银行核心业务 银行业务基础
商业银行的业务及其管理
商业银行的业务及其管理商业银行是现代金融体系中不可或缺的一部分，它承担着存款储备、贷款发放、支付结算和资金管理等多种业务。
本文将探讨商业银行的主要业务以及如何有效管理这些业务。
一、存款业务存款是商业银行最为基础的业务之一，商业银行通过吸收存款来作为贷款和投资的资金来源。
存款业务的管理需注重以下几个方面：1.吸引存款：商业银行可以通过提供竞争性的利率、灵活的存款种类以及方便的存款操作等吸引更多的存款客户。
2.风险控制：商业银行应制定严格的风险评估和控制措施，避免存款来源的风险集中化，降低不良资产的风险。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一，通过向客户提供贷款来获取利润。
贷款业务的管理需注重以下几个方面：1.风险评估：商业银行应对客户进行严格的借款资格审查，评估客户的还款能力和抵押品价值，降低信用风险和市场风险。
2.利率调整：商业银行需要根据市场利率和风险状况来灵活调整贷款利率，以获得合理的回报并降低利率风险。
三、支付结算业务支付结算是商业银行的另一个重要业务，它提供安全、高效的支付和结算渠道。
支付结算业务的管理需注重以下几个方面：1.技术创新：商业银行要积极推动支付系统的技术创新，提高支付速度和安全性，满足客户对实时支付的需求。
2.风险控制：商业银行应加强对支付系统的风险管理，建立完善的反欺诈机制，防范支付风险和网络安全风险。
四、资金管理业务资金管理是商业银行的独特业务之一，它通过为客户提供资金管理服务来帮助客户优化资金使用效率。
资金管理业务的管理需注重以下几个方面：1.风险控制：商业银行应根据客户的风险偏好和资金需求，合理配置资金，降低投资风险。
2.定制化服务：商业银行应根据客户的特定需求，提供个性化的资金管理解决方案，提高客户满意度。
在商业银行的业务管理中，风险管理是至关重要的一环。
商业银行必须建立完善的风险管理体系，包括市场风险管理、信用风险管理、操作风险管理等，以防范各种风险对银行业务的不利影响。
银行核心业务系统介绍
系统架构与技术特点
分布式架构
现代银行核心业务系统通常采用分布式架构，将不同功能模块划 分为独立的服务器节点，提高系统的可扩展性和稳定性。
高可用性设计
为保证系统的持续稳定运行，银行核心业务系统具备高可用性设 计，包括负载均衡、容错机制和备份恢复等功能。
微服务架构
采用微服务架构，将系统划分为一系列小型的、独立的服务，降 低系统的复杂性，提高开发效率和维护便利性。
业务流程自动化
通过自动化流程降低人力成本，提高工作 效率，实现业务流程的智能化和自动化。
数据治理与安全
加强数据治理和安全防护，保障数据安全 和客户隐私，提升系统的可信度和安全性 。
系统性能优化
通过优化系统架构、算法等手段，提高系 统的处理速度、吞吐量和并发能力，满足 业务高峰期的需求。
未来银行核心业务系统的展望与前景
求。
利用云计算技术实现计算资 源的灵活扩展和按需使用， 提高系统的处理能力和效率
。
大数据技术
人工智能技术
运用大数据技术对海量数据 进行处理和分析，为业务决
策提供数据支持。
引入人工智能技术，实现智 能风控、智能客服等应用， 提升客户体验和服务效率。
系统优化与升级的方向
用户体验优化
注重用户需求和体验，优化界面设计、操 作流程等，提高系统的易用性和友好性。
风险指标监控
实时监控各类风险指标，如 不良贷款率、资本充足率等 ，确保银行风险水平在可控 范围内。
风险预警与处置
对可能出现的风险进行预警 ，并制定相应的处置措施， 降低风险损失。
客户关系管理的功能
客户服务与支持
提供多样化的客户服务方式，如电话客 服、在线客服、邮件等，解决客户问题
银行公共基础知识
银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
银行零售业务基础知识
银行零售业务基础知识银行零售业务是指银行向个人和小微企业提供的各种金融产品和服务。
它是银行的核心业务之一，涵盖了存款、贷款、支付结算、信用卡、理财、保险等多个方面。
下面我将从不同角度介绍银行零售业务的基础知识。
1. 存款业务，银行接受个人和企业的存款，并根据存款类型提供不同的服务。
常见的存款类型包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
存款业务是银行的基础业务，通过吸收存款来形成资金池，为其他业务提供资金支持。
2. 贷款业务，银行向个人和企业提供各类贷款，包括个人消费贷款、房屋贷款、汽车贷款、企业经营贷款等。
贷款业务是银行的主要盈利来源之一，通过向借款人收取利息来获取收益。
3. 支付结算业务，银行提供各种支付和结算服务，包括个人和企业的转账、汇款、支票、信用卡支付等。
随着电子支付的普及，移动支付、网上银行等新型支付方式也逐渐兴起。
4. 信用卡业务，银行发行信用卡，为持卡人提供消费信贷、分期付款、积分兑换等服务。
信用卡业务具有灵活方便的特点，方便持卡人消费和管理个人资金。
5. 理财业务，银行提供各类理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金、保险产品等。
理财业务帮助客户实现资产增值，并提供风险管理和资产配置的建议。
6. 保险业务，银行作为保险代理人，销售各类保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等。
保险业务帮助客户规避风险，保障个人和企业的利益。
除了上述业务，银行零售业务还包括ATM机、网上银行、手机银行等自助服务渠道，方便客户随时随地进行交易和查询。
总之，银行零售业务是指银行向个人和小微企业提供的各种金融产品和服务。
它涵盖了存款、贷款、支付结算、信用卡、理财、保险等多个方面，是银行的核心业务之一。
银行通过零售业务为客户提供便利的金融服务，同时也为银行带来稳定的收益。
商业银行的核心业务解析存贷款与信用卡
商业银行的核心业务解析存贷款与信用卡随着经济的发展和社会进步，商业银行日益成为人们生活中不可或缺的金融机构。
