[计算机]票据池业务流程简要说明
票据承兑业务详细流程
票据承兑业务详细流程Detailed Process of Bill Acceptance BusinessThe bill acceptance business refers to the banking service where a bank, upon the request of a customer, agrees to pay a specified amount of money to the payee or the bearer of the bill at a future date. The following is the detailed process of the bill acceptance business:Application:The customer submits an application for bill acceptance to the bank, along with the necessary documents such as the original bill, invoice, or other related evidence.The application should clearly state the amount to be accepted, the due date, and any other relevant terms and conditions.Review and Approval:The bank reviews the application and the supporting documents to assess the creditworthiness of the customer and the validity of the bill.If the application meets the bank's criteria, it will be approved, and the bank will issue a letter of acceptance or a confirmed bill, stating its commitment to pay the specified amount on the due date.Acceptance Fee Payment:The customer is required to pay an acceptance fee to the bank, which istypically a percentage of the accepted amount.The fee may vary depending on the terms of the acceptance, the credit rating of the customer, and the market conditions.Bill Handling and Custody:The original bill is handed over to the bank for safekeeping until the due date.The bank may also take additional security measures, such as obtaining a guarantee or collateral, to secure its position.Payment on Due Date:On the due date specified in the letter of acceptance or confirmed bill, the bank will make the payment to the payee or the bearer of the bill.The payment can be made in cash, by wire transfer, or through any other agreed mode of payment.Closure and Documentation:After the payment is made, the bank will close the bill acceptance transaction and provide the necessary documentation to the customer for their records.The bank may also send a confirmation to the payee or bearer, acknowledging the payment.It's important to note that the specific process and requirements mayvary from bank to bank and may be subject to local regulations and policies. Therefore, customers are advised to consult their respective banks for detailed information on the bill acceptance business process.中文翻译：票据承兑业务详细流程票据承兑业务是指银行根据客户的要求，同意在未来某一日期向票据的收款人或持票人支付一定金额的银行服务。
