供应链金融三种业务方案流程
供应链金融三种业务方案流程说明
供应链金融三种业务方案流程说明概述本文档将详细介绍供应链金融的三种业务方案流程，包括采购融资、应收账款融资和库存融资。
每种方案将分别介绍其基本流程和涉及的主要步骤。
采购融资基本流程1. 供应商接收采购订单，并向供应链金融机构提交融资申请。
2. 供应链金融机构审核订单的可靠性和供应商的信用状况。
3. 一旦审核通过，供应链金融机构向供应商提供融资并支付采购款项。
4. 供应商按照订单交付商品给购买方。
5. 购买方收到商品后，向供应链金融机构支付采购款项。
6. 供应链金融机构收到采购款项后，结算融资金额和利息，并结束采购融资流程。
主要步骤1. 供应商申请采购融资。
2. 供应链金融机构审核订单和供应商信用。
3. 供应链金融机构向供应商支付采购款项。
4. 供应商交付商品给购买方。
5. 购买方支付采购款项给供应链金融机构。
6. 供应链金融机构结算融资金额和利息。
应收账款融资基本流程1. 销售方与购买方签订销售合同，并向供应链金融机构提交融资申请。
2. 供应链金融机构审核销售合同和销售方的信用状况。
3. 一旦审核通过，供应链金融机构向销售方提供融资，并支付销售款项的一部分。
4. 销售方向购买方交付商品。
5. 购买方收到商品后，向供应链金融机构支付剩余的销售款项。
6. 供应链金融机构收到销售款项后，结算融资金额和利息，并结束应收账款融资流程。
主要步骤1. 销售方申请应收账款融资。
2. 供应链金融机构审核销售合同和销售方信用。
3. 供应链金融机构向销售方支付部分销售款项。
4. 销售方交付商品给购买方。
5. 购买方支付剩余销售款项给供应链金融机构。
6. 供应链金融机构结算融资金额和利息。
库存融资基本流程1. 供应商将库存商品质押给供应链金融机构，并提交融资申请。
2. 供应链金融机构审核质押商品的价值和供应商的信用状况。
3. 一旦审核通过，供应链金融机构向供应商提供融资，并支付一定比例的库存价值。
4. 供应商可以使用融资款项进行其他商务活动。
银行供应链金融业务流程
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供应链金融业务流程
供应链金融业务流程供应链金融业务流程一、背景简介供应链金融是指企业通过金融工具和服务来满足其供应链上各个环节的融资需求。
它旨在提高供应链上各个参与方的资金利用效率，促进供应链的平稳运行，并为企业提供更加便捷的融资渠道。
本文将详细介绍供应链金融业务的流程。
二、业务流程概述供应链金融业务流程可以划分为以下几个环节：供应商信息审核、授信评估、订单确认、融资申请、融资审批、融资发放、订单确认、还款与结算。
三、供应商信息审核1、收集供应商基本信息，包括企业注册信息、经营范围、资质证明等。
2、对供应商的信用历史进行调查和核实。
3、对供应商的财务状况和经营状况进行评估。
四、授信评估1、根据供应商提供的信息进行授信评估，包括信用评分、流动性分析、资本结构分析等。
2、根据授信评估结果制定相应的授信额度和融资方案。
五、订单确认1、采购方将订单信息提供给供应链金融机构。
2、供应链金融机构核实订单信息，并确认订单的真实性和有效性。
六、融资申请1、供应商根据订单确认结果向供应链金融机构提交融资申请。
2、融资申请包括融资金额、融资期限、融资用途等信息。
七、融资审批1、供应链金融机构对融资申请进行审批，包括风险评估、抵押物评估等。
2、根据融资审批结果制定融资合同和相关文件。
八、融资发放1、供应链金融机构将融资款项划付至供应商账户。
2、供应商可以根据自身需求使用融资款项。
九、订单确认1、供应链金融机构再次核实订单信息，并与采购方确认订单的真实性和有效性。
十、还款与结算1、供应商按照融资合同约定的还款计划按时还款。
2、供应链金融机构根据还款情况进行结算，并计算相应的利息和手续费。
附件：本文档涉及的附件包括供应商信息表、融资申请表、融资合同样本等。
法律名词及注释：1、供应链金融：指通过金融手段来满足供应链上各参与方的融资需求的金融业务。
2、授信评估：指对申请方的信用状况、资金流动性状况、资本结构等进行评估，以确定融资额度和方案。
3、融资审批：指对融资申请进行审核和决策的过程。
供应链金融三种业务方案流程规范
供应链金融三种业务方案流程规范1. 前言本文档旨在规范供应链金融业务中的三种常见方案的流程。
供应链金融是指以供应链为基础的金融服务，通过提供资金支持和风险管理等服务，满足供应链各参与方的融资需求，并推动供应链的高效运转。
