浅谈我国商业银行资产负债管理的问题及对策
商业银行资产负债管理方法与对策探讨
商业银行资产负债管理方法与对策探讨
资产负债管理是商业银行经营中的核心工作之一，它的主要目
的是确保商业银行的资产与负债之间的平衡，并最大化收益，最小
化风险。
下面是商业银行资产负债管理的一些方法和对策：
1. 合理规划资产负债结构。
商业银行需要根据自身的经营特点、市场需求和风险承受能力来合理配置资金，以实现资产的多样化布局。
同时，通过合理规划负债结构，确保负债的稳定性和长期性，
减少不良贷款风险的发生。
2. 建立科学的资产负债管理体系。
商业银行应建立资产负债管
理的监控和控制机制，并制定相应的管理流程和制度。
同时，应加
强财务报告和风险审计等内部管理，及时发现和解决潜在问题。
3. 拓展资产负债业务范围。
商业银行需要开展不同类型、不同
期限和不同风险的资产负债业务，提高资产负债业务组合的多元化
程度，以达到风险规避和利益最大化的目的。
4. 严格风险管理。
商业银行要严格控制风险，遵守国家和监管
部门的政策规定，加强风险管理和控制，确保风险在可控范围内。
同时，要建立灵活的风险管理体系，及时应对市场风险和信用风险
等不同种类的风险。
5. 加强内外部合作和信息交流。
商业银行需要与其他金融机构、企业和政府有良好的合作关系，拓展市场途径和业务范围。
同时，
要加强内部团队沟通和信息交流，提高资产负债管理的效率和决策
的准确性。
综上所述，商业银行的资产负债管理需要结合市场情况和自身特点，综合运用多种方法和对策以达到平衡资产负债、规避风险和提高收益的目标。
浅析国有商业银行推行资产负债管理的难点免费范文
浅析国有商业银行推行资产负债管理的难点摘要：随着金融市场自由化进程不断加快，国际金融市场波动日益加剧，金融产品及金融服务种类不断增加，银行所面临的风险渐趋严重与复杂。
人们越来越重视商业银行的综合风险防范问题，因此，商业银行迫切需要一种协调不同经营风险，具有前瞻性、科学性、可操作性的资产负债管理方法。
国有商业银行推行资产负债管理仅有短短几年，又受到国内外各种因素的影响制约，使其没有完全从传统的计划管理模式中摆脱出来，资产负债管理的作用没有得到充分体现。
关键词：资产负债管理；风险防范一、国有商业银行资产负债管理概述（一）国有商业银行资产负债管理简介。
资产负债管理（asset and liability management，ALM），是指对资产和负债的管理，即通过管理资产负债表取得收益和控制风险的管理或活动。
目前，资产负债管理的概念有着非常广泛的内涵，虽然不同类型银行的资产负债管理所涉及的范围有所不同，但其本质都是以银行整体的风险管理、收益管理和资本运营为对象，并在商业银行的经营活动中起着核心作用。
（二）资产负债管理的相关概述。
资产负债管理理论的发展。
追溯现代商业银行资产负债管理的历史演变过程，最初的管理理论渊源于早期西方商业银行的资产管理实践。
从1694年现代商业银行――英格兰银行的成立，到20世纪60年代以前，在近270年的历史中，西方商业银行随着社会经济发展对金融服务需求的日益扩大，经营规模迅速扩张，竞争压力不断增大，其经营内容、服务范围和功能不断拓宽，经营管理实践的侧重点也从单纯的对资产、负债业务管理，逐步发展到对资产负债业务的全面管理，与此同时经营管理的主流思想也经历了资产管理、负债管理、资产负债管理的三个历史发展阶段。
二、存在的问题（一）金融监管过严，金融创新不足。
我国利率市场化改革还未完成，在国家利率和汇率双重管制下，利率受政策因素影响并未完全实现市场化，商业银行自主调节的能力很低，目前商业银行只能被动承担利率风险，加强管理后的效果并不明显。
商业银行资产负债管理的挑战和改进建议
(3)金融脫媒加深银行资产理财化程度。
现阶段，商业银行投资途径进一步拓宽，对新型理财产品的开发已经成为主要手段。
商业银行资产的理财化程度不断提升，其发行的理财产品在数量与质量上都得到了极大的提升。
这推动了商业银行资产由原来的存款资金向理财产品资金的形态转变，与当前金融经济发展形势相适应，对于拓宽银行利润空间、增强银行资产业务盈利能力具有重要意义。
2、现代商业银行资产负债管理面临的挑战(1)利率市场化推进增加银行负债成本与运营风险。
一方而，利率市场化加大了商业银行的负债成本。
逐利性是理性经济人进行市场投资的主要特点，在利率市场化不断推进过程中，激化了商业银行之间的价格竞争，一些商业银行通过不断上浮存款利率的方式吸引投资者，加速了银行间的搬家行为，同时增加了英他银行维护市场与客户的压力，倒逼各商业银行被迫提升自己负债产品的利润率,增加银行负债成本。
另一方而,利率市场化增加银行的运营风险。
随着利率市场化的不断推进，银行资金流动性面临挑战。
这主要是由于商业银行资产结构中，负债占据较大比例，且以活期存款为主，多为被动型负债，而资产则是以长期贷款为主。
这样的资产负债结构存在长短期错配的问题，导致银行流动性风险防范的能力不足以应对利率市场化带来的风险。
(2)"互联网+金融“;催生新型融资模式。
"互联网+”；背景下，互联网金融实现了蓬勃发展,这对传统的商业银行带来了极大的冲击，金融资源配置开始疋向多元化。
一来新三板扩容吸引大量优质创新型中小企业进行股权融资，降低了对银行贷款融资的需求，进而使其资产投放质量与空间均呈现出一左程度的萎缩;二来互联网融资渠道的丰富对银行贷款融资形成了分流，银行贷款融资在社会融资中所占比重逐渐下降，并形成一种趋势;三来网络金融的迅猛发展,对商业银行冲击巨大。
各类小型贷款公司、互联网金融公司,如京东金融、蚂蚁金服等，通过简化审批流程，手续简单，客户可以快速办理贷款融资，资金快速到手。
商业银行资产负债管理的现状与提升路径