兴业银行票据池业务操作流程
兴业银行票据池业务操作流程
兴业银行票据池业务操作流程如下：
1.银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。
2.集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目，如票据全部质押、托管等。
3.银行与集团客户签订相关协议，并根据客户需求设计协议文本、操作方案等。
4.集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。
此外，银行还将根据协议为集团客户提供票据托管、票据池质押授信等一揽子结算和授信服务。
同时，银行也会对所有票据进行分类管理，并建立票据资源错配管理机制，通过配置票据资源提升财务收益降低成本支出。
在具体操作中，如果核心企业具有充足的授信额度或公认实力雄厚，供应商资质良好，银行可以为供应商提供票据池专项业务授信额度。
供应商将收到的商票通过质押的方式进入票据池，并向银行提交融资申请的业务资料。
银行审核无误后，根据企业的需求办理票据池项下融资业务。
票据到期后，银行端发起托收，由核心企业进行付款，资金回笼至保证金账户中，业务流程结束。
票据池业务全解析
票据池业务全解析票据池什么是票据池票据池是指银⾏对客户持有的尚⽆贴现需求的商业汇票进⾏查询和代为保管的服务，企业在银⾏建⽴票据池，客户可以根据⾃⾝的资⾦状况，随时提供汇票贴现、质押开票等业务。
票据池的定义（1）传统票据池概念“票据池” 就是客户将票据全部外包给银⾏，银⾏为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等⼀揽⼦服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的⼀种综合性票据增值服务，这样客户⾃⼰就可以将全部精⼒集中于主业.该业务是⼀项⾮常有前景的业务，值得各家银⾏重视.该产品适⽤于票据往来量⾮常⼤，暂时没有贴现需求的⼤型集团客户，如钢铁、汽车、⽯化、电⼒物资等重要客户。
该产品可以极⼤降低⼤型集团客户的票据业务⼯作量，科学⾼效管理集团的所有票据资源。
该业务需要开发⼀套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。
（2）现代票据池概念与传统意义上的票据池管理思路相⽐，现代票据池概念，⼀是“池⼦”建在企业（或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的⾮银⾏⾦融机构----财务公司，⽽不是建⽴在外部商业银⾏；⼆是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据⾏为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期⽀付与托收）的集中管理；三是进⼊到“池⼦”中的票据，是⼴义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银⾏承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。
票据池的优势[1]票据池业务减少了企业票据管理⼯作量．降低了保管风险，节约了管理成本．增加银⾏的存款量及中间业务收⼊，稳固了银企合作关系1、票据池有利于企业及时掌握票据真实信息企业将汇票交付银⾏后，银⾏将⽴即对票据信息进⾏查验，核实票据是否存在伪造、挂失、背书瑕疵等问题，为企业及时处理票据问题争取时间，避免企业疏于查验或查验不及时带来的票据损失。
2、票据池降低了企业保管风险。
票据交给银⾏保管，降低了企业保管期间被盗抢的风险。
票据操作规程(3篇)
第1篇一、概述为规范票据业务操作，确保票据交易的安全、准确和高效，根据《中华人民共和国票据法》及有关法律法规，制定本操作规程。
二、票据的种类1. 汇票：包括银行汇票、商业汇票、银行承兑汇票等。
2. 本票：包括银行本票、商业本票等。
3. 支票：包括现金支票、转账支票等。
4. 旅行支票。
5. 其他票据：如银行承兑汇票、委托收款凭证、银行汇票等。
三、票据的签发与承兑1. 票据的签发：签发人应当保证票据记载的事项真实、完整，并承担相应的法律责任。
2. 票据的承兑：承兑人应当保证在票据到期日支付票款，并承担相应的法律责任。
四、票据的贴现与转贴现1. 贴现：持票人可以将未到期的票据向银行申请贴现，银行按照一定的贴现率收取贴现利息，并支付贴现金额。
2. 转贴现：持票人可以将未到期的票据转让给其他银行进行转贴现，其他银行按照一定的贴现率收取贴现利息，并支付贴现金额。
五、票据的托收与支付1. 托收：持票人可以将票据委托银行向付款人收取票款，银行按照委托人的指示办理托收业务。
2. 支付：付款人应当在票据到期日支付票款，并承担相应的法律责任。
六、票据的挂失与补发1. 挂失：持票人发现票据遗失、被盗或被他人非法使用时，应当立即向银行申请挂失，银行按照规定办理挂失手续。
2. 补发：持票人申请挂失后，可以在一定期限内向银行申请补发票据，银行按照规定办理补发手续。