存贷款和信用卡是商业银行的两大核心业务，在支持经济发展和满足人们金融需求方面扮演着重要角色。
本文将对存贷款和信用卡这两个业务进行分析，探讨商业银行在这些业务上的运作与发展。
一、存贷款业务存贷款业务是商业银行最基础、最常见的业务之一。
存款是指个人和企业将其闲置资金存放在银行的行为，而贷款则是指银行向企业或个人提供资金支持的行为。
存款为银行提供了资金来源，而贷款则将这些资金投放给需要资金的个人或企业，实现了银行的盈利。
商业银行通过存贷款业务实现了自身的发展和资源的合理配置。
存款方面，银行通过吸收大量存款来增加自身的存款基数，提高存款质量，并通过支付利息来吸引个人和企业存款；贷款方面，银行通过向个人和企业提供贷款来实现风险投资和获得利润。
存贷款业务的运作使得银行成为经济中的“资金中介”，促进了社会经济的健康发展。
二、信用卡业务信用卡作为一种特殊的支付工具，已经成为人们日常生活中不可或缺的金融产品。
它为消费者提供了方便快捷的消费方式，并且具备一定的信用风险管理能力。
商业银行作为信用卡的发行机构，通过该业务获得了稳定的收入和客户资源。
信用卡业务的运作主要分为发卡和刷卡两个环节。
发卡环节是银行向信用卡持卡人发放信用卡，并根据客户的个人信用评级和收入水平设定信用额度。
刷卡环节是持卡人使用信用卡进行消费，商户收到付款后，通过银行结算，将款项从持卡人账户划入商户账户。
同时，信用卡业务还与其他业务相结合，如提供分期付款和积分兑换等增值服务，提升客户黏性和促进消费。
商业银行在进行信用卡业务时需要注意风险管理，包括信用审核、反欺诈和风险控制等方面。
只有通过合理的风险管理措施，商业银行才能有效防范信用卡逾期风险，保护自身和客户的利益。
三、存贷款与信用卡的发展趋势随着金融科技的不断发展，存贷款和信用卡业务也在不断创新与发展。
银行业务培训--银行基础业务知识(整理)
教育储蓄是专为存款人将来接受非义务教育（指9年义务教 育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研 究生）储蓄资金而开办的一种零存整取定期储蓄。
保险 公司
信用 合作社
投资信 托公司
金融租 赁公司
金融机构
银行
金融
证券 交易所
证券 公司
财务 公司
金银 交易所
外汇 交易所
金融的特征
• 金融是信用交易
金融是信用货币出现以后形成的一 个经济范畴，最能表明金融特征的 是可以创造和消减货币的银行信用 ，银行信用被认为是金融的核心。
• 金融原则上必须以货币为对象
主要包括同业借款、中央银行借 款、向国际金融市场借款、回购 协议等。
存款产品
对公存款
储蓄存款
活定通协 期期知定 存存存存
款款 款 款
活整零定存通教
期存存活本知育
存整整两取存储 款取取便息款蓄
对公存款
对公活期存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的对 公存款，分本外币。
对公定期存款是指存款人在存款后的一个规定日期才能提 取款项的一种存款。开户金额/留存金额大于等于1万人民 币；
中间 业务
商业银行业务
表外 业务
资产 业务
是指银行将自己 通过负债业务所 集聚的货币资金 加以运用的业务 ，是商业银行取 得收益的主要途 径。
负债 业务
贷款 业务
投资业务
资 产
是银行主要的资产业务，是运用 其资金、取得利润的重要渠道。
是指商业银行通常将一部分资金 投资于一些有价证券，以确保银 行资金的流动性、安全性，并获 取一定的利润。商业银行投资的 证券多为政府公债券，尤其是中 央政府债券。
01_银行核心业务_银行业务基础
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19
会计科目定义与记账方法
会计分录
定义：依据会计业务属性，以会计科目为记账主体而确定的
记账方向记录，称为会计分录。
动词，也叫借记或贷记 名词，科目的固有属性
例：客户凭存折到银行支取现金的会计分录为： 借：储蓄存款科目（贷方科目） 贷：现金科目（借方科目）
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引言
学习的方法
到了你自己决定一切的时候
细节决定成败 差异来自于思考
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5
银行业务学习建议
•基础知识吃透 •先专注一个领域：存款/贷款/银行卡/支付/清算/… … •以点带面，逐渐拓展知识结构
推荐书目： •《银行会计操作实务》-立信会计出版社
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6
引言
智商和情商
所谓情商（EQ）, Eqemotion Quotient的简称，是测定和描述人的 情绪、情感的一种量化指标，指一个人运用理智控制情感和操纵行为 的能力。情商是一种洞察人生价值、揭示人生目标的悟性，是一种克 服内心矛盾冲突、协调人际关系的技巧，是一种生活智慧。 也是我们 平常所说的心理素质。,它包括五个方面的内容: 自我情绪的认识能力 自我情绪的控制能力 判断和控制他人的能力 协调人际关系的能力 自我激励和自我意识能力 简单地说,情商是指人的综合心理能力的大小。它很大程度上决定了人 的生存和发展能力。
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第一章
银行概述
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1商业银行的三大基本业务
1商业银行的三大基本业务商业银行作为金融体系的核心组成部分，承担着吸收存款、发放贷款以及支付结算等一系列重要职能。
这三大基本业务为商业银行赖以生存和发展的基石，对于经济社会的运行和金融市场的稳定发挥着至关重要的作用。
一、吸收存款作为银行最基本的业务之一，吸收存款是商业银行获取资金的重要途径。
商业银行通过吸收个人和企业的存款，将流动性需求转化为长期资金，为经济发展提供了重要的融资来源。
在吸收存款的过程中，商业银行会提供各种存款产品，如定期存款、活期存款、零存整取等，以满足不同客户的需求。