商业银行资产负债管理的现状与提升路径商业银行的资产负债管理是一项非常重要的工作，直接影响着银行的风险管理和盈利能力。
目前，商业银行资产负债管理面临着一些挑战，但也存在着一些提升的路径。
商业银行资产负债管理面临着市场利率波动的风险。
市场利率的波动对于银行来说是不可控的，但是商业银行可以通过设置合理的利率风险管理措施来降低这种风险。
银行可以采取利率套期保值策略，通过交易利率互换等金融工具来锁定利率风险。
商业银行还面临着信用风险和流动性风险。
信用风险是指借款人无法按时还款或违约的风险，流动性风险是指银行无法按照合同约定的时间和价格进行交易的风险。
商业银行可以通过建立完善的信用评级和风险管理体系来降低信用风险，同时也需要建立充足的流动性储备以应对突发事件。
商业银行还面临着利差风险和外汇风险。
利差风险是指银行的资产收益率低于负债成本率的风险，外汇风险是指银行在跨国经营过程中由于汇率波动带来的风险。
商业银行可以通过优化资产和负债配置来降低利差风险，同时也需要建立有效的外汇风险管理机制来进行对冲操作。
要提升商业银行资产负债管理的水平，首先需要完善资产负债管理体系。
银行应建立起完整的资产负债管理架构和风险管理体系，包括风险度量、风险审查、风险监控和风险报告等环节。
还需要加强银行内部各个部门之间的协作和信息共享，实现全面的资产负债管理。
商业银行还需要加强对资金成本和盈利能力的管理。
银行应根据市场环境和经营策略来合理定价，以确保资产收益率高于负债成本率，提高盈利能力。
还需要优化资产和负债配置，科学配置各类资金，降低流动性和信用风险。
商业银行还可以加强与监管机构的合作。
监管机构可以提供相关政策和指导，帮助商业银行加强资产负债管理工作。
商业银行可以积极参与监管机构的沟通和培训活动，及时了解最新的监管要求和趋势，以做出相应的调整和优化。
商业银行资产负债管理在面临挑战的同时也存在着提升的路径。
完善资产负债管理体系、加强对资金成本和盈利能力的管理以及加强与监管机构的合作，都是提升商业银行资产负债管理水平的关键。
商业银行资产负债管理运行中的几个问题
商业银行资产负债管理运行中的几个问题1.引言资产负债管理是商业银行运营的核心，对于保持银行的稳健运作至关重要。
在资产负债管理中，商业银行需要处理一系列复杂的问题，包括资金调度、流动性风险管理、利率风险管理等。
本文将深入探讨商业银行资产负债管理运行中的几个关键问题。
2. 资金调度问题资金调度是指商业银行通过管理资产和负债，以实现良好的流动性管理和优化资本结构。
在资金调度中，商业银行需要考虑以下几个问题：2.1 资金成本管理商业银行需要通过优化资产和负债的结构，平衡资本成本和预期收益率。
具体而言，商业银行应该合理配置资本，控制成本，以提高利润水平。
2.2 资金流动性管理商业银行需要预测和管理资金流动性，以确保在面临提取资金需求时能够及时支付。
银行可以通过建立紧急流动性储备以及与其他银行建立合作关系来有效管理流动性风险。
2.3 资金安全性管理商业银行需要确保资金的安全性，以防止金融风险。
银行可以通过风险分散和建立适当的风险限制来管理资金的安全性。
3. 利率风险管理问题利率风险是商业银行面临的一个重要风险，即由于利率变动而导致的资产和负债价值的波动。
在利率风险管理中，商业银行需要处理以下几个问题：3.1 风险测量和评估商业银行需要准确测量和评估利率风险，以了解对银行资产和负债的敏感度，并采取相应的对冲措施。
3.2 资产负债匹配商业银行需要通过资产负债匹配，使得资产和负债在利率变动下的敏感度达到一个合理的程度。
这可以通过调整资产和负债的期限结构和利率结构来实现。
3.3 利率敏感性管理商业银行需要对不同类型的利率风险进行有效管理，包括基准利率风险和非基准利率风险。
银行可以采取利率互换等金融工具来对冲利率风险。
4. 流动性风险管理问题流动性风险是商业银行面临的另一个重要风险，即资产不能及时变现以满足负债的偿还需求。
在流动性风险管理中，商业银行需要处理以下几个问题：4.1 流动性缺口管理商业银行需要定期评估和管理流动性缺口，以确保在面临资金缺乏时能够及时支持负债偿还。
商业银行资产负债综合管理
商业银行资产负债综合管理商业银行资产负债综合管理一、资产负债综合管理的概念与特点资产负债综合管理是商业银行运用合理的资产负债管理方法，实现银行资产负债平衡和盈利能力最大化的一种综合管理模式。
资产负债综合管理的主要目标是通过合理配置银行资产和负债，实现资产增值和负债风险控制的最佳平衡。
资产负债综合管理的特点如下：1. 风险管理优先：资产负债综合管理重视风险管理，通过对各种风险的有效控制，提高银行的风险承受能力，保证银行的资产和负债的安全性和稳定性。
2. 高度灵活：资产负债综合管理要求商业银行具备高度灵活的资产负债配置和流动资金管理能力，在市场需求和利率环境变动时能够及时调整资产和负债结构。
3. 综合性管理：资产负债综合管理要求商业银行全面考虑资产和负债的综合利润和风险，并通过合理的综合管理手段，实现长期盈利能力和风险控制的平衡。
二、资产负债综合管理的原则与方法资产负债综合管理遵循下列原则：1. 风险和收益的均衡：资产负债综合管理要求商业银行在追求较高收益的同时，要合理控制风险。
通过科学的风险定价和风险管理手段，实现风险和收益的均衡。
2. 充分流动性：资产负债综合管理要求商业银行充分配置流动性资产，保证银行能够满足客户的资金需求和提高金融活动能力。
3. 资产负债匹配：资产负债综合管理要求资产和负债的期限、利率和货币种类匹配，通过优化资产负债结构，减少银行的利率风险和汇率风险。
资产负债综合管理的方法主要包括：1. 资产负债管理：通过优化资产负债结构、调整资产负债期限和利率，实现资产负债的匹配和优化，提高银行的风险承受能力和盈利能力。