七、票据的纠纷处理1. 票据纠纷：票据当事人之间因票据权利义务发生争议，可以协商解决；协商不成的，可以向人民法院提起诉讼。
2. 诉讼时效：票据纠纷的诉讼时效为2年，自票据到期之日起计算。
八、其他规定1. 银行在办理票据业务时，应当严格按照本操作规程执行，确保票据交易的安全、准确和高效。
2. 银行工作人员在办理票据业务时，应当严格遵守职业道德，不得泄露客户信息，不得利用职务之便谋取私利。
九、附则本操作规程自发布之日起施行，原有规定与本规程不一致的，以本规程为准。
本规程的解释权归银行所有。
企业票据池业务操作指南
PART 1： 票据池业务简介 PART 2： 票据池收益 PART 3： 票据入池出池手续 PART4： 开票手续 PART5: 票据集中分配
1 票据池业务简介
传统票据池概念 “票据池” 原意是将票据全部外包给银行，银行为客户提供票据鉴别、查询、保
管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供汇票的提取、贴现、质押 开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。该产品适用于票据往来量 非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要 客户。 现代票据池概念
5 票据集中分配
票据集中分配 股份各成员企业在月初参加本部组织的资金集中分配； 成员企业在月度资金中提报票据需求； 本部组织集中分配，安排各成员企业入池额度，票据支付金额，异地使用票据池额度， 与各成员企业确认后执行； 分配原则：按需分配。 各成员企业定期向本部反馈入池、开票、托收等情况，并与银行及时核对。
5.2 异地票据池额度的使用 异地使用票据池额度的成员企业在准备好开票手续后，通知本部进行额度调整和分配； 本部向工行发送盖章的额度分配通知； 工行后台调整额度； 成员企业开票。
THANKS
3 票据入池出池手续
3.3 票据出票行的要求 工行对质押票据的出票行有要求，符合质押条件的银行有：四大国有、交行、招行、
光大、民生、中信、浦发、广发、兴业、华夏、深发展（平安）、渤海、浙商、恒丰。
3.4 票据出池业务流程 企业向银行提出出池申请，工行将票据及《票据池票据入池出池业务申请书》交企业并 与票据出纳办理交接手续，企业在《票据池票据入池出池业务申请书》上盖财务章，原件 交工行，复印件留存备查。 出池票据可根据企业业务需要，进行背书转让、他行入池、他行托收等业务活动。
事业单位电子票据业务流程
事业单位电子票据业务流程一、电子票据的开具。
事业单位要开具电子票据呢，得先有个相关的系统。
这个系统就像是一个超级智能的小助手，能帮着处理好多事儿。
在这个系统里，工作人员得把开票的信息准确地填进去，比如说付款方是谁呀，这钱是为啥付的呀，就像是给这个票据写一个详细的故事一样。
金额也得仔仔细细地写对，这可不能马虎，多一个零少一个零那可就乱套了。
然后呢，把这些信息都搞定了，系统就会根据这些内容生成一个电子票据啦。
这个票据就像是一个电子小卡片，上面清楚地记录着所有的交易信息。
二、电子票据的传输。
电子票据生成之后，不能就放在那儿不管呀，得把它送到该去的地方。
这就像是送一封信一样。
现在有好多方便的传输方式呢。
有的是直接通过系统内部的通道，把电子票据发送到付款方的系统里。
这就像是两个小伙伴在悄悄地传递小纸条，速度还特别快。
还有的时候呢，可能会通过一些专门的电子票据平台来进行传输。
这个过程就像是在一个大的网络快递站里，把这个电子票据包裹准确地送到目的地。
三、电子票据的接收与查验。
四、电子票据的入账与管理。
对于事业单位来说，电子票据入账也是个重要的环节。
就像是把收到的钱好好地放在自己的小金库里一样。
工作人员要把电子票据的信息准确地录入到财务系统里，这样账目才能清楚明白。
而且这个电子票据还得好好地管理起来，不能弄丢了。
可以把它们按照日期呀、项目呀这些分类存放，就像把自己的宝贝按照不同的类型放在不同的小盒子里一样。
这样以后如果要查找或者核对的时候，就特别方便啦。
五、电子票据的存档。
电子票据虽然是电子的，但也得好好存档呢。
这就像是给它找一个永远不会丢的家。
可以把电子票据存放在专门的电子档案系统里，这个系统就像是一个超级大的电子仓库，能把所有的电子票据都安安稳稳地保存起来。
而且还要定期检查一下这些电子票据的存储状态，确保它们不会因为什么技术问题而损坏或者丢失。
事业单位的电子票据业务流程虽然有点繁琐，但只要按照这些步骤一步一步来，就能够顺利地完成整个电子票据的业务啦。
银行票据池业务操作规程模版
银行票据池业务操作规程模版银行票据池业务操作规程第一章总则第一条为规范银行票据池业务操作，保障客户资产安全，提高业务效率，制定本规程。
第二条银行票据池是一种针对票据融资和票据托管的业务模式，是指将多个借款人提供的质押票据组合成票据池，分散风险，提供给银行作为融资的抵押物。
本规程所称“银行”包括各类金融机构。
第三条银行票据池业务的特点是规模大、信息量大、复杂度高，需要专业人员进行操作。
银行应当建立专门的风险控制管理制度和信息系统支持，保障业务安全。
第四条银行票据池业务操作应当遵守法律法规的规定，遵循公平、公正、诚实、信用的原则，维护客户合法权益和保密，避免产生传销、欺诈等非法经营行为。
