个人理财规划课后习题答案
《个人理财》(第二版)习题答案
《个人理财》（第二版）习题答案项目一个人理财的知识准备一、单项选择题1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。
故选A。
2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
故选B。
3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。
方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。
故选D。
4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。
故选A。
5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。
故选B。
6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。
本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。
故选A。
7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。
故选A。
8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
故选A。
9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
个人理财答案11
个人理财答案11第一篇：个人理财答案11简答题：1.个人银行理财产品的收益与风险的关系？金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。
也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。
这里的风险，主要是指期望收益的不确定性。
投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随，不可分离的关系。
对于绝大多数投资者来说，应遵循的投资原则是：在相同风险水平下，追求收益的最大化；在相同收益水平下，追求风险的最小化。
个人投资银行理财产品，相同也要遵循收益—风险的一般关系。
个人投资者购买不同种类的风险，则应选择收益相对较低的银行理财产品。
2．控制养老投资的风险？答：1.理财对待风险，提高对应能力。
很多投资者都对风险敬而远之。
事实上，风险无时无刻不存在，它给我们带来的恐惧源于我们对风险本身的陌生，而恐惧的程度往往超过了由风险带来的实际损失。
风险和收益是孪生兄弟，完全回避风险，就等于拒绝了可能得到的高回报。
最为重要的是，经过一段时间以后，因为收益率的不同，投资会相差非常大。
所以，应该正确认识风险，提高应对能力。
2.组合投资，降低风险。
退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。
投资组合可定为：30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款。
这种组合即可满足对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值，并有助于投资者身心健康，不至于承担过大压力。
3.学会分散和转嫁风险。
风险的本质是未来的不确定性，无法消除的话，只能分散和转嫁。
对于长期投资来说尤其如此。
如果没有承受风险的能力，就让别人来分担你的风险，如银行存款和购买商业养老保险，虽然与银行和保险公司分享了收益，但同时也降低了投资的风险。
3.应对客户的修改要求，对状况和目标的误解而产生的修改要求？在这种情况下，财务策划师应当采用如下措施：1.财务策划师应当向客户说明，自己会以书面的形式对所要求修改的内容及引起修改的原因进行确定。
个人理财规划(宋蔚蔚版)2020尔雅答案
资料范本本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载个人理财规划(宋蔚蔚版)2020尔雅答案地点：__________________时间：__________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------1.1课程初识：补足人生必修课程，财商C位强势出道1【单选题】（）指一个人的认识和驾驭金钱运动的能力，包括观念、知识、行为三个层次答案：财商A、财商B、智商C、情商2【多选题】个人理财的目的（）ABA、抵御通货膨胀B、实现资产保值和增值C、发财光宗耀祖3【判断题】财商（FQ）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。
财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变。
（）答案：正确1.2理财初识：积极开发被动收入，让钱包不再干瘪瘪1【判断题】个人理财包括投融资、保障、税收、退休、教育等多方面的规划和安排。
（）答案：√2【判断题】通货膨胀，简单理解，就是过多的钱追逐过少的货物就会造成物价上涨，货币贬值。
（）答案：√3【判断题】财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支。
（）答案：×4【判断题】通货膨胀会带来投资和消费的不确定性。
（）答案：√1.3理财误区：陷入理财误区陷阱，洪荒之力真正难使1【单选题】羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，但一旦有一只头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾旁边可能有狼和不远处更好的草。
所以人们就用“羊群效应”来比喻一种现象，这种现象（）答案：从众心理A、B、处置效应C、过度自信D、心理帐户2【单选题】正常的人看中一条价值400元的领带，打算等到月末发了奖金就去把它买下来。
个人理财题库及答案(范文)
个人理财题库及答案(范文)个人理财题库及答案（范文）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 收益性原则C. 流动性原则D. 冒险性原则答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性原则、收益性原则和流动性原则。
冒险性原则并不属于基本理财原则，理财应注重风险控制。
2. 下列哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 股票C. 债券D. 货币基金答案：B解析：股票市场波动较大，风险相对较高。
定期存款、债券和货币基金的风险相对较低。
3. 个人理财规划中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活支出？A. 13个月B. 36个月C. 612个月D. 12个月以上答案：B解析：紧急备用金一般建议为36个月的生活支出，以应对突发事件。
4. 以下哪种保险属于人身保险？A. 车险B. 家庭财产险C. 人寿保险D. 旅行险答案：C解析：人寿保险属于人身保险，车险和家庭财产险属于财产保险，旅行险属于短期意外险。
5. 投资组合分散化的主要目的是什么？A. 提高收益B. 降低风险C. 增加流动性D. 提高投资门槛答案：B解析：投资组合分散化的主要目的是降低风险，通过多样化的投资来分散单一投资的风险。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的保值和______。
答案：增值解析：个人理财的核心目标是确保资产不贬值并实现增值。
2. 在进行投资决策时，必须考虑的三个基本要素是风险、收益和______。
答案：时间解析：投资决策的三要素是风险、收益和时间，时间因素影响投资的回报和风险。
3. 个人资产负债表中，流动资产包括现金、银行存款和______等。
答案：短期投资解析：流动资产是指短期内可以变现的资产，包括现金、银行存款和短期投资等。
4. 理财规划中的“4321法则”建议，家庭收入的40%用于______，30%用于日常生活开支，20%用于储蓄，10%用于保险。
答案：投资解析：“4321法则”是一种常见的理财分配方式，建议将家庭收入的40%用于投资。
个人理财规划课后习题答案