2. 方案一：应收账款融资2.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及应收账款情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供应收账款信息给金融机构- 金融机构核对应收账款信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方负责将应收账款的款项支付至金融机构- 买方负责将款项支付至金融机构2.2 注意事项- 金融机构需要在融资申请审核过程中严格核对买方及应收账款的真实性- 卖方需在约定的时间内将应收账款的款项支付至金融机构，以确保正常的融资流程进行3. 方案二：库存融资3.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及库存情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供库存信息给金融机构- 金融机构核对库存信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方负责及时支付库存的款项至金融机构- 买方负责按约定期限及时购买库存商品3.2 注意事项- 库存融资需严格核对库存商品的真实性及数量- 卖方需按约定时间及时支付库存款项至金融机构，以确保正常的融资流程进行4. 方案三：供应链订单融资4.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及订单情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供订单信息给金融机构- 金融机构核对订单信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方按约定时间及时发货- 买方按约定时间及时支付款项至金融机构4.2 注意事项- 金融机构需核对订单的真实性及有效性- 卖方需按约定时间及时发货，买方需按约定时间及时支付款项至金融机构，以确保正常的融资流程进行5. 总结本文档介绍了供应链金融中三种常见业务方案的流程规范，包括应收账款融资、库存融资和供应链订单融资。
供应链金融三种主要业务
供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。
对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。
供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。
那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。
在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。
【业务流程】图表 1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；①②③④②④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。
2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
供应链金融业务流程图(全流程)
借款人
征信查询 申请填写 现场调查
管理顾问
征信查询
审贷会
系统录入员
合规审查人
投资人
会计
活跃户
不良处置
线下
资料审查 调查报告 通知拒绝 流程终止 协 助 完 成 放款交接 审批结果通知 （电话录音） 审批未通过 上会审批 审批通过 签订担保合同 （如有）
决议表
决议要素审核
不良处置
纸制资料
后台系统
制作调查信息 图表 未通过 通过 录入还款信息 信息 债权发布 放款
正常转让 转让审核 逾期转让
重新组织投标 或
注册 实名认证 协 助 完 成
注册 实名认证 手机绑定 银行卡绑定
补足标的 放款要素复核 转入债权
手机绑定
线上前台Biblioteka 网站交易密码 设定 银行卡绑定
转入债权 网站交易密码 设定 充值
自动还款设置 投标 获得资金 电子档案 转入债权
还款
债权转让
录入借款信息 系统审核
满标预审 满标 不满标 流标预警
供应链金融的三种模式
供应链金融的三种模式供应链金融是一种基于供应链关系的金融模式，旨在为供应链各环节的企业提供融资、支付、结算和风险管理等金融服务，通过优化供应链资金流动，提高合作伙伴的信用，降低供应链运营成本。
目前，供应链金融主要分为三种模式：基于应收账款的供应链金融、基于库存的供应链金融和基于订单的供应链金融。
一、基于应收账款的供应链金融基于应收账款的供应链金融是指将供应链中的应收账款作为融资的抵押物或特定的质押物，为供应链中的企业提供融资服务。