第二章业务流程第五条银行在营业部门指定专门的票据池业务负责人，具体负责票据池业务的接待、咨询、操作，确保业务顺利进行。
第六条借款人应当向银行提交符合法定要求的质押物，包括但不限于小微企业贷款、个人信用贷款、商品贸易融资等。
银行将对质押物进行审查，符合要求的将纳入票据池统一管理。
第七条银行应当建立票据池信息系统，包括票据池管理、融资业务管理、风险控制管理、财务管理、报表管理等模块，实现票据的统一登记、查询、管理和风险控制。
第八条银行应当设立贷款批复委员会，对票据池业务进行审查和批复，确保贷款审批程序的合法、公正、透明。
第九条银行应当对票据池业务进行积极的风险管理，定期对票据池的风险进行评估，避免出现过度集中风险、流动性风险、市场风险等问题，确保业务安全。
第十条客户在开立票据池业务前应当提供身份证明、企业证件、质押物证明等必要材料，银行应当对客户身份、资料的真实性进行认真审查核实。
第三章业务操作第十一条银行应当按照票据池贷款的规模、期限、风险等因素进行定期评估和调整，确保贷款资产质量和收益率的平衡。
第十二条客户在还款期限到期前，应当主动与银行联系，并按照约定及时进行还款，避免出现逾期等不良信用记录。
第十三条银行应当对票据池业务进行详细的审核和调查，识别本池中的交割对手方，对存量票据进行充分的审查，并出具审核报告，以保障客户的投资安全。
票据池业务流程说明
票据池业务流程说明票据池业务流程说明当前我公司每年收到票据约10亿元，每年用于票据支付的金额约40亿元，票据流转额度大，票据管理难度大，票据风险防控难。
为加强我公司财务管理，防范票据风险，提升结算效率，满足业务发展需求，我部门在充分调研论证的基础上，结合我公司财务情况，建议开展票据池业务。
一、业务概括（一）业务名称：“开展票据池业务”。
（二）业务性质：票据池业务是针对企业购销业务中收付票据期限错配、金额错配等情况，向企业或者企业集团（指母公司及其下属指定成员单位）提供的票据托管、票据池质押授信等一揽子金融服务。
（三）业务主管部门：财务资产部。
二、业务开展内容（一）设置地点：资金结算室。
（二）入池票据：商业承兑汇票、银行承兑汇票。
（三）具体内容：1.票据入池流程：销售科报收回票据台账，结算中心进行整理，出纳挑选可入池票据并编制票据入池审批单（参照付款审批单或资金审批单），经安科长、左主任、张主任、史总审批，由出纳将入池票据台账转银行经办人员进行票据入池。
2.票据池内管理：3.票据出池流程：各科室报票据使用台账，结算中心进行整理分配，出纳根据池内票据动态挑选可出池票据，编制票据出池审批单（参照付款审批单或资金审批单），经安科长、左主任、张主任、史总审批，由出纳将票据出池台账转至银行经办人员进行授权出池。
银行制作加盖银行章的票据交接清单,到企业与票据出纳人员办理交接手续。
由银行验票,合格票据入池,不合格票据退回,交接手续同上。
企业在《票据池票据人池出池业务申请书》上盖章确认。
票据出池业务流程：余企业向银行提出出池申请,银行将票据及《票据池票据入池出池业务申请书》交企业并与出纳办理交接手续,企业在《票据池票据人池出池业务申请书》上盖财务章,原件交银行,复印件留存备查。
出池票据可根据企业业务需要,进行背书转让、他行入池、他行托收等业务活动。
池内票据到期托收：日常池内票据到期托收不需办理任何手续,由银行直接办理,并将资金托收到保证金账户。
商业银行票据池业务
商业银行票据池业务⒈引言本文档旨在全面介绍商业银行票据池业务，并提供详细的操作指南。
⒉票据池业务概述⑴业务定义商业银行票据池业务是指商业银行通过对多个票据进行汇总，形成一种集中托管和管理的票据资产管理工具。
⑵相关法规及监管要求商业银行票据池业务在各国家和地区都受到特定法规和监管要求的约束。
例如，在中国大陆，商业银行票据池业务受到中国人民银行的监管。
⑶业务流程概述商业银行票据池业务的基本流程如下：●计划：商业银行制定票据池业务的计划，并确定相关的目标和策略。
●票据选择：商业银行根据一定的评估标准选择符合要求的票据进行投资。
●汇总：商业银行将选定的票据进行汇总，并形成票据池。
●托管：商业银行选择合适的机构进行票据池的托管，并确保资产的安全。
●管理：商业银行对票据池进行管理，包括日常操作、风险控制等。
●退出：商业银行可根据需要选择退出票据池业务。
⒊商业银行票据池业务的操作指南⑴计划阶段在计划阶段，商业银行应进行以下工作：●确定票据池业务的目标和策略。
●制定票据池的运营模式和规则。
●确定票据选择和投资的标准和流程。
⑵票据选择阶段在票据选择阶段，商业银行应进行以下工作：●制定票据选择的评估标准，包括票据的信用风险、流动性等要素。
●筛选符合要求的票据，并进行充分的尽职调查。
●制定投资比例和分散原则。
⑶汇总阶段在汇总阶段，商业银行应进行以下工作：●将票据进行汇总，形成票据池。
●确定票据池的总规模和组成。
●制定票据池的准入条件。
⑷托管阶段在托管阶段，商业银行应进行以下工作：●选择合适的托管机构，并签订相应的托管协议。
●将票据池的资产移交给托管机构进行管理。
●监督和审计托管机构的工作情况。
⑸管理阶段在管理阶段，商业银行应进行以下工作：●日常运营：商业银行应对票据池进行日常操作，包括票据的赎回、到期管理等。
●风险控制：商业银行应对票据池的风险进行监控和控制，并制定相应的风险管理措施。
