）11号）。
2月11日，中国人民银行与苏里南中央银行续签规模为10亿元人民币/11亿苏里南元的双边本币互换协议。
2月13日，中国人民银行在香港成功发行200亿元人民币央行票据，其中3个月期和1年期央行票据各100亿元，中标利率分别为2.45%和2.80%。
2月21日，发布《2018年第四季度中国货币政策执行报告》。
4月12日，中国人民银行货币政策委员会召开2019年第一季度例会。
4月17日，中国人民银行向全国人大财经委员会汇报2019年一季度货币政策执行情况。
中国人民银行金融统计新制度通知
关于2015年统计数据报送的补充说明24家主要金融机构，各地人民银行：2015年统计制度文已下发《中国人民银行关于2015年金融机构金融统计制度有关事项的通知》（【2014】393号，印发日期：2014年12月29日），《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14号，印发日期：2015年1月14日）。
现根据大家反馈的问题就数据报送做以下补充说明：1.报数时间调整：月报一、二批次结转数和1月份数据同时修订，提交修订申请截止时间为2015年2月27日12:00，报送截止日期修改为2015年2月28日。
其他报数时间严格按照制度文执行，具体报送日历见数据集中系统公告中“金融统计数据采集时间安排表”。
2.增加部分表单报送结转数：除制度文中提到的需要报送结转数的表单，以下表单也需要报送结转数：中长期贷款按实际投向（A1464，A2464）;农村信用社（农商行/农合行）专项统计（A3322）。
3.委托贷款专项统计表（A3411）在月报一批结转报送。
4.为做好存贷比统计监测，增设月报附报各项存款、各项贷款与相关调整项等统计指标。
月报附报各项存款、各项贷款均需按照新口径报送（见银发[2015]14号）；统计机构范围：报送县及以上分支机构数据，其中调整项建议由总行统一报送；报送内容：境内汇总数据（不含境外分支机构数据）。
小额贷款公司不需报送。
5.人民银行金融统计监测管理系统（以下简称系统）16日晚将按新制度完成调整，17日起大家即可使用，如发现问题，请及时和我们联系。
6.请各地人民银行注意，因助学贷款（表单：A1461）、下岗失业人员贷款专项统计（表单：A1462）、保障性安居工程贷款统计表（表单：A3321）从2015年开始均调整为季报一批报送。
系统将于16号下午对这三个表单合法性等调整到位，如果截止到16号下午17:00前尚未报送12月31日季报的金融机构报送12月31日季报时，系统合法性将会显示少报，请各地人行系统管理员进行维护（即加中止日期）通过；但是务必注意，3月份报送季报一批结转数据时这三个表单照常报送，请各地人行系统管理员进行维护，防止漏报。
中国人民银行关于贯彻落实金融统计标准工作的指导意见-银发[2011]286号
![中国人民银行关于贯彻落实金融统计标准工作的指导意见-银发[2011]286号](https://img.taocdn.com/s3/m/bb84f51903020740be1e650e52ea551810a6c9ee.png)
中国人民银行关于贯彻落实金融统计标准工作的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于贯彻落实金融统计标准工作的指导意见（银发[2011]286号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，北京银行，上海银行，江苏银行：为扎实推进金融统计标准化建设，增强金融统计信息的系统性与协调性，提高信息共享效率，现就贯彻落实金融统计标准工作提出以下指导意见，请遵照执行。
一、组织与管理(一)金融机构应将本机构金融统计标准管理纳入内控合规体系和战略规划，高级管理层应确立金融统计标准化建设的目标，建立标准化工作管理制度，明确各职能部门的职权和责任，定期对本机构数据标准管理水平进行评估。
(二)成立由行长或分管副行长任组长的金融统计标准化工作落实小组，组成部门与人员应涵盖金融统计标准化建设各环节主管部门，并明确标准落实工作牵头实施部门。
(三)授权牵头实施部门负责本机构金融统计标准落实工作的组织、协调和管理工作，建立机制和流程，协调和督促其他相关业务部门，共同做好标准落实工作。
二、落实与应用(四)金融机构应基于统计标准，逐步推进信息整合，强化对各类风险的有效监测和评估，提高本机构的经营管理水平。
(五)金融机构应全面执行已正式发布的金融统计标准，执行内容包括：在信息交换与披露中执行标准、在经营管理中执行标准和在信息管理系统及业务系统中执行标准。
(六)金融机构可以结合自身情况，在人民银行标准的基础上，进一步细化和完善，形成本机构的标准，并作为全机构的强制性标准。
中国人民银行金融统计新制度通知
关于2015年统计数据报送的补充说明24家主要金融机构，各地人民银行：2015年统计制度文已下发《中国人民银行关于2015年金融机构金融统计制度有关事项的通知》（【2014】393号，印发日期：2014年12月29日），《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14号，印发日期：2015年1月14日）。