该模式主要包括以下几种形式：2.应收账款转让：企业将自身的应收账款通过转让的方式，将应收账款的权利转让给金融机构或第三方金融服务供应商，以获取资金。
转让后，金融机构或第三方金融服务供应商负责催收应收账款，企业无需再承担应收账款的风险。
3.应收账款保理：企业将应收账款转让给专业的保理公司，由保理公司对应收账款进行融资，并负责催收。
保理公司向企业支付一定比例的应收账款金额，保理公司在催收成功后，再支付剩余的款项给企业。
基于应收账款的供应链金融模式能够提高企业的资金周转率和流动性，降低资金成本，并能提供更灵活的融资服务。
二、基于库存的供应链金融基于库存的供应链金融是指将供应链中的库存作为融资的抵押物或特定的质押物，为供应链中的企业提供融资服务。
该模式主要包括以下几种形式：基于库存的供应链金融模式可帮助企业加快库存周转，降低库存风险，提高资金利用率。
三、基于订单的供应链金融基于订单的供应链金融是指以供应链中的订单为基础，为供应链中的企业提供融资服务。
该模式主要包括以下几种形式：2.预付款融资：基于订单的供应链金融模式中，金融机构在接受企业的订单后，根据订单金额的一定比例向企业支付预付款，以帮助企业解决生产或采购所需的资金问题。
基于订单的供应链金融模式能够提前获得资金，为企业提供生产和采购的资金支持，降低企业的资金压力。
综上所述，供应链金融的三种模式分别基于应收账款、库存和订单，通过不同的抵押物和质押物为供应链中的企业提供融资服务，弥补了传统融资方式的不足，提高了供应链金融的效率和灵活性。
供应链融资三种业务方案流程
供应链融资三种业务方案流程1. 单一供应链融资方案流程1. 申请人提交供应链融资申请和相关材料。
2. 资方对申请进行审核，包括评估供应商的信用状况和交易情况。
3. 若审核通过，资方与申请人签订供应链融资合同。
4. 资方向供应商支付货款，同时向申请人提供融资额度。
5. 申请人使用融资额度购买货物。
6. 申请人发货给客户，并收到客户支付的款项。
7. 申请人还款给资方，包括货款和利息。
2. 确定性回购融资方案流程1. 申请人提交供应链融资申请和相关材料。
2. 资方对申请进行审核，包括评估供应商的信用状况和交易情况。
3. 若审核通过，资方与申请人签订确定性回购协议。
4. 资方向供应商支付货款，同时向申请人提供融资额度。
5. 申请人使用融资额度购买货物。
6. 申请人发货给客户，并收到客户支付的款项。
7. 申请人将客户支付的款项用于回购货物。
8. 申请人还款给资方，包括货款和利息。
3. 可回购票据融资方案流程1. 申请人提交供应链融资申请和相关材料。
2. 资方对申请进行审核，包括评估供应商的信用状况和交易情况。
3. 若审核通过，资方与申请人签订可回购票据协议。
4. 资方向供应商支付货款，同时向申请人提供融资额度。
5. 申请人使用融资额度购买货物。
6. 申请人发货给客户，并收到客户支付的款项。
7. 申请人出具可回购票据给资方。
8. 申请人还款给资方，包括货款和利息，并取回可回购票据。
以上是供应链融资三种业务方案的基本流程介绍。
根据具体需求和合同协议，每种方案的细节和相关要求可能会有所不同。
请根据实际情况选择适合的供应链融资方案，并确保所有交易符合法律和合规要求。
供应链金融模式有哪些如何选择合适的方案
供应链金融模式有哪些如何选择合适的方案在当今的商业世界中，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正在发挥着越来越重要的作用。
它为供应链中的各个环节提供了灵活的资金支持，帮助企业优化资金流，降低成本，提高竞争力。
那么，供应链金融模式都有哪些呢？我们又该如何选择适合自己的方案呢？一、常见的供应链金融模式1、应收账款融资模式这是供应链金融中较为常见的一种模式。
核心企业与供应商之间存在赊销行为，产生了应收账款。
供应商将应收账款转让给金融机构，金融机构根据应收账款的金额、账期等因素，为供应商提供相应的融资。
这种模式可以帮助供应商提前获得资金，缓解资金压力，同时也降低了核心企业的采购成本。
2、存货质押融资模式企业以其库存货物作为质押物，向金融机构申请融资。
金融机构会对质押物进行评估和监管，根据质押物的价值和流动性，为企业提供一定比例的贷款。
这种模式适用于库存积压较多、资金周转困难的企业，可以有效盘活库存资产，提高资金使用效率。
3、预付款融资模式在供应链中，核心企业向上游供应商采购商品时，需要提前支付预付款。
供应商可以将未来的货物权益转让给金融机构，获取融资。
这种模式有助于供应商扩大生产规模，满足核心企业的采购需求，同时也保障了核心企业的原材料供应。
4、保兑仓融资模式核心企业承诺回购，供应商向金融机构缴纳一定比例的保证金，金融机构向供应商开具银行承兑汇票，用于支付核心企业的货款。