同时，商业银行还通过存款业务构建自身的负债结构，根据存款的期限和种类合理配置资金，实现资产负债的平衡和利差管理。
吸收存款不仅可以提高银行的资金实力和信誉度，还可以为银行提供成本低、稳定的资金来源，为后续的发放贷款和支付结算等业务打下坚实的基础。
二、发放贷款发放贷款是商业银行的核心业务之一，也是其盈利的主要来源之一。
商业银行通过发放各类贷款，为个人和企业提供资金支持，满足其生产经营和个人消费的需要。
贷款的发放可以帮助客户实现资金融通和融资扩张，促进经济增长和就业创造。
商业银行在发放贷款时，除了关注借款人的还款能力和信用状况外，还会注意风险控制和合规经营。
银行会根据不同的贷款用途和风险特征，制定不同的贷款产品和利率政策，以满足市场需求的多样性和个性化。
商业银行还会通过建立风险管理体系、制定有效的授信政策和合同约束机制等，提升自身的风险控制能力，降低贷款违约可能性。
三、支付结算支付结算是商业银行的另一个核心业务，是金融体系中货币流通和资金清算的基础。
商业银行通过支付结算业务，为客户提供便捷、安全的资金转移和央行结算渠道，促进了经济交易的顺利进行。
商业银行的支付结算业务包括各种支付工具和渠道，如支票、银行汇票、银行卡、电子支付等。
商业银行在开展支付结算业务时，需要保障支付安全和系统可靠性，以防止资金风险和信息泄露。
商业银行还需要与其他银行和支付机构建立合作关系，形成支付清算网络，实现不同地区和不同银行之间的资金互联互通。
青海银行面试知识测试
青海银行面试知识测试一、银行业基础知识1. 青海银行简介青海银行是一家总部位于中国青海省的全国性股份制商业银行。
成立于1997年，是青海省最早成立的城市商业银行之一。
经过多年的发展，青海银行已经成为了青海地区最大、最重要的金融机构之一。
2. 银行业务范围青海银行的业务范围涵盖了个人银行业务和企业银行业务。
个人银行业务主要提供储蓄存款、个人贷款、信用卡、电子银行等服务；企业银行业务主要包括企业贷款、企业存款、投资理财、国际结算等服务。
3. 银行监管机构青海银行受到中国银行业监督管理委员会（简称银监会）的监管。
银监会负责制定和执行银行业的监管政策，确保银行业运行的安全稳定。
4. 存款准备金率存款准备金率是指商业银行应按一定比例向央行缴存的存款。
存款准备金率的设定是央行用来调控货币供给和控制通胀的一种手段。
二、金融市场知识1. 股票市场股票市场是指投资者通过证券交易所等场所买卖股票的市场。
股票市场是企业融资的重要渠道之一，也是投资者获取投资回报的途径。
2. 债券市场债券市场是指投资者通过交易所或场外市场买卖债券的市场。
债券市场是企业和政府进行债务融资的主要渠道之一，也是投资者获取固定收益的途径。
3. 外汇市场外汇市场是指各国货币买卖的市场。
外汇市场的交易规模庞大，参与者众多，是全球最大的金融市场之一。
外汇市场的波动对各国经济和国际贸易产生重要影响。
4. 保险市场保险市场是指保险公司通过销售保险产品向投保人提供保险保障的市场。
保险市场的目的是通过互相分散风险的方式，保障个人和企业在面临风险时的利益。
三、银行核心业务知识1. 贷款业务贷款业务是银行的核心业务之一。
银行通过向个人和企业提供贷款来获取利息收入。
贷款业务的风险较大，需要银行对借款人的信用状况进行评估，确保贷款的安全性。
2. 存款业务存款业务是银行的传统业务之一。
银行接受个人和企业的存款，并按一定利率向存款人支付利息。
存款业务是银行筹集资金的重要方式。
商业银行基本业务详述
投资银行业务的目标是帮助客户实现金融目标 ，同时为银行带来良好的经济效益。
证券承销与保荐业务
证券承销与保荐业务是投资银行的一项重要业务， 主要负责证券发行和上市的承销和保荐工作。
投资银行要帮助客户制定证券发行和上市方案，协 助客户与监管机构沟通，组织路演和定价，最终帮
款方式。
定期存款的利率通常高于活期存 款，但流动性较差。
定期存款是商业银行重要的资金 来源之一，商业银行通过定期存 款为客户提供稳定的资金支持。
储蓄存款
储蓄存款是一种面向个人客户的存款方式，主要分为活期储蓄和定期储 蓄两种类型。
储蓄存款是商业银行重要的资金来源之一，也是个人客户进行理财的重 要手段之一。
按照收益类型
可分为固定收益型、浮动收益型和 保本型理财产品。
理财产品的风险与收益
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低风险和高收益往往并 存，投资者需要根据自 身风险承受能力和投资 目标进行合理选择。
银行在设计和发行理财 产品时，会根据市场环 境和风险偏好进行风险 控制和收益结构设计。
投资者在购买理财产品 时，需要仔细阅读产品 说明书，了解产品的投 资方向、风险等级和收
信用风险的管理措施
商业银行可以通过建立完善的信用评估体系、实施分散 投资、设置风险限额、加强贷后管理等方式来管理信用 风险。
市场风险管理
市场风险的定义
市场风险是指因市场价格波动导致资产价值下降的风险。对于商 业银行而言，市场风险主要包括利率风险和汇率风险。
市场风险的来源
市场风险的来源包括利率、汇率、股票价格等市场因素的波动， 以及银行对市场走势的预测失误等。
核心银行系统基本业务知识大全V1.0讲解
核心银行基础知识大全文档修订记录目录1前言 (1)1.1目标 (1)1.2范围 (1)2银行IT系统概述篇 (1)2.1银行IT系统分类 (1)2.1.1银行系统功能类 (1)2.1.2银行使用范围类 (1)2.2银行IT系统总体架构 (1)2.3银行IT系统特性 (2)2.4银行IT系统产品化与定制化 (2)2.5银行IT系统使用技术 (3)3核心业务系统篇 (3)3.1核心业务系统概述 (3)3.2核心业务系统的特点 (3)3.3核心业务系统的架构 (4)3.4核心业务系统的技术 (5)3.5核心业务系统的功能模块 (5)3.5.1客户信息管理 (5)3.5.2存款业务 (11)1前言1.1目标本文主要分为十二章来描述核心银行基础知识，让使用者更容易、更便捷的全面了解核心银行各大系统主要功能，以免在使用过成中造成不必要损失及麻烦。
1.2范围适用于使用银行系统从业人员、银行核心系统运维人员、银行核心系统开发人员，知识内容仅供参考，如有不足和错误之处望有智人士指正。
