商业银行.ppt
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《金融学》商业银行PPT课件
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一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
1
第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
2
第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
5
二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
第六章-商业银行ppt课件(全)
• 股票溢价是指股票发行价格超过其面值的 部分。
3.盈余公积
• 盈余公积是商业银行按照有关规定，从税 后利润中提取的公积金，它既可以弥补亏 损，又可转增银行资本。
• 我国金融企业会计制度规定，商业银行应 在税后利润中提取10％作为盈余公积，当 盈余公积达到注册资本的50％时可不再提 取。
4.未分配利润
有两种：一是再贷款，二是贴现。 • （1）再贷款是中央银行向商业银行的信用
放款，也称直接借款。 • （2）再贴现是商业银行将其办理贴现业务
所买进的未到期的贴现票据向中央银行再 次贴现，也称间接借款。
（三）其他负债
• 2.银行同业拆借 • 这是商业银行为解决短期资金余缺，调剂
准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 在这种拆借业务中，借入资金的商业银行 主要是将其用于解决临时资金周转的问题。 • 一般均为短期的，有时是今日借明日还， 对于这种同业拆借通常称为“隔日放款” 或“今日货币”。 • 我国目前同业拆借有1、7、20、30、60、 90、120天7个品种。
• 未分配利润是商业银行在经过各种形式的 利润分配后剩余的利润。
• 这部分利润尚存于商业银行中，是银行增 加自有资金的重要方法，特别是对那些难 以进入股市筹资的银行。
（二）各项存款
• 商业银行存款是商业银行营运资金的主要 来源。存款业务也是商业银行最重要的负 债业务。
• 商业银行的存款主要有活期存款和定期存 款两种。
• 全能型商业银行又称万能银行或综合银行，它们 可以经营一切金融业务，包括传统的银行业务和 其他金融业务。
• 全能型商业银行起源于德国 • 全能型商业银行的优点有：便于管理者施展才能，
增强银行竞争力；密切与客户的关系，有利于做 好存贷款工作；调剂各项业务盈亏，有助于经营 稳定；可以提供多种服务，满足经济发展的要求 等。
3.盈余公积
• 盈余公积是商业银行按照有关规定，从税 后利润中提取的公积金，它既可以弥补亏 损，又可转增银行资本。
• 我国金融企业会计制度规定，商业银行应 在税后利润中提取10％作为盈余公积，当 盈余公积达到注册资本的50％时可不再提 取。
4.未分配利润
有两种：一是再贷款，二是贴现。 • （1）再贷款是中央银行向商业银行的信用
放款，也称直接借款。 • （2）再贴现是商业银行将其办理贴现业务
所买进的未到期的贴现票据向中央银行再 次贴现，也称间接借款。
（三）其他负债
• 2.银行同业拆借 • 这是商业银行为解决短期资金余缺，调剂
准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 在这种拆借业务中，借入资金的商业银行 主要是将其用于解决临时资金周转的问题。 • 一般均为短期的，有时是今日借明日还， 对于这种同业拆借通常称为“隔日放款” 或“今日货币”。 • 我国目前同业拆借有1、7、20、30、60、 90、120天7个品种。
• 未分配利润是商业银行在经过各种形式的 利润分配后剩余的利润。
• 这部分利润尚存于商业银行中，是银行增 加自有资金的重要方法，特别是对那些难 以进入股市筹资的银行。
（二）各项存款
• 商业银行存款是商业银行营运资金的主要 来源。存款业务也是商业银行最重要的负 债业务。
• 商业银行的存款主要有活期存款和定期存 款两种。
• 全能型商业银行又称万能银行或综合银行，它们 可以经营一切金融业务，包括传统的银行业务和 其他金融业务。
• 全能型商业银行起源于德国 • 全能型商业银行的优点有：便于管理者施展才能，
增强银行竞争力；密切与客户的关系，有利于做 好存贷款工作；调剂各项业务盈亏，有助于经营 稳定；可以提供多种服务，满足经济发展的要求 等。
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