现根据大家反馈的问题就数据报送做以下补充说明：1.报数时间调整：月报一、二批次结转数和1月份数据同时修订，提交修订申请截止时间为2015年2月27日12:00，报送截止日期修改为2015年2月28日。
其他报数时间严格按照制度文执行，具体报送日历见数据集中系统公告中“金融统计数据采集时间安排表”。
2.增加部分表单报送结转数：除制度文中提到的需要报送结转数的表单，以下表单也需要报送结转数：中长期贷款按实际投向（A1464，A2464）;农村信用社（农商行/农合行）专项统计（A3322）。
3.委托贷款专项统计表（A3411）在月报一批结转报送。
4.为做好存贷比统计监测，增设月报附报各项存款、各项贷款与相关调整项等统计指标。
月报附报各项存款、各项贷款均需按照新口径报送（见银发[2015]14号）；统计机构范围：报送县及以上分支机构数据，其中调整项建议由总行统一报送；报送内容：境内汇总数据（不含境外分支机构数据）。
小额贷款公司不需报送。
5.人民银行金融统计监测管理系统（以下简称系统）16日晚将按新制度完成调整，17日起大家即可使用，如发现问题，请及时和我们联系。
6.请各地人民银行注意，因助学贷款（表单：A1461）、下岗失业人员贷款专项统计（表单：A1462）、保障性安居工程贷款统计表（表单：A3321）从2015年开始均调整为季报一批报送。
系统将于16号下午对这三个表单合法性等调整到位，如果截止到16号下午17:00前尚未报送12月31日季报的金融机构报送12月31日季报时，系统合法性将会显示少报，请各地人行系统管理员进行维护（即加中止日期）通过；但是务必注意，3月份报送季报一批结转数据时这三个表单照常报送，请各地人行系统管理员进行维护，防止漏报。
人民银行副行长出席国新办新闻发布会介绍人民银行落实中央经济工作会议精神的具体举措并回答记者提问
人民银行副行长出席国新办新闻发布会介绍人民银行落实中央经济工作会议精神的具体举措并回答记者提问文章属性•【公布机关】中国人民银行,中国人民银行,中国人民银行•【公布日期】2019.01.16•【分类】问答正文人民银行副行长朱鹤新出席国新办新闻发布会2019年1月15日上午，中国人民银行副行长朱鹤新出席国新办新闻发布会，介绍人民银行落实中央经济工作会议精神的具体举措，并回答记者提问。
以下是发布会文字实录。
主持人:女士们、先生们，大家上午好，欢迎大家出席国务院新闻办今天举办的新闻发布会。
中央经济工作会议对2019年的经济工作作出了全面部署，今天我们很高兴请来了国家发改委副主任连维良先生，财政部部长助理许宏才先生，中国人民银行副行长朱鹤新先生，请他们向大家介绍贯彻落实中央经济工作会议的具体举措，并回答大家的提问。
下面先请连主任做介绍。
连维良:各位媒体朋友，大家上午好！中央经济工作会议对2019年经济工作作出了全面部署。
国家发展改革委将认真贯彻落实好会议精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，按照“巩固、增强、提升、畅通”八字方针，深化供给侧结构性改革、推动经济高质量发展，扎实做好稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险各项工作，进一步做好“六稳”工作，推动各项任务落到实处。
第一，务实推动宏观政策落实，保持经济运行在合理区间。
按照中央经济工作会议要求，宏观政策要强化逆周期调节，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，实施更大规模的减税降费，解决好民营企业和小微企业融资难融资贵问题。
结构性政策要强化体制机制建设，深化国企国资、财税金融、土地、市场准入、社会管理等领域改革，强化竞争政策的基础性地位，创造公平竞争的制度环境。
社会政策要强化兜底保障功能，实施就业优先政策，确保群众基本生活底线。
从发展改革部门的职能出发，切实加强经济形势监测预警，做好政策储备，健全政策出台前协调评估、执行中效果监测、发现问题后有序处置的工作机制，确保经济运行处于合理区间。
2018年金融机构贷款投向统计报告
2018年金融机构贷款投向统计报告人民银行统计，2018年末，金融机构人民币各项贷款余额136.3万亿元，同比增长13.5%，增速比上年末高0.8个百分点；全年增加16.17万亿元，同比多增2.64万亿元。
贷款投向呈现以下特点。
一、企业及其他单位贷款增速回升2018年末，本外币非金融企业及其他单位贷款余额89.03万亿元，同比增长9.9%，增速比上年末高1.1个百分点；全年增加8.01万亿元，同比多增1.46万亿元。
分期限看，年末非金融企业及其他单位短期贷款及票据融资余额35.25万亿元，同比增长6.7%，增速比上年末高6.7个百分点，全年增加2.2万亿元，同比多增2.13万亿元；中长期贷款余额51.33万亿元，同比增长11.9%，增速比上年末低4个百分点，全年增加5.48万亿元，同比少增7483亿元。
从用途看，年末非金融企业及其他单位固定资产贷款余额38.31万亿元，同比增长10.8%，增速比上年末低1.4个百分点；经营性贷款余额37.82万亿元，同比增长4.4%，增速比上年末低7.2个百分点。
二、工业中长期贷款增速提升2018年末，本外币工业中长期贷款余额8.59万亿元，同比增长7.3%，增速比上年末高2.2个百分点；全年增加5951亿元，同比多增2007亿元。