本文编者感激不尽。
2银行IT系统概述篇2.1银行IT系统分类银行IT系统可分为两大类，一类为根据系统功能类；一类为根据使用范围类。
2.1.1银行系统功能类银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。
2.1.2银行使用范围类按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。
后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。
特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。
2.2银行IT系统总体架构商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层。
（IT系统总体架构图一）2.3银行IT系统特性1、处理正确性；2、效率；3、稳定性；4、开放性；5、界面友好性；6、易维护性；7、可扩展性；8、交易安全性；9、配置灵活性；10、连接兼容性；11、平台兼容性。
银行主要业务：介绍存款、贷款、投资等银行核心业务
投资管理
• 银行应建立健全内部控制制度，防范 投资风险 • 银行应加强市场风险管理，确保投资 收益 • 银行应加强操作风险管理，提高投资 业务管理水平
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银行其他业务
银行其他业务的种类与特点
其他业务种类
• 结算业务：银行为客户办理货币收付和其他金融业务，如转账、汇款等 • 代理业务：银行代理客户办理其他金融机构的业务，如代销基金、保险等 • 咨询业务：银行为客户提供财务咨询、投资建议等服务，帮助客户实现资产保值增值
商业银行
• 以盈利为目的，主要从事吸 收存款、发放贷款和办理结算 等业务 • 包括国有商业银行、股份制 商业银行和城市商业银行等
政策性银行
• 由政府出资设立，为实现国 家政策目标而从事金融业务 • 如国家开发银行、中国进出 口银行等
金融监管机构
• 负责对金融机构进行监督管 理，维护金融市场的稳定和安 全 • 如中国人民银行、中国银行 保险监督管理委员会等
投资种类
• 债券投资：银行购买国家、地方政府和企业发行的债券，获取固定收益 • 股票投资：银行购买上市公司的股票，获取股票增值和分红收益 • 基金和资产管理产品：银行购买基金和资产管理产品，分散投资组合风险
银行投资的业务流程
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投资决策
• 银行董事会和高级管理层制定投 资战略和风险管理政策 • 银行投资部门根据投资战略和风 险管理政策，制定具体的投资计划
03
银行贷款业务
银行贷款的种类与特点
贷款种类
• 个人贷款：针对个人客户的贷款，如个人消费贷款、个人经营贷款等 • 企业贷款：针对企业客户的贷款，如流动资金贷款、项目贷款等 • 房地产贷款：针对房地产市场的贷款，如房地产开发贷款、个人住房贷款等
银行基本业务
银行基本业务银行是一个重要的金融机构，以其基本业务支持经济的发展和社会的变迁。
它是货币金融机构，扮演着金融中心的角色。
银行业发展历史悠久，在不断发展变革的过程中，又形成了其特有的基本业务体系。
一、存款业务存款业务是银行的核心业务。
存款业务使客户能够将现金支付给银行存放，银行以此为基础发展了许多其他业务，包括借贷、活期存款、定期存款等。
除此之外，银行还提供了保险箱服务，可以帮助客户保管他们重要的私人物品及金融资产。
二、贷款业务贷款业务是银行提供给客户的一种对外借款服务，它是一种合同性借款，客户应按照借款合同的规定按时归还借款本金及利息，贷款的利率一般高于存款的利率，目的是使银行可以获得一定的收益。
常用的贷款业务有抵押贷款、保证贷款、信用贷款等。
三、支付结算业务支付结算业务是银行为客户进行收支清算的服务，它将客户账户中的现金流动清算，包括客户收到款项、付出款项，及银行客户之间的交易等。
支付结算业务是实现现代化金融系统不可或缺的基本组成部分。
支付结算业务分为承兑汇票，现金支付，第三方支付等。
四、外汇业务外汇业务是银行为客户进行外币收支清算的服务，它将客户的外币收付款项清算，包括为客户收付外币款项、客户兑换外币和外币兑换客户本币等清算服务。
外汇业务是实现世界经济一体化及全球市场基础设施建设不可缺少的重要功能。
五、票据业务票据业务是指银行为客户以纸质票据形式收支款项的服务，客户出票及付款的基础上，银行收取的服务费，这是一项重要的金融衍生业务，一般包括商业汇票、本票、实物汇票等。
六、金融服务金融服务是银行为客户提供的服务，它是银行业务的延伸，包括金融类咨询服务、佣金代理服务、资金管理服务等。
金融服务是银行开展其他商业活动所必需的基础，它能够帮助客户更好地管理其财务，收取一定的报酬以此为客户创造经济利益。
银行作为一个重要的金融机构，在经济生活中发挥着重要作用。
它主要以存款、贷款等基本业务形式提供金融服务，从而有效降低了社会的资金成本，增加了金融的流动性，促进了经济的发展。
银行工作中的商业银行业务及服务内容
银行工作中的商业银行业务及服务内容银行作为金融体系的重要组成部分，承担着为社会经济发展提供资金支持、风险管理和金融服务的重要职责。
商业银行作为银行体系中最为常见的类型，负责为个人和企业提供各种金融产品和服务。
本文将探讨商业银行的业务范围和服务内容，以及其对经济的影响。
一、存款业务商业银行的主要业务之一是存款业务。
个人和企业可以将闲置资金存入银行，以获取利息收益并保障资金的安全。
商业银行通常提供活期存款、定期存款、储蓄存款等多种存款产品，以满足不同客户的需求。
此外，商业银行还提供存款的转账、查询和管理等服务，方便客户随时掌握自己的资金状况。
二、贷款业务商业银行的另一个核心业务是贷款业务。
个人和企业可以向银行申请贷款，获得资金支持用于消费、投资或经营活动。
商业银行通常提供个人贷款、企业贷款、房屋贷款、汽车贷款等多种贷款产品，以满足不同客户的融资需求。