3/9/2024
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第11页，共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
3/9/2024
全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
3/9/2024
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第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
3/9/2024
1
第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
《商业银行的职能》课件
《商业银行的职能》ppt课件
contents
目录
• 商业银行概述 • 商业银行的职能 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
商业银行的定义
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企 业。
商业银行是经济中最为重要的金融机构之一。
接监管。
非现场监管
通过收集和分析银行的财务报 表、监管报告等信息，对银行 的业务活动进行远程监管。
风险评级
对银行的风险管理能力进行评 级，以确定银行的稳健程度。
处罚与整改
对违规的银行进行处罚，并要 求其进行整改，以维护金融市
场的公平、公正和稳定。
05
商业银行的未来发展
互联网金融的影响
互联网金融的崛起
市场风险产生原因
市场风险定义：指因市场价格波 动（如汇率、利率、商品价格等 ）导致商业银行持有的资产价值 下降的风险。
金融市场价格波动
利率敏感性资产与负债的不匹配
外汇汇率波动
操作风险
操作风险产生原因
员工专业素质不足或违规操作
操作风险定义：指因商业银行内 部流程、系统或人员存在问题或 缺陷，导致可能发生的潜在损失 。
随着互联网技术的普及，互联网 金融行业迅速崛起，对传统商业 银行的业务模式和服务方式带来
了挑战。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创 新模式，吸引了大量用户，导致商 业银行面临客户流失和市场份额下 降的风险。
创新压力
互联网金融的发展促使商业银行加 快技术创新和业务模式转型，以满 足客户需求和提高市场竞争力。
商业银行的功能有支付结算、存款吸收、贷款发放等。
contents
目录
• 商业银行概述 • 商业银行的职能 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
商业银行的定义
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企 业。
商业银行是经济中最为重要的金融机构之一。
接监管。
非现场监管
通过收集和分析银行的财务报 表、监管报告等信息，对银行 的业务活动进行远程监管。
风险评级
对银行的风险管理能力进行评 级，以确定银行的稳健程度。
处罚与整改
对违规的银行进行处罚，并要 求其进行整改，以维护金融市
场的公平、公正和稳定。
05
商业银行的未来发展
互联网金融的影响
互联网金融的崛起
市场风险产生原因
市场风险定义：指因市场价格波 动（如汇率、利率、商品价格等 ）导致商业银行持有的资产价值 下降的风险。
金融市场价格波动
利率敏感性资产与负债的不匹配
外汇汇率波动
操作风险
操作风险产生原因
员工专业素质不足或违规操作
操作风险定义：指因商业银行内 部流程、系统或人员存在问题或 缺陷，导致可能发生的潜在损失 。
随着互联网技术的普及，互联网 金融行业迅速崛起，对传统商业 银行的业务模式和服务方式带来
了挑战。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创 新模式，吸引了大量用户，导致商 业银行面临客户流失和市场份额下 降的风险。
创新压力
互联网金融的发展促使商业银行加 快技术创新和业务模式转型，以满 足客户需求和提高市场竞争力。
商业银行的功能有支付结算、存款吸收、贷款发放等。
商业银行ppt
商业银行
xx年xx月xx日
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行的业务范围 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管与合规 • 商业银行的未来发展趋势 • 案例分析