其中，重工业中长期贷款余额7.61万亿元，同比增长7.7%，全年增加5403亿元；轻工业中长期贷款余额9780 亿元，同比增长4.2%，全年增加548亿元。
2018年末，本外币服务业中长期贷款余额34.88万亿元，同比增长13.4%，增速比上年末低4.8个百分点；全年增加4.12万亿元，同比少增5569亿元。
其中，房地产业中长期贷款余额同比增长24%；交通运输、仓储和邮政业中长期贷款余额同比增长10.5%；水利、环境和公共设施管理业中长期贷款余额同比增长6.1%。
三、普惠金融领域贷款增速提高2018年末，人民币普惠金融领域贷款1余额13.39万亿元，同比增长13.8%，增速比上年末高5.3个百分点；全年增加1.62万亿元，同比多增6958亿元。
商业银行践行普惠金融可持续发展模式研究
金融在线全国流通经济141商业银行践行普惠金融可持续发展模式研究倪海贇(交通银行总行,上海200236) 摘要:随着普惠金融上升为国家战略,各家商业银行纷纷加快普惠金融发展步伐,实现普惠金融可持续发展成为重要课题㊂本文从普惠金融的发展沿革出发,分析了大型国有银行㊁股份制银行㊁中小型城商行㊁互联网银行自身的特点以及依托的优势而形成的普惠业务发展模式,进行了优劣势对比,并在此基础上提出了适合我国普惠金融可持续发展的政策建议与思考㊂关键词:商业银行;普惠金融;可持续发展;转型发展中图分类号:F 831 文献识别码:A 文章编号:2096-3157(2021)06-0141-03一㊁普惠金融的发展沿革及现状2005年,联合国首次提出 普惠金融(I n c l u s i v eF i -n a n c e ), 这一经济学概念,旨在以消除贫困㊁实现金融公平为宗旨,力图在一定的能力范围内向有需求的社会群体(尤其是包括农民㊁低收入人群以及小微企业在内的相关弱势群体)提供有效的金融服务,同年,原银监会印发‘银行发展小企业贷款指导意见“,提出 小企业 的定义标准;2009年,国务院印发‘关于促进中小企业发展若干意见“,提出了营造有利于中小企业发展的良好环境㊁切实缓解中小企业融资困难㊁加大对中小企业财税扶持力度等8大方面29条具体意见;2011年,国家四部委修订出台 中小企业划型标准 ,开始了系统扶持政策;2013年,十八届三中全会通过‘中共中央关于全面深化改若干重大问题的决定“,正式提出 发展普惠金融 ;2015年,国务院印发‘推进普惠金融发展规划(2016-2020年)“,将发展普惠金融上升至国家战略层面;2016年,G 20峰会通过了‘G 20数字普惠金融高级原则“,以发挥数字技术为金融服务带来巨大潜力,金融科技(F i n t e c h )成为商业银行转型发展的方向;2017年,全国两会报告要求大型银行设立普惠金融事业部,同时全国人大修订‘中华人民共和国中小企业促进法“;2019年,十九届四中全会通过 健全具有高度适应性㊁竞争力㊁普惠性的现代金融体系 ,更好地满足人民在经济㊁政治㊁文化㊁社会㊁生态等方面日益增长的需要㊂从我国普惠金融发展沿革来看,国家为了转变人民日益增长的美好生活需求和不平衡㊁不充分的发展之间矛盾,已经从标准㊁政策㊁法律㊁体制等多方面加大对小微企业的支持,从表1近四年的数据变化亦可看出国家对小微企业信贷支持的走势㊂表1 普惠小微人民币贷款占比情况(金额单位:万亿元)项目2017年2018年2019年2020第三季度各项贷款余额120.10136.30153.11169.37普惠小微贷款余额6.788.0011.5914.60普惠小微贷款占比5.65%5.87%7.57%8.62% 注:数据来源于中国人民银行金融机构贷款投向统计报告㊂尽管我国小微企业贡献了50%以上的税收,创造了60%以上的G D P ,完成了70%以上的发明专利,提供了80%以上的就业岗位,占企业总数的90%以上,但小微贷款余额占比仍处于较低的水平,未能达到各项贷款余额占比的10%㊂究其原因,主要归根于商业银行的 盈利性 和普惠金融的 普惠性 之间存在的冲突㊂实现商业可持续发展的基本逻辑是成本与收益相匹配,即金融机构提供金融服务的收益能够覆盖服务成本和风险,并适当盈利[1]㊂但小微企业贷款存在信息不对称㊁抵押担保弱㊁展业成本高㊁收益低风险大的特征,很难找到共赢发展的平衡点㊂本文将对我国商业银行普惠金融可持续发展模式进行分析,并在此基础上提出建议与思考㊂二㊁国内商业银行普惠金融模式探索1.商业银行普惠金融发展的定位我国的商业银行一般分为三大类:大型国有银行㊁股份制银行㊁中小型城商行㊂三类银行根据自身的发展的特点以及依托的优势,逐步形成自身的普惠业务发展模式㊂对于大型国有银行而言,传统优势在于公司业务,所以普惠金融业务的重点和强项也在小企业业务上㊂小微客户范围较广,融资需求较大的客户主要依赖线下渠道,区分不同领域和场景设计差异化的产品和服务方案,依托产业链㊁金融在线142 全国流通经济核心企业㊁园区商圈㊁政府合作批量获客,做主办银行㊂小微贷款单户额度最高1000万元~5000万元不等㊂例如,交通银行蕴通财富产业链围绕相关行业中的核心企业,通过与国内大型物流公司开展质押监管合作㊁与保险公司开展信用保险合作㊁与担保公司开展担保业务合作㊁与大宗商品交易中心开展电子商务合作等方式,为上下游的小微企业提供融资㊁结算㊁风险管理等综合性金融服务㊂对于股份制银行而言,成立时间晚于国有大型银行,依靠着发展零售业务打牢根基㊁建立品牌,通过建立社区银行及金融超市扩张市场[2]㊂大量的个人客户构成了股份制银行的基础客群,通过结算㊁理财㊁投资等个金服务挖掘个人经营贷款的需求㊂例如,招商银行定位于 