供应商根据提货进度，向金融机构补充保证金，逐步提取货物。
这种模式可以解决供应商的资金短缺问题，同时降低了核心企业的库存风险。
二、选择合适供应链金融方案的考虑因素1、企业自身的资金需求和财务状况首先要明确企业的资金缺口大小、资金使用周期以及自身的偿债能力。
如果企业只是短期资金周转困难，那么应收账款融资可能是一个较好的选择；如果企业需要长期的资金支持来扩大生产或进行战略投资，可能需要考虑更长期限的融资方案。
2、供应链中的地位和合作关系企业在供应链中的地位以及与上下游企业的合作关系也会影响方案的选择。
供应链金融三种业务模式流程
供应链金融三种业务模式流程1. 保兑仓业务模式流程概述1. 供应商向银行提交资料申请开立保兑仓账户；2. 银行审核资料并开立保兑仓账户；3. 供应商将货物寄存至具备保管条件的仓库，并提供仓单信息给银行；4. 银行核对仓单信息并为供应商开立出库指令；5. 供应商凭出库指令取回货物，并提供运输凭证给银行；6. 银行核对运输凭证并放行货物；7. 供应商向买方出具；8. 买方与银行签订保兑仓信用证；9. 买方支付货款至银行账户；10. 银行核实货款支付并通知供应商；11. 供应商将货物寄送至买方。
2. 应收账款融资业务模式流程概述1. 供应商向银行提交应收账款融资申请和相关资料；2. 银行审核资料并决定是否批准融资；3. 银行与供应商签订应收账款转让协议；4. 供应商将应收账款转让给银行；5. 银行向供应商支付一定比例的款项；6. 银行从买方处收取应收账款；7. 买方将应收账款支付至银行账户；8. 银行核实款项支付并通知供应商。
3. 反向保理业务模式流程概述1. 供应商向银行申请开立保理账户；2. 银行审核资料并开立保理账户；3. 供应商将应收账款转让给银行；4. 银行向供应商支付一定比例的款项；5. 供应商向买方出具和应收账款转让通知书；6. 买方确认并签署应收账款转让通知书；7. 供应商将应收账款转让通知书和提交给银行；8. 银行向买方提供应收账款代理催收服务；9. 买方将应收账款支付至银行账户；10. 银行核实款项支付并通知供应商。
以上是供应链金融三种常见业务模式的流程概述。
具体操作中，可能会根据双方协商和具体情况进行调整和补充。
供应链金融业务流程图(全流程)
供应链金融业务流程图(全流程)供应链金融业务流程图(全流程)一、引言供应链金融是指通过融资手段对供应链环节中参与方的资金需求进行满足，促进供应链上下游企业之间的资金流动，提高供应链效率和盈利能力。
本文将详细介绍供应链金融业务的全流程，包括各个环节的详细操作和注意事项。
二、供应链金融业务流程图1、采购与供应链合作伙伴准备1.1 确定采购需求1.2 选择供应链合作伙伴1.3 与供应链合作伙伴签订合同1.4 合作伙伴准备资料2、采购融资申请2.1 采购方填写融资申请表2.2 提交融资申请表和相关资料2.3 银行审批融资申请2.4 融资结果通知3、第三方查验与仓库管理3.1 供应链合作伙伴出库并委托第三方查验货物 3.2 第三方查验货物并出具查验报告3.3 货物入库并进行仓库管理4、库存质押贷款申请4.1 采购方填写质押贷款申请表4.2 提交质押贷款申请表和相关资料4.3 银行审批质押贷款申请4.4 贷款结果通知5、采购结算5.1 采购方支付供应链合作伙伴货款5.2 供应链合作伙伴提供发票和相关结算资料5.3 银行进行结算6、货款回收与信用审批6.1 采购方回收货款6.2 供应链合作伙伴进行信用审批7、融资结算与还款7.1 银行向供应链合作伙伴提供融资7.2 供应链合作伙伴进行融资结算7.3 供应链合作伙伴按期还款三、附件本文档涉及的附件如下：1、融资申请表格2、质押贷款申请表格四、法律名词及注释1、融资申请表：供应链金融中，采购方向银行申请融资的表格，填写相关融资信息。
2、质押贷款申请表：供应链金融中，采购方向银行申请质押贷款的表格，填写质押贷款相关信息。
供应链金融三种业务方案实施流程
供应链金融三种业务方案实施流程供应链金融是一种金融服务模式，通过整合供应链中各方的资源和资金，为企业提供便利的融资服务。
本文将介绍供应链金融的三种常见业务方案以及它们的实施流程。
1. 应收账款融资实施流程1. 申请融资：企业向金融机构提出应收账款融资的申请，提交相关资料，包括应收账款清单、合同等。
2. 评估风险：金融机构对应收账款进行评估，包括评估应收账款的真实性、清单的完整性、债务人的信用等。
3. 确认融资额度：金融机构根据评估结果确定融资额度，通常不超过应收账款的一定比例。
4. 融资合同签订：双方达成一致后，签订融资合同。
合同包括融资额度、利率、还款方式等条款。
5. 融资发放：金融机构将融资款项直接支付给企业，作为资金周转使用。
6. 还款：企业按照合同约定的还款方式和期限，按时将应付款项支付给金融机构。