1.1大众理财（一）1【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。
A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持2【单选题】理财的最高境界是(B)。
A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金3【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD)A、房地产B、股票C、公债D、银行存款4【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。
(√)5【判断题】理财就等于挣钱。
(ⅹ)1.2大众理财（二）1【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。
A、股票持有量B、债券持有量C、拥有的房产数量D、创富的能力2【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。
A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待3【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。
(√)4【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。
(√)1.3大众理财（三）1【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C)A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资2【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B)A、消费B、投资C、工作D、储蓄3【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。
A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境4【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。
(ⅹ)5【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。
(√)1.4大众理财（四）1【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?(C)A、股票B、基金C、保险D、活期存款2【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是(BCD)。
A、储蓄B、投资C、消费D、出口3【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括(BC)。
个人理财题库及答案(2篇)
个人理财题库及答案(2篇)个人理财题库及答案（篇一）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性，而风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不属于基本原则。
2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其本金和利息都有银行保障，风险较低。
3. 以下哪项不属于个人理财规划的主要内容？A. 现金管理B. 投资规划C. 退休规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括现金管理、投资规划、退休规划等，而企业财务管理属于企业层面的财务管理。
4. 以下哪种理财工具最适合短期资金管理？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产答案：C解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，最适合短期资金管理。
5. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 对冲C. 分散投资D. 贷款答案：D解析：保险、对冲和分散投资都是常见的风险管理工具，而贷款本身是一种负债，不属于风险管理工具。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的________和________。
答案：保值、增值解析：个人理财的核心目标是通过合理的资产配置和管理，实现资产的保值和增值。
2. 在进行个人理财规划时，首先要进行的是________评估。
答案：财务状况解析：在进行个人理财规划时，首先要对个人的财务状况进行全面评估，包括收入、支出、资产和负债等。
3. ________是指通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险的方法。
答案：分散投资解析：分散投资是理财中常用的风险管理方法，通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险。
4. ________是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
答案：保险解析：保险可以有效转移和降低个人面临的各种风险，是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
个人理财答案 (2)
个人理财答案单选1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
（2.00分）A. 支出能力B. 净资产水平C. 净资产规模D. 偿债能力2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
（2.00分）A. 消费支出规划B. 投资规划C. 保险规划D. 现金规划3.规划书中理财目标一般按（）排序。
（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。
（2.00分）A. 投资失败B. 养老保险C. 失业导致的收入中断D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（）。
（2.00分）A. 理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入6.一般将家庭资产分为（）。
（2.00分）A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使用资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。
（2.00分）A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。
（2.00分）A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整C. 规避个人理财风险D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（）。
（2.00分）A. 了解个人的投资风险偏好B. 制定个人理财目标C. 明确个人/家庭的财务状况D. 了解个人/家庭的基本状况10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。
（2.00分）A. 学识B. 性别C. 年龄D. 财力11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分）A. 住房抵押贷款B. 信用卡贷款C. 汽车贷款D. 教育贷款12.下列哪项不属于个人财务信息。
（2.00分）A. 资产负债状况B. 投资偏好C. 风险管理信息D. 社会保障信息13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。
西财《个人理财》教学资料包 课后习题答案 第一章
第一章个人理财与个人理财规划一、复习思考题1.什么是个人理财？答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？答：宏观因素主要包括（1）政治、法律与政策环境（2）经济发展程度（3）社会环境微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。