2. 流动性管理：通过合理配置流动性资产和负债，保证银行能够满足日常运营和客户的资金需求，提高银行的金融活动能力。
3. 风险管理：通过科学的风险定价和风险管理手段，识别、评估和控制风险，保证银行的资产和负债安全和稳定。
三、商业银行资产负债综合管理的重要性商业银行资产负债综合管理的重要性体现在以下几个方面：1. 优化资本利润：通过合理配置资产和负债，实现资本利润的最大化。
商业银行的资产负债管理问题研究
商业银行的资产负债管理问题研究随着市场经济的发展，商业银行在国民经济中发挥着越来越重要的作用。
而资产负债管理是商业银行运营的关键环节之一，它的实施状况关系着银行的健康发展。
本文将对商业银行的资产负债管理问题进行研究。
一、资产负债管理的概念与重要性资产负债管理（ALM）是指银行根据市场情况和经济环境，通过调整自有资本和负债、收益和成本的比例来管理银行的资产和负债结构，最终实现风险管理和盈利最大化的过程。
一个合理的资产负债结构能够保证银行的稳健经营和安全发展。
例如，如果银行的负债短期化程度过高，将会使得银行的流动性风险增加，而当银行的资产风险较高时，可能会导致银行的资产升值或者升值潜力下降，从而影响银行的盈利能力。
资产负债管理不仅仅是当下银行资产负债管理制定和实施的要求，对于银行长远的发展和生存，更是充满着重要意义和作用。
二、商业银行资产负债管理存在的问题1. 信息不透明目前银行的资产负债管理过程中，一些关键信息根本得不到披露，导致了银行在制定资产负债管理策略时常常出现偏差，导致外界的质疑和担忧。
2. 资产负债管理手段过于简单在资产负债管理过程中，有些商业银行过分依赖风险控制手段，例如在面对固定收益工具的时候只过于依赖利润模型的收益估算和风险评估。
这样一些商业银行在实施中难免会出现较大失误。
3. 资产负债管理人才缺失在资产负债管理专业人才方面，当前也存在诸多问题。
银行业的快速发展需要大量的资产负债管理人才来满足业务需求。
但因为专业技能水平的匮乏和教育不足，现有的资产负债管理人才留存困难，导致短缺现象较为普遍，也影响着商业银行的资产负债管理水平。
三、改进商业银行资产负债管理的对策措施1. 加强规章制度建设完善资产负债管理的规章制度系统，明确银行各层级对资产负债管理的职责，并制定相关的考核标准和完善的福利激励措施等。
2. 提高资产负债管理人才的培养与使用对于银行资产负债管理人才的教育、培训、考核和选拔，应该加强规范和严格化，提高人才的管理能力和专业技能水平，确保银行资产负债管理人才能够胜任毫无疑问的工作。
商业银行资产负债管理运行中的几个问题
商业银行资产负债管理运行中的几个问题1. 引言商业银行资产负债管理是银行日常运营中至关重要的一项工作。
资产负债管理旨在平衡银行的资产和负债，以确保银行的偿付能力和盈利能力。
然而，在资产负债管理的过程中，银行可能面临一些问题和挑战。
本文将深入探讨商业银行资产负债管理运行中的几个主要问题，并提供对这些问题的观点和理解。
2. 问题一：资产负债匹配问题资产负债匹配是指银行将其资产和负债进行匹配，以降低流动性风险和利率风险。
然而，资产负债匹配可能面临以下问题：- 时间不匹配：银行的资产和负债的到期时间可能不同，导致到期不匹配的情况。
这可能会使银行面临流动性紧缩和风险敞口。
- 利率不匹配：如果银行的资产和负债的利率敏感性不匹配，利率波动可能会对银行的净息差和盈利能力产生负面影响。
对于资产负债匹配问题，我们认为银行应该通过建立有效的资产负债管理框架来解决。
这包括制定明确的匹配策略，定期进行匹配分析并及时调整资产和负债结构。
3. 问题二：流动性管理问题流动性管理是商业银行资产负债管理的重要组成部分。
银行需要确保在面临资金流出压力时能够及时清偿债务。
然而，流动性管理可能面临以下问题：- 高度集中的资金来源：如果银行的资金来源高度依赖于少数几个大型存款人或贷款协议，一旦这些资金来源出现问题，银行可能面临流动性风险。
- 流动性测试不足：如果银行没有建立有效的流动性测试框架，并及时进行流动性压力测试，一旦面临市场冲击，银行可能无法应对流动性挑战。
解决流动性管理问题的关键在于建立全面、有效的流动性管理框架。
银行应该确保多样化的资金来源，建立紧急流动性储备，并定期进行流动性测试和压力测试。
4. 问题三：信用风险管理问题信用风险是商业银行资产负债管理中的一个重要方面。
银行需要评估和管理其贷款组合中的信用风险。
然而，信用风险管理可能面临以下问题：- 不良贷款增加：如果银行的不良贷款增加，将会对银行的盈利能力和偿付能力产生负面影响。
浅谈我国中小商业银行资产负债管理存在的不足及解决策略
ACCOUNTING LEARNING197浅谈我国中小商业银行资产负债管理存在的不足及解决策略文／黄锐摘要：近些年来，我国逐渐进入新常态的发展阶段，中小银行所处的外界经济环境愈加复杂，如何在这样的社会背景下，加强资产负债管理，从而有效提升核心竞争力，成为我国中小商业银行需要面对的首要问题。
本文将对我国中小商业银行资产负债管理过程中存在的问题进行分析，并在此基础上提出一些有针对性的解决策略。
关键词：中小商业银行；资产负债管理；问题；解决策略自我国加入WTO 后，我国商业银行，尤其是中小商业银行所面临的市场竞争日益激烈，如何提高管理水平，在竞争中发展，己成为中小商业银行必须面对的首要问题。
构建完善的资产负债管理体系是一项系统工程，现阶段我国中小商业银行资产管理过程中还存在很多问题，有针对性地进行改进还是十分必要的。