您的财富管理银行 ,成立专业的个贷中心,民生银行定位于 民营企业的银行 , 商贷通 产品大量的小微业主服务,兴业银行铺设密集的社区银行,调整小微服务定位,打通普惠服务的 最后一公里 ㊂小微贷款单户额度在1000万元以下,主要依托零售板块与个金业务融合,招行㊁民生㊁兴业三家股份制银行普惠贷款中个人经营贷占比皆超过90%㊂对于中小型城商行而言,在成立时间与网点分布上都远不及全国性的商业银行,其必须定位深耕于商业街区㊁手工作坊㊁小型加工企业㊁夫妻店㊁农民合作社等,再配以灵活简便的信贷产品,找准盈利生存的细分市场㊂例如浙江泰隆银行的I P C 模式,信贷员通过每天实际接触市场中的小微业主进行放贷,调查内容包括人品㊁性格㊁生意大小,甚至详细到每天用多少电㊁多少水㊁卖了多少货㊂小微贷款单户额度500万元以下,银行内部设立独立的事业部,单独核算,充分授权㊂2.金融科技背景下普惠金融的转型发展近年来,互联网㊁大数据等新技术对银行信贷服务模式产生了颠覆性影响,互联网技术有助于降低业务运营成本㊁提高融资服务的便捷性和可得性,大数据技术有助于缓解信息不对称㊁降低贷款风险与信贷决策成本,新技术拓展了普惠金融发展的潜在空间,在各类场景和渠道上可搭建普惠服务,促进了银行的转型发展㊂新兴的互联网银行不需要实体经营的场所,业务完全在网上开展㊂互联网银行在开户时,引入人脸识别模块,要求用户念一段数字,通过唇语监测判断出该用户为实时真人,然后将图像与公安部信息库中的照片存档进行比对;互联网银行的理财功能,常与基金或资管公司定制产品,提供灵活的较高收益的理财产品;互联网在做信贷业务时,则需要依托庞大海量的大数据来判断客户的风险,决定授信的金额㊂我国微众与网商银行这两家最大的互联网银行,股东背景分别是腾讯与阿里巴巴,他们通过上亿用户在微信㊁Q Q ㊁支付宝上的行为习惯㊁收支情况㊁个人征信数据来找准目标客户,定向推送广告,并根据目标客户不同的风险等级划分贷款利率与额度,单户贷款一般在20万元以下㊂传统的银行机构在金融科技的浪潮快速转型,进一步整合数据,将产品㊁授信㊁服务都线上化㊂传统银行将客户信息㊁结算流量㊁征信及内外部其它数据作为资产经营,借助云计算㊁人工智能等新科技将海量的信息数字化㊁规范化㊁关联化,通过系统整合和交叉验证,对小微企业进行立体式的基础画像㊁信用画像㊁场景画像㊁风险画像,满足长尾客户的多样化需求㊂例如,建行的 小微快贷 从交易㊁结算㊁纳税㊁采购等场景切入,通过模型设计㊁数据积累与流程再造,可以有效解决以往效率㊁成本与风控难有效平衡的问题,变不可考为有据查㊁变不能贷为信用贷,大幅提高小微企业贷款可获得性[3];工商银行搭建了 环球撮合荟 平台,融入全球资金链㊁产业链㊁价值链,境内外企业可7ˑ24小时在线发布㊁搜索㊁筛选目标产品及合作项目,享受工行提供的配套政策咨询㊁跨境交易㊁结算㊁融资等金融服务㊂同时,数字化转型也让国有大行㊁股份制银行服务的小微客户进一步下沉,服务的客户数激增㊁平均单户贷款额度下降至500万元以下甚至更小额㊂ 表2普惠业务发展模式比较分类产品实力网点渠道业务特点优缺点国有大型银行产品多样化;拥有大量的核心企业;信贷业务规模化网点广泛㊁密集;全渠道㊁全场景依托产业链做上下游小微;依托园区商圈㊁政府合作做小微;单户贷款金额1000万元至5000万元决策链条过长;展业成本高股份制银行产品丰富;大量的优质个人客户分布于大中型城市;发展社区银行依托个人业务发展小微;单户贷款金额1000万元左右较灵活;一定个性化地方性银行专注于细分市场;某项产品独具特色在某区域内网点密集;全国范围规模效应低I P C 模式;单户贷款金额500万元以下决策链短,充分授权;个性化服务㊁感情链接互联网银行金融科技实力强;服务嵌入各个场景无线下网点;通过A P P 植入营销依托海量数据挖掘客户;单户贷款金额20万元左右线上标准化操作;展业成本低传统银行普惠业务线上化整合数据;标准化产品摆脱网点的需求与束缚;通过手机银行或平台营销服务长尾客户;单户贷款金额100万元~500万元甚至更低大大简化了贷款的手续;展业成本低金融在线全国流通经济1433.普惠金融发展模式小结上述的国有大行㊁股份制银行㊁中小型城商行㊁互联网银行的普惠金融发展定位,还是传统银行普惠业务线上化的趋势,都是在结合自身的特点探索可持续发展的道路㊂银行业趋同的发展战略模式受到了挑战,普惠金融成为各家银行实施差异化战略的自然选择,各家金融机构充分意识到普惠业务的重要性,寻求着普惠业务成本㊁利润㊁风险之间最佳的平衡点㊂三㊁普惠金融可持续发展的建议与思考普惠金融兼顾政策性和商业性双重责任,是一项长期㊁复杂和系统的工作㊂1.