融资担保的基本常识

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融资担保的基本常识

融资担保的基本常识

1 、担保的基本概念?

民商法上的担保概念有广义与狭义之分。广义上，担保是指一切能保障债权人债权实现的法律措施，主要表现为：物权担保、保证担保、定金担保、违约金担保及债的保全制度等。狭义上，民商法上的担保仅指物权担保制度、保证担保制度和定金担保制度，债的保全制度是被排除在外的。

依据我国《担保法》，担保适用的主要范围为：民商活动中所涉及的合同，现实民商活动中在借款、买卖、货物运输、加工承揽等活动设定担保的最为常见，它们是担保适用的主要范围。债权人可以而不是必须设定担保，须设定担保的应当依照《担保法》规定。对于海商法、航空法等法律对担保有特别规定的，应当依照其特别规定设定。

2 、什么是本担保与反担保?

这是以担保设定的目的不同为标准所作的分类。本担保是指以保障主债权的实现为目的设定的担保。反担保是相对于本担保而言的，它是指在本担保设定后，为了保障担保人在承担担保责任后，其对被担保人的追偿权得以实现而设定的担保。

中华人民共和国担保法第四条规定：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。

担保法规定了五种担保方式，即：保证、抵押、质押、留置和定金担保方式。

根据担保法的规定，中小企业拟提供的反担保方式有：保证、抵押、质押反担保和保证金等。本公司根据项目的风险程度、担保金额的大小等实际情况确定并取得其中一种或几种反担保方式。

3 、什么是流动资金贷款和流动资金贷款担保?

贷款(中小企业融资)担保包括流动资金贷款担保、开立银行承兑汇票担保等。

流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而

发放的贷款。这种贷款的特点是贷款期限短(一年以内)、周转性较强，中小企业融资成本较低，是客户使用最为频繁的贷款。为流动资金贷款进行的担保称为流动资金贷款担保。申请流动资金贷款担保的企业需向我公司申请担保，同时需在银行申请流动资金贷款。

开立银行承兑汇票是指银行为客户开出的汇票签章承诺、保证到期一定付款的业务，银行一般要求客户提供一定的保证金外，同时要求担保。本公司可为客户提供保证担保。

4 、什么是个人贷款担保业务?有何作用?

包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保等。| 推出个人贷款担保业务，对于提升个人信用、提高贷款效率与成数，降低中小企业融资成本，节约贷款费用等方面，具有很大的促进作用。

5 、个人贷款担保业务的受理条件?

具有合法有效的身份证明，年满20周岁的国内公民;有正当职业、稳定收入和充足还款来源，能按期偿还本息;同意以个人名下的商品房等资产作抵押;有正当合法的中小企业融资用途;无不良信用

记录

6 、什么是抵押人?抵押权人?抵押物?

债务人或者第三人为抵押人;债权人为抵押权人;提供担保的财产为抵押物。

7 、什么是抵押?

抵押，是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

8 、办理抵押物登记，应当向登记部门提供那些文件或者其复印件?

(一)主合同和抵押合同;(二)抵押物的所有权或者使用权证书。

9 、什么是动产?不动产?

不动产是指土地及房屋、林木等地上定着物。动产是指不动产以外的物。

10、抵押合同主要包含哪些内容?

被担保的主债权种类、数额;债务人履行债务的期限;抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;抵押担保的范围;当事人认为需要约定的其他事项。

抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

11、哪些财产抵押必须办理抵押登记手续?有哪些登记部门?

(一)以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门(二)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门;(三)以林木抵押的，为县级以上林木主管部门;(四)以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门;(五)以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门

12、哪些财产可以抵押?

(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产(三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(四)抵押人依法有权处分的国有的

机器、交通运输工具和其他财产;(五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;(六)依法可以抵押的其他财产;抵押人可以将前款所列财产一并抵押。

13、哪些财产不可抵押?

(一)土地所有权;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但担保法第三十四条第(五)项、第三十六条第三款规定的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)依法不得抵押的其他财产。

14、反担保抵押的抵押率一般如何确定?

用不动产抵押，抵押率(按净值计算)不高于70% ;楼宇按揭抵押，抵押率(按楼价计算)不高于70% ;用可转让动产抵押(按净值计算)不高于50% ;股权、债券、营运车牌质押，质押率(分别按投资额、债券面值、购入价计算)不高于70%.

15、什么是质押?质押的种类有哪些?

质押包括动产质押与权利质押。动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。

权利质押是指将(一)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;(二)依法可以转让的股份、股票;(三)依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权;(四)依法可以质押的其他权利出质给债权人。

16、质押合同主要包含哪些内容?

被担保的主债权种类、数额;债务人履行债务的期限;质物的名称、数量、质量、状况;质押担保的范围;质物移交的时间;当事人认为需要约定的其他事项。

质押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

17、采用保证反担保措施时，反担保企业应具备哪些基本条件?

必须具备《担保法》规定的担保资格;企业有效净资产扣除三分