一、中小商业银行资产负债管理过程中存在的问题(一)内部管理层对资产负债管理的认识不足优化中小商业银行的资产结构、加快中小商业银行资产的流动资产负债管理的重要部分，但目前很大一部分中小商业银行未清晰的认识到资产负债管理的意义，大部分资产负债管理人员都是按照上级领导的指示简单地进行资产结构调整，另外，管理人员对资产负债管理的认识也比较片面，严重影响着我国中小商业银行资产负债管理水平的提升。
(二)金融监管和法律约束力度不足从外部监管角度来说，缺乏完善的金融监管和法律约束机制也是我国中小商业银行资产负债管理水平相对较差的重要客观因素之一。
一方面，现阶段我国逐渐进入了新常态的发展阶段，商业银行所面临的市场竞争愈加激烈，尤其是中小商业银行，市场发展空间相对较小，商业银行很容易积累大量的不良债权，一旦爆发金融危机，银行不良债权的大量积累将会严重影响我国经济的健康稳定发展。
另外，中小商业银行在长期积累大量的不良债权后，将严重影响其正常的运营，且还会加大银行经营、发展的危险性，银行各项业务的风险也会显著增加，非常不利于中小商业银行的可持续发展。
目前我国商业银行资产负债管理中存在的问题与对策
定期间所获利润中最主要、最稳定的来源。
投资者除了应关注这部分利润在利润总额中所占比重的大小和分析本期利润构成是否合理外，还应关注连续几年的利润构成，以掌握其变动趋势及发展规律。
如果非经营性收益（营业外收支净额、补贴收入等）超过主营业务利润，不仅给人一种主次颠倒的感觉，更为重要的是这类非经营性收益往往是短期行为所造成，故质量很不稳定，盈利能力也难于持续，且人为操纵利润嫌疑较大。
为此，投资者应将容易导致虚增利润的非经营性收益、偶然收益予以剔除，关注实实在在的经营收益，促使上市公司从注重账面利润转向注重企业内在价值和长远发展。
如母子公司之间采用关联交易方式转让长期股权投资，致一方获得投资收益以粉饰利润。
如果投资者经过分析，剔除这一偶然收益，可能会发现该上市公司的净利润为负数。
（二）从现金流量的角度分析上市公司利润质量。
近代理财学的一个重要结论是：资产的内在价值是其未来现金流量的现值。
现金流量表的主要作用在于：提供评价企业支付能力和偿债能力、企业本期现金流量的实际数据、企业本期收益质量的信息，预测企业未来的现金流量。
因此，现金流量体现的是公司财务状况的动态方面。
损益表中的净利润反映的是权责发生制下的盈利水平，而现金流量表中的经营活动现金流量反映的是收付实现制下的盈利水平，是实实在在的现金利润。
两者相比，可以看出公司净利润是否有足够的现金保障。
如果一个企业利润增加了，相应的经营活动产生的现金流量也增加了，说明企业的资金回收较好，利润质量较高。
一般而言，没有相应的现金流量的利润，其质量是不可靠的。
这方面的参考指标主要有：全部资产现金回收率、每股营业现金净流量、销售现金比率、营业利润现金保证率、营运指数等。
这些指标的数值越大越好，说明盈利有现金保证，利润质量较好；反之，利润质量较差。
如有的上市公司年报披露的利润总额总给人一种不踏实的感觉，主要原因就是经营活动现金净流量是负数，造成每股营业现金净流量指标也是负数，说明上市公司的利润只是“账面富贵”。
商业银行资产负债管理的现状与提升路径
商业银行资产负债管理的现状与提升路径随着我国金融市场的不断发展，商业银行资产负债管理已经成为银行经营的重要组成部分。
资产负债管理是指银行根据现有的资产和负债情况，运用各种手段来控制风险、提高收益、优化资产和负债配置的过程。
在商业银行中，资产与负债之间的平衡关系决定了银行的安全性与盈利能力。
一、立足简单的利差管理利差管理是银行资产负债管理的核心手段，通常银行会通过收款利息减去存款利息的方式来控制资产负债利差。
但这种简单的利差管理方式是有很大的局限性的，它并不能完全解决银行风险管理方面的问题。
二、网络化的资金调配现代商业银行广泛的分布网络，使得资金调配变得容易和便捷。
网络化的资金调配可以帮助银行降低资产和负债平衡所需的成本，并且能够有效的满足客户需求。
但现在银行中，网络化的资金调配中缺乏有效的调控和监管机制，这就给资金调配带来了一定的压力。
三、非标化资产管理随着我国金融市场的不断发展，越来越多的商业银行将目光转向了非标化资产，如信托、ABS等。
但非标化资产管理对商业银行的风险控制能力和资产负债管理能力提出了更高的要求。
目前，银行对非标化资产管理缺乏有效的监管和技术支持，这也成为了商业银行资产负债管理的一个瓶颈。
如何提升商业银行资产负债管理的能力呢？以下是几个方面的提升路径：一、信息技术信息技术是商业银行资产负债管理的重要支撑。
银行需要加大对信息技术的投入，建立完善的信息管理体系，加快技术创新，提高系统的安全性和能耐，加强风险管理，并且将其与资产负债管理体系无缝衔接，实现全面的风险管理和资产负债平衡。
二、风险管理风险管理是商业银行资产负债管理的核心。
商业银行需要健全风险管理机制，明确风险责任与风险评估流程，做到风险分散、分级管理，并且在风险管理方面要创新，不断完善风险管理模式，加大风险管理的投入力度。
三、人才引进与培养银行需要引进和培养资产负债管理专业人才，加强员工的培训，提高员工专业技能和管理水平。
关于商业银行资产负债管理问题的探讨
关于商业银行资产负债管理问题的探讨摘要：本文针对商业银行资产负债管理问题的分析，提出商业银行资产负债管理优化策略，以期更好地适应新常态经济和利率市场化，提升银行的核心竞争力。
关键词：商业银行；资产负债管理引言：当前，中国经济下行压力越来越大，新经济常态在市场和经济中引发了许多新现象和新状态。
利率市场化进程的加快、互联网金融的快速发展、证券市场的普及和存款保险制度的建立，使银行面临着各方面的冲击和挑战，同时也对其未来的经营和管理产生了巨大的影响。
资产负债管理作为保证商业银行盈利性、安全性和流动性统一的管理方法之一，在银行管理中发挥着重要作用。