政府层面普惠金融遵循商业市场化规律是其得以持续发展的必要基础㊂商业银行是自主经营㊁自负盈亏㊁追求利润最大化的原则运行的现代企业㊂普惠金融客群是相对弱势群体,处于产业链的末端或是长尾客户,风险大且收益低㊂目前,商业银行发展普惠金融很大压力来源于政府的干预,监管的考核指标明确提出增速与定价的要求,这就形成了商业银行 盈利性 与普惠金融 政策性 之间的冲突,我们需要在两者之间找到平衡点㊂政府有责任也有必要加大对普惠金融发展的支持与引导[4]㊂第一,监管机构对于普惠金融完成较好的商业银行可持续定向降准,以释放更多的流动性㊂第二,监管机构可实施差异化考核,在金融机构资本充足率㊁不良贷款率㊁利润目标中要参考普惠金融完成情况㊂第三,财税部门可进一步扩大小微贷款或涉农贷款的增值税减免范围㊂第四,加快普惠型客户主体的征信体系建设,未来普惠业务需要进一步下沉到三线及以下城市甚至广大的农村,这些地区的数字化信息基础相对薄弱㊂中国目前约有9亿人口没有征信记录,这些人群可能是未来普惠金融所要面对的主要客户群体,急需填补空白㊂第五,在全国层面整合水电煤㊁社保㊁公积金等相关数据,并提供账户经营流水经脱密处理后的指标数据,并完成总对总银政数据对接,实现数据的真实性和获取的便利性,全面解决金融机构做小微业务数据不对称问题,缓解银行在客户准入㊁贷后等环节的风控难题,减少银行的后顾之忧㊂2.银行层面商业银行在业务发展中,要始终遵循对立统一的法则,把握主要矛盾和矛盾的主要方面,正确处理好三个方面的关系㊂一是合理对待短期和长远的关系㊂小微客户单户金额小,可能做100家小微客户仍抵不上一家大企业带来的收益㊂同时,金融科技前期投入的人力㊁物力成本极高,收益不能马上见效㊂然而,全国拥有超过3000万家的中小企业,如果商业银行不及时将战略眼光放长远,从内部机制㊁产品设计㊁业务流程等全方面全力支持普惠业务,就很难突破发展的 瓶颈 ㊂银行内部打造 能贷㊁敢贷㊁愿贷 的机制,营造 做小微就是做未来 的氛围,服务好庞大的小微客户㊁打牢基础客群是长远健康发展的关键㊂二是正确理解定价与收益的关系㊂定价与收益正相关,一般来说定价越高收益越高,然而银行是经营风险的机构,小微贷款的高定价往往伴随着高风险,一味追求高收益是不可持续发展的;还有一种情况恰相反,银行间用低贷款定价去争夺小微客户,鼓励用较低地利率去置换他行贷款,形成恶性竞争㊂商业银行要想可持续发展必须建立合理的贷款定价机制,将小微客户细分客群,用 大数法则 测算出特定行业的风险概率,在一定的风险容忍度范围内找到定价与收益的平衡点㊂三是有效平衡风险与发展的关系㊂利润和风险存在着时间的错配,即银行挣钱的时候,风险并没有暴露,当风险暴露后则吞噬利润㊂发展普惠业务,要避免出现 三五七 效应,即信贷大投放后,三年出现不良㊁五年风险爆发㊁七年大量损失,银行必须坚持稳健合规经营的理念,建设全面风险管理体系,经济较好时提高资本充足率;发展普惠业务,坚持有所为㊁有所不为,在区域选择㊁行业选择㊁客户准入做到全方位风险动态控制[5];发展普惠业务,要避免出现 一管就死,一放就乱 的现象,坚持底线思维,增强忧患意识,加快数字化风控转型的速度,快速更新迭代反欺诈系统㊁智能决策模型㊁贷后管理规则等㊂参考文献:[1]戎海滨.商业银行普惠金融可持续发展模式研究[J ].经济师,2020,(4):119~120.[2]邓宇.基层网点发展普惠金融的实践创新和转型模式[J ].中国银行业,2018,(5):63~65.[3]李国辉.建设银行:善用科技和数据探索普惠金融服务新模式[N ].金融时报,2019-07-18(3).[4]姜浩.商业银行普惠金融信贷服务模式创新[J ].银行家,2018,(7):116~119.[5]周颖颖.普惠信贷聚合模式与传统普惠金融模式的对比分析[J ].全国流通经济,2020,(7):155~156.作者简介:倪海贇,供职于交通银行总行,中级经济师,硕士㊂。
2019年金融统计数据新闻发布会文字实录
2019年金融统计数据新闻发布会文字实录文章属性•【公布机关】中国人民银行,中国人民银行,中国人民银行•【公布日期】2020.01.17•【分类】问答正文2019年金融统计数据新闻发布会文字实录2020年1月16日，人民银行举行2019年金融统计数据新闻发布会，人民银行办公厅主任兼新闻发言人周学东、货币政策司司长孙国峰、调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘、金融市场司司长邹澜出席发布会，发布解读2019年金融统计数据，并回答了中外记者提问。
以下为文字实录：周学东：大家下午好，欢迎大家参加人民银行2019年金融统计数据新闻发布会。
今天我们请人民银行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘女士发布2019年金融统计数据和社会融资规模统计数据。
参加发布会的还有货币政策司司长孙国峰先生和金融市场司司长邹澜先生，我们将共同回答大家的提问。
首先请阮司长发布数据。
阮健弘：各位媒体朋友大家下午好！2019年，人民银行科学稳健把握宏观政策逆周期调节力度，坚持稳健的货币政策，保持全社会流动性规模合理，深化金融供给侧结构性改革，持续加大金融对实体经济特别是对小微企业的支持。
总体看，当前银行体系流动性合理充裕，货币信贷和社会融资规模适度增长。
下面我通报2019年金融统计数据的基本情况，这些数据已经在人民银行网站同步发布。
社会融资规模的情况。
总体看，社会融资规模适度增长。
初步统计，2019年12月末，社会融资规模存量为251.31万亿元，同比增长10.7%，增速比上年同期高0.4个百分点。
2019年社会融资规模增量累计为25.58万亿元，比上年多增3.08万亿元。
12月份当月，社会融资规模增量为2.1万亿元，比上年同期多1719亿元。
需要说明的是，为更全面地反映金融对实体经济的支持，2019年12月起，人民银行进一步完善社会融资规模统计口径，将“国债”和“地方政府一般债券”纳入社会融资规模统计，与原有“地方政府专项债券”一并成为“政府债券”指标。