3.什么是个人理财规划？答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。
4.简述个人理财规划的原则、内容。
答：个人理财规划的原则：（1）整体规划（2）提早规划（3）现金保障优先（4）风险管理优于追求收益（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配个人理财规划的内容：（1）储蓄规划（2）消费支出规划（3）教育规划（4）保险规划（5）证券投资规划（6）税收规划（7）退休规划（8）财产分配与传承规划5.简述个人理财规划的基本流程。
答：（1）收集个人家庭信息（2）分析个人家庭财务状况（3）制定理财方案（4）执行理财方案（5）持续关注二、案例分析答：个人金融资产快速增长，创造了巨大的个人理财市场空间有研究发现，在金融资产、住房、农民耕地和城乡私人企业净资产三大项居民财产当中，金融资产是增长最快的，平均年增长率16%以上。
据《中国财富报告》的调研结果，在私人占有的近10万亿元金融资产中，有30%左右的人群拥有近80%的金融资产，其中近一半又被20%的少数高收入阶层占有，构成了现阶段中国财富存有量的基本特点，同时也意味着中国中产阶层的兴起。
这就为个人金融理财服务创造巨大的市场空间，使个人金融理财服务日益成为财产持有者和金融服务机构关注的焦点。
1．财产持有者：对风险控制与资产增值的要求随着私人财富不断累积，私人的消费与投资行为引起的社会金融流量事实上已经成为了金融业务中增长最快的部分。
时代光华-个人理财规划-课后测试
课后测试测试成绩：93.33分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 理财投资最终的目标就是：√A 实用B 获利C 赚钱D 使金钱不贬值正确答案： D2. 理财的最高目标是一种：√A 境界B 自由C 智慧D 自由自在高品质的生活正确答案： D3. 21世纪最有发展前途的是：√A 市场经济B 计划经济C 调配经济D 知识经济正确答案： D4. 影响投资决策的因素不包括：√A 投资的长短B 财务状况的差别C 时间D 税收正确答案： A5. 资产配置是：×A 找到适合自己的投资系统B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额D 以上都是正确答案： C6. 资产配置的过程不包括：√A 明确资产组合中应包括的资产类别B 确定资产组合的有效边界C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合正确答案： D7. 积极投资不包括: √A 资产配置B 行业配置C 时间长短D 个股选择正确答案： C8. 债券的特点不包括：√A 风险性B 返还性C 流动性D 安全性正确答案： A9. 要对发行机构支付一定的佣金的是：√A 纪念性金币B 纸黄金C 黄金期货D 黄金凭证正确答案： D10. 世界上最大的黄金市场是：√A 纽约B 华盛顿C 伦敦D 香港正确答案： C11. 世界最大的黄金期货交易中心是：√A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所正确答案： D12. 股票从根本上来讲反映企业的：√A 实力B 业绩C 前景D 资金正确答案： B13. 目前比较流行的技术分析理论是：√A 波浪理论B 巴菲特理论C 红利理论D 道氏股价波动理论正确答案： D14. 成长型基金追求的投资目的是：√A 资本的良性投资B 资本的循环利用C 资本的短期获利D 资本的长期成长正确答案： D15. 证券市场出现异常时稳定成长型基金回避风险的方式是：√A 选择权交易的方式B 投机交易的方式C 卖出所持基金方式D 以上都是正确答案： A真正好的朋友，从来不需要这些表面功夫。
2024国家开放大学专科《个人理财》练习题及答案
2024国家开放大学专科《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置4.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄5.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器6.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业7.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇8.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利9.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力10.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
个人理财规划超星尔雅期末答案修订稿
个人理财规划超星尔雅期末答案集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]一、单选题（题数：50，共50.0分）1下列说法错误的是（）。
（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： A 我的答案：A2关于银行的业务，以下说法正确的是（）。
（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： A 我的答案：A3下列说法错误的是（）。
（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： C 我的答案：C4关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： C 我的答案：C5关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： D 我的答案：D6以下哪项投资不太合理（）（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： A 我的答案：A7一般情况下，理财从什么时候开始（）（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： C 我的答案：C8个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。
（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： D 我的答案：D9在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。
（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： B 我的答案：B10十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少（）（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： B 我的答案：B11关于个人理财目标，说法不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： D 我的答案：D12下列说法错误的是（）。
（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： D 我的答案：D13以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷（）（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： A 我的答案：A14大家关注理财的表现不包括（）。
（1.0分）1.0?分A、B、C、D、正确答案： A 我的答案：A15不属于金融理财师的日常工作的是（）。
个人理财实务(第三版)习题参考答案人大版