2. 采购订单融资实施流程1. 提交订单：企业向供应商提交采购订单，并要求供应商将订单转让给金融机构。
2. 订单确认：金融机构对订单进行评估，并与供应商进行确认，确认订单的真实性和有效性。
3. 融资发放：金融机构根据订单的价值，将一定比例的融资款项支付给供应商。
4. 正常交付：供应商按照订单要求，向企业交付货物或提供服务。
5. 清偿融资款项：企业根据订单的收款周期，收取客户的付款，并将付款用于清偿融资款项。
3. 仓储物流融资实施流程1. 仓储物流合作：企业与物流公司和仓储公司建立合作关系，将物流仓储过程纳入金融机构的控制范围。
2. 仓单质押：企业将仓单转让给金融机构，并进行质押。
金融机构评估仓单价值，确定融资额度。
3. 融资发放：金融机构将一定比例的融资款项支付给企业，作为仓储物流费用的资金支持。
4. 物流仓储操作：物流公司和仓储公司按照合同要求进行物流和仓储操作。
5. 还款：企业按照合同约定的还款方式和期限，按时将应付款项支付给金融机构，同时解押仓单。
综上所述，供应链金融的三种业务方案实施流程大致如上所述。
供应链金融三种方案执行流程
供应链金融三种方案执行流程方案一：应收账款融资执行流程如下：1.建立合作关系：供应商与金融机构建立合作关系，并签订相关协议。
2.提供材料：供应商向金融机构提供相关的材料，如购销合同、应收账款清单等。
3.审批与评估：金融机构对供应商的信用状况进行审批与评估，包括评估应收账款的可转让性和价值。
4.融资发放：一旦审核通过，金融机构将向供应商提供融资，并将资金划入供应商的指定账户。
5.还款与结算：供应商按照约定的期限偿还融资款项，包括利息和手续费。
金融机构可直接从供应商的账户中扣除相关款项。
方案二：库存融资执行流程如下：1.库存核查：金融机构对供应商的库存进行核查，包括数量、品质等方面。
2.融资评估：金融机构对供应商的库存价值进行评估，并确定可融资金额。
3.合作协议：供应商与金融机构签订合作协议，明确融资额度、利率、还款方式等。
4.融资发放：一旦合作协议达成，金融机构将向供应商发放融资款项，并在资金划入供应商账户后收取利息和手续费。
5.还款与结算：供应商按照约定的期限偿还融资款项，并支付利息和手续费。
方案三：供应链债券执行流程如下：1.筹备阶段：供应商与金融机构合作，制定发行债券计划并进行各项准备工作，包括评级、担保等。
2.债券发行：根据发行计划，金融机构帮助供应商发行债券，吸引投资者认购并筹集资金。
3.资金使用：供应商根据筹集的资金用于发展业务、优化供应链和解决融资需求。
4.债券偿还：供应商按照债券发行协议的约定，按时偿还债券本金和利息。
5.退出与收益：债券到期后，投资者获得本金和利息收益，供应商和金融机构完成债券退出。
以上是供应链金融三种方案的执行流程，具体操作和流程可以根据实际情况进行调整和变更。
供应链金融三种业务方案流程步骤
供应链金融三种业务方案流程步骤方案一：应收账款融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备应收账款相关文件，包括销售合同、等。
- 供应商提供应收账款的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交应收账款融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
5. 签订合同签订合同- 如审核通过，客户与供应商签订应收账款融资合同。
6. 资金发放资金发放- 客户将应收账款转让给供应商，供应商根据合同约定将融资款项转账给客户。
7. 还款回购还款回购- 客户在合同约定期限内足额归还融资款项给供应商。
方案二：订单融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备订单相关文件，包括购销合同、订单等。
- 供应商提供订单的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交订单融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
5. 签订合同签订合同- 如审核通过，客户与供应商签订订单融资合同。
6. 资金发放资金发放- 客户将订单转让给供应商，供应商根据合同约定将融资款项转账给客户。
7. 货款支付货款支付- 客户按合同约定将货款支付给供应商。
方案三：仓单融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备仓单相关文件，包括仓储合同、仓单等。
- 供应商提供仓单的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交仓单融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