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标 的金融企业。
特点
商业银行具有通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务承担信用中介的职能；经营具 有很强的涉外性；负债主要是由货币当局及其他金融机构以法令形式规定或自愿 参加的存款构成的；具有指标性、垄断性和高风险性的特点。
02
商业银行的业务范围
商业银行的负债业务
1 2
存款业务
吸收存款，包括企业、个人和政府存款，是商 业银行最主要的资金来源。
借款业务
向其他金融机构、企业或个人借款，以满足资 金流动性的需求。
3
发行债券
通过发行债券方式筹集资金，用于贷款或投资 。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人发放贷款，是商 业银行最主要的资产业务。
限额管理和风险头寸控制
商业银行通过设定风险限额，对各业务部门的头寸限制和风险暴露进行控制，以降低市场风险。
金融衍生品和风险管理工具
商业银行利用金融衍生品和风险管理工具，如远期合约、期权、期货等，对市场风险进行对冲和规避。
操作风险管理
定义与重要性
操作风险管理是指商业银行通过识别 、计量、监测和控制操作风险，旨在 保障银行运营的稳定和客户满意度。 操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、 系统故障等事件，对商业银行的声誉 和经营带来潜在损失。
商业银行的历史与发展
历史
商业银行起源于14世纪的意大利，先后经历了早期银行、近 代银行和现代银行三个阶段。
xx年xx月xx日
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行的业务范围 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管与合规 • 商业银行的未来发展趋势 • 案例分析
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标 的金融企业。
特点
商业银行具有通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务承担信用中介的职能；经营具 有很强的涉外性；负债主要是由货币当局及其他金融机构以法令形式规定或自愿 参加的存款构成的；具有指标性、垄断性和高风险性的特点。
02
商业银行的业务范围
商业银行的负债业务
1 2
存款业务
吸收存款，包括企业、个人和政府存款，是商 业银行最主要的资金来源。
借款业务
向其他金融机构、企业或个人借款，以满足资 金流动性的需求。
3
发行债券
通过发行债券方式筹集资金，用于贷款或投资 。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人发放贷款，是商 业银行最主要的资产业务。
限额管理和风险头寸控制
商业银行通过设定风险限额，对各业务部门的头寸限制和风险暴露进行控制，以降低市场风险。
金融衍生品和风险管理工具
商业银行利用金融衍生品和风险管理工具，如远期合约、期权、期货等，对市场风险进行对冲和规避。
操作风险管理
定义与重要性
操作风险管理是指商业银行通过识别 、计量、监测和控制操作风险，旨在 保障银行运营的稳定和客户满意度。 操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、 系统故障等事件，对商业银行的声誉 和经营带来潜在损失。
商业银行的历史与发展
历史
商业银行起源于14世纪的意大利，先后经历了早期银行、近 代银行和现代银行三个阶段。
商业银行经典案例分析ppt课件
跨界合作创新
与电商、旅游、餐饮等行 业合作，推出联名信用卡， 为消费者提供更多优惠和 服务。
成果展示与行业影响
提升市场份额
通过产品创新和服务升级， 浦发银行信用卡市场份额 稳步提升。
增强品牌影响力
定制化、智能化等创新举 措提升了浦发银行信用卡 的品牌影响力和市场竞争 力。
推动行业创新
浦发银行的创新实践为信 用卡行业树立了标杆，推 动了行业的创新和发展。
推动业务创新
商业银行应以客户为中心，积极推动业务创新，提升服务质量和 效率。
加强人才队伍建设
商业银行应加大人才培养和引进力度，优化人才结构，提高员工 素质。
未来发展趋势预测
数字化转型加速
随着科技的不断发展，商业银行数字化转型将加速推进，智能化、 线上化服务将成为主流。
综合化经营趋势明显
未来商业银行将更加注重综合化经营，通过拓展业务范围、提供多 元化服务等方式提升市场竞争力。