●报告和信息披露：商业银行应向相关方提供票据池业务的报告和信息披露。
票据池业务特征,申请条件与办理流程
票据池业务特征，申请条件与办理流程一，特征1，票据池业务是指银行接受客户委托，针对客户合法持有的商业汇票设立票据池，为其提供票据托管、票据托收、票据贴现、票据质押融资等一揽子管家式金融服务。
2，提供各类票据的集约化、全流程管理。
客户可将纸质票据和电子票据同时纳入票据池集中管理，提升纸票和电票的流转效率，并充分发挥电子票据安全、便捷、高效等优势，降低人力及财务成本；票据池功能覆盖票据收付、托管、质押、贴现、托收等服务，帮助客户实现票据的全生命周期管理，有效提升客户金融和商务效率。
3，票据动态质押，额度在集团范围内共享。
集团客户总部和成员单位可以共享池内质押票据形成的担保额度，实现集团范围内票据资源的优化配置。
4，提供多种质押融资业务类型。
以票据池动态质押额度为支撑，可以新开银行承兑汇票、申请质押贷款等，满足客户灵活多样的融资需求，提高票据利用率。
5，提供线上融资业务申办，降低客户融资成本。
客户可通过企业网银发起融资业务申请，且质押贷款随借随还，还款后票据池担保额度实时恢复，循环使用，减少客户利息支出。
二，申请条件1，工商登记注册的企业2，适用于供销关系稳定、日常结算频繁采用票据、财务成本控制严格、具有现金管理需求的集团客户和单一客户。
三，办理流程1．企业客户在银行开立对公结算账户和票据池业务保证金账户，同时开通企业网上银行业务和电子票据业务，签订《票据池业务合作协议》。
2．客户可通过企业网银或柜面渠道发起票据池业务申请，包括票据入池托管、入池质押、贴现、托收、提取等，银行业务人员根据客户申请完成业务处理，客户可通过企业网银或柜面渠道获取业务处理结果信息。
3．票据池入池质押形成质押担保额度的客户可通过企业网银发起质押融资申请，银行审核通过后完成融资放款。
票据池业务方案
票据池业务方案1. 简介票据池业务是一种金融服务模式，通过将企业或个人持有的票据进行统一管理和转让，给予参与者更大的融资灵活性和风险管控能力。
本文旨在介绍票据池业务的基本概念、运作原理以及相关的风险控制措施。
2. 概念解析票据池是指将多个票据合并成一个整体进行融资、交易和风险分散的业务模式。
票据池通常由票据池管理人负责运营管理。
持有票据的企业或个人将其票据转让给票据池管理人，后者统一管理这些票据并向资金需求方提供融资服务。
3. 票据池业务流程票据池业务一般包括以下流程：3.1 票据归集票据池业务的第一步是将持有票据的企业或个人的票据进行归集。
票据池管理人通过与票据持有方签订协议，设立票据池，并将票据进行收集和汇总。
3.2 票据评价在票据归集之后，票据池管理人会对这些票据进行评价。
评价内容包括票据的真实性、有效性以及票据持有方的信用状况等。
评价的目的是确保票据的可靠性和交易的合规性。
3.3 资金募集票据池管理人将评价通过的票据进行整理和打包，并发行相应的票据资产支持证券（Asset-Backed Securities, ABS）。
通过发行ABS证券，票据池管理人可以募集资金，用于提供给资金需求方。
3.4 资金投放资金募集之后，票据池管理人将资金投放给符合条件的资金需求方。
这些资金可以用于企业的融资、个人的消费贷款等。
资金投放一般包括贷款发放、利息计算和还款管理等环节。
4. 风险控制措施为保障票据池业务的安全性和风险可控性，需要建立一系列风险控制措施，包括但不限于以下几点：4.1 评价与审核票据池管理人需要建立完善的票据评价和审核体系，对于持有票据的真实性、有效性和票据持有方的信用状况进行严格的评估和审核。
4.2 资金归集与保管票据归集后，票据池管理人需将票据进行妥善保管，确保票据的安全性和完整性。
同时，对于资金的归集也需要建立规范的操作和监控机制。
4.3 风险分散为降低单一票据的风险，票据池管理人可以通过将不同类型、不同期限、不同地区的票据进行合并，并发行相应的ABS证券，实现风险的分散。
票据池
票据池原来可以这样拉存款票据池业务是营销高端大型客户的王牌工具,是国内领先股份制银行的尖端工具,请各位银行客户经理认真学习,认真研究。
该业务不需要银行开发复杂的系统，只需要设计相关的协议文本，纂写合适的业务操作流程。
任何创新并不像大家想象的那么复杂，需要创新的思维及强大的动手能力。
“票据池” 就是客户将票据全部外包给银行，自己将全部精力集中于主业，可以根据自身需要，随时选择将票据池中的票据提取，或者进行贴现、质押、到期托收等，是专业分工的表现，该业务是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。
〖产品定义〗票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。
声明：该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。
如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态，那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段，客户将其庞大的票据资源“存入”银行，随时可以办理票据的提取、质押、及到期的托收等。
〖业务流程〗1、银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。