1商业银行资产负债管理问题1.1利率市场化加大银行负债成本及运营风险首先，银行负债成本增加，利率市场化加剧了银行间的价格竞争，部分银行将采取存款利率上浮的策略，这不仅加剧了银行间的流动性行为，也给其他银行维护市场和客户以及评估带来压力，迫使银行被动提高债务产品的利润率。
此外，利率上升也使银行的债务成本上升，最终形成金融市场的不良竞争现象。
第二，利率市场化给银行流动性管理带来挑战。
在利率市场化条件下，由于银行规模、资产结构、融资能力和应急机制的限制，银行负债很大一部分是存款。
可以说，活期存款是一种被动负债，是负债结构中的主要组成，而中长期贷款是银行资产负债表中资产端的主要构成，这很容易导致资产和负债在长期和短期的不匹配，给商业银行的流动性风险管理带来更大的挑战。
1.2存款保险制度影响银行资产管理效率根据《存款保险条例》，投保机构需要按照存款保险基金管理机构的规定缴纳保险费。
然而，对于不同的机构，存款保险费率的标准是不同的，它由两部分组成：基准费率和风险差别率。
从中长期来看，存款保险制度的存在加剧了市场竞争，进而加剧了存款转移行为。
为了吸引存款人应对存款变动，银行可能会提高存款利率，导致存款资金成本上升；另一方面，存款保险的保费也是一笔很大的开支。
1.3“互联网+”助力催生新型融资模式随着网络金融的蓬勃发展，金融资源的多元化配置也在顺利进行，包括四大银行在内的所有银行都受到了网络金融的冲击。
商业银行资产负债管理的问题分析和优化措施
商业银行资产负债管理的问题分析和优化措施1. 引言商业银行作为我国金融体系的核心机构，其资产负债管理对于银行的风险控制和盈利能力具有重要意义。
资产负债管理主要涉及到银行资产和负债的配置、风险控制、以及收益最大化等方面。
然而，在实际操作中，商业银行在资产负债管理方面存在一些问题，本报告旨在分析这些问题并提出相应的优化措施。
2. 问题分析2.1 资产负债结构不合理商业银行的资产负债结构不合理主要表现在资产和负债的期限不匹配。
银行往往倾向于投资长期资产，如房地产、长期债券等，而负债端则以活期存款和短期借款为主。
这种期限不匹配容易导致银行在面临市场波动时出现流动性风险。
2.2 风险管理能力不足商业银行在风险管理方面存在一些问题，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
部分银行在贷款审批过程中过于宽松，导致不良贷款率上升；同时，银行在投资过程中未能充分考虑市场风险，可能导致资产损失。
2.3 收益较低由于市场竞争激烈，商业银行的存贷款利率不断下降，导致银行收益较低。
此外，银行在投资过程中未能有效把握市场机会，也可能影响其收益水平。
3. 优化措施3.1 优化资产负债结构为了降低期限不匹配的风险，商业银行应适当调整资产和负债的结构。
一方面，银行可以增加短期资产的配置，如投资于货币市场基金、短期债券等；另一方面，银行可以发行长期债券或采取其他方式筹集长期资金，以支持长期资产的投资。
3.2 提高风险管理能力商业银行应加强风险管理，建立完善的风险管理体系。
具体措施包括：- 加强信贷管理，提高贷款审批标准，降低不良贷款率；- 设立专门的风险管理部门，对市场风险、信用风险等进行全面监测；- 加强内部控制，防范操作风险。
3.3 提高收益水平为了提高收益水平，商业银行可以采取以下措施：- 优化贷款投向，关注高增长行业的贷款需求；- 提高投资收益，通过多元化投资策略，提高投资收益水平；- 创新金融产品，提高中间业务收入。
4. 结论商业银行资产负债管理对于银行的风险控制和盈利能力具有重要意义。
商业银行资产负债管理的现状与提升路径
商业银行资产负债管理的现状与提升路径【摘要】商业银行资产负债管理在金融领域扮演着重要角色，具有重要的理论和实际意义。
本文首先介绍了商业银行资产负债管理的基本概念，然后对其现状进行了分析，发现存在一些问题。
接着探讨了提升路径，包括增强信息化管理、完善风险管理体系等方面。
最后提出了关键策略，如建立灵活性足够的资本结构、加强对外汇风险的管理等。
通过对当前研究成果的总结，展望了未来研究方向，认为应该加强风险管理，提高市场监管能力，以促进商业银行资产负债管理的持续发展。
这些研究成果对于商业银行资产负债管理的实践具有一定的借鉴意义。
【关键词】商业银行、资产负债管理、现状、问题、提升路径、关键策略、研究、成果、未来方向、持续发展。
1. 引言1.1 背景介绍在当今社会，商业银行作为金融体系中至关重要的一环，承担着资金储备、信贷融资、风险管理等重要职能。
而资产负债管理作为商业银行经营管理的核心内容之一，对于银行的稳健经营和风险控制具有至关重要的意义。
随着金融市场的深化和全球化程度的提高，商业银行面临着越来越复杂和多样化的市场环境，其资产负债管理难度和挑战也在逐渐增加。
在这样的背景下，研究商业银行资产负债管理的现状和提升路径，对于加强银行的风险管理能力、提高运营效率、实现可持续发展具有积极意义。
本文旨在通过深入探讨商业银行资产负债管理的相关理论和实践经验，分析当前面临的挑战和问题，提出有效的改进措施和战略策略，为进一步完善商业银行资产负债管理提供参考和借鉴。
希望通过本研究能够为银行业界的管理决策提供一定的启示和帮助，推动商业银行资产负债管理水平不断提升，保障金融机构的稳健经营和金融市场的健康发展。
1.2 研究意义商业银行资产负债管理是商业银行经营管理的核心内容之一，对于商业银行的经营效益和稳定性起着至关重要的作用。
在当前国内外金融市场环境日益复杂多变的情况下，商业银行资产负债管理更显得尤为重要。
研究商业银行资产负债管理的意义在于，可以帮助商业银行更好地应对风险，提高资金利用效率，优化盈利结构，增强自身的竞争力和抗风险能力。