供应链金融三种主要业务
供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。
对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。
供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。
那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。
在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。
【业务流程】图表 1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；①②③④②④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。
2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
供应链融资三种模式、流程及风控措施
供应链金融融资模式中小企业的流动性现金需求经常会发生在采购、经营和销售三个阶段：采购阶段一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
日常运营阶段中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
销售阶段如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题：一、预付账款融资模式1、概念预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权、核心企业提供反报为条件的融资业务。
担保2、业务流程1）、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;2）、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;3）、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;4）、金融机构与物流企业签订仓储监管协议（若有）;5）、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;6）、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7）、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8）、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。
供应链金融三种业务方案流程
供应链金融三种业务方案流程供应链金融是指通过金融工具和服务满足供应链各参与方的融资需求，并通过科技手段实现信息共享和业务流程优化的一种金融服务模式。
在供应链金融中，常见的业务方案包括应收账款融资、库存融资和采购融资。
下面将详细介绍这三种业务方案的流程。
一、应收账款融资：1.申请融资：供应链上贸易双方中的销售方将待收款项转让给供应链金融机构，向金融机构提交融资申请，包括相关的交易信息、合同、应收账款等。
2.信用评估：供应链金融机构对销售方的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否接受融资申请。
3.融资审批：若销售方的信用状况符合要求，供应链金融机构将审批融资申请，包括审核交易信息的真实性和合法性等。
4.资金到账：审批通过后，供应链金融机构向销售方划拨融资款项，并与销售方签订相关协议。
5.还款和费用支付：销售方按照协议规定的还款方式和时间进行还款，并支付相应的融资费用。
二、库存融资：1.库存质押：采购方将其库存商品质押给供应链金融机构，通过上链方式确权和形成电子凭证，供应链金融机构对质押库存进行评估，并确定可贷款额度。
2.融资申请：采购方向供应链金融机构提交融资申请，包括相关的质押凭证和交易合同等。
3.融资审批：供应链金融机构对申请进行审批，确定是否接受融资申请，并决定融资金额和融资利率。
4.资金到账：审批通过后，供应链金融机构将融资款项划拨给采购方，并与采购方签订相关协议。
5.还款和费用支付：采购方按照协议规定的还款方式和时间进行还款，并支付相应的融资费用。
三、采购融资：1.融资方案设计：供应链金融机构根据采购方的融资需求和供应链形态，设计符合实际情况的融资方案。