学习情景一个人理财与个人理财规划任务一正确认识个人理财1.4技能训练[参考答案]1.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）错（2）错（3）错（4）对（5）错3.单选题（1）A （2）D （3）C1.4.2技能实训略任务二制定个人理财计划2.4技能训练[参考答案]2.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）错（2）对（3）对（4）对（5）对3.单选题（1）B （2）B （3）C2.4.2技能实训略任务三正确认识个人理财规划3.4技能训练[参考答案]3.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）对（2）错（3）对（4）错（5）错3.单选题（1）A （2）B （3）B3.4.2技能实训刘先生家庭处于家庭成长期阶段，理财需求包括：①购买房屋、汽车；②子女教育费用；③增加收入；④风险保障；⑤储蓄和投资；⑥养老金储备。
学习情景二个人财务管理和现金规划任务四进行个人财务管理4.4技能训练[参考答案]4.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）错（2）对（3）对（4）对（5）错3.单选题（1）D （2）A （3）A （4）D （5）D4.4.2技能实训略任务五编制现金规划5.4技能训练[参考答案]5.4.1知识训练1.课堂讨论题略（1）错（2）错（3）对（4）错（5）错3.单选题（1）B （2）D （3）C （4）D5.4.2技能实训1.略2.小李2009年大学毕业，刚刚工作3年。
且对目前工作不满意，准备跳槽。
因此应维持6个月的失业保障，建议他准备18000元的现金储备。
3.略学习情景三个人风险管理和保险规划任务六认识个人风险管理和保险6.4技能训练[参考答案]6.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）对（2）错（3）错（4）错（5）错3.单选题（1）D （2）B （3）C （4）C （5）D6.4.2技能实训1.刹车失灵是风险因素。
2～6.略任务七编制保险规划7.4技能训练[参考答案]7.4.1知识训练1.课堂讨论题略（1）对（2）错（3）错（4）错（5）错3.单选题（1）C （2）A （3）C7.4.2技能实训1.略2.略学习情景四个人税收筹划任务八正确计算个人所得税8.4技能训练[参考答案]8.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）错（2）错（3）对（4）错（5）错3.单选题（1）B （2）C （3）B8.4.2技能实训1.需要。
2024个人理财作业4及答案
《个人理财》作业四一、多项选择1、当预期将来通货紧缩时，个人理财倾向为：（DE ）A由于价格下跌，增加债券投入。
B由于价格下跌，增加股票投入。
C由于收益稳定，增加储蓄。
D由于价格下跌，削减债券投入。
E由于价格下跌，削减股票投入。
2、宏观经济政策对投资理财的影响：（ABDE ）A财政政策。
B货币政策。
C利率政策。
D收入安排政策。
E税收政策。
3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：（ABCD ）A开发程度。
B金融行业发展水平。
C利率水平。
D汇率水平。
4、利率水平对个人理财的影响有：（ABCDE ）A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C利率水平的变动还会影响从银行获得的各种信贷的融资成本，投资机会成本的改变对投资决策往往也会产生特别重要的影响D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E利率水平的凹凸还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标5、当预期利率上升时个人理财倾向为：（ADE ）A削减基金持有量，理由是面临下跌风险。
B增加购入外汇，理由是人民币回报高。
C增加债券，理由是面临上涨机会。
D卖出股票，理由是面临下跌风险。
E增加储蓄，理由是收益将增加。
6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：（ABDE ）A购入房产。
B增加基金，面临上涨机会。
C削减债券。
D增加股票。
E增加外汇，外汇利率可能上升。
7、当汇率改变时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：（BCD ）A削减债券B增加股票C增加基金D增加储蓄 E削减房产8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以肯定优势排在首位，缘由是：（ABCD ）A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B可投资的金融产品太少C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。
D居民缺乏金融相关学问，在各种各样的金融产品面前无所适从。
个人理财作业完整的答案
个人理财作业完整的答案预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。
2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。
《个人理财》(第二版)习题答案
《个人理财》（第二版）习题答案项目1 个人理财的知识准备一、单项选择题1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。
故选A。
2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
故选B。
3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。
方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。
故选D。
4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。
故选A。
5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。
故选B。
6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。
本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。
故选A。
7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。
故选A。
8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
故选A。
9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
【精品】个人理财第三套答案解析
个人理财第三套答案解析个人理财第三套答案及解析1、C解析：若逾期市场利率下降，应增加股票、债券、外汇配置，减少储蓄配置。
2、A解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
3、D解析：贫富差距大，私人银行业务更易开展，所以A错误。
在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，所以B错误。
减少财政赤字属于消极的财政政策，会造成相应的资产价格下跌，所以C错误。
4、D解析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。
5、B解析：风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。
6、D解析：因为年纪已大，虽然愿意冒险但仍然不适合投资高风险股票型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。
7、B解析：A的变异系数CV=标准差/预期收益率=0.07/10%=0.7。
变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
变异系数越小投资项目越优。
8、C9、A10、A解析：成长型客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进去的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