银行角度看央行2季度货币报告：新发贷款利率定价与结构拆解；信贷结构演变和趋势
银行角度看央行2季度货币报告: 新发贷款利率定价与结构拆解；信贷结构演变和趋势Array行业名称银行证券研究报告/行业点评报告2022年08月10日以作为结构优化调整的产业体系补充。
⏹下半年资产增长和贷款定价：中小银行确定性高。
资产端的定价压力，核心本质是由资产荒延伸引致的，因为真实有效信贷需求不足，而不得不通过票据冲量、价格战等方式抢夺客户以完成资产规模投放的目标。
由此，衡量综合贷款定价能力，还需回归到银行资产端的获取能力，而在地产相关链条主体加杠杆力度减弱的背景下，城农商行真实信贷需求充足，板块资产确定性最高，主要是区域和渠道优势，以及渠道优势基础上的客群定位。
（详见我们7月4日外发报告《银行中期策略：收入增长确定性、资产质量拐点与投资建议》）⏹投资建议：全年基本面确定性最强的还是区域布局较好的城商行板块。
从资产投放的维度看，今年的基建和制造业强省的制造业投放的规模确定性会更强。
从定价的维度看，服务中小企业的银行，对客群的议价能力也会更强。
考虑资产质量和估值因素，我们重点推荐江苏银行和宁波银行；同时看好南京银行、苏州银行和常熟银行。
⏹风险提示事件：经济下滑超预期。
一、新发放贷款利率：各细项贷款新发利率均降至低位⏹新发放各项贷款利率及环比变动情况：2022年6月各项贷款新发放贷款利率均继续环比下行，企业贷款利率至有数据以来的历史低位，同时按揭贷款利率受LPR下行影响有较大降幅，降至2017年6月以来低位。
新发放总贷款、一般贷款（不含票据和按揭）、企业贷款、票据、按揭利率分别为4.41%、4.76%、4.16%、1.86%和4.62%，环比3月变动-24bp、-22bp、-20bp、-54bp和-87bp。
二、新发放贷款利率变动拆解：定价和结构维度⏹企业贷款利率环比降20bp：预计主要由新发放企业贷款定价下行带动。
1、结构维度：预计对利率贡献保持稳定。
6月中长期企业贷款占比较3月保持稳定。
从社融数据看，6月新增企业中长期贷款占比达67.7%，较3月总体保持稳定。
公需课-当前经济形势与高质量发展-试题解析
公需课-当前经济形势与高质量发展试题解析1 2019年一季度，我国全国居民人均可支配收入同比名义增长（）。
[ 单选题：4 分]A 9.2%B 8.7%C 7.4%D 6.5%试题解析您的答案：B 回答正确2 2019年一季度，我国社会消费品零售总额同比增长（）。
[ 单选题：4 分]A 6.2%B 7.6%C 7.9%D 8.3%试题解析您的答案：D 回答正确3 2019年一季度，我国日均新登记市场主体是（）户。
[ 单选题：4 分]A 4.8万B 5.3万C 5.7万D 5.9万试题解析您的答案：B 回答正确4 2019年一季度，我国工业高技术产业增加值同比增长（）。
[ 单选题：4 分]A 8.4%B 7.8%C 7.3%D 6.9%试题解析您的答案：B 回答正确5 2019年一季度，我国GDP同比增长多少？[ 单选题：4 分]A 5.8%B 6.1%C 6.4%D 6.9%试题解析您的答案：C 回答正确6 2019年一季度，我国就业市场求人倍率是（）。
[ 单选题：4 分]A 1.12B 1.32C 1.38D 1.51试题解析您的答案：A 回答正确7 2019年3月份，中国制造业采购经理指数（PMI）为（）。
[ 单选题：4 分]A 50.1%B 50.5%C 51.3%D 51.5%试题解析您的答案：B 回答正确8 2019年4月份，中国制造业采购经理指数（PMI）为（）。
[ 单选题：4 分]A 48.4%B 49.3%C 50.1%D 50.5%试题解析您的答案：C 回答正确9 2019年一季度，我国空气质量平均优良天数比例为（）。
[ 单选题：4 分]A 68.6%B 70.5%C 72.4%D 76.9%试题解析您的答案：D 回答正确10 2019年一季度，我国全国规模以上工业增加值同比增长（）。
[ 单选题：4 分]A 6.5%B 6.8%C 7.2%D 7.5%试题解析您的答案：A 回答正确11 当前我国经济形势有哪些特点？[ 多选题：3分]A 经济下行压力不小B 经济呈现滞涨态势C 经济放缓态势明显D 经济积极因素增多试题解析您的答案：ABCD 回答错误12 为什么2019年一季度以来我国市场信心和社会预期在好转？[ 多选题：3分]A 2019年一季度，GDP、工业、投资、消费等增速下降的实际值比预期值要好B 2019年政府工作报告公布了一系列促进经济增长的利好消息C 前一阶段中美贸易战按下了“暂停键”D 我国消费增速高位运行的态势已持续很长时间试题解析您的答案：ABD 回答错误13 我国推进高质量发展要处理好哪些关系？[ 多选题：3分]A 要处理好制造业质量提升和服务业质量提升的关系B 要着力完善有利于资源优化配置和结构优化升级的社会环境C 要着力构建优质优价和优胜劣汰的市场环境D 要进一步完善促进创新的制度环境试题解析您的答案：ABCD 回答正确14 我国推进高质量发展需要深化改革，需要做哪些事情？[ 多选题：3分]A 要切实加快对支撑高质量发展至关重要且具有基础性作用的一些重大或者重点的改革B 要着力完善有利于资源优化配置和结构优化升级的社会环境C 要着力构建优质优价和优胜劣汰的市场环境D 要进一步完善促进创新的制度环境试题解析您的答案：ABCD 回答正确15 我国要切实加快对支撑高质量发展至关重要且具有基础性作用的一些重大或者重点的改革，包括哪些方面？[ 多选题：3分]A 干部制度B 土地制度C 国资国企D 社会保障试题解析您的答案：ABCD 回答正确16 2019年一季度，全国居民人均可支配收入同比名义增长6.7%。