2.融资申请：采购方向供应链金融机构提交融资申请，包括采购计划、交易合同和相关的风控材料。
3.信用评估和审批：供应链金融机构对采购方的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否接受融资申请。
4.资金到账：若融资申请获得批准，供应链金融机构将融资款项划拨给采购方，并与采购方签订相关协议。
供应链金融业务服务设计与运营方案
供应链金融业务服务设计与运营方案1.业务服务设计（1）融资服务：为供应链各方提供灵活多样的融资产品，包括银行承兑汇票、保兑仓、应收账款融资等。
根据供应链各个环节的不同需求，设计相应的融资产品，提供优质、高效的融资服务。
（2）风险管理服务：通过应收账款融资、保理业务等手段，为供应链各方提供风险管理服务，帮助其降低信用风险和运营风险。
同时，建立风险评估体系，评估供应链各方的风险水平，为金融机构提供准确的信用评级和风险管理参考。
（3）支付结算服务：为供应链各方提供便捷、安全的支付结算服务，推广电子支付和结算手段，减少现金流通，提高支付效率和安全性。
同时，建立供应链金融的资金池，加快资金流转速度，提供资金周转服务。
2.运营方案（1）平台建设：建立供应链金融平台，整合供应链各方的信息和数据，实现信息共享和业务协同。
通过云计算、大数据、区块链等技术手段，提高供应链金融业务的效率和可信度。
（2）合作伙伴关系：与供应链各方建立紧密的合作伙伴关系，共同推进供应链金融的发展。
与金融机构、物流企业、供应商等建立战略合作关系，互通信息和资源，提供全方位的供应链金融服务。
（3）风险管控：建立风险管控体系，分析和评估供应链各方的风险，并制定相应的风险控制措施。
加强对供应链各方的合规性和信用状况的监测和管理，及时对有风险的环节进行预警和干预。
（4）创新发展：积极探索供应链金融的创新模式和产品，如供应链债权融资、供应链ABS等。
利用金融科技的创新成果，为供应链金融提供更多元化的服务，满足不同供应链的需求。
总之，供应链金融业务服务设计与运营方案应立足于供应链的特点和需求，通过灵活多样的融资产品、风险管理服务、支付结算服务等，为供应链各方提供全方位的金融服务，促进供应链的协同发展和稳定运行。
同时，通过平台建设、合作伙伴关系的建立、风险管控和创新发展等措施，推动供应链金融业务不断创新发展，实现互惠共赢。
供应链金融模式及操作流程
供应链金融模式及操作流程供应链金融是指通过金融手段来优化和改善供应链中的资金流动，提供流动性支持和风险管理服务，以增加供应链的效率和降低运营成本。
供应链金融涵盖了供应商融资、经销商融资和买方融资等多个环节。
下面将介绍供应链金融的几种常见模式及其操作流程。
一、供应商融资模式供应商融资模式是指金融机构为供应链上的供应商提供融资支持，以满足其流动性需求。
该模式下，供应商将自己的应收账款抵押给金融机构，从而获得短期资金。
操作流程如下：1.供应商与金融机构达成合作协议，确定融资规模和利率等条款。
2.供应商提供应收账款和相关文件给金融机构。
3.金融机构对应收账款进行尽职调查和风险评估。
4.金融机构根据评估结果，决定融资额度和融资利率，并向供应商提供线上或线下的融资服务。
5.供应商将获得的融资用于生产和运营活动，从而增加自己的盈利能力。
二、经销商融资模式经销商融资模式是指金融机构为供应链上的经销商提供融资支持，帮助其解决资金周转问题。
操作流程如下：1.经销商与金融机构签订合作协议，约定融资规模、利率和还款方式等细节。
2.经销商向金融机构提供销售订单和相关文件，说明需要融资的具体金额和用途。
3.金融机构对经销商的销售订单进行审核和风险评估。
4.金融机构根据评估结果，决定融资额度和融资利率，并向经销商提供融资服务。
5.经销商获得融资后，用于采购和销售产品，从而提升销售能力和市场份额。
三、买方融资模式买方融资模式是指金融机构为供应链中的买方提供融资支持，以帮助其延长支付期限和降低采购成本。
操作流程如下：1.买方和金融机构签署融资协议，约定融资额度、利率和还款方式等细节。
2.买方将采购订单和相关文件提供给金融机构，说明需要融资的具体金额和用途。
3.金融机构对买方的采购订单进行审核和风险评估。
4.金融机构根据评估结果，决定融资额度和融资利率，并向买方提供融资服务。
5.买方使用融资款项支付供应商，并按照协议约定的时间还款给金融机构。
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供应链金融三种主要业务
供应链金融是什么？
供应链金融（Supply Cha in Financ©, SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新