11、C解析：C选项，客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。
12、C解析：C，有时这种随机性被错误误解为股票市场是非理性的，然而，恰恰相反，股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。
13、B解析：若半年付息一次（复利），3年后的本息和FV=5000*（1+0.05/2）^6=5798.47元，所以B选项错误；A选项中单利计算，3年后的本利和，FV=5000+5000*5%*3=5750，所以A选项正确；C选项中，复利计算，3年后的本利和FV=5000*（1+0.05/4）^12=5788.13，所以C正确；D选项中，按照复利每季度付息一次，3年后的本息和FV=5000*（1+0.05/4）^12=5803.77，所以D 选项正确。
_习题答案《个人理财》第三版[5页]
![_习题答案《个人理财》第三版[5页]](https://img.taocdn.com/s3/m/15fb74262bf90242a8956bec0975f46526d3a750.png)
《个人理财》第三版各项目习题答案项目一习题答案一、单选题1.A2.B3.D4.A5.B6.A7.B8.A9.B 10.B二、多选题1.ACE2.ABCD3.ABCD4.ABD5.ABE6. ABCDE7. ACDE 8. ACE 9. ABDE 10. BCD项目二习题答案一、单选题1D 2A 3B 4B 5D 6C 7D 8B 9A 10D 11D二、多选题1ABC 2ABC 3BD 4ABC 5ABCD 6ABCD 7ABCD 8ABCD 9ABCD 10ACD三、判断题1ⅹ2√3ⅹ4ⅹ5ⅹ6√7ⅹ项目三习题答案一、单选题1.D2.A解析：保险保障可以用“风险净额”来表示，上述情况中显然“A”的冲突最大，因为缴的保费都超过保额了，从取得保障的目的来看这个保险根本没必要。
3.A4.D5.D二、多选题1. B C D2. A D解析：保险公司在投连结保险里不承担投资账户的风险，当然也不承诺现金价值；万能险虽然有保证最低结算利率，但由于缴费是灵活的，公司无法在合同中事先承诺每一年的现金价值。
3. A B C D4. A B C5. C D E三、判断题1. ×。
解析：应为可能后果。
两者的后果不同，纯粹风险没有收益可能。
2. （×）3.（√）4. （×）5. （√）项目四习题答案一、单选题1.B2.C3.D4.B5.D6.D7.A8.A9.B 10.B二、多选题1.ABCDE2.ABCDE3.BCD4. CD5. ACD6. AC7. AC 8. BCE 9. ABC 10. ABC项目五习题答案一、多选题1.AD （第一个月与其他月份还款额不同，因为其他月份的还款额是整月的，而第一个月，根据放款情况，可能会只有半个多月或一个多月。
例如，银行贷款时间是1月20日，银行会将一月份剩余的10天计算到二月份的天数里，从而计算应还款数额，所以，实际上在第一次还款时，还款数额会大于以后月份的还款额）2.ABCD3.ABD4.BCD5.ABCD二、计算题1.假设第一个月还款天数为整月，等额本息法：N=240，I/Y=0.5%,PV=800000,FV=0,则PMT=5731.45元；第一个月本金1731.45元，利息4000元；共还本金800000元，共还利息575547.63元。
《个人理财》训练习题和答案
《个人理财》训练习题和答案目录第一章个人理财理论和计算基础 2一单选题 2第二章现金规划9一单项选择题9二多项选择题10三判断题11四简答题11五案例分析12六结合自己的实际情况完成以下工作13第三章消费规划14一单项选择题14二多项选择题18三判断题 20四案例分析21第四章教育规划 21第一单元习题21第二单元练习和思考22第五章保险规划25第六章投资规划30第七章退休规划38第一节习题38第二节习题39第八章财产分配与传承规划44一单项选择题44三判断题63第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64二多项选择题66参考答案69第一章个人理财理论和计算基础69第二章现金规划69第三章消费规划75第四章教育规划76第五章保险规划78第六章投资规划78第七章退休规划79第八章财产分配与传承规划82第九章个人理财规划建议书的编写 86第一章个人理财理论和计算基础一单选题1个人理财中收入可概括分为哪两类A 现金收入与非现金收入B 工作收入与理财收入C 正职收入与兼差收入D 薪资收入与红利收入2下列何者并非理财规划的目的A 提高生活水平B 平衡一生的收支差距C 回馈社会D 满足个人的基本生活需求3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品4理财规划的过程可区分为下列五个步骤哪一个顺序比较合理1 搜集相关的财物信息2 分析目前的财务状况3 决定财务目标4 设计与执行财务计划5 定期检讨与修订计划A 2 3 1 4 5B 3 2 1 4 5C 1 2 3 4 5D 4 2 1 3 55下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则A 向客户承诺最低收益率B 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据C 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱D 不夸大宣传过去的绩效6有关理财目标之设定下列叙述何者正确1 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率2 中长期的梦想要考虑钱的购买力3 如果应有储蓄超过所得负担能力时应缩短达成梦想所需时间4 无论自己能否负担不能调降原梦想的金钱期望值7下列有关空巢期理财活动的叙述何者并不恰当A 年龄已大所以保费高不值得花钱买高额终身寿险B 退休可说是圆梦的开始C 降低投资组合风险D 应考虑到遗产规划与节税的议题8投资工具依其风险由低至高排列下列何者正确1 投机股绩优股有担保公司债票券2 全球型基金平衡型基金有担保公司债定存3 定存有担保公司债认股权证平衡型基金4 国库券有担保公司债绩优股期货9客户之资产负债表上列有资产项目 I股票II银行活期存款III 黄金IV不动产请依流动性由高至低依序排列1 IIIIIIIV2 IIIIVIII3 IIIIIIIV4 IIIIVIII10黄先生和黄太太两个人都有工作月薪总共约12万元目前手上的资产有50万元的存款月初将70万元的股票以市价75万元出脱准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点因此打算跟父母借个75万元每月还1万5千元其中的1万2千圆还本金3千元为利息剩下的200万元就跟银行贷款每月还2万元1万元还本金1万元为利息日后每个月的生活开支维持在3万元左右请问黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少A 55000B 77000C 105000D 12700011承上题试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值A 1200000B 1320000C 1327000D 140000012总资产总负债和净值三者之间有何关系A 总资产＋净值＝总负债B 总资产＋总负债＝净值C 总资产－总负债＝净值D 以上皆非13小芬今年35岁已工作10年年收入80万元年支出55万元若投资报酬率为8的话试算小芬的财务自由度为A 116B 100C 48D 3614自用房地产算不算是生息资产A 算B 不算C 不一定D 以上皆非1 15在编制家庭财务报表时下列那一种保费的支付其保单现值的增加额可当作资产的累积养老险 2 失能险 3 意外险 4 全民健康保险16丁先生今年60岁每月生活费用8万元他投资基金1千万元定期存款2百万元债券5百万元若平均年投资报酬率为5则其目前财务自由度为下列何者1 7052 7553 8854 10017小燕开了一家公司下列数据是有关的财务数据请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡销货净额1200000销货成本 500000管销费用 350000固定成本 450000A 771429B 857143C 1551724D 162857118紧急预备金可用来A 弥补失业时所短少的收入B 弥补失能时所短少的收入C 