经典案例一：招商银行创新转型 战略
背景介绍与问题分析
01
银行业竞争日益激烈， 传统业务增长乏力
02
互联网金融、科技金融 等新兴业态崛起，对传 统银行业形成冲击
03
客户需求日益多元化、 个性化，对银行服务提 出更高要求
04
招商银行自身发展面临 瓶颈，需要寻求新的增 长点
创新转型战略制定及实施
01
02Biblioteka 专业化服务团队组建专门的小微企业金融服务团 队，深入了解客户需求，提供个
性化服务方案。
创新金融产品
针对小微企业特点，推出“商贷 通”、“小微易贷”等创新金融
产品，满足企业融资需求。
优化服务流程
简化业务流程，提高审批效率， 为小微企业提供快速、便捷的金
《认识商业银行》课件
运营效率
商业银行通过优化业务流程、提高信 息化水平等手段，提高运营效率，降 低成本。
风险管理
商业银行面临信用风险、市场风险、 操作风险等多种风险，银行需建立完 善的风险管理体系，对各类风险进行 有效识别、评估和控制。
03
CATALOGUE
商业银行的产品与服务
商业银行的负债业务
存款业务
吸收公众存款、企业存款、同业 存款等，是商业银行最主要的资 金来源。
详细描述
根据组织形式，商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行 和农村商业银行等。根据业务范围，商业银行的主要业务包括吸收公众存款、发 放短期和中期贷款、办理结算、办理票据贴现等。
商业银行在金融体系中的地位与作用
总结词
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是金融市场的主要参与者之一，对经济社会发展具有重要影响。
、风险规避等。同时，建立完善的风险管理制度和内部控制体系也是风
险管理的重要手段。
05
CATALOGUE
未来商业银行的发展趋势
互联网金融对商业银行的影响
互联网金融的崛起
随着互联网技术的普及，互联网 金融行业迅速崛起，对传统商业 银行的业务模式和服务方式产生
了深远的影响。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创 新业务模式，吸引了大量客户和资 金，对传统商业银行的市场份额和 盈利能力构成了威胁。
借款业务
通过向中央银行、同业和其他金 融机构进行借入资金，以满足流 动性需求。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人提供贷款，是商业银行最主要的资产业务。
投资业务
通过购买债券、股票等金融工具，实现资金的有效利用和增 值。
商业银行的中间业务
商业银行通过优化业务流程、提高信 息化水平等手段，提高运营效率，降 低成本。
风险管理
商业银行面临信用风险、市场风险、 操作风险等多种风险，银行需建立完 善的风险管理体系，对各类风险进行 有效识别、评估和控制。
03
CATALOGUE
商业银行的产品与服务
商业银行的负债业务
存款业务
吸收公众存款、企业存款、同业 存款等，是商业银行最主要的资 金来源。
详细描述
根据组织形式，商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行 和农村商业银行等。根据业务范围，商业银行的主要业务包括吸收公众存款、发 放短期和中期贷款、办理结算、办理票据贴现等。
商业银行在金融体系中的地位与作用
总结词
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是金融市场的主要参与者之一，对经济社会发展具有重要影响。
、风险规避等。同时，建立完善的风险管理制度和内部控制体系也是风
险管理的重要手段。
05
CATALOGUE
未来商业银行的发展趋势
互联网金融对商业银行的影响
互联网金融的崛起
随着互联网技术的普及，互联网 金融行业迅速崛起，对传统商业 银行的业务模式和服务方式产生
了深远的影响。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创 新业务模式，吸引了大量客户和资 金，对传统商业银行的市场份额和 盈利能力构成了威胁。
借款业务
通过向中央银行、同业和其他金 融机构进行借入资金，以满足流 动性需求。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人提供贷款，是商业银行最主要的资产业务。
投资业务
通过购买债券、股票等金融工具，实现资金的有效利用和增 值。
商业银行的中间业务
《商业银行管理》课件
各部门职责、优化业务流程、加强团队建设和培训，以确保营销策略的有效执行。
产品与服务创新
总结词