2、集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目：如票据全部质押、托管等。
3、银行根据集团客户的需求设计协议文本、操作方案等，并签订相关协议。
4、集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。
5、银行将所有票据进行分类管理，规则：商业承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。
银行承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。
银行计算客户可以动用的授信资源最高限额，并提示给客户。
6、在可以动用的授信资源最高限额内，集团客户需要办理对外支付，银行可以随时办理银行承兑汇票、信用证、保函。
票据池业务管理办法
票据池业务管理办法票据池业务管理办法第一条总则为规范和完善票据池业务管理机制，促进票据市场的良性发展，依据相关法律法规，本办法制定。
第二条票据池的定义票据池是指依据有关法律法规和商业惯例，由金融机构通过创设法人或者使用特定账户等方式，集中接收、清算、托管和管理在流通市场上发行的各类票据。
第三条票据池业务管理主体票据池业务管理主体包括发起机构、出票人、承兑人、持票人、托管人、清算人等各方。
第四条票据池业务管理原则1、公平原则票据池业务应当坚持公平原则，不得歧视或者排击各方参预者，保证相关权益的平等和公正。
2、风险可控原则票据池业务应当坚持风险可控原则，加强风险管理控制，确保票据流通的合法性和真实性。
3、透明原则票据池业务应当坚持透明原则，及时、准确地向各方参预者公开相关信息和数据。
第五条票据池业务管理流程票据池业务管理流程包括票据池建设、票据领取、票据出库、票据管理等环节。
1、票据池建设发起机构应当根据市场需求和业务特点，制定票据池建设方案，报送批准机构审批。
2、票据领取出票人应当在经过发起机构授权的前提下，将符合法律法规和商业惯例规定的各类票据交予发起机构管理。
经承兑人或者持票人持有合法票据，符合票据池管理规定的，可以向票据池发起机构领取相关票据，并在领取时进行认证。
3、票据出库票据出库是指持票人向票据池发起机构申请将其持有的票据转入票据池，由票据池管理人进行托管、管理或者清算等操作。
4、票据管理票据池管理人应当根据业务需求和管理规定，对票据进行妥善管理，保证票据池及其中各种票据的合法性、真实性和完整性。
第六条票据池业务账务管理票据池业务账务管理应当按照国家有关法律法规和会计准则要求，加强财务核算工作，确保账务数据的准确性、合规性和可追溯性。
第七条票据池业务监督管理票据池业务监督管理分为内部监督和外部监督两种方式。
票据池的管理机构应当加强对票据池业务的内部监督，相关监督机构应当加强对票据池业务的外部监督。
[计算机]票据池业务流程简要说明
![[计算机]票据池业务流程简要说明](https://img.taocdn.com/s3/m/8999f3ebeefdc8d377ee329f.png)
第二章业务范围第五条基础业务（一）票据保管单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。
同时银行在接受客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务，并按照单位分设票据保管台帐。
（二）票据信息查询票据保管期间，银行提供代保管票据的信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单；按照企业记账模式代为出具记账清单，并协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账等信息。
同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。
（三）票据贴现票据托管期间，对于单位客户有贴现业务需求，且托管票据承兑行范围或可占用授信额度符合《中国银行股份有限公司电子商业汇票融资业务管理办法（试行）（2010年版）》文件要求的，按商业汇票融资业务操作规程办理相关业务。
（四）委托收款在票据托管期间内，根据约定为客户自动办理委托收款业务，包括在背书栏补记“委托收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出委托收款，收到的票款存入客户结算账户等手续，托收手续办理完毕，款项到账后通知客户。
第四章申请与审批第十一条客户准入（一）客户申请开办票据池业务时，应向其开户银行提交一式三联的《中国银行股份有限公司湖南省分行票据池业务客户准入（退出）申请表》（附件3，以下简称《客户准入（退出）申请表》）。
（三）经客户准入审批部门批准后，开户银行与客户签订《票据池业务协议》及相关质押合同(附件1)，一式两份，银企双方各持一份。
协议中应对票据池业务开办账户、授权业务办理人、申请票据池及解除票据池手续、权利质押确认、相关费用、银企对账方式等予以明确规定。
（四）客户授权业务办理人发生变更时，应向开户银行提交书面说明（见附件4）。
开户银行将变更说明作为协议附件留存。
件。