中国人民银行关于完善分行再贷款业务考核和金融机构准备金报告制度的通知-银货政[1999]42号
![中国人民银行关于完善分行再贷款业务考核和金融机构准备金报告制度的通知-银货政[1999]42号](https://img.taocdn.com/s3/m/8757c71a02d8ce2f0066f5335a8102d276a261a7.png)
中国人民银行关于完善分行再贷款业务考核和金融机构准备金报告制度的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于完善分行再贷款业务考核和金融机构准备金报告制度的通知（银货政[1999]42号1999年3月16日）中国人民银行各分行、营业管理部货币信贷处：为加强对中国人民银行分行的再贷款业务管理，健全内部控制机制，现就进一步完善分行的再贷款业务考核和金融机构准备金报告制度问题通知如下：一、建立货币信贷操作月度报告制度。
各分行要对辖内经济、金融运行及再贷款操作情况进行定期分析，按月向总行报送“货币信贷操作月度报告”(二千字以内)。
该报告的内容主要包括三部分：辖内经济金融运行的特点及金融机构准备金账户变动和欠缴、动用法定准备金的情况；再贷款、再贴现的投向及其操作效果；货币信贷操作的政策建议。
二、将现行的“中国人民银行分和信贷资金运用对账表”和“中国人民银行对农村信用社贷款统计表(一)、(二)”合并为“中国人民银行分行再贷款考核月报表”(表式见附件一)。
该报表由各分行按照总行“关于下达分行再贷款限额的通知”(银货政[1999]31号)中规定的再贷款类别逐项填报。
对总行下达的用于中小金融机构保支付的再贷款限额，要按类别分别统计在表内相应的有关科目，并在表外注明该类再贷款的使用情况。
农村信用社再贷款期限结构也一并在表外注明。
三、调整“再贴现及相关性数据月报表”的填报内容(表式见附件二)。
各分行要对辖内银行承兑汇票和商业承兑汇票实行分类统计上报；商业汇票业务量按单方统计，以辖内银行、企业的承兑量为准。
同时将现行的“再贴现业务考核月报表”改为“再贴现业务考核季报表”，按季度报送，考核指标不变(表式见附件三)。
金融统计自查报告9篇
金融统计自查报告9篇金融统计自查报告1根据总行农发银计【__】22号《关于开展中国农业发展银行__年统计检查的通知》《中国人民银行关于开展__年金融统计检查的通知》（银发【87】号）的要求，为严格执行金融统计制度，提升金融统计水平，我行立即成立统计工作检查领导小组对照统计检查内容进行了自查，现将自查情况报告如下：一、加强组织领导，统一思想认识，周密安排部署为认真开展好此项自查工作,我行高度重视,加强组织领导,成立了自查工作领导小组，召开专题会议,组织全行员工认真学习了《中国人民银行关于开展全国金融统计执法检查的通知》、《中国农业发展银行统计工作管理制度》、《中国农业发展银行非现场监管报表管理暂行办法》等文件办法内容，金融统计自查报告。
通过学习,统一了员工的思想认识,提高了对开展统计检查和加强统计管理工作重要性的认识，明确了检查的目的、内容、重点,确定了检查人员,落实检查人员责任,提出了具体要求,从而保证了自查效果。
二、统计工作检查情况（一）落实整改__年金融执法检查中发现问题的情况我行对照去年人民银行、银监会、总行统计执法检查中发现的问题进行了有针对性的复查。
围绕整改中发现的问题进行了逐一检查，未发现重复问题，杜绝一切统计工作中的违规、违法行为，更好地保障了金融统计工作的质量。
（二）落实人民银行统计制度的情况1、认真贯彻《中华人民共和国统计法》《金融统计管理规、定》《现金收支统计操作规程》等法律、法规，以及相关的法律、法规。
2、贯彻执行中国人民银行制定的金融统计制度及有关管理办法，并接受人民银行的监督、检查。
3、我行依法执行涉农贷款统计和银行承兑汇票及其他统计制度，所报境内大中小企业贷款、银行承兑汇票情况统计表等各类报表均能及时、保质、保量地报送。
4、各类统计报表、统计数据能做到及时整理并归档保存，不存在虚报、瞒报、伪造、拒报、屡次迟报统计数据的现象。
5、按时、按质、按量完成人民银行布置的各项统计调查工作。
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2019年二季度金融机构贷款投向统计报告
人民银行统计，2019年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额145.97万亿元，同比增长13.0%，增速比上季末低0.7个百分点；上半年增加9.67万亿元，同比多增6440亿元。
贷款投向呈现以下特点。
一、企业短期贷款及票据融资稳步增长
2019年二季度末，本外币非金融企业及其他单位贷款余额95.29万亿元，同比增长10.6%，增速比上季末低0.6个百分点；上半年增加6.28万亿元，同比多增1.09万亿元。