商业银行产品与服务创新的必要性和方法
详细描述
随着金融市场的不断变化和客户需求的多样化，商业银 行需要不断创新产品和服务以满足客户需求。产品和服 务创新可以提高银行的竞争优势，吸引新客户并保持老 客户的忠诚度。创新的方法包括市场调研、分析客户需 求、研发新产品、优化服务流程等。同时，商业银行还 需要建立创新文化，鼓励员工提出创新意见和建议，以 促进产品和服务的持续改进。
衡量在一定置信水平下，某一金融资产或证券组合在未来特定的 一段时间内的最大可能损失；
资本分配
根据银行的整体风险承受能力和各业务线的风险特征，合理分配资 本。
资产负债管理技术
主要包括以下几个方面
资产负债管理的工具与技术
数据挖掘和大数据分析技术
通过对大量数据的分析和挖掘，发现潜在的风险点和经营机会；
金融工程技术
02
商业银行的资产负债管理
资产负债管理的定义与目标
资产负债管理的定义：资产负债管理是对商业银行的资 产和负债进行全面、系统、连续的管理，以达到优化资 产结构、降低经营风险、提高经营效益的目的。 保持合理的资本充足率，确保银行具备足够的抵御风险 能力；
实现经营收益的最大化，提高银行的盈利能力；
资产负债管理的目标：资产负债管理的目标是实现经营 风险和收益的平衡，确保银行经营的稳健和可持续发展 。具体来说，包括以下几个方面 优化资产配置，提高资产质量，降低不良贷款率；
满足监管要求，确保银行合规经营。
资产负债管理的内容与策略
01
资产负债管理的内容：主要包括以下几个方面
02
资产配置：根据银行的经营目标和风险承受能力，合理配置各
产品与服务创新
总结词
商业银行产品与服务创新的必要性和方法
详细描述
随着金融市场的不断变化和客户需求的多样化，商业银 行需要不断创新产品和服务以满足客户需求。产品和服 务创新可以提高银行的竞争优势，吸引新客户并保持老 客户的忠诚度。创新的方法包括市场调研、分析客户需 求、研发新产品、优化服务流程等。同时，商业银行还 需要建立创新文化，鼓励员工提出创新意见和建议，以 促进产品和服务的持续改进。
衡量在一定置信水平下，某一金融资产或证券组合在未来特定的 一段时间内的最大可能损失；
资本分配
根据银行的整体风险承受能力和各业务线的风险特征，合理分配资 本。
资产负债管理技术
主要包括以下几个方面
资产负债管理的工具与技术
数据挖掘和大数据分析技术
通过对大量数据的分析和挖掘，发现潜在的风险点和经营机会；
金融工程技术
02
商业银行的资产负债管理
资产负债管理的定义与目标
资产负债管理的定义：资产负债管理是对商业银行的资 产和负债进行全面、系统、连续的管理，以达到优化资 产结构、降低经营风险、提高经营效益的目的。 保持合理的资本充足率，确保银行具备足够的抵御风险 能力；
实现经营收益的最大化，提高银行的盈利能力；
资产负债管理的目标：资产负债管理的目标是实现经营 风险和收益的平衡，确保银行经营的稳健和可持续发展 。具体来说，包括以下几个方面 优化资产配置，提高资产质量，降低不良贷款率；
满足监管要求，确保银行合规经营。
资产负债管理的内容与策略
01
资产负债管理的内容：主要包括以下几个方面
02
资产配置：根据银行的经营目标和风险承受能力，合理配置各
商业银行PPT课件
.
4
• 3中国早期银行业的形成
• （1）1927年前的银行业
• 江南钱庄，山西票号。
• 中国自办的第一家银行为1897年成立的中国通商银 行。
• 中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银行， 1912年改为 中国银行）、交通银行。
• （2）1927年到1949年的银行业
• 中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四行”、 “南三行”、 “北四行。
.
14
• （一）支票存款
• 支票存款：是银行流动性最高的一项负债 ，其所有者可以随时要求提取账户中的余 额，也可以向第三者开出支票，由第三者 凭支票到开户银行要求付款。支票存款可 以直接起到交易媒介的作用，曾经是商业 银行最重要的资金来源。
• 支配存款的形式。
• 第一种是不付息的活期存款。
.
15
负债业务框架
第五章 商业的起源和商业银行形成的途径 • 掌握商业银行的性质、职能和作用 • 掌握商业银行的业务框架、每一类业务的
构成及主要内容 • 掌握商业银行的“三性”原则 • 掌握商业银行资产负债管理的基本内容
.
1
第一节 商业银行的起源和发展
• 一、商业银行的产生
.
12
商业银行资金来源
银行资本 普通股和先股 盈余 资本性票据和债券
各项储备 银行负债 侠义负债：银行存款和借款
广义负债：银行存款和借款以及资本性票据和长期债务 资本
.