因应突发灾变所造成的损失D 以上皆是19失业保障月数等于A 资产除以每月固定的开销B 可变现资产除以每月固定开销C 失业前的月薪除以每月固定开销D 失业前的月薪除以每月房贷支出20下列何者可作为筹措紧急预备金的方式A 活期存款B 优先股股票C 理财型房贷D 黄金贵金属21信用卡循环信用利息的计算单位为A 日B 月C 季D 年22王君每年生活费为24万元名下可变现资产为400万元保险理赔金为 150万元尚有120万元负债房屋重建装潢成本为100万元请问王君意外或灾变承受能力比率为何1 大于12 小于13 等于14 以上皆非23有关衡量紧急预备金因应能力之叙述下列何者正确1 意外或灾变承受能力 5至10年生活费÷可变现资产2 可变现资产一般包括房地产等资产3 失业保障月数指标愈低表示紧急预备金因应能力愈高4 失业保障月数可变现资产÷每月固定支出24潘小姐拟经营花店每月店租金4万元员工总薪资6万元其它开支2万元另装潢费用240万元按4年摊提折旧若毛利率相当于边际贡献率为20则每月之营业额为多少时恰可达到损益平衡不考虑税负与自有资金之机会成本1 70万元2 75万元3 80万元4 85万元25下列何者不是「紧急预备金」的用途1 因应失业导致的工作收入中断2 因应失能导致的工作收入中断3 因应日常生活所需4 因应意外灾变导致的超支费用26小张于年初存了一笔10万元为期一年的定存若银行利率为12每月复利一次的话年底小张可领回多少钱A 112000B 112400C 112500D 11270027下列说明何者有误A 每年获得的实际利率称为有效年利率B 复利频率越高有效年利率越高C 一般银行的牌告利率就是指有效年利率D 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额28下列叙述何者错误A 折现就是计算未来金额的现值B 10年后的100万和今天的100万相等C 将现值转换成终值的过程称为复利D 金钱是具有时间价值的29如果现在利率为6每半年复利一次则小明想在5年后领回50万元的话现在应该存入多少钱A 372000B 373500C 371000D 37150030小陈最近买了一台60万元的新车头期款20万元贷款40万元分3年摊还利率12则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额A 11111B 13286C 15111D 1244431某车商正在进行促销消费者可以用现金75万元买车或是零头款每半年付一次车款为期4年利率10每半年复利一次如果小心采取第二种方案买车的话她每半年要负担的汽车贷款金额有多少A 93750B 131250C 197836D 11604532小美计划在4年后到欧洲旅行因此打算届时存够这笔旅游基金10万元如果有个基金提供固定12的年报酬率则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望A 1633B 2633C 2083D 274333小明与小慧这对夫妻相当重视理财因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金假设他们每年存60 000投资报酬率假设为12的话18年后当小孩要上大学时这笔教育基金的总额有多少A 1080000B 1209000C 2095860D 334500034如果小黄想在20年后退休希望届时累积到1000万元的养老基金假设投资报酬率为12则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱A 500000B 450000C 140000D 10000035只要资产组合中牵涉到以外币计价的话就会面临到汇兑的风险假设小李以50000元购买了一支以美金计价的海外基金申购当日的基金净值为US12汇率为34一年后小李打算卖掉这支基金此时的基金净值为US15汇率为30请问在不考虑手续费的情况下此项投资的投资报酬率是多少A 40B 15C 10D 536假设小云的投资组合中有60分配在股票30分配在存款10分配在债券假设存款的利率固定为2债券的利率固定为5但是股票的投资报酬率则不一定在乐观的情况下 40的机率投资报酬率可达20在悲观的情况下 40的机率投资报酬率为负的10在持平的情况下 20的机率投资报酬率则只有6请问小云这个投资组合的预期报酬率有多少A 13B 9C 4D 337假设小邱从20岁上大学起就立志毕业后要自己创业开店因此利用下课寒暑假时间打工累积创业资金每个月平均可存12000元存下来的钱都拿去投资共同基金平均投资报酬率可达12请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金A 576000B 645120C 688176D 90662438小李一家三口每月每人的基本生活支出为15000他还有一笔350万元为期20年的房贷年利率8除此之外他还想于15年后替小孩存妥60万元的高等教育基金为自己和太太存妥30年后2000万元的退休基金假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标A 40208B 56413C 70208D 8641339小杰最近要结婚向银行办理结婚成家贷款50万元年利率为12两年内按月摊还本息的话请问他每个月要还多少钱A 25833B 23537C 23333D 2000040假设年投资报酬率为6％预计工作25年后累积500万元退休金则每月应储蓄之金额为多少取近似值以最近百元计6400元 2 7600元 3 8000元 4 8800元41若要5年内累积100万元年报酬率10％则每年最少要投资金额为何1 1020万元2 1638万元3 327万元4 1820万元案例有间房子用租的话月租2万元押金两个月用买的话总价700万元可自备300万元利用400万元利率为7的20年贷款假设存年利率为3打算要在这间房子住5年房租每年月租调升500元5年后卖掉房子的话可得800万元请利用此例回答4245题42请问用租的话第一年的成本是多少A 240000B 241200C 242800D 24400043用买的话年成本为多少A 280000B 370000C 460000D 49000044租屋的现金流量净现值为A 负116万元B 负104万元C 116万元D 104万元45买房子的现金流量净现值为负130万元 B 负79万元 C 130万元 D 79万元案例小明今年35岁打算40岁时买间房子目前年收入120万元收入成长率为3拥有的资]产净额为200万元储蓄自备款与负担房贷的上限为30投资报酬率为1220年房贷利率为7请利用此例回答4650题46小明目前可负担的自备款为A 423万元B 488万元C 581万元D 1115万元47可负担的房贷总额为A 1170万元B 520万元C 442万元D 312万元48可负担的房价为A 2825万元B 1023万元C 1008万元D 735万元49如果小明一家四口需要约45坪的房子不买车位的话请问小明可负担的房屋每坪单价为A 45万元B 23万元C 20万元D 16万元50如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位则小明可负担的房贷每坪单价为A 21万元B 23万元C 30万元D 40万元案例小君刚买房子贷款420万元为期20年利率6请利用此例回答5154题51如果用本金平均摊还法的话第一个月应还多少钱A 17500B 21000C 30500D 3850052采用本金平均摊还法的话第二个月应还多少利息A 17500B 20900C 21000D 2350053如果采用本利平均摊还法的话每个月应还多少钱A 9514B 17500C 20900D 3051454采用本利平均摊还法的话第二个月还了多少利息A 9514B 17500C 20952D 2100055小林未雨绸缪每年存150000供日后养老用如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8每年复利一次则25年退休后小林一共累积了多少退休资金 A 10965900 B 22900050 C 3750000 D 4050000第二章现金规划一单项选择题1．现金最重要的特征就是A．高风险 B强流动性 C低收益2 不能视为现金或现金等价物A3年期定期存款 B货币市场基金C一幅名画 D活期存款3 流动性比率是A．流动性资产与总资产之比 B流动性资产与每月支出之比C 流动性资产与投资资产之比D 流动性资产与净资产之比4 通常情况下流动性比率应保持在左右A．2 B3 C4 D55．