商业银行在贷款业务中扮演着风险管理的角色，通过评估客户的信用状况和还款能力来决定是否批准贷款，并制定相应的利率和还款方式。
三、支付结算商业银行在支付结算领域发挥着重要作用。
个人和企业可以通过商业银行的支付系统进行资金的转移和结算，包括现金存取、支票支付、电子转账、信用卡支付等多种方式。
商业银行的支付结算业务不仅提供了便捷的支付工具，还保障了交易的安全和可靠性，为经济活动提供了坚实的基础。
四、金融市场业务商业银行在金融市场中扮演着重要的角色。
它们作为金融中介机构，通过吸收存款和发放贷款来实现资金的配置。
商业银行可以参与货币市场、债券市场、股票市场等各种金融市场的交易，包括买卖证券、承销债券、提供投资咨询等业务。
商业银行通过金融市场业务，为客户提供了更广泛的投资和融资渠道，同时也为金融市场的稳定和发展做出了贡献。
五、其他金融服务商业银行还为客户提供各种其他金融服务。
例如，他们可以为客户提供外汇兑换、保险代理、财务咨询等服务，以满足客户的不同需求。
商业银行还可以为企业提供资金管理、风险管理、国际贸易融资等专业化服务，帮助企业提高经营效益和竞争力。
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行是指以盈利为目标的金融机构，主要提供各类金融服务和产品。
作为金融体系的核心，商业银行在现代经济中发挥着不可替代的作用。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款业务、贷款业务、结算业务以及其他相关服务。
一、存款业务存款是商业银行最重要的业务之一，也是银行获取资金的主要来源。
商业银行通过吸收大量的存款为客户提供存款账户，并以此为基础进行其他业务运作。
存款业务主要包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
1. 活期存款活期存款是指客户可以随时取出的存款，没有固定期限和利率。
活期存款流动性高，适合日常消费和支付。
2. 定期存款定期存款是指客户按照一定期限存入银行并约定好利率的存款。
定期存款期限通常为三个月、六个月、一年等，利率一般比活期存款高，适合客户进行固定资金的理财。
3. 储蓄存款储蓄存款是指商业银行为个人客户提供的具有一定利率的存款业务。
客户可以根据自己的需要选择不同类型的储蓄存款，如定活两便存款、定额储蓄存款等。
储蓄存款比定期存款灵活，但利率一般较低。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的另一个核心业务，通过向客户提供资金支持，促进经济发展。
商业银行的贷款业务包括个人贷款和企业贷款。
1. 个人贷款个人贷款是指商业银行向个人客户提供的贷款业务，主要包括个人消费贷款、个人住房贷款和个人经营性贷款等。
个人贷款一般需要提供还款来源和担保方式，根据不同的贷款目的和担保条件，利率和期限也会有所不同。
2. 企业贷款企业贷款是商业银行向企业客户提供的贷款业务，主要用于企业的运营资金、项目投资以及设备购置等。
企业贷款需要企业提供详细的财务状况和担保方式，并根据不同的行业和风险评估决定贷款金额、利率和期限。
三、结算业务结算业务是商业银行为客户提供的支付和结算服务，包括存款支票、转账业务和电子支付等。
商业银行通过提供结算业务，促进货币流通和交易的便利性。
1. 存款支票存款支票是客户用来支付货款或转账给他人的一种支付工具。
银行核心系统的基本知识与使用方法
银行核心系统的基本知识与使用方法银行核心系统是指银行业务运行的中枢，它负责处理各类银行业务，包括储蓄账户管理、贷款管理、支付结算、风险控制等。
本文将介绍银行核心系统的基本知识以及使用方法。
一、银行核心系统的基本概念银行核心系统是指银行日常业务的处理平台，它涵盖了银行各个业务模块，并负责业务的开展、管理和监控。
它是银行的信息中枢，承载了银行业务的核心功能。
银行核心系统通常包括以下几个模块：账户管理模块、贷款管理模块、支付结算模块、风险控制模块等。
1. 账户管理模块账户管理模块是银行核心系统的基础模块，负责存款账户的开立、销户、资金的收付等。
它可以实现存款账户的实时查询、交易明细的查询等功能。
同时，账户管理模块还支持账户的冻结、止付等特殊操作。
2. 贷款管理模块贷款管理模块是用于管理银行贷款业务的模块，包括贷款申请、审批、发放以及贷款的还款管理等。
通过贷款管理模块，银行可以实现贷款申请的在线提交、自动审批以及贷款回收的自动化处理。
3. 支付结算模块支付结算模块是银行核心系统中非常重要的模块，它负责处理各类支付业务，包括转账、代付、批量支付等。
支付结算模块要保证支付的安全性和及时性，并支持不同支付方式的接入，如网银支付、手机支付等。
4. 风险控制模块风险控制模块是银行核心系统中的关键模块，它负责对各类风险进行监控和管理，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
通过风险控制模块，银行可以及时发现风险并采取相应措施进行风险防控。
二、银行核心系统的使用方法银行核心系统是银行日常运营的重要工具，合理的使用方法可以提高银行的业务效率和服务质量。
1. 制定详细的操作规范银行应根据自身业务情况制定详细的操作规范，明确每个业务环节的操作流程和责任人，以确保操作的准确性和一致性。
操作规范应包括核心系统的使用流程、数据录入要求、权限管理等内容。
2. 建立完善的数据管理机制银行应建立完善的数据管理机制，包括数据的备份、恢复、安全性保障等。
核心业务系统基础业务概述
核心业务系统基础业务概述核心系统通用准则无论是采取何种方式进行构建核心系统，都应正确把握核心系统在全行的定位，符合信息系统建设的架构，同时，遵照常见核心系统的构建准则。
(1)核心系统建设特点依照国际以及国内实际建设情况，对比银行核心系统转型的趋势，未来银行核心系统大多采用采用瘦核心架构设计，即核心系统应该具有如下特点：I.核心银行系统是典型的交易处理系统，具备处理客户账务及内部账务的分户核算处理。
n •核心银行系统也是会计处理系统，处理银行科目的清算核算。