13
• 银行负债一般是指狭义的负债，指存款和 借款等一切非资本性的债务。由于各国金 融体制的差异合金融市场发达程度不同， 商业银行的负债结构也不尽相同。一般由 。存款和其他负债组成。美国商业银行的 负债业务包括：支票存款、非交易存款、 其他负债。
商业银行ppt课件
信用风险识别与评估方法
信用风险识别
通过分析借款人还款能力、还款意愿和抵押物价值等因素，识别潜在信用风险。
信用评估方法
采用定性分析和定量分析相结合的方法，对借款人信用状况进行全面评估。其中，定性分 析包括借款人基本情况、经营状况、管理水平等方面；定量分析则主要依据财务数据，运 用统计模型进行信用评分。
商业银行ppt课 件
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行组织结构 • 商业银行资产业务 • 商业银行负债业务 • 商业银行中间业务 • 商业银行风险管理 • 商业银行监管与法规遵循 • 商业银行发展趋势与挑战
01
CATALOGUE
商业银行概述
定义与性质
定义
商业银行是以经营工商业存、放款为 主要业务，并以获取利润为目的的货 币经营企业。
02
CATALOGUE
商业银行组织结构
总行与分支机构设置
01
02
03
总行
作为商业银行的核心管理 机构，负责制定全行的发 展战略、政策制度、风险 管理等。
分支机构
包括分行、支行等，负责 具体业务的开展，如吸收 存款、发放贷款、办理结 算等。
特殊机构
如信用卡中心、数据中心 等，为全行提供专业化服 务支持。
各部门职责划分
公司业务部
负责企业客户的业务拓展与维护，提供公司 贷款、国际业务等服务。
风险管理部
负责全行风险管理工作，包括信用风险、市 场风险、操作风险等。
个人业务部
负责个人客户的业务拓展与维护，提供个人 贷款、储蓄存款、理财等服务。
财务部
负责全行财务管理和会计核算工作，制定财 务计划、控制成本开支等。
储蓄存款
针对个人储户，包括活期储蓄和定期储蓄，利率适中，是银行稳定的 资金来源。
商业银行ppt
风险防范与控制
商业银行应通过制定风险管理制度、完善内部控制体系、加强内部审计和监督等方式，防 范和控制风险。同时，商业银行还应建立健全应急预案和危机处理机制，提高应对风险事 件的能力。
04
商业银行的未来发展趋势
零售银行的兴起
零售银行业务增长迅速
随着经济的发展和居民财富的积累，零售银行业务需求逐渐增加，包括个人 银行、信透明度，及时向公众和监管部门披露经营管理情况和风险状况 。
商业银行的资产负债管理
01
资产负债表结构
商业银行的资产负债表应包括资产、负债和所有者权益等科目，各科
目应当清晰明了，反映真实情况。
02
资产质量管理
商业银行应制定资产质量管理政策，建立风险预警机制，及时发现、
投资业务
通过投资股票、债券、基金等方式，使银行的资 金得到增值。
租赁业务
通过租赁方式为企业提供融资服务，获得租金收 入。
商业银行的中间业务
结算业务
为企业和个人提供各种结算服务， 包括现金结算、转账结算等。
代理业务
为企业和个人提供各种代理服务， 如代理收付、代理保险、代理基金 等。
信息咨询业务
为企业和个人提供信息咨询和财务 顾问服务，帮助客户了解市场信息 、制定财务方案等。
利率市场化的推进
利率市场化改革使得商业银行的利差缩小，对商业银行 的盈利能力带来挑战。
资本市场的快速发展
资本市场的发展使得企业可以通过发行股票、债券等方 式融资，对商业银行的贷款业务带来竞争。
巴塞尔协议Ⅲ的影响
资本充足率要求
巴塞尔协议Ⅲ对商业银行的资本充足率提出了更高的要求，使 得商业银行需要增加资本，对业务扩张带来限制。
风险加权资产计算
商业银行应通过制定风险管理制度、完善内部控制体系、加强内部审计和监督等方式，防 范和控制风险。同时，商业银行还应建立健全应急预案和危机处理机制，提高应对风险事 件的能力。