分期限看，短期贷款及票据融资余额37.83万亿元，同比增长10.1%，增速与上季末持平，上半年增加2.68万亿元，同比多增 1.35万亿元；中长期贷款余额54.89万亿元，同比增长10.9%，增速比上季末低1个百分点，上半年增加3.47万亿元，同比少增1880亿元。
从用途看，固定资产贷款余额40.92万亿元，同比增长10.6%，增速比上季末低0.7个百分点；经营性贷款余额39.8万亿元，同比增长4.4%，增速比上季末低0.3个百分点。
二、工业与服务业中长期贷款增速回落
2019年二季度末，本外币工业中长期贷款余额8.87万亿元，同比增长5.2%，增速比上季末低2.2个百分点；上半年增加2825亿元，同比少增1529亿元。
其中，重工业中长期贷款余额7.82万亿元，同比增长4.7%，增速比上季末低2.7个百分点；轻工
业中长期贷款余额1.05万亿元，同比增长9.4%，增速比上季末高2.1个百分点。
2019年二季度末，本外币服务业中长期贷款余额37.52万亿元，同比增长12.1%，增速比上季末低1.1个百分点；上半年增加2.56万亿元，同比少增1585亿元。
其中，房地产业中长期贷款余额同比增长16.9%；交通运输、仓储和邮政业中长期贷款余额同比增长11.8%；水利、环境和公共设施管理业中长期贷款余额同比增长6.6%。
三、普惠小微贷款增长持续加快
2019年二季度末，人民币普惠金融领域贷款1余额16.34万亿元，同比增长16.2%，增速比上季末高1.8个百分点；上半年增加1.49万亿元，同比多增5953亿元。
2019年二季度末，普惠小微贷款余额10.71万亿元，同比增长22.5%，增速比上季末高3.4个百分点，上半年增加1.22万亿元，同比多增6478亿元；农户生产经营贷款余额5.29万亿元，同比增长 5.6%；创业担保贷款余额1280亿元，同比增长23.8%；助学贷款余额992亿元，同比增长13.3%。
2019年二季度末，建档立卡贫困人口贷款余额2793亿元。
考虑已脱贫不脱政策的情况，建档立卡贫困人口及已脱贫人口贷款余额7132亿元，同比增长4%。
四、绿色信贷增长较快
1.普惠金融领域贷款包括普惠小微贷款、农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口贷款、创业担保贷款和助学贷款。
普惠小微贷款包括单户授信小于1000万元的小微企业贷款、个体工商户经营性贷款和小微企业主经营性贷款。
2019年二季度末，本外币绿色贷款2余额9.47万亿元，余额比年初增长7.0%，折合年增长率约为13.9%，余额占同期企业及其他单位贷款的9.9%。
分用途看，绿色交通运输项目和可再生能源及清洁能源项目贷款余额分别为4.22万亿元和2.32万亿元，比年初分别增长7.8%和3.3%。
分行业看，交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额4.02万亿元，比年初增长8.0%；电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额2.91万亿元，比年初增长4.2%。
五、“三农”贷款增速有所放缓
2019年二季度末，本外币涉农贷款余额34.24万亿元，同比增长6.5%，增速比上季末低0.3个百分点；上半年增加1.74万亿元，同比多增253亿元。
2019年二季度末，农村（县及县以下）贷款余额28万亿元，同比增长7.4%，增速比上季末低0.2个百分点，上半年增加1.52万亿元，同比多增1384亿元；农户贷款余额9.86万亿元，同比增长12.0%，增速比上季末低0.8个百分点，上半年增加7080亿元，同比多增3亿元；农业贷款余额4.03万亿元，同比增长0.1%，增速比上季末低0.5个百分点，上半年增加1310亿元，同比少增389亿元。
六、房地产贷款增速继续平稳回落
2019年二季度末，人民币房地产贷款余额41.91万亿元，同比增长17.1%，增速比上季末低1.6个百分点；上半年增加3.21
2.绿色贷款是指金融机构发放给企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织用于支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用，投向环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域项目的贷款。
万亿元，占同期各项贷款增量的33.2%，比上年全年水平低6.7个百分点。
2019年二季度末，房地产开发贷款余额11.04万亿元，同比增长14.6%，增速比上季末低4.3个百分点。
其中，保障性住房开发贷款余额4.61万亿元，同比增长12.9%，增速比上季末低7.3个百分点。
个人住房贷款余额27.96万亿元，同比增长
17.3%，增速比上季末低0.3个百分点。
七、住户经营性贷款平稳增长
2019年二季度末，本外币住户贷款余额51.66万亿元，同比增长17.1%，增速比上季末低0.5个百分点；上半年增加3.76万亿元，同比多增1542亿元。
2019年二季度末，本外币住户经营性贷款余额10.84万亿元，同比增长12.2%，增速与上季末持平，上半年增加7530亿元，同比多增945亿元；住户消费性贷款余额40.81万亿元，同比增长18.4%，增速比上季末低0.7个百分点，上半年增加3万亿元，同比多增597亿元。