未来的核心银行系统通过架构整合，有机构成核心银行系统应用平台，对外是一个整体系统，对内则将银行的核心业务分散到一组系统分别完成。
(2)核心银行系统的边界I •核心银行系统不涉及直接面对客户的银行前端处理。
n .核心银行系统不承担分析性工作，分析性应用通常是具备行业特征的数据仓库设计的一部分。
川.核心银行系统通常只具备其业务处理和报表所必需的客户信息，但不包含全面的客户信息；一般银行会建立企业级客户信息，以支持多个系统互动和共享客户信息。
w.核心银行系统在业务全流程操作中只承担账务处理功能，而业务操作流程由业务管理系统进行处理(如信贷流程管理、国际结算等)。
(3)核心系统建设原则通常情况下，核心银行系统应该是稳定的，尽量避免直接在源程序上调整。
为了能够一个稳定的核心系统，满足灵活多变的业务需求，使用如下原则：i .尽量剥离业务流程管理功能，如信贷管理、风险管理、财务管理和柜员管理。
n.采用高度模块化的结构设计，对其他系统提供多样化的标准账务服务。
川.以参数化为基础的设计，支持弹性利率结构、产品期限、费用定价等功能，提供迅速、强大的新产品支持能力。
核心银行系统应该可以有机地与其他系统整合，为了在其内部各模块之间、以及与其它系统之间有效衔接，实现数据同步，使用如下原则：i .从整体架构考虑，明确各系统的功能定位，并且在未来的实施中严格管理，杜绝功能重叠现象。
银行公共基础知识题库
银行公共基础知识题库题一：什么是存款?存款是指个人或者单位将货币存放在银行，由银行代为保管和管理的行为。
存款是银行最主要的资源之一，也是银行业务的基础。
题二：以下哪项属于银行基本业务?A. 房地产交易B. 货币发行C. 贷款D. 物业管理答案：C. 贷款题三：以下哪种不是商业银行的业务之一?A. 存款业务B. 贷款业务C. 信用卡业务D. 证券交易业务答案：D. 证券交易业务题四：贷款利率的计算方式主要有哪些？贷款利率的计算方式主要有固定利率和浮动利率两种形式。
固定利率是在贷款合同签订之初确定好的利率，整个贷款期限内利率保持不变；浮动利率是根据市场利率的变化而动态调整的利率形式。
题五：以下哪项是商业银行向客户提供的理财产品？A. 股票B. 债券C. 信托产品D. 期货合约答案：C. 信托产品题六：以下哪种是商业银行的支付工具？A. 支付宝B. 微信支付C. 银行卡D. 货币答案：C. 银行卡题七：商业银行的风险主要包括哪些？商业银行的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、法律风险等。
题八：存款凭证主要有哪些种类？存款凭证主要有储蓄存折、存单、银行卡等。
题九：以下关于银行的陈述中，哪一项是正确的？A. 银行只有存款业务B. 银行可以从事房地产交易C. 银行可以发行货币D. 银行没有信用卡业务答案：C. 银行可以发行货币题十：商业银行的主要职能是什么？商业银行的主要职能包括资金融通、支付结算、信用创造、风险管理等。
题十一：以下哪一项不属于商业银行的资产？A. 存款B. 贷款C. 投资证券D. 土地和房产答案：D. 土地和房产题十二：以下哪一项是商业银行的负债？A. 存款B. 贷款C. 增值税收入D. 股票答案：A. 存款题十三：商业银行的监管机构是哪个？商业银行的监管机构是中央银行或者国家银行，例如中国的监管机构是中国人民银行。
题十四：以下哪一项是商业银行的盈利模式？A. 储蓄存款利息减去贷款利率的差额B. 资产与贷款之间的利差C. 银行卡年费的收入D. 信托基金的管理费用答案：B. 资产与贷款之间的利差题十五：以下哪项是商业银行提供的非信贷业务？A. 个人贷款B. 企业贷款C. 外汇买卖D. 股票交易答案：C. 外汇买卖题十六：商业银行的核心业务是什么？商业银行的核心业务是资金融通，即将存款向有资金需求的个人和企业提供贷款，并通过支付结算系统实现资金的划转和结算。
核心银行系统基本业务知识大全
核心银行系统基本业务知识大全1. 引言核心银行系统是现代银行的核心系统，它负责处理银行的基本业务。
核心银行系统是银行信息技术的重要组成部分，它承担着银行业务的中枢功能，包括存款、贷款、支付和清算等。
本文将介绍核心银行系统的基本业务知识，为读者提供全面的了解和掌握核心银行系统。
2. 核心银行系统的基本组成核心银行系统由多个模块组成，每个模块负责不同的功能。
下面是核心银行系统的基本组成：2.1. 客户管理模块客户管理模块是核心银行系统中的重要模块，它负责管理银行的客户信息。
客户管理模块包括客户注册、客户查询、客户资料维护等功能。
通过客户管理模块，银行可以对客户进行全面管理，包括个人客户和企业客户。
2.2. 存款模块存款模块是核心银行系统中的重要模块，它负责处理银行的存款业务。
存款模块包括存款开户、存款存取、存款利息计算等功能。
通过存款模块，银行可以对客户的存款进行管理，包括定期存款、活期存款和通知存款等。
2.3. 贷款模块贷款模块是核心银行系统中的重要模块，它负责处理银行的贷款业务。
贷款模块包括贷款申请、贷款审批、贷款发放等功能。
通过贷款模块，银行可以对客户的贷款进行管理，包括个人贷款和企业贷款等。
2.4. 支付模块支付模块是核心银行系统中的重要模块，它负责处理银行的支付业务。
支付模块包括转账、支付宝支付、微信支付等功能。
通过支付模块，银行可以实现客户之间的资金划转，方便客户的支付需求。
2.5. 清算模块清算模块是核心银行系统中的重要模块，它负责处理银行的清算业务。
清算模块包括对账、结算、清算等功能。
通过清算模块，银行可以实现与其他银行之间的资金结算，确保交易的安全和准确性。
3. 核心银行系统的基本流程核心银行系统的基本流程是指核心银行系统处理基本业务的一系列操作。
下面是核心银行系统的基本流程：3.1. 客户开户流程客户开户流程是指客户在银行办理开户业务的流程。
客户需要填写开户申请表，并提交相关材料。
银行工作中的商业银行业务及服务内容
银行工作中的商业银行业务及服务内容在现代社会，银行作为金融行业中最重要和最具影响力的机构之一，扮演着极其重要的角色。
商业银行作为银行业务中的重要组成部分，不仅提供各种金融产品和服务，还为客户提供便利和安全的交易环境。