04
商业银行的未来发展趋势
零售银行的兴起
零售银行业务增长迅速
随着经济的发展和居民财富的积累，零售银行业务需求逐渐增加，包括个人 银行、信透明度，及时向公众和监管部门披露经营管理情况和风险状况 。
商业银行的资产负债管理
01
资产负债表结构
商业银行的资产负债表应包括资产、负债和所有者权益等科目，各科
目应当清晰明了，反映真实情况。
02
资产质量管理
商业银行应制定资产质量管理政策，建立风险预警机制，及时发现、
投资业务
通过投资股票、债券、基金等方式，使银行的资 金得到增值。
租赁业务
通过租赁方式为企业提供融资服务，获得租金收 入。
商业银行的中间业务
结算业务
为企业和个人提供各种结算服务， 包括现金结算、转账结算等。
代理业务
为企业和个人提供各种代理服务， 如代理收付、代理保险、代理基金 等。
信息咨询业务
为企业和个人提供信息咨询和财务 顾问服务，帮助客户了解市场信息 、制定财务方案等。
利率市场化的推进
利率市场化改革使得商业银行的利差缩小，对商业银行 的盈利能力带来挑战。
资本市场的快速发展
资本市场的发展使得企业可以通过发行股票、债券等方 式融资，对商业银行的贷款业务带来竞争。
巴塞尔协议Ⅲ的影响
资本充足率要求
巴塞尔协议Ⅲ对商业银行的资本充足率提出了更高的要求，使 得商业银行需要增加资本，对业务扩张带来限制。
风险加权资产计算
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第一节 商业银行概述
（二）支付中介 银行在办理与货币收付有关的服务性业务
时，执行支付中介职能，如根据企业的委 托，办理货币的收付与转账结算等。在这 里，银行以社会的“出纳员”和“账房” 的身份出现。银行的中介职能，不仅节约 了社会流通费用，还加速了资本周转。
第一节 商业银行概述
（三）创造信用流通工具 商业银行在经营各项业务过程中成为银行
大主流发展的，即职能分工型模式和全能 型模式。
第一节 商业银行概述
职能分工型商业银行又称分离型商业银行， 其特点是：在法律规定金融机构只能分别 专营某种金融业务的情况下，商业银行主 要经营短期工商信贷业务。
全能型商业银行又称综合型商业银行，其 特点是：可以经营一切银行业务，即可办 理各种存款、放款及证券业务或其他业务。
第五章 商业银行
• 教学目的与要求：通过本章的学习，主要
掌握商业银行的产生经 营原则与经营管理。
• 教学重点和难点：商业银行的业务种类、
信用货币的创造原理、商业银行的经营原则、 管理方法（资产负债综合管理）。
第五章 商业银行
• 第一节 商业银行概述 • 第二节 商业银行的业务 • 第三节 商业银行存款货币创造 • 第四节 商业银行经营管理理论
第一节 商业银行概述
（三）流动性 流动性是银行能随时应付客户提取存款的支
付能力。保持流动性，即保持银行的一定清 偿力，以应付日常提现需要，特别是应付突 然大量提现需要，对于保证银行不断有大量 资金来源、银行信贷资金正常周转以及银行 业务顺利经营都是极其重要的。
第二节 商业银行的业务
一、负债业务 负债业务是商业银行筹措资金、借以形成
以多种金融资产和金融负债为经营对象、 具有综合性服务功能的金融企业。
第一节 商业银行概述
从历史上看，商业银行产生和成长的时间 最长，是整个金融业演化的主流，其组织管 理和业务经营都比较全面和成熟。
第一节 商业银行概述
二、商业银行的职能 （一）信用中介 一方面通过吸收存款的方式，动员和集中
社会上一切暂时闲置的货币和货币资本； 另一方面以贷款方式把这些货币和货币资 本投向社会经济各部门形成生产要素，把 借贷双方巧妙地联系起来，成为借贷双方 的中介人，这是银行最基本的、最能说明 其经营活动特征的职能。
第一节 商业银行概述