商业银行资产负债管理的现状与提升路径
商业银行资产负债管理的现状与提升路径商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着吸收社会闲置资金、配置资源、分散风险、推动经济发展等重要职能。
而资产负债管理（ALM）作为商业银行经营管理的核心内容之一，对于银行的资金运作、风险管理和盈利能力具有重要影响。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行资产负债管理也面临着新的挑战和机遇。
本文将从商业银行资产负债管理的现状出发，探讨提升路径，以期为相关决策者和从业人员提供一定的参考。
1. 传统模式仍占主导地位在目前阶段，我国商业银行的资产负债管理仍以传统模式为主。
传统模式下，银行通过设立不同期限和收益率的存款产品，实现了资金的吸纳和投放，并通过信贷、投资等渠道实现了收益的最大化。
这种模式下，银行通常采用存款保险金、储备金等手段进行风险管理，以确保其资金安全和合规性。
2. 风险管理日益严峻随着金融市场的不断发展和创新，商业银行面临的风险也在不断增加。
流动性风险、信用风险、市场风险等是当前商业银行资产负债管理中最为突出的问题。
尤其是在金融危机、经济下行等特殊期间，风险的暴露程度更加凸显。
这给银行的资产负债管理带来了更大的挑战，也需要银行采取更加有效的措施进行应对。
3. 投资结构需优化调整目前，商业银行在资产投资方面大多以债券、贷款等传统金融资产为主，对非标准化资产、金融衍生品等新型金融产品的投资比例较低。
这导致了商业银行资产投资结构较为单一，风险集中度较高，盈利能力受到限制。
也影响了商业银行资产端的多样化和风险管理的有效性。
4. 制度环境日益完善随着金融监管制度不断完善和国际金融规则的不断推进，商业银行资产负债管理的法律法规、监管标准等方面有了明显的提高和进步。
这为银行资产负债管理提供了更加稳定和健全的制度基础，为商业银行提升资产负债管理水平提供了更好的环境支持。
二、提升路径为了有效应对当前商业银行资产负债管理中存在的问题，提升其管理水平和能力，以下是一些提升路径的建议：1. 加强风险管理商业银行应加强资产负债管理中的风险管理工作，完善风险识别、评估和控制机制，提高对流动性风险、市场风险、信用风险等的防范能力。
商业银行资产负债管理的现状与提升路径
商业银行资产负债管理的现状与提升路径【摘要】商业银行资产负债管理对于金融机构的稳健经营至关重要。
本文从引言、正文和结论三部分展开研究。
在首先介绍了商业银行资产负债管理的背景，然后探讨了其研究意义。
接着在正文部分中，分析了当前商业银行资产负债管理的现状及面临的挑战，并提出了资产端管理和负债端管理的提升路径，同时探讨了风险管理的路径。
最后在展望了商业银行资产负债管理的未来发展，提出了相关的建议措施，并对全文做了总结。
通过本文的研究，可以为商业银行资产负债管理的改进和提升提供一定的参考和指导。
【关键词】商业银行、资产负债管理、现状、挑战、提升路径、风险管理、未来展望、建议措施、总结。
1. 引言1.1 背景介绍商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着资金的存储、信贷的发放和风险的承担等重要职能。
资产负债管理是商业银行的核心管理活动之一，通过对银行资产和负债的有效配置和监控，实现风险控制和盈利最大化。
随着金融市场的不断变化和金融监管的日益严格，商业银行资产负债管理面临着越来越多的挑战和机遇。
在过去的几年中，商业银行资产负债管理在我国取得了一定的成就，但也暴露出一些问题和不足。
资产负债管理中的风险管理不够精细、负债端产品创新不足、融资成本偏高等。
加强商业银行资产负债管理，提升其效率和风险抵御能力，已成为当前金融领域亟待解决的问题。
本文旨在分析商业银行资产负债管理的现状，探讨其面临的挑战，并提出资产端管理和负债端管理的提升路径，以及相关的风险管理路径。
通过研究和总结，为商业银行资产负债管理的进一步发展提供参考和建议。
1.2 研究意义商业银行资产负债管理的研究意义在于对经济金融运行的稳定和银行自身风险管理的重要性进行深入探讨。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，其资产负债管理状况直接影响到金融市场的稳定和流动性风险的传递。
通过研究资产负债管理现状和挑战，能够帮助商业银行更好地应对金融市场的波动和风险事件，维护金融体系的稳定性。
我国商业银行资产负债管理研究
2016年8期总第815期一、我国商业银行资产负债管理中存在的问题1.利率市场化进展缓慢。
资产负债管理的主要任务就是让银行的所有经营活动在市场利率的变化下保持稳定，其中包括利率结构的合理和利差水平的稳定。
之前我国的商业银行利率由国家统一制定，所以利率并不能对资金的供求情况进行反应，而不同金融商品的风险性和流动性大小的差异也不能通过利率结构得到真实的反应。
目前我国的商业银行还没有形成较为完善的市场利率调节机制，资金价格固定且呆滞，导致资金的供求得不到较好的调节。
商业银行业很难根据市场利率的变化合理地进行资产配置和负债调节，导致利率并不能充分发挥其在银行资产负债管理中的作用。
同时，这也是利率敏感性缺口管理方法在我国无法发挥作用的根本原因。
2.资产负债调节空间狭小。
从商业银行的实际情况来考虑，资产负债比例管理必须要建立在负债多元化和资产多样化的前提之上，这样才能让各种资产之间以及资产与负债之间能够得到均衡的调节，从而实现各种要素的合理分配。
因为调节的空间会随着资产和负债种类的增多而变大，随其种类减少而变小。
在我国的金融市场中，商业银行资产负债结构的多元化并不能得到满足。