本文将详细解析银行工作中商业银行的业务及服务内容，以展现其在经济发展和金融活动中的关键地位。
一、存款业务在商业银行中，存款业务是最基本和核心的业务之一。
商业银行接受各类存款，包括储蓄存款、活期存款、定期存款等。
客户可以根据自身需求选择不同类型的存款方式，商业银行在此基础上为客户提供相关的储蓄账户服务，包括存款、取款、转账等功能。
二、贷款业务商业银行作为金融市场的重要组成部分，其贷款业务是长期以来支持经济发展和个人消费的关键一环。
商业银行提供各种类型的贷款，包括个人贷款、企业贷款等。
个人贷款可用于购房、购车、个人消费等，而企业贷款则可用于企业资金周转、扩大生产等。
商业银行为贷款客户提供全程贷款管理服务，包括贷款申请、资信评估、放款、还款等环节。
三、国际结算与汇款业务随着全球化的加速和经济国际化的发展，商业银行在国际结算与汇款业务方面扮演着重要的角色。
商业银行提供国际汇款、信用证、托收等服务，为客户提供便捷的国际交易环境。
通过商业银行的国际结算与汇款业务，客户可以高效、安全地进行国际贸易和跨国资金流动。
四、电子银行服务随着信息技术的快速发展，电子银行服务在商业银行的业务中扮演着日益重要的角色。
商业银行提供网上银行、手机银行等电子化服务，客户可以通过电子渠道进行存取款、转账汇款、账户查询等操作，实现24小时不间断的银行服务。
电子银行服务为客户带来便利，同时也提高了商业银行的运营效率和服务质量。
五、信用卡与借记卡服务信用卡和借记卡服务是商业银行的另一项重要业务。
商业银行为客户提供信用卡和借记卡，方便客户进行消费和支付，提高了支付的安全性和便捷性。
客户可以通过信用卡享受分期付款、免息期等优惠和便利，而借记卡则可用于日常消费和提款。
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（农行储蓄卡上存了2000；中行卡上有3000）
买年货花了的钱 ： 3000元
分户账
（1000块钱猪肉和鱼；1000块钱海鲜；500块钱水
果；500块钱鞭炮）
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会计科目定义与记账方法
会计科目定义
会计科目是将银行错综复杂的业务活动和财务活动，按一定标准，冠以一定 的名称进行科学分类的标志，是银行会计核算重要的工具和手段。
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会计科目定义与记账方法
会计记账方法
复式记账法 是指以“借”、“贷”为记账符号，在科目中进行登记的 一种记账方法。 针对表内科目的记账方法 原则 ：有借必有贷 借贷必相等 区别发生额方向和余额方向
单式记账法 是指以“收”、“付”为记账符号，各科目只反映自身的 增减变动，不涉及其它科目，也不存在平衡关系的一种记 账方法。 针对表外科目的记账方法 不要求借贷平衡
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银行概述
银行及银行会计
银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用 中介的金融机构，是社会资金活动的枢纽，是调控社会资本 周转过程和运行方向的基本机构。具体来说，中央银行执行 国家的货币政策，商业银行经营资产、负债和中间业务。
会计工作是银行的一项基础工作，是实现银行上述职能 的重要工具，银行会计是我国市场经济会计体系的重要组成 部分，它通过核算、反映和监督实现对国民经济进行组织、 控制、调节的管理职能，因此，只有懂得了银行会计，才能 了解银行。
会计科目解释
会计科目是对会计对象进行科学分类的一种方法，是设置账户、 归集和记载各项经济业务的依据。
银行会计科目是对银行会计对象的具体内容所作的科学分类，是 对银行的资产、负债、所有者权益以及银行的财务收支所进行的 分类。会计科目是银行会计核算的基础，在会计核算中具有纽带
作用。
会计科目举例
活期储蓄存款、定期对公存款、现金等
核算主体
支行1
支行2
支行3
储蓄所1 储蓄所2 储蓄所3 储蓄所4 储蓄所5 储蓄所6
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资金平衡及清算
资金清算举例
某银行以支行为核算主体，在甲支行开户的客户张某，在乙支行取现金1000元，请写出会 计分录：
第三章 总账/分户账的设立
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总账/分户账的设立
总账的定义
总账是对各科目的总括记录，它的记载方法是：逐日根据各科目日结单借、 贷方发生额填记，并结出余额。
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会计科目定义与记账方法
会计分录
定义：依据会计业务属性，以会计科目为记账主体而确定的 记账方向记录，称为会计分录。
动词，也叫借记或贷记
名词，科目的固有属性
例：客户凭存折到银行支取现金的会计分录为：
借：储蓄存款科目（贷方科目） 贷：现金科目（借方科目）
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会计科目定义与记账方法
公理
余额方向 资产类科目的余额方向在借方 负债类科目的余额方向在贷方 损益类科目中支出类的余额方向在借方 损益类科目中收入类的余额方向在贷方
记账方向 记账方向和余额方向，同方向余额增加。 记账方向和余额方向，异方向余额减少。
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……
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银行概述
我国银行的组织体制 二、城市商业银行
总行
支行
支行
支行
……
分理处 分理处 储蓄所
……
储蓄所 储蓄所 储蓄所 储蓄所
……
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银行概述
我国银行的组织体制 三、农村信用联社
市联社