的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。
对于银行等资金供给方而言，通过中小企业
与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
供
应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。
供应链金融三种主要业务
供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
、
1应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账
款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。
那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为
核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。
在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。
【业务流程】
图表1应收账款融资流程图
①卖方向买方供货，同时形成应收账款；
②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度;
③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项;
④ 买方在应收账款到期时支付应收账款;
同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池 融资服务。
2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机 构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？ 金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管， 根据中 小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物， 即对
中小企业只放货不给钱， 当中小企业将对应货物卖出获得销售额， 便可向银行申请下一阶段 要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出 进货需
求。
那么在这个模式中， 如果中小企业跑路或丧失售卖能力， 放在第三方监管企业的
货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必须承担货物回收的责任。
金融机构可以为其提供保兑仓业务，帮助企业拓展经销渠道。
【业务流程】
图表2:三方保兑仓业务流程
①签订合同
⑤发货 ① 经销商与生产商签订《商品购销合同》；
② 经销商向银行申请开立以生产商为收款人的银行承兑汇票，并按照规定比例 交存初始保证金；
③ 银行根据经销商的授信额度，为其开立银行承兑汇票；
④ 银行按保证金余额的规定比例签发 《提货通知单》，并将银行承兑汇票和《提 货通知单》一同交给生产商授权部门或人员;
⑤ 生产商根据银行签发的《提货通知单》向经销商发货;
经销商
生产商
⑥ 续 存 保 证 金
③ 开
汇 票
②申
请汇 票并 交保 证金
⑧再次发货
④通知发货
⑨退款
- 银行
—
⑥经销商销售产品后，在银行续存保证金；
⑦银行收妥保证金后，再次向生产商签发与续存保证金金额相同的《提货通知单》。
银行累计签发《提货通知单》的金额不超过经销商在银行交存保证金的总余额；
⑧生产商再次向经销商发货，如此循环操作，直至经销商交存的保证金余额达到银行承兑汇票金额；
⑨银行承兑汇票到期前15天，如经销商存入的保证金不足以兑付承兑汇票时, 银行要以书面的形式通知经销商和生产组织资金兑付，如到期日经销商仍未备足兑付资金，生产商必须无条件向银行支付已到期的银行承兑汇票与《提货通知单》之间的差额及相关利息和费用。
3、动产质押
作为原材料供应商的时候，为了获取更大的利益，往往会在淡季进行采购，而在旺季进行销售。
这样的做法，会给企业带来较大的经营压力。
对于这种情况，银行方面可以为企业提供动产质押业务，从而帮助企业解决资金问题。
【业务流程】
图表3:动产抵（质）押融资业务流程图
①银行与客户、仓储监管方签订《仓储监管协议》；
②客户将存货抵（质）押给银行；
③银行为客户提供授信;
④客户补交保证金或补充同类抵（质）押物;
⑤银行向仓储监管方仓库发出放货指令；
⑥客户向仓储监管方提取货物。