目前我国金融市场上的金融商品可交易的数量和种类极少，所以商业银行只有很小的范围可以选择资产和负债。
加上国家在某些方面对商业银行有一定的限制，导致商业银行的选择空间变得更小。
所以我国的商业银行只能以存款来维持负债，贷款作为资产。
在这样的情况下，不能较好的形成存款和资产的转换机制和吐纳机制，资产负债比例管理将很难取得实质性的发展。
3.银行的资产结构单一。
由于商业银行在我国的发展受到限制，导致存款是其主要的负债，很难通过有价证券来实现对资金的筹集。
在各种制度的限制下，商业银行没有发展的动力，产品之间只存在期限上的差异而没有功能上的区别，金融创新工具的开发在很多商业银行中并没有取得有效进展。
不能在内部实现项目的相互转化，也不能让资产调节得到满足。
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目录摘要..............................................................ABSTRACT (I)第1章我国商业银行资产负债管理理论的概述 01.1资产管理理论 01.2负债管理理论 01.3资产负债管理理论 (1)第2章我国商业银行资产负债管理存在的问题 (2)2.1商业银行的重视程度不够 (2)2.2负债种类少 (2)2.3资产负债管理技术落后，业务创新能力不足 (3)2.4资产充足率低缺少流动性 (3)第3章我国商业银行资产负债管理的问题分析 (5)3.1我国商业银行资产负债管理发展时间较短 (5)3.2我国商业银行累计机制缺失 (5)3.3我国商业银行金融创新不足 (6)第4章完善我国商业银行资产负债的建议 (7)4.1提高商业银行对资产负债管理的认识 (7)4.2加快资产负债管理的业务组织体系建立 (7)4.3深化利率市场的改革 (8)4.4加强研究，推进业务和产品创新 (8)结论 (10)参考文献 (11)致谢 (12)摘要金融是现代经济的核心，商业银行是一国金融机构体系的主体。
资产负债管理对于商业银行经营管理有着重要作用，它对商业银行来说是一种全方位的管理办法，是为商业银行达到经营目标而协调各项业务的管理。
经历了数十年的发展，资产负债管理在经营活动中展现了一系列的缺陷和问题。
我国的商业银行资产负债管理深受市场利率化改革的影响。
随着利率市场化的深化，商业银行在竞争上会越来越激烈。
完善资产负债管理成为了提高商业银行竞争力的必然途径。
本文首先介绍了资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论。
其次说明了商业银行的作用及资产负债管理的意义。
分析我国商业银行的发展现状中提出我国商业银行存在的问题，对资产负债管理的重视程度不够、负债种类少、储存存款在商业银行中比重偏高和资产缺少流动性的问题。
最后针对提出的问题，从在资产负债管理的业务体系建立上加快步伐、提高对资产负债管理的认识和扩大业务范围和深化利率市场改革等方面来解决问题。
关键词：资产负债管理；利率市场化；负债ABSTRACTFinance is the core of modern economy, commercial banks are the main body ofa country's financial institutions system. Asset liability management plays an important role in the operation and management of commercial bank, it is a management approach to the commercial bank, and coordinate the various business for commercial banks to achieve the business objectives of management. Has experienced decades of development, the management o f assets a nd liabilities has exposed the defects and a series of problems. Interest rate marketization reform, which have a serious influence on the asset liabilitymanagement of commercial banks in China, with the deepening of the marketization of interest rate, commercial banks competition more and more intense. In order to improve the competitiveness of commercial banks improve asset liability management has become a necessary way.This paper first introduces the theory of asset management, liability management theory and the theory of asset liability management. And China's commercial banks after the current situation of the in development of several decades after