何小姐有存款2万元股票5万元基金2万元自住房屋价值40万元贷款10万元若月固定支出为5000元则可变现资产保障月数为A．4 B18 C78 D986以上题为例净资产保障月数为A．4 B18 C78 D987．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况P g I Sa资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况G-r-bB zz9PY O资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况_ d 1V x u8 客户现金流量表反映的是客户个人的收入和支出情况A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度9．张先生申请了某银行信用卡按发卡行规定每月1日为账单日25日为还款日如果张先生在2008年3月2日消费3000元则它可以享受的免息还款期为天A23 B24 C54 D5510．下列支出中哪一项不是理财支出A 贷款利息_X A- ]eB 娱乐支出C 保费支出D 投资费用支出二多项选择题1．以下有关现金规划的描述正确的是A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的D 做好现金规划是整个投资理财规划的基础2．以下经济目标中哪些属于期望目标A．日常饮食消费 B 购房 C 储备教育投资 D买车3．现金规划中对金融资产流动性的要求源于A．交易动机 B储蓄动机 C预防动机 D投资动机4．资产的流动性与收益性的关系是A．流动性较强的资产其收益性较低B 流动性较强的资产其收益性也较高C 收益性较高的资产其流动性较低D 资产的流动性与收益性呈反方向变化5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是4h-ZA 紧急备用金可用来应付因失业与失能而造成收入中断时的生活支出z V xB 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准准备紧急备用金CO2n[ZzHC 紧急备用金可以投资于股票或者房地产D 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备6 资产负债调整的现金流入包括A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款7 根据支出特点现金流出包括固定支出和变动支出固定支出指无法减少的支出如A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费8 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种A 信用卡融资_X A- ]eB 保单质押融资C 典当融资D 其他银行融资方式9成功预算的特点包括A设计合理 B灵活机动 C贴近实际 D沟通清晰10下列选项中哪些属于现金规划的一般工具A货币市场基金 B信用卡 C现金 D储蓄存款11货币市场基金的特点包括A本金安全资金流动性强 B分红免利息税C投资成本较高 D收益率相对活期储蓄较高12信用卡的融资功能有A预借现金 B免费融资 C循环信用 D信用额度三判断题1．现金等价物一般包括储蓄账户支票账户货币市场账户其他短期投资工具等2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要3．对于金融资产来说通常流动性和回报率是成反方向变化的4．以存款建立紧急备用金的机会成本是因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率5．通常情况下流动性比率应保持在5左右6．对于收支平衡的控制可以通过开源节流两条途径实现7．个人或家庭的现金流量是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量8．一般情况下资产负债率应将其控制在05以下9．一般认为净资产投资比率保持在05以上为好但对于年轻人来说这一比率通常较低应保持在02左右10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划近可能低消费同时提升人力资本提高再就业能力11 家庭支出分为生活支出与理财支出其中生活支出包括衣食住行娱乐医疗及保费支出12．根据储户提前通知时间的长短个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法14．货币基金没有年费申购费和赎回费只有认购费总成本较低15．信用卡的免息还款期由三个因素决定客户刷卡消费日期银行对账单日期和银行指定还款日期四简答题1．人们持有现金有哪些动机2．为什么要进行现金规划3．进行现金规划应考虑哪些因素4．什么是紧急备用金为什么要建立紧急备用金5．如何建立紧急备用金6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划8．我国目前的储蓄种类有哪些如何利用好这些储种9．个人资产负债表如何揭示财务状况10．现金流量表提供了什么信息11．为什么要做个人预算12．如何编制个人预算你做的预算是否成功13 现金规划中常犯的错误有哪些14．现金规划包括几个步骤15 适宜于现金规划的融资方式有哪些五案例分析1．王小姐26岁在北京市朝阳区某中学任教月收入3500元左右有银行存款10000元每月生活开销1000元逛街买衣服每月2000元交通费每月500元是彻彻底底的月光一族单位提供三险一金父母均有退休金和医疗保障身体健康短期内无需照顾请问王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人2．家庭基本情况1男30周岁阿雅25周岁新婚无小孩女方父母太远与男方父母在同一城市生活2双方父母家庭情况A男方父母二人母亲退休父亲还有两年退休B女方父母小女儿读大二目前收入情况1小两口男方税后16000元月女方3200元月男方其他收入4-10万元年不定女方其他收入6-10万元年不定2男方父母国企收入稳定母亲退休2000元月父亲目前收入5000元月还有两年退休退休后估计3500元月企业福利保险情况好有较好的储蓄无负债无负担3女方父母自营餐饮店刚1年收入6-8万元年储蓄不多无负债保险自缴每年4500元两人尚需缴纳9年每月开支状况1一套住房目前还款3900元月2日常支出两个人4000-5000元月3负担女方妹妹大学学费生活费14000元年4年底给双方父母各5000元合计1万元5旅游支出1万元年个人家庭资产1住房三套市值分别80万60万50万其中前两套全款付清2存款22万3股票23万深度套牢已经当做长期储蓄看待了放个5年10年甚至更久也无所谓已经不想了没计划在短期支出中4保险公积金单位每月按规定扣缴缺乏对其了解没当回事从来没看过因此不知道有多少家庭负债情况1套贷款39万目前采用等额本金还款方式逐月递减还要还19年夫妻二人均在民营企业工作女方工作较稳定处于事业上升期男方行业受目前金融危机影响大09年存在收入的不稳定性有可能收入在10万年以内请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表并进行家庭财务诊断分析家庭财务状况3．王女士计划用1万元去买一台电视并且已将资金准备好了但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买请你帮助王女士做出选择并提出合理的建议4．马先生夫妻二人年收入7万元都有三险一金和一般医疗保险小孩6岁正在上小学近期不打算买房买车目前有活期存款5万元定期存款5万元股票投资20万元家庭月开支2000元小孩学杂费等年支出6000元请为马先生一家提出合理的现金规划建议六结合自己的实际情况完成以下工作1．根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表2．根据你的财务状况制定出你的现金预算表3．