第五章业务管理及操作规程第二节申请票据池第十七条客户办理票据池业务时，填制《中国银行股份有限公司湖南省分行票据池业务申请表》（附件5，以下简称《票据池业务申请表》）一式三联，加盖预留银行印鉴，连同托管票据交票据经办人。
票据业务操作规程(3篇)
第1篇一、总则为了规范票据业务操作，确保资金清算安全，提高业务效率，根据《中华人民共和国票据法》及相关法律法规，特制定本操作规程。
二、适用范围本规程适用于本行办理的所有票据业务，包括但不限于票据承兑、贴现、托收、兑付等。
三、业务流程1. 票据承兑（1）客户提交符合规定的承兑申请，包括但不限于票据、身份证件、合同等。
（2）经办人员审核客户提供的资料，确保其真实、合法、有效。
（3）经办人员将审核通过的承兑申请提交至有权审批的部门。
（4）有权审批的部门对承兑申请进行审批，审批通过后，由经办人员通知客户。
（5）客户在规定时间内向银行交付承兑手续费。
2. 票据贴现（1）客户提交符合规定的贴现申请，包括但不限于票据、身份证件、合同等。
（2）经办人员审核客户提供的资料，确保其真实、合法、有效。
（3）经办人员将审核通过的贴现申请提交至有权审批的部门。
（4）有权审批的部门对贴现申请进行审批，审批通过后，由经办人员通知客户。
（5）客户在规定时间内向银行交付贴现手续费。
3. 票据托收（1）客户提交符合规定的托收申请，包括但不限于票据、身份证件、合同等。
（2）经办人员审核客户提供的资料，确保其真实、合法、有效。
（3）经办人员将审核通过的托收申请提交至有权审批的部门。
（4）有权审批的部门对托收申请进行审批，审批通过后，由经办人员通知客户。
（5）客户在规定时间内向银行交付托收手续费。
4. 票据兑付（1）客户提交符合规定的兑付申请，包括但不限于票据、身份证件、合同等。
（2）经办人员审核客户提供的资料，确保其真实、合法、有效。
（3）经办人员将审核通过的兑付申请提交至有权审批的部门。
（4）有权审批的部门对兑付申请进行审批，审批通过后，由经办人员通知客户。
（5）客户在规定时间内向银行交付兑付手续费。
四、风险控制1. 严格执行法律法规，确保业务合规。
2. 加强客户身份验证，防范洗钱风险。
3. 严格执行票据审查制度，确保票据真实、合法、有效。
建行票据池业务方案
建行票据池业务方案一、什么是建行票据池业务。
朋友！想象一下，你有一堆各种各样的票据，就像有一堆不同形状的拼图块，让人头疼。
建行票据池业务呢，就像是一个专门为这些票据打造的超级收纳盒。
不管是银行承兑汇票，还是商业承兑汇票，都能一股脑儿地放进这个“票据池”里。
二、业务优势。
# （一）方便管理。
1. 集中存放。
以前啊，那些票据东一张西一张的，可能在这个抽屉里塞几张，那个文件夹里夹几张，找起来特别费劲。
现在好了，有了建行的票据池，所有票据都集中在一个地方，就像把你乱丢的袜子都放进了一个专门的袜子收纳盒，找起来那叫一个方便。
2. 信息整合。
票据的各种信息，比如出票日期、到期日、金额之类的，在建行的票据池里都清清楚楚地记录着。
就好比每个拼图块都被贴上了小标签，告诉你它是哪一块，该放在哪里。
# （二）盘活资金。
1. 质押融资。
假如你急需一笔钱，但是手上的现金不够。
这时候，票据池里的票据就能派上大用场啦！你可以把这些票据质押给建行，建行就会根据票据的价值给你提供相应的贷款。
这就像是把你压箱底的宝贝拿出来抵押，换点现钱应急。
而且这个过程还挺简单的，不像你去求爷爷告奶奶地找别人借钱那么麻烦。
2. 动态调整。
在票据池里的票据价值会随着时间变化的，可能有些票据快到期了，价值就更高了。
建行会根据这些变化动态调整你可以融资的额度。
就像你养的小宠物，建行会时刻关注着它的成长情况，然后根据它的情况给你相应的好处。
# （三）风险防范。
1. 真伪鉴别。
建行有专业的团队和高科技手段来鉴别票据的真伪。
这就好比是有一群超级侦探，任何假票据都逃不过他们的眼睛。
你不用担心收到假票据放进票据池里带来损失，就像你不用担心有人拿假币来骗你一样。
2. 到期提醒。
那些票据到期日可不能忘啊，一旦错过就麻烦了。
建行票据池会提前提醒你票据快要到期了，就像你的小闹钟一样，准时提醒你该去处理这些事情了。
三、办理流程。
# （一）开户。
首先呢，你得去建行开一个票据池业务的账户。
票据业务操作流程
票据业务操作流程第一篇：票据业务操作流程票据业务操作流程一、借款存保证金1、获得足够证据证明业务真实可靠。
(如银行流水，还款单据等)2、客户征信系统查询，企业自行提供融资明细，开票行近期银行对账单等资料比对，判断开票日该行有无到期贷款、近期已到期贷款是否已足额偿还。
如为偿还到期贷款，应重新考虑业务的可操作性。
3、视同借款签订完整的借款、担保合同，相关责任人或经办人提供担保（财务负责人、票据经办人、出纳员等）。
4、费用收取：（1）全额银行承兑汇票按照2天（天数跟据实际情况及与客户的沟通程度灵活掌握）预收资金占用费、按照略高于贴现市场价格预收贴现息；（2）差额银行承兑汇票，可按照以上方式收取，也可贴出后自行转出。
5、资金存入：与客户商定进款路径，控制客户汇款途径网银，注意转入资金前要查看账户的状态是否正常，索取拟贴现回款时所用网银（无论票据由客户或者我们联系贴现，我们均要索要客户的贴现资金回笼户网银（提前获得贴票方的资金回款行），票据贴出后我们自行将资金转出）。
查看账户状态及现场确认可存入保证金时安排打款。