2．单一银行制 单一银行制也叫单元制，是不设任何分支
机构的银行制度。 目前，仅美国采用这种形式。
第一节 商业银行概述
3．持股公司制 持股公司制是为规避严禁设立分行的种种
限制性规定而出现的发展对策，也称集团 银行制，即专门成立一个股份公司负责收 购其他银行具有决定性表决权的股份，从 而实现大银行通过持股公司把许多小银行， 甚至一些企业置于自己控制之下的目的。
现了商业银行的经营管理水平。商业银行 在竞争中必须不断改善经营管理，采取各 种措施以获取更多的利润。
全球银行市值排行:首次4家中资银行同时跻身前十
2009年02月10日 04:17 来源：北京晨报 晨报讯(记者 李若愚)在全球银行的排名榜上，第一次 有四家中资银行一同跻身前十，而排在首位的工行的 市值已经相当于9个花旗银行。
第一节 商业银行概述
在各类金融机构中，商业银行以其历史最为 悠久、机构庞大、资金实力雄厚、业务范围 最为广泛、对社会经济生活影响面最大而在 整个金融机构体系中占据主体地位。
1694年第一家 股份制商业银行 英格兰银行
第一节 商业银行概述
一、商业银行的地位 现代商业银行是以获取利润为经营目标、
最新的全球银行市值排行榜显示，排名前10位的 依次是：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、 汇丰控股、美国摩根大通银行、美国富国银行、西班 牙国际银行、日本三菱UFJ银行、美国高盛公司和中国 交通银行。
第一节 商业银行概述
（二）安全性 安全性原则是指商业银行在经营管理过程
中，不仅要保证商业银行自身资产的安全， 而且还要保证客户资产的安全，使客户对 银行保持坚定的信任。
资金来源的业务，是商业银行资产业务和 其他业务的基础。可以分为存款业务和其 他负债业务。
第二节 商业银行的业务
（一）存款业务 存款是商业银行最主要的资金来源。存款
业务是指银行客户存入款项，存款人可以 随时或如期支取的一种信用业务，亦称受 信业务，是商业银行最传统的业务之一。
活期存款
存款业务 定期存款
储蓄存款
负债业务 其他负
第一节 商业银行概述
4．连锁银行制 连锁银行制是指由某自然人或某个集团收
购若干家银行具有决定性表决权的股份， 从而实现对被控股银行的业务及经营决策 的控制。
第一节 商业银行概述
类型
定义
备注
总分行制 大城市设立总行+其他地 多采用，英、 区和城市设立分支机构 德、日为主要 代表
单一银行 由一个独立的银行经营 美国：各州独
券和存款货币这两种信用货币的创造者。 随着商业银行的发展和中央银行的货币发 行权垄断，商业银行发行银行券的权力被 中央银行所取代，而在提供信贷和转账结 算服务中对存款货币的创造，则在经济生 活中发挥着日益重要的作用。
第一节 商业银行概述
三、商业银行的类型和组织 （一）商业银行的类型 从历史观点而论，商业银行大致是遵循两
制
银行业务，而不设立分 立性较强；限
支机构
制垄断
持股公司 为控制/收购2家或2家以 二战后，流行
制
上的银行股权而专门组 于美国(→分支
成的公司
行限制)
连锁银行 个人/集团控制2家以上 实质同上，
制
的银行，但不以股权公 地位不及
司形式出现
第一节 商业银行概述
四、商业银行的经营原则 （一）盈利性 银行的经营动机是为了获取利润，利润表
第一节 商业银行概述
（二）商业银行的组织 商业银行的外部组织形式因各国政治经济
情况不同而有所不同。综合看来，主要有 总分行制和单一银行制，其他还有持股公 司制、连锁银行制等。
第一节 商业银行概述
1. 总分行制 总分行制是银行在大城市设立总行，在国
内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行 网络的制度。按总行行使经营管理职能的 情况，总分行制又可以分为管理处制和总 行制两类。