省联社 市联社
市联社
区县联社 区县联社 区县联社 … …
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资金平衡及清算
资金清算级别
分行支行网点
资金清算账户
系统内存放款项（支行开立在分行） 存放系统内款项（分行开立在支行） 辖内存放款项（网点开立在支行） 存放辖内款项（支行开立在网点）
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资金平衡及清算
资金清算示意Biblioteka 清算中心上存清算资金
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如何写会计分录
找科目
判断科目属性
明确余额变化趋势
判断记账动作
找出会计事件涉及到哪 些会计科目。
判断所涉及到的会计科 目的科目属性，是属于 资产类、负债类、损益 类或是表外类科目。 明确了科目属性，就明 确了科目的余额方向。
根据会计事件，判断所 涉及科目的余额增减变 化。
根据科目属性及科目余 额的增减变化，确定记 账方向是借记或贷记。
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资金平衡及清算
资金平衡关系 平衡的前提 ---- 同一核算主体内/同币种 资产 = 负债 + 所有者权益 记账时表内科目借方 贷方发生额必须相等 总账的表内科目借方与贷方余额必需相等 总账和分户账的余额必须相等
分组讨论：分析什么情况会造成总账与分户账不平衡？
根据会计事件，判断所 涉及科目的余额增减变 化。
根据科目属性及科目余 额的增减变化，确定记 账方向是借记或贷记。
储蓄卡 现金
储蓄卡----负债类科目 现金----资产类科目
储蓄卡----余额减少 现金----余额减少
会计分录：
借：储蓄卡
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贷：现金
1000元 1000元
储蓄卡----借记该科目 现金----贷记该科目
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学习会计分录的两大障碍
核算主体不明确
和日常生活中的借贷相混淆
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如何写会计分录
会计事件：小明从自己的建行储蓄卡上取现金1000元，请写出会计分录
找科目
判断科目属性
明确余额变化趋势
判断记账动作
找出会计事件涉及到哪 些会计科目。
判断所涉及到的会计科 目的科目属性，是属于 资产类、负债类、损益 类或是表外类科目。 明确了科目属性，就明 确了科目的余额方向。
科目
我家春节账本
科目余额
我和老婆的奖金 ： 110000元
（我发5万，老婆发6万） 银行定期存款 ： 20000元
科目发生额
（招行存了1万，中行和农行各存了5千）
买股票的钱
： 80000元
（万科6万块；中石油2万块）
我们家的现金 ：
2000元
（老婆那有1500，我这有500）
银行储蓄卡上的钱：
5000元
总账的设置是按核算部门，分币种、分账别、分科目设置 总体记录银行的各类账务余额 反映银行的资产、负债、损益以及表外情况
分户账的定义
分户账是明细核算的主要形式，既银行会计的明细分类账。 记录科目的明细余额 分为 存款 贷款 内部账 等分户账
登记簿的定义
登记簿是为了适应某些业务和工作的需要而设置的一种辅助性账簿。
股份制银行
交通、中信、光大、华夏、招商、兴 业、民生、浙商、恒丰等。
农商行、农合行
北京农村商业银行、天津农商银行、 长春农村商业银行等。
邮政储蓄银行
中国邮政储蓄银行
10
银行概述
我国银行的组织体制 一、国有商业银行及股份制银行（中农工建交）
总行 分行 分行 分行 支行 支行 支行 … … 分理处 分理处 储蓄所 … … 储蓄所 储蓄所 储蓄所 储蓄所 … …
信用社 信用社 信用社
……
信用分社 信用分社 信用分社 信用分社
……
……
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银行概述
业务名词解释
利息= 利息积数*日利率 登记簿
是为了适应某些业务和工作的需要而设置的一种辅 助性账簿，一般是和账务无直接关系的某类特定功能的 信息集合。 明细账
分户账的历史交易信息集合。 交易日期、记账凭证 币种 机构号/网点号 、柜员号
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4
引言
学习的方法 到了你自己决定一切的时候
细节决定成败 差异来自于思考
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5
银行业务学习建议
•基础知识吃透 •先专注一个领域：存款/贷款/银行卡/支付/清算/… … •以点带面，逐渐拓展知识结构
推荐书目： •《银行会计操作实务》-立信会计出版社
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银行的种类
中国人民银行
是我国中央银行，是领导行，发行货 币，制定利率标准，不经营具体业务。
国有商业银行
工农中建。
城市商业银行
北京银行、天津银行、上海银行、威 海市商业银行等。
信用社
河北省农村信用社、山西省农村信用 社等。
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政策性银行
只办理政策性的银行业务。农业发展 银行、进出口银行、国家开发银行等。
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14
第二章 会计科目定义与记账方法
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会计科目定义与记账方法
银行业务基础培训
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