一般情况，我们的资金汇入客户的个人账户，不直接针对企业户汇款，操作方式为：（1）、如在信用社等不要求资金为同户名转入的银行办理，我们的资金可以转入其在信用社的个人账户，通过个人账户直接转入公户；（2）、如银行要求同户名转入资金，则需要中间进行跨行转账处理，如东营银行开票，我们可以转入客户在农行的个人开户，再由个人卡转入农行公户，最后通过网银自农行公户转入东营银行公户。
二、出票根据市场价格以及贴现渠道要求，与客户商定出票面额，以防出票后无法顺利贴现。
目前合作银行中，青岛银行单张票面要求小于等于1000万元，大于1000万元无法操作。
农行暂无票面要求，招行要求单张2000万元以内；出票过程中，全程跟随客户办理人员，可代为保管其财务印鉴、密码器等，如不能则要与办理人员共同办理转保证金等转款手续，防止通过网银以外的手段将资金转出他用。
主管设置票据池流程
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在开始主管设置票据池之前，需要做好充分的准备工作。
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第二章业务范围
第五条基础业务
（一）票据保管
单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。
同时银行在接受客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务，并按照单位分设票据保管台帐。
（二）票据信息查询
票据保管期间，银行提供代保管票据的信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单；按照企业记账模式代为出具记账清单，并协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账等信息。
同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。
（三）票据贴现
票据托管期间，对于单位客户有贴现业务需求，且托管票据承兑行范围或可占用授信额度符合《中国银行股份有限公司电子商业汇票融资业务管理办法（试行）（2010年版）》文件要求的，按商业汇票融资业务操作规程办理相关业务。
（四）委托收款
在票据托管期间内，根据约定为客户自动办理委托收款业务，包括在背书栏补记“委托收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出委托收款，收到的票款存入客户结算账户等手续，托收手续办理完毕，款项到账后通知客户。
第四章申请与审批
第十一条客户准入
（一）客户申请开办票据池业务时，应向其开户银行提交一式三联的《中国银行股份有限公司湖南省分行票据池业务客户准入（退出）申请表》（附件3，以下简称《客户准入（退出）申请表》）。
（三）经客户准入审批部门批准后，开户银行与客户签订《票据池业务协议》及相关质押合同(附件1)，一式两份，银企双方各持一份。
协议中应对票据池业务开办账户、授权业务办理人、申请票据池及解除票据池手续、权利质押确认、相关费用、银企对账方式等予以明确规定。
（四）客户授权业务办理人发生变更时，应向开户银行提交书面说明（见附件4）。
开户银行将变更说明作为协议附件留存。
件。
第五章业务管理及操作规程
第二节申请票据池
第十七条客户办理票据池业务时，填制《中国银行股份有限公司
湖南省分行票据池业务申请表》（附件5，以下简称《票据池业务申请表》）一式三联，加盖预留银行印鉴，连同托管票据交票据经办人。
第二十二条票据经办人收到盖有业务专用章及票据保管人名章的二联《票据池业务申请表》后，第一联交还客户，第二联留存，并据以登记《中国银行股份有限公司湖南省分行票据池业务台账》（附件6，以下简称《票据池业务台账》），留存联专夹保管。
第四节解除票据池中票据管理
第三十二条出现以下情况时，票据池中该笔票据约定解除：（一）客户办理基础业务时提回票据并签收；
（二）客户办理固定票据池业务时提回溢出票据池余额的票据并签收。
（三）客户办理流动票据池业务时调整票据池额度，并提回溢出票据池余额的票据并签收。
（四）客户办理贴现、质押而造成票据权利转移；
（五）受理客户的申请为其托管票据办理委托收款；
（六）其他票据转移或票据权利转移的情形。
第三十三条因第三十二条第（一）、（二）、（三）、（四）、（六）点导致客户申请解除票据池申请的，客户应填制《中国银行股份有限公司湖南省分行票据池业务解除申请表》（附件7，以下简称《票据解除申请表》）一式三联，加盖预留银行印鉴，连同客户授权业务办理人身份证件提交票据经办人审核。
第三十八条因第三十三条第（五）点导致某笔票据池申请中的对应票据托管约定解除的，客户申请对托管票据办理委托收款时，应在承办行柜面当票据经办人和票据保管人面填写委托收款凭证并加盖预留银行印鉴提交承办行，托管票据做成“委托收款背书”。
第八章业务收费
第六十八条承办行在受理票据池申请时收取票据池业务服务费。
每笔按票据面值的0.2％，最低500元标准收取票据池业务服务费，收入列入“5393票据托管手续费”核算码核算。
附件：中国银行股份有限公司湖南省分行票据池业务协议范本及相关附件
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