通过本章的学习结合自己的财务状况为自己制定一份现金规划方案第三章消费规划一单项选择题1理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托以为资金来源安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款D派生存款2购房的几个环节都涉及印花税的缴纳下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时按照购销金额3‰贴花B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时按借款额的05‰贴花C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时每件贴花5元D公积金购房不需要缴纳印花税3 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题但是契税的缴纳额也不少北京地区非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的com B2 C1 D34 在给客户进行住房消费支出规划时首先确定客户端需求理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则下列对这些原则的描述错误的是A 够住就好B 有多少钱买多大的房子C 无需进行过于长远的考虑D 需要长远考虑5 房价是购房者购房时考虑到主要因素之一理财规划师应帮助客户判断房价的高低而房价又取决于两个因素一个是面积一个是A 区位B 开发商的大小C 银行贷款利率的高低D 讨价还价能力6 理财规划师给客户制定家庭消费支出规划在家庭消费支出的三种消费模式中消费模式是不可取的A 收大于支B 收支相抵C 支大于收D 三种都可取没有不可取的7 万先生家每个月的生活开支大约为1万元其家庭每月的投资收入为12万元可以认定该家庭已经获得了A 基本收益B 财务自由C 额外收入D 全部收入二根据下列内容回答19题北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅房价为200万元理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款第一次付60万元余款分20年付清由于刘小姐第一次购房银行给予了刘小姐5751的贷款优惠利率1 刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款也叫A 住房按揭贷款B 公积金贷款C 一般性贷款D 特别贷款2 银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后应当按规定对刘小姐的担保信用等情况进行调查按程序进行审批并在内将审批结果通知借款人A 3周B 2周C 15天D 1个月3若采用等额本息还款刘小姐每月的还贷额为元A 9 830B 1 021C 8 970D 7 7494 资料中刘小姐第一次支付的60万元这笔资金称为首付款申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款一般会要求借款人支付房屋总价款的A 20～30B 30～40C 40～50D 50～605 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式是指在贷。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
大众理财（一）
1
【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。
A、初始资金有980万美元
B、有社会捐赠
C、诺贝尔基金会的成功投资
D、有政府的支持
2
【单选题】理财的最高境界是(B)。
A、只赚不亏
B、财务独立
C、零风险
D、日进斗金
3
【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD)
A、房地产
B、股票
C、公债
D、银行存款
4
【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。
(√)
5
【判断题】理财就等于挣钱。
(ⅹ)
1.2
大众理财（二）
1
【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。
A、股票持有量
B、债券持有量
C、拥有的房产数量
D、创富的能力
2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。
A、固定的投资
B、追求零风险
C、追求高报酬
D、长期等待
3
【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。
(√)
4
【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。
(√)
1.3
大众理财（三）
1
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C)
A、艺术品投资
B、房地产投资
C、对冲基金
D、奢侈品投资
2
【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B)
A、消费
B、投资
C、工作
D、储蓄
3
【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。
A、高增长的经济环境
B、人口红利
C、外向型经济
D、低通胀的经济环境
【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。
(ⅹ)
5
【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。
(√) 1.4
大众理财（四）
1
【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?(C)
A、股票
B、基金
C、保险
D、活期存款
2
【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是(BCD)。
A、储蓄
B、投资
C、消费
D、出口
3
【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括(BC)。
A、投资股票
B、银行存款
C、投资国债
D、投资房地产
4
【判断题】决定投资收益的因素包括国家宏观经济、国际政局、投资大众的情绪等。
(√) 5
【判断题】投资的收益和风险一定是成正比的。
(ⅹ)
1.5
大众理财（五）
1
【单选题】理财“三步走”中的第一步是(A)。
A、测算风险承受能力
B、分析市场
C、制定一定的投资策略
D、执行投资策略
2
【单选题】决定风险承受能力的最关键因素是(C)。
A、心理素质
B、投资金额
C、基础资产
D、投资结构
3
【多选题】投资产品的三把“万能钥匙”分别是(ABC)。
A、价值投资
B、谋而后动
C、摆正心态
D、杜绝风险
4
【判断题】价格围绕价值上下波动。
(√)
5
【判断题】市场没有周期性,不可预测。
(ⅹ)
1.6
大众理财（六）
1
【单选题】分散投资的优势是(C)。
A、投资对象少
B、节约时间
C、分散风险
D、操作简单
2
【单选题】在人的成长阶段,主要采取的投资策略是(C)。
A、激进型投资
B、退却型投资
C、稳健型投资
D、发展型投资
3
【多选题】树立理财目标时要根据哪两个基本因素来制定?(AC)
A、市场的实际收益
B、股票指数的收益
C、风险状况
D、股票指数的风险
4
【判断题】提高个人的能力就是要提高个人的知识结构。
(√)
5
【判断题】投资要注意分散风险,所以应该整天在市场里买进卖出。
(ⅹ)
1.7
大众理财（七）
1
【单选题】我国最高的货币金融管理机构是(C)。
A、中国建设银行
B、中国银行
C、中国人民银行
D、中国工商银行
2
【单选题】什么是调节宏观经济运行的主要杠杆?(B)
A、汇率
B、利率
C、信贷
D、存款准备金
3
【多选题】央行进行宏观调控的工具包括(ABCD)。
A、利率
B、信贷
C、存款准备金
D、公开市场操作
4
【多选题】财政部调控宏观经济的手段包括(ACD)。
A、税收
B、汇率
C、发行国债
D、国家投资
5
【判断题】物价始终呈现上升趋势。
(ⅹ)
6
【判断题】实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。
(√) 1.8
大众理财（八）
1
【单选题】市场利率是根据什么决定的?(C)
A、法律
B、民意
C、市场供求关系
D、央行的决定
2
【单选题】影响利率高低最重要的因素是(C)。
A、平均利润率
B、物价总水平
C、经济周期
D、国家的经济政策
3【多选题】我国当前的利率体系包括(BD)。
A、名义利率
B、法定利率
C、实际利率
D、市场利率
4。