the.Secondly, put forward the existing problems of commercial banks in China from the analysis of the current situation of the development of China's commercial banks, the importance of asset liability management is not enough, commercial bank assets structure unreasonable, irrational management structure of commercial bankliabilities. Finally, in response to be questions, put forward the perfect suggestionsfrom the government and the commercial banks themselves.Keywords：Asset liability management；Interest rate liberalization；Liabilities第1章我国商业银行资产负债管理理论的概述本章主要从资产管理理论、负债管理理论及资产负债管理理论进行简要叙述。
从理论方面来了解商业银行资产负债管理，为下文奠定基础。
1.1资产管理理论资产管理理论是以商业银行资产的流动性为重点的传统管理方法。
在商业银行产生后的相当长的时期内，存在的是这样一种现象：没有形成体系的银行和非银行的金融机构，不发达的金融市场，渠道较单一的银行资金来源，吸收存户的活期存款成为主要的银行资金来源。
因为在当时通货膨胀还没有在经济活动中盛行，银行在资金来源方面还是比较稳定的。
因此，资产就成为了商业银行经营管理的重要的方面，由此资产管理的理论就开始产生了。
负债是资产即成前提，负债规模制约着资产规模。
客户愿不愿意来存款直接影响着负债，相对来说银行的地位就变成被动了。
在对资产主动加以管理、尽力的实现资产结构方面的优化改良是银行目前只能采取的措施。
通过协调资产的期限和负债的期限，再保持资产的流动性和分层次的准备金，加强充足的银行资金的资本，达到银行经营管理目标的实现。
商业银行资产负债管理理论经过三个阶段的发展；（1）商业贷款理论（2）可转让性理论（3）预期收入理论。
1.2负债管理理论20世纪60年代以前，资产管理理论支配着商业银行的经营管理，负债规模被认为是由外生力量所决定，因此银行的主要任务就是把既定的资金来源，分配到最理想的资产组合中去，但是随着商品经济的发展，特别是第二次世界大战以后，快速发展的金融体系、迅速成熟的证券市场、不断成长的各种非银行金融机构导致商业银行的资金来源受到越来越多的竞争威胁。
现出现一种非存款的负债渠道，比如银行自由借款因银行间同业拆借市场和欧州货币市场的迅速发展创造了良好的条件。
负债管理理论平衡业务作为流动性管理的焦点的时候,银行完全依赖业务资产来维持流动性不是必需的,也就是说,当你需要流动性,银行可以通过出售资产、存款和借入资金来提供流动性,满足存款提取和贷款需求增加。
只要没有银行的资金来源必须保持资产的流动性,可以放在其贷款和投资利润高,在保持流动性和保持盈利能力。
通过调整负债结构,可以调整资产结构的目的[1]。
1.3资产负债管理理论20世纪70年代后期，由于市场利率大幅度上扬，靠负债保持流动性的成本上升，风险加大，加之西方国家某些金融管理则调整，也就是利率市场化改革，使负债管理的必要性下降。
存款管制的放松，使银行利率上升，银行资金成本提高，使得负债管理的局限性和缺陷日益显露，要求商业银行合理安排资产结构，保证高额盈利。
于是，一种资产和负债管理理论在更高层上进行综合，并从整体考虑银行经营管理的理论。
根据银行经营环境的改变，协调各种不同的资产和风险、流动性与期限、负债在利率等方面的搭配，优化资产负债组合，以此来满足盈利性、流动性和安全性的要求[2]。
[1]安烨.货币银行学[M].第二版.上海.上海财经大学出版社.2010：118[2]韩冰.我国商业银行资产负债管理问题研究[D].河北：河北大学，2014第2章我国商业银行资产负债管理存在的问题现今，资产负债比例管理系统已经在我国商业银行形成，实施管理系统对商业银行资产负债管理的意识有很大的提高，而且能提高商业银行的流动性，防止过多的钱借短贷长。
虽然我国商业银行资产负债管理水平近年来有所改善，与西方国家先进的资产负债管理水平逐渐接近，但仍有一定的差距，在商业银行经营管理中存在着一些问题：2.1商业银行的重视程度不够在资产负债管理过程中，商业银行存在这样的问题：在风险的认识上不足、防范意识的缺少，也就导致在资产负债管理上没有足够的重视。
一直以来，我国商业银行是在对于其有利的利率保护市场环境下才成长和发展起来的，在有利的利率市场环境影响下，商业银行获得了高利差和高利润，但是普遍对利率风险的意识还是不强，对于资产负债管理重视不足。
我国商业银行在成长中还伴随着计划经济，在这种条件下，许多商业银行的数据系统还不专业性和完整性，相对市场风险的识别、计量和管理还不能够及时有效的进行。
尽管我国商业银行有着较长发展历史，然而国有资本在商业银行中占有的比例很高，存在计划经济流传至今的惯性，使得我国商业银行对于风险的认识存在不足和缺少防范意识，对于资产负债管理的重要性还不足[3]。
2.2负债种类少我国商业银行的负债主要是存款，负债在存款中所占比例超过81%，根据图3-1以四大商业银行为例，直到2013年年末，总存款在负债中占有84%。
这就说明我国商业银行负债种类少，不合理的问题。